个人理财课件现金规划
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理财规划师课件(现金规划)
现金规划
建立紧急储备金：
紧急储备金的额度以维 持三个月至六个月的 日常生活的支出为限 度
编制现金流量表
• 现金流量表可以反映个人或家庭的基本支出情况，确定每 月的基本支出额度，进而乘于流动性比率，就得到了现金 规划的资金额度
• 编制原则 ➢ 真实可靠原则 ➢ 充分反映原则 ➢ 明晰性原则 • 现金流量表结构 ➢ 收入 ➢ 支出 ➢ 结余
比重 5 15 10 20 25 15 10
合计
100
什么是理财规划
理财规划（financial planning） 科学方法、特定程序， 实际、具有可操作性的方案， 最终达到终生财务安全、自由。
保值、增值 管钱、花钱、赚钱
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划的核心： 满足客户的短期需求
• 现金：流动性最强、收益最低 • 相关储蓄品种 • 货币市场基金
相关储蓄品种
➢ 活期储蓄 ➢ 定活两便储蓄 ➢ 整存整取定期储蓄 ➢ 零存整取定期储蓄 ➢ 整存领取储蓄 ➢ 存本取息储蓄 ➢ 个人通知存款 ➢ 定额定期储蓄
货币市场基金
• 货币市场基金投资对象 ➢ 现金 ➢ 1年以内的银行定期存款、大额存单 ➢ 剩余期限在397天以内的债券 ➢ 期限在1年以内的债券回购 ➢ 期限在1年以内的中央银行票据 ➢ 央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 • 货币市场基金不得投资 ➢ 股票 ➢ 剩余期限超过397天的债券 ➢ 信用等级在AAA级以下的企业债券 ➢ 央行禁止的投资工具
信用卡融资 存单质押贷款 凭证式国债质押贷款 保单质押融资
信用卡融资
• 银行或其它财务机构签发给资信状况良好的人士，用于在 指定商家购物或消费、或在指定银行机构存取现金的卡片， 是一种信用凭证
《理财规划师课件-现金规划》详解课件分享(ppt 9)
现金规划
分析需求
分析客户现金需求
学习目标： 1、学会估算客户现金需求 2、能够编制客户现金流量表
分析需求
分析客户现金需求
知识要求： 1、现金规划需要考虑的因素 （1）对金融资产流动性的要求 ①交易动机； ②谨慎动机或预防动机 （2）持有现金或现金等价物的机会成本 2、流动性比率（公式，3倍）
分析需求
跟着外汇商场的火爆，各种乱象也层出不穷。出资者一不小心就有或许踏入黑途径的圈套中，选择正规外汇途径开户时分需求注意那些呢?下面就为咱们介绍一下。 阅历满足 只要出资者在有必定的阅历以及水平后，他们才可以进行外汇生意开户而且进行实 时的外汇生意，假设出资者仍是没有什么阅历的时分，他们应该慎重的进行外汇开户，出资者可以通过模仿生意途径测试他们是不是有满足的阅历可以从外汇生意商场中获取生意收益，或是选择像老牌外汇生意商巨汇ggfx这样能供应高胜率导师辅导带单的外 汇途径，学习外汇生意技术分析。 资金处理 假设出资者想要进行外汇开户，需求看看自己是不是可以成功的进行资金处理，资金处理是出资者成功的从外汇生意商场中获取生意收益的重要要素。 最佳点差 有的生意商或许会让出资者运用更低点外币理财是 现在抢手的出资办法，每天都吸引着不少人的参加。那么外币理财的办法有哪些呢?下面就为咱们介绍一下。 1、外币储蓄 外币(汇)储蓄跟国内的银行储蓄类似，也有利息，不过利息在不同的币种间、不同的银行间的会有不同。像美元，国内银行的美元活期 存款利率有不同，但差异不大，大多是在0.05%利率水平左右，单个银行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6个月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。而美元之外的其他的外币币种，各大银行的储蓄利息的不同则相 对要大一些。进行外币储蓄时，嘉丰瑞德理财师建议无妨“货比三家”选择存储机构。 2、银行的外汇宝 银行的外汇宝只能买涨，不能买跌，无杠杠性质，是实盘的生意。出资者依照该银行发布的外汇买入/卖出价，将某种外币的存款换成另一种外币的存款 ，运用世界外汇商场外汇汇率上的不坚定，在不同的存款钱银间转换来赚取必定的汇差。不过，因为银行的外币的“点差”通常都较大，因此外汇宝理财赚钱会比较难，获利也较少。 