村镇银行“进城”
2023年村镇银行行业市场策略
2023年村镇银行行业市场策略随着中国金融市场的日趋繁荣，村镇银行作为一个金融服务机构，其发展前景极为广阔。
但是，随着竞争日益激烈，村镇银行亟需制定合理的市场策略，才能在市场上站稳脚跟，赢得更多的客户。
本文将介绍村镇银行行业的市场策略。
1. 基于地方化特征的市场优势村镇银行的优势在于其地方化的特点，即能够为本地区的企业和居民提供更加贴近的服务，满足其日常金融需求，而不需要与外面的银行竞争。
因此，村镇银行应当建立广泛的本地服务网络，与本地地方政府、工商联、商业协会等组织建立良好的合作关系，以最大程度地推广其品牌。
2. 优化产品组合，为客户提供个性化的金融服务在产品方面，村镇银行需要在更好地理解本地客户金融需求基础上，开发更具特色的产品，以适应客户的需求，并提供高效、便捷的服务。
例如，针对特定客户推出企业贷款、个人贷款、理财和保险等多种金融产品，以满足不同客户群体的金融需求。
3. 提高服务品质村镇银行要从客户的角度出发，以客户为中心，注重服务品质的提高，可在人性化的服务上下功夫，比如为企业和个人客户提供专业的金融咨询服务，以及贴近客户的高效办理服务等先进的服务方式，从而树立客户认可、满意、信任的良好形象。
4. 积极使用新技术村镇银行应积极运用新技术，以提高客户体验，如提供手机银行、网络银行、自助设备等新型服务手段，通常能够提高服务效率，降低成本，同时也提高了客户的满意度。
5. 提升员工素质村镇银行的员工素质是直接关系到其能否满足客户需求的重要因素。
因此，村镇银行应该努力加强对员工的培训和教育，提高其业务水平和专业技能，增加服务意识和责任感，促使员工更好地为客户服务。
总之，村镇银行在市场策略上需要注重以下几个方面：地方化的特征、优化产品组合、提高服务品质、积极使用新技术、提升员工素质。
只有全面的发掘自身的优势，将发展势头延续下去，赢得更多的客户，才能为村镇银行的长远发展打下坚实的基础。
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构，在我国经济发展中发挥着重要作用。
村镇银行面临着诸多困境，包括监管政策不利、资金来源不足和经营风险增加等问题。
为了解决这些困境，村镇银行需要加强监管与规范、多元化资金来源和拓展服务领域。
通过这些发展路径，村镇银行可以提升自身的发展能力，更好地为农村和小微企业提供金融服务，推动乡村振兴和经济发展。
【关键词】村镇银行、困境、监管政策、资金来源、经营风险、发展路径、加强监管、规范、多元化、拓展服务领域。
1. 引言1.1 村镇银行概述村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，是为农村地区和小微企业提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的设立旨在解决农村地区金融资源不足、金融服务不便利的问题，促进农村经济的发展。
村镇银行具有地域性强、服务对象广泛、服务功能全面等特点，是连接城乡经济的桥梁和纽带。
村镇银行在中国金融改革中扮演着重要角色，不仅促进了农村金融体系的健康发展，也推动了农民收入的增加和农村经济的繁荣。
随着中国农村经济的快速发展和金融市场的不断完善，村镇银行将继续发挥其重要作用，为农村地区和小微企业提供更加便捷、高效的金融服务，推动农村经济的持续增长。
1.2 村镇银行的重要性村镇银行是中国金融体系中的重要组成部分，其在服务农村地区和小微企业方面发挥着重要作用。
村镇银行为农村地区居民提供便捷的金融服务，满足他们的日常金融需求，促进当地经济的发展。
村镇银行支持小微企业的发展，为这些企业提供融资和服务，帮助它们解决资金问题，推动地方经济的繁荣。
村镇银行还在推动农村金融改革和加强金融服务的过程中发挥着积极的作用，为推动整个金融体系向农村地区延伸提供了新的途径。
村镇银行的健康发展对于促进农村经济社会的全面发展具有重要意义，需要引起政府和社会的高度重视。
2. 正文2.1 村镇银行面临的困境村镇银行作为乡村金融的主要载体，在服务乡村经济发展和金融服务方面发挥着重要作用。
