金融理论与实务试题及答案

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金融理论与实务试题及答案 (4)

金融理论与实务试题及答案一、选择题1.金融理论的基本任务包括哪些方面？A. 金融市场的分析与运行机制研究B. 金融工具的开发与创新C. 金融风险的识别与评估D. 以上所有选项都正确答案：D2.金融市场的主要特征是什么？A. 高度流动性B. 高度风险性C. 高度透明度D. 高度国际化答案：A3.金融市场的分类包括哪些？A. 证券市场B. 期货市场C. 银行市场D. 所有选项都正确答案：D4.金融市场的交易方式包括哪些？A. 市价交易B. 限价交易C. 撮合交易D. 所有选项都正确答案：D5.金融风险的分类包括哪些？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 所有选项都正确答案：D二、判断题1.金融工具的种类包括股票、债券和期货。

答案：正确2.金融市场交易的方式包括场内交易和场外交易。

答案：正确3.金融市场的发展可以提高资源配置的效率。

答案：正确4.市场风险是由于市场价格的波动引起的。

答案：正确5.金融风险不仅包括损失的可能性，还包括机会的可能性。

答案：错误三、简答题1.金融理论为何重要？金融理论的研究对于金融市场的有效运行和金融风险的控制至关重要。

通过研究金融理论，我们可以更好地了解市场机制和金融工具的运作原理，为投资者提供决策依据，提高资源配置的效率。

同时，金融理论的研究还可以帮助我们识别和评估金融风险，制定相应的风险管理策略，提升金融市场的稳定性。

2.金融市场的主要功能是什么？金融市场的主要功能有资金融通、风险管理和价格发现三个方面。

首先，金融市场通过资金融通的功能将闲置资金引导到投资领域，促进经济的发展。

其次，金融市场通过风险管理的功能提供金融工具，帮助投资者分散投资风险。

最后，金融市场通过价格发现的功能，使得金融工具的价格能够反映市场供求关系，提供有效的投资决策参考。

3.金融风险管理的主要方法有哪些？金融风险管理的主要方法包括风险识别、风险评估和风险控制三个步骤。

首先，风险识别阶段需要对潜在的风险因素进行辨识，包括市场风险、信用风险和操作风险等。

《金融理论与实务》（课程代码00150）试题及答案

《⾦融理论与实务》（课程代码00150）试题及答案复习资料《⾦融理论与实务》(课程代码00150) 第⼀⼤题：单项选择题(总分：60分)1、观念形态的货币只能发挥（）A.价值尺度职能B.流通⼿段职能C.货币贮藏职能D.⽀付⼿段职能标准答案：A2、提出“价值尺度与流通⼿段的统⼀是货币”的经济学家是（）? A.马克思B.马歇尔C.庇古D.费雪标准答案：A3、货币资本化的⾼级形式是（）A.产业资本B.商业资本C.⾦融资本D.借贷资本标准答案：C4、⽬前我国的同业拆借市场利率属于（）A.官定利率B.公定利率C.市场利率D.优惠利率标准答案：C5、美国的中央银⾏制度属于（）? A.单⼀型B.复合型C.跨国型D.准中央银⾏型标准答案：A6、商业银⾏的经营⽬标是（）? A.利润最⼤化B.规模最⼤化标准答案：A7、保险的基本职能是（）A.损失评估B.损失核算C.组织经济补偿D.危险测定标准答案：C8、按信托⾏为的不同可将信托分为（）A.公益信托和私益信托B.设⽴信托和法定信托C.商事信托和民事信托D.契约信托和遗嘱信托标准答案：D9、下列属于商业银⾏表外业务的有（）? A.同业拆借B.贷款承诺C.证券回购D.抵押贷款标准答案：B10、下列属于不可保财产的是（）A.古币B.艺术品C.货币D.码头标准答案：C11、马克思的货币起源说⽴⾜于（）A.劳动价值论B.