2020年金融挑战2020年度金融服务最佳银行
2020-2021年度银行理财能力排名报告
银行理财能力排名报告（2020年度）1银行理财能力排名报告（2020年度）本年度排名体系采用自2020年1季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系6.0版”。
6.0版排名体系更加注重对净值型理财产品的考量，与此同时，考虑到目前大部分银行机构仍有预期收益型理财产品存续，所以在排名体系中继续考虑非保本预期收益型理财产品的影响。
此外，排名体系中不再考虑保本型理财产品。
此次银行理财能力排名以2020年为观察期。
我们对观察期内各家银行（包含理财子公司）的理财产品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。
本次排名对象为所有在本年度发行过非保本理财产品的内资银行或本年度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计298家，较2019年减少114家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行120家，农村金融机构160家。
本年度银行理财能力排名囊括了所有非保本预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。
我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，本次报告所使用的问卷以2020年度所返问卷为基础。
结合前两个渠道的数据以及动态问卷中各家银行反馈的存续数据，我们对2020年银行非保本理财产品的存续情况进行了估计1。
截至2020年末，全市场商业银行（不包括外资银行）非保本理财产品的存续数量59068款，同比减少（较2019年末，下同）8817款，下降12.99%；非保本理财产品存续规模估计为25.17万亿元，同比上升1.45%。
从发行主体类型来看，截至2020年末全国性银行非保本理财产品的存续数量及存续规模继续保持领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。
其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）非保本理财存续数量为23291款，同比减少5509款，下降19.13%；存续规模估计为19.42万亿元，同比上升0.05%。
深圳农商银行
企业社会责任
积极履行社会责任做有责任的社区零售银行
作为社区零售银行，客户选择上专注于中小企业、居民个人和外来务工人员。本行义无返顾的承担起了外来 务工人员金融服务的重任，本行利用众多点，结算手续费低廉、小额帐户管理费低廉，不人为地设置开户障碍等 措施积极服务来深务工人员。为方便外来务工人员金融需要，缓解因为外来务工人员客户数量过于庞大而导致柜 面压力过大，本行加大自助设备建设，方便其存取汇划等结算业务。为了保障外来务工人员的合法利益，防止厂 方拖欠工资行为发生，本行免费为宝安区、龙岗区劳动局开发了劳动工资监察系统。
“跨境理财通-南向通”
2022年5月6日，央行深圳中支公告显示，“跨境理财通”试点扩围。深圳农商银行入选深圳地区新增试点银 行名单，业务类型为南向通。该行成为具有“跨境理财通-南向通”业务资格的全国首家农商银行。
行徽释义
深圳农商银行标识LOGO是一颗从深圳这片沃土里破土而出绽放光芒的种子，呈现厚积薄发的生命张力。
1992年末，深圳设立农村信用社18家，农村信用合作分社164个，在特区外实现了一村一社（分社）的机构 设置，服务点遍布各个村镇。
1996年，深圳市农村信用社脱离中国农业银行深圳分行隶属管理关系，自主经营、自负盈亏，史称“行社脱 钩”；“行社脱钩”后深圳市农村信用社进入快速发展时期。在此期间，该社提出并实践“科技兴行”的战略方 针，在突破技术瓶颈的同时，深挖“全心全意、服务社区”的市场策略内涵，逐渐寻求经营管理难题的破解之道， 迅速扭转了独立运作之初在经营管理上的被动局面。
深圳农商银行大厦
发展轨迹
一、前身及探索期（1952年--2004年）
深圳农商银行的前身，为农信社（含深圳市农村信用社联合社、深圳市18家具有法人资格的农村信用社）， 许多年后被当地居民亲切的称为“深圳人自己的银行”。