村镇银行发展历程
村镇银行发展历程村镇银行的发展历程可以追溯到中国改革开放的初期。
在1978年，中国政府开始实施农村经济改革，鼓励农村经济发展和种植业的扩大。
为了支持农村基础设施建设和农民生产经营，村镇银行得以成立。
村镇银行作为一种在农村地区设立的金融机构，起初只是提供基本金融业务，如存款、贷款和结算等。
到了1990年代，随着农村经济的迅速发展，村镇银行的地位和作用逐渐增强。
在这一时期，村镇银行开始向农村地区提供更加复杂的金融产品和服务。
例如，村镇银行开始提供小额信贷、农业保险和农业投资咨询等。
随着对农村金融需求的增长，村镇银行的网络也不断扩大，更多的村镇银行相继成立。
2007年以后，村镇银行迎来了发展的黄金期。
中国政府出台了一系列政策和措施，加强了对农村金融服务的支持力度。
村镇银行得以进一步提高金融服务的水平，以满足农民和农村企业的需求。
此外，村镇银行也被授权开展更多的金融业务，如衍生品交易、境内外结算和个人理财等。
在近年来，村镇银行继续不断发展壮大。
中国政府提出了“三农”政策，即支持农业、农村和农民的发展。
村镇银行作为农村金融的重要组成部分，承担着更多的责任和使命。
它不仅为农民和农村企业提供金融服务，还积极参与社会扶贫、乡村振兴和产业升级等。
村镇银行的网络和业务范围也不断扩展，已经成为中国金融体系中不可或缺的一部分。
总体而言，村镇银行的发展历程可以追溯到几十年前。
从最初只提供基本金融服务，到如今成为农村金融事业的重要推动力量，村镇银行的发展经历了一个又一个阶段。
随着中国农村经济和金融的发展，相信村镇银行的未来发展前景一定会更加广阔。
浅谈我国村镇银行存在的问题及对策
浅谈我国村镇银行存在的问题及对策浅谈我国村镇银行存在的问题及对策【摘要】村镇银行作为新生的金融机构，其主要目标在于效劳三农，其开展对于三农的开展有着积极的意义。
但是，从目前村镇银行的运营中，我们注意到，村镇银行还存在资金来源缺乏、利率定价等问题。
只有通过政府和村镇银行的共同努力，村镇银行才能真正实现持续快速开展。
【关键词】村镇银行问题对策目前，村镇银行在全国迅速开展起来，截至2021年3月末，全国已组建村镇银行903家，其中批准开业836家。
中西部地区组建557家，占比62%。
全国村镇银行共发放农户贷款974亿元，小微企业贷款1322亿元，农户和小微企业贷款占全部贷款比重达87%，已累计向88万户农户发放贷款2364亿元，向21万家小微企业发放贷款4198亿元。
这些优点使得村镇银行在农村有着广阔的市场。
与此同时，我们也看到，村镇银行在其运营过程中出现了不少问题。
我们分析这些问题，有助于提出解决村镇银行存在问题的对策。
一、村镇银行存在的问题利息率上下问题客观上来说，村镇银行在利率定价方面没有多少自主权，利率的上下主要由人民银行确定。
而且有很多与农业有关的贷款具有周转性比拟强、期限比拟短的特点，应当允许村镇银行根据实际情况，适当调整利率，前提是不给贷款人增加负担，同时又调动了村镇银行的积极性，到达“双赢〞的效果。
筹集资金有很多困难主要有三点原因：村镇银行成立的时间不长，对很多农民来说，村镇银行是个新鲜事物，农民根本不知道村镇银行是做什么的，相比四大国有银行、农村信用社等金融机构，农村居民持一种观望的态度，不太认可村镇银行；村镇银行大多数设在农村经济落后地区，农民收入低，乡镇企业缺少资金，导致大多数村镇银行吸收存款的数量太少，进而贷款受到一定限制，导致村镇银行生存艰难；村镇银行处在遥远地区，同时缺乏现代化技术，设置的网点比拟少，很多农民把钱存在村镇银行主要是方便获得村镇银行的优惠贷款，可以说是一种“为贷款而储蓄〞。
我国村镇银行发展现状、问题及对策
我国村镇银行发展现状、问题及对策【摘要】我国村镇银行作为乡村金融服务的重要组成部分，发展面临诸多挑战和机遇。
在现状分析中，我们可以看到村镇银行在服务乡村经济、吸纳存款、拓展信贷等方面取得了一定成就，但也存在着规模小、风险高、盈利能力低等问题。
面临问题包括运营成本高、风险管控不足、信用体系不完善等。
