风控流程
金融公司风控流程
金融公司风控流程篇一：投资风控流程投资风控流程1.权限管理第一公司建立相对集中、权责统一的投资决策与管理机制，证券投资业务管理架构按照董事会—公司投资决策委员会―证券投资决策团队—证券投资执行人的四级体制设立。
第二公司执行委员会是公司证券投资业务的最高决策机构，在严格遵守有关法规以及风险控制指标规定的基础上，根据公司资产、有关投资市场品种配臵等情况，确定具体时段证券投资业务规模、可承受的风险限额等，并以董事会决议的形式进行落实。
第三公司投资决策委员会是证券投资业务运行的最高管理机构，负责确定资产配臵策略、投资方向和考核等，具体职责如下：1、审议各项证券投资项目的投资策略；2、定期对证券投资业务的绩效进行考核；3、证券投资风险控制指标设定和证券投资业务的风险控制评估；4、确定进入目标投资证券池品种及投资基本原则和具体条件；5、确定日常现金头寸管理及其它重大投资项目；公司投资决策委员会至少每月召开例会一次，会议对上述事项进行部署。
第四公司投资决策委员会下设证券投资决策团队，证券投资决策团队对投资经理投资额度、证券投资品种、出入证券池的证券及其衍生品和其他有关事项具体执行。
第五投资决策团队至少每周召开一次定期会议，在此期间，若涉及核心股票池的调整、临时性特别事项，投资决策团队可随时采取公开表决方式对待议事项进行投票表决；投资决策团队设秘书一名，负责会议记录和决议传递。
第六投资执行人为投资业务的具体管理执行人，在投资决策团队做出的决策范围内，并根据授权负责证券投资项目的执行工作。
第七投资人应每周以报表形式就投资状况向投资决策团队做出书面报告。
2.头寸管理第一公司证券投资实行证券池制度；进入证券池的证券应遵循谨慎、稳健、具有长期投资价值等原则。
第二投资经理根据研发中心基础备选库、外部研究报告及自身研究成果提出基础备选品种提议，报由证券投资决策团队审议；经证券投资投资决策委员会审议通过的证券，方可进入目标投资证券池。
风控流程
风控流程（草案）风控管理按程序共分为五章，分别是：申请受理尽职调查审批初审通过/否决终审通过/否决审贷会通过/否决放款落实放款条件法律合规检查获得资金放款贷后管理按时还款/结清第一章申请受理客户向公司申请贷款时，经客户经理与其初步接洽后，基本符合贷款条件的，填写贷款申请表。
企业应按借款申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写：第二章尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。
项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。
初审结束后，经过一定的授权和审批流程，出具初审意见.调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告一、资料审核：资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；二、实地调查：1、风险部确定一名风险经理与客户经理同时进行实地调查，申请金额超出分公司授权范围，公司主管业务的业务负责人和风控经理必须参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；三、综合分析：综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。
综合分析的要点包括：1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；四、调查报告：调查报告应包括但不限于以下主要内容，并填写《审批表单》（附后）a）申请人的背景情况；b）项目的基本情况；c）产品销售及市场预测分析；d）财务状况及偿债能力分析；e）借款用途计划及还款来源；f）银行负债及或有负债情况；g）抵押担保措施；h）综合分析风险程度；i）其他需要说明的问题；j）调查结论。
信贷风控业务流程
信贷风控业务流程
1.客户信息收集：银行需要收集客户的个人信息、家庭信息、工作信息、财务信息等，了解客户的信用状况和还款能力。
2. 评估客户信用状况：银行需要对客户的信用状况进行评估，包括客户的信用历史、负债情况、收入水平等，以确定客户是否具备还款能力。
3. 确定贷款额度：根据客户的信用状况和还款能力，银行需要确定客户的贷款额度，以确保客户能够按时还款。
4. 制定还款计划：银行需要根据客户的贷款额度和还款能力，制定合理的还款计划，确保客户能够按时还款。
5. 风险评估：银行需要对贷款的风险进行评估，包括客户的信用状况、借款用途、担保情况等，以确定贷款的风险水平。
6. 审批贷款申请：根据客户的信用状况、还款能力和贷款风险评估，银行需要审批客户的贷款申请，以确定是否批准客户的贷款申请。
7. 监控还款情况：银行需要定期监控客户的还款情况，确保客户能够按时还款，并及时采取措施处理还款逾期的情况。
以上就是信贷风控业务流程的主要步骤和内容，银行和其他金融机构需要根据实际情况和要求进行相应的调整和完善。
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风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。
三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办资料移交备案档案封存归档核查工作档案管理贷款部移交风控部资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交留底。
注：贷款部无论走什么渠道，接单后需提交资料到风控部留底存档居间服务受理后，贷款部需提交居间服务协议原件和复印件留底，并说明费用明细以及渠道单位名称。
风控专员做好记录工作（时间、借款金额、居间费用、放款机构、资料明细）风控专员跟踪贷款部做单是否成功，以及居间服务费是否收取，是否将费用缴纳到财务部。
城投公司风控部工作内容和流程
城投公司风控部工作内容和流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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风控工作流程及工作要点
