金融机构的特点
当前金融机构职务犯罪的特点
当前金融机构职务犯罪的特点金融机构职务犯罪是指在金融机构内部的从业人员，利用其职务权力或职务便利，以非法手段获取个人私利的违法行为。
其特点在于以下几个方面：1.职务便利性：金融机构职务犯罪的从业人员通常具有一定的职权和操作权限，可以直接接触和操作大量的金融资金和金融产品，因此其犯罪行为相对容易，隐蔽性较高。
2.经济利益驱动：金融机构职务犯罪往往是为了追求经济利益，从中获取非法个人利益。
这些犯罪行为包括贪污、挪用资金、内幕交易、虚开交易账户、非法放贷等，旨在获取金钱、股票、房产等具体的经济利益。
3.职务滥用：金融机构职务犯罪往往涉及从业人员滥用职权的行为，包括泄露机密信息、信贷审批不当、违规处置资产等。
这些行为都是利用其职务特权，以违反职业道德和法律规定的方式，滥用职权来谋求不当的私利。
4.隐蔽性强：金融机构职务犯罪往往能够在内部长时间隐藏，对外界较难察觉，因为从业人员通常具有一定的专业知识和操作技巧，可以掩盖或伪造财务数据、合同文件等，使其不易被发现。
5.影响巨大：金融机构职务犯罪往往对金融市场和金融机构的稳定性产生重大影响。
一旦发生大规模的职务犯罪事件，可能导致金融机构的资金链断裂，破坏金融市场的信誉和稳定，对企业和个人的金融利益造成重大损失。
6.高科技手段：随着科技的发展和金融业务的数码化，金融机构职务犯罪也越来越多地采用高科技手段进行犯罪活动，如利用黑客技术攻击金融机构的系统，非法获取和篡改数据，从而实施犯罪行为。
针对金融机构职务犯罪的特点，需要加强监管机构的监管力度，建立健全的内部控制机制和监督制度，通过规范和完善金融从业人员的职业道德和行为规范，增加违法犯罪成本，提高从业人员的风险意识和法律意识，进一步减少金融机构职务犯罪的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。
邮政金融知识
石家庄邮电职业技术学院
2007年7月
金
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基
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金融机构类型与特点（金融体系）
• 主要的国际金融机构：
国际货币基金组织（IMF）：政府间国际金融组织。宗旨： 促进国际间货币合作；稳定汇率；消除妨碍世界贸易的外 汇管制；向成员国提供临时性贷款。 世界银行集团： 国际复兴开发银行（世界银行）：对用于生产目的的投资 提供便利。 国际开发协会：对落后国给予优惠贷款。 国际金融公司：促进发展中国家私营部门的可持续投资。 国际清算银行：中央银行的“中央银行”。 区域性：亚洲开发银行，欧洲复兴开发银行等。
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二、金融市场、金融业务与金融风险 邮储银行可开办的业务和风险
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金融市场、金融业务与金融风险
• 什么是金融市场？ 资金供求双方借助金融工具进行各种货币资 金交易活动的市场(或场所)，也就是各种融资市 场的总称。
•
特点： 政府出资创立或政府参股、担保加以控制。 不以盈利为目标，但要保本微利经营。 资金来源：财政拨款、国债、金融债券、央行政策
性贷款等。
专业化经营：经济建设、农业发展、进出口贸易等
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金融机构类型与特点（金融体系）
• 按职能划分 中央银行——是“发行的银行”、“银行的银 行”、“政府的银行”。 商业银行——提供多功能、综合性服务的金融企 业，经营全面银行业务。 专业银行——经营部分银行业务。 其他金融机构——从事特殊金融服务。
机构业务知识点总结
机构业务知识点总结一、机构业务的定义和特点机构业务是指金融机构开展的各种业务活动，包括存款业务、贷款业务、结算业务、投资业务、外汇业务等。
机构业务是金融机构的主要业务范围之一，也是金融机构实现经济效益和社会效益的重要手段。
机构业务具有以下几个特点：1. 专业性强：金融机构在开展业务时需要具备一定的专业知识和技能，需要依靠专业人员开展各项业务活动。