针对这些问题，可以提出加大监管力度、加强风险管理、完善信用体系、推动村镇金融创新等对策建议。
展望未来，随着农村金融市场的不断发展壮大，我国村镇银行有望在更加健康盈利、规范发展的道路上稳步前行，为乡村振兴和金融服务的普惠性贡献力量。
【关键词】关键词：我国村镇银行、发展现状、问题、对策、未来发展、金融服务、农村经济、金融改革、金融风险、政策支持、普惠金融。
1. 引言1.1 我国村镇银行发展现状、问题及对策我国村镇银行是我国金融体系的重要组成部分，其发展现状、问题及对策备受关注。
随着我国农村经济的快速发展，村镇银行在服务农村经济、支持农村产业发展方面发挥着重要作用。
我国村镇银行的现状依然存在一些问题，如规模小、资金成本高、风险控制能力相对较弱等。
为了进一步推动村镇银行发展，有必要针对这些问题提出有效的对策建议，如加大政策支持力度、完善监管机制、提升风险管理水平等。
只有通过持续努力，我国村镇银行才能更好地为农村经济发展和农民群众服务，实现长远发展目标。
2. 正文2.1 我国村镇银行的现状分析我国村镇银行是我国农村金融体系的重要组成部分，其发展现状主要表现在以下几个方面：一、数量增长迅速。
随着国家政策的不断支持和推动，我国村镇银行的数量在近年来呈现爆发式增长。
截至目前，我国共有超过2000家村镇银行，几乎覆盖了全国绝大多数的农村地区。
二、业务范围逐步扩大。
随着村镇银行的规模和实力不断增强，其业务范围也在逐步扩大。
除了传统的存贷款业务外，村镇银行还开始涉足理财、证券、基金销售等领域，为农村居民提供更全面的金融服务。
村镇银行面临的困局与对策
村镇银行面临的困局与对策村镇银行是指依法设立，以服务村镇和小微企业为主要经营对象的专业金融机构。
在中国，村镇银行被视为支持农村经济和小微企业发展的重要力量，发挥着不可替代的作用。
随着金融市场竞争的不断加剧和国家政策的不断调整，村镇银行面临着一系列的困局，如业务发展受限、融资成本升高、风险管理不足等。
村镇银行迫切需要从多方面寻求对策，才能更好地应对困局，实现健康可持续发展。
村镇银行面临的困局主要体现在以下几个方面：1. 业务发展受限。
受地域限制和客户群体相对狭窄的影响，村镇银行的业务发展受到了一定的制约。
在城市化进程加快的情况下，农村人口外流、村镇规模经济不足等问题，更加深了村镇银行的经营难度。
2. 融资成本升高。
由于村镇银行规模较小，整体实力相对较弱，再加上信用评级较低、风险容忍度较低等因素，为其融资增加了不小的困难，融资成本也相对较高。
3. 风险管理不足。
由于村镇银行的客户主要是农村居民和小微企业，其违约风险相对较高，对风险管理的要求也非常严格。
但由于村镇银行在风险管理方面的能力有限，往往难以有效地应对各类风险。
针对上述困局，村镇银行需要采取一系列的对策来加以解决：1. 拓展业务范围。
村镇银行可以通过拓展业务范围来寻求新的增长点，比如可以通过发展线上金融业务、开发农村金融产品、拓展普惠金融等方式，来拓展客户群体和业务范围。
2. 提升金融科技应用水平。
通过引入先进的金融科技手段，提升村镇银行的服务效率、风控能力和经营水平，可以有效降低经营成本，提升盈利能力。
3. 加强风险管理。
村镇银行需要加强对信贷、市场、操作、流动性等各类风险的有效管理，建立完善的风险管理体系和内部控制制度，提高对各类风险的识别和防范能力。
4. 提高员工专业素质。
加强员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务意识，为客户提供更加专业、高效的金融服务。
5. 加强合规意识。
村镇银行需要加强合规意识，严格遵守国家金融法规，保证业务经营的合规性和稳健性，避免出现违规经营导致的各种风险。
我国村镇银行的发展困境与政策建议
我国村镇银行的发展困境与政策建议一、本文概述随着中国经济的快速发展，村镇银行作为服务农村地区、支持农业发展和农民生活的重要金融力量，其地位日益凸显。
然而，在现实中，我国村镇银行面临着诸多发展困境，如资金来源受限、风险控制能力不足、服务手段落后等问题，这些问题严重影响了村镇银行的健康发展和服务能力的提升。
