时代光华课程《退休规划》课后测试
退休养老规划_真题(含答案与解析)-交互
退休养老规划(总分129, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。
其主要职责不包括( )。
SSS_SINGLE_SELA 管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金B 选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作C 负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告D 根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金分值: 1答案:D[解析] 全国社会保障基金理事会根据财政部、劳动和社会保障部共同下达的指令和确定的方式拨出资金。
2.退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括( )。
SSS_SINGLE_SELA 退休后的资金需求B 社会阅历C 客户现有资产情况D 退休基金的投资收益率分值: 1答案:B[解析] 退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。
3.养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决( )在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
SSS_SINGLE_SELA 全体公民B 劳动者C 境内公民D 纳税人分值: 1答案:B[解析] 社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。
养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
退休养老规划练习试卷3(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷3(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人的主要职责是( )。
A．确保养老保险基金的投资安全B．负责设计和完成养老基金会的任务C．制定实施既定政策的战略D．组织和监管基金的运作正确答案：A,B,C,D解析：养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益,确保养老保险基金的投资安全。
它还要作为养老基金理事会的顾问,负责设计和完成养老基金会的任务,制定实施既定政策的战略以及组织和监管基金的运作。
其日常事务包括收取企业和职工的缴费,保管基金的账目,向举办企业提供基金运行的信息服务等。
知识模块：退休养老规划2．20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
各国的措施有( )。
A．法国降低了养老金的给付额B．德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C．英国把第二层养老金实行民营化D．瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一正确答案：C,D解析：20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
英国把第二层养老金实行民营化;瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一;德国降低了养老金的给付额;法国增加了基金方式的补充退休养老金制度;美国也提高了养老金给付年龄,更加鼓励企业养老金的发展和扩大。
知识模块：退休养老规划3．社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
一般具有以下几个特点:( )。
A．国家立法,强制实行B．由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担C．影响很大,享受人多且时间较长D．必须设置专门机构正确答案：A,B,C,D解析：社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
2014年退休养老规划考试试题及答案解析(一)
退休养老规划考试试题及答案解析(一)一、单选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题每月末，李先生为了充实自己的投资总额，将每月的节余1000元再次存入银行，那么到他退休时的累积数额为( )元。
A 169808B 170785C 171455D 172144【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] PV=-100000，N=5×12=60，PMT=-1000，I/Y=1.8%，计算得到：FV=172144(元)。
第2题Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列哪一项的阶段和年龄对应得不正确( )。
A 具体化阶段：年龄为14～18岁B 明细化阶段：年龄为18～21岁C 实施阶段：年龄为21～24岁D 确定阶段：年龄为24～40岁【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：(1) 具体化阶段：年龄为14～18岁；(2) 明细化阶段：年龄为18～21岁；(3) 实施阶段：年龄为21～24岁；(4) 确定阶段：年龄为24—35岁。
第3题青年时期，又称为( )。
对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。
A 财务独立时期B 财务依赖时期C 独立时期D 依赖时期【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 青年时期，又称为财务独立时期。
对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所作的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。
退休养老规划练习试卷5(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷5(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于( )亿元。
