【同方全球人寿】聚财金生课件PPT
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保险知识培训PPT模板(1,2)
② 禁止反言：指保险合同一方既然已放弃 他在合同中的某种权利，将来不得再向 他方主张这种权利
风险与风险管理
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方 式进行处理，保险人所承保的风险
必须是可保风险
保险基金
经济单位和个人要获得保险保障就 必须缴纳必要的保险费
集合众多经济单位或个人所面 临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础 的，而这一机制的成功运作需要集 合相当数量的同质风险
营运风险损失分摊机制的组织 机构
75%
65% 50%
25%
90%
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风险的管理
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PART 03 保险合同
输入你的内容，或粘贴到此处，通俗易懂，简单明了，添加 简短说明文字，进行叙述。
3
风险与风险管理
保险合同的定义
合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思 表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
附合合同（保险合同的基本条款由保险人事先拟订并经监管部门审 批）射幸合同（合同的效果在定约时不能确定）最大诚信合同的程度
客观性
风险不以人的意志为转移
客观性
风险无处不在，无时不有
发展性
伴随社会的进步，风险也在“进步”
风险与风险管理
按风险产生的原因分类
自然风险、社会风险、政治 风险、经济风险、技术风险
风险与风险管理
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方 式进行处理，保险人所承保的风险
必须是可保风险
保险基金
经济单位和个人要获得保险保障就 必须缴纳必要的保险费
集合众多经济单位或个人所面 临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础 的，而这一机制的成功运作需要集 合相当数量的同质风险
营运风险损失分摊机制的组织 机构
75%
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25%
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风险的管理
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PART 03 保险合同
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3
风险与风险管理
保险合同的定义
合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思 表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
附合合同（保险合同的基本条款由保险人事先拟订并经监管部门审 批）射幸合同（合同的效果在定约时不能确定）最大诚信合同的程度
客观性
风险不以人的意志为转移
客观性
风险无处不在，无时不有
发展性
伴随社会的进步，风险也在“进步”
风险与风险管理
按风险产生的原因分类
自然风险、社会风险、政治 风险、经济风险、技术风险
中国人寿保险通用PPT (2)
后台维护 战略应用 优化升级 关键应用
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银行金融理财保险知识培训PPT讲课演示
着绚丽 着一段
的色彩 华丽的
，似乎 倾城绝
在舞动 舞。
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
·
保
险
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
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金
融
理
财
保
险 知 识 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫着一股淡淡的幽香，一阵微风悄悄的吹过，尽情的翻滚着。娇艳的玉兰花微微的触动着，余留下一片残影闪动着绚丽的色彩，似乎在舞动着一段华丽的倾城绝舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
中国人寿公司员工金融理财保险知识培训学习计划PPT模板课件
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中国人寿财产保险PPT模板共34页文档
