(完整word版)个人理财
【2018最新】100万怎么投资理财-word范文 (3页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==100万怎么投资理财众所周知，近年来，我国人民的收入就一直不断上升，所以现在的百万元户很正常，同时也越来越注重理财。
那么，100万元怎么理财呢?下面jy135小编为大家收集整理了100万元的理财方法，希望能为大家提供帮助!100万如何投资理财1、首先预留备用金大概是1万左右当作备用金，这备用金可以购买货币基金，得以充分利用，货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。
(利率大于活期存款)2、可以购买几支基金包括股票型混合型债券型基金投资比例在50%股票型基金40%混合型基金10%债券型基金(首先了解基金种类，按规划分配资金适时调整! 管理方式得当可以增加你们财富，储备结婚备用金或者房屋交付首期)3、可选择定投基金可以选择3支基金可以是指数型基金混合型基金持续定投时间在18-30年!可为日后养老以及子女教育备用金做好充分准备。
可以购买保险可以是分红险还有医疗保障或者养老保险!大概保费(占总收入10%-20%具体可以对比了解保险种类)剩余资金可以定期积存黄金做长线投资!剩余可以贮备零用或者旅行经费定期外出旅游 !(资金都可以结合自己灵活规划)100万元闲置资金对于一些投资者来说已是很大的一笔投资费，所以在进理财投资时，稳健是关键。
接下来，小编给大家介绍一下100万元理财投资方案。
100万元理财投资方案：在100万元理财投资方案中，投资在高风险资产上的资金占比不宜过高，一般在5%以内。
建议选额封闭型的股票型基金，博取较高的投资收益。
关于100万元理财投资方案可以做一次定期“财富体检”，作出相应的财富配置调整。
中年家庭关于100万元理财投资方案要做的：一是加强投资，根据风险承受能力，可以考虑稳健型投资，只要保持每年10%的收益率，加上工资收入，在第5年左右就有200万的积累了。
个人理财资料word资料13页
个人理财资料一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。
（对）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。
（错）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。
（对）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。
（错）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。
（对）6、净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。
（错）7、资产负债表和现金流量表之间没有关系。
（错）8、资产－负债＝净资产（对）9、广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。
（错）10、狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
（对）11、本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。
（对）12、名义利率是指借贷契约或有价证券载明的利率。
（对）13、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。
（错）14、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
（错）15、消费信贷以消费性需求为目的。
（对）16、消费信贷以法人或组织为信用对象。
（错）17、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。
（对）18、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。
（对）19、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。
（错）20、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
（错）21、股票和债券的发行主体是相同的。
（错）22、以租代购是房地产投资的方式之一。
（对）23、房地产投资不易于获得金融机构的支持。
（错）24、房地产投资回收期较短。
（错）25、等额本息还款适合资金不宽裕的购房者。
（对）26、保险人指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。
（错）27、无偿性是税收的特征之一。
（对）28、税收按照征收管理体系分类可分为中央税、地方税、中央和地方共享税。
(完整word版)个人财富清单
(完整word版)个人财富清单个人财富清单资产1. 房产：- 位于北京市中心的一套三居室公寓，市值约300万人民币。
- 位于上海市浦东区的一套二居室公寓，市值约250万人民币。
2. 股票：- 拥有10,000股腾讯控股股票，市值约100万人民币。
- 拥有5,000股阿里巴巴股票，市值约80万人民币。
3. 银行存款：- 中国农业银行储蓄账户：50万人民币。
- 中国工商银行储蓄账户：30万人民币。
4. 现金：- 公司分红所得：20万人民币。
- 日常零散现金：10万人民币。
负债1. 房贷：- 北京房产房贷余额：100万人民币。
- 上海房产房贷余额：80万人民币。
2. 信用卡借款：- 中国建设银行信用卡：5万人民币。
- 中国招商银行信用卡：3万人民币。
净资产计算1. 总资产 = 房产市值 + 股票市值 + 银行存款 + 现金2. 总负债 = 房贷余额 + 信用卡借款3. 净资产 = 总资产 - 总负债净资产分析根据上述资产和负债的清单，我的个人净资产计算如下：- 总资产：(300+250)万人民币 + (100+80)万人民币 + 50万人民币 + 30万人民币 + 20万人民币 + 10万人民币 = 940万人民币- 总负债：100万人民币 + 80万人民币 + 5万人民币 + 3万人民币 = 188万人民币- 净资产：940万人民币 - 188万人民币 = 752万人民币通过净资产计算，我发现我个人的财务状况比较稳定。
我的资产主要分布在房产和股票上，具备较高的市值。
同时，我有一笔可触及的现金和储蓄存款作为流动资金。
尽管我还有一定的负债，但总体上来说，我的净资产较为可观。
关于个人财富规划基于以上个人财富清单和净资产分析，我需要制定一份个人财富规划，以更好地管理和增值我的财富。
