影响银行利率的因素
银行存款利率全方位解读
银行存款利率全方位解读1. 引言本文将对银行存款利率进行全方位的解读，包括定义、分类、计算方式、影响因素以及对个人和企业的影响等方面进行详细阐述。
2. 定义银行存款利率是指银行向存款人支付的利息，也被称为存款报酬率或存款收益率。
它是衡量存款收益的重要指标，对个人和企业的资金运作具有重要影响。
3. 分类银行存款利率一般分为两类：活期存款利率和定期存款利率。
3.1 活期存款利率活期存款利率是指存款人将资金存入银行后，按照活期存款利率计算获得的利息。
该利率通常较低，但具有灵活性，存款人可以随时支取资金。
3.2 定期存款利率定期存款利率是指存款人将资金存入银行一定期限后，按照定期存款利率计算获得的利息。
该利率通常较高，但存款期限内不能支取资金，具有较强的约束性。
4. 计算方式银行存款利率的计算方式一般有两种：简单利率和复利率。
4.1 简单利率简单利率是指按照存款本金和存款期限计算出的利息总额。
计算公式如下：利息总额 = 存款本金 ×存款期限 ×存款利率4.2 复利率复利率是指按照存款本金、存款期限和复利周期计算出的利息总额。
计算公式如下：利息总额 = 存款本金 × (1 + 存款利率 / 复利周期) ^ (存款期限×复利周期) - 存款本金5. 影响因素银行存款利率受多种因素影响，主要包括以下几个方面：5.1 央行政策利率央行政策利率是指央行对银行系统提供的基准利率，对整个银行体系的存款利率具有指导作用。
央行调整政策利率会直接影响到银行存款利率的水平。
5.2 经济形势经济形势对银行存款利率也有重要影响。
当经济繁荣时，银行存款利率可能较高；而当经济不景气时，银行存款利率可能较低。
5.3 通货膨胀率通货膨胀率是指货币的购买力下降的速度。
当通货膨胀率较高时，银行存款利率往往也会提高，以保护存款人的购买力。
5.4 银行竞争状况不同银行之间的竞争也会对存款利率产生影响。
为了吸引更多的存款，一些银行可能会提高存款利率。
商业银行贷款利率的市场决定因素
商业银行贷款利率的市场决定因素商业银行贷款利率是个复杂的话题，涉及到市场变化、货币政策和金融监管等方面。
本文将从几个方面探讨商业银行贷款利率的市场决定因素。
一、市场利率和货币政策商业银行贷款利率受市场利率和货币政策的影响。
市场利率是指国内或国际市场上同期限（一年、三个月、一个月等）同类型（固定利率或浮动利率）的贷款利率水平。
银行借贷一般都是以市场利率为基础，再根据不同的风险情况、资质以及信用评级等因素确定具体的贷款利率。
货币政策是国家制定的一系列调控经济的政策，通过政策工具来调节社会资金的供求，从而影响市场利率和贷款利率的水平。
具体而言，央行通过调节存款准备金率、公开市场操作、利率政策、监管措施等手段，来调整货币供需，进而影响市场利率和贷款利率的波动。
二、市场竞争和信用风险银行业市场竞争程度也是决定商业银行贷款利率高低的重要因素之一。
在竞争激烈的市场中，银行会根据市场需求和自身实力来调控贷款利率，以争取更多的客户。
而在缺乏竞争的市场中，银行则可能会利用垄断地位设置高利率。
除了市场竞争，信用风险也是影响银行贷款利率的因素之一。
银行通常会根据贷款人的信用评级、历史信用记录以及抵押品类型和价值等因素来确定贷款利率，以平衡风险与收益。
三、宏观经济环境宏观经济环境也会直接或间接地影响商业银行贷款利率的波动。
例如，通货膨胀率和失业率的升高都会带来对市场利率和贷款利率的影响。
一般来说，通货膨胀率越高，货币购买力越小，因此需要支付更高的贷款利率来抵抗通胀。
而失业率的上升则预示着经济增长空间的下降，银行可能会收紧信贷政策，进而加大借款成本。
总之，商业银行贷款利率的市场决定因素是一个复杂的系统，其中市场利率、货币政策、市场竞争和信用风险等因素均有不同程度的影响。
作为借款人，需要关注市场利率、选择信誉较好的银行，以及了解宏观经济环境的变化，以更好地把握贷款利率的波动趋势，制定投资和融资策略。
银行利率怎么算
银行利率怎么算银行利率是指银行对贷款、存款等业务所收取的利息费用。
银行利率的计算涉及到多个因素，如基准利率、贷款利率、存款利率、贷款期限、贷款金额等。
