商业银行的资产业务
商业银行 资产类业务
商业银行资产类业务全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：商业银行是我国金融系统中最主要的金融机构之一，其主要业务包括存款业务、贷款业务、中间业务和资产业务等。
资产业务是商业银行的重要组成部分，通过此类业务，商业银行可以有效地管理风险，增加收入，提高盈利能力。
本文将围绕商业银行的资产类业务展开讨论。
一、资产类业务的概念和种类资产类业务是商业银行通过资金的投资运作来获得收益的活动。
商业银行的资产类业务主要包括信贷投资、证券投资、债券投资、私募投资、资金池管理等多种形式。
信贷投资是商业银行最重要的资产类业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以获取相应的利息收入。
二、资产类业务的重要性资产类业务对商业银行的经营发展具有重要意义。
通过资产类业务，商业银行可以有效地配置资金，实现资金的有效利用和增值。
资产类业务可以帮助商业银行降低资金成本，提高资金的盈利能力。
资产类业务还可以帮助商业银行实现风险管理，通过多样化的资产配置，降低风险暴露度。
三、商业银行资产类业务的运作模式随着金融市场的不断发展和变化，商业银行面临着越来越多的挑战。
一方面，金融市场的竞争日益激烈，商业银行在资产类业务中需要不断提升自身的竞争力和风险管理能力。
金融监管政策不断趋严，商业银行需要依法合规开展资产类业务，降低监管风险。
未来，商业银行的资产类业务将面临更多的机遇和挑战。
一方面，随着金融科技的发展，商业银行可以借助人工智能、大数据等技术手段，提高资产配置的效率和水平。
随着金融市场的深化和开放，商业银行可以更好地参与国际金融市场，拓展资产类业务的发展空间。
商业银行的资产类业务是其经营的重要组成部分，通过此类业务，商业银行可以有效实现风险管理、盈利增长和资金配置等目标。
在未来的发展中，商业银行应不断改进业务模式，提升服务水平，实现可持续发展。
【字数：513】第二篇示例：商业银行是金融体系中的重要组成部分，其主要业务包括存款、贷款、外汇业务和资产类业务等。
商业银行的资产业务 金融租赁
商业银行的资产业务金融租赁商业银行的资产业务和金融租赁是当前金融行业中备受关注的话题。
在这篇文章中，我将深入探讨商业银行资产业务与金融租赁的相关概念、发展历程和影响等内容，并结合个人观点和理解进行解读。
一、商业银行的资产业务1. 商业银行的资产业务概述商业银行作为金融体系中的重要组成部分，其资产业务是指通过向客户提供贷款、发行信用卡、进行投资等方式，获取利息、手续费等收入，从而实现资产增值和盈利的活动。
2. 商业银行资产业务的发展历程随着金融市场的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行的资产业务经历了从单一贷款业务到多元化的发展过程。
在不断创新的驱动下，商业银行的资产业务不断扩大，涵盖了个人消费贷款、企业经营贷款、金融衍生品等多个领域。
3. 商业银行资产业务对经济的影响商业银行的资产业务在一定程度上能够促进经济的发展。
通过为个人和企业提供融资支持，商业银行能够推动消费和投资，并在一定程度上带动经济增长。
商业银行的资产负债管理也有助于维护金融系统的稳定。
4. 个人观点和理解在我看来，商业银行的资产业务是商业银行盈利的重要来源之一。
通过不断优化资产端的贷款结构、加强信用风险管理和主动控制风险，商业银行可以实现可持续盈利，为金融市场的稳定和经济的健康发展做出贡献。
二、金融租赁1. 金融租赁的概念和特点金融租赁是指金融机构以融资租赁方式向企业或个人提供资产租赁服务的行为。
其特点在于租赁双方在一定期限内约定，将资产出租给承租方使用，承租方支付租金，最终可能实现资产所有权的转移。
2. 金融租赁的发展历程随着我国经济的不断发展和金融市场的逐步完善，金融租赁业务也得到了迅速发展。
