商业银行经营管理框架
城市商业银行资本充足率管理报告框架
城市商业银行资本充足率管理报告框架全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：城市商业银行资本充足率管理报告框架一、引言在当今金融环境中，银行作为金融机构的重要组成部分，其资本充足率管理至关重要。
资本充足率是衡量银行资本实力和稳健度的重要指标，直接关系到银行经营风险的有效控制和整体稳健性。
城市商业银行资本充足率管理报告的编制对于银行自身的风险管理和监管机构的监督评估具有重要意义。
二、背景城市商业银行是中国金融市场中的重要组成部分，其资本充足率管理工作直接关系到银行的经营发展和风险控制。
随着金融市场的不断变化和金融创新的加速，银行面临着更加严峻和多元化的风险挑战，资本充足率管理也愈发重要。
三、资本充足率管理的基本原则1.风险识别和评估：城市商业银行应当建立完善的风险管理机制，通过对各类风险进行识别、评估和监控，确保资本充足率的准确计算。
2.资本充足：城市商业银行应当根据国家相关法律法规和监管要求，保持足够的资本储备，确保资本充足率在合规范围内。
3.监测和报告：城市商业银行应当建立健全的信息披露和内部监测机制，定期向董事会和监管机构报告资本充足率情况。
3.资本充足率风险敞口分析：城市商业银行应当对资本充足率风险敞口进行监测和分析，及时发现并应对可能对资本充足率造成影响的风险因素。
五、报告的编制与发布1.报告的编制：城市商业银行应当按照相关规定，定期编制资本充足率管理报告，包括资本充足率计算、资本组成及结构、风险敞口分析等内容。
六、结论城市商业银行资本充足率管理是保障银行自身稳健经营和金融市场稳定的重要环节。
通过完善的资本充足率管理报告框架，城市商业银行可以有效提升资本管理水平，及时应对风险挑战，为金融安全和可持续发展提供保障。
希望本报告框架可以为城市商业银行资本充足率管理工作提供参考和指导。
第二篇示例：城市商业银行资本充足率管理报告框架一、概述城市商业银行资本充足率是指其资本金与风险加权资产的比率，在金融监管领域起着至关重要的作用。
商业银行的组织结构和经营原则
网上银行、自助银行、手机银行等等：如美国网上银行数量已达近4000家，约占所有联邦保险的储蓄机构和商业银行总数的40%。
业务经营电子化
为什么说商业银行是一种特殊的企业?
组织结构的主要功能是什么?试联系商业银行实际谈谈建立合理的内部组织结构的重要性.
职能部门：主要负责银行内部事务的管理，如会计部、人事部、培训部、技术部等。
行长：行政总管，执行董事会的决定，负责组织管理银行具体的业务活动；
(2)执行机构
由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成
职责:对银行的一切经营活动进行监督和检查.
监事会：代表股东大会对银行的全部经营活动，包括董事会的决策进行监督。
统筹规划银行的流动性需求与流动性供给
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4、保持流动性的主要方法
二、安全性原则
1、安全性 指避免经营风险，保证资金安全的要求。 需从资产、负债二方面考察：如贷款和投资安全，资本金、存款的安全等。 主要取决于资产的质量。 2、安全性的必要性 3、影响安全性的因素 （1）信用风险；（2）利率和汇率风险； （3）流动性风险；（4）资本风险； （5）管理风险
B
掌握足够的信息，了解公司运行情况，保证公ຫໍສະໝຸດ 的长远发展和长期目标的实现C
对短期事件、局部事件保持敏感性
D
应该关注公司的商业问题，对其员工、业务伙伴和整个社会承担相应责任。
董事会的责任
总稽核：对银行日常账目进行检查以确保资产安全的机构；
业务部门：直接与银行的经营项目有关，如存款部、投资部、贷款部、国际业务部、结算部等；
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3、委员会制度
4、国际性股份制商业银行的股东 全球分布； 机构投资者与私人投资者各占一半； 机构投资者中，银行相互持股、银行与企业交叉持股比较普遍，如日本和德国。 私人投资者中，员工持股占一半。通过员工持股计划，股票期权，市场购买等持股。 股权分散化。最大股东持股一般在3%-10%。 银行所有权与控制权的分离，股东只做股东： 不可动摇的所有者地位； 权利与义务对称； 大股东≠董事 最大股东≠董事长
