银根紧缩背景下银企关系共生性研究——以江西省为例
危机下的银企关系思考——以中小企业为例
贷款 增长 较为 平稳 。 是在 ０ 年 ， 国面临 但 ８ 我 金融 危机 考验 最为严 重 的时 候 ， 论是 短期 无 贷款还是贷款总额均出现了明显的下滑， 并 且在０ 年上半年 ， ９ 平缓的增长走势也变得有 起伏不定。 银行信贷在经济危机波动中影响 最深的就是广大的中小企业。融资难、发展 难成为银企合作面临最大 的考验。
一
、
金融危机对银企关系的冲击
２０ 年 以来 ， ０７ 以美 国次 贷危 机为 代表 的 金融 危机 迅速 席卷 全球 。 场最 初爆 发于房 这 地产 市场 的危 机 ，立刻 蔓延 ， 及到 了信贷 波 市场 、资本市场、并扩展到实体经济进而演 化为全球 ｝ 生的经济危机。 其影响之深使很多 经济学家称其为 “ 二战以来最为严重的经济 危机” 。全球 ｝ 生金融危机使国内银行开始反 思 自身 的信贷 工作 ， 论是 监管层 还 是银行 无 本身都开始对信贷规模、参与标准、信贷审 批程序和资格审查有了更为审 『和严格的控 真 制。统计显示 ，０ ９ ６０ 年我国商业银行短期
充分利用信用信息服务和我国信用体系建 没 成果 ，充分发挥信用制度在融资、担保、保 理、租赁等业务 中的优势。信息不对称是银
企合 作 中 日渐 突 出的矛盾 ， 当一 部分 银行 相
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接带来的是合作模式的创新。 圃
【 参考文献】
ｌ 永嘉曩《 企合作 实务》 中国财 １ 黄 ’ 银
数 据 来 源
政经济出版社≯２ｏ 。 ＿ ０ｇ 。
ｌ 贝代 商 业 ＭｏＤ Ｒ Ｂ ｓＮ ｓ Ｅ Ｎ ｕ ＩＥ ｓ
四 银企关 系合作 的新探索
银根紧缩环境下中小企业筹资困境的加剧与对策
银根紧缩环境下中小企业筹资困境的加剧与对策中文摘要：中小企业在我国经济和社会发展中的重要作用，要求我们必须正确认识其筹资现状和妥善解决其经营过程中的筹资困境问题。
当前银根紧缩的环境下，中小企业的筹资困境是由企业、银行、政策导向等多方面形成的。
中小企业筹资难是一个当前我们必须处理好的紧迫现实问题，既然造成现在的筹资困境的原因是多方面的，解决这一症结也应从多方面入手，进行综合的治理。
在揭示出我国中小企业筹资困境的基础上，对制约我国中小企业筹资的主要因素进行了分析，得出了筹资渠道的狭窄、银行经营服务理念的落后、中小企业自身缺陷、国家政策扶持不够是造成我国中小企业筹资困境根本原因的结论。
进而进一步总结归纳了解决我国中小企业筹资应该坚持的基本原则：中小企业要从自身出发，加强积累；银行机构应该转变经营理念，扩大对中小企业的信贷支持；政府部门要从多方面拓展筹资渠道便利中小企业筹资。
关键词：中小企业；筹资困境；筹资渠道；对策Abstract:Small and Medium-sized Enterprises act as an important rol e in China's economic and social development, we must correctly under stand its status and help them to resolve the problems of its financi ng plight properly. Under current enviroment of the money market redu ces, SMEs financing plight is caused by the enterprises, banks, and t he government. SMEs