基金定投---懒人投资智慧
基金定投是什么意思？
、
根据不同的投资 目标选择 不同的基金组合
如果是初入 职场的年轻人 ，为买房 、买车或结婚筹集资金 ，可以选择 风格 积极、波动较 大的股 票型基金 ，争取在相
对短的时间 内获得 更大的收益 ；如果为 了筹措子女留学基金 ，那么选择 风险稍低 的混合 型基金 比较适合 ，以在 未来一段
时间 内获得稳 定的回报 。如果是投资期 间较长 ，每月所需投 资金 额较低 ，就可以适度 分配积极 型与稳健型基金的投资比
资基 金 即可 。
定期 定额这种小额投资方式适合 无大笔资金投 资但具 长期理财需求的人。对于大 多数没有时间研究经济景气变化和
市场 多空的基金投资人 而言， “ 定期 定额投 资策略”可 以说是相 当省时省力的投 资方法，并且还可以避免 不小心 买在 高 点的风险 ，因此定期定额投资基金 常被称为 “ 懒人理 财术” 、 “ 傻瓜理财术”、 “ 小额投资计划”。 定期定额投资基金方法融合 了定期存款 “ 零存整取”的观念 ，并且还有 专家理财 ，免除 自己选股的烦恼。这种兼具
尚。
从操作上看 ，基金 定期定额投 资也是每 月由银行 自动扣款再 买入某只基金 ，与每 月 “ 定额储蓄”十分相 似；但是理 财 专家提示说 ，尽管二者表面相似，但本质上仍有一定 区别 ，在选择 了定期定投基金这种理财方式后 ，您仍 需要 学习运
用各 种 灵 活 的投 资 策略 ， 以使 定 期 定额 投 资 效 率 最 大化 。
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基金 定投是什么意思７
“ 期 定 额 ” 就 是 每 隔 一段 固 定 时 间 （ 个 月或 两 个 月 ）以 固定 的 金 额 投 资 于 同一 只 共 同基 金 。 办 理 定 期 定 额 手 续 定 一
基金定投
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30万元的投资基金组合策略
• 重在明确自己的投资期限，再依据投资期 限制定适合自己的基金投资方案。
• 财务目标一：400余万元养老金储备
• 财务目标二：20万元左右高校教育金
财务目标一：400余万元养老金储备
• 如果您计划在60岁退休，假设人均寿命85岁， 那么您至少需要准备25年的养老金。按照退休 后希望维持每月现值4000元的生活水准估算， 假设每年通胀为5％，您届时需要484万元的养 老金。
• 当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越 买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言， 长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
• 3、更适合投资新兴市场和小型股票基金
• 新兴市场或者小型股票型海外基金由于 股市回调时间一般较长而速度较慢， 但上涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的 基金份额，因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。
2、补充父母医疗金可考虑债基
• 费先生夫妇的父母有基本退休工资，所以平时的生 活开销基本足够，但医疗开支是将来必不可少的一 块。而且由于费先生父母已经年过60，已不太可能 通过购买大病医疗保险的方式来解决，只能自己准 备一笔总额约40万元左右的医疗储备金。 • 从费先生目前的资产状况看，有80万左右的流动性 资金是一直在银行闲置的，建议费先生可以将这笔 资金中的40万转投资于债券开放式基金中，年均收 益在5%左右。债券开放式基金安全性好，变现能力 强，当需要用钱时随时可以取出。