商业银行系统架构
商业银行系统架构商业银行系统架构是指商业银行在运营过程中使用的技术和软件体系结构。
这个系统架构提供了一种框架，用于管理银行的核心业务流程，包括客户管理、账户管理、贷款和存款管理、支付和结算等。
下面是商业银行系统架构的详细解析。
一、总体概述2.账户管理模块：用于管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户余额查询、账户交易明细等。
3.贷款和存款管理模块：用于管理银行的贷款和存款业务，包括贷款申请、贷款审批、存款利率管理等。
4.支付和结算模块：用于处理客户的支付和结算业务，包括内部转账、跨行支付、电子商务支付等。
5.风险管理模块：用于管理银行的风险控制和监测，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
6.报表和统计模块：用于生成各类报表和统计数据，包括资产负债表、利润表、客户分析报告等。
二、系统架构设计1.可伸缩性：系统应能够扩展以适应不断增长的用户数量和业务规模。
2.可靠性：系统应具备高可用性，能够提供24/7的服务，并具备故障恢复和灾备能力。
3.安全性：系统应具备强大的安全机制，包括身份认证、访问控制、数据加密等，以保护客户的资金和敏感信息。
4.效率和性能：系统应具备高性能和高效率，以支持快速的交易处理和查询响应。
5.可扩展性：系统应能够灵活地集成第三方系统和服务，以满足不同的业务需求。
1.用户界面层：提供给客户和银行员工使用的前端界面，包括网上银行、移动银行、ATM机等。
2.应用层：负责业务流程的处理和逻辑控制，其中包括各个业务模块的实现。
3.数据层：负责存储和管理银行的数据，包括客户信息、账户信息、交易记录等。
4.基础设施层：提供支持系统运行的基础设施，包括服务器、网络、数据库、安全设备等。
三、技术和软件1. 数据库管理系统：用于存储和管理银行的数据，包括关系型数据库（如Oracle、MySQL）和非关系型数据库（如MongoDB、Redis）。
2. 服务端框架：负责处理请求和响应，包括Web服务框架（如Spring MVC）和分布式服务框架（如Dubbo）。
商业银行的公司治理结构
商业银行的公司治理结构商业银行作为金融体系中最重要的组成部分之一，在经济发展中发挥着重要作用。
公司治理结构的健全与否直接影响着商业银行的经营效益、信誉和稳定性。
本文将就商业银行的公司治理结构进行探讨，以期加深对该话题的理解与认识。
一、引言商业银行作为金融机构，其公司治理结构对于金融市场的稳定和经济的发展至关重要。
良好的公司治理结构可以提高银行的竞争力，建立良好的声誉，并增加股东和员工的信任。
因此，商业银行应该积极探索适合自身发展的公司治理结构，以推动银行业的长期稳定健康发展。
二、商业银行的公司治理结构概述1.法律框架：商业银行的公司治理结构应该符合国家法律法规的规定，以确保合规经营和风险控制。
2.董事会：商业银行的董事会是公司治理的核心机构，负责决策、监督和指导银行的运营管理。
3.监事会：监事会作为独立的监督机构，对董事会和高级管理层的决策进行监督，确保公司利益得到最大化。
4.高级管理层：高级管理层对商业银行的日常经营管理负有直接责任，应具备专业知识和丰富的经验。
5.内部控制与风险管理：商业银行应建立健全的内部控制和风险管理机制，以确保业务的合规性和风险的有效控制。
三、国内商业银行的公司治理结构特点1.国有商业银行：国有商业银行的公司治理结构相对较为复杂，需要在履行经济和社会责任的同时，保证持续稳定盈利。
2.城商行和农商行：这些银行的公司治理结构相对较为简单，决策机制较为灵活，适应于小型银行的特点。
3.股份制商业银行：股份制商业银行的公司治理结构相对市场化，更加注重股东的权益保护和股东利益最大化。
四、商业银行公司治理结构存在的问题1.董事会独立性不足：一些商业银行的董事会独立性不够，存在利益输送和内外交易等问题。
2.内控机制不健全：一些商业银行的内控机制存在薄弱环节，导致风险管理不到位。
3.股东权益保护不够：一些商业银行的股东权益保护机制不够完善，导致股东对银行的信任度下降。