3、外汇保证金生意 外汇保证金生意可买涨买跌，是虚拟盘生意，其保证 金的特色因此也具有了杠杆作用，杠杠倍数可达200倍。外汇保证金生意需求通过外汇生意生意公司进行。嘉丰瑞德理财师也提示出资者，外汇保证金生意的风险很大，生意还有或许“爆仓”。因此关于稳健的理财来说，过山车的外汇保证金生意或许并不合 适。 4、外汇期权 外汇期权生意是指生意两边在规矩的期间按商定的条件和必定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行生意的生意。通俗的观念实际上他是一种用来对冲外汇风险的金融东西。关于一般持有不是特别多的外币的居民来说，用 来当作出资赚钱的东西或许也不是很合适，它只是一种对冲、防备汇率风险的东西。 5、银行的外币理财产品 假设是做外币的出资和理财，却是装备一些银行的外币理财产品或许比较合适。银行外币理财产品的购买门槛一般相当于几万元*屏蔽的关键字*左 右，分为保本型和不保本型，不保本的产品预期收益要高于保本型。这两类外币理财产品的预期年收益在0.3%~4%左右。一般涉及的币种有美元、欧元、日元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑等，出资期限是3个月~1年不等。总的来说，外币理财产品其收 益仍是要高于外币的储蓄收益的。其性质的对比跟装备*屏蔽的关键字*理财产品的收益和只是进行*屏蔽的关键字*储蓄的收益的对比类似。 以上就是小编为您带来的“外币理财的办法有哪些”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包 含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 FXTM富拓：日内欧央行和英央行利率抉择不预期会有意外——丹期克银行 FXTM富 拓：交易战按捺商场人气，美元上涨 IEA月报：油市正在收紧，4月以来布油70-80美元/桶的价格或许面临检测 谭雅玲：*屏蔽的关键字*将坚持两边走势 FXTM富拓：供应缺少及不锈钢工作需求微弱，料在2019年支撑镍价 FXTM富拓：英央行抉择不会引起商场 较大不坚定，英国脱欧仍成最大风险——美银美林 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固差，而有的生意商或许会让出资者付出更多的点差，总归点差低，出资者的生意成本就低，出资者应在进行外汇开户的时分，选择一个最有点差优势的账户。 有许多的出 资者都想要进行生意账户的开立，但是，不是每一个出资者都可以成功的开立一个最佳的生意账户，有的出资者在生意账户开立中，因为对生意账户不是很了解就随意的开立一个生意账户，终究，在外汇生意中因此而丢失，因此，假设出资者想要成功的进行 外汇开户，他们应该对不同的要素进行了解，然后就可以进行最佳的生意账户开立。 以上就是小编为您带来的“生意外汇开户注意事项”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出 资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 外汇生意分析：欧元/美元、英镑/美元、澳元/美元、美元/加元、美元/日元操作战略 金价仍有上行空间；澳元/美元或继续下行；欧元/ 美元盘整区间之内 特朗普：我国妄图干与咱们行将举行的2018年大选 欧元兑美元的反弹或许再次受到限制 新西兰央行如预期坚持OCR不变，但风险倾向于下行 特朗普和韩国总统文在寅签署美韩两边交易修正后协议 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固金业 是个例？努钦自信未来5年增速均达3% G20：经济危险升温 区域分解加重 外汇商场：本周应该注重什么？ ； 外汇交易 ；炒外汇入门 炒外汇入门； ；如何炒外汇入门,外汇交易,外汇交易平台_外汇学习培训； ；外汇交易,外汇平台,外汇开户,如何炒外汇入门学习； ； 外汇交易 ；外汇交易 ；炒外汇入门； ；二元期权 ；微交易,二元期权 二元期权,微交易； ；MT4指标,mt4指标下载,mt4技术指标大全下载； ；外汇指标系统下载,最新外汇指标,外汇常用指标下载； ；MT4交易平台,外汇MT4下载,mt4外汇交易系统； ；外汇指标系统下载,最好用的外汇指标,mt4最好用最精确的指标； ；最好外汇交易系统,热门外汇交易系统,外汇交易系统模板下载； ；外汇一分钟交易系统,外汇短线5分钟交易系统方法； ；15分钟外汇交易系统,外汇30分钟交易系统下载； ；外汇1小时稳定交易系统,4小时外汇交易系统下载； ；全时段外汇交易系统,外汇交易用多时段交易系统下载； ；外汇日内交易系统,日线图外汇交易系统下载； ；mt4脚本,mt4模板下载,mt4脚本有哪些； ；MA移动平均线,MA移动平均线指标,外汇移动平均线； ；KDJ随机指标,外汇kdj指标,随机指标kdj； ；RSI相对强弱指标,外汇强弱指标,什么是相对强弱指标； ；MACD指标,外汇MACD指标,外汇macd指标详解； ；CCI顺势指标,外汇顺势指标,外汇好用的顺势指标； ；ZIGZAG指标,zigzag指标下载,外汇zigzag指标怎么用； ；ADX指标,外汇adx指标,ADX平均趋向指数； ；布林线BOLL指标,外汇布林线指标,外汇boll布林线指标； ；趋势EA,外汇趋势EA下载,趋势ea策略； ；剥头皮EA,外汇剥头皮ea,外汇剥头皮交易系统； ；网格EA下载,外汇网格ea,外汇网格交易ea； ；外汇对冲ea,外汇对冲ea下载,外汇对冲刷单EA；；
分析需求
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分析需求
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跟着外汇商场的火爆，各种乱象也层出不穷。出资者一不小心就有或许踏入黑途径的圈套中，选择正规外汇途径开户时分需求注意那些呢?下面就为咱们介绍一下。 阅历满足 只要出资者在有必定的阅历以及水平后，他们才可以进行外汇生意开户而且进行实 时的外汇生意，假设出资者仍是没有什么阅历的时分，他们应该慎重的进行外汇开户，出资者可以通过模仿生意途径测试他们是不是有满足的阅历可以从外汇生意商场中获取生意收益，或是选择像老牌外汇生意商巨汇ggfx这样能供应高胜率导师辅导带单的外 汇途径，学习外汇生意技术分析。 资金处理 假设出资者想要进行外汇开户，需求看看自己是不是可以成功的进行资金处理，资金处理是出资者成功的从外汇生意商场中获取生意收益的重要要素。 最佳点差 有的生意商或许会让出资者运用更低点外币理财是 现在抢手的出资办法，每天都吸引着不少人的参加。那么外币理财的办法有哪些呢?下面就为咱们介绍一下。 1、外币储蓄 外币(汇)储蓄跟国内的银行储蓄类似，也有利息，不过利息在不同的币种间、不同的银行间的会有不同。像美元，国内银行的美元活期 存款利率有不同，但差异不大，大多是在0.05%利率水平左右，单个银行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6个月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。而美元之外的其他的外币币种，各大银行的储蓄利息的不同则相 对要大一些。进行外币储蓄时，嘉丰瑞德理财师建议无妨“货比三家”选择存储机构。 2、银行的外汇宝 银行的外汇宝只能买涨，不能买跌，无杠杠性质，是实盘的生意。出资者依照该银行发布的外汇买入/卖出价，将某种外币的存款换成另一种外币的存款 ，运用世界外汇商场外汇汇率上的不坚定，在不同的存款钱银间转换来赚取必定的汇差。不过，因为银行的外币的“点差”通常都较大，因此外汇宝理财赚钱会比较难，获利也较少。 3、外汇保证金生意 外汇保证金生意可买涨买跌，是虚拟盘生意，其保证 金的特色因此也具有了杠杆作用，杠杠倍数可达200倍。外汇保证金生意需求通过外汇生意生意公司进行。嘉丰瑞德理财师也提示出资者，外汇保证金生意的风险很大，生意还有或许“爆仓”。因此关于稳健的理财来说，过山车的外汇保证金生意或许并不合 适。 4、外汇期权 外汇期权生意是指生意两边在规矩的期间按商定的条件和必定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行生意的生意。通俗的观念实际上他是一种用来对冲外汇风险的金融东西。关于一般持有不是特别多的外币的居民来说，用 来当作出资赚钱的东西或许也不是很合适，它只是一种对冲、防备汇率风险的东西。 5、银行的外币理财产品 假设是做外币的出资和理财，却是装备一些银行的外币理财产品或许比较合适。