信贷精细化管理实施策划方案
信贷工作实施方案
信贷工作实施方案一、引言。
信贷工作是金融机构的核心业务之一，对于提高金融机构盈利能力、服务实体经济、促进经济发展具有重要意义。
因此，建立科学的信贷工作实施方案，对于金融机构的发展至关重要。
本文将围绕信贷工作实施方案展开讨论，旨在为金融机构提供一套切实可行的操作指南。
二、信贷政策。
1.明确信贷政策定位。
金融机构应当根据国家宏观经济政策、行业政策和自身实际情况，明确信贷政策定位。
要根据信贷政策定位，确定信贷业务的发展方向和重点领域，确保信贷资金的有效配置。
2.合理设定信贷额度。
金融机构应当根据客户的信用状况、还款能力和担保情况，合理设定信贷额度。
要根据客户的实际需求和风险情况，科学确定信贷额度，避免信贷资金的过度投放或者滞销。
三、信贷审批。
1.建立科学的信贷审批流程。
金融机构应当建立科学的信贷审批流程，包括客户资料的收集、风险评估、审批决策等环节。
要严格按照流程操作，确保审批工作的规范和高效。
2.加强风险控制。
在信贷审批过程中，金融机构应当加强风险控制，严格审核客户的资信状况和担保条件，确保信贷资金的安全性和有效性。
四、信贷落地。
1.加强信贷资金的使用管理。
金融机构应当加强信贷资金的使用管理，确保信贷资金的流向和用途符合相关法律法规和信贷合同的约定，避免信贷资金被挪用或者违规使用。
2.建立健全的风险监测机制。
金融机构应当建立健全的风险监测机制，及时掌握信贷资金的使用情况和客户的经营状况，发现和解决可能存在的风险问题，确保信贷资金的安全性和流动性。
五、信贷回收。
1.建立健全的信贷回收制度。
金融机构应当建立健全的信贷回收制度，包括催收流程、法律程序、资产处置等环节。
要加强对不良贷款的催收工作，最大限度地减少不良资产的损失。
2.加强信贷回收的监督和管理。
金融机构应当加强对信贷回收工作的监督和管理，确保回收工作的合规性和效率性。
要及时调整回收策略，采取有效措施，提高回收率和降低损失率。
六、总结。
信贷工作实施方案是金融机构信贷业务的重要指导文件，对于提高信贷工作的科学性、规范性和有效性具有重要意义。
信贷管理方案
信贷管理方案第1篇信贷管理方案一、方案背景随着市场经济的发展，信贷业务在金融机构中占据越来越重要的地位。
为有效控制信贷风险，保障金融机构信贷资产安全，提高信贷业务效益，制定一套合法合规的信贷管理方案至关重要。
二、方案目标1. 降低信贷风险，保障金融机构信贷资产安全。
2. 提高信贷审批效率，优化客户体验。
3. 合规经营，确保信贷业务各项操作符合国家法律法规及监管要求。
4. 提高信贷业务盈利能力，促进金融机构可持续发展。
三、信贷政策与制度1. 制定完善的信贷政策和制度，包括信贷审批流程、信贷额度、利率、担保方式、还款方式等。
2. 建立信贷风险管理制度，确保信贷业务风险可控。
3. 设立信贷审批委员会，负责对信贷业务进行审批，确保信贷决策的独立性、公正性和科学性。
四、信贷风险控制1. 客户风险评估：对客户进行全面的财务状况、信用状况、经营状况、还款能力等方面的评估。
2. 贷款用途核查：确保贷款资金用于合法合规的用途，防止资金挪用。
3. 担保措施：根据客户信用状况和贷款金额，采取相应的担保措施，降低信贷风险。
4. 信贷后管理：对贷款进行定期检查，及时发现并处理潜在风险。
五、信贷审批流程1. 客户申请：客户提供真实、完整、有效的申请材料。
2. 风险评估：对客户进行风险评估，包括信用评级、财务分析等。
3. 信贷审批：信贷审批委员会根据客户风险评估结果，审批贷款额度、利率、担保方式等。
4. 贷款发放：签订贷款合同，发放贷款。
5. 贷后管理：对贷款进行定期检查，确保贷款用于合法合规用途，监控客户信用状况变化。
六、合规经营1. 严格遵守国家法律法规及监管要求，确保信贷业务合法合规。
2. 建立完善的内部合规管理制度，防止违规行为发生。
3. 加强对员工的合规培训，提高员工的合规意识和素养。