financing is difficult at present and we need to deal with the pressing reality. Since the cause of the current status of financing for many reasons, the crux of the solution should also be based on a comprehensive treatment. This article is to reveal the difficulty of SMEs to raising money. Base on this finding, we find ou t this problem mainly caused by the confine financing channels, defea ts of the conduction of SMEs and lacking support of the government. T hereby we summed up the basic principles which can settle this issue properly: SMEs should upgrade themselves from their own conditions an d strengthen its accumulation; Banking institutions should change man agement concepts and the expansion of credit to SMEs; government depa rtments to expand financing channels to facilitate SMEs financing fro m the various area.Keywords: Small and Medium-sized Enterprises; Financing plight; Fund raising channel;Countermeasures一、引言中小企业在国民经济和社会发展中具有战略性的地位，尤其在增加就业机会、技术创新、活跃市场及促进经济增长中发挥着巨大的作用。
银根紧缩,中小企业难“过冬”
银根紧缩玩不转，订单减少没活干中小企业入夏纷纷喊冷，当下中小企业比08年还难？银根紧缩，中小企业难“过冬”本报记者孙永剑入夏以来，尽管天气愈来愈热，位于长三角和珠三角的中小民营企业却有“过冬”的感觉。
在央行紧缩银根、劳动力成本提高、以及欧美市场萎缩等因素的多重挤压下，以出口为主的外向型企业日子难过。
一方面，去年以来央行8次上调金融机构存款准备金率让银行惊呼“差钱”；另一方面，中小企业由于贷款融资难，资金链紧张，越来越“玩不转”。
江苏，银企都差钱江苏省镇江市的镇阳电子元器件厂是一家民营企业，主营业务为电脑接插件的生产和销售。
厂长毛敏告诉记者，年初还有30多名工人，现在只剩下不到10人了。
但即使这样，由于无法从银行获得贷款，工厂资金无法周转，甚至发不出工资，他不得不寻求从其他民间渠道获得资金，比如从一些民间的贷款公司借款，但高额的利息又让他望而却步。
毛敏说，今年由于央行货币政策趋紧，江浙一带的民间借贷市场活跃起来。
从民间贷款公司获取贷款很容易，手续十分简单，只需用房产做抵押，就能很快获得资金，解燃眉之急。
但随后的高额利息却吓死人。
短期借贷月息4%-8%，甚至15%。
尽管通过讨价还价，短期月息可能降至5%或4%，但折合成年利率则高达48%-72%。
“到银行贷款难啊！人家总是说差手续，或者推说领导还没批。