五、改进商业银行公司治理结构的建议1.提高董事会独立性：加强董事会的独立性，减少利益冲突，确保董事会能够有效履行决策和监督职责。
商业银行经营管理理论
商业银行经营管理理论商业银行作为金融市场的核心机构之一，在当今经济环境中扮演了至关重要的角色。
为了确保商业银行的稳定运营和可持续发展，经营管理理论变得至关重要。
本文将探讨商业银行经营管理的一些关键理论，以帮助了解和应用这些理论，实现商业银行的有效管理。
一、风险管理的理论商业银行作为金融机构，必然承担着各种风险。
风险管理是商业银行经营管理的核心之一。
其中，传统的风险管理理论包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理等。
通过建立有效的风险管理框架和制度，商业银行能够更好地应对各种风险，并确保资产和利润的安全。
二、资本管理的理论资本是商业银行经营的核心要素之一。
合理配置和管理资本对于商业银行的持续发展至关重要。
资本管理理论主要包括资本充足率管理、经济资本管理和风险加权资产管理等。
通过有效的资本管理，商业银行能够提高自身的抵御风险的能力，并为经营发展提供必要的支持。
三、流动性管理的理论流动性是商业银行运营的生命线，也是金融市场稳定运行的重要因素之一。
流动性管理理论主要包括流动性风险管理、资金运营管理和应急流动性管理等。
商业银行通过优化流动性管理，确保自身在面对外部冲击时能够灵活应对，维护金融市场的稳定。
四、经营绩效评估的理论商业银行经营绩效评估是对银行经营活动进行定量和定性评价的过程。
评估经营绩效有助于指导商业银行制定合理的经营策略和营销决策，实现可持续增长。
常用的经营绩效评估理论包括财务报表分析、经营效率评估和风险评估等。
通过有效的经营绩效评估，商业银行可以及时调整经营策略，并提高经营效率，实现更好的发展。
五、信息技术在经营管理中的应用随着信息技术的快速发展，其应用在商业银行经营管理中发挥着越来越重要的作用。
信息技术的应用可以提高银行的运营效率、降低成本，并拓展业务领域。
其中，常见的应用包括核心业务系统、互联网金融、移动金融等。
商业银行应充分运用信息技术，不断创新，提升自身的竞争力和服务水平。
六、人力资源管理的理论商业银行的发展离不开高素质的人才支持。
商业银行风险管理基本框架
在理性投资和风险管理的基础 上，银行业能够更好地应对风 险并规避未来的不确定性，避 免陷入公司财务领域的问题。
提高商业银行核心竞争力
风险管理是商业银行的核心竞 争力之一，优秀的风险管理可 以提高银行的信誉和能力，增 加客户满足度。
商业银行风险分类
信用风险
由于贷款违约、担保物抵 押不足等原因导致的资产 质量下降。
市场风险
由于金融市场波动或汇率 变化等原因导致的资产价 格波动。
操作风险
由于银行内部控制不足、 员工失误等原因导致的损 失。
法律风险
由于涉及融资、交易等活动的合规性问题导 致的法律诉讼风险。
战略风险
由于市场环境的变化、顾客需求的变化等原 因导致的战略计划失败。
商业银行风险管理流程
1
风险识别和测量
在风险管理流程中，识别风险并对其应对措施进行测量，是风险管理的重要环节。
现问题及时处理
商业银行风险管理意义
改善商业银行运营环境
风险管理机制能够规范商业银行的经营行为，提高整体运营规范性和管理水平。
减少信贷违约和金融风险
保证资产质量、降低违约和风险事件对银行的影响，确保商业银行的风险和形势得到有效控 制。
商业银行风险管理未来展望
技术革新带来的影响
• 人工智能引入风险管理领域 • 区块链技术发挥风险管理作用 • 云计算应用风险管理
Stress Test模型
压力测试（Stress Test） 是目前银行风险管理和规 定监管操作的一个重要方 法。
商业银行风险管理实践
国内案例分析
• 招商银行风险管理 • 交通银行风险管理 • 农业银行风险管理
实际操作流程
1. 明确风险识别的目标和规范 2. 建立风险矩阵模型并对现行的风险进行梳理 3. 制定风险防范措施并跟踪执行情况，发
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍在国内，主要商业银行的风险管理架构一般包括以下几个层面的构建：监管和内部控制、风险管理框架、风险评估和监控、风险报告和风险治理措施。