以下是我制定的几项财务规划措施：1. 还款计划：- 制定详细的还款计划，按时偿还房贷和信用卡借款，避免逾期产生额外利息。
- 考虑提前还款，减少负债压力并降低利息支出。
(word完整版)家庭理财规划书完整版(免费)
家庭理财规划一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段.您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资.生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你.在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财,才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助.二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点.如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1：家庭资产负债资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0元保险10万元自住房产50万元家庭净资产 54万元图1：家庭资产结构图1）家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款)占6％，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2:家庭月度收支状况表(不考虑年度收支项目）家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资6000元日常生活支出2500元保姆工资支出600元房贷支出1500元养育小孩支出800元家庭月度结余 600元表3：家庭年度收支状况表家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资72000元日常生活支出30000元奖金30000元保姆工资支出7200元房贷支出18000元保险费支出3000元旅游支出10000元养育小孩支出10000元人情及其他支出10000元家庭年度结余 13800元图2:家庭年度收支情况2）家庭收支情况您的年度支出中，日常生活费用占34%，房贷支出占21％，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%,保险费占4％.您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10％，家庭可能因此未能获得足够保障.三、家庭财务比率分析1）资产负债比率=总负债/总资产=15。
【推荐】适合穷人理财计划-精选word文档 (3页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==适合穷人理财计划篇一：穷人理财方法有哪些？穷人理财方法有哪些？穷人为什么会穷？有很多人都认为穷人之所以会穷，就是因为工资收入不高，没有一份收入很高的工作，其实也未必如此，穷人之所以会穷，很有可能是因为穷人根本就没有管理好自己的资金，所以穷人和富人之间的差距会越来越大，穷人想要让自己变成富人的话，应该从现在开始学会理财，好好的管理自己的每一分资金，让自己多了解一些穷人理财方法，学会正确的去理财，为自己获得一些额外的收益。
那么穷人到底要如何去理财呢？很多的穷人都非常关注这一个问题，因为这些穷人也想要改变自己目前现有的状态，希望自己也能够成为一个富人，不再为了钱而感到愁苦。
下面就来为大家介绍一些穷人理财方法，感兴趣的朋友们不妨来看一下。
第一，每个月留出一部分钱用于投资理财。
穷人要进行理财，首先应该每个月都留出一部分钱用于投资理财，穷人可能会说自己每个月的钱都要用于花销，根本剩不下钱来，其实穷人也是可以剩下钱来的，只要每个月注意一下开销的节制，一样可以让自己养成一些良好的消费习惯，不去购买一些不必要的东西，把钱花在真正重要的地方上，就能够省下一笔资金，从而把这笔钱用于投资理财。
如果穷人每个月能够用于投资理财的钱实在非常少，穷人也可以考虑利用自己的时间，为自己增加一份额外的收入，比如说穷人可以去打一些短工，做一些兼职，随着穷人所拥有的资金越来越多，用于投资理财的钱也会越来越多，同样能够获得的收益也会越来越高。
第二，不要尝试购买高风险理财产品。
穷人在进行理财的时候一定要注意，千万不要尝试购买高风险理财产品，高风险理财产品对于穷人来说是非常不合适的，毕竟高风险理财产品能够带来的风险实在太大，穷人的风险承担能力往往非常低，如果去购买一些高风险理财产品，有可能会让穷人血本无归。
理财规划建议书Word版
理财规划建议书大纲【免责条款】 (2)【案例假设】 (2)一、基本信息分析 (3)二、理财目标 (4)三、财务分析 (4)(一)、财务比率分析 (4)(二)、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处 (5)四、当前的理财建议 (5)(一)、财务安全规划 (5)(二)、尽快积累100万元流动资金 (8)(三)、利用投资工具加快资金升值速度 (8)(四) 让孩子接受最好的教育，中学毕业后送孩子到澳洲留学 (10)（五）养老计划 (10)致：刘孜女士【免责条款】1、本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。
本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。
作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。
我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。
2、对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。
我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
【案例假设】1、未来平均每年通货膨胀率为4%。
2、预测您收入的年增长率为5%3、股票型基金投资平均年回报率为8%4、债券型基金投资平均年回报率为5%5、货币型基金投资平均年回报率为2%6、假设您经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。
(word完整版)兴业私人银行理财产品
(word完整版)兴业私人银行理财产品私人银行是什么?
