如何加强商业银行信贷风险管理
商业银行风险管理策略
商业银行风险管理策略一、引言商业银行在运营过程中，面临着各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
这些风险如果得不到有效的管理，可能会对银行的经营产生重大影响。
因此，商业银行必须制定和实施有效的风险管理策略，以降低风险，保障业务稳健发展。
二、商业银行风险管理策略1、风险识别与评估商业银行应建立完善的风险识别与评估机制，及时识别和评估各类风险。
风险识别包括对市场、信用、操作等各类风险的识别，需要通过对业务全流程的细致分析，找出可能的风险点。
风险评估则是对识别出的风险进行量化和定性分析，以确定其对银行经营的影响。
2、风险分散与降低通过多元化投资，分散单一资产或地区的风险。
例如，通过在多个市场开展业务，以降低单一市场风险的影响。
合理配置资产，避免过度集中于某一类资产或行业，也可以有效降低风险。
3、风险缓释与控制对于已经识别出的高风险业务或地区，商业银行应采取措施进行风险缓释和控制。
这包括对客户进行严格的信用评估，制定更加谨慎的风险控制政策，以及定期对高风险业务进行压力测试等。
4、风险补偿与准备商业银行应建立完善的风险准备金制度，以补偿可能出现的损失。
这包括针对特定风险的专门准备金，以及针对全面风险的普通准备金。
商业银行还可以通过购买保险等方式，对特定风险进行补偿。
三、结论商业银行风险管理是银行运营的核心，必须得到充分的重视和投入。
通过建立完善的风险识别与评估机制，采取有效的风险分散与降低措施，以及进行严格的风险缓释与控制和充分的损失准备，商业银行可以大大降低风险，保障业务的稳健发展。
在面对不断变化的市场环境时，商业银行应持续优化和完善自身的风险管理策略，以应对各种挑战。
商业银行风险管理策略浅探商业银行风险管理是一项至关重要的工作，它不仅关系到银行的经营效益，还对整个金融系统的稳定有着深远影响。
在现今金融市场日益复杂多变的背景下，有效的风险管理对于商业银行的生存和竞争至关重要。
本文将从商业银行风险管理的背景和意义、风险评估、风险管理策略以及实践效果等方面进行探讨。
浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策
浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策随着经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行的信贷业务越来越发达。
然而，在信贷风险管理方面，商业银行面临着许多挑战和风险。
本文将就商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策进行浅析。
问题一：风险定位不准确商业银行在信贷业务中难免遭遇一些不良借款人，这对于银行来说是一个莫大的损失。
但是在很多情况下，商业银行在参与贷款之前没有对借款人的风险进行充分评估和定位，从而导致贷款后出现不良债务。
这就是风险定位不准确的问题。
对策一：完善风险评估机制商业银行应该在参与贷款之前进行风险评估，全面掌握借款人的背景、财务状况、信誉等方面的信息，制定合理的贷款计划，对借款人的信用情况、债务偿还能力进行详细评估，确保风险定位准确。
问题二：内部控制不到位商业银行内部控制不到位是导致信贷风险的重要原因之一。
在信贷业务中，商业银行不能完全依靠借款人提供的信息来评估风险，还需要银行内部的风险控制措施来确保资产的安全性。
但是，一些商业银行的内部控制措施不到位，贷款审批流程不规范，贷款风险监控不及时，导致了信贷风险的增加。
对策二：强化内部控制商业银行应该建立完善的内部控制体系，对信贷业务中的关键环节进行管控，加强信贷审批过程中对借款人信息的审核，重视贷后的风险监控，加强对借款人的信用评估和风险定位。
问题三：风险管理技术不足商业银行在信贷风险管理方面，需要大量的风险管理技术支持。
但是，有些商业银行的风险管理技术不足，难以对大量的借款人信息进行收集、分析和处理，从而影响到银行对信贷风险的有效管理。
对策三：引入先进的技术手段商业银行应该充分利用现代信息技术手段，加强风险管理系统的研发和升级，引入数据挖掘、机器学习等先进技术手段，提高银行对大量借款人信息的处理效率，加强对信贷风险的管理和控制。
总之，商业银行在信贷风险管理中需要建立完善的内部控制体系，确保对借款人的信用评估和贷款风险控制的准确性，适时应用现代化的技术手段提高风险管理效率，才能有效降低信贷风险，实现可持续发展。
加强商业银行信贷风险管理的对策
金融资源 、客户资源的分布情况 以及相应的业 务发展策略 ， 在 总部核定 的编制 范围内设 立若干个 隶属于 一级分 行授信 审批
信贷 风险控制 手段 ， 应用信 息化 系统 ， 高 自身风险 识别和 控 提
