建设银行供应链融资产品介绍
供应链金融在建筑行业的应用
供应链金融在建筑行业的应用供应链金融是指通过金融工具和服务，将供应链上的各个环节的企业纳入到金融服务体系中，为供应链上的企业提供资金、信用、结算、风险管理等金融服务。
在建筑行业，供应链金融的应用可以帮助解决建筑企业资金短缺、风险高等问题，促进行业的健康发展。
一、供应链金融在建筑行业的意义建筑行业是典型的资金密集型行业，涉及到设计、施工、材料采购等多个环节，企业间的资金流动频繁且复杂。
供应链金融的应用可以通过优化资金流动，提高企业的资金利用效率，降低融资成本，促进建筑企业的发展。
二、供应链金融在建筑行业的具体应用1. 供应链融资：建筑企业通常需要大量的资金进行项目投资，但由于行业特点，很多企业往往面临着资金短缺的问题。
供应链融资可以通过将建筑材料供应商纳入金融服务体系，为企业提供资金支持，解决资金短缺问题。
2. 应收账款融资：建筑企业在施工过程中往往需要支付大量的材料费用和劳务费用，而收款周期较长，导致企业资金周转困难。
供应链金融可以通过对应收账款进行融资，提前解决企业的资金需求，降低企业的融资成本。
3. 信用担保：建筑企业在参与项目投标时，通常需要提供担保，以证明其履约能力。
供应链金融可以通过对企业的供应链进行风险评估，为企业提供信用担保，增加企业的中标机会。
4. 供应链信息平台：建筑行业涉及到多个环节和多个参与方，信息的流通和共享是建筑项目成功实施的关键。
供应链金融可以通过建立供应链信息平台，实现建筑企业、设计院、施工单位、材料供应商等各方的信息共享和协同，提高项目执行效率。
5. 风险管理：建筑行业存在着很高的风险，如工期延误、质量问题、索赔纠纷等。
供应链金融可以通过建立风险管理机制，对建筑项目进行风险评估和控制，为企业提供风险管理服务，降低项目风险。
三、供应链金融在建筑行业的优势1. 降低融资成本：通过供应链金融的应用，建筑企业可以获得更低的融资成本，减少融资负担，提高企业的竞争力。
2. 提高资金利用效率：供应链金融可以优化企业的资金流动，提高资金利用效率，减少资金闲置，增加企业的盈利能力。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
九种常见供应链融资产品类型介绍
九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。
经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。
下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。
1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。
其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。
使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。
2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。
其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。
3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。
其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。
供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。
中国银行供应链融资产品介绍讲义课件PPT课件( 39页)
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主要风险点及控制措施
卖方履约风险
卖方履约风险
在买方信用状况良好 的条件下，订单融资 本息的顺利支付还有 赖于卖方按订单约定 备货发运，因此必须 把握卖方履约风险。
确定客户准入，选择主营业务突 出，买卖双方有长期稳定业务往来、 历史履约记录良好，客户评级在B以 上的我行重点支持的结算客户
6
国内供应链融资产品的现状
随着客户物理供应链的形成，针 对客户物理供应链的金融供应链解 决方案逐渐兴起。供应链金融服务 成为各大银行贸易金融服务的主攻 方向。
7
国内融信达业务
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融信达—信用保险项下应收账款融资业务
融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的 应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、 赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达 业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。
利和义务 客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、
业务申报、报损索赔等等 权责清晰，操作简单
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国内融信达业务流程图
5、银行成为 保单向下的 赔款受让人
保险公司
2、投保 信用险
4、签发保单 核定额度
3、资信 调查核保
卖方
1、贸易 合同
买方
5、赔款 转让协议
6、融资 支持
银行
7、到期日付 款至指定银 行账户
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国内融信达——融资比例和融资金额
应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收 账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终 不得超过保单规定的最高赔付限额 – 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例