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
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16、自己选择的路、跪着也要把它走 完。 17、一般情况下)不想三年以后的事， 只想现 在的事 。现在 有成就 ，以后 才能更 辉煌。
18、敢于向黑暗宣战的人，心里必须 充满光 明。 19、学习的关键--重复。
20、懦弱的人只会裹足不前，莽撞的 人只能 引为烧 ，只 有真正 勇敢的 人才能 所向披 靡。
Thank you
银行金融理财保险知识培训授课课件ppt
保险知识
·
保
险
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
十分重 每个学
要的能 生都应
力，同 该具备
的时一也阅个是读重每能要个力素学，质生对。都一阅应个读该学能具生力备来说的的，强一是弱个阅一，重读种与要能十学素力分生质，重获。对要取阅一的知读个能识能学力，力生，提的来同高强说时学弱，阅也习，是读是兴与一能每趣学种力个，生十，学增获分对生长取重一都见知要个应识识的学该，，能生具以提力来备及高，说的培学同，一养习时是个自兴也一重学趣是种要能，每十素力增个分质等长学重。方见生要阅面识都的读都，应能能有以该力力密及具，的切培备同强联养的时弱系自一也，。学个是与能重每学力要个生等素学获方质生取面。都知都阅应识有读该，密能具提切力备高联的的学系强一习。弱个兴，重趣与要，学素增生质长获。见取阅识知读，识能以，力及提的培高强养学弱自习，学兴与能趣学力，生等增获方长取面见知都识识有，，密以提切及高联培学系养习。自兴学趣
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
金融银行保险知识培训讲解ppt课件
PPT水平的 提高需 持之以 恒，短 期和一 时的努 力只是 竹篮打 水。除 了在工 作中不 断制作 和反思 还需要 经常查 看一些 PPT论 坛、 PPT网站，吸取精华、交流思想FHX+L HJ 。
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风险投资对比
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投资收益评估
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银行金融理财保险知识培训PPT教学讲座
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详鼠的圆起，耳溜仓一朵溜鼠只，的来白小小。，小眼我一的睛一只鼻，共灰子又买，，尖了一小又三只小小只黄的的仓。牙耳鼠它齿朵，们，，一有小小只乌小小白黑的的，发舌鼻一亮头子只、，灰水小，灵小一灵的只、牙黄圆齿。溜，它溜小们的小有小的乌眼舌黑睛头发，亮又、尖水又灵小灵的、耳圆朵溜，溜小的小小的眼鼻睛子，，又小尖小又的小牙的齿耳，朵小，小小的小舌的头鼻子
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、我圆们溜高溜兴的地小回眼到睛家，，又仔尖细又端小详的起耳仓朵鼠，来小。小我的一鼻共子买，了小三小只的仓牙鼠齿，，一小只小白的，舌一头只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头
，小小
的牙齿
，小小
的舌头
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠，
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详我鼠的圆起们，耳溜仓高一朵溜鼠兴只，的来地白小小。回，小眼我到一的睛一家只鼻，共，灰子又买仔，，尖了细一小又三端只小小只详黄的的仓起。牙耳鼠仓它齿朵，鼠们，，一来有小小只。乌小小白我黑的的，一发舌鼻一共亮头子只买、，灰了水小，三灵小一只灵的只仓、牙黄鼠圆齿。，溜，它一溜小们只的小有白小的乌，眼舌黑一睛头发只，亮灰又、，尖水一又灵只小灵黄的、。耳圆它朵溜们，溜有小的乌小小黑的眼发鼻睛亮子，、，又水小尖灵小又灵的小、牙的圆齿耳溜，朵溜小，的小小小的小眼舌的睛头鼻，子又
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CHINA LIFE INSURANCE UNIVERSAL PPT
中国人寿通用PPT
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聚财宝PPT课件
值）
•基本保险金额等于本附加险合同的所交 保险费，所交保险费为转入保险费及追加 保险费之和。基本保险金额随着生存保险 金和养老保险金转入及追加保险费计入保 单账户而增加；随着保单账户价值的部分 领取2及02生0/3存/22保险金给付而减少。
•除前1-3个年度外，身故金=帐户价值； •即便前1-3保单年度，差距极小； •基本保额=进入帐户的钱-领走的钱
限时、限产品、限额：尽显尊贵