2020年消费金融年中报告
2020年消费金融年中报告2020年，是中国首批消费金融公司获批筹建的第十年,同时，消费金融领域也迎来考验之年。
在年初疫情的冲击之后，又面临最高法以4倍LPR为标准来确定民间借贷利率的考验。
在此情况下，持牌消费金融公司将交出怎样的成绩单？近日，蚂蚁消费金融获批筹建，成为全国第31家获批筹建的持牌消费金融公司。
截至目前，全国共有27家消费金融公司获批开业，最近开业的一家为阳光消费金融。
国内获批的消费金融公司中，富银消费金融、冀银消费金融以及易生华通据零壹智库不完全统计，截至目前，在已开业27家消费金融公司中，共有19家消费金融公司对外公布了业绩数据。
除今年刚批复开业的阳光消费金融、平安消费金融外，捷信消费金融、马上消费金融等公司仍未披露业绩情况。
截至目前，国内共有消费金融公司27家，其中，捷信、招联、马上消费金融属于行业第一梯队，总资产在500亿元以上。
据零壹智库不完全统计，此次披露了 2020年半年度业绩的消费金融公司中，有16家披露了资产业绩情况，其中，招联消费金融的总资产为920.76亿元，以断层式优势稳居头部，仅招联消费金融一家的资产规模就占16家公司总资产规模的近三分之一。
兴业、中银、中邮消费金融3家公司处于中部，总资产规模在300亿元左右，位列行业第二梯队。
头部消费金融公司与中小规模公司之间分化愈加明显。
图1:截至2020年6月底消费金融公司总资产情况(单位：亿元)从整体来看，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告(2020)》的数据显示，截至2019年末，拥有消费金融牌照的26家消费金融公司资产规模达4988.07亿元，同比增长28.67%；贷款余额4722.93亿元，较上年增长30.5%。
截至2020年6月，16家已披露总资产的消费金融公司资产规模达2864亿元，受到疫情等因素的影响，总资产与2019年年末相比有所缩水。
在资产规模整体缩水的情况下，中小规模消费金融公司在疫情的影响下抵抗住压力，资产规模均有不同程度的扩张。
当前宏观经济形势下商业银行如何应对困难和挑战
2020年以来，全球经济下行压力加大，宏观形势错综复杂，给各行各业都带来一定冲击。
对于经济有着极其敏锐的商业银行而言，客户端的变化同样也带来的将是一次全新的挑战和机遇，这将促使银行进行传统经营模式反思，是其创新经营理念、转变经营方式的一次好时机。
在国家政策引导之下，商业银行应积极主动作为，在聚焦提升线上经营水平、创新业务模式、支持复工复产等方面，发挥自身优势，推动银行业健康平稳发展。
一、当前经济形势下商业银行面临的困难和挑战当前形势下，相对企业生存和个人生命来说，资产的增值、收益的高低等这些常常为银行净值客户所关注的指标不再是最重要；同样，贷款利息是否低、信贷政策是否有利于个人企业的生产生活，在信贷客户面前也不再作为关键字。
（一）银行零售业务面临明显冲击一是吸收居民储蓄存款面临挑战。
春节期间本应是居民返乡存定期、购理财的一个高峰期，俗称银行业的“开门红”、“春天行动”，这也是奠定银行整个年度储蓄存款情况的最佳时期。
当前时期，就存款与理财意愿对比来说，人们对资金持谨慎态度，较浮动理财产品，人们更愿意承担低风险，选择银行存款作为其未来几年投资的意向。
然而，由于人们减少外出、甚至自觉居家，银行大厅人流量同比锐减，银行存款增长的趋势也并不如想象中那么明显。
从复工复产分析，普惠小微企业面临巨大考验，一些个体经营者、普通合伙企业者预测2020年收入下降明显，其投资生产、贸易等均受不同程度的影响。
二是信用卡和消费贷业务受到影响。
历史数据显示，每年1-3月的消费贷款投放量占全年的比重较高。
但受外部环境影响，加之春节前居民积攒资金相对充裕，一季度信用卡、消费贷迎来了明显下滑。
但随着全球宏观形势越来越严峻，4-6月的个人消费贷款数字却有所增加，主要原因在于企业没有完全复工，居民手中的现金并不能持续不断地满足其生活需要。
三是风险管控形势严峻。
企业复工复产不充分，居民收入来源收窄，生活消费支出较大，个人消费贷款、个人生产经营类贷款、信用卡透支不良有所增长，给商业银行信贷资产管理带来较大挑战。
苏州银行场景金融实践方案
部非成人教育培训机构，可有效解决民办、私立教育培 训机构“跑路”和维权难的问题，保证教育资金的安全， 实现学校、家长、银行和教育局的四方共赢。在此基础上， 苏州银行还在“小苏教育宝”平台投放了融资类和投资理 财类产品，实现了金融生态闭环，进一步提升了客户体验。
