银企互联系统介绍汇总
银企互联
银企互联一、简介（一）产品功能银企互联是一种基于我行企业网上银行系统，以标准技术接口的方式整合银行核心业务系统多项功能的高端服务平台。
目前，我行银企互联为推广版，但仍保留普通版、专业版两个历史版本。
通过我行系统与企业ERP或财务管理平台无缝联结，可为客户提供以下服务：1、付款业务。
为客户提供同城/异地/跨行付款、企业财务室发放工资、代理付款、票据托管、电子商业汇票、境内外外汇汇款、外汇结汇、B股资金（港币）清算等一系列精品及领先业务，是我行为满足各类企业客户的付款需求而精心设计的全套付款解决方案。
2、收款业务。
为客户提供主动收取企业、个人客户各类应缴费用，以及B2B、B2C、C2C等交易资金结算业务。
3、流动性管理。
为客户提供集团内本外币资金归集下拨、定向收款、定向付款、支付额度控制等业务。
4、投资理财。
为客户提供理财产品、国债、或是通过通知存款、定期存款等方式提高企业闲置资金利用率，增加企业收益的服务。
5、供应链金融服务。
我行依托网上银行、银企互联等电子渠道，为核心企业及其上下游企业提供的集供应链会员管理、供应链信息管理服务、融资服务等一整套金融服务的电子化综合性金融服务。
6、账户管理及信息服务。
为客户提供各类银行账户的基本信息、账户余额、当日明细、历史明细查询，以及电子回单下载、银行主动反馈对账单、MT940主动反馈对账单、到账通知、银企对账、公务卡、企业年金等业务。
7、全球现金管理。
为客户提供全球现金管理协议查询、账户支付控制额度调整、综合账户报告、票据池、资金池业务，以便总部进行集团票据、现金的集中管理及实时监控，有效提高资金使用效益。
8、国际结算。
为客户提供进口信用证、出口信用证、进口押汇、出口押汇、进口代收、进口待收融资、出口托收、出口托收融资、汇出/汇入汇款、出口发票融资、福费廷以及银行处理结果查询等业务，满足各类企业对于通过银企互联实现国际结算业务处理的功能需求，实现国际结算电子指令和影像文件的联机传递。
中国工商银行银企互联系统接口说明V
中国工商银行银企互联系统接口说明Version 4.2中国工商银行电子银行部中国工商银行北京软件研发部2005年07月目录1 帐户查询 (1)1.1 单帐户余额查询 (1)提交包 (1)返回包 (1)1.2 多帐户余额查询 (2)提交包 (2)返回包 (3)1.3 当日明细查询 (4)提交包 (4)返回包 (5)1.4 历史明细查询 (6)提交包 (6)返回包 (7)1.5 现金管理户当日明细查询 (9)提交包 (9)返回包 (9)1.6 现金管理户历史明细查询 (11)提交包 (11)返回包 (12)2 转帐支付（逐笔） (13)支付提交包 (13)支付返回包 (15)逐笔支付查询提交包 (16)逐笔支付查询返回包 (16)3 企业财务室 (17)3.1 财务室批量指令 (17)提交包 (17)返回包 (19)3.2 财务室批量指令查询 (20)提交包 (20)返回包 (20)4 收费站 (22)4.1 批量扣个人指令 (22)提交包 (22)返回包 (23)4.2 批量扣个人指令查询 (24)提交包 (24)返回包 (24)4.3 缴费个人信息查询 (26)提交包 (26)返回包 (27)4.4 批量扣企业指令 (28)提交包 (28)返回包 (29)4.5 批量扣企业指令查询 (29)提交包 (30)返回包 (30)4.6 缴费企业信息查询（只查已签订协议的） (31)提交包 (32)返回包 (32)5 批量代理汇兑 (33)5.1 代理汇兑指令提交 (33)提交包 (33)返回包 (35)5.2 代理汇兑指令查询 (36)提交包 (36)返回包 (36)5.3 网点信息下载 (38)提交包 (38)返回包 (38)6 批量外汇汇款 (39)6.1 集团内外汇资金调拨指令提交 (39)提交包 (40)返回包 (41)6.2 集团内外汇资金调拨指令查询 (41)提交包 (41)返回包 (42)6.3 B股资金清算指令提交 (43)提交包 (43)返回包 (45)6.4 B股资金清算指令查询 (45)提交包 (45)返回包 (46)6.5 国内外汇汇款指令提交 (47)提交包 (47)返回包 (49)6.6 国内外汇汇款指令查询 (49)提交包 (49)返回包 (50)7 电子商务 (51)7.1 B2C订购指令查询 (51)提交包 (51)返回包 (52)7.2 B2C退货、返还、转付指令查询 (54)提交包 (54)返回包 (55)7.3 B2B订购指令查询 (57)提交包 (57)返回包 (58)7.4 B2B退货、返还指令查询 (59)提交包 (59)返回包 (60)7.5 C2C订购指令查询 (62)提交包 (62)返回包 (63)7.6 B2B/B2C退货、返还、转付指令提交 (64)提交包 (64)返回包 (65)7.7 个人联名卡签权指令 (67)提交包 (67)返回包 (67)8 工资单 (68)8.1 工资单文件上传 (68)提交包 (68)返回包 (70)8.2 工资单文件查询 (70)提交包 (71)返回包 (71)8.3 工资单文件删除 (72)提交包 (72)返回包 (73)9 附录错误代码 (74)9.1 明文返回的错误代码 (74)9.2 xml中retCode的错误代码 (74)1帐户查询1.1 单帐户余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceOp</opName><opResult><Account_num>帐号</Account_num><Account_cur>币种</Account_cur> 例：RMB<retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>帐户属性</Acct_property> 中文<PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult></opRep></ICBCYH>1.2 多帐户余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam><ReqParamSet><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><ReqReserved3>请求包备用字段3</ReqReserved3><ReqReserved4>请求包备用字段4</ReqReserved4></ReqParam></ReqParamSet></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Account_num>帐号</Account_num><Account_cur>币种</Account_cur><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>帐户属性</Acct_property> 中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4> </opResult></opResultSet><ErrSet><Err><Account_num>账号</Account_num><errMessage>出错信息</errMessage></Err></ErrSet></opRep></ICBCYH>1.3 当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = 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---必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount>最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>最小金额</Min_amount> ---必输项<userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCHisDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num><Trans_date>交易日期</Trans_date> （例：yyyyMMdd）<Check_num>凭证号</Check_num><Trans_abstr>摘要</Trans_abstr><Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Rec_Account_num>对方账号</Rec_Account_num><Bank_name>开户行名称</Bank_name><Bank1_name>对方行行名</Bank1_name><Unit1_name>对方单位名称</Unit1_name><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<Yt>用途</Yt><Trans_time>交易时间</Trans_time>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6位毫秒）共26位其值与当日明细中“交易日期”字段值一致<sign>借贷标志</sign> 中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.5 现金管理户当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = 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"GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num><Begin_date>起始日期</Begin_date> ---必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount>最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>最小金额</Min_amount> ---必输项<userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><TRXTYPE>交易类型</TRXTYPE> 中文<BUSIDATE>交易日期</BUSIDATE> yyyyMMdd<BUSITIME>交易时间</BUSITIME> HH:mm:ss<Account_num>交易帐号</Account_num><Bank_name>本方行名</Bank_name><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<sign>借贷标志</sign> 中文<Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Yt>用途</Yt><CVOUHTYPE>凭证种类</CVOUHTYPE><CVOUHNO>凭证号</CVOUHNO><RECIPACT>对方帐号</RECIPACT><RECIPNAME>对方户名</RECIPNAME><RECIPBNA>对方行名</RECIPBNA><REF>业务编号</REF><OREF>相关业务编号</OREF><BUSCODE>业务代码</BUSCODE><ENSUMMRY>英文备注</ENSUMMRY><ADDINFO>附加信息</ADDINFO><RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>2转帐支付（逐笔）支付提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCpaySubmitOp</opName><ReqParam><Pay_Dep_name>汇款单位</Pay_Dep_name><Pay_Dep_Acc>汇款帐号</Pay_Dep_Acc> （35位）---必输项<Area_code>地区代码</Area_code><Pay_Dep_branch>汇款单位开户行</Pay_Dep_branch><Rec_Dep_name>收款单位</Rec_Dep_name> （60位） ---必输项<Rec_Dep_Acc>收款帐号</Rec_Dep_Acc> （35位） ---必输项<Rec_Area_Code>收款人地区代码</Rec_Area_Code> 0：它行 1：工行<Rec_Dep_branch>收款单位开户行</Rec_Dep_branch>（60位）--必输项<Trans_time>交易时间</Trans_time><Serial_no>指令序号</Serial_no><PayAmt>金额</PayAmt> （18位） ---必输项以分为单位<Account_cur>币种</Account_cur><Pay_Use>用途</Pay_Use> （20位）<Pay_type>汇款速度</Pay_type> 0：普通 1：加急<Author_log_id_1>授权人ID</Author_log_id_1><Author_log_id_2>二次授权人ID</Author_log_id_2> <Submit_Log_id>提交人ID</Submit_Log_id> ---必输项 <Area_name>付款人账户地区名(付款人所在地) </Area_name><Rec_Area_name>收款人账户地区名(收款人所在地) </Rec_Area_name> ---必输项收方如果是工行，以《信息对照表》中的地区代码对照表为准<Branch_code>账户分理处号</Branch_code><Pay_Password>支付密码</Pay_Password><User_Rem>备注栏(用户备注) </User_Rem><Pay_NetCode>付款行网点号</Pay_NetCode><Pay_BranchNo>付款行行号</Pay_BranchNo><Pay_BranchId>付款行行标识</Pay_BranchId><Pay_DispsNo>付款行分签号</Pay_DispsNo><Rec_BranchNo>对方行号</Rec_BranchNo><Rec_BranchId>对方行标识</Rec_BranchId><Rec_DispsNo>对方分签号</Rec_DispsNo><PostScript>附言</PostScript><PostScriptFlag>附言标志</PostScriptFlag><Transfer_Type>转帐类型</Transfer_Type><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID（15位）</PackageID> ---必输项<SignTime>签名时间（yyyyMMddhhmmssSSS）</SignTime> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>支付返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCpaySubmitOp</opName><opResult><retCode>返回码</retCode>0-成功1-可疑其他为失败，错误描述在errMsg 