制能 力， 以保证 商业银行 的健康 发展 。
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【 要 】近 年 来 ， 着 我 国加 入 Ｗ Ｔ 和 不 断金 融 改 革 以 摘 随 Ｏ
及 金 融创 新 ， 有 商 业 银 行 在 强 化 信 贷 风 险 管 理 防 范 和 化 解 信 国 贷风 险上 取 得 了显 著 的 工作 成 绩 和 丰 富 的 实践 经 验 。但 是 受 美
在风 险控制线 上设置授信 审批 分部 ， 前移 营销 岗位 ， 后移 风险 岗位 ， 实现信贷风险的垂 直管 理 。每个 客户都将对应一 个
客户经理和一个审查人。在层级设置上的做法 ： 在总行 、 一级 分 行和 二级分行设 立授信审 批部 门 ， 将审 查人 、 体审 议人 员与 集
信贷 审批人全部 归入其 中 ， 以保持风 险控制 的独特性 ， 排除 干 扰源 。相反 ， 客户经理 主要分布在一级分行和二级分行 ， 使客 户
（ ） 建独立的全 面风险 管理 部门 ， ２组 协调 各类信 贷风 险管 理 。我 国商业银行 应组建独 立的专 门负责全 面风 险管理 的部 门， 加强董事 会 、 风险管理 委 员会有 关业 务经营战略 和风 险偏 好的传导 ， 并及时将实施效果反馈给董 事会及相关 委 员会 。具
体职能包括 ： 牵头负责全面风险管理 工作 ， 汇总 、 告全行各类 报 风险 （ 包括 信用风 险 、 场风险 和操作风 险等 ） 市 管理 工作情 况 ，
如何加强商业银行信贷风险管理
２０１２年第５期/如何加强商业银行信贷风险管理■南昌/张莉管理在线GU A N L I ZA I XI A N随着现代金融的迅速发展，信贷风险形式也在发展和变化。
研究如何加强商业银行信贷风险管理，对我国商业银行的健康发展具有重大作用。
目前我国商业银行信贷风险管理凸显出越来越多的问题，如银行信贷风险管理意识不足、风险管理体制不够科学、管理技术不够先进、缺乏独立的风险评估机构等。
为此，加强信贷风险管理成为当务之急。
商业银行信贷风险的含义商业银行信贷风险，是指商业银行在进行信贷活动中的预期收益无法顺利实现的可能性。
商业银行信贷风险，即借款者不能如期偿还贷款本息，使银行承担实际的违约风险，借款者由于还款能力不足或信用降级而使银行面临潜在的违约风险。
信贷风险是在商业银行诞生之初就一直伴随商业银行的风险，随着现代金融的发展，商业银行信贷风险也在变化，银行除了要面对传统意义上的信贷风险，也要同时面对因利率或汇率等因素的变动而导致借款人无法如期偿还贷款而使银行面临损失的可能性。
商业银行信贷风险的分类及特点1.信贷风险的分类。
（1）信用风险。
是银行所有信贷风险中最重要的风险种类，主要是由于借款人无力偿还贷款或故意违约而导致银行最终遭受财产损失的可能性。
（2）流动性风险。
是由于银行现金不足或其存款额度不足，使银行财产的流动性不足，进而导致银行财产和信用受损的可能性。
（3）市场风险。
主要指由于市场利率、汇率或信贷资产价格的变动而给银行带来财产损失的可能性。
（4）操作风险。
是因银行内部的管理不善和制度缺失而致使银行直接或间接的财产损失的可能性。
2.信贷风险的特点。
商业银行是利用客户的存款和其他借款开展信贷业务的，属于负债经营，因此商业银行的信贷风险具有以下特点：（1）扩散性。
商业银行属于金融系统，其资金流转比较迅速而且借贷关系比较复杂，涉及面广，可能关联到很多银行和经济实体，所以当商业银行发生信贷风险时，产生的影响往往会波及到其他商业银行和经济主体。
我国商业银行信贷风险问题分析及对策
我国商业银行信贷风险问题分析及对策，不少于1000字随着我国经济的快速发展，金融领域也迅猛发展，商业银行成为了社会上不可或缺的金融机构。
随着商业银行的重要性越来越高，信贷风险问题也逐渐凸显。
本文将对我国商业银行信贷风险问题进行分析，并提出相应的对策。
一、我国商业银行信贷风险问题的原因1.宏观经济形势的变化宏观经济形势的变化是导致商业银行信贷风险的重要原因。
随着我国经济的增长放缓以及国际经济波动等因素的影响，多家企业逐渐陷入了困境，导致其能力出现了下降，信用风险逐渐加大，给商业银行带来了巨大的信贷风险。
2.行业风险的加大由于我国的市场竞争越来越激烈，企业之间的竞争也越来越激烈，不同行业的风险也会逐步加大。
行业风险是商业银行信贷风险的另一个大因素。
在中国，商业银行对于某一行业的信贷倾向较重，导致存在着行业集中度较高的行业风险，当行业内部发生风险，商业银行的信贷风险也会显著加大。
3.管理不当商业银行信贷风险问题的另一个原因是银行内部管理不当。
有些商业银行在审批贷款时，可能会将资质不好的企业作为放贷对象，或是在贷款过程中对借款人进行不当监管，缺乏有效的信贷管理和风险控制机制，从而导致信贷风险加大。
