担保业务流程培训
担保公司业务流程及材料
担保公司业务流程及材料
如果涉及到担保公司的业务流程和材料，可以包括以下几个方面：申
请流程、审核流程、担保合同的签订流程以及相关的材料准备。
1.申请流程：
2.审核流程：
担保公司会对申请人提交的资料进行审核。
审核的主要内容包括借款
人的个人信用状况、还款能力以及借款的用途等。
审核过程中可能会与申
请人进行多次沟通，并进行必要的调查核实。
3.担保合同签订：
审核通过后，担保公司会与申请人签订担保合同。
合同中会详细约定
借款金额、借款期限、利息及还款方式等相关条款。
申请人需要仔细阅读
合同内容，并确保自己了解合同中的各项条款。
4.相关材料准备：
在整个业务流程中，申请人需要准备的材料包括但不限于以下几种：-个人信用报告：申请人可以向信用机构申请个人信用报告，以证明
自己的信用状况。
-工作证明：申请人需要提供雇主或单位出具的工作证明，证明自己
的工作身份和收入状况。
-收入证明：申请人需要提供收入证明，可以是工资单、银行流水等。
-抵押物评估报告：如果借款需要抵押物，申请人需要提供抵押物的
评估报告，以确定抵押物的价值。
-其他材料：根据具体业务需求，可能还需要提供其他相关证明文件。
担保行业培训计划
担保行业培训计划一、培训目标担保行业作为金融行业的重要组成部分，在经济社会发展中起着重要作用。
为了提升担保行业从业人员的综合素质和业务水平，我们特制定了担保行业培训计划，旨在加强从业人员的业务技能和职业素养，提高服务水平，促进担保行业的健康发展。
二、培训内容（一）基础知识课程1.担保行业基本概念与发展历程2.相关法律法规及政策解读3.风险管理与控制4.企业信用评级体系5.担保合同及相关文书范本（二）业务技能课程1.客户开发与维护2.风险评估与授信审批3.贷后管理与风险处置4.业务营销与推广5.财务分析及贷款审核（三）职业素养课程1.团队协作与沟通能力2.职业道德与职业操守3.客户服务与投诉处理4.风险意识与决策能力5.创新思维与业务拓展三、培训方式本次培训采取线上线下相结合的方式进行，其中包括以下内容：（一）线上自学通过网络教育平台，提供视频、课件、案例等教学资源，供学员自学。
（二）集中培训定期组织集中培训，邀请行业专家进行讲解，学员可以进行互动交流。
（三）实践操作组织学员到一线担保机构进行实习实操，加强对业务知识的理解和应用。
四、培训时间本次培训计划为期半年，其中包括如下时间安排：1.首月：线上自学，学习基础知识课程；2.次月至第四月：集中培训，学习业务技能课程；3.第五月：实践操作，学员到相关担保机构进行实习；4.第六月：集中培训总结，进行结业考核。
五、培训师资为了确保培训效果，我们将邀请具有丰富实践经验和专业知识的行业专家和资深人士担任培训讲师，保证培训内容的权威性和实用性。
六、培训效果评估为了检验培训效果，我们将设立考核机制，包括阶段性测验、实训考核和结业考核等，对学员的学习情况进行跟踪和评估。
七、培训补助政策根据实际情况，我们将为参加培训的学员提供一定的培训补助，以减轻学员的经济压力，鼓励更多人参与到培训中来。
八、总结与展望担保行业培训计划的实施，旨在提高从业人员的综合素质和业务水平，推动行业的发展和壮大，提升我国金融服务水平，实现经济和社会效益的双赢。
担保公司从业人员培训课件(2)
负债 ②长期偿债能力。A、资产负债率=总负债/总资产X100% B、负债与有形净资产比率。负债与有形资产比率=负债总额/（股东权益
—无形资产）X100%
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
（三）对企业财务的调查分析
5、偿债能力分析。企业偿债能力是财务状况和经营状况的综合反映。 ①短期偿债能力。 A、流动比率。流动比率是流动资产与流动负债之比，是衡量企业短期偿
债能力最常用、最重要的指标。 流动比率=流动资产/流动负债 B、速动比率。速动比率=速动资产/流动负债=（货币资金+有价证券+应
1、了解产品的概况。
2、了解产品的形象。A来自产品的性能。B、产品的可靠性。