因此，本文旨在深入探讨我国村镇银行的发展困境，分析其原因，并提出相应的政策建议，以期为村镇银行的可持续发展提供参考和借鉴。
本文将首先概述村镇银行的发展历程和现状，明确其发展困境的具体表现。
接着，从政策环境、内部管理、市场竞争等多个方面分析村镇银行发展困境的成因。
在此基础上，结合国内外相关研究和实践经验，提出针对性的政策建议，包括优化政策环境、加强内部管理、提升服务能力等方面。
本文还将对政策建议的实施效果进行预测和评估，以期为我国村镇银行的未来发展提供有益的参考。
二、我国村镇银行的发展现状我国村镇银行自2007年首家试点以来，已走过十余年的发展历程。
截至目前，村镇银行数量稳步增长，分布范围逐步扩大，已成为我国农村金融体系的重要组成部分。
村镇银行以服务“三农”、支持小微企业和地方经济发展为宗旨，通过创新金融产品和服务模式，填补了农村地区金融服务的空白，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。
然而，在快速发展的同时，我国村镇银行也面临着诸多发展困境。
由于起步较晚、基础薄弱，村镇银行在资本实力、风险控制、技术支撑等方面与大型商业银行相比存在明显差距。
村镇银行的市场定位和服务模式与农村地区的实际需求不完全契合，导致业务开展难度加大。
监管政策、市场竞争以及内部管理等因素也对村镇银行的发展构成了制约。
具体来说，村镇银行在资金来源、业务拓展、风险防控等方面面临较大压力。
由于农村地区经济相对落后，存款规模有限，村镇银行在吸收存款方面存在困难。
受限于业务范围和地域限制，村镇银行在拓展贷款业务时也面临较大挑战。
随着市场竞争加剧和监管政策的不断收紧，村镇银行在风险防控和合规经营方面也需要不断提升自身能力。
村镇银行的背景、意义及概况
村镇银行基本情况一、村镇银行设立的背景2006年10月，一直在国际上享有“小额信贷之父”、“穷人银行家”美誉的穆罕默德.尤努斯教授以其在孟加拉创立的世界上第一家乡村银行——格莱珉银行获得诺贝尔和平奖。
30年前他曾把27美元借给42名赤贫的孟加拉农村妇女，不久建立起孟加拉乡村银行，至今已形成一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统，使400多万孟加拉农村的贫困人口脱贫致富。
借鉴格莱珉银行成功模式，2006年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，这是中国农村金融政策的重大突破。
正是在这样的背景下，全国各地村镇银行如雨后春笋般应运而生。
二、设立村镇银行的意义银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，必将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高，促进城乡金融和城乡经济的协调发展，促进社会主义新农村与和谐社会的构建。
设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。
三、全国设立村镇银行概况（一）全国范围设立情况：据不完全统计，截止2011年5月，在全国范围内开业的村镇银行有375家。
2007年3月1日，全国第一家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行开业。
（二）省内范围内设立情况：据不完全统计，截止2011年5月底，在全省范围内开业的村镇银行有19家。
2008年2月2日，全省第一家村镇银行安徽科源村镇银行开业，主发起行是合肥科技农村商业银行。
（三）宣城市设立情况：截止2011年5月底，宣城范围内设立的村镇银行有3家，分别为中国农业银行行发起设立的绩溪农银村镇银行、马鞍山农村商业银行发起设立的郎溪新华村镇银行和铜陵铜都农村合作银行发起设立的安徽泾县铜源村镇银行。
村镇银行面临的困局与应对策略
村镇银行面临的困局与应对策略近年来，随着我国经济的快速发展和城乡差距的不断缩小，中国的村镇经济也在迅速崛起，越来越多的村镇银行开始兴起。