2. 风险较高：由于金融市场的不确定性和复杂性，机构业务存在较大的风险，金融机构需要采取一定的风险管理措施来保障其业务的安全。
3. 服务性强：金融机构的业务活动主要是以为客户提供各种金融服务为主，需要注重客户需求，提高服务质量。
4. 监管严格：机构业务受到监管部门的严格监管，金融机构需要遵守法律法规，确保业务的合规性和安全性。
二、机构业务的分类1. 存款业务：包括储蓄存款、定期存款、活期存款等，是金融机构吸收客户存款资金的主要方式。
2. 贷款业务：包括个人贷款、企业贷款、抵押贷款等，是金融机构向客户提供资金支持的主要方式。
3. 结算业务：包括银行卡业务、支付结算业务、清算服务等，是金融机构提供的支付和结算服务。
4. 投资业务：包括证券投资、基金投资、期货投资等，是金融机构利用自有资金进行投资和理财活动的主要方式。
5. 外汇业务：包括外汇买卖、外汇保证金交易、外汇汇款等，是金融机构开展国际金融业务的主要方式。
三、机构业务的风险管理机构业务的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等，金融机构需要采取一系列的风险管理措施来保障其业务的安全和稳定。
1. 信用风险管理：金融机构需要建立健全的信用风险管理制度，包括客户信用评级、风险控制、担保措施等，确保贷款业务的安全性和偿还能力。
2. 市场风险管理：金融机构需要建立市场风险管理制度，包括资产负债管理、流动性风险管理、利率风险管理等，确保投资业务的安全性和收益性。
3. 操作风险管理：金融机构需要建立操作风险管理制度，包括内部控制、内部审计、风险监测等，确保业务运作的安全性和规范性。
商业银行及其特点
商业银行及其特点商业银行是指以经营存款业务、发放贷款、提供支付结算、储蓄、信贷、汇兑等金融服务为主要目标的金融机构。
与其他类型的银行相比，商业银行具有以下几个特点：一、法人经营商业银行是以法人身份进行经营的金融机构，它具有独立的法人地位，拥有自己的财产和经营权益。
商业银行具有法人经营特点，使得其能够在金融市场上自由行使权利和履行义务，从而更好地为客户提供金融服务。
二、存款业务商业银行的主要业务之一是吸收公众存款。
商业银行通过向公众存款者支付一定利息的方式，吸纳他们的闲散资金。
存款业务是商业银行的重要特点之一，它不仅为商业银行提供了资金来源，还为广大公众提供了安全、方便的储蓄渠道。
三、贷款业务商业银行的另一个主要业务是发放贷款。
商业银行通过贷款业务向各类经济主体提供融资支持，满足客户的资金需求。
商业银行的贷款业务分为企业贷款和个人贷款两大类，涵盖了各个领域和层面的资金需求。
四、支付结算商业银行作为支付结算的重要参与者，提供各类支付服务。
商业银行通过建立支付系统，为客户提供资金划转、电子支付、汇兑等服务，为经济社会的交易活动提供必要的金融支持和便利。
五、信贷商业银行是信贷市场的核心机构，承担着信贷资源的配置和优化的重要责任。
商业银行通过评估风险、制定贷款利率和提供风险管理工具等方式，为客户提供信用支持，推动经济的发展和增长。
六、汇兑业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，承担着外汇交易和汇兑的功能。
商业银行可以提供外汇买卖、结算、跨境支付和外汇风险管理等服务，为客户的国际经济交往提供必要的金融支持。
七、风险管理商业银行在开展各类金融服务过程中，面临着各种复杂的风险。
为了保护自身利益和客户利益，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险分散、风险控制等一系列风险管理手段。
总结起来，商业银行作为金融体系中最重要的组成部分之一，具有法人经营、存款业务、贷款业务、支付结算、信贷、汇兑业务以及风险管理等特点。
什么是政策性金融机构政策性金融机构的特点
什么是政策性金融机构政策性金融机构的特点政策性金融机构是指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。
那么你对政策性金融机构了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是政策性金融机构的内容，希望大家喜欢!政策性金融机构的概念政策性金融机构主要产生于一国政府提升经济发展水平和安排社会经济发展战略或产业结构调整的政策要求。