商品价值论C.劳动价格论D.商品价格论标准答案：A12、马克思认为正常情况下的利率⽔平应（）A.等于平均利润率B.⼤于平均利润率D.介于平均利润率与资本收益率之间标准答案：C13、公定利率的决定主体是（）A.政府B.中央银⾏C.市场D.⾏业⾃律组织标准答案：D14、强调商业银⾏贷款应以真实商业票据作抵押的经营管理理论是（）? A.商业贷款理论B.预期收⼊理论C.资产负债综合管理理论D.资产转移理论标准答案：A15、最早经营信托业务的机构是（）A.保险公司B.信托公司C.商业银⾏D.证券公司标准答案：A16、最早全⾯发挥中央银⾏职能的是（）A.瑞典银⾏B.美联储C.法兰西银⾏D.英格兰银⾏标准答案：D17、我国⽬前实⾏的中央银⾏制度是（）? A.⼀元式B.⼆元式C.复合式D.跨国式标准答案：A18、下列属于特殊约定承保财产的是（）? A.邮票B.票证C.⽂件D.账册19、我国三家政策性银⾏成⽴的时间是（）A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年标准答案：B20、保险的基本职能是（）A.损失评估B.损失核算C.组织经济补偿D.危险测定标准答案：C21、下列各项货币形式最原始的⼀种是? A.实物货币B.⾦属货币C.存款货币D.电⼦货币标准答案：A22、最早实⾏⾦本位制的国家是A.德国B.英国C.美国D.法国标准答案：B23、1944年建⽴的国际货币制度是A.⽛买加货币体系B.欧洲货币联盟C.布雷顿森林体系D.北美⾃由贸易区标准答案：C24、从宏观来看，在信⽤关系中货币资⾦的供给者是B.政府部门C.个⼈部门D.⾮⾦融企业标准答案：C25、⼯商企业间以赊销或预付货款等形式提供的信⽤称为? A.商业信⽤B.消费信⽤C.银⾏信⽤D.国家信⽤标准答案：A26、货币退出流通领域执⾏的职能是A.计价单位B.交易媒介C.⽀付⼿段D.财富贮藏标准答案：D27、⼀种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均汇率称为? A.即期汇率B.有效汇率C.远期汇率D.名义汇率标准答案：B28、布雷顿森林体系实质上是⼀种A.⾦币本位制B.⾦块本位制C.⾦汇兑本位制D.纸币本位制标准答案：C29、发⾏我国符合国际标准的第⼀张信⽤卡的银⾏是A.⼴东发展银⾏B.深圳发展银⾏D.中国建设银⾏标准答案：A30、包含了通货膨胀因素的利率通常称为A.固定利率B.浮动利率C.名义利率D.实际利率标准答案：C第⼆⼤题：多项选择题(总分：40分)1、货币最基本的职能是( )A.价值尺度B.流通⼿段C.贮藏⼿段D.⽀付⼿段E.世界货币标准答案：A, B2、现代信⽤货币制度下国际货币的特点有（）A.规定有法定含⾦量B.在国际结算中⼴泛应⽤C.可⾃由兑换成其他货币D.输出国外需货币主管当局批准E.币值波动强烈标准答案：B, C, E3、消费信⽤的⽅式有( )B.债券发⾏C.按揭贷款D.住房抵押贷款E.信⽤卡透⽀标准答案：A, C, D, E4、民间信⽤的特点是（）A.灵活B.规范C.风险⼤D.利率低E.易发⽣违约纠纷标准答案：A, C, E5、政策性银⾏的资⾦主要来源于（）A.财政预算拨款B.发⾏⾦融债券C.吸收居民储蓄存款D.同业拆借款E.吸收企业活期存款标准答案：A, B6、⾮银⾏⾦融机构包括（）A.保险公司B.基⾦公司D.投资银⾏E.商业银⾏标准答案：A, B, C, D7、流通中的货币主要包括（）A.发挥价值尺度职能的货币B.发挥流通⼿段职能的货币C.发挥⽀付⼿段职能的货币D.发挥贮藏⼿段职能的货币E.发挥世界货币职能的货币标准答案：B, C8、⽬前我国居民储蓄存款利率属于（）A.固定利率B.浮动利率C.官定利率D.市场利率E.