中国金融体系
第六节 中国社会主义金融体系
六是金融宏观调控机制的完善
中国自1984年以来，金融宏观调控机制 金融宏观调控机制的变化可以区分为以 金融宏观调控机制 下三个阶段：1984-1993年，中央银行直接调控处于主导地 位；1994-1997年是货币政策从直接调控向间接调控过渡的 时期；1998年以后，中央银行取消了信贷规模控制，对商业 银行实行资产负债比例管理，中国的金融宏观调控政策由直 接调控转向间接调控。
优点： 优点： 集中统一，有利于加强金融宏观控制
弊端： 弊端 统得过多过死，不利于调动各极 银行的积极性，抑制了银行对国民经 济应当发挥的积极调节作用，整个金 融体系缺乏应有的活力。
二、中国金融改革历程：1978-2009 中国金融改革历程：1978金融改革历程
1、准备与起步 准备与起步阶段：1978-1984 准备与起步 三个主要特征。 2、转变与探索 转变与探索阶段：1985-1996 转变与探索 改革的主要内容与特点主要有六个方面。 3、深化与完善 深化与完善阶段；1997-至今 深化与完善 改革的主要特点和内容可以概括为八点。
一是推行小额信贷与农业保险，促进农村金融多元 化发展； 二是正视非正规金融的合理性，允许其合法存在；
三是发展与收入相关的贷款，抵御低收入阶 层风险； 这种创新方式是指，不再是根据拥有的资产 的多少，而是根据未来的收入发放贷款。 四是建立个人发展帐户，邦助穷人进行资产 建设。
三是逐步实现人民币利率和汇率市场化 四是建立与完善金融监管协调机制
七是金融法制建设、社会信用体系得到了完善 八是金融总量的不断增加
中国目前金融体系的现状格局 现状格局： 现状格局 一是中国人民银行 “一行三会（证监会、银监会、保监会）一 局”格局 二是商业银行 五大国有商业银行 区域性商业银行 外资银行（外商独资银行、中外合资银行、 外国银行分行、外国银行代表处）
中国特色现代金融六大体系
中国特色现代金融六大体系
中国特色现代金融体系包括六大体系，这是在中国金融改革和发展的过程中形成的一个理论框架，以适应中国国情和经济特点。
这六大体系是：中央银行体系：
包括中国人民银行（PBOC），作为中国的中央银行，负责货币政策的制定和实施，以及维护金融稳定。
商业银行体系：
包括大型国有商业银行（如工商银行、建设银行、农业银行等）、股份制商业银行、城市商业银行等。
商业银行在金融体系中扮演着资金中介和信贷渠道的角色。
证券市场体系：
包括证券交易所、券商、基金管理公司等。
中国证券市场的发展涵盖了股票市场、债券市场、期货市场等，旨在提供融资、投资和风险管理工具。
保险体系：
包括人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司等。
保险体系的发展旨在提供风险保障和财富管理服务。
外汇市场体系：
包括外汇交易市场、外汇储备管理等。
外汇市场体系旨在维护国际收支平衡、保持人民币汇率的稳定，并促进对外贸易和投资。
非银行金融体系：
包括信托公司、金融租赁公司、资产管理公司、互联网金融等。
非银行金融体系的发展旨在拓宽金融服务渠道，促进金融创新和多元化。
这六大体系共同构成了中国特色现代金融体系，以满足国家经济转型和发展的需要。
在实践中，中国金融改革也在不断进行，以适应经济发展的变化和国际金融环境的挑战。
这些金融体系的协调发展有助于推动中国经济的稳健增长和金融体系的稳定运行。
中国金融体系的构成
中国金融体系的构成
中国金融体系是由多个不同但相互关联的部分组成的，主要包括银行、证券、保险、期货市场等。
以下将对这些部分进行详细解释。
1. 银行
银行是中国金融体系中最为重要的部分之一。
中国的银行可以分为商业银行、政策性银行和城市信用社等。
商业银行主要从事吸收存款、发放贷款、结算和外汇业务等。
政策性银行则主要承担国家政策性贷款、发展基础设施和支持国家战略产业等。
城市信用社则主要面向城市小微企业和个人提供金融服务。
2. 证券市场
证券市场是指一种通过证券交易来进行的融资渠道。
中国的证券市场主要由股票市场和债券市场构成。
股票市场可以进一步细分为主板市场、中小板市场和创业板市场等。
债券市场则包括债券发行市场和债券交易市场两个方面，主要面向企业和政府机构等提供融资渠道。
3. 保险市场
保险市场是指为保障人们风险而设立的金融市场。
中国的保险市场主要由人寿保险和财产保险两个部分组成。
人寿保险主要面向个人和家庭提供寿险、健康险等保险服务。
财产保险则主要面向企业提供财产保险、责任保险等服务。
4. 期货市场
期货市场是指一种通过交易期货合约来进行投资的金融市场。
中国的期货市场主要包括商品期货市场和金融期货市场两个方面。
商品期货市场主要面向农产品、金属、能源等商品进行期货交易。
金融期货市场则主要面向金融产品如股票、债券等进行期货交易。
总之，中国金融体系由银行、证券、保险和期货市场等多个部分构成，这些部分相互关联，共同构成了中国金融市场。
中国金融体系概况
信用合作社
国有商业银行
股份制商业银行
政策性银行 证券公司 投资银行
农村信用合作社 中国工商银行 中国农业银行 城市信用合作社 中国银行 中国建设银行
交通银行 光大银行 中信银行 招商银行 民生银行 兴业银行 华夏银行 广东发展银行 浦东发展银行 深圳发展银行 上海银行 北京银行
基金公司
国家开发银行 中国农业发展 银行 中国进出口 银行 其他金融机构 信托投资公司
融资租赁公司
其他城市 商业银行
金融资产管理公司 （华融、长城、东 方、信达）
邮政储蓄机构
金融机构体系概述
三、基本概念
中央银行 银行性金融机构
中国人民银行、银监会、保监会、
证监会
