建设银行供应链融资产品介绍
24
法人账户透支业务流程
① 提出透支业务申请
② 签订相关合同
建行
客户
③ 在透支额度内单笔支用
④ 无需审批直接放款
⑤ 随时归还贷款
25
保兑仓融资产品介绍
保兑仓 融资
26
保兑仓融资业务流程
核心企业
⑧ 分批发放货物 ③ 签订三方协议
经销商
建行
金银仓融资产品介绍
金银仓 融资
28
金银仓融资业务流程
⑦ 还款/申请提货
⑥ 向企业发放贷款
④ 将仓单背书/质押
建行
③ 签订相关合同
① 提出贷款申请
② 签订三方协议
上下游企业
仓储公司 17
保理产品介绍
保理
18
保理业务流程
⑤ 审核发放保理预付款
④ 转让应收账款债权
建行
② 签订保理合同
卖方
① 提出保理业务申请
买方 19
应收账款融资产品介绍
应收账款 融资
动产融资 仓单融资
保理 应收账款融资
供应商全程营运资金融通
11
经销商全程营运资金融通
订单融资产品介绍
订单融资
12
订单融资业务流程
核心企业与上游企业 签订购销合同、 取得购货订单
上游企业按合同 规定用途支用贷款
上游企业向建行 提出融资申请
上游企业与建行 签订相关合同
建行向核心企业 确认购销合同 及订单真实性
观念的转变是关键
注重抵质押优先 注重第二还款来源 只对单个企业进行评价 不关注企业“三流”运作 为客户提供单个信贷产品
9
注重企业现金流优先 注重第一还款来源 对供应链进行整体评价 参与和掌握“三流”运作 提供结构化融资方案
建设银行供应链融资十大产品
1
订单融资
10
电子商务 融资
2
动产融资
3
仓单融资
解决上下游企业融资难题无需花费自己的信用或其他 成本
上下游有效的融资安排降低整个供应链融资成本，进
核 心 企 业
而降低产品成本 提高资金使用效率，节约财务成本 促进上游供应商提升接收订单能力 促进下游销售商增强销售能力
帮助企业进行物流与现金流管理，稳定供应和销售网
络
形成整个供应链的良性循环
供应链融资
围绕企业“供应链管理”的增值目标需要设计 分析企业采购、制造、分销直至最终用户的生产经
营全过程中信息流、物流和资金流的运作模式 研究原材料供应商、制造商、分销商、零售商、最终 用户之间关系和特点
银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活 运用的金融产品及其组合的融资服务模式
供应链融资的价值—多方共赢
经销商
⑨ ⑤③
归 签提
还 订出
信 相融
贷 资
关 合
资申
金 同请
② 签订四方协议
建行 29
⑧ 开出仓单 ⑩ 通知放货
⑪ 发放货物
核心企业
⑦ 发送 货物
仓储公司
电子商务融资产品介绍
电子商务 融资
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电子商务融资业务流程
阿里巴巴公司 信息平台
④
通①
知 客 户
提 出 融
资
申
请
电子商务客户
31
② 将认证后信息传入 ③ 自动评价、额度审批
供应链融资产品介绍
我们理解的“供应链”
以市场为导向
以制造企业为核心 以客户为中心
供货商
制制造造商商
分销商
销售商
以外部协同为特征、信息技术为基础的网络时代“托拉斯”
供应链管理
物物物物物
整整整整整整整整整整整整
供应商 网络
核心企业
分销网络
物
采购
市场 分销
物
生产
物 物 物 物
整整整整整整整整整整整整整整整整整整
增强整个供应链的整体竞争力和可持续发展能力
上
有效解决担保难、融资难
下 游
借助与核心企业长期、稳定合作关系实 现信用增级获得信贷支持
企
开辟新的融资渠道，提前取得银行信贷
业
资金支持
稳定生产经营、逐步发展壮大
增强与核心企业的合作关系
银
挖掘新的客户资源
行
开拓新的市场领域
供应链融资产品特点
以企业日常生产经营为基础，以真实交易为背景 同时与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行相伴相随 贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节 提供结构化、多产品组合的综合化融资服务 参与企业“三流”的运作，掌握企业核心商业机密 流动性强、 风险分散度高
上游企业在建行 开立销售结算 专用账户
上游企业完成订单 交货
核心企业回款至 销售结算专户 归还贷款
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动产质押产品介绍
动产融资
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动产质押业务流程
⑦ 还款/申请提货
⑥ 向企业发放贷款
建行
③ 签订相关合同
上下游企业
① 提出贷款申请
② 签订三方协议
仓储公司 15
仓单融资产品介绍
仓单融资
16
仓单融资业务流程
20
应收账款融资业务流程
② 提出融资申请
③ 应收账款质押登记
建行
④ 开立销售结算专用账户 卖方
⑤ 签订相关合同
⑥ 向企业发放信贷资金
买方 21
保单融资产品介绍
保单融资
22
保单融资业务流程
向信保公司投保 获得保单
发放贷款
提出融资申请 签订相关合同
按合同规定 用途支用款项
23
货款收回后 归还贷款
法人账户透支产品介绍
9 金银仓 融资 8 保兑仓 融资
10
7
法人账户 透支
4
保理
6
保单融资
5
应收账款 融资
环环相扣 节节生金 全流程贴心服务
供应商
出开P货/出O验货单
营运周期信息流
核心企业 出P货/O
营运周期信息流
经销商