从最初的单一融资租赁到如今的汽车融资租赁、设备租赁、房地产融资租赁等多元化业务，金融租赁行业呈现出蓬勃发展的态势。
3. 金融租赁对经济的影响金融租赁在一定程度上能够促进实体经济的发展。
通过为企业提供灵活的融资方案，金融租赁能够有效缓解企业的资金压力，推动生产力和技术进步，从而助力经济转型升级和可持续发展。
商业银行的资产业务有哪些
商业银行的资产业务有哪些商业银行是金融体系的重要组成部分，其主要业务之一就是资产业务。
在资产业务方面，商业银行拥有多种方式和工具来获取利润并满足客户需求。
以下是商业银行常见的资产业务：1. 贷款业务：商业银行通过向个人、企业和机构提供贷款来获取利润。
这些贷款可以分为个人贷款和企业贷款两大类。
个人贷款包括住房贷款、汽车贷款、消费贷款等，而企业贷款包括设备贷款、经营贷款、项目贷款等。
贷款业务是银行最主要的资产业务之一。
2. 投资业务：商业银行通过投资各类金融产品来获取收益。
常见的投资产品包括国债、公司债券、股票、基金等。
商业银行可以利用自身的资金进行投资，通过资产配置和投资收益获得利润。
3. 担保业务：商业银行通过为客户提供担保服务来获取收益。
担保业务包括保函、信用证担保、财务顾问等，商业银行利用自身信用和风险控制能力提供担保服务，并收取一定的担保费用。
4. 租赁业务：商业银行可以通过租赁业务来获取资产租金。
商业银行作为出租方，提供各类资产租赁服务，如车辆租赁、机械设备租赁等，借此获得租金收入。
5. 委托业务：商业银行可以承担客户的委托管理业务，在客户的授权下进行证券、基金等金融产品的买卖交易，或者进行资产组合管理。
商业银行通过收取一定的管理费用和佣金来获取利润。
6. 外汇业务：商业银行可以通过外汇业务来进行外汇兑换、外汇交易和外汇风险管理等操作。
商业银行利用自身的外汇交易能力和风险管理技巧，通过外汇业务来获取利润。
7. 银行卡业务：商业银行通过发行和管理银行卡来获取收益。
商业银行发行各类银行卡，如借记卡、信用卡等，通过银行卡交易、信用卡分期还款、提现等服务收取手续费和利息。
总结起来，商业银行的资产业务包括贷款业务、投资业务、担保业务、租赁业务、委托业务、外汇业务和银行卡业务等。
通过这些资产业务，商业银行能够实现风险控制、资源配置和利润增长，同时也能够满足客户的各类金融需求。
商业银行在发展资产业务的过程中，需要遵守相关法律法规，加强风险管理和内部控制，确保资产业务的稳健运营和持续增长。
商业银行的资产业务
商业银行的资产业务商业银行的资产业务主要包括存款业务、贷款业务和投资业务。
存款业务是商业银行吸收客户存款的主要方式。
商业银行通过向客户提供各种存款产品，如活期存款、定期存款和储蓄存款等，吸收客户的闲置资金，为客户提供安全、便利的储蓄渠道。
商业银行通过进行储蓄存款和定期存款的转贷款，将存款转化为贷款，实现资金的再利用，提高资金利用效率。
贷款业务是商业银行投放资金的主要方式。
商业银行通过向客户提供各类贷款产品，如个人贷款、企业贷款和房地产贷款等，满足客户的资金需求。
商业银行通过贷款业务实现了对客户的资金走向的直接影响，同时也为商业银行带来了一定的风险。
商业银行在贷款业务中要严格控制风险，防止不良贷款的发生。
投资业务是商业银行将闲置资金进行投资的一种业务活动。
商业银行通过将部分存款用于投资，获取更高的收益。
商业银行的投资业务主要包括买入国债、金融债券和股票等金融资产，以及参与各类信托基金和证券基金等金融产品。
商业银行在进行投资业务时需要根据自身的风险承受能力和盈利能力，进行合理的资产配置，以实现资金的安全性和收益性的平衡。
商业银行的资产业务对银行的经营状况和盈利能力有着重要的影响。
首先，存款业务对商业银行的资金来源起着重要作用。
存款业务的良好发展可以为商业银行提供丰富的资金来源，增强银行的流动性和资本实力。
其次，贷款业务是商业银行传递信贷资金的关键环节。
商业银行通过贷款业务实现了对客户的资金支持，为经济发展提供了重要的资金支持。