C、产品的防御性。防御性也称竞争保护。
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
（三）对企业财务的调查分析
1、经济实力。①总资产；②净资产。净资产=总资产—总负债；③有形资产；④ 注册资金。
2、资产结构与资产质量。 ①所有者权益资产比率。②流动资产比率。③固定及长期资产比率。 3、经营效率。 ①总资产周转率。总资产周转率=销售收入/平均总资产 ②固定资产周转率。固定资产周转率=销售额/平均固定资产 ③流动资产周转率。流动资产周转率=销售额/平均流动资产 ④存货周转率。存货周转率=销售成本/平均存货存货周转天数=360天/存货周
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第一部分 担保与信用担保
二、担保的特殊性
担保是一种经济工具，但其属性与投资、证券、期货 、租赁、基金等经济工具的属性是不同的。这主要表现为 以下三个方面：
投资担保培训
2.代付银行倒贷周转金操作流程
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 查贷款卡看信用统计及还款日期、金额 4. 借款企业及担保方资格审查 5. 还款能力审查 6. 借款方担保方信用资格审查 7. 银行行长或信贷经理签字担保 8. 鉴定借款担保协议 9. 收取利息及确保金 10. 打款 11. 贷后跟踪 12. 还款 13. 销毁协议 14. 统计备案
一、学习收益本
1) 掌握信用担保、股权回购、库存质押三大创新产品运作措施 2) 掌握抵押、质押、信用担保综合授信方案设计措施、模型
3) 掌握政府公关会议营销运作措施及技巧 4) 掌握股权融资与VIP融资两种迅速融资技巧及措施
5) 担保企业合理避税阳光化运作模式 二、学习形式
情景模拟 互动研讨 案例教学 教授解析
正当性
便捷性
担保方案 设计原则
可操性
安全性
第二节：担保方式
担保方式
人旳担保
物旳担保
钱旳担保
确保抵押质押 Nhomakorabea留置
定金
一、人旳担保（确保）
确保与确保人 确保：即信用担保，指第三人为债务人旳债务推 行作担保，由确保人和债权人约定当债务人不推 行债务时，确保人按照约定推行债务或者承担责 任。 确保人：指具有代为清偿债务能力旳法人，其他组 织或者公民。 确保人具有旳两个条件： 1.足够旳偿还能力 2.有自主权
村委会担保
确保人应该是具有代偿能力旳公民、企业 法人以及其他经济组织
村委会作为一种基层群众性自治组织，不 属经济组织，更不属公民或企业法人，所 以不能作为确保人。村委会作为确保人签 订旳确保协议无效。
供销社担保
1999年1月28日国发《1999》5号文件要求， 全国供销社和省市级联社“所需经费列入 同级财政预算，不再向企业提取管理费， 县级供销社旳主要任务是对基层社进行指 导、监督和协调，在性质、组织、经费方 面不同于一般旳企业，还承担国家委托旳 政策性业务。所以，不符合担保法第七条 要求，不能作为担保人”
担保业务知识点培训
担保业务知识点培训1. 担保业务概述担保业务是指债务人通过提供担保品并签订担保合同，向债权人提供担保，并承担一定的法律责任的经济活动。
担保业务在经济发展中扮演着重要的角色，对于促进金融市场的稳定和发展具有重要意义。
担保业务可以分为信用担保和抵押担保两种形式。
信用担保是指在担保合同中，担保人承诺为债务人的债务承担相应责任，并在债务人违约时向债权人支付一定的赔偿金。
抵押担保是债务人将其财产的所有权或占有权转让给债权人，作为债务履行的担保。
不同担保形式的选取将根据债权人的需要和债务人的实际情况进行选择。
2. 担保业务分类担保业务根据担保形式的不同可分为个人担保和企业担保。
2.1 个人担保个人担保是指个人作为担保人，为债务人提供担保。
个人担保通常在小额贷款、个人消费贷款等个人金融业务中较为常见。
个人担保的风险较高，因此在进行个人担保时需要对担保人的信用状况进行严格的评估和审核。