七、信贷业务优化1. 优化信贷产品，满足不同客户需求。
2. 提高信贷审批效率，减少客户等待时间。
3. 创新信贷服务方式，提升客户体验。
信贷管理实施方案
信贷管理实施方案信贷管理实施方案范文为了确保事情或工作扎实开展，我们需要提前开始方案制定工作，方案是解决一个问题或者一项工程，一个课题的详细过程。
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信贷管理实施方案1为进一步加强营业部信贷基础管理工作，规范信贷运作流程，保障信贷业务的合规性，根据总行相关制度要求，制定营业部贷款业务常态自查实施方案，具体内容如下：一、组织领导业务管理部成立贷款业务常态自查工作实施小组，由部门经理担任组长，部门副经理担任副组长，成员由部门全体员工组成。
实施小组办公室下设在业务管理部。
二、自查内容检查具体内容包括：1、是否按省联社授信业务复核或审查意见逐条进行落实，未落实的需查明原因；2、贷后管理是否到位。
是否按省联社贷后管理规定时间间隔进行检查，是否有贷后检查记录；3、信贷资产目前风险状况。
出现风险后，是否及时催收，催收记录是否齐全，风险化解措施是否到位等，对贷款风险状况和控险措施要作为检查重点；4、信贷档案是否齐全，是否按照《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集；合同是否使用省联社统一制式合同，合同要素填写是否齐全，各级审贷会议记录是否规范。
5、对省联社审查的大额贷款检查后，要对每一笔贷款风险状况、风险控制措施在检查表“总体评价”栏进行简述，并逐笔写出检查报告，报告内容包括贷款基本情况、省联社授信业务复核或审查意见书落实情况、贷后管理情况、该笔贷款信贷档案管理情况、风险状况、风险控制措施等。
（二）对20xx年7月1日—20xx年8月31日经联社授信业务审批委员会审批的新增授信业务及各社部权限内审批发放的新增贷款进行检查，检查面100%。
检查具体内容包括：1、贷款主体及投放方面。
主要包括贷款主体是否合规合法，有无冒名贷款，是否符合国家及省联社信贷投向政策？有无向限制类和禁止类行业发放贷款；2、信贷档案方面。
银行分行信贷业务精细化管理实施方案设计
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行信贷业务精细化管理实施方案设计第三章ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行信贷业务管理现状评价3．1ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行简介ⅩⅩⅩⅩ自1979年7月1日恢复以来，始终坚持“支持地方经济、发展壮大自己”的经营宗旨，在社会各界的大力支持下，经营规模不断壮大，经营效益日益提升。
目前，全辖13个一级支行，各类营业网点56个，其中营业室13个，二级支行10个，分理处33个。
全行在职员工1044人，其中少数民族员工196人，占员工总数的18．7％。
近年来，ⅩⅩ分行认真贯彻科学发展观，全面落实上级行工作会议精神，坚持以“更新观念、严格管理、强化执行、加快发展"为原则，以加强内控为基础、提升价值为核心，以调整和优化结构为主线，不断加快城市业务和“三农"业务发展，强力推进业务经营转型，经营管理基础进一步夯实，各项业务发展势头良好。
截止2011年末，全行各项存款余额223亿元，比2009年末增加109亿元，增幅82％，比2010年末增加53亿元，增幅28％，余额在全区ⅩⅩ系统中及当地同业均列第二位；各项贷款余额244亿元，比2009年末增加120亿元，增幅115％，比2010年末增加37亿元，增幅20％，在全区ⅩⅩ系统中列第一位，在当地同业列第三位；中间业务收入实现14232万元，比2009年末多收5204万元，比2010年末多收2946万元，增长43％，系统内排名第一位。