私人银行（PrivateBanking）,是银行服务的一种,专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务,也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。
该种服务的年均利润率可达到15%，远高于其他金融服务.著名的银行品牌包括：瑞银集团、花旗银行、汇丰银行等。
兴业私人银行专属理财产品有哪些？
兴业银行推出私人银行专属人民币理财产品,投资起点100万元,93天-365天理财期限,预计年化收益率最高可达6.9％。
一般来说,私人银行专属理财产品投资范围覆盖债券、股票、基金、股权等多个投资领域。
其中，银行理财产品根据投资范围的不同,主要分为货币投资类、固定收益类、权益投资类、私募股权类、对冲基金类、金融衍生品类、商品投资类、房地产基金类、艺术品投资类九大类产品。
如需投资私募理财,可预约金斧子理财师，【金斧子】持第三方基金销售牌照,国际风投红杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台,免费预约理财师,用科技创新提升投资品质！。
2019年储蓄存款理财技巧-优秀word范文 (2页)
2019年储蓄存款理财技巧-优秀word范文
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储蓄存款理财技巧
城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存
款活动。
又称储蓄存款。
那么，储蓄存款理财的技巧有哪些呢?下面jy135小编为大家收集整理了储蓄存款理财的技巧，希望能为大家提供帮助!
储蓄存款理财技巧
接力储蓄
这种方法适合每个月有固定收入的人，这种情况下可以考虑每个月都有一
笔存款，连续存够一年后，手持12张存单，当第一笔到期时，把本金及利息加上当期部分收入，再存成一年定期。
如此一来每个月都有钱到期。
不用担心急
需用钱时筹不到钱的情况。
阶梯储蓄
如果有奖金或其他大笔收入，还可以将阶梯储蓄法与接力储蓄法结合使用。
可分别存为一年、两年、三年的定期，这样可以方便您使用资金，又可以享受
三年定期的利率。
分开储蓄，灵活支取
这种情况适合备有一笔资金备用的用户，可将其分成不同份额的若干份，
分别进行定期存款。
这样，在一年之内不管什么时候需要用钱，都有到期的一笔。
提前支取，切莫全部
也就说比如你在银行中有定期存款，中途急需用钱、需要提前支取，实际
中很多人会将定期存款全部取出来。
这样一搞，定期存款就变成了活期存款，
白白损失利息。
其实，是可以部分提前支取的，因此，如果急需用钱时，不必
将定期存单全部取出，只取出需要的一部分就可以了。
储蓄存款理财的基本形式
活期储蓄。
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B.最大诚信原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
你的答案：A
2.在所有保险品种，下面的保险是强制参加的（）。
A.人身保险；
B.社会保险；
C.财产保险；
D.责任保险
你的答案：B
3.人身保险不适用的保险基本原则是（）。
A.保险利益原则
B.最大诚信原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
你的答案：D
4.具有投资性质的保险品种是（）。
A.固定性
B.异质性
C.使用耐久性
D.土地供给的有限性
你的答案：A
4.个人、或者家庭到底能购买多大房地产，取决于（）。
A.能支付多少金额的首付款
B.工资收入水平的高低
C.当地房地产政策
D.银行抵押贷款的金额
你的答案：A
多选题
5.房地产价格的影响因素包括（）。
A.政治因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
For personal use only in study and research; not for commercial use
单选题
1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（）。
A.预留应急备用金
B.投资理财
C.教育理财
D.保险理财
你的答案：A
2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（）。
A.收益最大化
4.现金管理主要是为了满足（）需求。
A.基本需求
B.临时性需求
C.应急性需求
D.大额购买需求
你的答案：A,B,C,D
5.互联网金融包括（）。
A.第三方支付
B.P2P
C.电商小贷
D.众筹
E.金融大数据
你的答案：A,B,C,D,E
单选题
1.在个人理财业务中，投资是（）。
A.核心地位
B.理财的全部
C.风险大
толькодля людей, которые используются для обучения, исследований и не должны использоваться в коммерческих целях.
以下无正文
仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途。
For personal use only in studyand research; not for commercial use.
A.学士
B.硕士
C.博士
D.博士后
你的答案：B
4.从个人理财方面看，经历时间最长、对一个人成长影响最大的理财是（）。
A.投资理财
B.教育投资理财
C.保险理财
D.居住
你的答案：B
5.在教育理财中，最大的不确定性是（）。
A.子女的资质潜力
B.教育时间
C.费用
D.教育环境
你的答案：A
单选题
1.保险原则中，（）是一项基本原则。
Nur für den persönlichen für Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden.
Pour l 'étude et la recherche uniquement à des fins personnelles; pas à des fins commerciales.