一般来说，处在现代化建设起步阶段的经济欠发达国家，由于国家财力有限，不能满足基础设施建设和战略性资源开发所需的巨额、长期投资需求，最需要设立政策性金融机构;一些经济结构需要进行战略性调整或升级，薄弱部门和行业需要重点扶持或强力推进的国家，设立政策性金融机构，以其特殊的融资机制，将政府和社会资金引导到重点部门、行业和企业，可以弥补单一政府导向的财政的不足和单一市场导向的商业性金融的不足。
政策性金融机构的主要特点⑴有政府的财力支持和信用保证。
⑵不以追求利润最大化为目的。
⑶具有特殊的融资机制。
政策性金融机构的融资机制既不同于商业性金融机构，也不同于政府财政。
它的资金来源除了国拔资本外，主要通过发行债券、借款和吸收长期性存款获得，是高成本负债，而它的资金运用则主要是长期低息贷款，通常都是商业性金融机构所不愿或无法经营的，这样的负债和资产结构安排是通过由国家进行利息补贴、承担部分不良债权或相关风险等来实现的。
但是，政策性金融机构的融资又明显不同于财政，它的基本运作方式是信贷，通常情况下要保证资金的安全运营和金融机构的自我发展能力，因此，在符合国家宏观经济发展和产业政策要求前提下，行使自主的信贷决策权，独立地进行贷款项目可行性评价和贷款审批，以保证贷款的安全和取得预期的社会经济效益以及相应的直接经济效益。
⑷具有特定的业务领域，政策性金融机构不与商业性金融机构进行市场竞争，它的服务领域或服务对象一般都不适于商业性金融机构，而是那些受国家经济和社会发展政策重点或优先保护，需要以巨额、长期和低息贷款支持的项目或企业。
金融中介机构的特殊性.ppt
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其他人寿保险业务 Other Life Insurer Activities
股权和债务相对较长的期限 家庭为了流动性的原因而更愿意持有现金
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价格风险
即使如果允许家庭之间进行公司证券的交易，从而对家庭 提供流动性服务。
他们出售公司证券的价格与最初购入证券的价格可能会有 很大的不同，即价格风险。
交易成本
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由于存在： (1)监督成本，(2)流动性成本，(3)价格风险 所以，家庭的储蓄 流入 公司部门 ？
监管对整个社会是有利的，但是对金融机构来说却产 生了私人成本；
私人收益； 净监管负担
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监管的内容
安全和稳健性监管 --资产分散化要求 --资本充足度要求 --保护基金 Bank Insurance Fund (BIF) --监管行为
货币政策方面的监管 --外部货币 --内部货币
信用分配方面的监管 消费者/投资者保护方面的监管 市场准入和特许方面的监管
力的投资建议) 监督成本 流动性要求 liqudity 价格风险 price risk
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监督成本
一旦家庭购买公司证券，就得不断监督那家公司的行为。 对单个家庭而言，这种监督成本是高昂的。 搭便车(Free rider problem)：每个家庭都希望别人去履
行监督的责任。
4
流动性成本
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面额中介 许多资产以很大的面额出售(大额可转让存单，最低10万美
元；商业票据等等)，单个储蓄者难于购买。 通过购买货币市场共同基金的股份
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金融机构的特殊性与监管
信息化金融机构名词解释
信息化金融机构名词解释信息化金融机构名词解释信息化金融机构是指采用信息技术（IT）和互联网技术（Internet），以及其他相关技术的金融机构。
