第十章贷款合同与发放支付-受托支付的操作要点

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商业银行贷款发放支付操作细则

商业银行贷款发放支付操作细则第一章总则第一条为了进一步规范本行贷款资金的支付，全面贯彻“三个办法一个指引”的相关要求，促进本行信贷业务合规发展，根据中国银监会关于贷款资金支付的要求并结合本行实际，特制定本操作细则。

第二条本细则所称贷款资金包含本行根据借款人申请发放的固定资产贷款、项目贷款、流动资金贷款及个人贷款资金。

本细则所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

本细则所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

本细则所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

本细则所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

第二章支付方式的分类及标准第三条贷款资金支付方式分为借款人自主支付与本行受托支付两种，并根据不同的贷款种类确定采用不同的支付方式的条件。

本行受托支付是指本行根据借款人的放款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的放款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

第四条固定资产贷款资金的支付标准（一）借款人自主支付单笔金额在项目总投资5%以内且金额在500万元人民币以下的贷款资金支付，按两者取其低的原则，应采用借款人自主支付方式。

第十章贷款合同与发放支付-贷放分控的操作要点

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章贷款合同与发放支付知识点：贷放分控的操作要点● 定义：(1)设立独立的放款执行部门(2)明确放款执行部门的职责(3)建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制● 详细描述：放款执行部门的职责：1）审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。

2）核准放款前提条件。

3）其他职责主要审核内容：1）审核合规性要求的落实情况2）审核限制性条款的落实情况3）合适担保的落实情况4）审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况5）审核资本金同比例到位的落实情况6）审核申请提款金额是否与项目进度匹配7）审核提款申请是否与贷款约定用途一致。

例题：1.核准放款前，主要审核的内容包括（）A.审核合规性要求的落实情况B.审核资本金同比例到位的落实情况C.核实担保的落实情况D.审核申请提款金额是否与项目进度相匹配E.审核提款申请是否与贷款约定用途一致正确答案：A,B,C,D,E解析：放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责。

主要审核内容包括:·审核合规性要求的落实情况。

合规性要求主要包括:是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地批复，项目环评批复等。

·审核限制性条款的落实情况。

·核实担保的落实情况。

·审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。

·审核资本金同比例到位的落实情况。

·审核申请提款金额是否与项目进度相匹配。

·审核提款申请是否与贷款约定用途一致。

2.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认()正确无误。

A.贷款用途B.提款账号C.提款日期D.提款金额E.预留印鉴正确答案：A,B,C,D,E解析：提款申请书、借款凭证审查银行应当对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。

银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、无误。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案(典型题)

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、可以最大限度发挥银行潜力的市场定位原则是（）。

A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标D.突出特色【答案】 C2、“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。

A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法【答案】 C3、个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.20B.30C.40D.50【答案】 B4、按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A.资金来源B.贷款对象C.住房交易形态D.贷款利率的确定方式【答案】 A5、各商业银行暂停发放居民家庭购买第()套及以上住房贷款。

A.2B.3C.4D.5【答案】 B6、公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。

A.金融手续操作B.贷前咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账【答案】 A7、（2018年真题）银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的市场细分标准是（）。

A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】 C8、贷款期限为9个月的个人住房贷款实行合同利率，遇法定利率调整（）计息。

A.不分段B.按年调整C.按月调整D.按季调整【答案】 A9、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联B.银行业协会C.银监会D.中国人民银行【答案】 D10、下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（）。

A.规范操作流程，提高操作能力B.完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定C.加强对借款人还款能力的审查D.规范并加强对抵押物的管理【答案】 C11、对个人贷款楼盘项目本身的审查不包括( )。

A.项目资料的完整性审查B.项目合法性审查C.项目工程进度审查D.项目实地考察【答案】 D12、不属于借款人变更还款方式需满足的条件的是()A.借款人收入水平、工作单位未发生变化B.向银行提交还款方式变更申请书C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息【答案】 A13、获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库与答案