现有30万元资金，如果分出20万元投资基金储备养老 金，剩下的10万资金投资基金准备高校教育金，据测 算，您每年的投资收益率需达到7％，可以在孩子17岁 时储备约20.26万元左右的高校教育金储备。
基金定投的好处和坏处是什么
基金定投的好处和坏处是什么基金定投的好处和坏处是什么基金定投的好处和坏处【1】好处：其一在于基金定投是属于一个定期投资理财，是可以通过基金定投积累少量财富的，达到一个长线投资的目的;其二在于基金定投的操作比较简单，办理一次手续之后都是可以自动扣款的，不需要投资者每次去操作;其三在于基金定投是可以分散基金的投资风险的，资金都是在不同时间进入到基金的，可以帮助投资者摊平基金的投资成本，分散风险。
【2】坏处：基金定投的坏处也是比较明显的，一方面基金定投本身就是有风险的，并且是属于短线投资，短线投资的风险往往是高于长线投资的;另一方面基金定投的扣款时间固定，可能申购的时候正好在基金净值的搞点，若是基金长期处于一个暂停申购的状态，投资者就会在这段时间内失去投资的机会。
总体上来看，基金定投是有利有弊的，最重要的还是取决于用户如何操作。
尽管基金定投比较方便，但是投资者也要适当根据基金的走势变化采取相应的措施。
比如基金行情不佳的时候，延长基金定投的周期;基金行情好的时候，缩短基金定投周期，加大投资的频率，从而赚取收益。
基金定投是什么意思基金定投是指在固定的时间对所选基金投资固定的资金，是一种投资方式，例如每月固定投资500元。
基金定投被称之为懒人投资，相比较其他的投资方式来说，基金定投的投资方式要简单很多投资人只需要在第一次进行基金定投时签订好相关的协议，并保证账户中有足够的资金可以用于进行基金投资即可，基金定投的方式可以有效的平摊投资成本，对降低投资风险有帮助。
基金定投有风险吗基金定投也是有风险的，只是相比于普通的基金投资以及其他投资来说，基金定投的风险是比较小的。
本身基金投资并不是保本型的理财产品，因此是存在亏损本金额可能性的，一旦亏损了本金这个损失就是需要投资者自己来承担。
基金定投本身也只是属于一种投资策略，是指投资者定时定额地买入基金。
基金定投的好处只是在于可以通过定时定额的投资来平摊基金的投资成本。
基金定投的风险主要是市场风险，牛市股票涨，基金涨;熊市股票跌，基金跌，这就是典型的市场风险，基金也是会受到市场变动影响的。
基金定投的正确方法和技巧
基金定投的正确方法和技巧首先来看看基金定投的概念基金定投，是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间，以固定的金额，投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
证券投资的分析方法主要有以下三种：基本分析、技术分析、演化分析，其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高投资分析有效性和可靠性的重要补充。
基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。
”第一，根据基金的期限、种类和风险的相同展开合理配置。
基金产品都各有特点和优势，例如定投中既有股票型基金，也存有债券基金和指数基金等。
投资者可以根据自身的风险承受能力合理选第二，合理选择赎回和转换。
当投资人投资的基金到达投资目标或者表现太差时，我们不一定必须赎回来结束投资，也可以转换成其他更好的基金投资，大部分银行都有多只产品供投资人选择和转换，如工行就有一百多只定投产品，中行也有几十只定投产品。
合理选择赎回和转换，能够节省下一笔不小的费用。
第三，使用最合适的收费方式和投资比例。
投资人如果想要挑选长期平衡的投资方式可以使用“后端的收费”模式，这种模式特点就是所持时间越短费率越高，有助于乘数变现。