银行外币理财产品的购买门槛一般相当于几万元*屏蔽的关键字*左 右，分为保本型和不保本型，不保本的产品预期收益要高于保本型。这两类外币理财产品的预期年收益在0.3%~4%左右。一般涉及的币种有美元、欧元、日元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑等，出资期限是3个月~1年不等。总的来说，外币理财产品其收 益仍是要高于外币的储蓄收益的。其性质的对比跟装备*屏蔽的关键字*理财产品的收益和只是进行*屏蔽的关键字*储蓄的收益的对比类似。 以上就是小编为您带来的“外币理财的办法有哪些”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包 含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 FXTM富拓：日内欧央行和英央行利率抉择不预期会有意外——丹期克银行 FXTM富 拓：交易战按捺商场人气，美元上涨 IEA月报：油市正在收紧，4月以来布油70-80美元/桶的价格或许面临检测 谭雅玲：*屏蔽的关键字*将坚持两边走势 FXTM富拓：供应缺少及不锈钢工作需求微弱，料在2019年支撑镍价 FXTM富拓：英央行抉择不会引起商场 较大不坚定，英国脱欧仍成最大风险——美银美林 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固差，而有的生意商或许会让出资者付出更多的点差，总归点差低，出资者的生意成本就低，出资者应在进行外汇开户的时分，选择一个最有点差优势的账户。 有许多的出 资者都想要进行生意账户的开立，但是，不是每一个出资者都可以成功的开立一个最佳的生意账户，有的出资者在生意账户开立中，因为对生意账户不是很了解就随意的开立一个生意账户，终究，在外汇生意中因此而丢失，因此，假设出资者想要成功的进行 外汇开户，他们应该对不同的要素进行了解，然后就可以进行最佳的生意账户开立。 以上就是小编为您带来的“生意外汇开户注意事项”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出 资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 外汇生意分析：欧元/美元、英镑/美元、澳元/美元、美元/加元、美元/日元操作战略 金价仍有上行空间；澳元/美元或继续下行；欧元/ 美元盘整区间之内 特朗普：我国妄图干与咱们行将举行的2018年大选 欧元兑美元的反弹或许再次受到限制 新西兰央行如预期坚持OCR不变，但风险倾向于下行 特朗普和韩国总统文在寅签署美韩两边交易修正后协议 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固金业 是个例？努钦自信未来5年增速均达3% G20：经济危险升温 区域分解加重 外汇商场：本周应该注重什么？ ； 外汇交易 ；炒外汇入门 炒外汇入门； ；如何炒外汇入门,外汇交易,外汇交易平台_外汇学习培训； ；外汇交易,外汇平台,外汇开户,如何炒外汇入门学习； ； 外汇交易 ；外汇交易 ；炒外汇入门； ；二元期权 ；微交易,二元期权 二元期权,微交易； ；MT4指标,mt4指标下载,mt4技术指标大全下载； ；外汇指标系统下载,最新外汇指标,外汇常用指标下载； ；MT4交易平台,外汇MT4下载,mt4外汇交易系统； ；外汇指标系统下载,最好用的外汇指标,mt4最好用最精确的指标； ；最好外汇交易系统,热门外汇交易系统,外汇交易系统模板下载； ；外汇一分钟交易系统,外汇短线5分钟交易系统方法； ；15分钟外汇交易系统,外汇30分钟交易系统下载； ；外汇1小时稳定交易系统,4小时外汇交易系统下载； ；全时段外汇交易系统,外汇交易用多时段交易系统下载； ；外汇日内交易系统,日线图外汇交易系统下载； ；mt4脚本,mt4模板下载,mt4脚本有哪些； ；MA移动平均线,MA移动平均线指标,外汇移动平均线； ；KDJ随机指标,外汇kdj指标,随机指标kdj； ；RSI相对强弱指标,外汇强弱指标,什么是相对强弱指标； ；MACD指标,外汇MACD指标,外汇macd指标详解； ；CCI顺势指标,外汇顺势指标,外汇好用的顺势指标； ；ZIGZAG指标,zigzag指标下载,外汇zigzag指标怎么用； ；ADX指标,外汇adx指标,ADX平均趋向指数； ；布林线BOLL指标,外汇布林线指标,外汇boll布林线指标； ；趋势EA,外汇趋势EA下载,趋势ea策略； ；剥头皮EA,外汇剥头皮ea,外汇剥头皮交易系统； ；网格EA下载,外汇网格ea,外汇网格交易ea； ；外汇对冲ea,外汇对冲ea下载,外汇对冲刷单EA；；