其实就是不肯贷。
”毛敏无奈地说，由于央行缩紧银根导致资金链紧张，当地不少店铺一夜关门。
而能够勉强支应的日子也不好过。
在过去宽松的货币政策下过惯了的中小企业，一旦信贷资金紧缩，其资金不足且缺乏有效管理的弱点就暴露出来。
在这种情况下，银行自然不愿向中小企业提供信贷。
“如果把板子打在银行身上，银行叫屈。
因为准备金率一次次提高，银行也感觉到‘差钱’。
在这种情况下，银行只好惜贷。
这是大环境决定的。
”毛敏的儿子、在建行镇江分行工作的毛震争辩道。
浙江，企业扎堆倒闭趋紧的货币政策下，长三角一带的中小企业普遍闹起了“钱荒”。
“共生”视角下现代银企关系抑制信贷风险研究的开题报告
“共生”视角下现代银企关系抑制信贷风险研究的开题报告研究背景当前，银行业和企业界对于银企关系的看法存在很大的差异。
银行会将一定的风险预算用于企业信贷业务，同时企业则期望银行能够提供更多的联合融资解决方案，这就需要银行基于对风险的控制来评估信贷申请人，并给予相应的资金支持。
随着市场经济深入推进，银行业竞争越来越激烈，信贷业务风险也随之增加。
此时，如何利用“共生”视角下现代银企关系来协调企业和银行之间的利益关系，抑制信贷风险，已成为当前银行业和企业界关注的一个重要问题。
研究目的本次研究旨在探讨“共生”视角下现代银企关系是否能有效地抑制信贷风险，同时也要探究银企间如何构建一种“共生”的关系，能够促进信贷风险的降低。
研究内容1. 现代银行业和企业界之间的信贷风险趋势分析2. “共生”视角下现代银企关系的概念和构建3. 现代银企关系如何协调企业和银行之间的利益关系4. “共生”视角下现代银企关系是否能有效地抑制信贷风险的实证研究5. “共生”视角下现代银企关系在未来的发展趋势研究方法1. 文献综述法：通过查阅相关文献，分析现代银企关系的理论和实践，总结银企关系的演变和发展趋势，为后续实证研究提供理论支持。
2. 实证研究法：以我国一些银行和企业为研究对象，基于调查问卷、深度访谈等多种方式，探究“共生”视角下现代银企关系是否能有效地抑制信贷风险，找出影响信贷风险的关键因素。
预期成果1. 对“共生”视角下现代银企关系的理论进行深入阐述2. 找出影响现代银企关系的关键因素3. 分析“共生”视角下现代银企关系的作用，初步验证其能够有效抑制信贷风险4. 提出关于现代银企关系的管理和治理建议预期贡献本研究对于银行业和企业们理解“共生”关系的长期意义具体表现为，能够全面地反映现代银企关系的优劣，为企业和银行之间建立新的信任关系提供了理论支持，同时也为银行业调整其战略方案、风控机制、信贷制度等提供了实质性的指导。
我国银企关系研究
论我国银企关系研究银企关系，是指商业银行与工商企业这两个市场化运行主体交易行为的一种融合。
它包含着经济发展过程中银企之间实质性的关系，即债权关系、股权关系、中介关系等内涵关系。
银行与企业的关系是由经济、金融体制决定的，是经济、金融运行状态的直接反映。
一、银企关系不和谐的主要表现1、企业在融资上存在困难中小企业融资难问题是全国乃至世界性的制约瓶颈。
作为山区贫困县，国题离乡由于企业流动资金短缺，据我调查这县有多家成长性好、有市场、效益优的企业，长期不能满负荷生产，有的甚至处于停产半停产状态。
2、银行在金融服务上力不从心金融是经营货币的特殊行业。
主观上讲，银行有责任和义务通过自身的服务获取良好的经济效益和社会效益。
但是，受多方面的制约，金融服务难以到位。
就我区而言，一是机构萎缩网点少。
建设银行和工商银行分别于1999年和2001年退出区县域市场，农行相继撤并全区15家分理处，农村信用社也几乎把信用分社、信用站全部撤完。