第三，投资业务是商业银行利用闲置资金进行配置，实现资金增值的重要途径。
商业银行通过投资业务获取更高的收益，提升自身的盈利能力。
然而，商业银行的资产业务也面临着一些风险。
首先，存款业务面临的主要风险是资金流动性风险。
商业银行需要合理预测和调控存款的规模，以应对客户的提款风险。
其次，贷款业务面临的主要风险是信用风险。
商业银行需要严格控制贷款风险，避免不良贷款对资产质量的影响。
第三，投资业务面临的主要风险是市场风险和流动性风险。
商业银行的资产业务简答题
商业银行的资产业务简答题商业银行的资产业务是指银行通过提供贷款和投资服务为客户创造收入的一种业务。
以下是对商业银行资产业务的简答题回答：1. 什么是商业银行的资产业务？商业银行的资产业务是指通过发放贷款和进行投资来支持经济活动并创造利润的业务。
这些业务包括各种类型的贷款，如个人贷款、企业贷款、房屋贷款等，以及投资股票、债券、资产管理产品等。
2. 商业银行的资产业务有哪些特点？商业银行的资产业务具有以下几个特点：- 风险性较高：由于商业银行面临着信用风险、市场风险和操作风险等多种风险，因此资产业务的风险性较高。
- 收益性较好：通过提供贷款和投资服务，商业银行可以获取利息收入、资本收益和费用收入等多种收益来源。
- 长期性较强：一些贷款和投资业务的周期较长，需要商业银行持续监控和管理。
- 需要合规监管：商业银行在进行资产业务时需要遵守相关法规和监管要求，包括风险管理、资本充足度等方面的要求。
3. 商业银行的资产业务如何创造价值？商业银行通过资产业务可以创造价值的主要方式包括：- 利息收入：商业银行通过向客户提供贷款，收取一定利率的利息，从而获得利息收入。
- 资本收益：商业银行通过投资股票、债券等资产，可以获得资本收益，即股息、红利和债券利息等。
- 手续费收入：商业银行在提供各类金融服务时，如开设信用证、提供承兑、代理发行债券等，会收取一定的手续费用。
- 投资收益：商业银行通过投资参与一些项目、公司或基金等，可以获得投资收益，包括股权投资收益和基金收益等。
4. 商业银行的资产业务对经济有什么影响？商业银行的资产业务对经济有以下几个影响：- 促进经济增长：商业银行的资产业务为个人和企业提供了资金支持，促进了经济活动的展开和扩大。
- 优化资源配置：商业银行的资产业务可以将资源从闲置状态中解放出来，通过贷款和投资将其配置到更有益于经济发展的领域。
- 风险管理：商业银行在进行资产业务时需要进行风险管理，这有助于防范和控制金融风险，维护金融市场的稳定。
商业银行资产业务-商业银行的证券投资业务
2
资产，风险相对更低。
由于总体风险相对较低，因此有一定
的市场规模和吸引力。
3
融资工具投资
如资产支持证券、中期票据、超短期
融资券等，能够使银行的工具稳步增
股权投资
4
长。
包括战略投资、期权投资和证券投资 基金等。
商业银行证券投资业务的风险管理
概述
银行在进行证券投资业务时,需要对证券投资的风 险做出合理的预估和应对。
风险多元化
实现跨越性资源配置,在多方面支持和促进了银行 的业务发展。
商业银行证券投资业务的盈利模式和效 益
模式
• 买低卖高 • 分红收益 • 资本利得
效益
• 提高了银行业务的收益 • 帮助银行抵御风险 • 促进了银行的业务多元化
商业银行证券投资业务的发展趋势和前 景
趋势
未来证券市场进一步发展，增速可能继续放 缓，投资者的风险需求将增强，风险管理和 风险控制能力成为证券金融机构重要的核心 竞争力。
商业银行资产业务-商业 银行的证券投资业务
商业银行资产业务是对在银行资产负债表中计入的所有资产的管理，其中证 券投资业务是附带的业务之一。
商业银行资产业务的定义和概述
定义
商业银行资产业务是指以银行的资金为基础， 通过对各种资产的投资和管理，从中获取收 益的一种业务。
概述
主要包括公开市场操作、债券、股票和基金 投资、外汇交易、投资不良资产以及资产证 券化等多方面内容。
证券投资可以增加银行的流动性，方便银 行开展各种业务活动。