首先，监管和内部控制是商业银行风险管理的基础。
监管部门对商业银行的资本充足率、流动性、信用风险等方面进行监管，确保银行业务的安全性和稳定性。
商业银行通过内部控制机制来确保自身的财务、运营、法律合规等方面的稳健管理，包括内部验核、内部审计、内部监控等环节。
其次，银行的风险管理框架是通过建立一套完整的制度和政策来管理各类风险。
这些制度和政策包括风险管理政策、风险管理手册、风险管理指引等，明确规定风险管理的原则和方法。
商业银行通过建立风险管理委员会来负责风险管理决策，保证风险管理工作的独立性和专业性。
第三，风险评估和监控是商业银行风险管理的核心环节，包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等方面。
商业银行通过建立风险等级评估和监控系统，对各类风险进行识别、测量、监测和控制，确保风险在可控的范围内。
最后，风险报告和风险治理措施是商业银行风险管理的落地和实施。
商业银行通过建立风险报告机制，定期向董事会和监管机构报告风险情况，提供风险信息的透明度和准确性。
同时，商业银行制定风险治理措施，包括风险教育培训、风险分工和风险奖惩等，促进风险管理的全员参与和全面推进。
在国内主要商业银行中，每个银行的风险管理架构都会根据自身的特点和业务来进行有针对性的设计，但总体上都会包含上述几个方面的内容。
以中国工商银行（ICBC）为例，其风险管理架构主要由监管和内部控制、风险管理框架、风险评估和监控、风险报告和风险治理措施等环节构成。
ICBC通过建立风险管理委员会和风险管理团队，制定各类风险管理政策和制度，定期对各类风险进行评估和监测，并向董事会和监管机构提供风险报告，同时也开展风险教育培训和分工治理等工作。
综上所述，国内主要商业银行的风险管理架构包括监管和内部控制、风险管理框架、风险评估和监控、风险报告和风险治理措施等方面的构建。
我国商业银行全面风险管理组织框架问题分析
我国商业银⾏全⾯风险管理组织框架问题分析2019-03-28编者按：为了庆祝交通银⾏重组20周年和境外上市两周年，进⼀步研究新形势下我国商业银⾏的改⾰发展，本刊于今年3⽉份发起了“⾦融全⾯开放背景下商业银⾏战略转型与创新”的征⽂活动。
承蒙社会各界的⼤⼒⽀持，政府管理部门、⾦融机构、⼤专院校和各类研究部门都踊跃来稿，尽管征⽂期只有短短的两个多⽉，但⾄截稿期为⽌，编辑部已收到各⽅⾯的应征稿件⼀百多篇。
来稿内容涉及商业银⾏的发展战略和综合经营、商业银⾏资本管理和并购策略、商业银⾏公司治理和流程银⾏建设、⾦融风险防范和内部控制、零售业务发展战略、中⼩企业发展和银⾏⾦融服务等⽅⾯，其中不乏具有真知灼见的精彩篇章。
从本期起，我们以“优秀论⽂选登”专栏的形式，陆续刊发征⽂中的优秀⽂章。
本刊谨向积极参与本次征⽂活动社会各界的⼈⼠包括长期⽀持本刊的读者、作者表⽰衷⼼的感谢。
同时，我们将抓紧征⽂活动的后期进程：组成专家评审委员会，评选出优秀论⽂并尽快予以公布。
今后，本刊将本着创办精品期刊、服务于商业银⾏战略转型、服务于读者的基本宗旨，继续举办类似的活动，以繁荣理论研究和深化实践探索，希望社会各界⼀如既往地⽀持我们。
内容提要：风险管理是商业银⾏经营管理活动的核⼼，风险管理的好坏在很⼤程度上决定⼀家银⾏经营的成败。
与国际先进银⾏相⽐，特别是与巴塞尔新资本协议提出的全⾯风险管理精神相对照，国内商业银⾏在风险管理⽅⾯仍存在较⼤差距。
在⽬前产权改⾰初步告⼀段落的情况下，国内商业银⾏下⼀步的改⾰将围绕建设符合现代⾦融企业要求的体制机制⽅⾯展开，⽽全⾯风险管理体系的建⽴⾸当其冲。
本⽂在对巴塞尔新资本协议和国内外银⾏业的有关实践进⾏总结的基础上，概括出了商业银⾏建⽴全⾯风险管理组织框架的基本原则，并对国内商业银⾏提出了有关政策建议。
关键词：商业银⾏全⾯风险管理组织框架中图分类号：F830.49⽂献标识码：B ⽂章编号：1006-1770(2007)07-014-04风险管理是商业银⾏经营管理活动的核⼼，风险管理的好坏在很⼤程度上决定⼀家银⾏经营的成败。
城市商业银行组织架构及职能
城市商业银行是指在中国城市银行系统中开展商业银行业务的金融机构，其组织架构和职能如下：1.行长/总行长：行长是城市商业银行的最高负责人，负责整个银行的运营管理，决策重大事项并代表银行与外部进行合作和沟通。