限时 仅限开门红期间（1.1-1.31）承保的新保单
限产品 仅限购尊宏人生、财富尊耀两款产品的新老客户
限额 平安超额投入产品，全国限额销售（待定）
2020/3/22
18
关键材料
1、活动材料：1个活动告知的宣传（报纸、活动彩页）+ 2个产品金 领建议书（尊宏人生、财富尊耀）+ 3张利益演示表（《升级前后利 益对比表》、《原保单利益演示表》、《附加聚财宝账户后的利益演示表》） 2、投保材料：产品彩页、新产品建议书、投保书、1080单证等投保 资料
2020/3/保
累计生息
全
聚财宝
聚财宝可以通过办理保全与累积生息相互转换，在利率 不确定的情况下客户始终有权力选择回报更高的方式。
2020/3/22
14
聚财宝卖点分析——高控制
尊御条款对生存保险金的解读
问题：尊御生存保险金归属于被保险人，投保人只能领取保单红利 后果：投保人无法控制生存保险金
新客户：这么好的升级机会真是千载难逢，不要白不要。所以升级这个 动作你一定要做，不做的话就等于放弃了。
异议处理
考虑一下：您可以先考虑考虑，但这是平安针对尊贵客户推出的限时活 动，如果您因为犹豫错过了，可能以后都享受不到这样好的活动了。而 且，您早一天开通聚财宝，也早一天享受更好的结算利息
•基本保险金额等于本附加险合同的所交 保险费，所交保险费为转入保险费及追加 保险费之和。基本保险金额随着生存保险 金和养老保险金转入及追加保险费计入保 单账户而增加；随着保单账户价值的部分 领取2及02生0/3存/22保险金给付而减少。
•除前1-3个年度外，身故金=帐户价值； •即便前1-3保单年度，差距极小； •基本保额=进入帐户的钱-领走的钱
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1、活动材料：1个活动告知的宣传（报纸、活动彩页）+ 2个产品金 领建议书（尊宏人生、财富尊耀）+ 3张利益演示表（《升级前后利 益对比表》、《原保单利益演示表》、《附加聚财宝账户后的利益演示表》） 2、投保材料：产品彩页、新产品建议书、投保书、1080单证等投保 资料
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聚财宝可以通过办理保全与累积生息相互转换，在利率 不确定的情况下客户始终有权力选择回报更高的方式。
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尊御条款对生存保险金的解读
问题：尊御生存保险金归属于被保险人，投保人只能领取保单红利 后果：投保人无法控制生存保险金
新客户：这么好的升级机会真是千载难逢，不要白不要。所以升级这个 动作你一定要做，不做的话就等于放弃了。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
注：上表中的“现金价值”为领取“生存年金”后的金额
详细内容以合同条款为准
投保示例二
40周岁的方先生，事业有成收入颇丰，希望购买一款保险产品能够为自己的养老做储备，
2010
2.5%
4
2011
3.5%
2012
3%
2
2014
2.75%
2015
2.25%
0
2015
1.75%
2016
1.5%
2017
1.5%
2018
1.5%
银行利率持续下行
利率
1990-2018年银行一年期利率走势图
房产投资风光不再
资管新规下的财务规划该何去何从
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
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300,000 238,510
4
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300,000
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300,000 252,870
5
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300,000 265,110
6
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300,000 278,080
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300,000 3,000
-
300,000 291,830
8
8
-
300,000 3,000
幼有所育
详细内容以合同条款为准
利益演示表
保单 年末年龄 年交
年度末
保险费
累计 生存年金 满期
保险费
保险金
身故 保险金
单位：元
现金价值
1
1
100,000 100,000
-
-
100,000 69,450
2
2
100,000 200,000
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200,000 148,930
3
3
100,000 300,000
详细内容以合同条款为准
目 录 Contents
开发背景 保险责任 投保示例 核保规则