一、贷款利率的计算1. 基本贷款利率基本贷款利率是指银行对贷款所收取的最低利率，一般由央行规定。
不同国家和地区的央行都会根据经济形势和政策需求来调整基本贷款利率。
计算贷款利率时，首先需要以基本贷款利率作为基准利率。
2. 浮动利率贷款利率一般为浮动利率，即根据市场情况变动。
浮动利率的基准一般为基本利率加上或减去一定的点数。
这些点数根据借款人的信用状况、还款能力等因素而定。
3. 贷款期限贷款利率还与贷款期限相关。
一般来说，贷款期限越长，贷款利率越高。
因为长期贷款风险相对较高，银行对风险的补偿会提高利率。
4. 贷款金额贷款利率还与贷款金额相关。
较大额度的贷款利率一般相对较低，因为银行更希望吸引有较高还款能力的借款人，并提供较低的利率作为激励。
二、存款利率的计算1. 存款利率类型存款利率主要有两种类型，分别是活期存款利率和定期存款利率。
活期存款利率是根据银行的基准利率来计算的，而定期存款利率则是根据对应存款期限确定的。
2. 存款期限定期存款利率是根据存款期限来计算的。
存款期限一般为一周、一个月、三个月、一年等，不同期限对应的存款利率也不同。
通常来说，存款期限越长，存款利率越高。
3. 存款金额存款利率还与存款金额相关。
较大金额的存款利率一般相对较高。
银行希望吸引有较多存款的客户，所以对大额存款提供较高的利率。
三、其他影响利率的因素除了以上提到的因素，还有一些其他因素也会对银行利率产生影响，如市场供求关系、通货膨胀率、经济政策等。
总结：银行利率的计算是一个复杂的过程，涉及到多个因素的考量。
贷款利率的计算需要基于基本贷款利率，并根据借款人的信用状况、贷款期限和贷款金额等因素进行浮动调整。
存款利率的计算则根据存款类型、存款期限和存款金额等因素进行调整。
除此之外，其他因素如市场供求关系、通货膨胀率和经济政策等也会对利率产生影响。
全面解析银行存款利率
全面解析银行存款利率什么是银行存款利率？银行存款利率是指银行向存款人支付的利息，以鼓励个人和机构将资金存入银行账户中。
银行存款利率通常以年化利率表示，根据存款类型和存款期限的不同，利率也会有所变化。
银行存款利率的计算方法银行存款利率的计算方法一般采用复利计算。
复利是指在每个计息周期结束后，将本金和已累计的利息重新计算利息，从而产生更多的利息收入。
具体的计算公式如下：复利计算公式：A = P * (1 + r/n)^(n*t)其中，- `A`表示最终的本利和- `P`表示本金- `r`表示年利率- `n`表示计息周期的次数- `t`表示存款的时间（以年为单位）影响银行存款利率的因素1. 央行利率央行利率是指央行对金融机构提供的短期借贷资金的利率。
央行利率的调整会直接影响到银行的贷款和存款利率。
当央行利率上升时，银行的存款利率也会相应上升。
2. 存款类型不同类型的存款在利率上可能会有所差异。
一般来说，定期存款的利率较高，而活期存款的利率较低。
此外，一些特殊类型的存款，如教育储蓄、养老储蓄等，也可能享受到更高的利率。
3. 存款期限存款期限是指存款人将资金存入银行的时间长度。
通常情况下，存款期限越长，银行存款利率也会相应提高。
这是因为银行可以更长时间地利用这些资金进行投资和贷款，从而获得更大的回报。
4. 市场竞争银行间的竞争也会对存款利率产生影响。
当市场上的银行竞相提高存款利率，以吸引更多的存款时，其他银行也会跟进提高利率，以保持竞争力。
相反，如果市场上的存款需求不足，银行可能会降低利率以鼓励借贷需求。
如何选择合适的银行存款利率？选择合适的银行存款利率需要考虑以下几个因素：1. 存款期限：根据自己的资金需求和风险承受能力，选择合适的存款期限。
2. 存款类型：根据自己的需求和目标，选择适合的存款类型。
3. 银行信誉和稳定性：选择信誉好、经营稳定的银行，以保障存款安全和获得稳定的利息收入。
4. 市场竞争：了解市场上各家银行的存款利率情况，选择利率较高的银行。
商业银行的定期存款利率分析
商业银行的定期存款利率分析一、引言定期存款是商业银行为满足客户的资金安全与增值需求而推出的一种金融产品。
定期存款利率作为投资收益的重要指标，对个人和企业在存款选择上具有重要意义。
本文旨在对商业银行的定期存款利率进行分析和解读，为投资者提供有价值的信息。