而根据投资者的收入水平，还要根据投资投资理财和生活支出去合理安排投资比例，既不影响生活水平，又可以达至资产变现的目的。
除了上述的三点外，在我们日常的投资中还有许多需要注意的地方，如把握合适的进场时机，多学习投资理财知识等，只要足够细心，一定能够把理财做得更好。
延展写作基金定投的风险基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。
但是，基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的等效理财方式。
由于基金定投本身是一种基金投资方式，因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。
基金定投的方法
最近一期“谈钱不伤感情”我们聊了关于没钱如何理财的问题，其中我们介绍了一种叫做“基金定投”的理财方式，引起了很多小伙伴的注意。
财宝理财提出一个观点：基金定投是目前最好的股市投资方式。
为什么这么说呢？今天小编就来给大家展开介绍一下这个问题。
【什么是基金定投】基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
平常我们所说的基金主要是指证券投资基金。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。
它有自动逢低买入，逢高卖出的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值（相当于基金的股价）的高峰和低谷，消除市场的波动性。
只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
【最佳的懒人股市投资方式】基金定投是比较适合懒人理财的一个理财方式，其优点主要有：1.更适合工薪族由于工薪族每个月拿固定工资，所以能每个月抽取一定的比例资金去投资。
如果不是工薪族，想要定投基金要拆成一份份的非常麻烦，对比之下优势就有了，能够很好的利用货币的时间价值优势。
2.聚少成多，门槛相对较低相比理财产品动辄五位数的投资门槛，每期几百元即可实现的基金定投似乎更加适用和亲民。
客观来说，这笔资金不会高于大多数人的月收入结余，那么我们利用这笔不大的资金定期投资基金，聚沙成塔，中长期来看也是一笔不小的财富。
3.摊薄成本定投能起到摊低持仓成本的作用。
因为同样的金额，跌得越厉害，你能买到的基金份额越多，平均成本下降的更快。
比如同样1000元，买1元净值的基金只能买1000份，但是当跌到0.5元时，你却能买2000份，当1元和0.5元定投的份额合计时，你的定投成本不是1元和0.5元简单的算术平均0.75元，而是0.667元。
这就是基金定投的摊薄成本。
基金定投的策略
基金定投相信大家都已经不陌生，就是在固定的日期，以固定的投资金额申购指定的开放式基金。
这种投资方式的最大优点，就是投资不用择时，尽可能使整个投资期的成本摊薄。
适合各阶层人士每月零星结余的长期积累，可用做养老补充、亲子教育、置业等需要长期资金投资积累的规划。
因此，基金定投也被称为“懒人理财”法。
但笔者经过多年的经验积累，发现其实基金定投也需要讲究一些策略。
一、定投到底需要持续多久？我们说定投的前提是经济持续增长，因此定投的期限应至少等于一个完整的经济周期或者熊牛转换周期。
在以下两种情形下，您可以选择赎回现有的定投基金份额：（1）当经济景气期即将过去、市场已经处于历史高点时；（2）当您离事先设定的定投目标期限很近、或即将面临资金需求时，需要提前关注赎回时机。
比如子女教育、置业需求等。
二、如何提升定投的效果？1、市盈率投资法。
低位加仓，收集筹码，中高位暂停定投，景气高峰适时赎回。