3 规避风险
4 优化业务结构
在资本市场上，证券投资与其他业务形成 互补保险，帮助银行规避风险。
商业银行通过持有证券优化自己的业务结 构，发挥各项业务的效益。
商业银行资产业务的经营与
管理2023-11-06•商业银行资产业务概述•商业银行资产业务的经营策略•商业银行资产业务的风险管理•商业银行资产业务的监管与合规•案例分析目录01商业银行资产业务概述商业银行的资产业务是指银行运用资金进行投资、发放贷款等金融活动的总称。
定义商业银行的资产业务主要包括投资、贷款、贴现、证券投资等。
分类资产业务的定义与分类地位资产业务是商业银行的核心业务之一，对银行的利润和经营状况具有重要影响。
作用资产业务为银行提供了收益来源，同时也有助于调节经济和促进社会发展。
资产业务在银行中的地位与作用商业银行资产业务的发展趋势随着金融市场的不断发展和创新，商业银行的资产业务也在向多元化方向发展，如投资组合、资产证券化等。
多元化在资产业务发展中，风险管理越来越受到重视，商业银行不断完善风险管理制度，加强风险控制。
风险管理信息技术在资产业务中的应用日益广泛，银行利用大数据、人工智能等技术提高业务效率和风险管理水平。
信息化商业银行的资产业务更加注重服务实体经济，加大对基础设施建设、制造业等领域的支持力度。
服务实体经济02商业银行资产业务的经营策略根据国家经济形势和政策，确定信贷投向，如支持国家重点建设项目、基础设施、科技创新等行业。
确定信贷投向根据风险和收益平衡原则，优化信贷结构，合理配置长短期贷款、大中小型企业贷款的比例。
优化信贷结构建立完善的风险评估和控制系统，对借款人的信用状况、还款能力、经营环境等进行全面评估，有效控制信贷风险。
严格风险控制积极发掘市场机会关注股票、债券、基金等投资市场，积极发掘市场机会，获取更高的投资收益。
保持谨慎的投资态度在追求收益的同时，保持谨慎的投资态度，避免因盲目投资而导致的损失。
多元化投资组合通过分散投资，降低风险，提高收益。
根据客户需求和市场变化，创新理财产品，提供多样化、个性化的理财方案。
创新理财产品加强营销推广提高客户服务质量通过多种渠道加强理财产品的营销推广，提高客户认知度和市场占有率。
第四章商业银行(1)
古代租赁 实物租赁，以土地、房屋为主；没有
固定的契约，信用形式。
传统租赁 现代租赁
仍是实物租赁，但以机器设备、交通 工具为主；开始采用契约方式。
融资和融物的结合，以融资为主。
现代租赁 现代租赁又称金融租赁，是以融 资为主要目的的租赁活动，也称融资租赁
租赁目的：设备投资； 满期权利：停租、续租、留购； 租赁期限：租期较长，中途不能解约； 权利义务：租赁期内，承租人只拥有使用权，
（2）定期存款:指存款客户与银行事先商定存款期限并以此
获得一定利息的存款。
特点： （1）期限固定
（2）持有者获得较高利息收入，期限越长利率越高
（3）不能转让，但可质押
（3）储蓄存款:居民个人和家庭为获取利息收益而存入银行
的款项
特点：（1）客户主要是居民个人和家庭，也包括一些非盈
利性组织
（2）存折或存单形式，卡存
我国的银行理财业务
在业务迅猛发展的同时，银行理财业务 风险也日益显现，“零收益”、甚至“负收 益”现象频出，
09年到期的银行理财产品中近4成年化 收益不敌1年期存款利率。其中，亏损超10% 的有14款，“零收益”或亏损在10%以下的 共计147款。
（三）信托业务 P87 （四）租赁业务
租赁业务的发展
由联邦或州授权成立的银行
全业务营业所
特殊服务设施
ATM机
零售店终端
方便窗口
第一节 商业银行及其组织形式
2．分支行制
可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支 银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