二、商业银行定期存款利率的构成因素商业银行的定期存款利率主要由两个方面的因素所决定：市场利率和银行内部因素。
1. 市场利率市场利率是银行定期存款利率的基础。
各个商业银行在制定定期存款利率时一般会参考市场上同期限的债券收益率、央行政策利率以及货币市场基准利率等。
市场利率的波动会直接影响到商业银行的定期存款利率的水平和变动趋势。
2. 银行内部因素银行内部因素主要包括银行的盈利策略、竞争状况以及风险管理考虑等。
商业银行需要通过确定合理的定期存款利率来实现收益最大化和市场份额的争夺。
同时，银行也需要根据自身的风险承受能力来确定定期存款利率的水平，以平衡收益和风险。
三、商业银行定期存款利率的影响因素商业银行的定期存款利率受到以下因素的影响：1. 宏观经济环境宏观经济环境是商业银行定期存款利率变动的重要外部因素。
经济增长、通货膨胀、货币政策等因素都会对定期存款利率产生影响。
例如，经济繁荣时期，市场利率上升，商业银行定期存款利率也往往会相应上升。
2. 资金供求状况资金供求状况是商业银行定期存款利率的重要内部因素。
当市场上资金供应较为充裕时，银行为吸引更多存款会提高定期存款利率；而当市场上资金供应紧张时，银行为控制风险可能会下调定期存款利率。
3. 竞争状况商业银行之间的竞争也对定期存款利率产生重要影响。
当市场上存在多家银行提供同期限的较高利率时，其他银行为了吸引存款，往往会相应提高自身的定期存款利率。
四、商业银行定期存款利率的分析方法分析商业银行的定期存款利率，可采取以下方法：1. 横向对比法对比不同商业银行同期限的定期存款利率，了解不同银行之间的利率差异，揭示其背后的竞争策略和经营特点。
银行利率调整
银行利率调整银行利率调整是金融市场中一项重要的调控措施，其对经济发展具有深远影响。
本文旨在探讨银行利率调整的原因、影响及应对措施，共分为三个部分进行阐述。
一、银行利率调整的原因1.货币政策调整：银行利率调整受到货币政策的影响，央行通过调整存款准备金率、公开市场操作等手段来达到调节市场利率的目的。
当央行希望提高市场利率、抑制通胀时，会采取紧缩货币政策，提高存款准备金率或减少市场上的流动性，从而导致银行利率上升；相反，当央行希望刺激经济增长时，会采取宽松货币政策，降低存款准备金率或增加市场上的流动性，从而导致银行利率下降。
2.资金供求关系变化：资金供需关系是决定银行利率的重要因素。
当资金供应相对紧张时，银行会提高利率以吸引更多的存款；反之，当资金供应相对充裕时，银行为了竞争优势会降低利率来吸引借款人。
3.市场竞争状况：银行间市场利率受到市场竞争的影响，当某家银行调整利率时，其他银行为了维护自身竞争优势会作出相应调整。
市场竞争状况的改变会导致银行利率的波动。
二、银行利率调整的影响1.经济活动：银行利率的调整对经济活动产生直接影响。
利率上升会增加企业借款成本，降低企业投资意愿，从而抑制经济增长；利率下降则有利于企业融资，刺激投资和消费，促进经济增长。
2.个人储蓄及投资：银行利率调整会对个人储蓄和投资决策产生影响。
利率上升会增加存款收益，鼓励个人更多地储蓄；利率下降则减少个人储蓄收益，可能促使个人转向其他投资领域。
3.房地产市场：利率调整对房地产市场有着重要的影响。
利率上升会增加购房成本，减少购房需求，对房地产市场产生负面影响；利率下降则会促使更多人购房，刺激房地产市场活跃。
三、应对银行利率调整的措施1.政府的宏观调控：政府可以通过适度调整货币政策来引导银行利率的变动，以实现经济增长和稳定的目标。
2.银行的主动适应：银行可以根据市场利率变动情况，及时调整自己的利率水平，以保持竞争力。
3.个人的投资选择：个人在银行利率调整的环境下，可以根据利率水平选择适合自己的投资方式，以获得较好的收益。
为何银行存款利率一直在降存款利率下降的原因
为何银行存款利率一直在降_存款利率下降的原因为何银行存款利率一直在降?1. 宏观经济环境不确定,企业和居民贷款需求下降。
在经济增速下行和未来不确定的环境下,企业和居民的贷款意愿会下降,这会导致银行的资金供过于求,于是银行下调定期利率以吸引更多的资金。
2. 央行连续下调基准利率。
央行下调基准利率,意味着银行的资金成本下降,银行下调定期利率是为了配合央行政策,并且保持利差。