2.2 企业担保企业担保是指企业作为担保人，为债务人提供担保。
企业担保通常在企业融资、项目贷款等大额融资业务中应用较多。
相比个人担保，企业担保的风险较为可控，但需要对担保企业的经营状况、资金状况以及信用状况进行全面评估。
3. 担保合同要素担保合同是指债务人和担保人签订的明确债权债务关系、担保义务和违约责任的合同。
担保合同的要素包括以下内容：3.1 债务人信息债务人信息是指债务人的基本信息，包括名称、注册地址、法定代表人等。
债务人信息是判定担保合同是否有效以及债务人能否履行债务的重要依据。
3.2 担保人信息担保人信息是指担保人的基本信息，包括名称、注册地址、法定代表人等。
担保人信息是判定担保合同是否有效以及担保人能否履行担保责任的重要依据。
3.3 担保方式担保方式是指担保人提供的担保形式，可以是信用担保、抵押担保、保证担保等。
担保方式的选择应根据实际情况和债权人的要求进行确定。
3.4 担保期限担保期限是指担保合同的有效期限，一般与债务合同的有效期限相同。
担保业务培训完整版
担保业务培训第一讲担保概论一．担保的概念担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
二.信用担保的属性业务性质上，信用担保属于一种特殊的信用中介服务，具有金融性和中介性的双重属性.他首先具有银行业、保险业那样金融服务的性质.按照《中国经济大百科全书》的解释，“金融”既包括货币资金与信用融通，也包括货币资金与信用的授受.另一方面，信用担保又具有会计师事务所、律师事务所那样传递信息、提供咨询，促成交易双方（如银行与企业）成交，并通过提供此项服务而收取保费那样的中介服务性质.与一般中介服务的区别在于：在担保合作关系中，担保的投保方和受益方都无须通过担保公司来寻找对方，二是在相互找到对方之后甚至在合同上达成一致之后，只因为交易的一方感到对方的信用不足，二将提供担保函作为合同生效的一个必要条件.三.国外担保业的发展经济活动中的担保行为在古罗马时代就已经发展的相当成熟.人类历史上第一个商品生产者世界性法律—《罗马法》，第一次以法律形式对担保现象做出了较为系统、完善的规定.为担保的履行，《罗马法》设有各种办法，如为保证给付能按约发生设有违约金契约、定金和副债权人，针对债权人发生无力清偿，设有连带保证，以及如出现欺诈担保责任可撤销等等.《法国民法典》是以《罗马法》为基础制定的第一部资本主义成文民法典，以其为先导，近代资本主义国家的民商法均对担保制度做了规定.现代意义上的专业担保机构最早于1840年出现在瑞士，距今已有160多年的历史.20世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国.在20世纪30、40年代，现代信用担保业获得了较快发展.当时的世界经济危机，使西方国家经济制度经历了一场重要变革，自由资本主义发展为国家垄断资本主义.为了重振国民经济，西方各国制定了一系列的经济复兴计划，创建政策性信用担保制度成为这些国家经济复兴计划的重要内容.第二次世界大战后，政策性信用担保制度不仅在西方国家，而且在亚洲、拉丁美洲等许多国家和地区有了进一步的发展，成为政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外贸易的重要经济杠杆.为此，商业担保机构也在不断调整的过程中找到了适合自身发展的领域.信用担保业务及担保机构的产生，从根本上说是市场和政府政策共同作用的结果，是市场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的客观要求，与一个国家或地区的市场化程度、市场秩序等环境因素有密布可分的关系.在市场资源有“缺陷”的领域，政府可以通过对信用担保机构的政策引导和财力支持来加以弥补和调节.随着社会对信用需求的不断增加，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加和创新，除贷款担保外，相继出现了工程招标担保、履约担保、纳税担保、银行结算担保、雇员忠诚担保等等.现代专业信用担保机构的出现，既反映了市场经济条件各种交易活动对信用风险管理的客观要求，同时也反映了市场配置资源能力的不足，需政府加以弥补的一面.这一点对于建立有中国特色的信用担保体系具有重要的参考价值.四.国内担保业的发展1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国担保业开始起步和探索。