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库与答案单选题（共50题）1、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.高级经理层【答案】 C2、关于贷款分类，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程【答案】 C3、下列贷款担保的作用的描述中，错误的是（）。

A.为了提高贷款偿还的可能性B.银行在发放贷款时要求借款人或第三方提供担保C.保障贷款债权实现的法律行为D.当借款人无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收利息，但不能收回本金【答案】 D4、（2018年真题）根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述中，错误的是（）。

A.有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款C.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况D.无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务【答案】 D5、（2018年真题）商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于按（）进行的信贷授权。

A.受权人B.行业C.授信品种D.客户风险评级【答案】 B6、为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。

A.还本付息通知单B.支付令C.划款通知书D.催收通知书【答案】 A7、建设用地使用权抵押后，关于该土地上新增的建筑物说法错误的是（）。

A.不属于抵押财产B.不应将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分C.土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分D.新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿【答案】 B8、（2017年真题）下列说法中错误的是（）。

A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求【答案】 D9、（2017年真题）（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

第十章贷款合同与发放支付-自主支付的操作要点

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章贷款合同与发放支付知识点：自主支付的操作要点● 定义：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

● 详细描述：事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。

借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。

贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体包括：①分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付；②判断借款人实际支付清单的可信性；③借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因；④借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准；⑤借款人实际支付是否符合约定的贷款用途；⑥借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形；⑦其他需要审核的内容。

例题：1.（）是借款人自主支付方式下的重要环节。

A.事后核查B.发放贷款前的审核C.贷款资金发放D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额正确答案：A解析：加强贷款资金发放和支付后的核查事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。

2.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

A.正确B.错误正确答案：A解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。

贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

3.自主支付方式下，贷款发放后，商业银行应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

第十章贷款合同与发放支付-加强合同管理的实施要点

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章贷款合同与发放支付知识点：加强合同管理的实施要点● 定义：实施要点包括：（1）修订和完善贷款合同等协议文件（2）建立完善有效的贷款合同管理制度（3）加强贷款合同规范性审查管理（4）实施履行监督、归档、检查等管理措施 (5)做好有关配套和支持工作● 详细描述：(3)加强贷款合同规范性审查管理规范性审查应确保以下几点: ①合同文本选用正确；②在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备；③格式合同文本的补充条款合规；④主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；⑤合同的填写符合规范要求；⑥一式多份合同的形式内容一致；⑦其他应当审查的规范性内容。

(5)做好有关配套和支持工作。

例题：1.加强合同管理的实施要点包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件B.建立完善有效的贷款合同管理制度C.加强贷款合同规范性审查管理D.实施履行监督、归档、检查等管理措施E.做好有关配套和支持工作正确答案：A,B,C,D,E解析：由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标。

（1）修订和完善贷款合同等协议文件（2）建立完善有效的贷款合同管理制度（3）加强贷款合同规范性审查管理（4）实施履行监督、归档、检查等管理措施(5)做好有关配套和支持工作2.必须进行法律审查的是（）。

A.对修改贷款合同条款内容B.在“其他事项”中填写内容C.增加或限制银行业金融机构权利义务D.非格式合同E.签订补充协议正确答案：A,B,C,D,E解析：此外，对修改贷款合同条款内容、在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行业金融机构权利义务、非格式合同、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。

3.保证合同不能为（）。

A.书面形式B.口头承诺C.信函、传真D.主合同中的担保条款正确答案：B解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。

第十章贷款合同与发放支付-贷款人受托支付

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章贷款合同与发放支付知识点：贷款人受托支付● 定义：是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

● 详细描述：贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。

借款人可以在需要资金时才申请提款，无须因贷款资金在账户闲置而支付额外的贷款利息，也不必为了维护与银行的关系而保留一定的贷款余额。

原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

例题：1.根据《流动资金贷款管理暂行办法》具有以下（）情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B.支付对象明确且支付金额较大C.贷款人认定的其他情形D.支付对象明确且单笔支付金额较大E.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好解析：《流动资金贷款管理暂行办法》要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

