香港分行境内外业务联动介绍
结构性贸易融资产品——“三宝”产品简介
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进口“宝”产品的简要介绍
（二）购付宝
产品核心： 境内全额人民币质押海外代付+境外NDF同期限远期购汇
组合产品：有背景、有准入 准入条件：
1、境内客户在境外有窗口公司且必须为关联公司 2、境内客户有即期购付汇的需求 3、境外公司必须在港农行/新加坡农行开户 4、境外公司没有现金流的要求
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三“宝”产品的发展历程
需求之二：美元头寸空前紧张，当前要先保正常支付，怎 么办？
解决方案：购付宝（NDF联动） 产品结构：全额人民币质押海外代付＋境外NDF远期购汇
思考：为什么贷/购付宝产品的收益 空间比利付通产品更大？
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三“宝”产品的发展历程
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三“宝”产品的发展历程
境外关联公司已 在我行境外分行 开立账户
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结汇宝产品准入条件（境外分行）
港农行
1、境外关联公司有实质业 务及/或有现金流
2、境内公司资产净值不少于 500万人民币
3、境内公司须具最少3年或 以上的实质性经营纪录
4、集团有进出口贸易业务及 每年进出口量不少于1000万 美元
5、境内外公司必须为关联公 司
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业务发展中的几点思考
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提高对境内外联动产品的认识 Know your customer 加强境内外联动产品的创新 及时把握有利的市场时机 保持良好的沟通 风险管理
谢谢大家！
购付宝（全额人民币质押海外代付+境外NDF远期购汇）： 优点：在满足客户正常付汇的同时提高资金收益 境外关联公司无准入门槛，客户无须在境内外划转资金 缺点：须占用银行短期外债指标
银行工作中的跨境业务介绍与操作指南
银行工作中的跨境业务介绍与操作指南随着全球化的推进，跨境业务在银行工作中变得越来越重要。
跨境业务包括跨国资金流动、外汇交易、国际贸易融资等方面，它不仅为企业提供了更多的发展机会，也为银行带来了更多的业务增长点。
本文将介绍跨境业务的基本概念和操作指南，帮助读者更好地理解和应对这一领域的挑战。
一、跨境业务的基本概念跨境业务是指在不同国家之间进行的金融交易和资金流动活动。
它涉及到货币兑换、国际贸易融资、跨国投资等多个方面。
跨境业务的目的是为了满足企业和个人在国际经济活动中的资金需求，促进国际贸易的发展。
在跨境业务中，银行扮演着重要的角色。
银行作为跨境资金的中介，提供了各种金融产品和服务，帮助客户解决跨境交易中的各种问题。
银行通过自身的网络和技术优势，为客户提供快速、安全、便捷的跨境支付、结算和融资服务。
二、跨境业务的操作指南1. 跨境支付和结算跨境支付是指在不同国家之间进行的货币支付活动。
在进行跨境支付时，银行需要确保支付的安全性和及时性。
为了提高支付效率，银行可以通过与其他银行建立合作关系，利用各自的支付系统进行快速的跨境支付。
跨境结算是指在国际贸易中进行的货币结算活动。
在进行跨境结算时，银行需要根据国际贸易合同的约定，按照相关法律法规和国际结算惯例进行结算操作。
银行可以通过与其他银行建立结算通道，实现跨境结算的便捷和高效。
2. 外汇交易和风险管理外汇交易是指在不同货币之间进行的兑换活动。
在进行外汇交易时，银行需要根据客户的需求和市场情况，提供合适的外汇产品和服务。
银行可以通过自身的外汇交易平台，为客户提供实时的外汇报价和交易执行。
风险管理是跨境业务中非常重要的一环。
银行需要对跨境业务涉及的各种风险进行有效的管理和控制。
银行可以通过建立风险管理体系，制定相关的风险管理政策和措施，加强对跨境业务的监测和评估，及时采取风险防范措施，确保业务的安全和可持续发展。
3. 国际贸易融资和投资国际贸易融资是指为企业在国际贸易中提供资金支持的业务。