（3）苏 E 付场景支付平台建设 苏 E 付场景支付平台是一个基于以客户体验为中 心，采取模块化设计，支持多入口，集电商、生活、金 融业务于一体的一站式综合缴费服务平台。目前，苏 E 付场景化支付平台已有学校、物业、党政机关、社保、 税务、教育培训、停车、体育场馆等场景的 150 多家合 作单位接入，范围覆盖江苏全省，服务 C 端缴费客户 200 多万人，累计完成缴费笔数近 500 万笔，缴费金额 超过 5 亿元。该平台灵活的接入方式为苏州银行全渠道 运营提供了助力。 3. 产业金融场景 当前，“互联网 +”模式已渗透到各行各业，每个 企业都在进行产业立体化发展，供应链与物流链、信息 链、资金链相互连接，形成一张纵横交错的产业链网， 这些数据信息的智能联结，将逐渐推动垂直产业链、产 业联盟、产业平台的形成。苏州银行针对 B 端场景金融 的支付交易、流动性和风险控制三大需求，联合政府和 本地企业先行先试，积累经验后进行复制，进而切入垂 直产业链，赋能开放化、平台化的产业联盟。 （1）综合金融服务平台建设 苏州综合金融服务平台是苏州银行与苏州市人民政 府金融工作办公室合作，针对重点扶持的 9 个行业领域 企业融资难问题搭建的涵盖金融产品和增值服务的一体 化“互联网 +”综合金融服务平台。该平台充分利用地 方企业征信系统和市场竞争机制，旨在实现企业与金融 机构信息互通，满足企业发展中的“资本”和“资金” 需求。苏州银行为政府、企业输出了包括综合金融、 数据分析、流程管理等跨领域的综合性解决方案，形 成了良性循环的区域金融生态圈。目前，苏州综合金 融服务平台注册企业超过 18 万家，满足企业融资需求 超过 8700 亿元；平台模式已推广到海南省、辽宁省以
加快数字化转型，助力数字经济发展
加快数字化转型，助力数字经济发展交通银行金融科技部总经理李肇宁交通银行金融科技部总经理 李肇宁十八大以来，党中央高度重视数字经济发展，将其上升为国家战略。
习近平总书记指出，近年来，数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。
交通银行积极对接国家战略，以数字化转型助力高质量发展，构建数字金融新格局，践行金融服务实体经济使命。
一、围绕三个“新”，实现“十四五”良好开局2021年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年，也是交通银行开启“数字化新交行”建设的第一年。
交通银行立足新发展阶段，聚焦重点、做精专业、筑牢基础、强化治理，实现金融科技“十四五”良好开局。
一年来，交通银行在各类奖项评选中屡获佳绩：多方安全计算平台及场景应用项目荣获人民银行“2020年度金融科技发展奖一等奖”；CIPS标准收发器荣获上海市人民政府颁发的“2020年度上海金融创新成果奖一等奖”；线上业务获评中国金融认证中心（CFCA）颁发的“最佳个人手机银行奖”“最佳企业手机银行奖”和“最佳开放银行奖”，通过数字化转型推动金融业务高质量发展成效初显。
一是绘就新蓝图。
交通银行党委认真贯彻落实党中央决策部署，从战略全局加强顶层设计和统筹规划：2021年，交通银行围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，先后发布了《交通银行2021—2022年数字化转型行动方案》《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021—2025年）金融科技发展规划》和《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021—2025年）数据治理规划》，明确金融科技发展愿景“POWER”和“数字化新交行”建设目标，坚持一张蓝图绘到底，充分发挥董事会、高管层的作用，加快对转型重大事项的决策和组织统筹；加快健全与金融科技创新发展相配套的体制机制，推动技术、数据、劳动力等金融科技要素畅通流动；加强科技队伍建设，加大资金支持力度，全年科技投入较上年增长超50%，全面激活转型发展内生动力。
2020年度上海金融检察白皮书