二、我国商业银行应对信贷风险的对策1.加强风险管控，强化风险意识商业银行应对信贷风险问题的核心措施是要加强风险管控，强化风险意识。
银行需要制定严格的信贷管理规定，严格遵守统一的信贷流程和风险管理制度。
银行要加强对借款人的资信调查和授信审核，防止信息不对称产生的风险。
同时，加强风险投资和维稳能力，对信贷风险随时进行跟踪和监控，及时调整和落实风险管理策略。
2.合理控制贷款的规模和结构商业银行应该合理控制贷款规模和结构，避免出现过度信贷，过度信贷会对经济产生负面影响。
通过差异化的信贷策略，将贷款集中于有实力的客户和优质行业，同时避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里，降低行业集中度风险。
3.完善内部管理机制商业银行还需要完善内部管理机制，加强对相关人员的培训和管理，提高员工的业务水平和风险意识，不断优化员工的业务流程和管理制度，减少内部矛盾和利益冲突，从而减轻风险和资产质量的压力。
浅析我国商业银行信贷风险管理及对策
合／ １ ７ ８
浅 析我国 业银行信贷 商 风险管理 及对策
颜
摘
亮
饶 河 清
制； 三是 改变 信贷审计监督 的实施 主体 ， 增加风险管理部 门的工 作职责 ， 加强风险管理部 门的职能建设 ； 四是要加强 同业之间 的 沟通 ， 同防 范信贷风 险 ； 共 五是严格 程序管理 ， 制定严 格的信贷 业务基本 操作规程 ， 每～笔贷 款都要严 格按照评级 、 对 授信 、 授
３ 关键 岗位制约制度执行 乏力是信贷业务操作风险产生 的 ．
又一个重要原 因。尽管商业 银行的制度 中对一些关键 岗位有 明
能部 门对企业监督检查 中获 得的信息和资料 ， 进行分析 和判 断 ，
确界定 ， 但这些制度执行起来并不顺 畅 ， 在许多情况下这些 制度
的执行会 因为 这样 或那 样 的原 因 和借 口而 大打折程序和 隔程序 的现象 。 第二 ， 培育新型的信贷文化 。商业银行也 是企 业 ， 也应 当具
有 自身 的企业 文化 和管理 ， 使银行 全体 员工形成 共 同的理念 和
、
商 业银 行信 贷风 险 的原 因剖 析
１ 内部风 险控制机 制不 健全是银行信贷业务操作风 险的主 ． 要成 因。由于地域 经济发展 不平衡 ， 以及历史 上商业 银行按 行 政 区划设置带来 的地域性政 府管理 ， 政府 色彩浓厚 ， 导致一些 信
其次要发挥银行 同业信 息共 享功能 ， 时互通信息 ， 及 共同防范企 业利用银行之 间 的竞争 而 采取 的欺 骗行 为 。再 次是 加强 与财 政、 务、 税 审计等政府 职能部 门的联 系 ， 时了解和 掌握 政府职 及
了信贷风 险隐患 。 ２ 监督不力 、 ． 责任认定不 到位 是信贷操 作风 险严重 的另 一 个原 因。为加大各项 规章制度执行力度 。商业银行 内部 及外部
商业银行信贷风险管理存在的问题及对策分析
消费与投资经济与社会发展研究商业银行信贷风险管理存在的问题及对策分析中国建设银行广西总审计室 俸慧摘要：商业银行信贷风险管理对于银行信贷业务的发展具有非常重要的作用，银行信贷风险管理可以有效防范信贷业务带来的风险和问题。
基于此，本文一方面简单地分析了商业银行信贷风险管理存在的问题。
另一方面针对目前存在的问题作出完善商业银行信贷风险管理的对策。
以此来供相关人士交流参考。
关键词：商业银行；信贷风险；管理随着经济全球化的飞快发展，商业银行信贷在世界各个国家的金融服务发展方面起着十分重要的作用，影响着每个国家的经济稳定。
笔者根据课题研究情况，简单分析了目前我国商业银行信贷风险管理存在的不足，并为此总结出有效的防范措施。
为促进商业银行信贷风险管理存在的问题及对策分析研究提供有价值的参考。
一、商业银行信贷风险管理存在的问题（一）银行内部的管理需要加强，其管理体系有待完善银行内部建立健全科学的管理体系对于银行的金融业务发展具有关键作用，银行的金融业务繁多，信贷业务风险较高。
虽然银行分开管理贷款和审核业务，但是银行内部的信贷业务的风险防范职责各不相同，其管理体系缺少统一集中的组织结构以及缺乏科学的考评制度[1]。
因此，银行非常需要根据金融业务的变化发展而进行不断的改革创新，科学完善的银行管理体系才能更好地迎合市场经济的需求，促进银行稳定的发展。
（二）银行信贷风险防范意识有待提高银行信贷业务具有较高的风险，银行信贷风险防范意识不够强和风险防范力度不够大都会极其容易使信贷业务出现各种问题。
我国市场经济不断发展，市场经济制度不断地完善，我国银行内部的体制结构也不断进行改革创新，开放式管理制度逐渐取代封闭式的管理制度，银行金融业务也采取公开透明地方式进行业务发展和开发[2]。
同时，银行内部信贷业务的管理有待加强，信贷业务的传统的服务方式不能解决过度授信等问题，因此银行需要加强银行信贷风险的防范意识和加大对信贷业务的管理力度。