中国人民银行公告(2009)第3号――关于利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排的公告
中国人民银行公告(2009)第3号――关于利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排的公告文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.03.12•【文号】中国人民银行公告[2009]第3号•【施行日期】2009.03.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行公告（〔2009〕第3号）为提高内地和香港（以下简称两地）跨境支付清算效率，密切两地经济金融联系，中国人民银行决定利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排（以下简称两地支付互通安排）。
现就有关事项公告如下：一、本公告所称两地支付互通安排是指，境内外币支付系统通过内地代理结算银行及其在香港的代理行（或分支机构，下同）连接香港即时全额结算系统或香港代理行网络，内地银行和香港银行可分别通过境内外币支付系统和香港支付系统（或香港代理行网络）发起和接收多种货币跨境支付业务的支付清算安排。
二、自2009年3月16日起，两地支付互通安排开通美元、欧元、港币和英镑4个币种的支付业务。
三、两地支付互通安排的业务范围为符合国家外汇法规制度规定可以相关外币进行跨境收付的项目。
内地银行通过两地支付互通安排进行两地跨境外币收付活动应符合国家有关外汇管理法规制度的规定。
四、内地银行通过两地支付互通安排将美元、港币、欧元汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行（境内外币支付系统的参与者，下同）通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地相关币种代理结算银行。
（二）内地代理结算银行通过其行内系统将支付指令转发给香港代理行。
（三）香港代理行通过香港即时全额支付系统将支付指令转发给香港收款银行。
香港银行将美元、港币、欧元汇往内地银行的路径正好相反。
五、内地银行通过两地支付互通安排将英镑汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地英镑代理结算银行。
RQFII-业务介绍-PPT课件
高
低
*
*
QFII
RQFII
申请资格
境外资产管理公司、保险公司、证券公司、商业银行、其他机构
国内金融机构在香港、台湾、新加坡、伦敦的子公司或取得资产管理资格的资产管理公司
资金来源
外币，投资前转成人民币
离岸人民币
资金退出和锁定期
开放式中国基金 锁定期3个月 QFII根据净申购和赎回额每周一次资金汇入汇出 非开放式中国基金 养老金、保险基金、共同基金、慈善基金等的锁定期3个月，其他一年 锁定期后QFII可以分批汇出本金，相应的投资额度也会减少
下单指令
成交数据
境外托管行 eg:中国银行香港分行
募集资金 划拨指令
日常监督
结算机构：中证登、中债登
Swift 资金汇出入
清算、交收
对账/权益数据
下单指令
对账数据
RQFII投资流程——图示
境内托管行 eg:中国银行深圳分行
*
*
RQFII产品分类
外汇局分类
开放式基金（以香港为例）
除开放式基金以外的产品
伦敦、新加坡 同年 7 月，中国证监会发布消息，将人民币合格境外机构投资者试点范围扩展到新加坡和伦敦，此举将为推动人民币离岸市场的发展，扩大资本市场对外开放注入新的活力。
在机构投资者类型上，除了证券公司和基金公司外，将逐步允许商业银行、信托公司、资产管理公司和保险公司等金融机构加入到合格境外机构投资者队伍中来。
2013年10月 - 2014年1月
伦敦获800亿人民币额度
新加坡获500亿人民币额度
扩大试点范围到境内基金、券商、商业银行、保险公司等在伦敦、新加坡子公司，或注册地及主要经营地在伦敦、新加坡地区的金融机构；且需已在伦敦或新加坡的监管机构取得资产管理业务资格，同时已开展资产管理业务
内地与香港金融市场的互动与协同
内地与香港金融市场的互动与协同随着中国改革开放的深入推进，内地与香港的金融市场之间的联系日益紧密。