中<errMsg>错误描述</errMsg><TranFlag>成功描述</TranFlag><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2> </opResult></opRep></ICBCYH>逐笔支付查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项（提交指令中的包ID）<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>逐笔支付查询返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode>此值只表示该交易是否执行成功，并不代表此笔支付是否成功或失败（非空表示交易执行失败，失败原因见errMsg）。
银企直联系统介绍共20页文档
大企业、政府、事业
嵌入模式 中 好 好 低
Windows
专线/互联网 高 一般
大企业、政府、事业
接口模式 简单 好 差 中
Windows/Unix/Linux/其它
专线 一般 极少
战略客户、政府
通讯方式和网络环境
通讯方式：与网银相同，采用TCP/IP协议。 网络环境：大企业选择专线的较多
互联网：方便、成本低 专线：安全高、较稳定、成本高 VPN：成本中等，安全较高 网络带宽：建议128kbps以上，对业务量较大的企 业建议512kbps以上。
业务及服务
支持大多数网银业务，但不限于已有网银业务。
账务查询 转账支付 代发工资 …… 电子票据
早期直联系统存在的风险
远程饱和式攻击 DC/DS运行不稳定，速度慢 签名过程没有认证，存在被利用的风险 频繁的大数据量交易可造成服务器性能故障 异常数据与错误交易请求可造成服务器异常 企业较低的安全环境降低了业务流程的安全度 网络侦听或数据库可获取网银用户的重要信息与数据
企业财务系统 企业ERP 结算中心/财务公司的资金管理系统 电子商务平台 税务/保险/水电等系统
直联与普通网银的比较
直联
普通网银
服务对象
大型集团、政府、事业、电子商 中小型企业为主 务平台
业务范围
一般网银业务、集团现金管理、 一般网银业务 电子商务等
企业管理特点 企业内部有较复杂的管理流程
发展规划
新一代银企直联符合多渠道整合构架，支持嵌入模式，支 持USBKey和文件证书
支持嵌入及前置机等多种模式 开发新的通讯方式，支持大数据量的通讯 支持集团现金管理业务功能 支持B2C/B2B业务功能
银企互联在财务公司风险控制中的应用分析
银企互联在财务公司风险控制中的应用分析一、银企互联的概念银企互联是指银行和企业利用互联网技术进行合作的一种模式。
通过银企互联，企业可以实现与银行的实时对接，实现资金的快速清算、支付和结算等业务。
银企互联可以有效地提高企业的资金利用效率，降低运营成本，提高企业的经营效益。
在财务公司中，银企互联主要应用于资金管理、结算支付、财务信息管理等方面。
通过银企互联，财务公司可以实现与银行账户的快速对接，实现资金的快速结算和支付，提高公司的资金利用效率和运营效率。
二、银企互联在财务公司的应用1. 资金管理2. 结算支付3. 财务信息管理银企互联可以帮助财务公司实现财务信息的实时对接和管理。
通过银企互联，财务公司可以实时了解到账户的资金流动情况，及时进行财务分析和决策。
银企互联还可以帮助财务公司实现企业资金的监管和风险的预警，提高了公司的风险控制能力。
1. 提高风险控制能力2. 降低风险成本3. 提高企业效率1. 数据安全和隐私保护银企互联在应用过程中，数据的安全和隐私保护是一个重要的挑战。
财务公司需要加强对数据的安全监管和隐私保护，加强对用户的身份认证和数据加密，提高数据的安全性和隐私保护能力。
2. 技术创新随着互联网技术的不断发展，银企互联还需要不断进行技术创新，提高系统的稳定性和安全性。
财务公司需要加强技术研发，提高系统的智能化和自动化程度，提高系统的性能和效率。
3. 合规监管在银企互联的应用过程中，合规监管是一个重要的环节。
财务公司需要加强对监管政策和法规的了解和遵守，加强对业务的监管和风险的预警，提高公司的合规运营能力。
银企互联业务介绍(2010年4月版)
银行
四、注意事项
A B
客户可同时开通网上银行和银企互联服务， 分别使用不同的证书。