加强商业银行信贷风险管理的思考
险及其风险控制的可行性进行分析判断 。正确处理好把握 商 员进一步重视和加强信贷风险管理 。 机 与提 高评估质量的关系 ，既不影响贷 款营销 ，又防 范了风
险。
（ 不断完善和优化信 息管理 系统 。配备专 门力量采集 六）
经济 、 金融 、 法律 、 行业政策等宏观信息 ， 与信贷经营部门日常
（ 把好贷前审批关 ， 高决策的科学性。 二） 提 一是在贷款审 收集到的客户 基本信息 以及 五级分类 工作 中积累 的借款人 、 批发放前 ， 审批人要 全面考察企业 、 目风 险状况 ， 重眼 保证 ＾ 项 既侧 的有关资 料等微观 信息结合起来 。建立统一的信息管 前风险 ， 又要重视 风险预测 ， 格掌握贷 款发放标准 ， 严 落实贷 理系统 ， 对掌握的信息进行统一加工 、 管理 ， 并及时更新 ； 顷 到 款发放条件。首先要 重点审查客户的经营情况 、 用状况 ， 信 判 信息传输渠道 ， 高信 息流转速 度和 管理运作 利用效率 ， 提 实现
商业银 行资产 质量的好 坏关系到银行的生死存亡。目前我国 贷款的处理上 ． 不能以第一还款采谲ｉ 作为评判标准 被动 或不
基本上还是以单一的信贷市场为
主。在国有商业银行资产总额中，信贷资产所占比重仍高达 眼ｊ 亍的角度去思考 和处理 问题 不同程度地受商业银 行短 期 ６一７ ． Ｏ 嗡 因此 ， 加强信贷风险 管理 ， 切实 防范和化 解金融风
需要。 二、 加强商业银行信贷风险管理的对策
（ 落实和推进 责任 认定工作 ， 贷人员进 一步重视 五） 使信 和加强信贷管理工作 。对由于主观原 因造成信贷资产损失 的
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如何加强商业银行信贷风险管理造成信贷风险的主要原因从内部来看：一是客户经理的素质风险。
一些业务素质偏低的客户经理，一般很难对一笔贷款作出正确的判断，从而使贷款风险增大；而品德素质较差的客户经理，责任心不强，发现问题隐瞒不报，有些甚至帮助企业弄虚作假，把贷款置于损失边缘。
二是管理机制未能奏效带来的管理风险。
例如，贷前调查不细致，缺乏对客户偿债能力、经营现金流及信用状况的全面把握，致使向不符合借款条件或不具备偿还能力的客户发放贷款形成风险；贷后管理不到位，缺乏对企业的全面掌控，不能在第一时间识别风险，丧失最佳退出时机，等等。
从外部来看：一是借款人经营状况发生变化带来的经营风险。
贷款一旦放出，主动权转移到借款人这边，借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。
二是担保失效带来的担保风险。
部分企业之间通过互保、连环保等方式形成了“贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，一定程度上导致了贷款担保悬空，造成了“担而不保”的现象。
此外，抵押物价值缩水、变现困难等因素，也使担保能力大大弱化。
三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。
信贷政策要求借款人必须提供企业财务报表、资产价值报告等有关资料，并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。
但少数中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不真实的报告，增加了商业银行贷款风险。
防范信贷风险的主要途径（一）加强准入管理。
在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。
对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
（二）加强预警监控。
风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。
良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。
要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。
要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
（三）加快信贷调整。
市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。
在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。
前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。