3. 银行间市场资金利率下行。
银行间市场利率下行,意味着银行间的资金价格下降,各大银行为了跟随市场利率的变化,不得不下调定期利率。
4. 增加存款竞争力。
在金融市场上,各大银行之间存在较大的存款竞争。
当一家银行下调定期利率后,其他银行也会跟随下调,以维持自己的竞争力,吸引更多的存款。
综上,定期利率下调主要是由于宏观经济环境恶化,央行连续下调利率,银行间市场利率下行以及银行间的存款竞争加剧等因素导致的。
5.内经济增长动能减弱的影响。
全球经济增长的不确定性加大，这些都导致银行所持有的流动性资金相对过剩。
为了保持资金流动性和盈利能力，银行往往会采取调低定期利率等方式来吸纳更多的信贷需求。
银行下调存款利率的原因1.降准正式落地在4月15日，央行正式宣布下调0.25个百分点的存款准备金率，降准将在4月25日正式落地。
虽然这次降准预计只向市场释放5.300亿左右的资金，但在当前市场相对比较宽裕的情况下，这次降准将会进一步缓解各大银行存款压力，对应的银行对存款需求就没有那么迫切，所以在流动性增加之后，降低存款利率一般是各大银行通常采用的做法。
2.利率市场定价机制，鼓励银行下调存款利率前段时间银行利率市场定价机制召开了一次会议，会议上鼓励中小银行下调10个基点的存款利率，以支持实体经济的发展。
虽然这个要求并不是强制性的，只是一种倡议性的建议，但熟悉银行的人都知道，利率市场定价机制对各大银行的约束力还是非常强的。
正常情况下，在市场利率自律机制出台相关政策之后，各大银行基本上都会落实到位，因为这不仅是一种行业自律，更关键的是各大银行如果遵循下调存款利率，对于他们的宏观审慎评估将会有很大的帮助，到时说不定又可以从其他地方获取相关的优惠政策。
银行存款利率的深度研究
银行存款利率的深度研究1. 引言银行存款利率是国家宏观调控金融市场的重要手段之一，同时也是反映经济运行情况的重要指标。
本文将对我国银行存款利率的现状、影响因素、计算方法以及政策意义等方面进行深度研究。
2. 我国银行存款利率的现状我国银行存款利率分为活期存款利率和定期存款利率。
近年来，我国银行存款利率总体呈现以下特点：1. 活期存款利率相对较低，一般在0.35%左右；2. 定期存款利率随存款年限的增加而逐渐上升，一年期定期存款利率在1.5%-2.1%之间，五年期定期存款利率在2.75%-4.125%之间；3. 不同银行的存款利率存在一定差异，一般来说，大型银行的存款利率相对较低，而中小型银行的存款利率相对较高。
3. 影响银行存款利率的因素银行存款利率受多种因素影响，主要包括：1. 中央银行政策：中央银行的货币政策是影响银行存款利率最重要的因素。
当中央银行提高基准利率时，各家银行通常会相应提高存款利率；2. 经济运行情况：宏观经济运行状况也会对银行存款利率产生影响。
一般来说，经济增长速度较快时，银行存款利率相对较高；3. 市场需求：存款市场的需求状况也会影响银行存款利率。
当存款市场需求旺盛时，银行可能会提高存款利率以吸引客户；4. 金融创新：随着金融创新的不断发展，各类金融产品层出不穷，对传统存款业务形成一定竞争，从而影响银行存款利率。
4. 银行存款利率的计算方法银行存款利率的计算方法主要包括以下几种：1. 单利计算：单利计算方法简单，利息仅计算在本金上，不计算复利。
计算公式为：利息 = 本金 ×利率 ×存款时间；2. 复利计算：复利计算方法较为复杂，利息不仅计算在本金上，还计算在之前产生的利息上。
计算公式为：本息和 = 本金 × (1 + 利率) ^ 存款时间。
5. 银行存款利率的政策意义银行存款利率具有重要的政策意义，主要表现在以下几个方面：1. 调控货币供应：中央银行通过调整存款利率，影响商业银行的信贷投放，从而达到调控货币供应的目的；2. 引导资金流向：存款利率的高低可以引导资金流向不同的领域，如促进储蓄存款的增长，抑制投资过热等；3. 优化产业结构：通过存款利率的调整，可以促使资金合理流动，进而优化产业结构；4. 维护金融稳定：存款利率的合理设置有助于维护金融市场的稳定，防止出现金融风险。
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影响银行利率的因素