商业银行、政策性银行、 信用合作社
非银行性金融机构
保险公司、投资公司、
基金公司、信托投资 公司……
中央银行的类型和职能
2：主要职责
（1）制定和实施货币政策，保持币值稳定 （2）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的 合法，稳健运行（保监会、银监会、证监会） （3）维护支付，清算系统的正常运行 （4）持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备 （5）经理国库和负责金融统计业务 （6）代表我国政府从事有关的国际金融活动
Industrial And Commercial Bank Of China(ICBC) 中国工商银行成立于1984年。作为中国资产规模最大的商业银行 之一，数年一直位列世界五百强企业之一。 工商银行经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效 益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民 币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2010年英国《银行 家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列“世界银行1000强”第8位，数 年来一直入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国 高质量产品(服务)十强。 上证A股：工商银行（601398）。
我国金融体系介绍
我国金融体系介绍
我国金融体系是我国经济的重要组成部分，扮演着资金调剂、风险管理、支付结算等重要角色。
目前，我国金融体系已经逐步完善，包括银行、证券、保险等多层次多元化的金融市场。
中国的金融体系由央行、商业银行、证券公司、基金公司、保险公司等组成，涵盖了传统金融机构和现代金融机构，形成了一个相对完整的金融生态系统。
央行是我国金融体系的核心机构，负责货币发行、货币政策制定和执行、金融监管等职责。
在央行的指导下，商业银行扮演着资金中介的角色，为实体经济提供融资支持，同时也是货币政策传导和执行的主要渠道。
证券市场是我国资本市场的核心组成部分，包括股票市场、债券市场、期货市场等。
证券公司通过证券交易、证券承销、证券投资等业务，为企业融资提供了多元化的选择，同时也为投资者提供了投资理财的平台。
保险市场是我国金融体系的另一个重要组成部分，包括人身保险和财产保险等。
保险公司通过合同方式为客户提供风险保障，承担客户的风险，保障其财产安全和个人健康。
此外，我国金融体系还包括资产管理公司、信托公司、融资担保公司等，为金融市场提供了多元化的服务，满足了不同客户的需求。
总的来说，我国金融体系已经逐步完善，不断深化金融体制改革，提高金融市场的效率和透明度，促进金融市场的健康发展。
相信在不久的将来，我国金融体系将更加完善，为我国经济的健康发展提供更好的支持。
简述中国大陆金融机构体系的构成
简述中国大陆金融机构体系的构成中国大陆金融机构体系构成了我国现代金融体系的重要支柱，它由银行、证券市场、保险市场、投资公司、信托公司、基金公司和金融担保公司等组成。
各种金融机构的功能彼此交叉、互补，形成了相互联系的网络，为实体经济的发展提供了独特的金融服务。
一、银行银行是我国金融机构体系的主体 ,功能和角色是相互紧密而有机结合的。
它们主要从事金融中介活动，把收集的资金贷给社会上各个行业部门，为社会的资金流动提供服务。
此外，银行还要发行储蓄类金融产品，支付结算和外汇结算，推行货币政策，促进金融服务和经济发展。
二、证券市场证券市场是长期融资的重要渠道，也是资本市场的主要组成部分，一般把各种资本市场上发行的证券统称为证券市场。
它给广大投资者提供了投资和融资的手段，从而发挥了金融资源配置的作用。
证券市场主要包括股票市场、债券市场和新股发行市场。
三、保险（保险市场）保险是一种保护性金融服务，它通过将风险分散和社会合作，为财产损失主体提供损失赔偿。
该体系包括金融保险、健康保险、投资保险和人身保险等，主要由保险公司提供。
四、投资公司投资公司主要指具有投资、管理和理财业务资格的经济组织，它以财务投资、经济管理和资本管理业务为主，为投资人提供金融咨询、财务咨询、信托管理、租赁管理、投资顾问等服务。
五、信托公司信托公司是具有法人资格的金融机构，主要负责信托财产的管理和运用，以及客户权利和财产的保护，同时也是做投资、财税顾问、资产管理等方面的金融服务机构。
六、基金公司基金公司是指专门从事基金的经营的组织，主要是发行、管理、促销证券投资基金。
基金公司主要分为股票型、债券型、货币型和混合型等，为投资者提供投资的机会。
七、金融担保公司金融担保公司是一种特殊的金融机构，它主要是以履行担保义务为主，解决融资者、投资者和借款人之间金融关系中担保问题，同时也涉及抵押、仲裁等活动。
综上所述，中国大陆金融机构体系构成有银行、证券市场、保险市场、投资公司、信托公司、基金公司和金融担保公司等，各种金融机构随着经济的发展不断壮大，为国家的经济繁荣发展提供了有力的支持。
说说中国的金融体系
说说中国的金融体系中国的金融体系一直以来都备受关注，其发展和变革对于国内外经济的稳定和增长起着重要的作用。
本文将从三个方面探讨中国金融体系的现状和未来发展趋势。
一、中国金融体系的组成中国的金融体系由各类金融机构和市场组成，包括商业银行、证券公司、保险公司、财务公司、基金公司等。
这些机构在中国经济中扮演着重要的角色，它们为实体经济提供融资、风险管理和投资渠道等服务。