收到订单产出产成品 交货 收到验货单 付款 付款
收货
发出订单
订单融资
动产融资 仓单融资
保单融资
保兑仓融资 金银仓融资
传出审批结果
⑤ 开通网银高级版 ⑥ 签订相关合同 ⑦ 提交支用申请 ⑩ 发放信贷资金
建设银行电子商务 信贷业务系统
⑧⑨ 申反 请馈 导审 入核 审结 核果
建行网上银行
谢谢大家！
感谢下 载
供应链金融在建筑行业的应用
供应链金融在建筑行业的应用供应链金融是指通过金融工具和服务，将供应链上的各个环节的企业纳入到金融服务体系中，为供应链上的企业提供资金、信用、结算、风险管理等金融服务。
在建筑行业，供应链金融的应用可以帮助解决建筑企业资金短缺、风险高等问题，促进行业的健康发展。
一、供应链金融在建筑行业的意义建筑行业是典型的资金密集型行业，涉及到设计、施工、材料采购等多个环节，企业间的资金流动频繁且复杂。
供应链金融的应用可以通过优化资金流动，提高企业的资金利用效率，降低融资成本，促进建筑企业的发展。
二、供应链金融在建筑行业的具体应用1. 供应链融资：建筑企业通常需要大量的资金进行项目投资，但由于行业特点，很多企业往往面临着资金短缺的问题。
供应链融资可以通过将建筑材料供应商纳入金融服务体系，为企业提供资金支持，解决资金短缺问题。
2. 应收账款融资：建筑企业在施工过程中往往需要支付大量的材料费用和劳务费用，而收款周期较长，导致企业资金周转困难。
供应链金融可以通过对应收账款进行融资，提前解决企业的资金需求，降低企业的融资成本。
3. 信用担保：建筑企业在参与项目投标时，通常需要提供担保，以证明其履约能力。
供应链金融可以通过对企业的供应链进行风险评估，为企业提供信用担保，增加企业的中标机会。
4. 供应链信息平台：建筑行业涉及到多个环节和多个参与方，信息的流通和共享是建筑项目成功实施的关键。
供应链金融可以通过建立供应链信息平台，实现建筑企业、设计院、施工单位、材料供应商等各方的信息共享和协同，提高项目执行效率。
5. 风险管理：建筑行业存在着很高的风险，如工期延误、质量问题、索赔纠纷等。
供应链金融可以通过建立风险管理机制，对建筑项目进行风险评估和控制，为企业提供风险管理服务，降低项目风险。
三、供应链金融在建筑行业的优势1. 降低融资成本：通过供应链金融的应用，建筑企业可以获得更低的融资成本，减少融资负担，提高企业的竞争力。
2. 提高资金利用效率：供应链金融可以优化企业的资金流动，提高资金利用效率，减少资金闲置，增加企业的盈利能力。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
九种常见供应链融资产品类型介绍
九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。
经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。
下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。
1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。
其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。
使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。
2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。
其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。
3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。
其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。
供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。
中国银行供应链融资产品介绍讲义课件PPT课件( 39页)
32
主要风险点及控制措施
卖方履约风险
卖方履约风险
在买方信用状况良好 的条件下，订单融资 本息的顺利支付还有 赖于卖方按订单约定 备货发运，因此必须 把握卖方履约风险。
确定客户准入，选择主营业务突 出，买卖双方有长期稳定业务往来、 历史履约记录良好，客户评级在B以 上的我行重点支持的结算客户
6
国内供应链融资产品的现状
随着客户物理供应链的形成，针 对客户物理供应链的金融供应链解 决方案逐渐兴起。供应链金融服务 成为各大银行贸易金融服务的主攻 方向。
7
国内融信达业务
8
融信达—信用保险项下应收账款融资业务
融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的 应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、 赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达 业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。
利和义务 客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、
业务申报、报损索赔等等 权责清晰，操作简单
10
国内融信达业务流程图
5、银行成为 保单向下的 赔款受让人
保险公司
