供应链金融产品一览表
图解10种常见供应链金融产品（必读文章）
图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。
本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。
下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。
1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。
保理产品种类繁多。
当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。
本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。
“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。
适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。
综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。
融资⽤途：不限。
担保⽅式：信⽤。
融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。
产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。
2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。
3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。
4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。
1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。
资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。
供应链金融_演示用(PPT45页)
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
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金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
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供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
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供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
供应链金融案例
供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。
下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。
2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。
3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。
4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。
5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。
6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编
供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
农业供应链金融十大品牌
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未来发展趋势与展望
农业供应链金融的未来发展趋势
发展潜力巨大
农业供应链金融在未来具有巨大 的发展潜力，随着农业产业的升 级和转型，以及互联网技术的普 及和应用，农业供应链金融将更 加便捷、高效、透明，为农业产 业的发展提供更强大的支持。
服务模式创新
未来，农业供应链金融将不断创 新服务模式，以适应农业产业的 发展需求。例如，通过大数据、 云计算等技术手段，实现风险评 估、信用评级、融资担保等服务 的智能化和自动化。
融业务也拥有较为丰富的经验和完善的服务体系。
02 03
产品与服务
招商银行针对农业供应链金融推出了“农业链”、“农资通”等特色产 品和服务，涵盖了农业全产业链的金融服务，包括种植、养殖、加工、 流通等环节。
行业合作
招商银行与多家农业龙头企业、农业科研机构等建立了战略合作关系， 共同推动农业供应链金融的创新和发展。
农业供应链金融服务
订单融资
根据农产品订单或农业机 械设备采购订单，为农户 或农业企业提供融资服务 。
存货质押融资
将农产品或其他资产作为 质押物，获取短期融资服 务。
保理业务
基于农业企业应收账款的 融资服务，为企业提供资 金周转和风险管理。
农业供应链金融解决方案
农业全产业链融资
整合农产品生产、流通、销售等环节的融资需求，提供全方位的 融资解决方案。
为了应对未来发展变化，需要加强风 险管理。具体来说，应建立完善的风 险管理体系，包括风险评估、预警、 控制等环节。同时，应运用科技手段 提高风险管理的效率和准确性。
为了满足农业产业的发展需求，需要 不断创新服务模式。例如，可以通过 大数据、云计算等技术手段提高服务 效率和质量；也可以引入多元化的融 资渠道，满足不同客户的需求。
供应链金融“订单融资”产品及模式分析
供应链金融“订单融资”产品及模式分析小编整理了关于订单融资产品的有关内容，从订单融资产品的特征、适用对象、产品优劣势、目标客户、风险识别等多个维度透析，供大家认真借鉴、学习。
订单融资是指购销双方签署订单合同后，银行应订单接受方的申请，依据其真实有效的订单合同，以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，向订单接收方提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。
一是封闭性。
即从资金发放到贷款回收全流程封闭运作。
订单融资仅限于购买订单项下的原材料、组织生产、施工等用途，银行一般会采取定向支付的方式，以防止企业以订单套用银行资金的风险。
应收账款到期后，买方货款支付直接划至银行指定账户，且仅限于归还订单融资贷款。
二是灵活性。
即业务具有及时、简便、循环使用、效率优先的特点，能够保证生产运营的顺利进行，非常符合中小企业贷款。
三是复杂性。
即业务由主体准入为基础的风险控制理念转变为基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制理念，所涉及的物流和资金流较复杂，监控难度高。
订单融资主要适用于解决客户接到订单后在非信用证结算方式项下的生产备货资金需求，使客户有充裕的时间完成备货。
其中，订单融资主要适用于自有资金缺乏，拥有订单却无法顺利完成订单生产任务的企业，订单类型主要选取科技企业、区域优质行业客户。