它是以信息技术为基础，实现金融服务的综合体，将传统金融服务和信息技术有机结合，以全新的服务模式满足客户需求，提高金融服务效率和质量。
一、信息化金融机构的概念信息化金融机构是指采用信息技术（IT）和互联网技术（Internet），以及其他相关技术，实现金融服务的综合体。
它是以信息技术为基础，将传统金融服务和信息技术有机结合，以全新的服务模式满足客户需求，提高金融服务效率和质量。
它是一种以信息技术为基础的金融机构，从而实现金融服务的全新模式。
二、信息化金融机构的特点信息化金融机构的特点是：1、实现金融服务的全新模式：信息化金融机构通过采用信息技术和互联网技术，实现了金融服务的全新模式，使金融服务更加高效、便捷、安全。
2、提高金融服务效率和质量：信息化金融机构采用信息技术和互联网技术，以及其他相关技术，实现金融服务的综合体，提高金融服务效率和质量。
3、普及金融服务：信息化金融机构采用信息技术和互联网技术，以及其他相关技术，实现金融服务的综合体，普及金融服务，满足客户需求。
三、信息化金融机构的优势信息化金融机构具有以下优势：1、提升服务质量：信息化金融机构可以采用信息技术和互联网技术，以及其他相关技术，实现金融服务的综合体，提升服务质量，并实现金融服务的高效性。
2、降低成本：信息化金融机构可以采用信息技术和互联网技术，以及其他相关技术，实现金融服务的综合体，降低成本，推动金融服务的可持续发展。
3、改善客户体验：信息化金融机构可以采用信息技术和互联网技术，以及其他相关技术，实现金融服务的综合体，改善客户体验，提高金融服务的效率和质量。
四、信息化金融机构的应用信息化金融机构的应用非常广泛，可以用于金融服务的多种场景，如金融贷款、网上银行、资产管理、电子商务、网上支付、保险服务等。
融资租赁公司 存款类金融机构
融资租赁公司存款类金融机构融资租赁公司是一种专业从事融资租赁业务的金融机构，而存款类金融机构则是指那些主要通过吸收存款来进行贷款和投资的金融机构。
本文将从融资租赁公司和存款类金融机构的定义、特点、业务模式以及风险管理等方面进行分析。
一、融资租赁公司的定义和特点融资租赁公司是一种提供融资租赁服务的专业性机构，其主要业务是为客户提供融资租赁方案，帮助其获得所需设备或资产的使用权。
与传统的银行等存款类金融机构相比，融资租赁公司更注重资产的使用权和租赁期限，而不是直接获取资产的所有权。
融资租赁公司通常与制造商或供应商合作，为客户提供一揽子的融资租赁解决方案，包括设备的选择、购买、租赁和维护等。
融资租赁公司的特点主要有以下几个方面：1. 资金来源多样化：融资租赁公司的资金来源不仅包括自有资金和股东资本，还可以通过发行债券、向金融机构融资等方式获取资金。
2. 专业化服务：融资租赁公司具备专业的设备评估和风险管理能力，能够根据客户需求提供个性化的融资租赁方案。
3. 灵活的租赁期限：融资租赁公司可以根据客户需求和资产的使用寿命制定不同的租赁期限，以满足客户的资金需求和设备更新的需要。
4. 高效的资产配置：融资租赁公司通过将资金投入实体经济，将资金从金融领域引导到实体经济领域，实现了资源的优化配置。
二、存款类金融机构的定义和特点存款类金融机构是指那些主要通过吸收存款来进行贷款和投资的金融机构，包括商业银行、信托公司、农村合作银行等。
与融资租赁公司相比，存款类金融机构注重资金的融通和流动性管理，以及风险的控制和利润的获取。
存款类金融机构的主要特点如下：1. 存款业务：存款类金融机构以吸收存款为主要业务，通过支付利息的方式吸引个人和企业将闲置资金存入机构。
2. 贷款业务：存款类金融机构通过将吸收的存款进行贷款投放，为个人和企业提供资金支持，推动经济的发展。
3. 流动性管理：存款类金融机构需要合理管理存款的流动性风险，确保在存款者提取存款时能够及时偿还。
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金融机构的特征
------法硕21班刘畅2012212268
金融是现代紧急的核心，而金融机构是现代金融活动最为重要的组织者和参与者，是金融体系最重要的组成部分，是金融市场的主导因素。
从狭义的角度看，金融机构是指那些专门从事金融活动或为金融活动提供专业服务的营利性组织；从广义角度看，金融机构还包括金融监管组织及国际金融机构。
商业银行是最早出现的现代金融机构。