Part 01 Part 02 Part 03 Part 04
投保示例一
同先生今年喜得贵子,欣喜之余，望子成龙的同先生考虑到未来孩子需要一笔不菲的教育金 支出，因此希望为孩子准备一笔教育金储备。通过多方比对，最终同先生为0岁的儿子选择 了同方全球「聚财金生」年金保险，年交保险费10万元,交费3年，保障期间为20年。同先 生儿子享有如下利益： 生存年金：第五个保单周年日起每年领取3000元，直至满期，共计领取48,000元； 满期保险金：若同先生的儿子平安生存至20周岁，可一次性领取567,620元； 身故保险金：累计已交纳的保险费与身故时现金价值的较高者。
-
309,410 306,410
9
9
-
300,000 3,000
-
324,870 321,870
10
10
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300,000 3,000
-
341,270 338,270
15
15
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300,000 3,000
-
439,290 436,290
20
20
-
300,000 3,000 567,620 570,620 567,620
产品特色
保险责任
同方全球「聚财金生」年金保险保险责任 生存年金： 若被保险人在第5个保单周年日及以后每个保单周年日的零时仍然生存，我 们将按本合同累计已交纳保险费的1%向被保险人给付生存年金。 满期保险金： 若被保险人在本合同满期日的零时仍然生存，我们将按本合同的基本保险金 额向被保险人给付满期保险金，本合同效力终止。 身故保险金： 若被保险人身故，我们将按以下两项金额的较高者向身故保险金受益人给付 身故保险金，本合同效力终止： 1. 累计已交纳的保险费； 2. 被保险人身故时的现金价值。
资产 配置
人生最重要的两个账户：
教育金 账户
& 养老金 账户
幼有所育
老有所养
教育金储备
子女17-22岁 教育金支出高峰期
教育金四大杀手： •投资失败 •存款贬值 •任意挪用 •家人健康
数据来源：搜狐财经《子女教育调研报告》
老来是福才是福
养老金储备
养老规划四大原则： •提早规划 •保值增值 •专款专用 •从宽规划
——信息来源：《2018年城镇家庭资产指数一季度报告》
年份
一年期 定存利率
1990
10.08%
1991
7.56%
1993
9.18%
12
1996
7.47%
1997
5.67%
10
1998
4.77%
1999
2.25%
2002
1.98%
8
2004
2.25%
2006
2.52%
6
2007
3.33%
2008
3.6%
《意见》明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付是关注的焦点之 一。今年两会期间，时任银监会主席、现任银保监会主席郭树清曾明确提醒投资 者注意“保本高收益”产品的风险，直言保本就不可能有高收益，并将其归位欺 诈的范畴。
保险产品或更受“青睐”
在不得承诺保本保收益、刚性兑付受到限制的背景下，对外经贸大学保险学院教 授王国军则认为，短期来看，银行理财产品收益可能会变差，保险产品作为替代 品，产品可能会好卖一些。
摒弃理财“存款化”投资理念
社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，“资管新规”出台后，资产 管理市场会更规范。同时，因为打破了刚性兑付，要坚守”买者自负、风险自担” 的原则。
——信息来源：«新京报»“打破刚兑 资管新规如何影响你的钱袋子”？
风险 保障
安全 稳定
保险在财务规划中的作用
锁定 收益
同方全球『聚财金生』年金保险
目 录 Contents
开发背景 保险责任 投保示例 核保规则
Part 01 Part 02 Part 03大学中国家庭金融调查（CHFS）与研究中心发布《2018年城镇家庭资产指数一季度报告》（以 下简称《报告》）。《报告》显示，城镇家庭的金融资产变动指数为95.9，呈缩水状况，且各资产组的 金融资产都在缩水，相比而言，中等资产组的总资产缩水幅度较大，由2017年四季度的96.5降至2018年 一季度的95.1。中心主任甘犁教授指出，一季度股票亏损导致家庭金融资产缩水。 上证指数从1月26日的3553点一路下跌到3月30日的3168点，股民投资股票的盈利情况也在整体下降。 2017年四季度到2018年一季度，仅2.0%的股民盈利很多，14.3%盈利一点，23.7%基本持平，亏损一点和 亏损很多的股民分别为31.1%和28.8%。整体来看，过去半年股票盈利指数为64.7，不容乐观。
如果一款年金保险可以做到：
缴费短：趸交、2年、3年 满期快：10、15、20年 保证领：生存金满期金保证领 保安全：身故赔付保费or现价 范围广：7天-70岁均可投保 核保易：免抽检，免体检
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开发背景 保险责任 投保示例 核保规则
Part 01 Part 02 Part 03 Part 04