2011年末，全行五级分类不良贷款占比为2．37％，比2010年下降了2个百分点，信贷资产质量进一步提升。
全行实现拨备后利润10151 1万元，人均利润近100万元，占到全区ⅩⅩ利润总额的28％，占ⅩⅩ市银行业利润总额的16．5％，在全市同业排名第二。
业务经营综合考评在全区ⅩⅩ14个二级分行中名列前茅。
3．2ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行信贷业务管理取得的成就近年来，ⅩⅩ分行积极应对复杂多变的经济金融环境，紧紧抓住鄂尔多斯经济社会快速发展的历史机遇，充分发挥城乡一体化经营优势，狠抓信贷业务拓展，突出风险管控，加快信贷结构调整，信贷管理工作取得了明显成效。
信贷管理部工作计划
一、工作背景随着我国经济的快速发展，银行业务规模不断扩大，信贷业务作为银行的核心业务之一，其管理的重要性日益凸显。
为提高信贷管理效率，降低信贷风险，确保信贷业务稳健发展，特制定本工作计划。
二、工作目标1. 提高信贷管理效率，优化信贷业务流程；2. 降低信贷风险，确保信贷资金安全；3. 提升信贷团队业务素质，增强团队凝聚力；4. 落实监管政策，确保合规经营。
三、工作措施1. 优化信贷业务流程（1）梳理现有信贷业务流程，查找存在的问题，提出优化方案；（2）简化审批流程，缩短审批时间，提高信贷效率；（3）加强信贷审批权限管理，明确审批权限，确保审批质量。
2. 降低信贷风险（1）完善信贷风险评估体系，提高风险评估准确性；（2）加强信贷审批制度，严格执行信贷审批流程；（3）加强贷后管理，密切关注借款人经营状况，及时发现并化解风险；（4）加强信贷资产质量管理，提高信贷资产回收率。
3. 提升信贷团队业务素质（1）定期组织信贷人员参加业务培训，提高业务水平；（2）开展内部交流，分享信贷工作经验，提升团队整体素质；（3）加强信贷人员职业素养教育，提高服务意识。
4. 落实监管政策（1）认真学习国家相关政策法规，确保业务合规经营；（2）密切关注监管动态，及时调整信贷政策，确保业务稳健发展；（3）加强内部合规检查，确保各项业务符合监管要求。
四、工作进度安排1. 第一季度：梳理现有信贷业务流程，提出优化方案；2. 第二季度：开展信贷人员业务培训，提升团队业务素质；3. 第三季度：加强贷后管理，降低信贷风险；4. 第四季度：总结全年工作，制定下一年度工作计划。
五、工作总结与评估1. 每季度对信贷管理工作进行总结，分析存在的问题，提出改进措施；2. 年底对全年信贷管理工作进行全面评估，总结经验，查找不足，为下一年度工作提供参考。
通过以上措施，信贷管理部将努力实现工作目标，为银行信贷业务稳健发展贡献力量。
信贷工作方案三篇
信贷工作方案三篇信贷工作方案篇1新一年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地进展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部今年银行信贷工作方案：一是加强业务培训，提高队伍素养在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。
XX年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作方案在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培育造就一批政治过硬、品质优良、业务素养高、能适应改革步伐的员工队伍。
定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素养，增加依法合规经营的自觉性。
同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。
二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。