2.具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

中国农业银行受托代付操作规程

附件3：中国农业银行江苏省分行受托代付业务实施细则（试行）第一章总则第一条为促进我行贸易融资业务发展，拓宽业务范围，完善服务功能，加强与境内外银行的合作，依据《中国农业银行国际贸易融资业务管理办法》（农银办发[2008]1249号）的相关规定，为有效防范业务风险，特制定本实施细则。

第二条受托代付业务是指进口商在采用信用证、托收以及汇款结算方式项下，我行接受委托代付银行委托作为代理付款行代理委托代付银行先行替进口商支付货款（融资款）给指定收款人，在约定的融资到期日，委托代付银行将融资本息归还我行的贸易融资业务。

第三条可以办理受托代付业务的结算方式包括进口信用证、进口代收和汇出汇款。

进口信用证包括即期、远期以及假远期信用证;进口代收包括付款交单（D/P即期和D/P远期）和承兑交单（D/A）;汇出汇款包括预付（货）款和货到付款。

第四条本业务涉及到的受托代付业务权限和审批流程参照各行贸易融资业务权限和审批流程办理。

第二章业务管理规定第五条受托代付业务纳入银行统一授信管理，我行作为代理付款行受委托代付银行委托办理受托代付业务时，委托代付银行必须在我行有国家风险额度和单证授信额度，代付金额在我行授信额度之内，与我行单证业务和结算记录良好。

第六条受托代付业务的融资期限原则上不得超过180天，最长不超过一年。

第三章各级行的职责第七条我行受托代付业务各级行的职责如下（一）省分行的职责1、负责向全省发布国家风险情况和代理行风险情况。

2、负责代理行额度的调控和管理。

3、负责受托代付业务外资同业的询价和对外报价工作。

4、负责受托代付业务的指导和监管。

5、负责向国内外各商业银行营销我行受托代付业务。

（二）市分行的职责1、负责受托代付业务境内同业的询价和对外报价工作（苏州分行可负责外资同业和境内同业的询价和对外报价工作）。

2、负责辖内受托代付业务的指导和管理。

3、负责向辖内各金融机构营销我行受托代付业务。

4、负责向省分行报告辖内受托代付业务办理情况。

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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第十章贷款合同与发放支付
知识点：受托支付的操作要点
● 定义：
(1)明确借款人应提交的资料要求
(2)明确支付审核要求
(3)完善操作流程
(4)合规使用放款专户
● 详细描述：
明确支付审核要求：
1）放款核准条件
2）资金用途
3）借款人所填列账户基本信息是否完整
4）其他需要审核的内容
例题：
1.下列关于使用受托支付的方式错误的是（）
A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状
况良好
B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大
C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％
D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币
正确答案：A
解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

2.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。

A.付款文件
B.共同签证单
C.交易合同
D.货物单据
E.汇款申请书
正确答案：A,B,C,D,E
解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。

正确答案是ABCDE。

受托支付的操作要点（1）明确借款应提交的资料要求（2）明确支付审核要求（3）完善操作流程（4）合规使用放款专户。

3.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.200
B.300
C.500
D.800
正确答案：C
解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。

正确答案是C。

4.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.200
B.300
C.500
D.800
正确答案：C
解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。

正确答案是C。

5.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。

A.付款文件
B.共同签证单
C.交易合同
D.货物单据
E.汇款申请书
正确答案：A,B,C,D,E
解析：正确答案是ABCDE。

受托支付的操作要点（1）明确借款应提交的资料要求（2）明确支付审核要求（3）完善操作流程（4）合规使用放款专户。

6.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.200
B.300
C.500
D.800
正确答案：C
解析：正确答案是C。

同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷
款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

7.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.200
B.300
C.500
D.800
正确答案：C
解析：正确答案是C。

第十章 贷款合同与发放支付-受托支付的操作要点

商业银行贷款发放支付操作细则

第十章 贷款合同与发放支付-贷放分控的操作要点