2.董事会：董事会由行长、监事长、监事、高级管理层等组成，负责决策并监督银行的战略方向、政策制定、风险管理等重要事项。
3.风险管理部：负责银行风险管理体系的建立、监督和执行，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
该部门对银行的业务进行风险评估、监控和控制，并提供风险防范和管理的建议。
4.客户服务部：负责与客户进行沟通和交流，提供客户咨询、理财、贷款等服务，并解决客户在日常业务中的问题和需求。
5.财务部：负责银行的财务管理和会计核算，编制财务报表、管理银行资金流动、处理税务等事务。
6.信贷部：负责审批和管理银行的贷款业务，在严格的信贷审查和风险控制框架下，为符合条件的客户提供贷款和信用融资服务。
7.个人银行部：负责个人银行业务的开展，包括储蓄存款、个人贷款、信用卡、理财产品等，旨在满足个人客户的金融需求。
8.对公银行部：负责对公（企业）银行业务的开展，包括企业贷款、企业存款、国际业务、融资结构设计、资金池管理等。
9.信息科技部：负责银行的信息技术架构和系统的建设、运维和安全控制。
该部门负责保障银行的信息系统正常运行和数据安全。
10.合规部：负责确保银行业务符合国家法律法规和监管要求。
该部门制定合规制度、监测和防范合规风险，并提供合规培训和咨询。
此外，城市商业银行还可能根据需要设立其他部门，如市场部、人力资源部、市场风险管理部等，以适应不同的业务需求和组织结构。
具体的组织架构和职能可能因不同的银行而有所差异。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍一、工商银行(一)工商银行风险管理组织框架图 1：工商银行风险管理组织架构图董事长董事会风险管理委员会风险管理委员会行长资产负债管理委员会首席风险官内控合规部—操作风险信贷管理部—信用风险 资产负债管理部—流动性风险分行管理层分行风险管理部(二)风险管理职责要求1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹 研究提出全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用 风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部 评级法工程，负责采集、整理、分析与测算各类风险要素数据，进风险管理部—市场风险副行长行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。
此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。
2.各类主要风险管理基本情况风险类型全面风险管理信用风险管理市场风险管理管理部门风险管理部信贷管理部授信业务部信用审批部风险管理部资产负债具体职责牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险(包括信用风险、市场风险和操作风险等)管理工作情况，构建全面风险管理体系。
全行信用风险的牵头管理部门；负责统一确认和发布涉及信用风险的相关政策、制度、办法、流程、规程。
负责客户信用评级管理、审查审批客户的授信额度、项目贷款评估及担保品价值评估。
负责贷款、担保及其他信贷申请的审查与审批。
牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管理政策、制度和办法；负责全行市场风险识别、计量、监控、分析和报告；牵头编制市值评估方法和市场风险计量方法；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理相关系统的管理和维护；计量市场风险资本。
管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：管理部 负责制定全行银行账户利率风险和汇率风险管理办法与流程；识别、计量、监控和 报告全行银行账户利率风险和汇率风险； 拟定银行账户利率风险和汇率风险的对冲 策略和方案；负责银行账户本外币利率风 险管理相关信息系统的开辟、维护和升级 等；配置市场风险资本。
