保险理财规划案例
保险理财规划案例(PPT 91页)
A
FV
（1+i)n
-1
=347687
（1+5%)15
-1
=16113万元
i
5%
• 案例2
• 某君现年41岁，60岁退休，目前年生活费 60000元，退休后保持在目前生活费80%， 生活费年上涨4%，退休后生活15年，投资 报酬率为6%，问退休前每年投资多少才够 退休生活？
• 案例分析
• 第一步 算出退休当年的期望生活费标准
计算模式 set N I% FV PMT P/Y C/Y
复利等计算模式 支付时间 支付次数 利率（年利率） 本金 每次支付金额 年度支付次数 年度利息发生次数
CMPD END（期末） 20 3 23370 0 1 1
• 解答：
• 选择PV，按SOLVE求解，得-347687.表示要在 退休后获得一笔为期20年，初始金额为23370元， 并且每年增加3%的年金，必须在60岁退休时准 备好退休生活费347687元。
1 (1 c )n
1 (1 4%)20
Sn E 1 i 93499 1 2% 1528843元
ic
2% 4%
• 扣掉退休时夫妻20年社保养老金总值741375元，
得到养老金投资目标值为787468元
• 第三步 计算每年的养老金投资额
• 规划起点至退休时点为17年，养老金投资 收益率为6%，退休时点的投资目标为 787468元，计算每年投资额为27912元
胀率的影响，以保持退休前的生活水平。
• 以养老规划起点的年生活费为48000元 • 计算退休时点的年生活费为93499元
• 第二步 计算出养老金年金目标现值 • 计划退休时点至养老规划终点时段为20年 • 计划退休时点的年生活费用为93499元 • 通胀与工资增长抵消，以养老金投资收益率为2%，
保险理财案经典案例
保险理财案例案例一：风险与保险【案情介绍】一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧。
其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。
而其他不幸者因为没买过任何保险，只能得到有关部门有限的抚恤金。
【案例分析】当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。
相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。
【启示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。
这种经济上的不稳定性需要得到保障。
保险就是一种有效的保障方式。
保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。
案例二：保险与储蓄【案情介绍】在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。
一个调查表明，被调查者的家庭收入中，有30%用于购买金融产品，而在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险占18%，股票也占18%。
这说明，银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位，保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。
【案例分析】“把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没有这么方便。
”这是很多中国人对保险的看法。
事实上，这种看法是不全面的。
从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。
从预期收益上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。
两口之家的保险理财规划案例介绍
目前有很多大龄女性都找到了自己的归宿，由于生活压力的日益增长，大家对保险理财有了一定的了解，下面小编为大家介绍一下两口之家保险理财规划！米兰与丈夫夫妻两人现年均已快四十岁了，没有孩子，丈夫小强在一家事业单位上班，米兰在一家民营企业上班。
两个人都买了社保，两个人缴纳各种税后月收入一共是8000元，且住房公积金每月1500元，米兰的母亲有退休金2500元/月，与女儿女婿同住。
根据一家人的每月生活费花费情况、银行房贷情况、购买的商业保险情况、及生活其他需要开支的情况，一家人的生活费居然是个有资金缺口的，房屋贷款是他们的主要压力。