二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发觉一起，惩罚一起。
三是仔细开展贷前调查，精准猜测贷户收益，确保贷款按期收回。
四是严格执行大额贷款管理制度。
五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。
六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。
人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。
三是加大金融新产品的营销力度近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。
但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于XX年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行方法》。
信贷精细化管理实施方案
信贷精细化管理实施方案一、信贷审批1.引入科技手段，建立自动化审批系统，通过数据挖掘和风险评估模型，对借款人的还款能力进行客观评估。
系统自动分析借款人的财务状况、信用记录、债务情况等因素，形成信用评分，降低人为操作风险。
2.优化审批流程，设立快速审批通道。
对符合一定条件的小额信贷进行快速审批，加快放款速度，提高客户满意度。
3.加强内部审批人员培训，提高审批人员的信贷专业素质和风险判断能力。
确保审批决策的科学性和准确性。
二、信贷授信1.建立全面的客户信息数据库，包括个人基本信息、财务状况、信用记录、债务情况等信息。
通过数据分析，确定客户的还款能力和信用风险程度，为信贷决策提供科学依据。
2.设立信贷额度管理制度，根据客户的还款能力和借款需求，制定合理的信贷额度和还款期限。
精确测算每位客户的可还款金额和可负担债务，避免过度借贷。
3.增加信贷产品的多样性，根据不同客户的需求和风险偏好，提供个性化的信贷解决方案。
同时，加强对新产品的市场研究和风险评估，确保新产品的合规性和可行性。
三、信贷风控1.建立完善的风险管理制度和流程，包括风险评估、风险防控和风险监测。
通过风险评估模型对贷款申请进行筛选，设立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
2.加强对担保物的评估和管理，确保担保物的价值稳定和可变现性。
采用科技手段对担保物进行监控，确保抵押物的安全性和完整性。
3.加强对小额信贷的行业监管，规范信贷公司的经营行为和合规意识。
加强对小额信贷行业的开展情况进行监测和评估，加大对违法违规行为的打击力度。
四、信贷监管1.建立健全的信贷监管体系，加强对小额信贷机构的监管力度。
制定并完善相关法规和政策，明确小额信贷市场的准入条件和经营规范。
2.提高信贷机构的信息披露透明度，加强信贷业务的监管和审核。
建立定期报告制度，及时了解信贷机构的运营状况和信贷风险。
3.完善信贷协会和行业组织的监管职能，加强行业自律和行业标准的制定。
加强与公安机关、金融监管机构的合作，建立信贷行业的联合执法机制。
信贷部策划方案
信贷部策划方案一、背景介绍随着经济的全球化和金融市场的不断发展，信贷业务在金融机构中扮演着至关重要的角色。
作为银行的重要部门，信贷部负责提供贷款业务，帮助客户实现资金周转和资金需求。
然而，面对日益激烈的市场竞争和风险管理的挑战，信贷部需要制定一套策划方案，以满足客户需求，提高风险控制和业务效率。
二、目标本策划方案的目标是优化信贷部的运营模式，提高贷款业务质量和效率，并有效管理风险，以实现以下目标：1.提高客户满意度：通过优化流程和服务质量，提升客户体验，增加客户的忠诚度和满意度。
2.提高贷款业务效率：通过引入自动化系统和工作流程优化，减少手工操作和人力成本，并提高贷款审批速度和处理效率。