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路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
商业银行风险管理方法
——银行内部评级方法 ——银行风险预警体系 ——风险价值法(VAR) ——风险调整的资本收益法(Raroc) ——信贷矩阵(Credit Metrics) ——全面风险管理模式 ——资产组合调整 ——风险管理电子化系统 ——不良资产的管理
路漫漫其悠远
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
案例：花旗银行为什么愿意购买 南京爱立信的应收账款
• 南京爱立信2002年3月提前还清南京交通银行的巨额贷款 ，转而投奔花旗银行上海分行。南京爱立信来讲，转向花 旗银行上海分行的原因很简单，就是追求更大的利益。具 体讲，南京爱立信要求相关银行提供“无追索权的应收账 款转让”业务。
在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡
的基础上，首先考虑安全性，在保证安全性的前提下，围绕流动性加强银行的经
营管理，增强资金实力，提高服务质量，只有这样，才能很好地实现安全性和盈
利性相结合的目标。
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
银行经营管理的顶层设计：经营发展战略规划
——控制措施。建立并实施有关政策和流程，确保有效地 实施必要的风险反应。
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
——信息和交流。用表格和时间表识别、捕捉和交流 有关信息，帮助经理和员工履行职责。有效的交流还具有 更广 的含义，要在企业内部自由流动。银行常利用重要的风险 指标和经营指标交流信息。 ——监控。必须监控企业全面风险管理的全过程，并在必 要时进行修改。在持续经营和独立评估中都要进行监控， 这是一个持续的过程，不同于定期的测试和审计。
——事件识别。必须识别和衡量可能影响公司实现其目标 的内部和外部事件。必须区别风险和机会。机会应反馈到 管理层的战略决策或目标设定程序中。
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
——风险评估。分析各类风险发生的可能性和潜在影响， 这是银行管理风险决策的基础。应评估内在风险和剩余风 险。
——风险反应。管理层决定如何应对风险——规避、接受 、减少、或共担风险——制定一系列联系风险与风险承受 力的行动方案。
路漫漫其悠远
信用风险管理 体系
参见《商业银行内 部控制指引》第三 章“授信”； 《商业银行授信工 作尽职指引》
操作风险管理 体系
参见《商业银行 操作风险管理指 引》第五条
市场风险管理 体系
金融创新风险 管理体系
参见《商业银行内 部控制指引》第三 章“授信”；
《商业银行授信工 作尽职指引》
参见《商业银行金 融创新指引》
• 一个被媒体忽视但又是一个十分重要的问题，不是外资银 行是否能够用与保险公司分担风险的方法控制住“无追索 权应收账款转让”业务可能出现的风险，而是为什么外资 银行会承诺买断风险呢？
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
中国商业银行风险管理主要特征
——投融资结构:风险集中在银行体系 ——商业银行从传统业务向现代银行转变；银行业务产
路漫风险管理体系的基本要素
全面风险管理政策指引
风险治理政策：董事会的风险偏好、 容忍度、目标和职责 数据和信息管理政策 风险组织的流程政策 经济核算管理政策 组合管理政策 风险调整绩效考核 全面风险管理报告政策
合规风险管理 体系
参见《商业银行 合规风险管理指 引第八条》
商业银行经营管理框架
路漫漫其悠远
2020/11/8
商业银行经营管理框架
• 商业银行的经营管理的目标和原则 • 银行经营管理的顶层设计：经营发展战略规划 • 全面风险管理架构 • 绩效管理和风险管理统一：风险调整资本回报率
（RAROC）
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
