基金电话营销基本话术

招商证券股份有限公司基金电话营销基本话术深圳分公司 2010.6考虑到如今大多数券商的基金零售业务主要是针对营业部的存量客户群为主（有些证券公司考虑到基金销售对存量客户经纪业务可能产生的影响，故有的营业部会把目标客户只锁定在营业部低资金周转率的存量客户上），在实践过程中，我们针对存量客户的基金电话营销，总结了这套话术和一些基本的客户质疑的应答话术。

『打电话前的准备工作』为了保证电话营销的最佳效果，在打电话前应尽量做好以下准备工作：收集客户的资料在给客户打电话之前，要尽量地去了解客户。

只有准确地了解了客户的需求，才能有的放矢，赢得客户的关注。

收集客户的有关资料是全面了解客户的必要准备工作。

收集客户资料包括客户的资产状况、投资经验、投资喜好、投资风格等。

◆了解客户可能的需求了解客户可能有那些需求，目标是明确你可能给客户提供那些产品和服务。

◆理解客户的投资目标作为一名销售人员，同时也可以做客户的合作伙伴。

客户之所以接受你的产品或服务，是因为他觉得你是一个好的销售人员，可以提供一流的产品和服务来有效地帮助他达到自己的目标。

因此，经纪人和客户之间是互惠的关系。

销售人员要建立一种与客户互惠合作的理念，这样可以充分获取客户的信任，使合作得以顺利开展。

『电话营销的基本思路』其中（）中的话为可选话术；『』为话术注释；考虑到不同地区、不同个性的客户经理的口语和方言不尽相同，故下文种的话术基本内容以书面语形式举例，并非所有话术内容都需依次运用，每段话术作为介绍基金的一种思路，仅供参考：一、开场白：客户经理：喂！您好！请问是“王发财”先生吗？客户：是的。

您是哪位？。

客户经理：王先生，您好！我是“招商证券”致富路营业部的，就是您现在做股票的所在营业部，我姓林，我叫“林心如”；您称呼我“小林”就可以了。

客户：哦，您有什么事吗？『如果客户经理与客户以前有过接触或认识，在这种情况下，建议在开场白中加入关心客户的内容，比如“最近股票做得怎么样啊？”……』✧情景1客户经理：王先生，您最近股票做的怎么样？客户：赚了一点客户经理：那王先生操作股票还不错嘛！那为了保住胜利成果，同时为了以后在股市上赚更多的钱，我建议王先生进行分散投资，控制风险。

客户：有这个必要嘛？客户经理：太有必要，证券市场风云变幻，没有永远的战胜将军，那些真正在股市里面赚到钱的人，都是把风险控制放在第一位。

像您做为成功人士，更应该注意股市的风险，把自己的资产进行分散投资，合理地进行资产配置，像您大部分资金可以用来买股票，留一部分资金来买风险较小的基金或理财产品。

这样在保证您资产收益的同时，也很好的控制了风险。

✧情景2客户经理：您最近股票做的怎么样？客户：别提了，亏了！客户经理：王先生，您也不用太伤心。

股市本来就是一个风云变幻的市场，今天亏明天赚，是很正常的事情。

不过为了您资金的安全，您应该把自己的资产进行分散投资，合理地进行资产配置，像您大部分资金可以用来买股票，留一部分资金来买风险较小的基金或理财产品。

这样在控制了风险的同时，也很好保证您资产的收益。

情景3客户经理：您最近股票做的怎么样？客户：我现在是空仓，不想做股票了。

客户经理：王先生，您真明智。

确实，现在行情不好，大盘和各股普遍下跌，买股票确实没什么意思，但这正好大大释放了市场的投资风险，为这个新基金入场创造了更多的市场机遇。

做为个人投资者往往无法做到行情转变时的“先知先觉”，但基金做为机构投资者，比投资者拥有更多丰富和深层的市场信息，更能把握今后行情的转变。

『如果客户经理与客户不认识，则应从为客户服务的角度切入……』客户经理：是这样的，我们营业部在为投资者提供服务的过程中，发现现在这段时间，股市行情波动很大，股票比较难做。