截止目前而然，全区县金融网点由原来的２００多家缩减到现在的不足40家，造成客观上金融服务的主体缺位。
二是服务产品单一。
除了传统的信贷产品如中长期贷款、短期贷款外，其他金融创新产品严重不足，包括商业票据、企业债券、创业投资风险基金、产业基金、财产顾问与咨询等业务呈空白状态。
面对中小企业旺盛的融资需求，金融机构仅靠单一的信贷投放，根本无法满足发展的需要。
随着经济体制的转轨，银企关系也发生了重大变化。
一方面，伴随着市场经济的发展和利益主体的多元化，在市场机制的驱动下，银行和企业的关系及其行为都在逐渐地发生变化，市场经济的各种规则已不同程度地在银企关系中发生作用，在计划经济体制下形成的旧银企关系已逐步瓦解。
另一方面，在新旧体制交替时期，旧的市场规则失灵，新的规则尚未完全形成，银企关系表现出某种混乱和无序，金融风险增大，企业信贷更加困难，表现为以下三方面。
在资金供求方面，计划经济体制下形成的资金供给模式尚未完全改变，企业对银行资金需求和依赖性还很大，而银行对企业的资金供给表现出很大的被动性。
银根紧缩背景下银企关系共生性研究——以江西省为例
银根紧缩背景下银企关系共生性研究——以江西省为例徐新华;丁峰;周朝华【摘要】我国目前银根紧缩的背景下,中小企业信贷成本逐渐提高,银行机构出现了“惜贷”“限贷”的现象.通过选取江西省近十年中小企业发展现状的相关指标,建立影响银行整体信贷成本的计量经济模型,并采用SPSS对七个影响因子进行排名,得出以下结论:企业自身的规模是获得贷款的关键;影响银行整体信贷成本因素主要有中小企业的规模、银行信贷成本、商业银行存款准备金率、央行五年基准利率、规模企业的利润总额;商业银行存款准备金率、再贴现率利率、企业数量和利润都与银行整体信贷成本成正比关系,而央行五年基准利率、人民币兑美元汇率和企业的资产负债率对银行整体信贷成本呈反比关系.【期刊名称】《南昌大学学报（人文社会科学版）》【年(卷),期】2015(046)003【总页数】7页(P78-84)【关键词】银根紧缩;银企关系;中小企业;共生性【作者】徐新华;丁峰;周朝华【作者单位】南昌大学经济管理学院,江西南昌330031;南昌大学经济管理学院,江西南昌330031;南昌大学经济管理学院,江西南昌330031【正文语种】中文【中图分类】F234.4纵观现下市场经济体制，现存的银企关系模式主要有市场化模式（以美国为代表）、主银行模式（以日本为代表）、银企一体化模式（以德国为代表）。
近年来，特别是金融危机后这三种模式逐渐呈现出融合的趋势。
从理论上看，我国银企关系本应遵循着美国模式，而实际中却是以日德模式居多，这往往给银行信贷绩效评价带来现实性困难，出现制度层面矛盾，尤其是容易造成银行融资方面的困境。
江西省作为我国中部地区经济发展较快的省份，中小企业也面临着融资困难的窘境。
处于保守型金融文化氛围下的我国银行更多使用的是交易型信贷模式，尤以大银行为甚，这给股份制银行和众多中小银行的快速发展带来良机，同时也会给不同银行信贷标准体系带来深刻变革。
银企关系是银行与其企业顾客之间一系列的交互式活动，交互的标的不仅仅是所谓经济性交换，更为重要的是还给彼此带来关系利益[1]。
从制度经济学视角看银企关系的重要性
从制度经济学视角看银企关系的重要性
蔡如海;冯玥
【期刊名称】《征信》
【年(卷),期】2005(023)002
【摘要】由于企业是银行资金运用的主要对象,银企关系的好坏,将直接关系到银行运营的成本、资产业务的成效、甚至于银行整体的盈利水平.因此,银企关系一直是
银行管理者非常关注的问题.以制度经济学的视角对银企关系分析,其将对信息问题、交易成本、合约选择和金融创新产生影响.在我国当前环境下,可以通过改善信用环境、强化债权保护、限制银行业的过度竞争等来稳固银企关系.