商业银行的经营管理的目标和原则
• 根据金融稳定理事会的定义，具有系统性影响的银行是指 业务规模较大、业务复杂程度较高、一旦发生风险事件将 给地区或全球金融体系带来冲击的金融机构。该机构每年 11月对这份名单进行审查和更新。
• 据《巴塞尔协议III》，到2013年全球金融机构的最低核 心资本充足率将提高至7%。根据金融稳定理事会的规定， 具有系统性影响的银行从2019年起，核心资本充足率需提 高至8%至9.5%。
品的创新风险 ——风险管理的体制并未有效发挥作用 ——法律体系缺陷，缺少市场退出机制
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
• 全面风险管理包括： ——把企业的风险承受力和战略联系起来， ——提高企业应对风险、准确决策的能力， ——降低操作意外事件和损失的频率和严重性， ——识别和管理多种和跨企业风险， ——主动抓住机会， ——提高企业资本配置的有效性。
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
全面风险管理层次
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
与管理过程融为一体的全面风险管理架构
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
——内部环境。内部环境反映企业的风险管理观、风险承 受力和道德价值。它决定全体员工如何看待和处理风险。 企业的最高层确定基调。
——目标设定。在管理层可以识别那些影响企业实现目标 的事件之前，必须设定目标。董事长批准企业目标，管理 层负责实现目标。全面风险管理确保董事会有一套方法制 定合适的目标，支持并符合企业的远期目标，以及与企业 的风险承受力保持一致。
商业银行经营管理框架
银行风险汇总的基本思路
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
路漫漫其悠远
2020/11/8
商业银行经营管理框架
• 自古不谋万世者,不足谋一时; 不谋全局者,不足谋一域。 ---[清] 陈澹然“寤言二迁都建藩议”
战略规划，也就是我们常说的顶层设计。顶层设计的字面 含义是自高端开始的总体构想，基本内涵是对战略目标及 其在时间、空间的展现形态和实现方式的设计。
其思想内涵主要是，用系统论的方法，以全局视角， 确定目标，对银行业务发展的各方面、各层次、各种要素 进行统筹考虑，和谐各种关系，选择实现目标的具体路径 ，制定正确的战略战术，并适时调整，规避可能导致失败 的风险，提高效益降低成本。
商业银行经营管理框架
银行将增加1%至2.5%的资本金
• 在今年10月召开的二十国集团财政部长和中央银行行长会 议上，与会领导人通过了一项旨在减少系统性金融机构风 险的新规，包括加强监管、建立跨境合作机制、明确破产 救助规程以及大银行需额外增加资本金等。根据这项新规， 具有系统性影响的银行将被要求额外增加1%至2.5%的资本 金。
——风险管理是银行总体发展战略的核心 美国花旗银行副总裁柯林斯：始于了解和控制风险，终于获
取收益回报是现代商业银行生存的根本。
面对一种风险，银行发展一些方法来度量和控制它；把同样 的风险管理规则转用于解决银行客户的问题，作为可以卖给银行 客户而赚得利润的新产品。这些新产品使一家银行与竞争对手拉 大了差距，增加了银行的收益。最终，银行能够有意识地决定去 承担可以用银行的风险管理技巧处理的一些特定风险。
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
顶层设计思想方法的简单描述
特点是从未来把握现实、用顶层引领下层
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
经营发展战略规划是银行业务经营管理的基础
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
战略管理流程
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
路漫漫其悠远
商业银行经营管理框架
全面风险管理架构