然而，随着金融市场的逐渐开放和竞争加剧，村镇银行面临越来越大的困境，如何应对困境成为村镇银行需要面对和解决的一个问题。
一、村镇银行所面临的困局1. 市场萎缩由于城镇化持续推进，越来越多的村庄成为了城镇。
随之而来，村镇银行原有的市场也会随之萎缩。
2. 消费需求变化随着经济的发展，村镇居民的消费需求也在逐渐变化，越来越多的人开始向城市靠拢，他们更加追求品质、舒适和便利。
3. 销售渠道狭窄村镇银行的客群通常都是当地的农民和小商贩，这些人大多不具备高素质的金融知识，因此村镇银行的销售渠道相对狭窄，无法与大银行竞争。
4. 信贷压力村镇经济发展的缓慢，导致了村镇银行的信贷市场逐渐萎缩。
此外，由于村镇银行所处的地域经济较为单一，相对容易受到经济波动的影响。
二、应对策略1. 变革经营思路要想成功应对市场萎缩造成的压力，村镇银行应该不断变革经营思路，开拓新的市场并积极扩大市场份额。
同时，应该采取更加多元化的产品和服务，不断推陈出新，满足村民和商户对多元化服务的需求。
2. 强化客户服务村镇银行的客户群体大多是农民和小商贩，相对而言他们对金融知识的了解较少，需要银行的工作人员进行更加深入的服务。
因此，村镇银行应该加强对客户的培训，培养出一批高素质的客户服务人员，为客户提供更加贴心、全面的服务。
3. 加强风险管理村镇银行在开展业务的过程中，往往面临着更多的风险，因此加强风险管理是村镇银行必不可少的一点。
村镇银行应该合理控制风险，建立完善的风险管理体系，同时也要加强对贷款业务风险的把控，避免放贷风险导致银行的巨额亏损。
4. 加强创新发展村镇银行之所以成为村庄的灵魂，在于其能够创新发展，满足市场需求。
因此，村镇银行应该不断推陈出新，加强金融技术的研发与应用，引进新的金融工具，拓展新的金融业务，同时也应该借鉴大银行的经验，合理运用互联网技术，拓展网络银行。
村镇银行近况调研方案
村镇银行近况调研方案背景和目的近年来，随着中国经济的快速发展和城市化进程的不断加快，村镇经济也得到了一定的发展。
村镇银行作为服务于村镇经济的主要金融机构，发挥了重要作用。
然而，在不断面临金融市场变化和新业务需求的同时，村镇银行也面临着一些问题和挑战。
为了解决这些问题，了解村镇银行的业务和经营情况，本次调研将对村镇银行进行实地调研，了解其经营状况、存在的问题以及未来发展方向，以提供引导村镇银行持续稳健发展的意见和建议。
调研内容和方法调研内容1.村镇银行的概况：了解村镇银行的成立背景、发展历程、治理结构、法律法规等情况。
2.村镇银行的业务：了解村镇银行的主营业务、业务范围、信息化建设和创新业务等方面情况，包括存款、贷款、理财、支付等。
3.村镇银行的经营状况：了解村镇银行的业务运作状况、经营收入、利润、资产负债表等方面情况。
4.村镇银行存在的问题：了解村镇银行存在的问题，包括经营风险、风险管理、盈利模式、人才引进等方面的问题。
5.村镇银行未来发展方向：了解村镇银行未来的发展战略、业务拓展方向、应对市场竞争的措施。
1.网络调研：使用搜索引擎和网络数据库，收集村镇银行的背景资料和最新报道，全面了解其发展情况。
2.实地访谈：前往村镇银行实地访谈，与银行的高管、相关人员交流，了解银行的业务、经营状况和未来发展方向。
3.数据分析：对村镇银行进行数据分析，了解其经营状况、行业竞争状况和未来发展趋势。
预期成果本调研报告的主要成果包括：1.村镇银行的概况和业务情况：介绍村镇银行的成立背景、发展历程，分析其主营业务和未来发展方向。
2.村镇银行的经营状况和问题：分析村镇银行的经营状况和存在的问题，并提出改善措施和建议。
3.村镇银行的竞争分析：分析村镇银行在竞争中的优势和劣势，为其未来的发展提供参考。
4.报告结论和建议：通过以上分析，提出引导村镇银行持续稳健发展的意见和建议，促进其业务发展。
调研时间和地点本调研计划于2022年5月至6月期间执行，主要调研地点为北京、上海等城市的村镇银行。
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探究Study 5
我们不妨撇开“村镇”的外衣，不拘泥于经营模式的条条框框，使村镇银行更好地服务于经济建设，解决中小企业融资难题。