此外，中国还设立了金融市场，包括证券市场、期货市场、债券市场等，这些市场为投资者和融资者提供了交易平台，促进了资源配置和资本流动。
二、中国金融体系的改革与挑战中国金融体系改革是为了适应市场经济的发展和国际经济规则的变化。
在改革开放的过程中，中国金融体系经历了多次重大改革，如银行业的改革、证券市场的开放，以及汇率形成机制的改革等。
这些改革促进了金融体系的稳定和发展，提高了金融机构的竞争力和服务水平。
然而，中国金融体系仍面临一些挑战。
首先是金融风险的控制。
随着金融市场的发展和创新，金融风险也相应增加。
例如，贷款违约、股市波动、金融诈骗等问题频发，对金融安全和社会稳定构成了威胁。
其次是金融监管的加强。
在金融市场快速发展的背景下，金融监管需要不断跟进和加强，以防止金融乱象和市场失控。
此外，金融创新的加快也给监管带来了新的挑战，需要建立更加有效的监管机制来应对不断涌现的金融产品和交易方式。
三、中国金融体系的未来发展趋势中国金融体系的未来发展将继续按照市场化、国际化和智能化的方向推进。
首先，中国将进一步加强金融市场的开放和国际化程度。
随着中国经济的不断崛起和全球经济的深度融合，中国金融市场将对外开放更大空间，吸引更多外资和机构进入。
其次，金融科技的发展将进一步推动金融体系的智能化和创新。
人工智能、大数据和区块链等新技术将被广泛应用于金融业务的开展，提高金融服务的效率和便利性。
再次，中国将加强金融监管的科技支持能力，运用监管科技手段提高监管精确度和操作效率，有效控制金融风险。
简述我国的金融体系
简述我国的金融体系我国的金融体系是指由各类金融市场、金融机构和金融监管机构组成的一个系统。
这个系统通过提供金融产品和服务，促进经济发展，维护金融稳定，满足人民群众的金融需求。
我国金融体系包括了各类金融市场。
金融市场是金融机构和个人进行金融交易的场所。
我国的金融市场主要包括货币市场、债券市场、股票市场和期货市场等。
货币市场是短期资金融通的市场，主要有银行间市场和证券市场的货币市场。
债券市场是企业和政府发行债券的市场，有助于融资和投资。
股票市场是企业股票交易的市场，提供了股票融资和股票投资的平台。
期货市场是金融衍生品交易的市场，有助于风险管理和价格发现。
我国的金融体系还包括了各类金融机构。
金融机构是从事金融业务的实体，包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
商业银行是最主要的金融机构，提供储蓄、贷款、支付结算等服务。
证券公司是股票、债券等证券交易的中介机构，提供证券承销、交易和投资咨询等服务。
保险公司是提供保险保障和风险管理的机构，有助于个人和企业分担风险。
信托公司是提供信托服务的机构，为客户提供财富管理和信托计划。
我国的金融体系还包括了金融监管机构。
金融监管机构是负责对金融市场和金融机构进行监管的机构，主要包括中国人民银行、银保监会、证监会和国务院金融稳定发展委员会等。
中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策的制定和执行。
银保监会是负责对商业银行和保险公司进行监管的机构。
证监会是负责对证券市场和证券公司进行监管的机构。
国务院金融稳定发展委员会是负责协调金融政策和维护金融稳定的机构。
我国的金融体系是一个庞大而复杂的系统，由各类金融市场、金融机构和金融监管机构组成。
这个体系在经济发展中起着重要的作用，通过提供金融产品和服务，促进资源配置，推动经济增长。
同时，金融体系也需要不断改革和完善，以适应经济发展的需要，提高金融服务的效率和质量。
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（4） 向招商局集团、中信集团、光大集团、首钢集团四家国有企业发放了银行牌照， 开办了招商银行（1987）、中信实业银行（1987）、中国光大银行（1992）、华夏银 行（1992）；打破了银行由政府创办的垄断局面。
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9
3-3 股份制商业银行
序号
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
中文全称
中信银行股份有限公司 中国光大银行股份有限公司
招商银行股份有限公司 上海浦东发展银行股份有限公司
中国民生银行股份有限公司 华夏银行股份有限公司 平安银行股份有限公司 兴业银行股份有限公司 广发银行股份有限公司 渤海银行股份有限公司 浙商银行股份有限公司 恒丰银行股份有限公司
➢ 政策性银行：政策性银行（policy lender/non-commercial bank）是指由政府创 立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专 业性金融机构。
• 1994年3月17日，国家开发银行在北京成立，主要承担国内开发型政策性金融业务。 国开行是全球最大的开发性金融机构，中国最大的中长期信贷银行和债券银行；
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3
1.货币当局
序号
1 2
中文全称
中国人民银行 国家外汇管理局
英文全称
The People's Bank Of China，PBOC
State Administration of Foreign Exchange，SAFE
➢ 货币当局：代表国家制定并执行货币政策、金融运行规则，管理国家储备，从事货 币发行与管理，与国际货币基金组织交易及向其他存款性公司提供信贷，以及承担 其他相关职能的金融机构或政府部门。