2020年度上海金融检察白皮书文章属性•【公布机关】上海市人民检察院,上海市人民检察院,上海市人民检察院•【公布日期】2021.05.13•【分类】新闻发布会正文2020年度上海金融检察白皮书5月13日上午，上海市人民检察院召开新闻发布会，发布《2020年度上海金融检察白皮书》，对2020年上海检察机关审理的金融犯罪案件进行分析研究，分析金融违法犯罪活动的原因、特点和发展趋势，立足检察职能提出防范化解金融风险的对策建议，为上海国际金融中心建设提供更好的法治环境保障。
会上还发布了2020年度上海检察机关惩治金融犯罪典型案例。
据悉，上海市人民检察院已连续九年发布金融检察《白皮书》，为进一步完善上海金融市场的法治秩序，服务金融发展，防范化解金融风险，维护金融安全提出对策建议。
2020年本市检察机关办理金融犯罪案件基本情况和主要特点2020年，全市检察机关共受理金融犯罪审查逮捕案件1165件1858人，受理金融犯罪审查起诉案件1776件3361人，案件共涉及6类30个罪名，主要包括破坏金融管理秩序类犯罪1301件2403人，金融诈骗类犯罪303件490人，扰乱市场秩序类犯罪146件425人。
案件基本情况● 案件量和涉案人数较2019年呈现下降趋势● 案件构成类型发生变化非法吸收公众存款罪名虽然仍居首位，但首次出现了下降势头。
信用卡诈骗案件降幅明显。
与此相反，非法经营金融业务犯罪案件呈现增长趋势，受理审查逮捕案件158件330人，受理审查起诉案件146件425人。
● 涉银行、证券、保险业案件呈现不同发展态势2020年共受理涉银行业犯罪案件1577件2825人，案件数和涉案人数分别占当年金融犯罪案件数和涉案人数89%和84%，案件数和人数同比分别下降16.60%和22.92%。
2020年，检察机关受理涉证券业犯罪案件数量152件294人，件数和涉案人数占当年金融犯罪案件数和涉案人数均为9%，较2019年占比上升，主要源于非法经营证券期货业务案件的增多。
2020年银行业金融机构消保监管评价
2020年银行业金融机构消费者保护监管评价在过去的一年中，银行业金融机构消费者保护监管评价成为了行业关注的热点之一。
消费者保护监管评价是一种对银行业金融机构在服务消费者过程中的合规性和风险管控能力的评估，其结果对于金融机构的经营和发展有着重要的影响。
在这篇文章中，我们将从不同的角度对2020年银行业金融机构消费者保护监管评价进行全面的评估。
1. 背景介绍让我们来了解一下银行业金融机构消费者保护监管评价的背景。
消费者保护监管评价是指监管部门对银行业金融机构在消费者权益保护、产品销售、信息披露、投诉处理等方面的表现进行评估和监管。
2020年，由于疫情等因素的影响，金融市场环境发生了较大变化，金融消费者保护面临新的挑战和机遇。
监管部门对银行业金融机构的消费者保护工作提出了更高的要求，也加大了监管力度。
2. 评价指标针对2020年银行业金融机构消费者保护监管评价所关注的指标，主要包括：a. 信贷业务方面，包括贷款利率、信贷额度和信贷审批流程等方面的评价；b. 存款业务方面，包括存款利率、存款种类和存款政策等方面的评价；c. 服务质量方面，包括服务态度、服务速度和服务便利性等方面的评价；d. 风险管理方面，包括风险控制能力、风险防范意识和内部控制体系等方面的评价；e. 消费者权益保护方面，包括产品信息披露、消费者投诉处理和纠纷解决等方面的评价。
3. 综合评价综合评价来看，2020年银行业金融机构消费者保护监管评价呈现出以下特点：a. 整体趋势稳定向好。
在监管部门的指导下，银行业金融机构加强了消费者权益保护意识，提高了服务质量，风险管理水平不断提升。
b. 个别问题仍然存在。
一些银行业金融机构在产品销售和信息披露方面存在不足，消费者权益得不到有效保护，一些服务流程还需进一步优化。
4. 个人观点从个人观点来看，消费者保护监管评价不仅是对银行业金融机构的一种监管手段，更是对金融市场秩序和消费者权益的保护。
只有确保金融机构合规经营，消费者才能享受到更加安全、便利的金融服务。
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2020年金融挑战2020年度金融服务最佳银
行
20XX年度金融服务最佳银行
20XX年11月25日，20XX中国金融年会，深圳市小额贷款行业协会秘书长王泽云为年度最佳品牌创新奖、年度能源消费创新大奖、年度最佳金融创新大奖获奖者颁奖。
下面是WTT整理的
20XX年度金融服务最佳银行，供大家参考!