你的答案：A,B,C,D
单选题
1.在子女教育策划中，最大的刚性因素是子女教育的（）。
A.时间
B.费用
C.子女的资质
D.学校
你的答案：A
2.教育投资策划，主要是（）的整合。
A.教育资源和机遇
B.资金与学历教育
C.学历教育与非学历教育
D.国内教育与国外教育
你的答案：A
3.在学历教育投资中，投入和收益比例最佳的是（）学位。
C.税务师
D.CFA
你的答案：C
单选题
1.对于工薪族来说，退休养老所需资金积累的时间，取决于：
A.退休年龄
B.就业的时间
C.投资的时间
D.人的寿命
你的答案：A
2.退休养老所需要资金的大小，取决于：
A.就业的时间
B.投资的时间
C.退休年龄
D.人的寿命
你的答案：D
3.对于大多数老百姓来说，退休养老的基本保障是：
Nur für den persönlichen für Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden.
Pour l 'étude et la recherche uniquement à des fins personnelles; pas à des fins commerciales.
单选题
1.不能Hale Waihona Puke 为遗产继承的是（）。A.著作权
B.专利权
C.房地产权
D.肖像权
你的答案：D
2.遗产，是指（）。
A.被继承者死亡时遗留的财产
B.被继承者死亡时遗留的财产与债务
C.被继承者死亡时遗留的、在被继承前的财产与债务
D.A+B
你的答案：C
3.最符合被继承人心愿的继承方式是（）
A.法定继承
B.遗嘱继承
A.资金大小
B.风险偏好与风险承受能力
C.收益高低
D.投资目标
你的答案：B
选题
1.以资产作为还款保证的银行融资产品是（）。
A.汽车贷款
B.个人信用贷款
C.个人抵押贷款
D.个人经营贷款
你的答案：C
2.作为一项投资产品，流动性比较差的是（）。
A.银行储蓄
B.股票
C.证券投资基金
D.房地产
你的答案：D
3.房地产最重要的特性是（）。
B.财务安全
C.财务自由
D.提高生活质量
你的答案：D
3.为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（）
A.收集客户信息
B.财务分析
C.重评和修订财务规划
D.整合财务规划
你的答案：C
4.个人理财规划书的基础是（）。
A.个人财务状况
B.各项理财规划的整合
C.宏观经济与基本假设
D.A+C
你的答案：D
5.个人财务规划的各项步骤中，金融机构与客户的权利义务关系主要在（）决定
A.人寿险
B.财产险
C.健康险
D.人身意外伤害险
你的答案：A
5.下列中，只有（）才是可保风险。
A.股票投资
B.一般疾病
C.家庭的餐具瓷器
D.婚姻
你的答案：B
单选题
1.在税务筹划过程中，唯一不涉及税法的筹划方法是（）筹划。
A.避税
B.节税
C.转嫁
D.涉税零风险
你的答案：C
2.税务筹划的基本前提是（）。
A.个体工商户
B.遵守国家税法
C.收入高
D.有理财欲望
你的答案：B
3.工资薪金所得税筹划的主要方法为（）。
A.平衡税基
B.降低收入
C.扩大支出
D.纳入成本
你的答案：A
4.税务筹划最大的风险是（）。
A.违反税法
B.经济形势变化
C.收入提高
D.工作变动
你的答案：A
5.税务筹划是由（）担任的。
A.理财师
B.证券分析是
你的答案：A
单选题
1.银行储蓄产品在所有理财业务中占据（）地位。
A.可有可无
B.基础
C.没有
D.都不是
你的答案：B
2.汽车贷款是属于（）贷款的一种。
A.长期
B.短期
C.信用
D.经营
你的答案：B
3.信用黑卡是（）。
A.黑色的信用卡
B.经常违约的信用卡
C.极高端客户的信用卡
D.一般的纪念卡
你的答案：C
多选题
толькодля людей, которые используются для обучения, исследований и не должны использоваться в коммерческих целях.
以下无正文
C.转继承
D.代位继承
你的答案：B
4.中国的遗产税（）。
A.尚未开征
B.尚未研究
C.尚未开征，正在研究
D.已经开征了
你的答案：A
5.遗产策划应该（）。
A.被继承人在世的时候
B.被继承人子女策划
C.被继承人配偶策划
D.被继承人去世后
你的答案：A
仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途。
For personal use only instudy and research; not for commercial use.
A.建立和定义与客户的关系
B.收集客户信息
C.财务分析
D.整合财务规划
你的答案：A
单选题
1.个人财务分析的目的是（）。
A.提供决策依据
B.了解财务现状
C.资产负债结构
D.预测未来
你的答案：A
2.在会计原则方面，个人财务报表采用（）原则。
A.量入为出
B.收付实现制
C.权责发生制
D.勤俭持家
你的答案：B
3.个人财务分析法中，最重要的分析法为（）。
A.比率分析法
B.趋势分析法
C.比较分析法
D.案例法
你的答案：A
4.资产负债表是一份（）。
A.动态报表
B.静态报表
C.家庭经济资源
D.家庭资产分布
你的答案：B
5.反映一个家庭抵御突发意外情况能力的指标是（）。