村镇银行“进城”
作者：王金萍胡乐航
村镇银行，顾名思义就是设立于农村，服务于农村经济的银行，但目前需要重新考虑这种解释的准确性了。
深圳是一个城市化水平高度发达的城市，农业和农村经济与这个城市似乎沾不上边，但今年以来在深圳地区相继开业了三家村镇银行，其中一家更是坐落于华强北商业圈，这不禁让人思考：村镇银行“进城”意味着什么？
除西藏外，各省、直辖市、自治区均已有村镇银行村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
村镇银行——大事记
2006年12月银监会放宽农村银行业金融机构准入政策。
2007年3月首批村镇银行在国内6个首批试点省诞生。
2007年10月银监会宣布试点从6个省扩大到31个地区。
2007年12月首家外资村镇银行曾都汇丰村镇银行开业。
2007年12月国开行作为主发起人组建的村镇银行挂牌。
2008年8月农行发起在湖北内蒙古同时成立村镇银行。
2008年9月交行在四川成立首家村镇银行。
2008年9月民生银行在四川成立第一家村镇银行，这也是国内第一家由全国性股份制商业银行发起的村镇银行。
2008年12月建行在湖南成立第一家村镇银行。
2009年12月工行在浙江成立第一家村镇银行。
2009年底我国已设立村镇银行148家。
2010年6月末我国已核准开业的村镇银行达214家。
据人民网数据显示，我国村镇银行的主发起人中以小银行（城商行、农商行、农信社）为主，其占所有银行业发起机构的比重达80%以上（2009年末数据），而小银行当中又以城商行为主。
另外，从村镇银行区域布局来看，截至2010年8月底，中国大陆23个省、4个直辖市和5个自治区当中，除西藏自治区没有村镇银行外，其余各省、直辖市和自治区均已成立村镇银行。
从上表中我们关注到，深圳地区当前已开业的村镇银行共有三家。
按深圳银监局相关负责人的说法，目前深圳已完成城市化进程，不存在农村一说，因此深圳地区的村镇银行从某种意义上可以说是具有吸储功能的小额贷款公司。
与小额贷款公司相比，村镇银行虽然资金渠道更为广泛，业务种类及收入来源更多，且享有税收方面的优惠，但其“进城”时间不长，很多方面如经营模式、市场份额等仍有待完善和提升，因此现阶段其对深圳小额贷款行业造成的影响和冲击还有待于观察和评估。
村镇银行相关优惠政策
1、财政部2009年5月出台了《中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》，对上年末存贷比高于50%且达到监管指标要求的村镇银行，按其上年贷款平均余额的2%给予补贴，期限为2009年至2011年。
2、自2009年1月1日至2013年12月31日，对金融机构发放的农户小额贷款（5万元以下）利息收入，免征营业税。
3、自2009年1月1日至2013年12月31日，对金融机构农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额。
4、自2009年1月1日至2011年12月31日，对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银行业机构全资发起设立的贷款公司、法人机构所在地在县（含县级市、区、旗）
及县以下地区的农村合作银行和农村商业银行的金融保险业收入减按3%的税率征收营业税。
村镇银行“支农”，压力重重
与农村商业银行或农村信用社相比，村镇银行在信用基础、经济发展、风险控制技术水平等六个方面都面临着挑战。
一、投资村镇银行回报周期较长，回报率低，很多资本不愿涉足，而愿意投资村镇银行的企业家则大多数抱着打造企业形象、提高个人声誉、加强与当地政府关系等目的而来。
二、并非所有地区都适合发展村镇银行，经营情况较好的村镇银行一般位于经济发达省份，当地产业链完善或有特色农业经济。
三、村镇银行网点少，吸储能力较弱，部分地区面临贷款需求不旺的局面，农户省吃俭用的观念在短期内难以改变，尚未真正建立起借贷经营意识。
四、由于缺乏先进的技术支撑，村镇银行无法开办新业务。