每个客户一般申请一个银企互联证书（如需要也 可申请多张银企互联证书），且通过银企互联证书提 交的交易可以通过企业网上银行进行授权。企业财务 人员的操作、支付权限等一般由企业在财务系统中自 行开发和控制，可满足企业客户各种复杂的权限控制 要求。如客户财务系统权限控制可满足客户内控和安 全控制需要，客户不采用企业网上银行授权方式。 客户经理注意提示客户使用银企互联系统和现有 操作模式的区别，揭示风险，要求客户进行必要的 内部管理控制；提醒客户与软件开发商沟通，了解 客户端财务软件的二次开发工作量。
谢 谢！
银企互联业务介绍
天津分行电子银行部 2010年4月
银企互联业务介绍
一、银企互联业务概述 二、客户端功能
三、开通手续
四、注意事项 五、营销案例 六、收费标准
一、业务概述-1
网上银行的出现，一定程度上满足了 客户部分需求，但还不能完全解决个性化 服务、财务信息与银行账务信息的一致性 问题。为了满足大中型企业客户对网上银 行提出的个性化需求，进一步推进网上银 行业务向纵深发展，我行推出了网上银行 银企互联模式。
6、测试完成后企业客户向银行提交申请资料以 及测试报告，申请正式投产。业务代理网点审 核后办理相关手续。
企业
7、企业或者企业财务软件开发商应做好生产环 境的准备工作。开户行完成相关手续后，向企业 发放生产证书，企业进行证书下载和相关配臵工 作完成投产工作。 8、银行协助企业对查询、转账等交易进行验证。 验证无误后可正式开通银企互联业务。
余额查询
历史明细查询
转帐支付
三、开通手续-1
1、企业与开户行协商确认需要实现的功能， 并就各项收费达成一致后与开户行签署《中国 工商银行银企互联服务合作协议》（三方协议 或双方协议）。
软件系统技术方案-银企互联
软件系统技术方案-银企互联一、项目背景银企互联是一种以银行为中心，通过互联网等信息技术手段构建与企业客户之间的全方面互动和信息共享平台。
其目的是为企业客户和银行建立起一种更为紧密的合作关系，实现银行服务的普及、常态化、个性化，以及维护企业客户长期合作的稳定性。
1.1 项目目标本项目旨在为银行与企业客户之间的信息交互提供更加便捷和高效的平台，在公司网站和移动端，提供一系列功能，能够满足企业客户在日常商业活动中出现的各种需求，包括但不限于资金结算，供应链融资，票据服务等。
二、系统架构本项目采用B/S架构，以实现应用程序的网络化。
整个系统分为前端和后台两部分：前端即企业客户使用的Web和移动页面，后台则是在银行内网上运行的服务器端程序。
客户端通过互联网与后台进行信息交互，后台则将数据从数据库中提取出来，进行处理并返回客户所需的信息。
2.1 前端前端系统主要由Web端和移动端构成。
前端开发语言采用HTML、CSS、JavaScript等。
HTML是前端页面的骨架，CSS用于页面样式设计，JavaScript用于前端页面脚本编写。
此外，在移动端开发中，我们还将会使用Ionic等框架，以便于开发出佳的移动端UI效果。
2.2 后台后台系统主要由服务器程序，数据库及其它技术组成。
服务器端采用Node.js 作为后台语言，将各项功能逻辑化，形成一套独立运行的业务逻辑系统。
后台采用MySQL作为数据库管理系统，其开放性、稳定性、易用性得到广泛认可。
此外，我们还采用了可以快速构建应用程序的Express、解析和验证请求数据的body-parser等中间件和框架，在运用中可以有效提高开发效率。
三、系统功能3.1 资金结算银企互联的其中一个最大优势便是在资金结算方面，可以在银行端实现快速的结算处理。
企业客户可以通过客户端向银行发起支付请求，让企业客户和银行实现资金的快速结算。
3.2 供应链融资供应链融资是银行服务中的一个重要领域，本系统也在此方面提供了一套完善的解决方案。
银企直联系统介绍课件
统一管理平台
银企直联系统为企业提供 统一的资金管理平台，方 便企业集中管理各项资金 业务。
降低企业财务成本
降低银行手续费
通过银企直联系统，企业可以批 量处理银行业务，降低银行手续
费，从而降低财务成本。
减少人工成本
银企直联系统自动化处理各项业务 ，减少了人工操作，降低了人工成 本。
提高资金使用效率
银企直联系统实时监控企业资金状 况，合理调配资金，提高资金使用 效率，降低财务成本。
总结
银企直联系统作为金融科技的重要组成部分，已经并将继续对传统金融业产生深远影响 。企业与金融机构应充分认识到其重要性，积极探索和应用银企直联系统，以提升自身
竞争力和服务水平。同时，也需要关注该系统的安全性和合规性，防范潜在风险。
THANKS 感谢观看
对企业与金融机构的影响与启示
01
提升企业财务管理效率
银企直联系统能够帮助企业实现快速、准确的资金结算和支付，减少人
工干预和操作风险，提高财务管理效率。
02
增强金融机构服务能力
银企直联系统能够为金融机构提供更广阔的服务范围和更深层次的服务
内容，满足企业多样化的金融需求，增强金融机构的市场竞争力。