作为全球最大的金融市场之一，内地的金融市场正不断扩大和开放，而香港则以其独特的地位成为连接中国与全球市场的桥梁。
本文将从内地和香港金融市场的角度来探讨双方之间的互动与协同。
一、内地金融市场的扩大与对外开放近年来，内地金融市场正不断扩大和对外开放。
其中最大的亮点当属股票市场的开放。
2014年11月，内地股市连接香港的“沪港通”正式启动，使得国内投资者可以通过香港交易所购买内地的A股。
而2016年12月，“深港通”也相继开通，这一举措将深圳的股票市场纳入了香港交易所的交易体系。
这两个市场连接机制的实施，为内地和香港的投资者提供了更广泛的投资渠道，也为香港打造“中国国际化金融中心”提供了更多机遇。
在这之后，内地金融市场进一步加速开放的步伐，推出了更多的对外开放政策，例如债券市场的开放和银行业的市场准入等。
根据《2021中国人民银行商业银行统计报告》，截至2021年底，共有35家境外银行在内地设立了80家分支机构，并获得了100%外资银行的营业执照。
这说明，内地银行业对外开放的步伐正在加快，境外银行可以更好地参与到内地金融市场中来。
二、香港金融市场的特殊地位与内地金融市场不同，香港以其独特的地位成为连接中国与全球市场的桥梁。
香港拥有亚洲最大的证券市场和第三大的外汇市场，同时还是全球最大的人民币离岸市场。
香港货币稳定、人民币离岸市场的建设和证券市场的国际化发展，特别是香港交易所（HKEx）的国际化水平和同业的竞争能力也在逐步提高。
除了证券市场，香港还是一个极具吸引力的资本市场。
香港证券交易所于2022年6月为止，被列入全球主要的金融市场之一——全球指数，它也是包括华尔街在内的全球主流交易所的合作伙伴。
这使得香港成为全球60多个国家和地区的融资平台和投资门户。
香港虽然不是中国国内市场，但以其点对面的模式，成为了国际资本进入中国市场的最佳方式之一。
债券通“南向通”业务展望及银行机遇
中h;丨外i l:MAR 15, 2021债券通“南向通”业务展望及银行机遇开通债券通“南向通”后，境内商业银行可根据市场投资者的风险偏好，按照风险评估机制选择境外的高收益债券，定制一定规模的定向理财计划，进而扩大其全球理财投资范围。
文/陈志坚吴著煜编辑/韩英彤债券通，作为一种债券市场双向开放的政策性制度，它的启动对促进债券跨境投融资互联互通具有显著的正面效应。
为了稳妥推进金融市场开放，债券通业务于2017年7月首先推出“北向通”试点。
从推出至今，随着境外参与度的逐步提高，北向资金 流入量稳步増长，债券成交量及托管余额持 续增多。
基于“北向通”业务取得的显著成 效，再考虑到当前资本市场开放体系更趋完 善、内地对中国香港地区债券投资的空间仍 较大等因素，推出债券通“南向通”正当其 时。
1500注：投资者主要涉及到境外金融机构、资产管理企业等。
图1愦券“北向通”发展情况数据来源根据债券通主页、Wind数据整理开放愦券通“南向通”的时机相对成熟其一，债券通“北向通”业务已取得 显著成效。
一是参与债券通“北向通”的境外机构投资者稳步增长。
截至2020年12 月，“北向通”业务境外机构投资者数量已 达2352家。
其中，全球前100家资产管理公 司中有75家参与了“北向通”业务，服务 范围覆盖全球34个国家和地区。
二是交易 量显著增长，境外持仓量不断增高。
2020 年11月，“北向通”单月交易量创下历史 新高，达到4850亿元；全年累计交易量 4.81万亿元人民币，月均交易量达到4010 亿元，同比2019年大幅增长了 82.74%，是开通首月14.8亿元的271倍（见图1、图2)。
其二，跨境资金流动基本平衡。
2020 年，银行累计结售汇顺差1587亿美元，银 行代客累计涉外收付汇顺差1169亿美元。
2020年年底，外汇储备余额32165亿美元，12752201901 201902 2019Q3 201904 202001 2020Q2 202003 202004图2 201&-2020年“北向通”每季交易矍数据来源根据债券通主页、Wind数据整理同比增1086亿美元，连续8个月保持在3.1万亿至3.2万亿美元之 间，规模保持总体稳定。
国际保理服务方案
出口保理预付货款融资方案