2、定额不定期投资，投资者可以根据指数的涨跌进行投资，如果一段时间市场累积跌幅较大，可以在固定投资额度的基础上增加定投的频率，如从月定投改为周或日定投。
3、定期不定额投资——以等价值定投法为例，所谓的等价值投资，是指定期让持有的基金市值等量增加。
这意味着，在股市低迷时，投资者可能需要申购更多的基金，而在股市上涨时，投资者申购的基金份额会减少甚至需要赎回部分基金。
4、不定期不定额投资——以金字塔式投资法为例，这一方法适用于判断市场的向下趋势还将延续、并且市场估值已进入合理区域的情况。
例如在2008年A股市场跌破2000点大关后，可以选择每跌破100点多投资1倍金额的定投方法。
例如跌破2000点投资1000元，跌破1900点投资2000元，跌破1800点投资4000元，跌破1700点投资8000元。
这样算下来，相当于在1773点投资了26600元，从而有效降低了投资成本。
这笔投资到2009年7月不到1年时间已经翻倍了！三、定投的扣款时间点对投资收益有影响吗？盘整振荡市，月末定投优于月中定投和月初定投，后两者差别不大；单边上涨市，月初定投和月中定投优于月末定投，前两者差别不大；单边下跌市，月末定投优于月中定投，月中定投优于月初定投；当投资周期足够长，可以跨越股票市场的波动周期时，优先选择在月末定投，月初和月中定投的差别不大。
基金定投的方法策略之均线定投法
基金定投的方法策略之均线定投法基金定投的方法策略有定期定额法，价值平均法,均线定投法,估值定投法等等。
其中定期定额法是操作起来最简单的一种方法，也是现实中,投资者尤其是新手使用最多的一种方法,属于懒人定投法。
定期定额在一定程度上实现了“上涨少买,下跌多买”,但井没有将这种机制充分地发挥。
今天学习的“均线定投法”,可以在便宜时积累更多的筹码,在上涨途中慢慢减仓,更好地发挥了这种机制,提高收益率。
基本原理均线:我们经常会听到5日均线、10日均线或年线等等说法,那它们代表着什么呢?所谓均线,就是往前推N个交易日的收盘价的平均值。
年线就从今天起向前推250天的收盘价，每天的收盘价加起来,计算出一个平均值，每天的平均值形成了一条曲线,就是250日均线,这种曲线叫做移动平均线。
乖离率:BIAS:又称偏离率,简称Y值,是通过计算市场指数或收盘价与某条移动平均线之间的差距百分比,以反映一定时期内价格在剧烈波动时因偏离移动平均线而造成下跌或上涨的可能性。
均线定投策略(也被称为均线偏离法):它是负偏离越厉害,我们认为将来上涨的可能性越大，所以要加大投资金额;反之正偏离越厉害,我们认为将来下跌的可能性越大,则减少投资金额或分批卖出。
当然这种方法是基于指数均有均线回归的可能,所以尽量选择宽基指数。
操作步骤第一步:选择要定投那个指数。
对于小白來讲,选择沪深300、中证500或创业板这样的宽基指数就好。
第二步:确定定投基准金额。
在定投扣款日前一交易日,比较基准指数和长期均线(例如250日均线,也可以是其他均线),如果BIAS=0,则定投基准金额。
第三步:制定资金策路。
B|AS每负增长5%，投资金数增加20%，如果BIAS在0至20%之间停止定投，如果BIAS在20%(含)以上,每正增长10%则卖出33%。
当然这个标准不是固定的,你可以根据你所跟投的指数來自己制定。
以上就是均线定投法的基本情况,它属于一种智能定投,是定期定额定投法的补充。
基金定投入门需要知道的知识范文
基金定投入门需要知道的知识范文基金定投是什么基金定投是定期定额投资基金的简称，是懒人资产管理的方法。
基金定投是指在固定时间(例如每月8日)以固定金额(例如500元)投资指定的开放基金，类似于银行的零存款整理方式。
首先，为什么要定投基金?基金的定投现在没有大量的存款，但是想试着投资的人特别适用。
我们知道，通常是为某个具体的基金操作的，也就是说，每月购买一定金额的基金，持续几年，达到强制储蓄的目的。
定投基金入门-特征第一、长期回报率高。