优点： ■ 规模巨大，易取得规模效益； ■ 分支机构多，分布广，便于业务拓展，降低风险； ■ 可以实行专业化，提高工作效率； ■ 分支行之间的资金调拨也十分方便； ■ 易于采用先进的计算机设备，开展金融创新。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行的资产业务教学重点：商业银行资产业务商业银行资产业务即是运用资金业务。
我国商业银行资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等类型。
对商业银行而言，资产功能主要有：(1)银行资产是商业银行获得收入主要来源；(2)资产规模是衡量一家商业银行实力和地位重要标志，商业银行信用高低直接与其资产规模大小有关；(3)资产质量是银行前景重要预测指标。
一家银行资产分布情况、贷款对象和期限都影响着银行资产质量，对资产质量进行分析可以使人们对商业银行经营前景做出科学预测，从而促使银行进一步提高经营管理，为银行股东增加利润。
(4)资产管理不善是导致银行倒闭、破产重要原因之一。
由于银行资产管理在整个银行管理中处于非常重要地位，银行资产管理不善，导致银行出现流动性危机，不能够及时足额地支付存款人需要和融资人融资要求，严重话会出现银行倒闭现象。
贷款定价商业银行在确定贷款利率水平时，应该主要考虑：(1)在承担相应风险前提下，贷款利息收入能够弥补商业银行经营成本。
(2)使借款人也能够承受，即有足够能力去偿还贷款。
(3)其他信用工具利率水平。
因为商业银行在发放贷款同时，还面临着其他商业银行和其他金融工具竞争。
商业银行常用贷款定价方法有：(1)成本相加贷款定价。
这种方法是从商业银行经营成本角度来衡量贷款利率水平，是最简单贷款定价模型。
根据这个模型，任何贷款利率应该分解为四个部分：①银行发放贷款边际成本；②银行为发放贷款所必须经营性成本，包括贷款人员工资和发放、管理贷款时设备等成本支出费用；③商业银行由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险，而必须得到风险补偿；④银行通过发放贷款所预计实现利润水平。
贷款利率=筹集发放可贷资金边际成本+经营成本+风险补偿+预计利润水平(2)价格领导贷款定价。
这种定价方法将贷款利率分解为三个部分：①市场所普遍接受优惠利率或者主导利率；②在主导利率下借不到款借款人向银行支付违约风险补偿；③长期借款者向银行支付期限风险补偿。
贷款利率=市场优惠利率+违约风险补偿+期限风险补偿(3)低于基准利率贷款定价。
随着商业银行间竞争加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率贷款利率。
贷款利率=货币市场借贷利率+风险补偿和预期利润水平与前面方法不同是，贷款利率风险补偿和预期利润水平所需要利率水平非常低，大约为0．25％——0．5％之间。
(4)最高利率贷款定价。
这种定价方法不管现在和未来市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付最高利率，也就是规定一个利率上限。
(5)成本——收益贷款定价。
按照这种方法，商业银行分三个步骤来计算银行是否对贷款收取了足够利息，以弥补了银行所承担成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户(借款人)那里获得所有收入；其次，估算商业银行必须对借款人交付可贷资金净额；再次，用估算贷款收入除以借款人实际使用可贷放资金净额，估算出贷款税前收益。
思考题：1、商业银行资产类型主要有哪些？如何认识资产作用？2、什么是贷款风险分类管理？我国实行贷款五级分类内容和意义是什么？3、贷款定价模型有哪些？4、商业银行不良资产产生主要原因有哪些？5、资产管理公司是否能够解决我国商业银行不良资产问题？你认为如何解决我国商业银行不良贷款问题？第四章商业银行负债业务教学重点：商业银行负债业务负债是企业所承担能以货币计量、需以资产或劳务偿付债务。
商业银行负债业务是指商业银行通过对外负债方式筹措日常工作所需资金活动。