二是由被动性退出向主动性退出转变。
统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。
三是由战术性退出向战略性退出转变。
信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
（四）加强贷后管理。
贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。
要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。
要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
（五）培育合规文化。
要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。
要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规一、单项选择题(每题仅有一个最合题意的正确选项，选对得1分，共20分)1、信用社会计年度是( A )A、自公历1月1日至12月31日B、自公历上年12月20日至本年12月20日C、公历上年2月1日至本年2月1日D、公历上年12月31日至本年12月31日2、我国的货币政策目标是( D )A、货币币值稳定B、经济增长C、货币币值稳定与经济增长双目标D、我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
3、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单___________挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
( B )A、调整日B、开户日C、支取日D、结息日4、下列哪项是属于负债业务。
( A )A、存款业务B、贷款C、证券投资D、结算业务5、下列哪项是适用备案制的中间业务。
( C )A、代理证券业务B、代理保险业务C、代收代付业务D、国债投资6、人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门在侦查、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付(冻结)存款时，必须向储蓄机构提出________法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式通知，方可办理暂停支付(冻结)手续。
( C )A、省级或省级以上B、地级或地级以上C、县级或县级以上D、乡镇级或以上7、短期贷款进行展期的规定是( B )A、不得超过6个月B、不得超过原贷款期限C、不得超过原贷款期限的一半D、最长不得超过3年8、下列哪项可以作为保证贷款中的保证人。
( C )A、国家机关B、中央银行C、国有商业银行D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体9、下列哪项财务比率的公式是正确的( B )A、资产负债率=资产总额/负债总额B、流动比率=流动资产/流动负债C、速动比率=速动资产/速动负债D、资产收益率=毛利润/资产平均余额10、下列对储蓄账户现金支付管理正确的有( D )A、对一日一次性从储蓄账户(含银行卡户，下同)提取现金1万元以下的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
B、对一日一次性从储蓄账户(含银行卡户，下同)提取现金1万元至5万元，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
C、一次性提取现金5万元(含5万元)以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行(农信社)准备现金。
D、一次性提取现金20万元(含20万元)以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行(农信社)准备现金。
11、按照《商业银行法》规定，下列哪项符合资产负债比例管理的规定?( B )A、资本充足率不得低于10%;B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;C、贷款余额与存款余额的比例不得超过90%;D、中长期贷款与中长期存款比例不超过100%;12、票据贴现的期限最长不能( C )A、12个月B、9个月C、6个月D、3个月13、按照《贷款通则》规定，中期贷款，系指贷款期限在( D )的贷款。