公定利率标准答案：A, C9、下列对信⽤的表述正确的有（）A.信⽤是⼀种经济上的借贷⾏为B.信⽤具有还本付息的特点C.信⽤活动中所有权发⽣了转移E.信⽤是以偿还和付息为条件的价值单⽅⾯让渡标准答案：A, B, D, E10、决定我国利率总⽔平主要因素有( )A.市场物价总⽔平B.银⾏经营成本C.资⾦供求状况D.国有企业利息承受⼒E.期限标准答案：A, B, C, D复习资料《⾦融理论与实务》(课程代码00150) 第⼀⼤题：单项选择题(总分：60分)1、下列关于⼈民币的表述错误的是（）A.1948 年12 ⽉1 ⽇开始发⾏B.是⼀种信⽤货币C.曾经规定过含⾦量D.有主辅币制度标准答案：C2、现代经济制度下商业信⽤的规范形式应该是（）? A.⼝头信⽤B.挂账信⽤C.强制信⽤D.票据信⽤标准答案：D3、需要承兑的商业票据是（）A.商业本票B.商业期票C.商业汇票D.⽀票标准答案：C4、中央银⾏保管外汇、黄⾦储备体现的职能是（）C.监管的银⾏D.国家的银⾏标准答案：D5、保值储蓄使居民储蓄存款的实际利率（）? A.等于名义利率B.等于通货膨胀率C.等于票⾯利率D.⼤于或等于零标准答案：B6、能够创造存款货币的是（）A.中央银⾏B.商业银⾏C.投资银⾏D.政策性银⾏标准答案：B7、商业银⾏的核⼼资本包括（）A.股本和⾦融债券B.股本和公开储备C.股本和未公开储备D.⾦融债券和公开储备标准答案：B8、代位追偿的⽬的是防⽌被保险⼈获得（）? A.双重赔偿B.虚假赔偿C.转移赔偿D.越位赔偿标准答案：A9、《巴塞尔协议》规定协议签署国银⾏的最低资本限额为（）? A.银⾏风险资产的10%B.银⾏风险资产的8%C.银⾏风险资产的6%D.银⾏风险资产的4%标准答案：B10、⽬前我国使⽤的保险补偿⽅式不包括（）A.⽀付现⾦B.修理C.更换11、⾦本位制度下，决定两国汇率⽔平的基础是（）A.购买⼒平价B.物价指数之⽐C.铸币平价D.货币的对内价值之⽐标准答案：C12、能够创造基础货币的机构是（）A.中国⼈民银⾏B.中国⼯商银⾏C.国家开发银⾏D.中国进出⼝银⾏标准答案：A13、信⽤活动中货币执⾏的主要职能是（）A.价值尺度B.⽀付⼿段C.流通⼿段D.贮藏⼿段标准答案：B14、商业银⾏按⼀定的利率购进未到期票据的⾏为是（）? A.回购协议B.同业拆借C.贴现D.证券投资标准答案：C15、下列不属于信托职能的是（）A.财务管理职能B.资⾦融通职能C.信⽤服务职能D.⽀付中介职能标准答案：D16、商业银⾏速动资产的特点是（）A.安全性强B.流动性强17、欧元正式启动的时间是（）A.1998年1⽉1⽇B.1999年1⽉1⽇C.2000年1⽉1⽇D.2001年1⽉1⽇标准答案：B18、以经营⼯商业存、放款为主要业务的⾦融机构是（）? A.中央银⾏B.商业银⾏C.投资银⾏D.证券公司标准答案：C19、货币在交换中起的媒介作⽤时发挥的职能是（）A.价值尺度B.流通⼿段C.⽀付⼿段D.货币贮藏标准答案：B20、需要承兑的票据是（）A.商业本票B.⽀票C.商业汇票D.商业期票标准答案：C21、在外汇市场上，买⼊汇率与卖出汇率的算术平均数称为A.中间汇率B.市场汇率C.有效汇率D.远期汇率标准答案：A22、⼀国的汇率⽔平基本上由市场决定、没有⼀个基准汇率的汇率制度称为? A.货币局制度D.爬⾏盯住汇率安排标准答案：B23、认为两国货币兑换⽐率主要由两种货币购买⼒之⽐决定的理论是? A.国际借贷说B.购买⼒平价理论C.汇兑⼼理说D.利率平价理论标准答案：B24、下列各项影响汇率变动的因素属长期的是A.经济增长B.利率C.⼼理预期D.政府⼲预标准答案：A25、下列各项影响汇率变动的因素属短期的是A.通货膨胀B.经济增长C.国际收⽀D.利率标准答案：D26、下列各项属货币市场⼯具的是A.国库券。