3.加强风险控制：建立完善的风险评估和监控机制，降低不良贷款风险，并提高信贷部的整体风险管理能力。
4.提升员工绩效：通过培训和激励机制，提高员工的专业素质和团队意识，提升员工工作效率和绩效。
三、策略及实施步骤3.1 流程优化针对目前信贷部门的贷款申请、审批和放款流程，需要进行全面的优化。
具体策略包括：•引入自动化系统：建立完善的贷款申请和处理系统，实现数字化和自动化的申请和审批流程，减少人工操作和减少错误率。
•设计高效的工作流程：对贷款申请、审批和放款的流程进行评估和调整，优化流程，减少冗余环节并提高流程效率。
•强化沟通与合作：在流程中加强信贷部和其他相关部门的沟通与协作，加快信息交流和处理速度。
3.2 风险管理为了加强风险控制和管理，信贷部应制定以下策略：•完善风险评估体系：建立科学的风险评估模型，准确评估贷款申请人的信用风险和还款能力。
•加强风险监控：通过建立实时监控系统，及时发现和处理潜在的风险和信贷异常情况。
•加强风险意识培训：通过集中培训和定期更新，提高员工对风险管理的认识和应对能力。
3.3 员工培训与激励为了提高员工的绩效和工作效率，信贷部应采取以下措施：•提供专业培训：定期为员工提供相关信贷业务的培训，包括风险评估、客户服务和工作流程等。
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中国农业银行山东省分行信贷精细化治理实施方案（试行）为建立统一的信贷精细化治理体系，规范全行信贷精细化治理理念、核心环节、工作重点和操作要求，推动我行信贷经营治理水平的不断提升，依据总行现行信贷政策，制度规定，特制订本方案。
一、总体要求和工作目标（一）总体要求紧紧围绕“同业争排头、系统创一流”战略目标，科学规划信贷进展战略，构建精细规划、精细设定、精细操纵和精细考核的信贷精细化治理体系，实现信贷业务在竞争能力、风险操纵和进展质量上的全面提升。
（二）工作目标不断完善信贷政策制度体系；建立高效信贷业务运作流程；构建响应迅速、职责明晰、效应明显的产品研发体系；形成资本消耗低、综合收益高、资产质量优、具备可持续进展能力的信贷资产结构；逐步完善客户主体、业务种类、运作流程全覆盖的风险评价与操纵体系；不断改进风险识不和计量工具，提高风险管控能力；确保信贷经营的合规、审慎、稳健。
二、核心环节和工作重点（一）信贷政策治理精细化1 / 11．实施信贷战略规划治理。
依照国民经济进展规划、我行进展战略和区域经济进展趋势，省行定期（原则上每三年）编制信贷结构调整规划，确定全行信贷结构调整的方向和目标。
各二级分行结合区域经济特点，研究制定信贷结构调整的具体实施意见，细化目标措施。
省、市分行每年对上年辖内信贷结构调整情况开展后评价，保证信贷结构调整方向和进度符合规划总体要求。
2．强化信贷政策指引作用。
每年年初省行依照总行信贷政策并结合我行实际，下发年度信贷政策指引，明确信贷投向的行业和客户重点、要紧信贷行业准入政策、年度风险操纵重点及信贷治理总体要求等。
年度中间，依照外部经济环境变化，特不是国家宏观调控、国家和区域内产行业政策的重大变化，及时动态地对信贷政策指引作适应性调整。
3．强化行业信贷政策约束与客户准入治理。
省行原则上每年制定3-4个行业信贷政策，逐步实现行业信贷政策对我行要紧贷款行业的全覆盖，建立起统一规范的客户准入门槛。
信贷行业政策治理由信贷治理部门（含三农信贷治理部门，下同）总牵头，相关客户部门参与、配合实施。
对列入压缩和退出类的客户，省行建立台账监测制度，按月监测通报。
各二级分行每年至少制定1-2个区域性子行业信贷政策。
4．探究实行适应市场的多层次信贷准入标准。
对大中型客户，应以违约概率（PD）所映射的评级结果作为客户准入的要紧推断标准。
对能办理有效资产抵押的小企业、“三农”客户，可适当放宽1 / 1准入标准；对其他企业，以货权、物权作为融资保障且以短期融资业务需求为主，积极探究建立有不于一般客户的准入标准。
对仅办理某一单项业务的客户，可考虑以承担风险后的回报为基础，建立相应的信贷准入标准。