1,000万×0.9=900万
– 买方信用限额 × 赔付比例
中国建设银行信贷产品介绍
中国建设银行信贷产品介绍速贷通速贷通是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源的基础上依据提供足额有效的抵（质）押担保而办理的贷款业务。
具有“手续简便、流程快捷、还款方式灵活”的特点。
【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元（不含)以下或资产总额12000万元(不含)以下的小企业客户。
小企业客户的具体划分标准按照建设银行有关规定执行。
【贷款用途】用于小企业生产经营周转的流动资金贷款．包括汇票承兑、保证、贸易融资。
【贷款额度】根据小企业生产经营需求确定．最高额度为人民币1500万元（含等值外币)。
【贷款期限】根据小企业生产经营特点确定，最长不超过3年。
【还款方式】期限在1年以内，可选取按月、按季还本或到期一次性还本方式；期限在1年以上，可选取按月、按季等整贷零偿还款方式。
【限时放款】在抵（质)押物登记生效、落实贷款条件后两个工作日内放款。
国内保理业务保理业务是指卖方将其现在或将来的基于基与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
【产品特点】无需提供抵押物【客户对象】经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企（事)业法人和其他经济组织；在中国建设银行分支机构开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并与中国建设银行建立长期良好的业务关系；原则上要求申请人（卖方)经中国建设银行评定信用等级在A级(含)或小企业评级aa级(含)以上。
【保理预付款】保理预付款比例一般不超过应收帐款的80％．最高可达到100％。
成长之路成长之路是指针对信息充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后依授权办理的信贷业务。
【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元(不含)以下或资产总额12000万元（不含）以下的小企业客户。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
建设银行供应链融资产品介绍
25
保兑仓融资产品介绍
保兑仓 融资
26
保兑仓融资业务流程
核心企业 经销商
⑧ 分批发放货物 ③ 签订三方协议
建行
金银仓融资产品介绍
金银仓 融资
28
金银仓融资业务流程
经销商 核心企业
⑨ ⑤ ③ 归 还 信 贷 资 金
签 订 相 关 合 同
建行
② 签订四方协议 ⑦ 发 送 货 物 ⑧ 开出仓单 ⑩ 通知放货
9
注重企业现金流优先 注重第一还款来源 对供应链进行整体评价 参与和掌握“三流”运作 提供结构化融资方案
建设银行供应链融资十大产品
1 2
订单融资
10
动产融资
3
电子商务 融资 金银仓 融资
仓单融资
4
9
保理
5
8
保兑仓 融资
7
法人账户 透支
6
应收账款 融资
保单融资
10
环环相扣 节节生金 全流程贴心服务
供应链融资产品特点
以企业日常生产经营为基础，以真实交易为背景 同时与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行相伴相随
贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节
提供结构化、多产品组合的综合化融资服务 参与企业“三流”的运作，掌握企业核心商业机密 流动性强、 风险分散度高
观念的转变是关键
注重抵质押优先 注重第二还款来源 只对单个企业进行评价 不关注企业“三流”运作 为客户提供单个信贷产品
⑤ 开通网银高级版
⑥ 签订相关合同 ⑦ 提交支用申请 ⑩ 发放信贷资金
建行网上银行
31
谢谢大家！
建行
上下游企业
② 签订三方协议
仓储公司
建设银行应收账款多级流转产品-e信通介绍
建设银行“e信通”介绍一、“e信通”介绍“e信通”是建设银行为核心企业上游供应商推出的在线供应链融资产品，供应商凭借核心企业在建行供应链金融平台确认的账款信息（以下简称为“融信”），即可随时向建行在线申请融资，提前回笼资金，帮助供应商扩大经营生产、缓解资金压力。
“e信通”可帮助核心企业和供应商实现多方面共赢，“一点接入、服务全国”，统一由核心企业经办行为遍布其全国的供应商提供统一标准的服务。
主要优势如下：1.可扩大生产经营，能够帮助核心企业增强对供应商的支持力度，从而扩大生产经营。
2.操作便捷省心，全程在线操作，一键申请融资。
3.申请门槛低，免抵押、免担保，不上征信，供应商凭借核心企业确认的账款信息，上传真实贸易材料即可申请融资。
4.融资价格低，融资价格低于市场价格，帮助供应商降低融资成本；供应商仅在融资环节承担融资成本，其他包括注册、签发融信、接收转让融信等环节均不产生任何费用。
5.放款速度快，建行信贷资金优先保证，可实现当天融资申请、当天资金到账。
6.满足多样化融资支付功能，支持融信拆分转让、多层穿透；供应商针对同一笔账款可实现分次部分融资（累计金额不超过该笔账款金额即可），如无融资需求可仅持有到期收款。
7.提高表外筹资能力，可为买卖双方缓解资金压力，核心企业可根据自身合理调节现金流。
8.管理账期锁定成本，可灵活管理付款账期，缓解短期资金支付压力，并锁定资金成本。
二、应用案例核心企业与供应商A、B、C签订采购合同，并约定结算方式为6个月后支付现金，供应商A、B、C分别于2018年1月向核心企业提供了原材料，验收合格后，核心企业分别确认三家供应商的应付账款信息即签发融信。
其中A有强烈的融资需求，在确认当日即申请融资，提前6个月回笼资金，缓解资金压力；B没有融资需求，确认后持有到期，即2018年7月拿到现金；C需要向其上游客户D支付货款，将其收到的融信拆分转让给D；D收到C拆分转让的融信后可选择融资变现、持有到期和继续拆分转让。