金融理论与实务试题库(含答案)

金融理论与实务试题库（含答案）一、单选题（共80题，每题1分，共80分）l、当前我国的金融监管体制属于A、分业监管体制B、自律监督体制C、全能监管体制D、混业监管体制正确答案：A2、由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是A、行业利率B、公定利率C、市场利率D、官定利率正确答案：D3、衡量基金业绩好坏的关键性指标是（）A、基金单位净值的高低B、基金净值的高低C、基金净值增长能力的高低D、基金规模的大小正确答案：C4、直接标价法下远期汇率低于即期汇率的差额是A、升水B、多头C、贴水D、空头正确答案：C5、可以从整体上认识一家银行资金实力、清偿能力等情况的是（）A、贷款量B、现金流量表C、资产负债表D、利润表正确答案：C6、投资者将自己的资产委托给专业机构进行理财管理，这属于投资银行的A、风险投资业务B、并购业务C、资产管理业务D、证券交易与经纪业务正确答案：C7、衍生金融工具市场最早具有的，也是最基本的功能是（）A、价格发现B、投机获利C、风险管理D、杠杆效应正确答案：C8、目前中国人民银行的货币政策目标是A、保持经济增长，并以此维护币值稳定B、保持物价稳定，并以此保证充分就业C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D、保持充分就业，并以此促进经济增长正确答案：C9、属于我国政策性银行的是A、中国农业发展银行B、中国建设银行C、中国工商银行D、中国银行正确答案：A10、从货币数量角度阐释汇率决定问题的理论是A、资产组合平衡理论B、利率平价理论C、货币分析说D、汇兑心理说正确答案：C11、允许期权持有者在期权到期日前的任何一个营业日执行合约的是A、日式期权B、欧式期权C、港式期权D、美式期权正确答案：D12、下列属于健康保险的是A、收入保险B、意外伤害保险C、生存保险D、人寿保险正确答案：A13、投资人按照当前市场价格购买债券并一直持有到期时可以获得的年平均收益率称为债券的A、当期收益率B、即期收益率C、到期收益率D、票面收益率正确答案：A14、下列关于优先股的表述错误的是（）A、风险小于普通股B、具有优先认股权C、在公司破产清算时具有优先求偿权D、具有股息的优先分配权正确答案：B15、专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是()A、巴塞尔银行监管委员会B、国际清算银行C、国际金融公司D、国际货币基金组织正确答案：C16、我国主要货币政策的中介指标是（）A、信贷规模B、货币供给量C、同业拆借率D、现金发行量正确答案：B17、有“金边债券”之称的是A、公司债券B、地方公债C、国债D、金融债券正确答案：C18、某日炸雷击断小王房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋导致小王的电视机损坏。