不以赚钱为目的的定投是流氓。
一般情况下，建议朋友做定投的期限至少要超过10年。
所以，我们当然要选择长期业绩回报高的基金。
没有必要考虑昙花一现的东西。
第二，波动很大。
定投相对一次投资的优势之一是降低成本。
波动性大，意味着低位买多，高位买少，可以捡到更多的便宜货。
第三，质量稳定。
因为要投10年以上，忠实可靠尤为重要。
经常交换基金不是件快乐的事。
这些道理很简单，我的朋友都很聪明，所以我们很快就进入了正式的筛选过程。
定投基金的优缺点优点:操作简单，可以有效分散风险，即使市场不好，也可以获得高收益回报，有效避免单独投资基金带来的低收益风险。
缺点:基金池的选择很重要，需要理解大量信息，合理组合，难易度高的每月固定日计算收益率，投入资金，需要自制力和自我约束。
定投基金的步骤1、选择3~5只表现良好的基金，建立自己的基金池。
这些基金可以从近一一两年排名前十的基金中选择，但不包括指数基金、股票基金、封闭基金等。
虽然可以根据个人的兴趣来选择，但请注意至少有3种以上的投资风格的基金。
2、基金池的确定很重要，这是保证整体收益的前提。
建立基金池后，及时购买相关基金。
每月固定某天计算前一个月的各基金收益率，选择收益率高的购买。
3、每月操作，循环往复。
有哪些开放式基金不同方式的基金有很多不同的类型，但按其主要投资对象分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金是比较常见的。
股票型基金:又称部分股票型基金，是以股票为主要投资对象的基金。
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定投金额 300 300 300
购买份额 200 300 600
若净值八月再回升至1，成本均为900元： 定投的收益：1100-900=200 一次性投资收益：600-900=-300
时间 五月 六月 七月
基金净值 1.5 1 0.5
一次性投资 900
购买份额 600
只要等基金净值回升到0.818元就可以回本。
定投VS一次性投资
一路下跌
定投的回报率 比一次性投资好
先跌后升
定投的回报率 大大高于一次性投资
波动频繁
定投的风险分散 收益更平稳
先升后跌
取决于市场跌幅
一路上涨
一次性投资回报率 比定投好
定投VS一次性投资
国内市场环境
国内市场多为牛短熊长行情和频繁震荡的猴市行情。
定投/一次 性投资？
行情预测
普通投资者很难对市场未来的走势有准确的判断。
定投出精彩，财富来敲门
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微笑曲线
在基金定投中，微笑曲线是最常被提到 的概念，也是就是前面提到的“先跌后 升”行情。
上证综指2001年到2017年的走势，图中 也可以看到这段时间内有多条微笑曲线 的出现。
案例分析：在狂牛高点进行定投的投资者能否实现盈利?
投资者A做了一次性投资，却不幸买在了2007年10月的最高点; 投资者B做了基金定投，开始定投的时间同样是2007年10月的最高点，分别会是什么结果？
止损——虚亏变实亏 止盈——落袋为安
止盈参考标准： 收益率 时间 估值
定投策略之一——择机止盈但不止损
分批估值止盈法
以中证500指数为例，从历史PE可以看出，三个微笑曲线牛市的高点 估值分为88倍、91倍、83倍。
PE=60——赎回60%
PE=70——赎回30%
PE=80——赎回10%
定投策略之一——择机止盈但不止损
？ 风格明确
短期波动性大
被动指数型 √
非强周期品种
定投标的
基金A 无视市场波动， 净值平稳增长， 被投资者视作绩优基金；
基金B 是指数基金， 净值跟随市场波动；
基金C 在大部分时间跑输指数， 被投资者视作烂基金。
选过去的一段时间内表现不佳的 指数基金!!