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
第一章-现金规划PPT课件
29
个人/家庭财务状况分析
2、投资与净资产比率：投资资产与净资产的比值， 它反映客户投资意识的强弱，是衡量客户能否实 现财务自由的重要指标。
投资与净资产比率=投资资产/净资产 有研究认为，投资与净资产比率在0.5或稍高较为
适宜，但对于年轻客户而言，其投资规模受制于 自身较低的投资能力，在0.2左右就属正常。
25
08年11月
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编 制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收 入支出表需要遵循的原则是（）
（A）真实可靠原则 （B）明晰性原则 （C）充分反应原则 （D）预测性原则 正确答案：D
26
案例
韩先生35岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年，他与同岁的刘 女士结婚，婚后刘女士做了全职太太。韩先生目前月薪1万元(税后)， 年终奖金15万元(税后)，没有任何社保，二人过着较为宽裕的生活。 2005年初，韩先生贷款购买了一套50平米的酒店式公寓，价款50 万元，20％的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限为15年，利 率为5．31％。婚后二人感觉生活空间狭小，于是在2007年1月购 买了另一套价值120万元100平米精装修的住房，三成首付后，其 中30万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4．85％，贷款期 限为20年；其余采用等额本息贷款方式，利率5．81％，贷款期限 同样为20年。搬入新家后，原来的酒店式公寓用于出租，租金每月 2000元。随着房价的上涨，目前这套酒店式公寓已升值至65万元。 随着韩先生家庭收入的增多，支出也在增加。2006年初，韩先生购 入了一部价值20万元的轿车，每月的养车费用1000元。韩先生一 家基本生活支出每月2000元；韩太太每年的护肤美容支出8000元； 家庭每年健身支出4000元。二人每年一次的旅游支出花费10000元。 此外，韩先生由于应酬较多，各种应酬开支每月2000元；孝敬双方 父母每月1000元。
个人/家庭财务状况分析
2、投资与净资产比率：投资资产与净资产的比值， 它反映客户投资意识的强弱，是衡量客户能否实 现财务自由的重要指标。
投资与净资产比率=投资资产/净资产 有研究认为，投资与净资产比率在0.5或稍高较为
适宜，但对于年轻客户而言，其投资规模受制于 自身较低的投资能力，在0.2左右就属正常。
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08年11月
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编 制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收 入支出表需要遵循的原则是（）
（A）真实可靠原则 （B）明晰性原则 （C）充分反应原则 （D）预测性原则 正确答案：D
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案例