负债业务对商业银行有着特别重要意义，负债作用主要体现在以下几个方面：(1)负债业务为商业银行提供了重要资金来源。
商业银行作为社会信用中介，首先是“借者集中”，然后才是“贷者集中”，因而负债业务是商业银行最主要最基本业务。
(2)一定规模负债是商业银行生存基础。
商业银行负债总额需要达到一个适度规模，即经济负债规模。
低于这一规模，商业银行不能合理地进行资产运作，无法摊销员工工资、固定资产折旧等费用支出，必将招致亏损。
高于这一规模，也可能产生资金运用风险和管理风险，从而导致亏损。
(3)负债业务规模和结构制约着商业银行资产业务规模和结构，从而限制了商业银行盈利水平并影响其风险结构。
负债规模大小是商业银行经营实力重要标志，关系到自身生死存亡。
同时，信贷资金运动规律决定了商业银行负债和资产之间在期限、利率、风险等方面有着内在联系，负债结构在很大程度上制约着资产结构，影响着盈利水平和风险状况。
(4)负债业务为商业银行流动性管理提供了资产业务以外基本操作手段。
保持资产流动性是商业银行经营管理原则之一，利用主动型负债业务解决流动性需要，商业银行则可以处于主动地位，在满足流动性同时兼顾了盈利性，使商业银行流动性管理更加灵活机动。
(5)负债业务开展有利于银行与客户建立稳定业务联系，为银行提供更多信息来源。
银行通过吸收社会存款等各项负债业务以及相关结算业务，可以及时掌握各类存款人资金状况和经营情况，为进一步吸收存款、开展贷款等资产业务、评价风险状况等提供必要信息，有利于银行进行业务决策。
商业银行负债业务经营管理目标主要有两个：(1)努力增加负债总量，提高负债稳定性。
存款负债是商业银行负债业务主体，但是存款对商业银行来说有很大不稳定性，这种不稳定性不利于商业银行进行期限较长资产业务，从而降低了盈利水平。
所以，为不断增加盈利能力，商业银行既要提高服务水平稳定现有存款等各项负债余额，又要下大力气挖掘新资金来源渠道。
这些都要求商业银行制定科学负债业务管理规划，采取切实可行方法措施组织更多资金，增加负债规模，并努力提高负债稳定性。
(2)调整优化负债结构。
负债管理除了增加负债总量以保持并增加负债稳定性外，还必须兼顾结构上合理性。
合理负债结构需要长短期负债合理搭配，不片面地强调任何一种业务，必须着眼于商业银行资产业务发展需要，对长短期负债进行优化组合，使商业银行负债结构既可以与资产运用需要相匹配，又能满足降低资金风险和保持必要流动性要求。
影响商业银行存款因素影响银行存款主要因素可以分为内部和外部两大类：外部因素主要有：(1)经济发展水平和经济周期。
经济和货币信用发达国家和地区，社会存款来源渠道多、存量大、未来增长潜力大，商业银行可调动资金量大，生存发展空间广阔；经济欠发达、信用关系简单国家和地区，社会积累较少，存款来源有限，商业银行很难获得维持生存发展所需要存款规模，未来发展空间狭小。
在经济周期不同阶段，银行受制于宏观经济发展状况，吸收存款难易程度也有很大差别。
在经济高涨时期，有效需求猛增，社会资金充裕，银行存款规模会大幅增长；在萧条时期，有效需求不足，社会资金匮乏，银行存款增幅下降甚至存量下降。
(2)银行同业竞争。
任何一个国家和地区，在一定时点上，可动用社会存款量总是一定，过多银行等金融机构追逐有限资金来源，必然会影响到银行存款规模。
(3)中央银行货币政策。
中央银行货币政策变动，会直接或间接地影响整个社会存款水平，从而影响商业银行存款业务发展。
(4)金融法规。
为了协调经济发展，维护金融秩序，各个国家都制订有专门法律法规规范商业银行行为。
当一个国家或地区政府制订政策有利于商业银行发展时，银行存款增长就快；反之，银行存款增长就慢。
(5)人们储蓄习惯和收入、支出预期。
由于生活环境、文化背景、社会制度等方面差异，人们储蓄习惯和支出预期各不相同，这些因素必然反映到人们存款态度上，从供给方面影响银行存款水平。
内部因素主要有：(1)存款计划与实施。
银行应在详细调查市场基础上制定出切实可行存款规划。