高等教育自学考试金融理论与实务试题及答案

高等教育自学考试金融理论与实务试题及答案一、选择题1.下列哪个不是金融市场的基本特征？– A. 高效率– B. 充分竞争– C. 低风险– D. 开放性正确答案：C2.金融产业的风险主要包括以下几个方面，除了下列哪个是错误的？– A. 市场风险– B. 信用风险– C. 利率风险– D. 炒作风险正确答案：D3.近年来，我国金融市场逐渐发展起来，但与国际先进金融市场相比，仍存在哪些差距？– A. 市场监管不严– B. 金融产品创新不足– C. 金融科技应用水平较低– D. 以上都是正确答案：D二、判断题1.金融市场是市场经济的重要组成部分，它的功能是为实体经济提供融资和风险管理服务。

–正确–错误正确答案：正确2.股票市场是证券市场的一种，它主要为企业提供直接融资的渠道。

–正确–错误正确答案：正确3.经济学定义了金融市场的四个基本特征，即规模性、流动性、高效性和开放性。

–正确–错误正确答案：错误三、简答题1.请简要介绍金融风险管理的基本原则。

答：金融风险管理的基本原则主要包括以下几点：–多元化：通过分散投资和控制风险，降低整体投资组合的风险程度。

–直接量化：通过风险定价模型，对风险进行准确的度量，便于进行风险管理。

–预测风险：通过市场研究和数据分析，预测未来可能出现的风险，采取相应措施加以应对。

–充分信息披露：及时、准确地向投资者披露有关风险的信息，保证投资者能够做出明智的决策。

2.请简述金融市场的分类。

答：金融市场可以按照交易对象的不同进行分类，主要包括货币市场、资本市场和衍生品市场。

–货币市场是短期债券的交易市场，主要交易对象是短期债券和货币工具，如国债、中央银行票据等。

–资本市场是长期债券和股票的交易市场，主要交易对象是长期资本性债券和股票，如企业债券、股票等。

–衍生品市场是金融衍生工具的交易市场，主要交易对象是金融衍生品，如期货、期权、互换等。

四、论述题请从金融市场的发展现状、金融科技的应用以及金融监管的改革等方面，论述我国金融市场面临的挑战和机遇。

金融理论与实务试题及答案

综合测试四一、单项选择题本大题共20小题,每小题1分,共20分在每小题列出的四个备选项中,只有一个是符合题目要求的,请将其选出并其代码填在题后的括号内,错选、多选或未选均无分;1.金融互换合约产生的理论基础是A．比较优势理论B．对价理论C．资产组合理论D．合理预期理论2.下列关于期货合约表述错误的是A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值,但不能用来投机D.采取盯市原则,每天进行结算3.通货膨胀的主要判断标准是A.贷款利率水平B.存款利率水平C.物价水平D.就业状况4.经常转移记入国际收支平衡表中的A．经常账户B．资本账户C．金融账户D．储备资产5.商品和服务出口减去商品和服务进口等于A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额6.菲利普斯曲线反映的是A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B.失业率与经济增长之间的反向变动关系C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系7.我国货币政策的操作指标是A．利率B．汇率C．基础货币D．货币供给量8.下列属于商业银行资产业务的是A．票据承兑 B．支付结算C．吸收资本 D．证券投资9．借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失的贷款是A．关注贷款 B．次级贷款C．可疑贷款 D．损失贷款10．狭义的表外业务特指A．代理业务 B．有风险的表外业务C．无风险的表外业务 D．承销政府债券11.中央银行具有创造多倍货币功能的货币被称为A．广义货币 B．狭义货币C．准货币 D．基础货币12.基础货币表现为中央银行的A.资产B.负债C.权益D.收益13.提出永恒收入是决定货币需求量因素的经济学家是A.费雪B.凯恩斯C.弗里德曼D.庇古14提出剑桥方程式的经济学者是A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文·费雪D.弗里德曼15．专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是A．国际货币基金组织B．国际金融公司C．国际清算银行D．巴塞尔银行监管委员会16.中国人民银行的特殊地位体现在A.依法独立执行货币政策B.向个人提供低息贷款C.