17保险费率厘定和准备金
保险学原理练习题
1、()是比例再保险中最早和最广泛应用的方式。
答案：溢额再保险2、()是公众责任保险的承保方案应包括的内容。
答案：被保险人,营业性质,投保区域范围,责任限额及免赔额3、()是以机动车辆驾驶员在使用车辆过程中发生意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产直接损毁，被保险人应负的相应的民事责任为保险标的的一种保险。
答案：第三者责任险4、()是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握、核实的基础上,对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
答案：保险核保5、()是指保险监督管理的根本目的是保护被保险人利益和社会公众利益答案：保护被保险人利益原则6、()是指保险双方以法律、法规或行政命令为依据建立的保险关系。
答案：强制保险7、()是指申请人不仅必须符合法律规定的条件，而且还必须经政府主管机关审查批准后才能进入市场。
对于符合条件的申请，主管机关不一定予以批准的市场准入制度。
答案：审批制8、()是指以各种被运输货物作为保险标的，保险人依照合同对于在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故所造成的损失承担赔偿责任的保险。
答案：货物运输保险9、()是指以各种农作物及林木为保险标的，对在生产或初加工过程中发生约定的灾害事故造成的经济损失承担赔偿责任的保险答案：种植业保险10、()是指以有生命的陆生动物或水生生物为保险标的，保险人在被保险人支付约定的保险费后，对保险标的因遭受保险责任范围内的自然灾害、意外事故和疾病所造成的损失，对被保险人进行经济补偿的一种保险。
答案：养殖业保险11、()是指在原有的保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人的实际情况，对原合同条件稍加修改而继续签约承保的行为答案：续保12、()又作承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保验费的权利，并对被保险人承担损失偿或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
答案：保险人13、()在合同履行过程中的义务主要有承担保险责任、向投保人说明条款、及时签发保单等。
保险费率和责任准备金
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数学分析：
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（四）大数定律在保险中应用的双重性
• 保险公司必须根据以往的统计资料预先给出每栋房屋失火的概率并由 此计算出纯保费。因此准确估计出险概率对保险公司至关重要。
• 根据大数定律，以往经验数据越多，对事件发生的概率估计就越准确。 这种估计的准确性是能否准确预测未来危险的前提条件。但是另一方 面，即使我们能准确估计出事件发生的概率，如果未来危险单位数较 少时，也很难准确预测未来危险。为使预期结果能很好地接近真实结 果，必须将概率估计值运用到大量危险单位中。因此，大数定律的应 用具有双重性。
EX1 EX 2 EX n
• 如果我们按照保险标的可能发生的损失的期望值计算纯保费，而把
每个X n 视为实际损失，显然，每个被保险人的实际损失X n与其损失
期望值一般都不会相等，然而根据大数定律，只要承保标的数量足够
大，投保人所缴纳的纯保费与每人平均所发生的损失 相等。
1
n
n 几X k乎
• 附加费率：是附加保费与保险金额的比率。把纯费率和附加费率 加总起来，就构成保险费率。
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（二）保险费率厘定的基本原则
1、公平合理原则 2、充分原则 3、相对稳定原则 4、促进防灾防损原则
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（三）保险费率厘定的方法
1、分类法 2、增减法 3、观察法
纯保险费率法 损失比率法
表定法 经验法 追溯法
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第一节 保险费率
一、大数定律及其在保险中的应用 二、保险费率厘定的原则与方法 三、 人寿保险费率的厘定 四、财产保险费率的厘定
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（一）大数定律
• 我们知道事件发生的频率具有稳定性，即随着试验次数的增加，事件 发生的频率逐渐趋于某个常数。大数定律所要揭示的就是这类稳定性。
保险费率与责任准备金
保险费率与责任准备金一、保险费率二、责任准备金一、保险费率的构成与厘订原则（一）大数定律大数定律是指随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。
（二）大数定律的保险意义1、明确保险风险控制的目标；2、为保险费率的厘定和责任准备金的提取提供科学依据。
二、保险费率的构成（一）保险费的含义与构成保险费(Premium)是保险金额与保险费率的乘积。