中文全称
中国工商银行股份有限公司 中国农业银行股份有限公司
中国银行股份有限公司 中国建设银行股份有限公司
交通银行股份有限公司 中国邮政储蓄银行股份有限公司
英文全称
机构类型
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED 国有大型商业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
3.银行业存款类金融机构
序号
1
中文全称
政策性银行
职能
Policy lender
2
国有商业银行
State-owned commercial banks
3全国股份制商业银行 NhomakorabeaNational joint stock commercial banks
4
城市商业银行
City commercial banks
中国金融体系概述
Overview of China's financial system
目录
一、金融机构 二、金融行业自律组织 三、金融市场 四、金融基础设施
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2
一、金融机构
1.货币当局
金
2.监管当局
融
3.银行业存款类金融机构
机
4.银行业非存款类金融机构
构
5.证券业金融机构
6.保险业金融机构
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英文全称
CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED
China Everbright Bank Company Limited
CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD. SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK
数量
3 6 12 135 19 41 116 3896 1 4229
6
3-1 政策性银行
序号
1 2 3
中文全称
国家开发银行 中国农业发展银行
进出口银行
英文
China Development Bank Agriculture Development Bank of China
The Export-Import Bank of China
国有大型商业银行
BANK OF CHINA LIMITED
国有大型商业银行
CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION
国有大型商业银行
BANK OF COMMUNICATIONS CO.,LTD.
国有大型商业银行
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA Co.,Ltd.
• 央行
• 外管局
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4
2.监管当局
序号
1 2
中文全称
中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会
英文全称
China Banking and Insurance Regulatory Commission，CBIRC China Securities Regulatory Commission，CSRC
国有大型商业银行
➢ 国有商业银行，是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的大型商业银行。
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8
3-3 股份制商业银行
➢ 1978年改革开放后，国家采取了多项举措，使国内银行业呈现多元化发展措施，包 括：
（1） 恢复了中国建设银行、中国农业银行、中国银行；
（2） 新办了中国工商银行、交通银行；
➢ 监管当局：对金融机构及其经营活动实施全面的、经常性的检查和督促，实行领导、 组织、协调和控制，行使实施监督管理职能的政府机构或准政府机构。
• 依照法律法规统一监督管理银行业、保险业、证券业，维护行业合法、稳健运行， 防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。
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5
5
民营银行
外资法人银行
6
外资银行
外国及港澳台银行分行
7
农村金融机构
Private banks Foreign banks Foreign banks branch Rural financial institutions
8
住房储蓄银行
housing savings banks
合计
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• 1994年7月1日，中国进出口银行在北京成立，主要承担大型机电设备进出口融资业 务；
• 1994年11月8日，中国农业发展银行在北京成立，主要承担农业政策性扶植业务。
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7
3-2 国有商业银行(State-owned Commercial Banks)
序号
1 2 3 4 5 6