➢ 业务规定（2） 3、出口商保理项下应收账款为保理预付货款融 资的第一还款来源。融资到期日，进口保理商 直接扣收买方支付货款金额的80%后再将余款划 拨至出口商。如实际收汇时间超过预计收汇时 间，进口保理商将从20％的余款中补收利息。如 实际收汇时间提前，进口保理商不退还多收的 利息。 4、如应收账款发生争议，分行应立即要求出口 商归还交行的预付融资款。 5、分行在为出口商提供预付款融资服务前，应 与出口商签订《出口保理合同》。
境外合作分行为香港分行 吸收人民币一年期人民币存款58.26亿元 实现中间业务收入582.60万元，综合效益显著
人民币进口结算
银行 银行
支付人民币 购汇
支付美元
进口商授信
美元融资 汇率锁定
进口商 进口商
付汇 付汇
人民币进口结算
进口商
抵 押 / 保 证 金
境内银行
到期付款承诺 到期支付RMB
➢ 企业收益：获得结构性存款收益、享受人民币 升值带来的收益
案例
以今年2月1日香港和内地汇率指标为例，根据Wind资讯统计，当日香港 美元对人民币即期汇率为6.30，内地为6.31；同日人民币1年期NDF报价 为6.28。参考内地人民币1年期存款利率3.5%，此时香港市场美元贷款利 率即便按伦敦银行间拆放利率（LIBOR）加200个基点，亦仅维持在3% 左右。
而定。另，All-In 价格包含管理费与利率。依期间之All-In报价约 为： 3M : 4.0% 1Y : 5.0% Q：贵行为台湾地区的银行，对出口商开户的股权是否有特别的要求？ 比方说陆资控股比例什么的 A：目前无特别要求。
同业联动进口保理服务方案
➢ Q & A（2） Q：出口商开户是否一定要在台湾或香港办理，能否由我行代办提供
银行境内外联动业务介绍
3、DF、NDF 及IRS的报价方面，香港分行资金部根据市场惯例 收取一定的合理利润，境内银行可要求优化报价，但决定权在香港分 行资金部。
4、IRS的每月或每季利息交割可延后至到期时一次性交割。 5、境外客户须签署外汇交易总协议（DF、NDF产品）及ISDA 协议（IRS产品）并提交海关单、运输单、提单或仓单及人民币计价 贸易合同等资料。
境内外联动优势及操作要点
（三）后收息问题（续）
2、境外企业需在融资申请书的右下角“PLS SPECIFY”空白栏位 处特别注明本次融资为到期还本付息,并授权香港分行在到期日直接借 记其账户用于归还融资利息。
3、境内企业不能事先提供付款单据和保证及时付款的情况下， 后收利息部分占用境外企业在香港分行的授信额度。
境内外联动优势及操作要点
（一）融资额度和比例
1、信用证同币种贴现业务 不需要进行客户授信额度的审批，只需要境内银行填写贸易背景
真实性审核表格。 2、信用证交叉币种贴现业务
（1）跨境人民币信用证美元贴现+DF业务 该业务汇率风险完全锁定，按香港分行低风险业务流程办理？
（2）跨境人民币信用证美元贴现+NDF业务 到期时香港即期购汇价格可能高于境内人行中间价，因此该业务
“双汇赢”： 模式1：NDF购美元 + 境内远期结汇 模式2：NDF结美元+ 境内远期售汇 境 外 客 户 在 香 港 分 行 申 请 NDF 交 易 额 度 及 保 证 金 授 信 额 度 并 叙 做 NDF交易，境内银行为境内客户办理配套的远期结售汇业务。
境内外联动优势及操作要点
（六）转口贸易项下信用证贴现 需提供提单复印件或仓单复印件等第三方单据证实贸易背景真实
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境内银行
就交易条件及价格达成一 致后，境内银行在起息日前 向香港分行发出付款指示。
交 易 完 成
香港分行按付款指示向境 外托收行付款，并与境内 银行确认业务到期日和还 款细节。
海外代付
海外代付及配套创新产品的演变
海外代付
信用证 项下180 天业务 增加进口托收、 汇款项下代付， 在符合特定条件 的情况下最长可 做1年期业务
香港分行简况
1200 1000 800 600
近三年经营数据
1002
469
400 200 0 坏账率 利润 总资产
0.64% 1.77 3.35 0.48% 5.77 0.20%
345
坏账率 利润 总资产
2008 0. 64% 1. 77 345
2009 0. 48% 3. 35 469
目标
共赢
重点业务及产品介绍
1.香港地区贸易融资产品 2.大宗商品贸易融资
3.海外代付
4.内保外贷
5.出口收入存放境外专用账户
香港地区贸易融资产品
进口类贸易融资产品