2、投保 信用险
4、签发保单 核定额度
3、资信 调查核保
卖方
1、贸易 合同
买方
5、赔款 转让协议
6、融资 支持
银行
7、到期日付 款至指定银 行账户
15
国内融信达——融资比例和融资金额
应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收 账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终 不得超过保单规定的最高赔付限额 – 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例
1,000万×0.9=900万
– 买方信用限额 × 赔付比例
中国建设银行信贷产品介绍
中国建设银行信贷产品介绍速贷通速贷通是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源的基础上依据提供足额有效的抵（质）押担保而办理的贷款业务。
具有“手续简便、流程快捷、还款方式灵活”的特点。
【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元（不含)以下或资产总额12000万元(不含)以下的小企业客户。
小企业客户的具体划分标准按照建设银行有关规定执行。
【贷款用途】用于小企业生产经营周转的流动资金贷款．包括汇票承兑、保证、贸易融资。
【贷款额度】根据小企业生产经营需求确定．最高额度为人民币1500万元（含等值外币)。
【贷款期限】根据小企业生产经营特点确定，最长不超过3年。
【还款方式】期限在1年以内，可选取按月、按季还本或到期一次性还本方式；期限在1年以上，可选取按月、按季等整贷零偿还款方式。
【限时放款】在抵（质)押物登记生效、落实贷款条件后两个工作日内放款。
国内保理业务保理业务是指卖方将其现在或将来的基于基与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
【产品特点】无需提供抵押物【客户对象】经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企（事)业法人和其他经济组织；在中国建设银行分支机构开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并与中国建设银行建立长期良好的业务关系；原则上要求申请人（卖方)经中国建设银行评定信用等级在A级(含)或小企业评级aa级(含)以上。
【保理预付款】保理预付款比例一般不超过应收帐款的80％．最高可达到100％。
成长之路成长之路是指针对信息充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后依授权办理的信贷业务。
【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元(不含)以下或资产总额12000万元（不含）以下的小企业客户。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
建设银行供应链融资产品介绍
25
保兑仓融资产品介绍
保兑仓 融资
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保兑仓融资业务流程
核心企业 经销商
⑧ 分批发放货物 ③ 签订三方协议
建行
金银仓融资产品介绍
金银仓 融资
28
金银仓融资业务流程
经销商 核心企业
⑨ ⑤ ③ 归 还 信 贷 资 金
签 订 相 关 合 同
建行
② 签订四方协议 ⑦ 发 送 货 物 ⑧ 开出仓单 ⑩ 通知放货
9
注重企业现金流优先 注重第一还款来源 对供应链进行整体评价 参与和掌握“三流”运作 提供结构化融资方案
建设银行供应链融资十大产品
1 2
订单融资
10
动产融资
3
电子商务 融资 金银仓 融资
仓单融资
4
9
保理
5
8
保兑仓 融资
7
法人账户 透支
6
应收账款 融资
保单融资
10
环环相扣 节节生金 全流程贴心服务
供应链融资产品特点
以企业日常生产经营为基础，以真实交易为背景 同时与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行相伴相随
贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节
提供结构化、多产品组合的综合化融资服务 参与企业“三流”的运作，掌握企业核心商业机密 流动性强、 风险分散度高
观念的转变是关键
注重抵质押优先 注重第二还款来源 只对单个企业进行评价 不关注企业“三流”运作 为客户提供单个信贷产品
⑤ 开通网银高级版
⑥ 签订相关合同 ⑦ 提交支用申请 ⑩ 发放信贷资金
建行网上银行
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谢谢大家！
建行
上下游企业
② 签订三方协议
仓储公司
建设银行应收账款多级流转产品-e信通介绍
建设银行“e信通”介绍一、“e信通”介绍“e信通”是建设银行为核心企业上游供应商推出的在线供应链融资产品，供应商凭借核心企业在建行供应链金融平台确认的账款信息（以下简称为“融信”），即可随时向建行在线申请融资，提前回笼资金，帮助供应商扩大经营生产、缓解资金压力。
“e信通”可帮助核心企业和供应商实现多方面共赢，“一点接入、服务全国”，统一由核心企业经办行为遍布其全国的供应商提供统一标准的服务。