A．50B．30C．20D．10正确答案：D解析：作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于10亿元。
知识模块：退休养老规划2．作为投资管理人的综合类证券公司在任何时候都维持不少于( )亿元人民币的净资产。
A．50B．30C．20D．10正确答案：D解析：作为投资管理人的综合类证券公司在任何时候都维持不少于10亿元人民币的净资产。
知识模块：退休养老规划3．作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于( )亿元。
A．1B．1.5C．2D．3正确答案：A解析：作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于1亿元。
知识模块：退休养老规划4．企业年金采取( )的基金制模式。
A．部分积累B．完全积累C．稳健性D．激进型正确答案：B解析：企业年金采取完全积累的基金制模式。
知识模块：退休养老规划5．( )可以采取基金式和非基金式两种方式。
A．对外投标B．养老基金C．间接承付法D．直接承付法正确答案：D解析：直接承付法。
这种办法又称“自身保险”,即企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任。
直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。
知识模块：退休养老规划6．把积累的企业年金基金留在企业的账面上是( )。
A．完全积累法B．部分积累法C．内部积累法D．外部积累法正确答案：C解析：“内部积累法”,即把积累的企业年金基金留在企业的账面上。
知识模块：退休养老规划7．企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构的是( )。
A．完全积累法B．部分积累法C．内部积累法D．外部积累法正确答案：D解析：“外部积累法”,即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。
退休养老规划题库10-2-10
退休养老规划题库10-2-10问题：[多选]下列哪一项是影响退休养老规划的客观因素（）。
A.退休时间B.性别差异C.人口结构D.经济运行周期E.利率及通货膨胀的长期趋势问题：[多选]下列哪几项属于建立养老规划原则中的弹性化原则（）。
A.在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B.退休养老规划的制订，应当视个人的身心需求及实践能力而定C.退休养老规划准备得早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D.对于报酬较高的其他投资，将其用于提高生活品质的支出E.由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测问题：[多选]下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述，正确的是（）。
A.所有企业都必须建立企业年金计划B.效益良好的企业可以建立企业年金计划C.企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立D.企业年金和基本养老保险缺一不可E.企业年金是一种补充养老保险制度(江西11选5 https://)问题：[多选]下列关于退休养老规划工具的可规划性的说法，正确的是（）。
A.职业规划是退休养老规划的前提B.个人所在国家、地区或行业的社会保障状况也是影响退休养老规划的重要因素C.退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强D.在搭建即期积累和远期消费之间桥梁的一个非常重要的途径是退休养老基金E.将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段问题：[多选]如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金，这就会产生一定的资金缺口。
为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过（）等途径来调整退休养老金规划方案。
A.提高储蓄比例B.延长工作年限C.进行更高收益率的投资D.减少退休的花销E.增加定期退休基金的投入问题：[多选]如果仅仅是为了满足客户退休后的年平均收益率，理财规划师可以建议其购买下列哪些金融产品（）。
A.长期债券B.货币市场基金C.偏股型基金D.股票E.短期国债问题：[多选]下列哪一项属于人的归属与爱的需求（）。
退休养老规划测试卷A（答案）
退休养老规划测试卷A（答案）退休养老规划测试卷(A) 答案及解析一、单项选择题1．答案：C解析：国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁。
2．答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。
3．答案：B解析：退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。
4．答案：A解析：国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。
5．答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。
6．答案：D解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等。
7．答案：A解析：个人缴费的比例应为8%。
3,000x8%=240（元）。
8．答案：C解析：根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁以上人口占总人口10%以上的，表明该人口群体进入了老龄化阶段。
9．答案：D解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。
10．答案：C解析：张女士可以领取的基础养老金为：(3 000 +4 000)/2×l%×15=525（元）11.答案：C解析：个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139个月。
12.答案：D解析：企业年金制度增强企业与员工的凝聚力，并能在一定程度上有助于吸纳优秀人才，调动企业员工的生产积极性，提高企业生产率。
13．答案：C解析：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构享有。
退休养老规划练习试卷2(题后含答案及解析)