保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费，即：保险费=保险金额×保险费率。
保险费由纯保费和附加保费构成，纯保费是保险人用于赔付给被保险人或受益人的保险金，它是保险费的最低界限；附加保费是由保险人所支配的费用，由是对异常损失进行赔偿或给付和保险人的行政管理费用及其部分的保险利润。
（二）保险费率的含义与构成保险费率(Premium Rate)是保险费与保险金额的比率。
保险费率又称保险价格，是投保人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价金。
通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示。
保险费率是计算保险费的标准。
保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成。
习惯上，将纯费率和附加费率相加所得到的保险费率称为毛费率。
纯费率是纯保费与保险金额的比率。
纯费率也称净费率，它用于保险事故发生后进行赔偿和给付保险金。
其计算的依据因险种不同而有别：财产保险纯费率的计算依据是损失概率，即根据保额损失率或保险财产的平均损失率计算出来的，保额损失率是一定时期内赔偿金额与保险金额的比率；人寿保险纯费率的计算依据是生命表和利息。
附加费率是附加保费与保险金额的比率。
它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等，通常以占纯费率的一定比例表示。
附加费率由第一附加费率和第二附加费率构成。
第一附加费率是以异常损失为基础，它形成的保险费用于对异常损失进行赔偿或给付。
第二附加费率是以保险人经营保险业的各种费用和保险利润为基础，它所形成的保险费用于保险人的行政管理费用支出和提供部分保险利润。
保险概述
保险概述[单项选择题]1、从保险公司的税后利润中提取，用来满足风险损失超过损失期望以上部分的责任准备金称为（）。
A.赔款准备金B.盈余准备金C.总准备金D.责任准备金参考答案：C[单项选择题]2、保险水平取决于保险双方当事人的权利和义务，即保险的补偿或给付水平要根据损失情况而定；同时，还必须考虑的因素是（）。
A.被保险人的保险需求B.受益人的保险需求C.保险人的资本实力D.投保人的交费水平参考答案：D[单项选择题]3、投保人以同一保险标的、同一风险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险称为（）。
A.联合保险B.共同保险C.复合保险D.重复保险参考答案：D[单项选择题]4、我国特有的一种货物运输保险的原始形式是（）。
A.票号B.银局C.客栈D.镖局参考答案：D[单项选择题]5、我国的第一部《保险法》颁布的年份是（）。
A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年参考答案：C[单项选择题]6、在保险费率厘定中，所收保险费用不应在抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用后，获得过多或者超额的利润，这体现了费率厘定中的（）。
A.适度性原则B.实事求是原则C.合理性原则D.公平性原则参考答案：C参考解析：本题考查了费率厘定三大原则之合理性原则的含义[单项选择题]7、从法律的角度来看，保险的行为是一种（）。
A.合同行为B.互助行为C.交换行为D.保障行为参考答案：A参考解析：从法律角度看，保险又是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，同意提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的一方是投保人或被保险人。
[单项选择题]8、保险保障的水平取决于保险双方当事人的权利和义务，即保险的补偿或给付水平要根据损失情况而定；同时，还必须考虑的因素是（）。
A.被保险人的保险需求B.受益人的保险需求C.保险人的资本实力D.投保人的交费水平参考答案：D参考解析：保险保障的水平取决于保险双方当事人的权利和义务，即保险的补偿或给付才平要根据损失情况而定；同时，与投保人的交费水平直接相联系，因而能使被保险人的实际损失得到充分的保障。
保代考试题目1
保代考试题目1（一是非题1、根据我国《保险法》的规定，保险合同的书面形式只能是保险单和保险凭证（）对（）错（★）P662、根据我国《保险法》的规定，采用保险人提供得格式条款订立的保险合同，保险人与投保人，被保险人或者受益人对合同条款有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于第三方的解释（）对（）错（★）P833、根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，办理再保险，并审慎选择再保险接受人（）对（★）错（）P3314、根据我国《保险法》的规定，财产保险业务包括财产损失保险、健康保险等业务（对（）错（★）P1595．