担保业务法律知识培训课件
在担保人承担担保责任后，有权获得相应的追偿。
被担保人权利与义务
义务 按照约定使用担保资金或担保物；
如实告知担保人自身财务状况和履约能力； 及时向担保人提供必要的反担保措施。
债权人权利与义务
权利
在债务人不履行债务时，有权要求担保人承担担 保责任； 有权对担保物进行优先受偿。
协商和解方式解决争议
协商和解的概念及优势
协商和解是指当事人在自愿、平等的 基础上，通过直接沟通、协商，达成 解决争议的一致意见。其优势在于快 速、灵活且成本较低。
协商和解的适用条件
协商和解的实践操作
明确争议焦点，提出解决方案，进行 充分沟通和协商，达成和解协议并履 行。
双方当事人应具备一定的法律意识和 诚信基础，争议事项应具有可协商性 ，且双方均有解决问题的意愿。
合同终止后法律风险及防范
风险
担保责任解除不当、担保物处置不当引 发纠纷、追偿权行使不及时等。
VS
防范措施
严格按照合同约定和法律规定解除担保责 任，避免不必要的纠纷；对担保物进行妥 善处置，确保处置过程合法合规且不会损 害其他方利益；及时行使追偿权，确保自 身权益得到有效保障。
05
担保业务中争议解决 途径与案例分析
担保物权设立和实现
深入讲解了担保物权的设立条件、程序以及 实现方式。
担保合同要素和法律效力
详细阐述了担保合同的必备要素，以及担保 合同在法律效力方面的特点。
担保业务风险识别和防范
分析了担保业务中可能出现的风险，并提供 了相应的防范措施。
学员心得体会分享
对担保业务法律知识的认识更深刻
通过本次培训，学员们对担保业务的基本概念和种类有了更清晰的认识，对担保合同的要 素和法律效力有了更深入的理解。
融资担保操作实务培训
融资担保操作实务培训
第一节 项目受理
第一小节 第二小节 第三小节 第四小节
制定计划 目标市场 风险接受标准 业务发起
融资担保操作实务培训
第一小节 制定计划
战略规划
业绩目标 信贷政策 组合构成
业务计划
资源配置（人、财、物、其他资源）
融资担保操作实务培训
第二小节 目标市场
定义： 目标市场是担保公司拟开拓业务的行业、部门或客户群体。目标市场
财务条件等进行评估，这些指标代表了特定市场或行业中所有所有贷款或某 类特别贷款所必须满足的最低标准 特征： 风险接受标准必须是可计量的，易理解的 风险接受标准必须在公司上下予以传达 风险接受标准需进行评估和调整，至少每年重新审查一次
融资担保操作实务培训
第四小节 业务发起
定义： 通过主动营销或其他来源，了解借款人的需求和初步信息后，业务人员都可
融资担保操作实务培训
第二步：拟定并提交资料清单
定义 根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料
清单
注意事项 内容上要全面，但重点要突出 形式上要简化，消除客户的畏惧感和抵触情绪
融资担保操作实务培训
第三步：拟定调查提纲
定义 结合客户的实际情况拟定对客户的调查重点和方法
提纲内容 面谈要点、 需要见面的人等等
特征：责任全过程
融资担保操作实务培训
6、 严格规范决策层审批决策规则行为
重点：监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力 特征：制衡全面性
7、 严格实行在保项目的保后管理制度
重点：把握动态变化和衍生信息 特征：动态全过程
8、 严格实行代偿项目的管理控制和追偿
重点：代偿项目损失最小化 特征：后管理全过程
担保公司从业人员培训ppt课件
4、判断担保是否符合战略目标及担保原则。
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8