退休养老规划练习试卷2(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5.理论知识单项选择题1．( )负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。
A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：A解析：投资管理人负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。
知识模块：退休养老规划2．( )负责制定企业年金基金的投资策略。
A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：B解析：受托人制定企业年金基金的投资策略。
知识模块：退休养老规划3．理财规划师提醒张天说在选购商品的时候,一般主要考虑两个方面的因素:价格因素和非价格因素。
其中( )不属于非价格因素。
A．经营是否稳健B．信誉是否良好C．管理是否规范D．费率的高低正确答案：D解析：在选择保险产品时,需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面:(1)保险公司的偿付能力。
(2)保险公司的服务质量。
(3)保险公司的机构网络。
(4)保险公司的民调评价。
(5)保险公司的经营特长。
知识模块：退休养老规划4．( )负责计算企业年金的待遇。
A．投资管理人B．受托人C．账户管理人D．基金托管人正确答案：C解析：账户管理人的职责是:(1)建立企业年金基金的企业账户和个人账户。
(2)记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益。
(3)及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户的财产变化情况。
(4)计算企业年金的待遇。
(5)向委托人提供账户的信息查询服务。
(6)定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告。
(7)按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少15年。
知识模块：退休养老规划多项选择题5．社会养老保险由( )支柱组成。
A．国家养老保险B．基本养老保险C．企业年金D．个人储蓄性养老保险正确答案：B,C,D解析：社会养老保险由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。
知识模块：退休养老规划6．下面表述正确的是( )。
个人退休计划练习试卷1(题后含答案及解析)
个人退休计划练习试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1.1．基于个人退休生活需求,统筹安排个人收入和资产管理,从而保证实现退休生活目标的财务安排,我们称之为( )。
A．员工福利计划B．团体保险计划C．个人退休计划D．个人薪酬计划正确答案：C 涉及知识点：个人退休计划2．个人退休计划即基于( )需求,统筹安排个人收入和资产管理,从而保证实现退休生活目标的财务安排。
A．个人退休生活B．个人医疗C．集体退休生活D．个人在职生活正确答案：A 涉及知识点：个人退休计划3．个人退休计划即基于个人退休生活需求,统筹安排( ),从而保证实现退休生活目标的财务安排。
A．个人养老储蓄B．企业年金C．住房和医疗D．个人收入和资产管理正确答案：D 涉及知识点：个人退休计划4．个人退休计划属于一种( )。
A．客户需求B．财务安排C．养老金支付D．最低生活保障正确答案：B 涉及知识点：个人退休计划5．下面不是个人退休计划的特征的选项是( )。
A．它是员工福利计划的一部分B．贯穿职业生涯和退休后的余生,需要考虑养老金总量C．基于个人需求设计退休生活目标D．覆盖国家基本养老保险计划和企业养老金计划正确答案：A 涉及知识点：个人退休计划6．在实践中,主要有哪类人群需要个人退休计划( )。
①没有参加国家基本养老保险计划和企业养老金计划;②不满足国家基本养老保险计划和企业养老金计划所提供的养老金;③满足国家基本养老保险计划和企业养老金计划所提供的养老金;④拥有巨额资产的富人;⑤领取国家救济金。
A．①②④B．①②C．③④⑤D．①②③④⑤正确答案：B 涉及知识点：个人退休计划7．设计生存年金退休计划要综合考虑一个人终生收入和养老需求,以应对死亡率风险。
这必然涉及多方面知识和多种金融工具,一般情况下的具体实施步骤是( )。
①发现客户,即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力;②评估资产,即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况,并为其作资产状况评估;③估算赤字,即根据客户退休生活目标,测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额;④设计计划,即设计个人退休计划和风险控制措施,展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平。
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时代光华课程《退休规划》课后测试测试成绩：分。
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单选题
. 下列关于退休规划的说法,错误的是：√
退休基金储备越早越好
只要年轻时开始储备资金,就能老有所依
退休金储备多多益善
养老险和退休年金一般只能满足生活的基本支出
正确答案：
. 退休后如果想维持较高的生活品质，应该：√
养儿防老
退休前努力工作
最晚从岁起准备岁以后的退休生活
选择高报酬、高风险的投资工具投资
正确答案：
. 退休后可能会增加的费用是：√
治装费
期限交纳的保险费用
休闲费用
交通费
正确答案：
. 由工作生涯设计可以估算出：×
退休生活总需求
需要自筹的退休金
工资薪金收入成长率
退休时可以领多少退休金
正确答案：
. 我国养老保险的模式是：√
社会统筹与个人账户相结合
企业统筹与个人账户相结合
国家统筹与企业强制相结合
福利型养老保险与收入关联型养老保险结合
正确答案：
. 下列关于个人储蓄性养老保险的描述，不正确的是：√
它是员工自愿参加、自愿选择经办机构的一种保险形式
它的目的是扩大养老保险资金来源，减轻企业和国家负担
职工未到退休年龄死亡，个人账户的储蓄养老金可以由其法定继承人继承
目前，个人账户的储蓄性养老金还不能随职工个人跨地区流动
正确答案：
. 由企业帮个人交纳的养老保险，一般不超过企业工资总额的：√
正确答案：
. 参保人员达到法定退休年龄时，实际缴费年限（含视同缴费年限）满（）年，可以享受养老金待遇：√。