适合定投的人群
普通定投
智能定投
定投策略之一——择机止盈但不止损
约定扣款日
每月1-28日。 投资者可以 自行选择约 定的扣款日。
定投的优点
无需 择时
平摊 成本
强制 储蓄
定投 优点
分散 风险
省心 省力
自律 投资
目录
为何做定投
如何合理定投
定投联动效应
如何合理定投
什么样的人群适合做定投？
什么类型基金适合定投？
怎样定投收益最理想？
定投标的
长期业绩可观 主动管理型
选取三段定投区间，每月定投1000元（不考虑申购赎回费，分红选择红利再投方式）： 第一段：2004年12月31日开始。 第二段：2008年4月3日开始（此时为2007年牛市行情过后PE首次跌破50） 第三段：2010年4月30日开始（此时为2009年牛市行情过后PE首次跌破50 ）
定投策略之一——止盈不止损
立志用功，如种树然。 方其根芽，犹未有干。 及其有干，尚未有枝。 枝而后叶。叶而后花实。 初种根时，只管栽培灌溉。 勿作枝想。勿作叶想。 勿作花想。勿作实想。 悬想何益？ 但不忘栽培之功，怕没有枝叶花寅？
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懒人投资的智慧——基金定投
2
目录
为何做定投
如何合理定投 定投联动效应
定投的含义
以相对固定的周期和金额，采用自动扣款或主动购买的方式所进行的开放式基金 投资，是“懒人”投资理财的妙法。
择时能力
人性贪婪，追涨杀跌
机构也无法准确择时
50%
申购金额占比
申购次数占比
40%
30%
20%
10%
0% -90% -70% -50% -30% -10% 0%
10% 30% 50% 70% 90% 250%
数据来源：海通证券
机构投资者对投资时机的把握也经常失误， 以基金公司自购旗下基金为例，2009年到 2016年基金公司运用自有资金投资成功率也 只有55%左右。
转亏为盈。
2009年8月，定投收益率攀升至33.04%。
机会2：
2015年6月30日，沪深300指数涨至4473.00点，B的投资收益率78.15%。神奇的盈利结果再次出现了。 如果他把清仓的阀值设置在60%（2015年4月清仓）,那么过去的8年，定投实际收益率60%，平均每年 收益率7%。
定投的便捷性
2004年1月开始定投，到2008年1月退出。
不止盈
收益率：6.77%
按收益率 50%止盈
收益率：69.1%
定投策略之二——长期做定投
定投是一种长期的投资方式
长期做定投”，而不要“长期定投”
金额变大时请 记住一点，涨 也开心，跌要 更开心，否则 你会很痛苦。
不要在乎过程， 只在乎结果。
目录
为何做定投 如何合理定投
定投联动效应
定投联动效应
பைடு நூலகம்
进一步 服务存 量客户
利用大数据分析存量定投客户及定投客户的行 为，探索全新的定投推广方式，如智能定投。
结合互联网及线下配套服务，利用基金定投激活 休眠客户。
激活休 眠客户
维护亏 损客户
以基金解忧技巧为依托，作好亏损客户的批量 维护工作，最大程度的帮助卸下历史包袱。
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自动扣款，手续简便
自动扣款，不仅省去了舟车劳顿的辛苦，也节省办理时间，方便高效。
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定投基金产品
仅限于已公 告我公司可 开通基金定 投业务的基
金产品。
最低金额
定投扣款金额应 大于或等于基金 定投产品日最低 金额。我公司对 基金产品最低定 投金额规定为100
元人民币。
基金定投周期
投资者可以 选择按每日、 每周、每两 周、每月、 每二月、每 三个月定投。
定投VS一次性投资
定投和一次性投资哪个更好呢？
定投和一次性投资并没有绝对的谁好谁坏，它们适合的市场和投资 者不一样。 定投：为波动的市场而生，越是有间歇性下跌(摊平成本)的市场， 越适合定投。正所谓“时间是熨波动的最好工具”就是这个道理。 一次性投资：市场涨跌变幻莫测，在某种意义上，一次性的基金投 资与股票投资性质相仿，需要更多的专业知识和更准的预判能力。
07.10.31
5688.54( 起点）
09.06.30 2759.71
15.06.30 4473.00
08.10.31 1663.66
那么，期间定投最大亏损是？
沪深300指数一直到2008年10月见底回升，B定投最大亏损率53.37%，相比于A亏损超过70%， 亏损减少了近20%。
B转亏为盈
机会1：2009年，股市反弹，至2009年6月30日收盘，B的定投总收益率13.44%。
定投的核心
无需选时，不怕基金净值下跌
长期定投强制投资者在市场底部区域多积累份额
当基金价格走高时，买进的单位数较少； 而在基金价格走低时，买进的单位数较多。 长期累积下来，成本及风险自然会摊低。
微笑曲线 投资法
计算题
每月300元的定投，3个月内净值大幅下跌
时间 五月 六月 七月
基金净值 1.5 1 0.5