您是知道的，股市行情是有波段的，现在股市正处于一个调整期，许多投资者找不到好的投资方向和品种。

『停顿』而同时，现在已是负利率时代，投资者如果把钱放在银行里，一年的定期利息扣除利息税只有1.58％，比现在的消费物价指数3.2％的上涨率要低得多。

（如果在基金发行的时候正值股市高涨的时期，那么可以这么说：股市运行是有波段的。

这段时期，股市上涨的很快，但同时也累计了较大的投资风险，以股市投资的基本规律而言，绝大多少投资者难以把握未来股市调整的时点和周期，在这种时候，投资者如果既想抓住行情上涨带来的收益，又想控制未来调整的风险，可以选择投资开放式基金。

众所周知，开放式基金也是投资在股票市场的，但由于基金具备专业理财能力的支持，而且还有组合投资、分散风险的特点，所以在如今基金类机构主导股票市场的时代，基金能够做到“跑赢大势”。

）客户：嗯……客户经理：正是考虑到广大投资者的投资理财需求，这次我们公司为投资者精选出一个很好的投资品种：ⅹⅹ开放式基金。

我们公司在众多发行的开放式基金中精心筛选了一只“大牛稳健成长基金”，推荐给您！『停顿，等待客户反应』管理运作这只开放式基金的大成基金管理公司的规模很大，以前总共发行过5只封闭式基金、2只开放式基金，其基金资产规模超过100亿元。

它以前发行的开放式基金分红特别高（一年多每份基金单位累计分红0.21元，累计分红22亿元，在所有开放式基金中排名第一）、累计收益率也特别高（仅16个月单位基金累计净值增长率就高达34.28％）。

这样的分红和收益，对于大多数投资者，就算今年上半年赶上了这波股市行情，也未必做的到这么高的收益！其实买基金要比买股票安全稳定得多，收益要比放在银行里的定存（定期存款）高得多，所以我们公司的许多员工，包括经理都买了这个开放式基金。

这样吧，您看您这两天哪天有空，您抽空到营业部来一下，反正也不远，我们营业部的分析师也正好都在，您除了拿一些关于这只基金的详细介绍资料外，还可以顺便来听听我们营业部分析师对行情的分析。

（停顿，等待客户反应）无论对方是否直接答应，都应给出联系电话、资料索取和洽谈的地点等。

『在做基金介绍的时候，应讲一段停顿一下，等待对方的反应和回应。

对方越是有提问，越是说明他对开放式基金有一定兴趣。

在这种情况下，最后一定要做的就是约见对方。

然后非常清晰的告诉对方，联系电话和和地点。

最好确定约见的具体时间，如果客户说这几天没空，有空就过来……这时，您还是要提醒客户，这个基金由于是在月底就结束发行，所以希望他能尽量抽空早点过来了解该基金的情况和索取相关资料。

如果对方回答实在没有空、没时间过来，但同时客户也流露出了对该基金的兴趣甚至购买意向。

则此时应该告诉客户，如果他不反对，我们公司会在近期将“XX蓝筹稳健基金”的相关宣传资料邮寄给他。

』『说到这里，客户已经基本上了解了这个电话的用意，接下来就是于客户的互动过程。

在此互动过程中，应尽量让客户说，让客户发表意见，然后针对客户的顾虑和疑问，给客户以解答。

但由于客户互动的详细过程过于庞杂，故以下的客户质疑内容只做标题式的列举，仅供参考：』二、与客户的互动内容：⑴客户：这个基金保本吗？会不会亏钱？……客户经理：现在绝大多数的开放式基金都不承诺保本收益，但这并非说明开放式基金的收益没有保障。