韩先生35岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年，他与同岁的刘 女士结婚，婚后刘女士做了全职太太。韩先生目前月薪1万元(税后)， 年终奖金15万元(税后)，没有任何社保，二人过着较为宽裕的生活。 2005年初，韩先生贷款购买了一套50平米的酒店式公寓，价款50 万元，20％的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限为15年，利 率为5．31％。婚后二人感觉生活空间狭小，于是在2007年1月购 买了另一套价值120万元100平米精装修的住房，三成首付后，其 中30万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4．85％，贷款期 限为20年；其余采用等额本息贷款方式，利率5．81％，贷款期限 同样为20年。搬入新家后，原来的酒店式公寓用于出租，租金每月 2000元。随着房价的上涨，目前这套酒店式公寓已升值至65万元。 随着韩先生家庭收入的增多，支出也在增加。2006年初，韩先生购 入了一部价值20万元的轿车，每月的养车费用1000元。韩先生一 家基本生活支出每月2000元；韩太太每年的护肤美容支出8000元； 家庭每年健身支出4000元。二人每年一次的旅游支出花费10000元。 此外，韩先生由于应酬较多，各种应酬开支每月2000元；孝敬双方 父母每月1000元。
第三章现金规划《个人理财》PPT课件
❖第二年末，帐户上的钱应该是：
S2 = 100 × （1+4.14% ×2 ）= 108.28
❖以次类推，第n年年末的存款帐户总额为：
Sn = 100×(1+3.87%×n)
复利计算例题
❖若将上述实例按复利计算， ❖第一年末，账户上的钱是：
F1 = 100×(1+4.14%)1 = 104.14
❖第二年末，账户上的钱应该是：
将来一笔钱相当于现在多少钱
3.2.3现值和终值
❖单利计息方式下，利息的计算公式为： I=P•i•n
❖单利计息方式下，终值的计算公式为： S=P•(1+i•n)
❖单利现值与单利终值互为逆运算，其计算 公式为：P=S/(1+i•n)
现值计算方法的应用:不同投资方案现值比较
3.2.3现值和终值
❖复利终值的计算公式为：F=P•(1+i)n
3.4.1保险规划对现金规划的影响
支出保险费
保单贷款
减少 现金
增加
获得保险金
3.4.2投资规划对现金规划的影响
投资增加 投资失败
减少 现金
增加
投资增值
3.4.3税收规划对现金规划的影响
❖税务规划的成功与否会影响到现金的支出， 如果税务规划比较成功，则可以降低收入 支出表中的税务支出部分，如果税务筹划 不成功甚至失败的话，则不会降低支出甚 至还会增加支出（当被罚款的时候就会增 加额外支出）。
应付失业或失能导致的工作中断
必要性
应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用
应付短期资金流动性需求
如何建立紧急备用金
现金 活期储蓄 货币市场基金
建立方式
信用卡 个人贷款
典当
S2 = 100 × （1+4.14% ×2 ）= 108.28
❖以次类推，第n年年末的存款帐户总额为：
Sn = 100×(1+3.87%×n)
复利计算例题
❖若将上述实例按复利计算， ❖第一年末，账户上的钱是：
F1 = 100×(1+4.14%)1 = 104.14
❖第二年末，账户上的钱应该是：
将来一笔钱相当于现在多少钱
3.2.3现值和终值
❖单利计息方式下，利息的计算公式为： I=P•i•n
❖单利计息方式下，终值的计算公式为： S=P•(1+i•n)
❖单利现值与单利终值互为逆运算，其计算 公式为：P=S/(1+i•n)
现值计算方法的应用:不同投资方案现值比较
3.2.3现值和终值
❖复利终值的计算公式为：F=P•(1+i)n
3.4.1保险规划对现金规划的影响
支出保险费
保单贷款
减少 现金
增加
获得保险金
3.4.2投资规划对现金规划的影响
投资增加 投资失败
减少 现金
增加
投资增值
3.4.3税收规划对现金规划的影响
❖税务规划的成功与否会影响到现金的支出， 如果税务规划比较成功，则可以降低收入 支出表中的税务支出部分，如果税务筹划 不成功甚至失败的话，则不会降低支出甚 至还会增加支出（当被罚款的时候就会增 加额外支出）。
应付失业或失能导致的工作中断
必要性
应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用
应付短期资金流动性需求
如何建立紧急备用金
现金 活期储蓄 货币市场基金
建立方式
信用卡 个人贷款
典当
第一章-现金规划PPT课件
第四步：确定现金及现金等价物的额度
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一、收入-支出表编制原则
编制的目的：提供个人或家庭生成现金的 能力和时间分布，以利于正确地进行消费 和投资决策