、根据我国《保险法》的规定，保险是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生得事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为（）对（★）错（）P177、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付当期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限二年未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额（）对（）错（★）P2328、根据我国《保险法》的规定，保险公司的业务分为财产损失保险业务和人身保险业务（）对（）错（★）P319、根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，重复保险的投保人无须将重复保险的有关情况通知保险人（）对（）错（★）P16210、根据我国《保险法》的规定，保险代理人根据被保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担责任（）对（）错（★）P294选择题1、在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保险递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（C）P259A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率D、均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率2、淡水养殖保险一般不予承保的风险是（D）P227A、非人为因素的意外事故死亡B、捕捞引起的死亡C、自然灾害造成的流失D、疾病引起的死亡3、根据看《民法通则》的规定，对因紧急避险但紧急避险措施不当或者超过必要限度造成不应有的损害而应承担民事责任的是（A）P356A、紧急避险人B、引起险情的发生的人C、紧急避险人与引起险情发生的人D、受害人4、在人身意外伤害保险实务中，被保险人的疾病程度百分比的表示方式是（B）P270A、在保费收据中列举B、在保险合同中列举C、在宣传材料中列举D、在保险法规中列举5、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔偿40万元。
保险推销员考试试题
2016年下半年北京保险推销员考试试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.在保险实务中，保险合同的订立通常是由__提出要约。
A．保险人B．被保险人C．投保人D．保险代理人2.分红产品的定价假设比较保守，而在实际分红时则基于的假设。
A：更加保守B：更加实际C：更加个性化D：更加开放性3.当保险合同成立之后，保险合同当事人双方依法全面完成合同约定义务的行为称为____ A：人身保险合同B：社会险合同C：再保险合同D：财产保险合同4.人寿保险核保中，为了能够保证合同保险利益存在，避免道德风险和逆选择，核保人员需要考虑非死亡因素，下列不包括__。
A．投保人情况B．保险金额的大小C．保费的缴纳方式D．保险合同种类5. 从科学性角度看，保险费率厘定和保险准备金提取的依据是__。
A．国家管理的要求B．社会的平均利润C．经济效益的核算D．科学的数理计算6. 以下______不属于分红保险产品的特征。
A．保单持有人享受经营成果B．客户不承担投资风险C．定价的精算假设比较保守D．保险给付、退保金中含有红利7. 责任保险的直接赔偿对象是____A：信用保险B：保证保险C：责任保险D：投资保险8. 人身保险产品的储蓄性主要体现在保单的__上。
A．保险金额B．保险利益C．现金价值D．保险费率9. 在财产保险的验险中，查验投保财产的主要风险隐患和重要防护部位及防护措施的具体内容是指（）。
A．投保财产可能发生损失的风险因素B．投保财产的风险防范情况C．投保财产的关键部位D．投保财产所处的环境E．投保财产附近的危险源10. 通过员工培训项目实施员工福利计划能够有效地提高员工素质。
反映企业员工素质的要素包括__：①专业技能；②福利水平；③团队合作精神；④工作态度。
A．①②③④B．②③④C．①②③D．①③④11. 下列关于人寿保险合同的宽限期的说法错误的是__。
保险费率和责任准备金
二、利息
利息是以一一）单利 （二）复利 （三）现值、终值、贴现
三、净保险费的计算
（一）自然净保险费 （二）趸缴保险费的计算
1、定期死亡保险 2、终身死亡保险 3、生存保险 4、两全保险 5、年金保险（定期年金保险、终身年金 、延期年金保险）
第八章
保险费率和责任准备金
第三节
人身保险费率的厘订
目录
一、生命表 二、利息 三、净保险费的计算
（一）自然净保险费 （二）趸缴保险费的计算 （三）年缴净保险费的计算
四、毛保费的计算
一、生命表
也称死亡表，是一定时期和一定范围内根据人的年龄 为主要差别的统计资料计算出某一人群中各种年龄的人的生 存和死亡概率汇编而成的一种表格。它能够表明各种年龄的 人到一定年龄的人数，在一年内的死亡人数和一定年龄的人 在一定时期内的生存率和死亡率。从而掌握各个年龄的人生 存或死亡的规律。死亡表分完全死亡表和简易死亡表。凡能 够反映出每一年龄的生死概率的死亡表为完全死亡表；而只 反映年龄组别生死概率的死亡率的死亡表为简易死亡表。
（三）年缴净保险费的计算
四、毛保费的计算
总保险费=净保险费的现值+附加费用的现值
2023年人民人寿保险销售从业人员考试模拟测试卷
人民人寿保险销售从业人员资格考试模拟测试卷（一）一、单选题（共90题）1. 根据我国反不合法竞争法的规定，经营者对商品质量作引人误解的虚假表达的，将受到相应处罚，其处罚依据是（D）。