而是因为一些政策法规上的原因，不允许基金公司承诺保本收益……客户经理：其实该基金公司以前发行的基金，非但没有出现亏损的情况，相反其发行至今的收益达到了××％。

退一万步讲，就算基金有可能出现低于面值的情况，但也只是暂时的。

您换个角度想一下，如果您投资基金都亏了，那么把这比钱投资在股票基本上会亏得更多。

但毕竟股市不会一直低迷，只要市场一旦转好，则投资开放式基金比投资股票转亏为赢的幅度和概率要高得多！客户经理：给您介绍个实际的例如：这个基金管理公司以前发行的“大牛价值投资开放式基金”从去年3月12日成立开始到去年5月17日，基金单位净值从1.01元下降到0.96元，跌幅为3.6% 。

但在相同时期，上证综指跌幅为9.1%。

而当上证综指回升15％的时候，该基金的单位净值已从0.964元回升至1.272元，升幅32％。

您看，相对于股票投资，基金投资虽然也要承受市场风险，但是规避风险的能力较强。

如果投资者既想只承受低风险，又想获取股票市场预期上涨的高收益，投资这个“大牛稳健成长基金”会是很好的选择……⑵客户：买基金还不如我自己做股票！客户经理：作为个人投资者，要在股市行情好的某一时刻获利，也许可以做到。

但绝大多数个人投资者很难能够在股市中长期稳定的获利。

但基金公司不同，作为机构投资者，基金公司拥有资金优势、信息优势、投资分析优势……所以基金赚钱的概率和长期稳定性要远远高于普通投资者。

客户经理：（现在已经是机构博弈的时代了！基金公司拥有资金优势、信息优势、投资分析优势……，在行情好的时候基金的收益往往高于普通投资者；在行情低迷的市场中，基金的损失要远远低于一般股民……）客户经理：所以说，让那些专业人士帮您投资理财，取得高于市场平均收益的高回报，何乐而不为呢？……⑶客户：我要买保本的基金，您们的不保本！客户经理：所谓的“保本”是相对的。

它要求投资者在一定时期不得赎回（一般是３至５年，最长也可达10年，例如××××开放式基金的保本周期为3年），否则投资者将不享受基金公司的保本承诺。

因此保本基金的流动性相对较差，如果投资者在封闭期内因急需资金使用而赎回保本基金，还是可能亏损。

另外，保本基金必须将大比例的资金投资与国债、金融债、公司债券等固定收益品种，这部分资产预期收益率远远低于股票投资预期收益率。

所以保本基金属于低风险、低回报的基金产品。

虽然在熊市时，保本基金可以提供一定百分比的本金返还；但是当股票市场处于牛市时，保本基金很难跑赢大市获得相对较高收益。

客户经理：其实股票型基金（如我们现在给您精选的“大牛稳健成长开放式基金），也并非收益没有保障，而是因为一些政策法规上的原因，不允许该基金公司承诺保本收益。

……其实该基金公司以前发行的基金，非但没有出现亏损的情况，相反其发行至今的收益达到了××％。

退一万步讲，即使基金有可能出现低于面值的情况，但也只是暂时的，如果您同样以长线眼光去看待该基金，它和您所说的保本基金在资金安全上并没有多大区别。

投资者（您）如果预期股市长期向好，就更应该选择股票型基金。

⑷客户：别的销售网点打折，您们为什么不打折？客户经理：我们提供的理财服务更加完善、专业。

我公司设有专门的基金市场高级研究员，每两周作出一份《基金市场策略报告》。

我们可以定期把该报告发给基金购买者。

我们还会定期对基金购买者进行回访，介绍证券市场情况和基金运作情况；并根据专业判断，做出追加申购或者赎回基金份额的投资建议。

因为好的理财服务和增值服务对您而言更有价值，所以我们这的基金认购费不打折。

⑸客户：现在行情不好，我不买基金，等行情好一点再说！客户经理：从历史经验判断，在行情低迷的时候认购的新基金可能会更安全，而且投资收益会更高。