A、1年(不含1年)以上B、1年(含1年)以上C、1年以上(含1年)5年以下(不含5年)D、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)14、一笔6个月的短期贷款，其利率为6%，经银行批准展期6个月后，执行的利率为( B )A、6%B、1年期的利率标准C、12%D、执行6个月的新利率15、借款人以汇票、支票、存款单作为债权担保的贷款是属于( C )A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款16、农村信用社保卫部门档案保管期限分为短期、长期和永久三种，其中短期为15年以下，长期为16-50年。
下列符合农村信用社安全保卫档案保管期限规定的是( B )A、综合文书类——长期;B、刑事案件类——长期;C、枪支弹药类——长期;D、安全设施类——长期17、出纳“四双”制度的内容不包括( D )A、双人管库B、双人临柜C、双人押运D、双人复核18、农村信用社凡有金库的单位必须坚持_____小时守库值班，严格执行_____以上武装守库制度。
( D )A、12，单人B、12，双人C、24，单人D、24，双人19、《储蓄管理条例》规定，在特殊情况下，储户可以用口头或函电形式挂失，但补办书面手续的时限不得超过( B )。
A、3天;B、5天;C、7天;D、10天20、农村信用社凡是信贷人员采取顶名、冒名贷款等手段骗取农村信用社贷款的一经查实，一律(D)A、开除留用;B、撤职;C、留用查看;D、开除二、多项选择题(每题有二个及以上的正确选项，全选对2分，漏选、错选均不得分，共30分)1、存款人的存款帐户分为( ABCD )A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户2、办理个人存款账户时，下面哪些身份证件为实名证件?( ABC )A、境内居民身份证或临时身份证B、军人身份证件或武警身份证件C、港、澳居民往来内地通行证;D、学生证或学生借书证3、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则?( ABD )A、平等B、公平C、公开和公正D、自愿、诚实信用的原则4、根据农村信用社安全保卫有关案件报告制度规定，发生“四类”案件要在规定时间内向上级主管部门报告。
农村信用社“四类”案件包括( ABD )A、金融诈骗B、金融盗窃、金融抢劫C、存款长款或短款D、涉枪案件。
5、银监会在案件专项治理工作中提出的“四项制度”包括：( ABDE )A、干部交流;B、岗位轮换;C、风险排查;D、亲属回避;E、强制休假6、下列哪些符合重要空白凭证的管理规定。
( ABC )A、重要空白凭证一律纳入表外科目核算。
B、重要空白凭证的管理应按顺序使用，不得跳号。
C、重要空白凭证领用、交接及复核时必须逐张清点，手续完美。
D、重要空白凭证可以预先盖好印章备用。
7、在贷款审查环节，会计人员重点审查贷款业务的哪些方面，审查无误后，办理贷款业务账务手续。
( BCD )A、贷款是否合法合规，是否准确B、贷款业务是否经审批人员审批同意C、借款借据与合同内容是否对应、要素是否齐全D、填制内容是否符合要求8、储蓄机构营业终了结账工作的程序中，下列哪些工作要求复核、出纳员操作的?( CD )A、登记开销户登记簿B、轧记库存现金C、填制科目日结单D、编制营业日报表。
9、担保贷款按照担保标的不同分为( BCD )A、信用贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款10、新《巴赛尔协议》将风险扩大到哪三种。
( BCD )A、资本风险B、信用风险C、市场风险D、操作风险11、按照贷款风险分类法，下列哪些是不良类贷款。
( CDE )A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款E、损失贷款12、下列哪些符合银行办理结算的结算纪律。
( ABCDE )A、不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金;B、不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项;C、不准无理拒付、不扣少扣滞纳金;D、不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金;E、不准拒绝受理、代理他行正常结算业务;13、“三防一保”的内容是( ACFG )A、防诈骗B、防洗钱C、防抢劫D、防灾害事故E、防计算机犯罪F、防盗窃G、保证职工生命及财产安全14、在下面哪情况下，经济合同为无效? (ABCD)A、违反法律和行政法规的合同;B、采取欺诈、胁迫等手段所签订的合同;C、代理人超越代理权限签订的合同;D、违反国家利益或社会公共利益的经济合同。