第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
1、独立性原则。 三、尽职调 查的基本原则
项目经理A、B角制，确保独立性和客观性的 态度。
2、谨慎性原则。 调查过程的谨慎，计划、工作底稿及报告的复 核。归纳起来十六个字：低估资产、高估负债、 低估收入、高估成本。 3、全面性原则。 调查要涵盖企业生产、经营、销售、流通的整 个过程和环节。 4、重要性原则。 针对不同行业、不同企业要依照风险水平重点 调查。
根据各国现行法律，担保方式：保证、抵押、质押、 留置和定金等。 保证是人的担保，在我国也被习惯地称为担保。 抵押、质押、留置、定金是物的担保。 近年来，各种担保方式获得前所未有的发展，使用规 模和范围逐步扩大，新的担保方式被认可，担保关系日趋 复杂和多样化。专业担保的出现极大地推动了我国担保制 度的完善。 我国《担保法》第一条就规定“为促进资金融通和商 品流通，保障债权实现，发展社会主义市场经济，制定本 法”。
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Байду номын сангаас
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
1、尽职调查又称谨慎性调查，是指担保机 构与目标企业初步达成合作意向后，经协商一 致，担保人对目标企业一切与本次担保有关的 事宜进行现场调查、资料分析的一系列活动。
一、尽职调查 的概念
2、尽职调查是对授信项目风险控制、财务、 技术、市场、行业等方面的初审分析进行可行 性调查。
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第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
四、尽职调查的程序 1、从目标企业的财务与会计问题入手，对其所在行 业、企业所有者、历史沿革、人力资源、营销与销售、研 究与开发、生产与服务、采购、法律与监督、税收、管理 信息系统等进行研究。 2、通过挖掘企业财务因素，提升对企业非财务因素 的把握。 3、通过对企业财务因素和非财务因素的综合评判， 发现企业的风险点和潜在的致命缺陷。
担保机构业务培训内容
担保机构业务培训内容
担保机构业务培训的内容主要包括以下几个方面：
1. 职业道德：职业道德是一般社会道德与职业特点相结合的产物，是依据职业特点发生的道德尺度，是一般社会道德在特定职业活动中的表达。
担保从业人员应了解职业道德的基本原则，包括诚实守信、客观公正、勤勉尽职和保守秘密等。
2. 担保业务知识：担保机构的核心业务是为借款人提供担保服务，因此担保业务知识是培训的重点。
这包括担保的基本原理、业务流程、风险管理等。
此外，还需要了解相关法律法规和政策，确保业务操作符合法律法规的要求。
3. 风险识别和管理：担保机构作为风险管理者，需要具备风险识别和管理的能力。
培训内容包括风险识别的方法和技巧、风险评估和评级、风险控制和缓释等。
4. 客户关系管理：担保机构需要与客户建立良好的合作关系，因此培训内容包括客户沟通技巧、客户需求分析、客户关系维护等。
5. 业务技能：担保机构需要处理大量的业务，因此需要提高业务技能，包括业务操作流程、业务文件编制、业务数据分析等。
6. 行业知识和动态：为了更好地了解市场和客户需求，担保机构需要了解相关行业的知识和动态。
培训内容包括行业发展趋势、政策变化、市场竞争等。
7. 公司文化和价值观：培训还需要涵盖公司文化和价值观，让员工更好地了解公司的愿景和使命，以及在公司的职业生涯发展方向。
8. 持续学习和发展：担保机构应鼓励员工持续学习和提高自己的技能，因此培训内容还应包括学习方法和学习策略的指导。
以上是担保机构业务培训的主要内容，通过这些培训，可以提高担保机构从业人员的专业素质和服务水平，从而提升担保机构的竞争力和市场地位。