首先应做到机构网点布局合理，然后配置好得力人员，在此基础上合理分配存款增加任务，并根据进展情况及时加以调整。
(2)存款利率。
存款利率代表存款人存款收益，提高利率能提高存款人存款积极性，从而扩大银行存款规模。
但是，由于竞争存在，一个银行提高存款利率必然激起其他银行争相效仿，最终结果很可能是该银行不但没有提高存款市场占有率，反而提高了整个银行业利率成本。
(3)银行服务。
服务项目、服务质量、营业时间等都是商业银行增强存款吸收能力重要方法。
(4)银行实力和信誉。
在其他条件相同情况下，存款人更愿意把钱存人实力雄厚、信誉卓著大银行。
(5)银行社会联系。
良好社会联系是银行吸收存款“无形资产”。
银行员工行为、银行形象等都可以成为影响银行存款业务重要因素。
再者，银行通过向企业提供存款、贷款、结算等服务，可以增强与企业联系，稳定并扩大企业存款。
思考题1、什么是商业银行负债业务，负债业务种类有那些？2、银行负债作用体现在哪几个方面？3、商业银行负债业务经营目标有那些？4、存款负债来源渠道有几种？5、什么是可转让支付命令账户？6、大额可转让存单与传统存单有何区别？7、活期存款和定期存款区别在哪里？8、你所知道国内存款业务创新有那些？9、影响银行存款变动因素主要有几种？10、金融债券发行程序是什么？第五章商业银行中间业务教学重点：中间业务分类中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。
按照2002年4月份中国人民银行就商业银行开展中间业务解释，中间业务可以分为下面九大类：(1)支付结算类中间业务。
支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起与货币支付、资金划拨有关收费业务。
(2)银行卡业务。
银行卡是由经授权金融机构(主要指商业银行)向社会发行具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能信用支付工具。
(3)代理类中间业务。
代理类中间业务是指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定经济事务、提供金融服务并收取一定费用业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。
(4)担保类中间业务。
担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险业务，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
(5)承诺类中间业务。
承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定条件向客户提供约定信用业务，主要有贷款承诺等。
(6)交易类中间业务。
交易类中间业务是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面需要，利用各种金融工具进行资金交易活动，主要包括金融衍生业务。
(7)基金托管业务。
基金托管业务是指有托管资格商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管基金全部资产，为所托管基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作，包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金托管业务。
(8)咨询顾问类业务。
咨询顾问类业务是指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动记录和分析，并形成系统资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要服务活动。