对外开立信用证：包括背对背、前对背等。适合客户对外采购各类所需的原材料及成品。 进口贸易融资：包括进口押汇、进口贴现、发票融资及预付款融资等，最长期限可达1年。 适合为客户提供低成本融资，方便贸易周转,灵活运用现金流。 对外开出各类保函：包括融资性、履约、预付款保函等。适合客户承办项目、境外收购等各 类需求。
2010 0. 20% 5. 77 1002
单位：亿港元
香港分行简况
境内外联动重大融资项目
香港分行简况
国际贸易结算业务量（不包括汇款业务）
2,500,000 2,000,000 1,500,000 1,000,000 500,000 0 2,266,094
产品概述
• 特点：境外低成本贸易融资，同时配套人民币NDF交易，享受 人民币升值收益。 • 1、进口信用证﹕即期、远期及假远期。
适用客户
• 2、进口代收﹕付款交单(D/P即期和D/P远期)、承兑交单(D/A)。
• 3、汇款﹕预付货款、货到付款。 • 1、所代付的业务必须具有真实贸易背景。
风险管理
1,061,097
935,755
2008年
2009年
2010年
单位：（万美元）
境内外业务联动的好处
境内 分行
• 建立和扩大分行的客户群， 同时为拓展客户的其他业 务打下基础
• 带动分行的结算量，增加 中间业务收入 • 充分利用分行的授信额度 • 充分发挥银行与客户的关 系，巩固及加深与客户的 关系
香港分行境内外联动重点业务 及产品介绍
2011年5月
目 录
1. 香港分行简况 2.境内外业务联动的好处
3.重点业务及产品介绍
4.个案分享
香港分行简况
成立 时间
人员 编制
业务 范围
经营 状况
资产规模：
2010年1002亿
成立于1995年
是我行主要 海外分行之一
正副行长4人 辖下11个部门 共计约120人
专注批发银行业务 主要包括： 存款、汇款、 外汇买卖、 衍生工具、 债券、 贸易融资、 银团／项目贷款、 境内外联动项目等Biblioteka 不良率0.2% 资产分布：
贸易融资 493亿 公司贷款 269亿 债券及其他 240亿
盈利情况：
2010年 5.77亿 (单位：港元)
结构性 海外代付
创新产品 “四方协 议”代付 ：为客户 提供融资 并配套NDF 产品 1 全面开展融 资配套NDF的 产品“购付 宝”，简化业 务前期工作
保付 协同清算及 加签 盈付通产品
开展保 付加签 项下代 付产品 针对出口型企业推 出协同清算产品“ 盈付通”（香港分 行不需提供融资）
跨境 融易通
1 出现爆炸性的增长 ，大部分在港银行出 现额度和资金紧张的 情况 2 推出首个人民币贸 易融资产品“跨境融 易通”
出口类贸易融资产品
人民币跨境相关产品
大宗商品贸易融资
联动模式
客户联动
独立授信或切分集 团授信额度，提供 贸易融资额度、贷 款及结构性融资等
香港分行
境内分行
信用证/ 备用信用证/ 进口押汇/ 海外代付
境外公司
采购原材料、 机器设备等， 出口予境内公 司或下家企业
• 2、期限不超过一年。
• 3、境内外分行需签订合作协议。
海外代付
Click to add Title 境内企业
香港分行
根据资金成本、业务风险等 市场因素向境内银行报价。
向境内银行提出海外代付需 求，境内银行向香港分行提 供贸易资料，并进行业务询
价。
境外托收行
客户
香港 分行
• 建立和扩大分行的客户群， 同时为拓展客户的其他业 务打下基础 • 带动分行的结算量，增加 中间业务收入 • 充分利用分行的授信额度 • 充分发挥银行与客户的关 系，巩固及加深与客户的 关系
• 可享受境外低融资成本 • 可利用境内／外公司的额度 支持境外／內公司
• 解决了客户在境内／外的融 资需求
出口类贸易融资产品
出口贸易融资：包括信 用证项下押汇、贴现、 D/A及D/P买单、福费廷 及打包放款等。为客户 提供更快资金回庞，保 持流动性。 各类运费融资：为客户 减低高昂运费带来的资 金压力。
人民币跨境相关产品 进口类贸易融资产品
在国家大力推动跨境人 民币结算背景下，配合 客户灵活运用人民币资 金：包括存款、汇款、 贸易融资、结构性贸易 融资产品、结构性汇兑 产品等。为客户提供资 金避险、增加收益、规 避外债、合理使用境内 银行额度等需求。
境内公司
海外供货商
大宗商品贸易融资
业务产品配套
打包贷款
发票融资
运费贷款
营运资金贷款 背对背信用证 前对背信用证 托收项下贴现
合同融资
仓储融资 供应链融资
预付款融资
保单项下融资
海外代付
• 定义：境内分行指示我行代进口商在国际贸易结算方式下支 付进口货款。