利率指一定时期内利息与本金的比率，是决定利息多少的因素与衡量标准。
利率作为资金的价格，决定和影响的因素很多、很复杂，利率水平最终是由各种因素的综合影响所决定的。
首先，利率分别受到产业的平均利润水平、货币的供给与需求状况、经济发展的状况的决定因素的影响，其次，又受到物价水平、利率管制、国际经济状况和货币政策的影响。
根据马克思的利率理论，利息是利润的一部分，是剩余价值的转换形态，所以利息首先要受平均利润的制约。
一般来说，平均利润率是利息的最高限。
利率影响股市
利率作为资本的价格，与普通商品一样，货币的供求状况决定和影响其价格的高低。
一国经济发展的状况，决定了企业利润水平的高低和人们收入的多少，决定和影响了储蓄供给与投资需求，也影响了货币的需求和供给。
实际利率是随价格水平预期变化而调整的，目前国际上通用的实际利率计算公式
实际利率=（1+名义利率）/（1+物价变动率）-1
由于利率变动对经济有很大的影响，各国都通过法律、法规、政策的形式，对利率实施不同程度的管理。
国家往往根据其经济政策来干预利率水平，同时又通过调节利率来影响经济。
总之，决定利率及影响利率变动的因素很多很复杂，其中，最终起决定作用的是一国经济活动的状况。
因此，要分析一国利率现状及变动，必须结合该国国情，充分考虑到该国的具体情况，区分不同的特点分别对待。
中央银行在制定存款利率水平时，主要考虑以下几个因素：
物价变动率。
在制定存款利率时，考虑物价变动因素，是为了保障存款人不致因物价上涨而使存款的实际货币金额减少。
证券收益率。
确定存款利率时要考虑证券收益率，因为人们对闲置的货币资本的支配方式有多种选择，可以保留在手边；可以存到银行；可以购买国券或企业股票、债券。
综合之，可得出理想状态为:
物价上涨率<银行存款利率<有价证券收益率
银行合理利率的计算模型及其分析
国内生产总值名义值=国内生产总值实际值V*物价总指数P
根据数据，首先构造国内生产总值实际值V与固定资本K及劳动L之间的生产函数关系：
V=AKaL1-a
上式中V为国内生产总值，K为全社会固定资本存量，L为全社会从业人员，A,a为参数。
在不考虑技术进步时，可以认为a,A为正常数。
应当指出，一个效用函数在某一特定时刻只有一种，而且很难用数学式子
来完全准确的表达出来。
以上的效用函数仅是一个效用函数的近似表达式，还需在实践中不断完善。
这样便得到公式：
V=3.380527635*K*1.128590175*L-0.128590175
由上式算出的与实际的有一定的偏差，误差率保持在0.01567～0.109912之间，属于正常范围。
银行利率的计算与租金的计算有着直接的联系，因此我们首先需要求出租金的计算公式，所谓资本的租金是指如果一个人拥有K亿元的资本，并将它租给生产者使用，生产者应给她R*K的租金。
由于折旧率为δ，资本折旧为δ*K，那么资本收益或回报为R*K-δ*K。
在定义资本收益率或回报率为：
资本收益率或回报率r=资本收益或回报/资本，即：
r=(R*K-δ*K)/K=R-δ（3）
但由于资本回报中有相当一部分要交纳各种税收，所以将钱存入银行所得的利率i<r，
设资本回报r*K中要征收一定的税作为公共投资，征收的各种税费占国民生产总值合理比例为£，即征税总额为£*V，在这里我们要考虑到误差的存在，设误差系数为b，在征完税费之后为资本应得回报r*K-£*V*b。
他与资本K之比可以理解为银行利率i的合理位置，因此有如下式子：
i=r*K-£*V/K=r-£*V/K*b
注意到r=R-δ，因此上式可以记为：
i=R-δ-£*V/K*b
在单部门模型中，折旧率设为：δ=0.1,b是误差系数。
从上式看出，利率的大小与K/L、£、b有关。
利率水平确定的依据
改革开放以来，中国人民银行加强了对利率手段的运用，通过调整利率水平与结构，改革利率管理体制，使利率逐渐成为一个重要杠杆。
1993年5月和7月，中国人民银行针对当时经济过热、市场物价上涨幅度持续攀升的情况，两次提高了贷款利率。
这两次利率调整，与1994年以来出台的其他重大经济改革措施相配合，对抑制固定资产投资规模、控制通货膨胀，发挥了重要作用。