5．积极全面应用内部评级结果。
凡符合评级敞口规定要求的客户，均全部纳入新评级体系，原则上不得有未评级或不评级客户存在；凡不符合最低准入评级要求的客户，需办理某项业务的，要实行严格的有权行准入审批制度。
应用以预期损失（EL）、风险调整后的收益(ROAC)在贷款风险定价或贷款综合定价中的作用，逐步实行贷款定价的科学化、模型化和透明化。
（二）信贷制度治理精细化1．实行信贷制度的统一治理。
信贷治理部门对全行信贷制度实行统一治理。
对信贷差不多制度、差不多规程和普遍适用性制度,由信贷治理部门制定和修订;对单项信贷业务和产品制度,有关部门制定实施或修订前须先由信贷治理部门进行必要性、可行性、合规性审查。
信贷治理部门原则上每年对信贷制度方法进行梳理，编写制度汇编，废止或修订不合理、不适用和相互矛盾的制度方法。
2．实行信贷制度执行与后评价制度。
新制定或修订的信贷制度实施满一年，制度制定部门须及时开展制度执行情况后评价，要紧评价内容包括制度适用性、同业差异性、可操作性、存在的问题和改进方向等。
对省、市行制定的，在后评价的基础上尽快修订完善；对总行制定的，要把后评价后的建议和意见及时向总行反馈。
1 / 13．建设信贷制度专职化队伍。
全省各级行信贷治理部门和相关业务部门要指定业务综合能力强、治理经验丰富的业务骨干，专门从事信贷制度的起草、沟通、反馈和修订工作。
（三）信贷授权治理精细化1．信贷经营治理能力评价。
建立完善统一的信贷经营治理综合评价体系。
评价指标体系要紧包括：（1）区域经济总量、金融生态、信用环境等外部指标。
（2）分支机构信用规模、信贷质量、客户结构等内部定量指标，经营理念、治理基础、工作作风、班子行为、历史因素等内部定性指标。
（3）内外部监管中发觉的问题。
（4）上一年度信贷结构调整考核情况、上一年度经营综合考评等级行结果。
在统一评价体系的基础上，保证评价组织实施主体的统一性，二级分行、一级支行的信贷经营治理能力由省行和总行进行统一评价。
2．信贷转授权差异化治理。
依照信贷经营治理评价结果以及区域内同业竞争情况等因素确定转授权比例的合理级差。
在行业上，将授权治理与行业授信治理有机结合，对符合产业转型升级方向的行业，适度下放授信业务审批权限，引导经营行加大市场营销力度。
对信贷集中度较高、受宏观调控政策阻碍大的行业，适度上收授信审批权限。
在客户上，逐步实行单个客户定向授权的差异化授权模式，对同业竞争激烈、我行重点营销的总、省行核心客户授信项下单笔信贷业务审批权限（除按规定不可转授权的除外）可全部授予二级分行，不受单笔转授权限制。
要充分利用客户名单制治1 / 1理结果，对四类客户实行有差不的转授权治理。
在业务上，通过有效的授权政策推动业务结构优化，适当下放有效抵质押担保方式信贷业务的审批权限。
3．信贷转授权动态治理。
（1）建立授权动态评价调整机制，依照当地宏观经济形势、产业行业政策、信贷风险管控、监管要求，特不是同业竞争的需要，定期对信贷授权执行情况和效果进行评价并提出调整建议，按授权治理程序及时进行调整。
（2）加强风险指标监控，按要紧信贷业务品种设置风险操纵指标，落实监控主体，提高监控频率，对不良比率超过风险操纵指标或发生案件的分、支行，及时调整或中止单项信贷业务转授权。
（3）强化现场监管、非现场监管结果对授权的动态调整作用。
对监管发觉某一类业务存在系统性风险的，必须及时调整授权。
（4）强化信贷结构调整考核对授权的动态调整作用。
依照各行信贷结构调整执行情况，按行业和业务品种相应动态调整转授权。
（四）行业授信限额治理精细化1．加强行业授信限额治理。
逐步扩大行业授信范围，将“两高一剩”行业、贷款集中度较高的行业纳入行业授信治理。
行业授信为刚性授信，行业授信额度核定后，未经省行批准不得突破。
确需增加限额额度的，须上报省行审批。
授信行业内的客户年度授信时，需在授信调查、审查材料中体现本行该行业授信的执行情况，区域行业授信限额不足、确需增加限额额度的，须上报省行审批。