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法人账户透支业务流程
① 提出透支业务申请
② 签订相关合同
建行
客户
③ 在透支额度内单笔支用
④ 无需审批直接放款
⑤ 随时归还贷款
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保兑仓融资产品介绍
保兑仓 融资
26
保兑仓融资业务流程
核心企业
⑧ 分批发放货物 ③ 签订三方协议
经销商
建行
金银仓融资产品介绍
金银仓 融资
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金银仓融资业务流程
⑦ 还款/申请提货
⑥ 向企业发放贷款
④ 将仓单背书/质押
建行
③ 签订相关合同
① 提出贷款申请
② 签订三方协议
上下游企业
仓储公司 17
保理产品介绍
保理
18
保理业务流程
⑤ 审核发放保理预付款
④ 转让应收账款债权
建行
② 签订保理合同
卖方
① 提出保理业务申请
买方 19
应收账款融资产品介绍
应收账款 融资
动产融资 仓单融资
保理 应收账款融资
供应商全程营运资金融通
11
经销商全程营运资金融通
订单融资产品介绍
订单融资
12
订单融资业务流程
核心企业与上游企业 签订购销合同、 取得购货订单
上游企业按合同 规定用途支用贷款
上游企业向建行 提出融资申请
上游企业与建行 签订相关合同
建行向核心企业 确认购销合同 及订单真实性
观念的转变是关键
注重抵质押优先 注重第二还款来源 只对单个企业进行评价 不关注企业“三流”运作 为客户提供单个信贷产品
9
注重企业现金流优先 注重第一还款来源 对供应链进行整体评价 参与和掌握“三流”运作 提供结构化融资方案
建设银行供应链融资十大产品
1
订单融资
10
电子商务 融资
2
动产融资
3
仓单融资
解决上下游企业融资难题无需花费自己的信用或其他 成本
上下游有效的融资安排降低整个供应链融资成本，进
核 心 企 业
而降低产品成本 提高资金使用效率，节约财务成本 促进上游供应商提升接收订单能力 促进下游销售商增强销售能力
帮助企业进行物流与现金流管理，稳定供应和销售网
络
形成整个供应链的良性循环
供应链融资
围绕企业“供应链管理”的增值目标需要设计 分析企业采购、制造、分销直至最终用户的生产经
营全过程中信息流、物流和资金流的运作模式 研究原材料供应商、制造商、分销商、零售商、最终 用户之间关系和特点
银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活 运用的金融产品及其组合的融资服务模式
供应链融资的价值—多方共赢
经销商
⑨ ⑤③
归 签提
还 订出
信 相融
贷 资
关 合
资申
金 同请
② 签订四方协议
建行 29
⑧ 开出仓单 ⑩ 通知放货
⑪ 发放货物
核心企业
⑦ 发送 货物
仓储公司
电子商务融资产品介绍
电子商务 融资
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电子商务融资业务流程
阿里巴巴公司 信息平台
④
通①
知 客 户
提 出 融
资
申
请
电子商务客户
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② 将认证后信息传入 ③ 自动评价、额度审批
供应链融资产品介绍
我们理解的“供应链”
以市场为导向
以制造企业为核心 以客户为中心
供货商
制制造造商商
分销商
销售商
以外部协同为特征、信息技术为基础的网络时代“托拉斯”
供应链管理
物物物物物
整整整整整整整整整整整整
供应商 网络
核心企业
分销网络
物
采购
市场 分销
物
生产
物 物 物 物
整整整整整整整整整整整整整整整整整整
增强整个供应链的整体竞争力和可持续发展能力
上
有效解决担保难、融资难
下 游
借助与核心企业长期、稳定合作关系实 现信用增级获得信贷支持
企
开辟新的融资渠道，提前取得银行信贷
业
资金支持
稳定生产经营、逐步发展壮大
增强与核心企业的合作关系
银
挖掘新的客户资源
行
开拓新的市场领域
供应链融资产品特点
以企业日常生产经营为基础，以真实交易为背景 同时与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行相伴相随 贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节 提供结构化、多产品组合的综合化融资服务 参与企业“三流”的运作，掌握企业核心商业机密 流动性强、 风险分散度高
上游企业在建行 开立销售结算 专用账户
上游企业完成订单 交货
核心企业回款至 销售结算专户 归还贷款
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动产质押产品介绍
动产融资
14
动产质押业务流程
⑦ 还款/申请提货
⑥ 向企业发放贷款
建行
③ 签订相关合同
上下游企业
① 提出贷款申请
② 签订三方协议
仓储公司 15
仓单融资产品介绍
仓单融资
16
仓单融资业务流程
20
应收账款融资业务流程
② 提出融资申请
③ 应收账款质押登记
建行
④ 开立销售结算专用账户 卖方
⑤ 签订相关合同
⑥ 向企业发放信贷资金
买方 21
保单融资产品介绍
保单融资
22
保单融资业务流程
向信保公司投保 获得保单
发放贷款
提出融资申请 签订相关合同
按合同规定 用途支用款项
23
货款收回后 归还贷款
法人账户透支产品介绍
9 金银仓 融资 8 保兑仓 融资
10
7
法人账户 透支
4
保理
6
保单融资
5
应收账款 融资
环环相扣 节节生金 全流程贴心服务
供应商
出开P货/出O验货单
营运周期信息流
核心企业 出P货/O
营运周期信息流
经销商
收到订单产出产成品 交货 收到验货单 付款 付款
收货
发出订单
订单融资
动产融资 仓单融资
保单融资
保兑仓融资 金银仓融资
传出审批结果
⑤ 开通网银高级版 ⑥ 签订相关合同 ⑦ 提交支用申请 ⑩ 发放信贷资金
建设银行电子商务 信贷业务系统
⑧⑨ 申反 请馈 导审 入核 审结 核果
建行网上银行
谢谢大家！
感谢下 载