1996年以来，针对我国宏观经济调控已取得显著成效、市场物价明显回落的情况，中国人民银行又适时先后七次降低了存贷款利率，在保护存款人利益的基础上，对减少企业，特别是国有大中型企业的利息支出，促进国民经济的平稳发展产生了积极影响。
利率的调整，实际上是各方面利益的调整。
中国人民银行在确定利率水平时，主要综合考虑以下几个因素。
一是物价总水平
这是维护存款人利益的重要依据。
利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值；相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。
因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。
二是国有大中型企业的利息负担
长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。
例如，1996年至1999年，中国人民银行先后七次降低存贷款利率，极大地减少了企业贷款利息的支出。
据不完全统计，累计减少企业利息支出2600多亿元
三是国家财政和银行的利益
利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。
因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。
银行是经营货币资金的特殊企业，存贷款利差是银行收入的主要来源，利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差，以保证银行正常经营。
四是国家政策和社会资金供求状况
利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。
与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。
此外，期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。
一般来讲，期限越长，利率越高；风险越大，利率越高。
反之，则利率越低。
随着我国经济开放程度的提高，国际金融市场利率水平的变动对我国利率水平的影响将越来越大，在研究国内利率问题时，还要参考国际上的利率水平。
利率体系和利率结构
利率体系
利率体系是指在一定时期内各种各类的利率按一定规则所构成的一个复杂的系统。
利率体系按不同的分类标志有不同的划分方式。
最主要的划分方式有两种。
一是按利率所依附的经济关系划分的利率体系。
按此划分，利率主要分为两大类：存款利率和贷款利率。
二是按借贷主体划分的利率体系。
按此划分，利率主要分为：银行利率、非银行金融机构利率、债券利率和市场利率等。
上述利率体系及其详细分类，可简要地用图3-1来表示。
[CRJP,BP]
利率结构
利率结构是指利率与期限之间的变化关系。
目前在存款利率中，各种不同期限利率档次的设计基本上是按照期限原则，并考虑复利因素形成的。
以我国1999年6月10日开始执行的存款利率为例，定期一年储蓄存款的利率为2.25%，定期三年储蓄存款的利率为2.79%。
若某人有一笔现金1000元，按一年期存入银行，到期后取出本息之和再存入银行，仍存一年期，到期后再取出本息，仍全数存入银行（一年期），这样，三年后的本利和如下。
第一年:本利和=1000*（1+2.25%）=1022.50(元)
第二年:本利和=1022.50*（1+2.25%）=1045.50(元)
第三年:本利和=1045.50*（1+2.25%）=1069.03(元)
按这种考虑复利因素的存款方式，三年后他可获得本金和利息1069.03元。
但是，如果第一年他就以三年期存入银行，三年后得到的本利和为：
1000* （1+2.79%*3）=1083.7(元)
与第一种存款方式相比，可多获利17.02元。
这就是说,银行在设计利率档次时,是充分考虑了复利因素的。
确定贷款的期限利率也基本上遵循这一原则。
在市场经济条件下，存贷款各档次利率的形成还取决于对利率水平的预期，如预期利率将上升，则银行存贷款利率就会上升；如预期利率下降，则长期利率先行下降，短期利率也随之降低。
本文转自银行利率。