1 / 12．做好行业限额治理。
依照总行行业限额治理要求，合理使用行业限额。
（1）指导性限额实行“确定总量、全行统筹、监测评价、风险提示”的治理方式，合理掌握信贷投放，重点支持行业优质客户，相关信贷业务应在限额内办理；指令性限额实行“额度约束、季度操纵”的治理方式，相关信贷业务须在行业限额内办理，确需突破限额办理的，可使用临时性限额。
发挥机器制约作用，超限额的业务和机构在系统中禁止通行。
（2）按照“扶优限劣”的原则，信贷限额优先满足总行行业重点客户和总、省行核心客户。
实行名单制治理的行业，优先用于支持类客户；未实行名单制治理的，优先用于优良客户。
积极压降压缩类、退出类客户贷款，腾出限额空间。
3．加强限额监测预警。
建立行业限额监控预警机制，按月监测、按季通报各行行业限额执行情况。
完善限额治理系统，逐步实现限额管控的系统制约。
（五）业务流程治理精细化1．优化固定资产贷款审批流程。
优化总、省行审批权限业务的运作流程，遵循“客户治理层级与调查（评估）层级差不多对称”、“信贷业务审批层级与审查层级差不多匹配”的原则，按总行核心客户、省行核心客户、二级分行及以下治理客户三个层次分不设置不同的业务流程。
2．优化法人客户授信额度核定及授信项下信贷业务审批流程。
按总行核心客户、省行核心客户、二级分行及以下治理客户三个层1 / 1次分不设置不同的业务流程。
对个不时限紧急的总行核心客户业务，可适度简化审批流程，由省行前台部门直接调查或联合经营行共同调查、分管前台副行长或行长签批后直接上报总行前台部门。
3．优化小企业信贷业务审批流程。
对符合总行视同二级分行转授权条件的一级支行，小企业增量授信专项用于贸易融资业务的，房地产抵押比率能够适度放宽。
对小企业简式快速信贷业务，分多个层次进行转授权，省行规定转授权标准，二级分行具体实施转授权。
4．优化个贷业务审批流程。
按照“一次调查、一次审查、一次审批”的总体要求，简化审批流程。
加强重点业务审批操纵，对信用、保证方式或大额贷款业务，按有关规定实行双人调查和贷审会审议制度。
（六）信贷产品治理精细化1．信贷产品创新流程。
信贷产品创新应提早列入产品创新打算，每年由信贷产品牵头开发部门报产品创新治理委员会审定并备案上级行。
客户部门依照市场及客户需要，提出信贷产品设计初步方案，并拟订与创新产品相配套的信贷产品治理方法、产品操作手册或讲明书、合同文本，广泛征求经营行意见后提交信贷治理部、法律事务部以及其他相关部门审定，审定后由信贷前台部门组织推广实施，涉及IT系统开发的，由科技部门提供支持。
信贷产品按规定抄报总行和监管部门备案或批准后发文实施。
1 / 12．建立适应不同客户需求特点、多层次的信贷产品体系。
（1）对大中型客户，以强化综合金融服务能力为目标，量身定做，积极提供涵盖授信、投行、并购、理财、现金治理等多种产品组合与服务的一揽子个性化金融产品，着力提升服务的广度和深度。
（2）对小企业和个人客户打造标准化、操作简单、实效明显的特色产品，重点完善和普及小企业简式快速贷款、自助可循环贷款、应收账款融资、国内保理等贸易链融资、个人住房按揭、个人助业贷款、“三农”产品等。
（3）对科技型企业着手研究专利权质押、商标权质押等融资产品。
3．建立信贷产品维护治理制度。
将产品创新作为部门量化考评的重要内容，既要把产品创新的数量作为考评的指标，也要把产品应用的广度和深度作为考核的重要内容。
信贷产品推向市场后，产品开发部门及产品经理要跟踪研究产品动态，对产品的市场竞争力进行后评价。
要针对市场和客户需求变化、国家法律法规修订、同业竞争态势、我行信贷政策制度调整等因素，适时调整或升级产品功能，并建立信贷产品的退市制度。
4．组建信贷产品经理队伍。
在各级行客户部门中选择业务骨干组建我行的信贷产品经理队伍，负责信贷新产品的开发、维护、治理。
（七）贷款定价治理精细化1．完善贷款定价治理标尺。
以资金成本、贷款风险度以及客户的综合回报水平，作为贷款定价的差不多依据。