评选标准
互联网金融产品在创新性上有重要的突破性或创举，并得到有关部门、业界和消费者的认可。
获奖单位
中国工商银行股份有限公司深圳市分行
中国农业银行股份有限公司深圳市分行
中国建设银行股份有限公司深圳市分行
中国民生银行股份有限公司深圳分行
中信银行股份有限公司深圳分行
深圳农村商业银行20XX年度金融服务最佳银行
上海银行深圳分行
中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司
获奖代表
中国工商银行股份有限公司深圳市分行
继20XX年工行深圳市分行成为实现全国首家智能网点全覆盖分行，以及工行手机银行全面升级推出“工银融e购”客户端，打造一个真正全流程综合金融服务平台之后，20XX年工行深圳市分行倾力打造了“工银爱购”O 2O综合金融服务平台，这是工行深圳市分行顺应互联网金融发展趋势，以服务于深圳地区实体商户和个人客户为宗旨，以深圳“市民通·爱购联盟”商户为基础，以腾讯微信为媒介，连接银行、个人客户和实体商户的综合金融服务平台。
通过“工银爱购”微信服务号，我行在为个人客户群体提供O 2O综合金融服务的同时，也向实体商户提供一个O 2O信息、服务、交易的平台，为其探索和开拓互联网市场提供参考、支持和帮助。
中国农业银行股份有限公司深圳市分行
原来需要耗时20分钟才能办结的个人开卡联动网上银行、掌上银行、电话银行、短信银行、自助设备转账和手机K码等6项服务，现在只需3分45秒即可全部完成。
这种改变得益于农业银行首创研发的“超级柜台”新型运营服务模式。
客户走进深圳农行任意一家营业厅，迎接客户的不再是一成不变的取号、填单、排队等一系列繁琐手续，而是会被指引至一台神奇又智能的机器前，通过轻触屏幕，与其亲密互动，就能轻松快捷办理完业务。
在网点，工作人员亲切地唤它为“神机”。
中国建设银行股份有限公司深圳市分行
近年来，建设银行朝着“综合化、多功能、集约化、创新型、智慧型”的方向大踏步转型。
而深圳建行是系统内、同时也是当地同业创新能力最强的银行，并在创新方面先后获得多项荣誉：先后荣获深圳市金融创新奖一等奖1个，二等奖2个，三等奖3个，优秀奖3个;荣获总行“产品创新奖”一等奖2个，二等奖6个，三等奖4个，连续三年蝉联“最具创新力分行”;推出多项引领市场的重大创新产品，如智慧银行、智慧柜员机(STM)、云快贷、智能开户等等;还荣获《当代金融家》评选的“最具创新精神分行”奖。
中国民生银行股份有限公司深圳分行20XX年度金融服务最佳银行
在银行业寻求突破的今天，民生银行深圳分行明确定位、创新产品、完善模式、优化服务，转型发展成效显著，受到社会各界的关注与肯定。
截至20XX年9月末，民生银行深圳各项存款余额达到1471亿元，各项贷款余额1231亿元。
其中，小微贷款新增列民生银行系统内首位、当地所有银行第二位。
前三个季度实现利润超39亿元，到年底预计全年将实现利润52亿元，增长63%。
同时，资产质量持续优良。
截至目前不良率仅为0.16%，在年初较低的水平上再度下降0.08个百分点。
这样的发展成绩在银行业增速普遍下滑、不良贷款率高企的大环境下实属罕见。
中信银行股份有限公司深圳分行
20XX年，中信银行深圳分行成为深圳市指定的境外旅客离境退税业务唯一代理服务银行;推出为深圳公积金缴存职工定制的“公积金缴存人网络贷款”业务，成为深圳首款基于公积金大数据运用的商业信贷服务。
深圳农村商业银行
深圳农村商业银行借助互联网，通过智能手机线上开立银行电子账户 e账户，账户具有“极简开户、刷脸借钱、远程投资”的特点。
通过多种生物识别技术和校验手段，确定客户的真实身份;通过强大的信通小时贷数据建模和风控模型，自动审定客户信贷额度，客户刷脸即可出账。
客户从开户到借钱，最快3分钟即可完成;不限服务地域，不限客户门槛，额度3000元-10万元，实现普惠金融。
“e账户刷脸借钱”的模式，彻底打破了传统银行借贷流程。
客户从开户到申请贷款、放款、还款，全自助办理。
全流程客户评价、信贷决策、风险控制、贷款出账实现标准化，极大地便利客户，节约了借贷成本，是深圳农村商业银行践行普惠金融、绿色金融的产品。
上海银行深圳分行
20XX年，上海银行深圳分行与阿里巴巴一达通联合发布互联网金融产品“网商贷”，成为阿里巴巴一达通四家合作银行中唯一的城商行，开创了中小企业线上贷款的新模式;与深圳农金圈金融服务有限公司(专注运用互联网金融工具服务国家农业、农村和
农民的高新科技创新型企业)的农发贷P2P平台进行业务合作，进行E融资、农发宝等线上借贷业务的撮合，实现了互联网金融平台业务的新尝试和新突破。
中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司
20XX年，公司全新推出电话直赔、口袋理赔和社区车险管家等十项升级理赔服务，并开展“平安爱传递”、“假日护航”等大型公益服务，帮助数千位深圳车主排忧解难。
在抗击今年数次台风的行动中，公司提前部署，快速响应，利用好车主APP一键理赔等科技手段快速理赔，获客户交口称赞。
此外，该公司与深圳交警合作，全国首推交强险电子保单，便民、环保，对整个行业影响深远，并建设警保轻微事故联合处理平台，实现事故快撤直赔，缓解深圳交通拥堵。
同时，在今年的营改增、车险费改、ApplePay支付等事件中，公司在行业内率先完成首单服务，彰显出公司以“专业技能、优质服务”成为客户首选品牌的信心和决心。