主要优势如下：1.可扩大生产经营，能够帮助核心企业增强对供应商的支持力度，从而扩大生产经营。
2.操作便捷省心，全程在线操作，一键申请融资。
3.申请门槛低，免抵押、免担保，不上征信，供应商凭借核心企业确认的账款信息，上传真实贸易材料即可申请融资。
4.融资价格低，融资价格低于市场价格，帮助供应商降低融资成本；供应商仅在融资环节承担融资成本，其他包括注册、签发融信、接收转让融信等环节均不产生任何费用。
5.放款速度快，建行信贷资金优先保证，可实现当天融资申请、当天资金到账。
6.满足多样化融资支付功能，支持融信拆分转让、多层穿透；供应商针对同一笔账款可实现分次部分融资（累计金额不超过该笔账款金额即可），如无融资需求可仅持有到期收款。
7.提高表外筹资能力，可为买卖双方缓解资金压力，核心企业可根据自身合理调节现金流。
8.管理账期锁定成本，可灵活管理付款账期，缓解短期资金支付压力，并锁定资金成本。
二、应用案例核心企业与供应商A、B、C签订采购合同，并约定结算方式为6个月后支付现金，供应商A、B、C分别于2018年1月向核心企业提供了原材料，验收合格后，核心企业分别确认三家供应商的应付账款信息即签发融信。
其中A有强烈的融资需求，在确认当日即申请融资，提前6个月回笼资金，缓解资金压力；B没有融资需求，确认后持有到期，即2018年7月拿到现金；C需要向其上游客户D支付货款，将其收到的融信拆分转让给D；D收到C拆分转让的融信后可选择融资变现、持有到期和继续拆分转让。
供应链金融的交易模式详细分析附交易结构图
供应链金融(de)三种交易模式详细分析一般来说,中小企业(de)现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段.在采购阶段,一方面具有较强实力供应商往往会利用自身(de)强势地位要挟下游购买商尽快付款,供应商(de)商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口.在日常运营阶段,中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货,占用大量流动资金,给企业造成资金周转困难.在销售阶段,如果面对(de)是具有较强实力(de)购货方,货款收回期较长,也给企业带来流动资金短缺(de)风险.与这个过程相对应,银行融资(de)切入点分三个阶段.即采购阶段(de)预付款融资,生产阶段(de)存货融资生产阶段存货融资,以及销售阶段(de)应收账款融资.供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业(de)现金流缺口问题.一、采购阶段(de)供应链融资预付账款融资模式在采购阶段,采用基于预付账款融资(de)供应链融资业务模式,以使“支付现金”(de)时点尽量向后延迟,从而减少现金流缺口;在日常运营阶段,采用基于动产质押(de)供应链融资业务模式,以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间(de)现金流缺口;在销售阶段,采用基于应收账款融资(de)供应链融资业务模式,以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间(de)现金流缺口.从产品分类而言,预付款融资可以理解为“未来存货(de)融资”.因为从风险控制(de)角度看,预付款融资(de)担保基础是预付款项下客户对供应商(de)提货权,或提货权实现后通过发货、运输等环节形成(de)在途存货和库存存货.提货权融资(de)情况如担保提货(或保兑仓),这是指客户通过银行融资向上游支付预付款,上游收妥后即出具提货单,客户再将提货单质押给银行.之后客户以分次向银行打款方式分次提货.对一些销售状况非常好(de)企业,库存物资往往很少,因此融资(de)主要需求产生于等待上游排产及货物(de)在途周期.这种情况下,如果买方承运,银行一般会指定中立(de)物流公司控制物流环节,并形成在途库存质押;如果卖方承运,则仍是提货权质押.货物到达买方后,客户可向银行申请续做在库(de)存货融资.这样预付款融资成为存货融资(de)“过桥”环节.传统流动资金贷款(de)贷款用途也可指定用于预付款,而且广义上,预付款融资包括了银行对客户采购活动(de)信用支行,如信用证得开立.但是在这两种情况下,银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口.显然这与供应链融资中(de)预付款融资(de)概念不同.在供应链融资(de)预付款融资中,融资(de)担保支持恰是融资项下(de)贸易取得,因此对客户融资(de)资产支持要求被简约到了最大限度.处于供应链下游(de)中小企业从上游大企业处获得(de)货款付款期往往很短,有时还需要向上游企业预付账款.对于短期资金流转困难(de)中小企业来说,可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门(de)预付账款进行融资,从而获得金融机构短期(de)信贷支持.预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购(de)前提下,中小企业(购货方)以金融机构指定仓库(de)既定仓单向金融机构申请质押贷款,并由金融机构控制其提货权为条件(de)融资业务.