通过分析，这一家人的保险理财规划可以通过调整家庭的储蓄结构，利用货币基金方式，支付短期特殊款项以及紧急生活预备金，增加保险项目，来提高家庭的风险抵抗能力。
下面就来详细的说明一下。
首先，是要调整家庭的储蓄结构。
目前这个家庭把大量资金都存入了银行，应该属于稳健型的投资。
然而，米兰负债投资房产，出现了现金流的困难，所以建议米兰将储蓄存款的一部分资金转到风险比较小的基金产品来，合理的配置基金产品，按照现金分红的方法，便可以补充支出了。
第二，建议米兰一家利用货币基金的方式，支付短期的特殊款项及紧急生活的预备金。
建议保留3万元的银行存款作为家庭的备用金。
在银行存款中保留3万元作为支付电器的分期付款，可以采用货币基金的方式，增加资金的实际利用率。
第三，增加保险项目，来提高米兰家庭的风险抵御能力。
米兰夫妻的社保其实还不能完全抵御家庭面临的各种风险。
所以建议去购买综合性保险产品。
以上内容仅仅说明了生活中的个别保险理财规划，笔者提醒广大读者，若想了解更多关于两口之家的保险理财规划，请登录泰康人寿官网或者其他有代表性的专业网站官网，去查询最新保险理财规划。
华夏福临门理财保险计划案例
华夏福临门理财保险计划案例下面就给你整一个华夏福临门理财保险计划的案例。
就说老张吧，老张这人啊，一直都有点小理财的心思，但是又怕股票那些风险太大，银行利息又低得可怜。
有一天，他听朋友介绍了华夏福临门理财保险计划。
老张琢磨着，自己现在40岁了，手头有点闲钱，也想给未来的自己和家人多一份保障和财富规划。
于是就买了这个华夏福临门理财保险计划。
他每年交保费3万块钱，打算交10年。
这就像是他在为自己的未来十年做一个特别的储蓄计划。
那这个保险计划怎么个好法呢？首先啊，从交钱的那一刻起，这个保险就开始有一些小惊喜了。
它会有一个身故保障，虽然老张肯定不想这事儿发生，但是万一呢，也能给家人留下一笔钱，就像给家人在风雨里撑了一把伞。
再说说收益这一块。
这个福临门啊，它会有一个保底利率，就像给老张吃了一颗定心丸。
不管市场怎么风云变幻，这保底的收益就稳稳地在那儿。
而且啊，随着时间推移，这个钱就像一个小种子，慢慢长大。
比如说，在老张交了几年保费之后，到他50岁的时候，他账户里的钱已经比他交进去的本金多了不少。
这时候，要是老张突然遇到个急事儿，需要用钱，这个保险也很人性化，可以部分领取账户里的钱出来应急，剩下的钱还在账户里继续增值，就像树砍了个小树枝，但是树干还在茁壮成长。
等老张60岁退休了，这个时候他的账户价值已经相当可观了。
他就可以把这笔钱拿出来，用来补充自己的养老生活。
他可以拿着这钱每年出去旅旅游，或者给孙子孙女包个大红包啥的，小日子过得那叫一个滋润。
而且啊，这个福临门理财保险计划还有个好处，就是如果老张一直健健康康的，活到80、90岁，这个账户里的钱就一直在增值，越到后面就越多。
就像是他养了一只金鹅，这只金鹅不停地给他下金蛋。
老张觉得，买了这个华夏福临门理财保险计划，就像是给自己的财富上了一道双保险，既有保障功能，又能理财增值，可比自己之前瞎琢磨那些投资靠谱多了。
养老保险案例与理财规划技巧
养老保险案例与理财规划技巧在当今社会，随着人口老龄化的不断加剧，养老保险成为了人们越来越关注的话题。
而如何在养老保险的基础上进行理财规划，使得个人财富能够实现最佳的增值和保值，成为了人们需要探讨和研究的方向。
本文将通过介绍养老保险案例与分享一些理财规划技巧，帮助读者更好地了解养老保险以及如何进行理财规划。
一、养老保险案例案例一：小明的养老保险规划小明是一名年近四十的上班族，他在职场上工作多年，积攒了一定的养老保险基金。
他的养老保险计划主要包括国家社保和单位提供的商业保险。
小明年收入相对较高，因此他选择了购买商业保险的附加保障，以增加养老金的数额。
此外，小明还考虑到通货膨胀对养老金的影响，因此选择购买了相应的通胀保险，以确保养老金能够与通货膨胀保持相对稳定的增长。
案例二：小红的养老保险规划小红是一名自由职业者，她没有单位提供的养老保险，因此她需要自行规划自己的养老金。
小红明确意识到养老保险的重要性，每个月都自愿将一部分收入用于购买商业保险和理财产品。
她选择了分散投资的方式来规避风险，将资金分配到多个不同的理财产品中，以实现更好的风险收益平衡。
二、理财规划技巧1. 养老保险与理财规划的结合养老保险和理财规划是相互关联的。
通过合理的养老保险规划，可以为个人的理财规划提供坚实的基础。
养老保险能够提供基本的养老金收入，而理财规划则能够通过合理的投资和资产配置，实现财务自由和财富增值。
2. 分散投资降低风险在进行理财规划时，分散投资是一个重要的原则。
通过将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，可以降低整体投资组合的风险。