云南XXXX 汽车销售有限公司风控工作流程及工作要点提示1.风控工作流程概要2.业务资料及审核2.1风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。
请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。
资料完整有效业务评审业务合规签订业务合同销售部档案管理贷后管理2.2为提高受理业务的审核效率，销售部提交的资料请严格按业务申请表排序整理, 梳理成册。
业务申请人需要对自己提交资料的真实性负责，签字确认，捺骑缝手印。
2.3所提交的业务资料必须清晰明了，整齐规范，便于审阅。
2.4资料中需要手写的部分应书写规范，勿要潦草。
如提交的资料审核人员难以辨认，视作无效资料处理。
2.5根据业务申请人本身收入资产的不同，审核人员有权要求销售人员补充业务资料，销售人员应及时协调业务申请人提交，提高审核效率。
2.6销售人员提交的资料齐全有效，风控人员应在24 小时内出具评审意见，转交业务评审会。
3. 业务评审3.1风控部每日定期组织业务评审会。
3.2公司设有业务评审委员：黄立森、邹全会、李兵、段鹏。
业务评审委员必须参与业务评审。
3.2业务评审时间定为每周一是周六上午9：30--12:00 。
遇有国家节假日等特殊情况另做调整通知，周六仅做业务评审。
3.4业务评审委员需出具评审意见：同意或不同意。
需补充资料的应明确资料清单，限时补充。
评审意见不得模棱两可，含糊其辞。
3.5业务评审出具业务评审单。
总经理/副总经理/ 财务总监综合业务评审委员的意见拥有一票否决权。
3.6业务评审中，需要进行面谈或实地走访的，应明确面谈或实地走访的重点，由总经理或风险总监指定专人协助销售部主办人员完成相关工作。
出具调查纪要，并拍照留证。
3.7经业务评审会同意受理的项目应在当日内送交合作银行，等待审核结果。
3.8未通过业务评审会的业务应将业务资料退回销售部，业务审批表由风控部整理存档。
4. 签订业务合同4.1经合作银行审批同意的项目应在同意受理业务当日协调销售部，按合作银行要求组织业务申请人签订相应合同。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款业务受理业务部筛选业务部需筛选不具备借款资格的客户资料初审业务部收集资料后移交风控部实地调查业务部配合风控部完成实地考察风控报告风控报告必须备注上门图片和资料图片 审贷会决议放款前置放款贷后管理签署合同、办理抵押、公证、费用收取 日常提示工作逾期事项处理协助事务所工客户资信较差的可直接退单不进入该程序资料归档、抵押物保管正常收回本息 逾期收回本息 合同终结二、资料初审所需资料如下：1、身份证 2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等 10、其它增加资信的材料。
资料初审三证齐全无争议纠纷风控人员资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷资料严格审核，通过后进入下一个程序身份资料 其他佐证 借款用途 信用状况 抵押物资料 担保人资料 还款来源 用途合法来源充足有担保条件增加资信无不良记录三、实地调查实地调查家庭结构、稳定性、归属、室内环境等 确定风险点居住情况收入情况抵押物情况稳定性、经营状况、第一还款来源是否充足，其它收入来源等价值评估、真实性、可变现力、有无争议等真实反应进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
风控报告内容情况项目基本情况 风险分析内容 担保措施情况 贷后监管措施 放款前置条件综合评论内容 结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，在报告中反应真实、完整的调查情况，风险分析简单明了，提出风控意见以及评审意见后，资料与风控报告移交审贷会。
贷款风控流程
贷款风控流程贷款风控流程是指在贷款业务中，为了有效降低风险，保障资金安全，银行和金融机构需要建立起一套科学、合理的流程和制度。
贷款风控流程是整个贷款业务的重要环节，它直接关系到金融机构的资金安全和贷款业务的稳健发展。
首先，贷款风控流程的建立需要从客户信息的收集和核实开始。
银行和金融机构在贷款申请阶段，需要全面、准确地了解客户的基本信息、财务状况、还款能力等，这是建立贷款风控的基础。
通过客户信息的收集和核实，可以初步筛选出符合贷款条件的客户，为后续的风险控制奠定基础。
其次，贷款风控流程需要建立完善的风险评估模型。
通过对客户的信用记录、财务状况、抵押物价值等因素进行综合评估，可以科学地确定客户的信用等级和还款能力，从而为贷款业务的批准和定价提供参考依据。
建立科学的风险评估模型，可以有效地识别高风险客户，降低违约风险，保障资金安全。
再次，贷款风控流程需要建立严格的审批流程和内部控制制度。
在贷款申请审批阶段，银行和金融机构需要建立起一套严格的审批流程，明确审批权限和责任，防止内部人员滥用职权或存在不当行为。
同时，还需要建立健全的内部控制制度，包括贷款资料的归档管理、贷款审批的监督检查等，以确保贷款业务的合规性和规范性。
最后，贷款风控流程需要建立健全的监控和风险预警机制。
一旦贷款业务发生异常，银行和金融机构需要能够及时发现并采取措施加以应对。
因此，建立健全的监控和风险预警机制至关重要，可以帮助金融机构及时发现风险信号，做出及时反应，最大限度地保障资金安全。
总之，贷款风控流程是银行和金融机构在开展贷款业务时必须重视的环节，它直接关系到资金安全和贷款业务的稳健发展。
建立科学、合理的贷款风控流程，可以有效降低风险，提高资金利用效率，为金融机构创造更大的经济效益。
因此，银行和金融机构需要不断完善和优化贷款风控流程，以适应不断变化的市场环境和监管要求。
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风控流程
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风控（法务）
财务
总办（董办、集 团）
达成合作意向
业务接洽
预约登记
外勤申请
外调准备
营业执照 需求报告 企业简介 财务报告 银行流水
初步洽谈 商业模式 合作条件
前期外勤考察 （或参与来访会谈）
准入判断 反欺防骗 备案 立项申请 审核 审核 审批
尽职调查组
尽职调查报告 信用审批 组织信用评审 授信审批表