其基本业务流程如下:1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同,并协商由中小企业申请贷款,专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款,专门用于向核心企业支付该项交易(de)货款;3、金融机构审查核心企业(de)资信状况和回购能力,若审查通过,则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资(de)通知后,向金融机构指定物流企业(de)仓库发货,并将取得(de)仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金,金融机构释放相应比例(de)货物提货权给中小企业,并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权,去仓库提取相应金额(de)货物;不断循坏,直至保证金账户余额等于汇票金额,中小企业将货物提完为止.与此项融资活动有关(de)回购协议、质押合同相应注销.预付账款融资模式实现了中小企业(de)杠杆采购和核心大企业(de)批量销售.中小企业通过预付账款融资业务获得(de)是分批支付货款并分批提货(de)权利,其不必一次性支付全额货款,从而为供应链节点上(de)中小企业提供了融资便利,有效缓解了解决了全额购货带来(de)短期资金压力.另外,对金融机构来说,预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件,由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任,并以金融机构指定仓库(de)既定仓单为质押,从而大大降低了金融机构(de)信贷风险,同时也给金融机构带来了收益,实现了多赢(de)目(de).二、运营阶段(de)供应链融资动产质押融资模式动产质押业务是银行以借款人(de)自有货物作为质押物,向借款人发放信贷款(de)业务.由于原材料、产成品等动产(de)强流动性以及我国法律对抵质押生效条件(de)规定,金融机构在对动产(de)物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大(de)挑战,这给金融机构贷款带来巨大风险.因此,动产一向不受金融机构(de)青睐,即使中小企业有很多动产,也无法据此获得贷款.基于此,供应链融资模式设计了供应链下(de)动产质押融资模式.供应链下(de)动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押,并借助核心企业(de)担保和物流企业(de)监管,向中小企业发放贷款(de)融资业务模式.在这种融资模式下,金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议,约定在中小企业违反约定时,由核心企业负责偿还或回购质押动产.供应链核心企业往往规模较大,实力较强,所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难,从而保证其与融资企业良好(de)合作关系和稳定(de)供货来源或分销渠道.物流企业提供质押物(de)保管、价值评估、去向监督等服务,从而架设起银企间资金融通(de)桥梁.动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受(de)动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受(de)动产质押产品,并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资.具体(de)运作模式如下:1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;2、金融机构委托物流企业对中小企业提供(de)动产进行价值评估:3、物流企业进行价值评估,并向金融机构出具评估证明;4、动产状况符合质押条件(de),金融机构核定贷款额度,与中小企业签订动产质押合同,与核心企业签订回购协议,并与物流企业签订仓储监管协议;5、中小企业将动产移交物流企业;6、物流企业对中小企业移交(de)动产进行验收,并通知金融机构发放贷款;7、金融机构向中小企业发放贷款.供应链下(de)动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成(de)一种创新式综合服务,它有效(de)将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理.以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目(de)(de)综合服务.随着市场竞争和客户需求(de)发展,供应链下(de)动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务,即核定库存质押业务,较之静态动产质押(非定库存质押)最大(de)区别在于：银行在动态动产质押中除了对借款企业(de)货核定质押率,并给与一定比例(de)授信金额以外,还会根据存货(de)价值核定个最低价值控制线,当货物价值在控制线之上时,借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货(de)申请:当货物价值在控制线之下时,借款企业必向商业银行提出申请,第三方物流企业根据银行(de)指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务,借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行(de)货物,除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保.