A.《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国协议法》的规定B.《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国产品质量法》的规定C.《中华人民共和国经济法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定D. 《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定2. 专业化保险销售流程包含的环节之一是（B）。
A.保险核保B.设计并介绍保险方案C.保险核赔D.保单签发3. 某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元，在保险期限内发生火灾，导致房屋及其室内装潢部分损失9500，并且有500元的残值。
其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元，那么，假如不考虑其他因素，保险公司的补偿金额是（A）。
A.4500元B.5000元C.9000元D.9500元4. 根据我国普通家庭财产保险的规定，存放于房屋内的古玩字画属于（B）。
A.可保财产B.不可保财产C.加费特约承保财产D.不加费特约承保财产5. 根据我国反不合法竞争法的规定，经营者违反本法规定，给被侵害的经营者导致损害的，应当承担损害补偿责任，假如被侵害的经营者的损失难以计算的，则补偿额应为（A）。
A.侵权人在侵权期间因侵权所获得的利润B.侵权人在侵权期间因侵权所减少的利润C.侵权人在侵权期间因侵权所支付的费用D.侵权人在侵权期间因侵权所少缴的税金6. 在保险承保中，对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（C）。
A.正常承保B.优惠承保C.附条件承保D.特约承保7. 保险人在签发正式保险单之前发出的临时保险凭证叫做（C）。
A.保险证B.投保单C.暂保单D.保险单8. 在现代人寿保险经营中，采用的保险费率形式是（B）。
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（三）期初、期中和期末准备金
第五节 人寿保险准备金
二、实际责任准备金
（一）概念 一理论责任准备金为基础，根据保险业务经营的实际情况， 把理论责任准备金加以修正而成的准备金。
（二）修正方法 一年定期修正法 保险监督官修正法
• 又称50%固定比例提存法，假定一年之内所有保险单都是逐日 开出的，而且每天开出的保单数量和保险金额大体均匀
第三节 财产保险准备金
二、未决赔款准备金
定义：用于佩服所有已发生但尚未赔付的损失的准备金。 （一）已经报告但仍在理算或尚未理算的赔款准备金 的估算方法 • 逐案估计法 • 平均估值法 • 赔付率伐 （•二表）式已估发值生法但尚未报告的赔款准备金的估算方法 • 链梯法、案均赔款法、准备金进展法、B-F法
第三节 财产保险准备金
三、理赔费用准备金
（一）直接理赔费用准备金 （二）间接理赔费用准备金
第四节 人寿保险费率厘定
一、人寿保险费的构成和计算的基础
（一）构成
纯保险费+附加保险费
（二）人寿保险费的计算基础 三要素：
死亡或者 生存因素
利息因 素
附加费 用因素
第四节 人寿保险费率厘定
一、人寿保险费的构成和计算的基础
第四篇 保险经营和管理
LOGO
第十七章 保险费率 厘定和准备金
第一节 保险费率厘定的准则
一、法律准则
公平性：费率计算上的公平 合理性：保险费率水平与保险标的的风险 水平和保险人的经营水平相一致 充分性：保险费率的厘定必须保证保险公 司有足够的资金来源和偿付能力
第一节 保险费率厘定的准则
二、业务准则
简明 稳定 灵活 促进防损
第二节 财产保险费率厘定来自一、财产保险费率厘定的基本方法
（一）判断法 （二）分类法 （三）增减法：
表定法
经验法
追溯法
保险费率调整公式： M A E • C • T E
式中：M——保险费率调整百分比 A——保险时期被保险人的实际损失 E——被保险人适用某分类时的预期损失 C——置信系数 T——趋势系数
第二附加费率
附加费用
预期利润 意外准备金 保险金额总和
1000 ‰
第三节 财产保险准备金
一、未到期责任准备金
定义：是保险公司为履行下年度和以后年度的保险责任而从 当年的有效保费收入中提存的准备金。
（一）月比例法
• 普遍使用的简便方法
（二）逐日计算法
• 根据有效保单的天数来计算未到期责任准备金
（三）年平均估值法
第二节 财产保险费率厘定
二、财产保险费率的厘定
（一）纯费率
平时保险金额损失率
保险赔款总额 保险金额总和
1000 ‰
第二节 财产保险费率厘定
二、财产保险费率的厘定
（二）附加费率 第一附加费率：为了防止各年度实际保险金额损失率偏离预 期保险金额损失率在纯费率基础上附加的费率
第二附加费率：以经营管理费用为基础的，在正常情况下表 现为一个常数。
（三）生命表 也称死亡表，是根据一定时期、一定国家或地区、一定的人 口群体（男性与女性）作为统计基础，计算出某一人群中各 种年龄的人的生存和死亡概率，并将其汇编成的一种表格。
（四）利息率 复利终值 现值 每年投资1元的累计金额
第五节 人寿保险准备金
一、理论责任准备金
（一）概念 根据均衡保险费与自然保险费之间的差额来计算应提存的金 额。