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项目调查
基本要求： 1、现场核查、收集完整项目资料； 2、与客户议定担保方案（担保金额、期限、
反担保条件、收费等等）； 3、按项目报告格式，完整、规范撰写项目
报告；
移交风控核查
移交要求： 1、担保方案已得到客户的认可，确认反担保措施可以落
实； 2、项目报告已撰写完毕； 3、项目资料已收集完毕，并且整理装订成册；
2、向银行索要《贷款结清证明》和《解除担保责任 通知书》；
3、涉及抵押、质押，且已办理相关登记手续的，保 后负责人需要协助客户办理涂销手续；
4、保后负责人负责收集相关解保资料，并归档封存， 更新台账。
至此，担保项目完结。
资料归档、保后监管
1、项目放款后7个工作日内，由项目经理收集 齐备项目资料（相关合同、法律文件、银行 的合同、借款借据、还款计划等），按照我 司《档案管理办法》整理、装订、归档；
2、项目放款后即进入保后监管，原则上由原经 办项目经理负责保后检查。
项目解保
1、客户贷款已按期归还或者提前结清，我司担保责 任即解除；
业务流程培训
业务流程主要环节
项目受理
项目调查
风控部核查
项目评审
报送银行
签合同、出保
落实反担保措施 安排放款保后监管到期解保资料归档
项目受理
基本要求： 1、经过现场查看，大致符合我司担保授
信条件； 2、与客户签署保密协议； 3、收集基本资料； 4、完整填写《立项申请表》； 5、项目立项后应当在5--15个工作日内完
3、出具正式《保证合同》给银行前，收取项目担保费。
落实反担保措施、放款
1、签署合同出保后，项目经理应当根据《项目 评审意见》，逐条落实反担保措施；
2、反担保措施落实后，要求客户缴存保证金， 填写《放款审批表》及《放款通知书》，按 要求逐级审批；
3、确认反担保措施落实完毕，保证金已缴存， 根据《放款审批表》意见，申请《放款通知 书》盖章，并报送银行放款。
项目评审
1、风控专员经现场核查后，认为申请担保客户符合我司担保 授信条件的，完成风控报告后报风控总监安排组织评委开会 评审；
2、风控经理提前2天通知评委需参加评审会，并将项目报告以 电子邮件发送至各评委；
3、被通知参加评审会的评委，除因特殊原因不能参加外，应 当准时参加项目评审，并根据项目情况独立、客观出具评审 意见；
移交程序： 项目经理将项目报告连同完整的项目资料，报送部门经理
审查，并签署意见；再报送分公司总经理或副总经理审查， 签署意见；再报送风控总监。
风控调查
1、业务部将经过核查，认为已项目调查工作已完成的，由分 公司总经理或副总经理将项目资料移交给风控总监；
2、风控总监审核报送材料，认为符合进入风控审查程序的， 由风控总监安排风控专员负责调查核实；
3、风控专员接到项目材料后，应当在2个工作日内完成项目资 料消化，并联系项目经理落实现场核查时间；风控专员认为 项目材料不够充分，足以影响判断的，可列明补充资料清单， 在现场核查是要求提供，现场未能收集完全的，可由项目经 理负责收集；
4、风控专员根据实地核查情况，针对项目风险点、担保方案 设计、反担保措施出具独立、客观的风控审查意见，并完成 风控调查报告。
4、项目召集人汇总各评委意见后，根据项目情况和权限作出 最终决定，并出具《项目评审意见》。
报送银行审批
1、项目经理根据《项目评审意见》，打印《担保意 向书》，如担保方案和条件发生变化的，应当尽快 与客户沟通落实；
2、确认收取客户调查费后，申请在《担保意向书》 盖章，并将项目材料复印一份连同《担保意向书》 报送给经办银行。
贷款金额 300万以下
300-500 500万以上
最低调查费
2，000 3，000 5，000
签署合同、出保
1、我司报送项目银行审批通过后，项目经理根据我司《项目 评审意见》和银行的审批意见，准备合同和其他相关的法律 文件；
2、客户签署合同及相关法律文件后，填写《出保审批表》送 风控专员校核，如有漏缺或错误，由项目经理负责补充更正， 风控专员校验无误后，按照《出保审批表》逐级审批，最后 报送董事长审批签字盖章；