动产质押也可以仓单质押模式进行操作,仓单可以作为权利凭证进行质押,仓单质押(de),应当在合同约定(de)期限内将权利凭证出质给质权人,质押合同凭证交付之日起生效.仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)(de)委托,将物受存入库以后向存货人开具(de)说明存货情况(de)存单.仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:1、标准仓单是指由期货交易所统一制定(de),由期货交易所指定交割仓库完成入库商品(de)验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效(de)提权凭证,标准仓单经期货交易所注册后,可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等.标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物,给与符条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.2、非标准仓单是指由商业银行评估认可(de)第三方物流企业出具(de),以生产、物流领域有较强变现能力(de)通用产品为形式表现(de)权益凭证.非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物,给与符合条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融(de)务领域出发,非标准仓单质押业务更具有代表性.三、销售阶段(de)供应链融资应收账款融资模式应收账款融资模式指(de)是卖方将赊销项下(de)未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资(de)业务模式.基于供应链(de)应收账款融资,一般是为供应链上游(de)中小企业融资.中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程,核心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)出现问题,核心企业将承担弥补金融机构损失(de)责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前,仍然要对企业进行风险评估,只是把关注重点放在下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况上,而不仅仅是对中小企业(de)本身资信进行评估.一般来说,传统(de)银行信贷更关注融资企业(de)资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平.而应收账款融资模式是以企业之间(de)贸易合同为基础,依据(de)是融资企业产品在市场上(de)被接受程度和产品盈利情况.此时银行更多关注(de)是下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况,而并非只针对中小企业本身进行风险评估.在该模式中,作为债务企业(de)核心大企业,由于具有较好(de)资信实力,并且与银行之间存在长期稳定(de)信贷关系,因而在为中小企业融资(de)过程中起着反担保(de)作用,一旦中小企业无法偿还贷款,也要承担相应(de)偿还责任,从而降低了银行(de)贷款风险.同时,在这种约束机制(de)作用下,产业链上(de)中小企业为了树立良好(de)信用形象,维系与大企业之间长期(de)贸易合作关系,就会选择按期偿还银行贷款,避免了逃废银行贷款现象(de)发生.基于供应链金融(de)应收账款融资模式,帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别(de)弊端,利用核心大企业(de)资信实力帮助中小企业获得了银行融资,并在一定程度上降低了银行(de)贷款风险.具体(de)运作模式如下:1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;2、核心企业向中小企业发出应收账款单据,成为货物交易关系中(de)债务人;3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明,以及付款承诺书;5、金融机构贷款给中小企业,中小企业成为融资企业;6、中小企业融资后,用贷款购买原材料和其他生产要素,以继续生产;7、核心企业销售产品,收到货款;8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定(de)账号:9、应收账款质押合同注销.。
小企业客户贷款产品介绍(建行).
小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。
2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。