【总页数】4页(P87-90)
【作者】蔡如海;冯玥
【作者单位】中国人民大学,财政金融学院,北京,100872;中国人民大学,财政金融学院,北京,100872
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33;F273.7
【相关文献】
1.从新制度经济学视角看美国终身教授制度及其改革 [J], 周玉莲
2.新制度经济学视角下看产业集群优化的制度安排——以江苏扬州湾头镇玉器产业为例 [J], 邱明星
3.新制度经济学视角下看产业集群优化的制度安排——以江苏扬州湾头镇玉器产业为例 [J], 邱明星
4.没钱怨谁?银企各有病因----从信贷行为看银企关系 [J],
5.从新古典宏观经济学视角看“稳政策、稳预期”的重要性 [J], 蒙永亨;魏旭因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
构建银企和谐共生的关系型借贷模式探索
■ 文／ 宏波 武
关 系 型 借 贷 是 通 过 建 立 银 企 之 间全 面 、 细 致 的 关 系 ，来 最 大 程 度 地 减 少 中 小 企 业 借 贷 风 险 的 一 种贷 款 协 议 。 目前 ， 关 系 型 借贷 已经 成 为 西 方 发 达 国家 的 商 业 银 行 解 决 信 息 不 对 称 问题 的 主 要 方 式 。 近 年 来 ，我 国 许 多 商 业 银 行 引 入 了该 项 技 术 ， 以创 新 信 贷 技 术 为 引线 ，调 整 内部 组 织 结 构 和 激 励 约 束 机 制 ， 以及 遵 循 贷 款 定 价 的 市场 化 改 革 ，为 我 国 小 型 商 业 银 行 开 展 小 企 业 贷 款 提 供 了成 功 的案 例 。 督 促 联 系 。 这 种 方 式有 利 于 建 立 信 贷 员 和 借 款 人之 间 的 个 性 化 关 系 ，可 以 降低 信 息 的 获 取 成 本 ， 也 可 以更 及 时 地 获 取 必
款 ” 制度 ，按 月 考 核 ， 上 不 封 顶 ， 从 而 对 信 贷 员形 成 了 有 效 地 激 励 。他 们 还 建 立 了 相 对 完 善 的 信 贷 内 控 制 度 ， 制 定 了
机制 ，根据 审批人权 限，分为支行小额 信贷部 门贷 审会和总 行贷 审会两 级 ，每 笔贷款 至少有 ２ 以上贷 审会成 员参 与决 名
包 括 市 场 营 销 、 风 险 管 理 、产 品 定 价 、人 员招 聘 与 培 训 等 事
国内小型商业银行关系型贷款模式的探索
２ ０ 年 ， 包 头 市 商 业 银 行 和 浙 江 台 州 银 行 成 为 我 国 ０６ 第 一 批 引 入 关 系 型 借 贷 的 商 业 银 行 。 经 过 几 年 的 实 践 ， 两 家 银 行对 小企 业 战略地 位 的确 定和 贷款 技术 的 创新运 用 ， 体 现 出 银 企 之 间 协 调 发 展 ， 相 互 关 联 、 相 互 受 益 、相 互 依
浅谈银根紧缩背景下中小企业融资难问题
浅谈银根紧缩背景下中小企业融资难问题[摘要]近年来，随着经济的不断发展，中小企业在我国经济中的地位和作用越来越突出，但其融资难问题不但没有得到缓解反而在当前银根紧缩背景下越发严重。
本文对中小企业融资难的问题进行了浅薄的分析，提出了一些对策建议，以期抛砖引玉。
[关键词]银根紧缩中小企业融资难一、银根紧缩背景下，中小企业融资难的现状5月18日，央行再次调高存款类金融机构的人民币存款准备金率0.5个百分点，这是2011年以来第五次统一上调存款准备金率。
本次调整之后，大型金融机构存款准备金率达到21%，中小型金融机构准备率则升至17.5%，达到历史高位。
与此同时，2011年4月6日起，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调25个基点，这是2011年的第二次加息。
在总体流动性依然偏多和物价上涨压力加剧的情况下，加息、提高存款准备金率或将在2011年成为常态，而货币政策的调整必将对今年信贷规模产生一定影响。
中小企业融资难一直是世界性的难题，融资难问题一直困扰着中小企业。