编制的原则：
真实可靠原则 充分反映原则 明晰性原则
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二、编制收入支出表
收入支出表分为三栏：收入、支出、结余 （或超支）
14
二、准备会谈所需的资料
1.准备所需的介绍性资料
主要包括所在机构的宣传和介绍材料、所在机构的营业 执照副本复印件、所在机构从事理财业务的许可文件、 理财规划师个人职业资格文件和相应标识以及理财方案 样本等
2.准备笔和便条纸
3.准备好会谈需要的辅助资料及工具，避免中途离开
4.理财规划师要注意自己的仪表、仪容
第一章 现金规划
1
第一章 现金规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而 进行的管理日常现金及现金等价物和短期 融资的活动
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、 各类银行存款和货币市场基金等金融资产
2
现金规划的目的
能够使所拥有的资产保持一定的流动性， 满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要， 又能够使流动性较强的资产保持一定的收 益
16
四、正式会谈前的铺垫
一般与客户见面后，并不直接进入正题
谈话时，要给客户较多的发表意见的机会，不要 使用过多的专业化语言
正式进入会谈前，还需要让客户进一步了解你及 你所在机构的专业背景，如向客户介绍理财规划 师所在机构的业务范围、业务规模、业务成绩等， 以及本人所具有的资格、从业经历。
（一）对金融资产流动性的要求 1.交易动机：解决收入和支出不同步，取决
于收入水平和生活习惯等 因素 个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，
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一、收入-支出表编制原则
编制的目的：提供个人或家庭生成现金的 能力和时间分布，以利于正确地进行消费 和投资决策
编制的原则：
真实可靠原则 充分反映原则 明晰性原则
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二、编制收入支出表
收入支出表分为三栏：收入、支出、结余 （或超支）
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二、准备会谈所需的资料
1.准备所需的介绍性资料
主要包括所在机构的宣传和介绍材料、所在机构的营业 执照副本复印件、所在机构从事理财业务的许可文件、 理财规划师个人职业资格文件和相应标识以及理财方案 样本等
2.准备笔和便条纸
3.准备好会谈需要的辅助资料及工具，避免中途离开
4.理财规划师要注意自己的仪表、仪容
第一章 现金规划
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第一章 现金规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而 进行的管理日常现金及现金等价物和短期 融资的活动
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、 各类银行存款和货币市场基金等金融资产
2
现金规划的目的
能够使所拥有的资产保持一定的流动性， 满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要， 又能够使流动性较强的资产保持一定的收 益
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四、正式会谈前的铺垫
一般与客户见面后，并不直接进入正题
谈话时，要给客户较多的发表意见的机会，不要 使用过多的专业化语言
正式进入会谈前，还需要让客户进一步了解你及 你所在机构的专业背景，如向客户介绍理财规划 师所在机构的业务范围、业务规模、业务成绩等， 以及本人所具有的资格、从业经历。
（一）对金融资产流动性的要求 1.交易动机：解决收入和支出不同步，取决
于收入水平和生活习惯等 因素 个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，