随着社会经济发展的需要，以现代商业银行为起点形成了今天多种金融机构并存的现代金融机构体系。
金融机构有如下特征：
一、金融机构能够充当真正的信用中介，分散风险，降低交易成本，提供支付机制和流
动性。
银行等金融机构通过吸收存款和发行金融债券的形式，将社会上的闲散资金集中起来，用以向长期借款人提供任何单一投资者都无法提供的低成本长期资金。
金融机构既是借者又是贷者，成为真正的信用中介。
金融机构还能使单个投资者的资金投入银行后，有专家经营，并且风险联合承担，减少单个投资人的风险。
尽管金融机构不能完全消除直接融资中出现的逆向选择和道德风险问题，但是引入的一些制度性措施可以极大地减少或缓解信息不对称所造成的交易费用与风险。
金融机构提供的多种多样的支付手段有利于加速结算过程和货币资金的周转，促进再生产的顺利进行。
二、金融机构是特殊的企业。
在现代市场经济中，金融机构作为一种特殊的企业，与一
般经济单位之间既有共性，又有特殊性。
共性主要表现为金融机构也需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。
特殊性主要表现以下方面：（1）特殊的经营对象与经营内容。
一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。
（2）特殊的经营关系与经营原则。
一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系。
金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。
（3）特
殊的经营方式。
金融机构的经营方式不同于一般工商企业，它主要是通过货币资金的借贷和其他方式的融通活动取得利息差，形成其利润收入，因此，金融机构就必须遵循货币资金运动的特点和规律从事经营活动。
（4）特殊的经营风险影响。
一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。
单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，一般属小范围、个体的。
而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至会引发严重的社会或政治危机。
三、庞大复杂的金融机构体系。
不同国家的金融机构体系有一定的差别，统一国家金融
机构体系也要经历不断发展演变的过程，并且还要随着社会经济的发展而发展变化。
但概括起来说，当代大多数国家金融机构体系主要是由金融监管机构、银行和非银行金融机构组成。
目前，我国就形成了以“一行三会”为核心，以商业性银行和政策性银行为主体，非银行金融机构、外资银行为补充，分业经营、相互协作、分业监管的金融机构体系。
基本上呈现银行业、证券业、保险业三足鼎立的局面。
四、金融机构要接受金融监管。
金融业、金融机构不同于一般的行业、企业，它的风险
危害性可谓牵一发而动全身。
同时，金融业是高负债行业。
金融机构为了追逐高额利润，往往会导致资产负债状况恶化。
为了防范金融风险，金融监管就必不可少。
金融监管有狭义和广义之分。
狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。
广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。
我国的金融监管部门有：中国人民银行、银监会、证监会、保监会。
金融监管的实施对象是金融机构和金融活动。
五、金融机构在承担法律责任方面的特点，金融机构未依法协助行政机关实施行政强制
的，由金融业监督管理机构责令其改正，并对直接负责主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。
这里的处分是指金融机构的内部纪律处分，即由该机构对责任人员依据内部规章制度进行惩戒，如扣除工资、奖金、调离核心岗位等。
金融机构违法将执行款项划入国库或者财政专户以外的其他账户的，由金融业监督管理机构责令其改正，并处以违法划拨款项两倍的罚款；对直接负责主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。