而当前银根紧缩的背景下，随着劳动力成本上升、原材料成本上升、人民币升值、贷款利息增加，存款准备金率上调，中小企业越来越差钱，融资难问题越发加重。
而事实上，中小企业已成为中国经济发展的重要力量，只有解决好中小企业融资难问题，才能促进其进一步的发展并发挥出其重要的作用。
二、中小企业融资难的原因分析1.企业先天不足，缺少融资的坚实基础。
中小企业家庭式居多，经营方式较粗放。
企业重扩张，轻风险控制，个人作用突出，经营随意性较大，业务稳定性较弱，产品科技含量较低，实际附加值不高，抗风险能力较差。
企业治理结构虚化，财务人员素质不高，资金往来随意性较大，财务管理不透明，个别企业不能正常体现利润和纳税，在银行进行申请贷款审核时账面报表不能体现真实经营效益，达不到银行贷款要求。
由于经营历史不长，信誉积累不足，也缺乏品牌及信用历史所能发挥的间接传递信号作用，因此，银行对中小企业的放贷十分审慎。
银根紧缩 银企合作
后果 破解这
，
一
循 环 的途 径 只能是 企
．
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、
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求 空 间 投 资 融 资 体制改 革使 企 业
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、
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的阻滞 为代价 ， 这是 损人 利 己
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不流畅 。 技部和 国家 统计局 科 的资料 显示 ， 每年 我 国的专利 技术有７ 万多项 ， 取得省部级 以
，
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一
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、
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．
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应遵 循着 美 国模式 ， 而 实际 中却是 以 Ｅ ｔ 德模 式 居多 ，
这往往给银行信贷绩效评价带来现实性 困难 ， 出现
制度 层 面矛盾 ， 尤 其 是 容 易造 成 银 行 融 资 方 面 的 困 境 。江西 省 作 为 我 国 中 部 地 区经 济 发 展 较 快 的省
种 完全 的合 同 ， 如 果发 生 纠纷 ， 第 三 者就 能完全 强
— —
以江 西省 为 例
徐新华 ， 丁 峰 ， 周 朝 华
（ 南昌大学 经济管理 学院， 江西 南 昌 ３ ３ ０ ０ ３ １ ）
摘
要： 我 国 目前银根 紧缩的 背景 下， 中小企 业信贷 成本 逐渐提 高， 银行机 构 出现 了“ 惜贷” “ 限贷” 的现 象。
通过 选取 江西省近十年 中小企业发展现状的相关指标 ， 建立影响银 行整体信 贷成本 的计 量经济模 型 ， 并采 用 Ｓ Ｐ Ｓ Ｓ
差距 很 大 ， 在放 宽 了 以上假设 之 后 ， 所有 者 与代 理人
第３ 期
徐新华 等 ： 银根紧缩 背景 下银企关系共生性研究—— 以江西省为例
・ ７ ９ ．
之 间 的合 约 因 此 可 以得 到 最 优 的 结 果 ｕ ３ Ｊ 。然 而 市
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场经济的现实情况与 Ａ ｒ ｒ ｏ ｗ— Ｄ ｅ ｂ ｒ ｅ ｕ模型所 描述 的
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ５一Ｏ ３一ｌ Ｏ