目前村镇银行的电脑系统往往无法加入人民银行大小额支付系统，致使资金结算手续繁、费用高、速度慢、查询难。
村镇银行不能加入银联，不能发银行卡。
客户存取款项都必须到网点办。
五、村镇银行作为“自主经营，自负盈亏”的企业法人，像其他企业一样也将利润最大化作为银行发展的目标。
而农村经济体系薄弱，风险较大而保障不足，使得村镇银行在经营过程中业绩压力重重，其必然会寻找涉农业务之外的其他贷款项目，因此村镇银行往往会偏离成立之初“支农”的服务宗旨。
六、村镇银行风险控制能力较弱。
农村地区金融生态环境较差，农户信用、法律意识淡薄，欠账不还，签字不认，逃、废、赖债之风在不同程度上存在，信贷资金安全面临很大考验。
村镇银行“进城”可以看成是向社区银行的转变
国家设立村镇银行的目的在于扶持农业和农村经济发展，但不可否认的是，随着城市化进程的加快，越来越多的农村人口涌入城市，推动了当地经济的发展。
按照国家规划，到2011年年底我国需发展村镇银行1027家。
如果加上农村信用社、资金互助社、小额贷款公司等机构，那么届时农村地区的放贷机构数量将达到巨大的规模。
而当前大多数农户尚未建立起信贷经营的意识，我们不得不考虑农村的信贷需求是否能真正支撑起如此规模的放贷量，从而避免信贷资源不合理配置造成的浪费。
村镇银行“进城”可以看成是村镇银行向社区银行转变的过程。
社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个
省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。
凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。
美国社区银行体系发达，数量众多，约占全美商业银行总数的90%。
在经营方式上，社区银行强调的是在特定区域内提供针对客户的个性化金融服务，与客户保持长期的业务关系。
由于同在一个区域内，银行信贷经理与客户彼此非常熟悉，能充分掌握客户的经营情况和财务状况，从而对防范和控制贷款风险起到很大帮助作用。
以福田银座村镇银行为例，该行的客户群主要为华强北的中小商户和微型企业。
华强北以电子市场而闻名，拥有电子专业市场27家，电子产品经营商家近3万家，年销售额超过600亿元人民币。
然而由于商家规模小，不符合商业银行的贷款要求，不少商家面临着资金短缺的困难。
福田银座村镇银行的进驻，为华强北的商户开辟了融资的新渠道，在一定程度上缓解了商户的资金压力。
中国经济结构转型过程中重点突出了第三产业的地位和作用，第三产业已成为推动中国经济发展的引擎。
第三产业涵盖了数量众多的中小企业，中小企业的生存和发展离不开源源不断的资金支持。
村镇银行“进城”是解决中小企业融资难题的有益尝试，事实证明，深圳三家村镇银行在扶持深圳中小企业发展方面确实起到了重要作用。
我们不妨撇开“村镇”的外衣，不拘泥于经营模式的条条框框，使村镇银行更好地服务于经济建设，让更多的村镇银行“进城”。
银监会于2009年出台了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，鼓励符合条件的小额贷款公司转型为村镇银行，这一政策对促进村镇银行业发展具有积极意义。
小额贷款公司转型村镇银行可有效解决小额贷款公司运行过程中逐渐暴露出来的业务发展单一、自有资金不足、市场定位偏差、风险加大等问题，而引入银行业金融机构作为主发起人能充分利用银行的运营、管理经验和人才、技术、网络优势，使村镇银行从设立伊始就具有良好的发展基础，从而有效保证金融服务的质量和水平。
但是，转制过程中小额贷款公司原控股股东须将控股权转让给银行，这在一定程度上打击了其转制的积极性，同时这也可能违背政府扶持民营资本进入小额贷款行业的初衷。
而另一方面，小额贷款公司不具备吸收存款和管理存款的经验，亦未曾涉足银行的其他业务，确实需要引入银行业金融机构来帮助其规范经营和控制风险。
我们需要在二者之间寻求一个平衡点，既能充分保障原控股股东的利益，又能使小额贷款公司尽快建立起适应银行业的发展模式和风险控制机制，为转制铺平道路，推动村镇银行业的健康发展。