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随着金融科技的不断发展，银企直联系统将不断引入新技 术，如人工智能、大数据分析等，提升系统的智能化和自 动化水平。
安全性增强
随着网络安全问题的日益突出，银企直联系统的安全性将 得到进一步加强，包括数据加密、身份验证等方面的技术 升级。
业务范围拓展
未来银企直联系统的业务范围将进一步拓展，不仅局限于 资金结算和支付领域，还将涉及风险管理、客户关系管理 等更多金融业务领域。
身份认证和授权
系统支持多种身份认证方式，如用户名/密码、动态令牌等。同时，通过角色管 理和权限控制，确保不同用户只能访问其权限范围内的数据和功能。
电子银行银企互联简介-中国银行
控股子公司… 委托贷款专户
结算账户
结算账户
结算账户
银行自动分派利息；银行自动处理帐务；完整及时的对账信息。 按照目前相关税收法律规定，委托贷款利息所得必须缴纳营业税。
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资金池
流程图
集团授信
资金池主账户 余额：5000万
集团投资
资 金 池
控股子公司Ｃ
余额：3000万 日终归集 日终清算
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什么是银企互联（续）
普通版银企互联
普通版银企互联（2003年、.d证书）
类 似
NC版
推广版银企互联
推广版银企互联（2007年、.y证书）
类 似 非NC版
专业版银企互联
高级 功能
专业版银企互联（2005年、.w证书）
普通版侧重于客户主动发起交易 专业版版侧重于与企业的交互功能
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网上银行与银企互联系统区别
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集团账户 集团二级账户：
集团二级账户由各分公司分别开立，作为一级账户的明细 账户，账户的资金收付活动自动同时记入一级账户。
集团二级账户为虚拟余额账户，资金实际存放在集团一级
账户中。集团二级账户的实际可用资金受本身可用余额及 总账户余额的双重制约。 集团二级账户余额、存款积数可作为公司财务管理、内部 资金计价的依据。
控股子公司A
余额：７000万
控股子公司B
余额：－5000万
日终归集
日终清算
日 间 透 支
收入账户 （日终零余额） 收入：８000万
额 度 控 制
收入账户 （日终零余额） 收入：4000万 支出账户 （日终零余额） 支出：1000万
支出账户 （日终零余额） 支出：1000万
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• 支付结算各个环节的处理状态无共享信息 业务方面 平台，沟通、查询工作繁琐
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1.3银企互联概述
企业希望在其财务系统上的有 关操作能够直接同步到银行系 统进行相关处理，省去出纳登 录网上银行再次做业务操作;
企业希望银行提供的账务信 息能够同步更新其财务系统
以供其进行分析和处理
银企互联
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1.4银企互联付款模式
C:复核成功完 成
接口状态
A:未发送
B:发送失败, 基本校验错误
C:发送成功
D:发送失败, 通讯层错误 E:接口发送锁
定状态
银行处理状态
A:初始状态
B:银行处理正 在处理中或可
疑 C:银行处理成
功
D:银行处理失败
3.5银企互联电子付款关键时点介绍
付款指 令发送 周期
• 每小时一次，整点发送 • 工行同行付款指令发送时间为全天24
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1.2美菱现有付款模式存在的主要问题
效率方面 财务方面
• 原始单据传递、出纳网银录入及复核授权 的落地处理、回单手工匹配单据、单据再 次审核入账，流程相对较长，效率得不到 提高，风险加大。
• 单据传递、付款清单拟制、付款信息上传 下载、回单匹配等手工操作多，财务人员 工作繁琐，风险得不到有效控制。
银企互联系统介绍
1
目录
1 • 传统付款模式与银企互联模式对比 2 • 银企互联简介 3 • 银企互联系统付款模块介绍 4 • 数据安全性介绍 5 • 系统演示及实施效果
1.1美菱现有付款模式
原始单据收集整理 原始单据审核、编制付款明细清单 原始单据及付款清单邮寄 银行出纳网银逐笔或批量录入付款指令 网银指令审批授权 付款回单手工匹配原始单据及付款清单 付款回单及单据交会计入账
原始单据审核后入账 付款凭证复核 付款指令自动发送 付款指令结果自动更新 付款回单批量匹配