如在备货、生产、装运阶段有融资需求的中小型贸易企业。
订单融资业务对于各方优势虽然订单融资业务有着广阔的发展前景，但也不可避免的存在一些风险和问题。
其中最典型的问题是银行并不了解借款企业和相关订单的信息，对企业主体的风险以及用来担保的订单有效性和可实现性缺乏准确的评估，这一点尤为值得客户经理着重关注。
订单融资业务中，核心企业既能帮助银行有效控制风险，同时又能向银行推荐上游优质客户，并实现客户的成片开发，减少营销成本。
因此，以核心企业为突破口是订单融资业务最为主要的切入点。
银行在业务开发过程中，应认真梳理总分行级战略客户名单，了解其对供应商的管理能力，分析采购过程中的资金流特点。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
供应链金融平台有哪些产品
供应链金融平台有哪些产品供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品，特色产品为跨贸易过程的金融产品。
1、应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品，应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能，还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。
针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。
2、预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任，银行为经销商提供的金融服务产品，平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程（入库、交接）等功能，该类产品也可与存货类产品组合，实现跨阶段的金融产品。
3、存货类产品是基于货权操作产生的金融产品，平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理（自动更新货物价格、货物核价）、货物监管管理（库存检查、监管商监管下限控制）等功能，该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接，有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。
供应链金融平台正是在这样的背景下产生的以管理贸易过程为基础，现金流控制为核心的供应链金融IT系统。
平台涵盖了银行为企业在采购、生产制造、销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系列金融服务产品。
在商业银行积极开发供应链金融业务产品的同时，我们发现商业银行现有的风险管理系统都不能满足这种需要管理供应链整体风险，跟踪交易过程，控制贸易“自偿性”的融资需求，至于金融产品中提供的融资以外的金融服务则更是无法管理，大多数银行业务部门新研发的供应链金融产品需要多个系统的复杂操作，有些甚至还需要人工处理来完成业务，这大大降低了银行的效率和客户体验。
有一个能够管理供应链成员、贸易过程、企业融资服务、支付结算服务、企业账款、资金管理的综合业务系统成为了各商业银行业务部门的迫切需求。
一、供应链金融平台业务架构供应链金融业务不仅为核心企业的上下游企业提供融资服务，还提供了账款催收、对账、支付结算等与企业交易过程相关的其他金融服务，并且为核心企业提供了账款管理、支付结算、企业资金管理等金融服务。
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1、银票收款人须为核心企业，首
笔业务实地送达；信用证受益人
协议真实有效，银票有
风险环节
为核心企业；贷款定向支持支 付，汇票支票须“不得背书转让
三方协议真实有效、明确核心企业 的担保责任
效送达，监管公司资持 过硬，核库管理到位，
”；2、在途货物保险；3、现场
价格监管
信用或应收租赁款质押
厂家无条件回购或应收租金债 权受让责任
贷款
协议签署，定向付款，回款封 闭
明确核心生产厂家承担无条件 回购责任或应收租金债权受让
责任，视情况追加抵押
兴业银行关于明确银租一体化 营销激励政策与业务运作流程
的通知兴银〔2010〕343号
核心企业连带保证
四方：核心企业、经销 商、物流企业（仓库）
、银行 部分信用，部分动产质
押 发货责任，或可要求回
购
融资形式
票据、贷款、信用证、汇票、支 票、商票保贴
同前
同前
业务要点
三方协议：资金定向支付，按指 令一次或多次发货
三方协议：同保兑仓，核心厂商自 行发货
三方协议：资金定向支 付，物流企业监管，动
单环节产品
融资租赁合作
控货融资 标准仓单质押
根据核心企业(或其经销商)、 融资租赁公司与承租人（下游 客户）签订的融资租赁合同以 及本行、核心企业与融资租赁 公司签订的融资租赁银企合作 协议，本行为融资租赁公司提 供专项贷款，该贷款专项用于
融资租赁合同项下设备（家 电）的采购。
两个三方：购销合同、融资协 议
行占管，核心企业受本行委 时，由核心企业向本行承
托监管货物，本行根据经销 担无条件回购责任或连带
商打款情况释放提货单。
责任保证等。
四方：核心企业、经 销商、经销商下游 （终端）、银行
三方：核心企业、经销商、 三方：本行、核心企业、下
银行
游客户
信用
货物质押
信用或保证
发货责任
受托管货，发货
无条件回购责任或连带责任 保证等
同前
同前
同前
三方协议：定向发货 、终端货款回笼至指
定账户
三方协议：提单占管、货物 三方协议，定向付款，分期
质押、受托发货、打款提货
还款
货物需为变现能力较 强的产品，终端用户 实力相对要强，实际 是应收账款性质业务
提单为唯一提货凭证，货物 落实货物抵押和保险，明确
需纳入总行目录
厂家回购等责任
无
无
总行无，分行有
的责任。
指本行为经销商向核心企业 指本行与核心企业及其下游
采购产品提供资金融通，经 客户签订业务合作协议，以
销商以订货合同项下所购产 分期还款形式发放人民币贷
品（须符合本行动产质押品 款，用于满足客户向核心
准入要求）质押给本行，并 企业采购汽车、机械、成
将该合同项下提货单交由本 套设备等的融资需求，同
带责任保证。
本行与核心企业、经销 商及物流公司（监管
方）签订协议，给予经 销商融资向核心企业采 购，核心企业收款后发 货（可全部），货物进 入指定仓库并转为动产 质押，物流公司监管货 物并按本行指令发货。
关系人 三方：核心企业、经销商、银行
担保方式
核心企业 责任
信用免但保 差额退款或回购
三方：核心企业、经销商、银行 保证
《兴业银行保兑仓业务管理办法
管理办法》和《兴业银
管理办法 》和《兴业银行保兑仓业务操作
无
行厂仓银业务操作规程
规程》（兴银［2010］552号）
》（兴银［2010］570
号）
供应链金融产品一览表
厂厂银
提货单质押
国内买方信贷
指在“厂商银”基础 上，增加产品终端用
户（一般为强势厂 商）作为合作方，协 助监控经销商销售回 款，并承担按约定唯 一付款路径支付货款
供应链金融产品一览表
保兑仓
厂商银
厂仓银
业务定义
本行与核心企业、经销商签订三 方协议，在核心企业承担差额回
购（或者连带保证责任）前提 下，给予经销商融资向核心企业 采购，核心企业受托保管货物， 经销商向本行付款提货，核心企 业按照本行指令发货，可一次也
可多次。
本行与核心企业、客户签订三方业 务合作协议，给予客户融资用于满 足其向核心企业订货的资金需求， 并由核心企业为客户向本行提供连