基金项 目： 江西省科 技厅 软科学课题 “ 科技企业集聚与金融源分配—— 入园的经济价值边ห้องสมุดไป่ตู้ 点分析”（ ２ ０ １ ２ １ Ｂ Ｂ Ａ Ｉ ｏ ０ ２ ８ ） ； 江西省 高校 文 社会科学研究项 目“ 资金紧缩 、 财政政策调控与江西银 企关 系共生分 析” （ Ｇ Ｌ １ ４ ０ ２ ） ； 南 昌大学社 会科学研 究基金 ２ ０ １ １年课题 （ １ １ Ｘ Ｇ Ｌ ０ ３ ） ； 江西省研究生创新型课题 （ Ｙ Ｃ ２ ０ １ ４一Ｓ Ｏ ３ １ ） 。 作者简 介： 徐新华 （ １ ９ ６ ６一 ） ， 男， 江西鄱阳人 ， 副教授 ， 从事财务管 理与控制研究 ； 通信 作者 ： 丁峰 （ １ ９ ８ ７一） ， 男， 江西南 昌人 ， ２ ０ １ ３级金融 学专 、 Ｉ 硕士研究生 。
契约模型 ， 在不确定性 的环境下 ， 提出了严格的市场
假设 ： 在市 场 中 ， 存 在 一 组 完全 的 自然 或 有 商 品 ， 并
假定代理人 （ 这里我们指 的是企业 ） 拥有信息 的不
同不 会影 响个 人行 动 的结 果 ， 企 业 所 有 者 与代 理 人
不仅仅是所谓经济性 交换 ， 更 为重要 的是还 给彼此
制执 行该 合 同 。然 而 由于信 息 的不完 全性 和市 场 的 不确 定性 ， 银企 之 间订立 的合 约往 往具 有不 完全 性 ， 因此这种 建 立在传 统 契约关 系上 的银 企关 系具 有脆 弱性 。新 古典 经济 学从 不确 定性 的视 角研 究 了长期 契约 问题 ， 探讨 了信 息 的不 对称 和不 完全 ， 并 建立 了
第４ ６卷第 ３期 ２ ０ １ ５年 ６月
南昌大学学报 （ 人文社会科学版）
Ｊ ＯＵ ＲＮＡＬ ０Ｆ ＮＡＮ ＣＨＡＮＧ ＵＮ Ｉ ＶＥ ＲＳ Ｉ Ｔ Ｙ
Ｖｏ １ ． ４ ６ Ｎ ｏ ． ３
Ｊ ｕ ｎ ． ２ ０１ ５
银 根 紧 缩 背 景 下银 企 关 系 共 生 性 研 究
一
引 言
带来 关 系 利 益 １ １ 。关 系利 益独 立 于 产 品 或 服 务 所 带来 的核 心利 益 ， 是关 系双 方所感 知 到 的 ， 除 去和超 越核 心 利 益 之外 的那 部 分 利 益 。蒂 娜 ・哈 里 森 进 一步 指 出 ， 在产 品高 度 同质化 的行 业 中 ， 是关 系利 益 而非 产 品或服 务所带 来 的核 心利 益驱动 和 维持商 务 关 系 。而与关 系利 益密 切联 系 的则是 有效 契约 和 信 用 的达成 。 古 典 经济 学家认 为银 行 与企业 问 的契 约关 系是
一
纵观现下市场经济体制 ， 现存 的银企关系模式 主要有市 场化模 式 （ 以美 国为代表 ） 、 主银行模 式
（ 以 日本 为 代 表 ） 、 银企 一体 化模 式 （ 以 德 国 为 代 表） 。近年 来 ， 特 别 是 金 融 危 机 后 这 三 种 模 式 逐 渐
呈现 出融 合 的趋 势 。从 理 论 上 看 ， 我 国银 企 关 系本
对七 个影 响因子进行排 名 ， 得 出以下结论 ： 企业 自身的规模是获得贷款的 关键 ； 影响银行 整体信贷成本 因素主要 有
中小企业的规模 、 银行信贷成本 、 商业银 行存款准备金率、 央行 五年 基准利率、 规模 企业 的利 润总额 ； 商业银行存 款 准备金 率、 再贴现 率利 率、 企业数量和利润都与银行整 体信 贷成本成 正 比关 系， 而央行五 年基 准利率 、 人 民币兑 美 元汇率和企业的资产 负债率对银行整体信贷成本呈反 比关 系。 关键词 ： 银根 紧缩 ； 银企 关系； 中小企业 ； 共 生性 中图分类号 ： Ｆ ２ ３ ４ ． ４ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ： １ ０ ０ ６—０ ４ ４ ８ （ ２ ０ １ ５ ） ０ ３— ０ ０ ７ ８— ０ ７
份， 中小 企业 也 面 临 着 融 资 困难 的窘 境 。处 于 保 守 型金融 文化 氛 围下 的我 国银行 更多使 用 的是交 易 型 信贷模 式 ， 尤 以大银 行为 甚 ， 这给股 份制 银行 和众 多
中小银行的快速发展带来 良机 ， 同时也会给不 同银
行信 贷标 准体 系带 来深 刻变 革 。银企 关 系是银行 与 其企 业顾 客之 间一 系列 的交 互 式 活 动 ， 交互 的标 的