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目录
1 • 银企互联简介 2 • 银企互联系统的功能介绍 3 • 银企互联系统付款模块介绍 4 • 数据安全性介绍 5 • 系统演示及实施效果
1.3银企互联概述
银企互联
企业ERP系统通过HTTPS协议与银行系 统连接，并按约定的接口数据格式(XML 数据格式)，实现双方系统信息的实时交 互，企业在EPR系统中进行资金收付、帐
ERP指令
银企互联前置机
工行银企互联服务器
工行主机
中间业务处理平台
3.3银企互联付银行回单管理
1、对于银行存款相关科目的账务处理 2、支付信息录入
财务记账
电子归档
定制化银企 互联服务平
台
财务复核
1、对会计凭证及支付信息 进行复核
1、定时支付指令发送
电子支付、 手工支付、 不需付款
款
收取其经过授 权或签约客户 各类款项，自
动记账
总公司上收子 公司的资金和 总公司向子公 司拨付资金。
对集团内的账 户进行指定金 额、指定时间 范围的资金临
时冻结
ERP系统定时 接受发送内容 全面、信息完 整的账户对账
信息
目录
1 • 银企互联简介 2 • 银企互联系统的功能介绍 3 • 银企互联系统付款模块介绍 4 • 数据安全性介绍 5 • 系统演示及实施效果
EPR授权
1、对支付凭证进行授权 2、授权策略管理
3.4银企互联电子付款流程图
创建付款凭 证
复
EPR
核
授权
异常指 令核实 后处理
更新指 令发送 状态
待发送支 付凭证
定时后台 发送作业
客户端NC
工行NC服务器
退回记账会计或 刷新主数据银行
信息
更新银行处理 状态
回单归档
3.5银企互联系统电子付款流程图
创建付款凭 证
复
EPR
核
授权
待手工付 款凭证
银行出纳 网银、柜 台支付
更新银行处理 状态
回单归档
3.6银企互联系统不需付款流程图
创建付款凭证
复 核
3.5银企互联状态说明
补录状态 A:初始状态， 未完成补录
B:补录不完整, 未成功完成
C:补录成功完 成
复核状态 A:初始状态,待
复核
B:重复处理状 态,待复核
户信息查询等操作。
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1.4总体构架图
企业
DDN专线传输
工行
企业ERP系统2
http NetSafe Client
Internet/Intranet https NetSafe服务器
银企互联系统
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1.5企业端安全服务器（Net Safe Client）介绍
有两个可以配置的端口分别用于加密和签名／验签服务。
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1.5企业端安全服务器（Net Safe Client）介绍
EPR
1(加密)
2.交易结果
• Net Safe Client
2.签名/验签结果
• 2（签名 / 验签）
Net Safe Server
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2.1银企互联功能介绍
模块功能
综合付款
综合收款
资金归集\下 帐户余额保
拨
留
电子对账
实现人民币帐 户对集团内、 外任意账户付
4.1网络安全
网络安全是保障数据在美菱EPR系统与工行银企互联服务器传输的 网络 安全。
服务器与前置机
（安装NC）在公 与绵阳工行通过 传输的网络协议
美菱EPR系统与 司内部网络中， DDN专线传输， 采用HTTPS,采用
绵阳服务器通过 且限定接入前置 绵阳工行系统与 的是国际通用的
3.1银企互联工作原理
银行内部管理系统在银行银企互联服务器上注册、 维护帐户等信息
企业将EPR付款凭证转换为数据包，向银 行系统发出付款指令
银企互联前置（NC）收到后，传 输至银行银企互联服务器 完毕后将处理结果返 回银企互联服务器， 再由银企互联前置返 回企业EPR
EPR更新
信息
3.2银企互联信息交互原理图
向工行提交交易请求时，依照http协议向NetSafe Client的 端口１发送请求。接到请求后，NetSafe Client使用企业证 书将http请求包转换成https请求包发往工行端服务器。 如果需要对某些交易数据进行签名，则将待签名数据发往端 口２，然后接收端口２的签名结果，之后再将包含签名信息 的交易请求发往端口１而完成整个交易请求过程。 指令数据包基本校验、通讯校验
小时 • 跨行指令发送时间为银行工作日（周
末及节假日除外）上午9点至下午4点 • 每次指令发送时间持续30-45秒。
银行处理 状态更新
周期
• 每日两次，12点10及21点 • 持续时间30-45分00
目录
1 • 银企互联简介 2 • 银企互联系统的功能介绍 3 • 银企互联系统付款模块介绍 4 • 数据安全性介绍 5 • 系统演示及实施效果