当某一领域的投资出现亏损时，其他领域的投资可能会产生更好的回报，从而实现整体投资的平衡和稳定增长。
3. 合理配置资产在进行理财规划时，要根据个人的风险承受能力和投资目标来合理配置资产。
如果个人风险承受能力较高，可以适当增加股票等高风险高回报的投资品种，以获取更大的收益。
而对于风险承受能力较低的人来说，可以增加债券和低风险投资品种的比例，以保证资金的安全性和稳定性。
保险理财法律案例(3篇)
一、案例背景张先生，男，35岁，某市居民。
2015年，张先生通过某保险公司购买了一份“终身保险理财计划”，保险金额为100万元，缴费期限为20年。
根据合同约定，张先生每年需缴纳保费5万元，保险期限为终身。
然而，在缴费过程中，张先生发现保险公司的实际收费与其承诺的收费标准不符，遂向保险公司提出质疑。
双方就保险合同的履行产生纠纷，张先生遂将保险公司诉至法院。
二、争议焦点1. 保险公司是否应按照合同约定的收费标准收取保费？2. 张先生是否可以要求保险公司退还多收取的保费？三、法院判决1. 关于争议焦点一，法院认为，保险合同是当事人之间意思表示一致的结果，具有法律效力。
根据《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人应当按照约定履行自己的义务。
”保险公司应按照合同约定的收费标准收取保费。
2. 关于争议焦点二，法院认为，张先生在缴费过程中发现保险公司实际收费与合同约定不符，有权要求保险公司退还多收取的保费。
根据《中华人民共和国合同法》第97条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”因此，法院判决保险公司退还张先生多收取的保费。
四、案例分析1. 本案中，保险公司未按照合同约定的收费标准收取保费，违反了《中华人民共和国合同法》的相关规定，损害了消费者的合法权益。
法院判决保险公司退还多收取的保费，有利于维护消费者的合法权益。
2. 本案中，张先生在发现保险公司收费问题后，及时采取措施，通过法律途径维护自己的权益。
这体现了消费者维权意识的提高，对促进保险行业的健康发展具有积极作用。
3. 本案警示保险公司，应严格遵守法律法规，切实履行合同义务，保障消费者的合法权益。
同时，也提醒消费者在购买保险产品时，要仔细阅读合同条款，了解自己的权益，遇到问题时及时采取法律手段维权。
1. 保险公司在经营过程中，应严格遵守法律法规，诚信经营，切实履行合同义务，保障消费者的合法权益。
保险理财规划案例
保险理财规划案例在当今社会，随着经济的发展和人们收入水平的提高，越来越多的人开始关注保险和理财规划。
保险和理财规划是人们在生活中常常需要面对的问题，一个好的保险理财规划可以有效地保障个人和家庭的财产安全，为未来的生活规划提供有力的支持。
下面，我们通过一个实际案例来探讨保险理财规划的重要性和具体实施方法。
小王，30岁，已婚并有一个5岁的孩子，目前在一家外企工作，年收入稳定。
小王的主要财务目标是为孩子的教育和自己的退休生活做好充分的准备。
在这种情况下，我们可以为小王制定以下保险理财规划方案。
首先，针对小王的教育规划，我们建议他购买教育金保险。
教育金保险是专门为子女教育而设计的保险产品，一旦父母不幸去世或者意外受伤导致无法工作，教育金保险可以为孩子提供一笔教育基金，确保孩子能够顺利完成学业。
此外，小王还可以考虑购买少儿重大疾病保险，以应对孩子可能出现的意外疾病，保障孩子的健康成长。
其次，针对小王的退休规划，我们建议他进行养老金理财规划。
小王可以选择购买养老金保险和投资理财产品。
养老金保险可以在小王退休后提供一定的养老金收入，保障他的基本生活需求。
同时，小王还可以通过投资理财产品来增加养老金的收入来源，比如购买股票、基金等金融产品，从而提高养老金的保值增值能力。
此外，针对小王的家庭保障规划，我们建议他购买家庭综合保险。
家庭综合保险是一种综合性的保险产品，可以为小王和他的家人提供全方位的保障，包括意外伤害保险、重大疾病保险、意外医疗保险等。
通过购买家庭综合保险，小王可以有效地保障家庭成员的健康和财产安全。
最后，针对小王的财产规划，我们建议他购买财产保险。
财产保险可以为小王的房屋、车辆等财产提供保障，一旦发生意外事故，比如火灾、盗窃等，财产保险可以为小王提供相应的赔偿，减轻他的经济压力。
总的来说，保险和理财规划是人们生活中不可或缺的一部分，通过科学合理的保险理财规划，可以为个人和家庭的未来提供有力的支持。
希望通过以上案例的分享，能够帮助更多的人了解保险和理财规划的重要性，为自己和家人的未来做好充分的准备。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。