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止D.审查银行业金融机构高级管理人员任职资格17.我国建立真正的中央银行与商业银行相分离的二级银行体制的年份是A.1979年B.1984年C.1994年D.2004年18.集中保管商业银行的存款准备金属于中央银行的A.发行银行的职能B.政府银行的职能C.银行的银行的职能D.最后贷款人的职能19.由大型企业集团成员单位出资组建,主要为成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.金融租赁公司D.财务公司20.剔除了通货膨胀的利率是A.名义利率B.实际利率C.固定利率D.浮动利率二、多项选择题本大题共5小题,每小题2分,共10分在每小题列出的五个备选项中,至少有两个是符合题目要求的,请将其选出并将并其代码填在题后的括号内,错选、多选或未选均无分; 21.货币政策的内容主要包括A．政策目标 B．政策工具C．操作指标 D．中介指标E．政策传导机制22.货币政策的最终目标是A．物价稳定 B．经济增长C．充分就业 D．国际收支平衡E．不动产信用控23.不良贷款包括A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．可疑贷款E．损失贷款24.金融行业面临的风险主要有A．信用风险B．利率风险C．汇率风险D．操作风险E．国家风险25.下列关于回购协议表述正确的是A．以一定数量证券为质押品进行的短期融资B．回购价格高于出售价格C．期限通常在一年以上D．回购利率低于同业拆借利率E．属于货币市场金融工具三、名词解释题本大题共5小题,每小题3分,共15分26.商业本票27.浮动利率28.贴现29.资本市场30.流动性陷阱四、计算题本大题共2小题,每小题6分,共12分31.假设2013年,某家商业银行吸收到1000万元的原始存款,经过一段时间的派生后,银行体系最终形成存款总额是6000万元;假设法定存款准备率与超额存款准备率之和为15％,请计算提现率;32.假设原始存款500万元,法定存款准备金率为6%,超额存款准备金率为6%,提现率为8%,试计算整个银行体系创造的派生存款总额;五、简答题本大题共5小题,每小题6分,共30分33.货币制度的构成要素有哪些34.简述消费信用的有利和不利影响;35.简述金融期权合约的主要内容;36.我国为什么要进行股权分置改革37.简述货币市场的功能;六、论述题本题13分38.试比较金融期货合约与金融远期合约的区别;综合测试五一、单项选择题本大题共20小题,每小题1分,共20分在每小题列出的四个备选项中,只有一个是符合题目要求的,请将其选出并其代码填在题后的括号内,错选、多选或未选均无分;1.上海证券交易所实行的交易制度是A．做市商交易制度B．报价驱动制度C．竞价交易制度D．协议交易制度2.我国财务公司的特点是A.以吸收储蓄存款为主要资金来源B.为消费者提供金融服务C.以消费信贷为主营业务D.由大型企业集团成员单位出资组建3.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指A.中国人民银行、中央金融工委、地方金融工委、金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会4．我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是A．商业银行 B．政策性银行C．证券公司 D．保险公司5．由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是A．投资银行 B．政策性银行C．金融资产管理公司 D．财务公司6．改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基仿照A．美国 B．德国C．前苏联 D.英国7．中央银行代理国债发行体现的职能是A．发行的银行 B．银行的银行C．监管的银行 D．国家的银行8．垄断人民币发行权的银行是A．中国工商银行 B．中国银行C．中国建设银行 D．中国人民银行9．债券的票面年收益与当期市场价格的比率为A．现时收益率 B．名义收益率C．持有期收益率 D．到期收益率10．能够签发支票办理转账结算的活期存款属于A．纸币 B．存款货币C．电子货币 D．金属货币11.下列不属于货币市场的是A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购市场D.股票市场12.回购市场属于A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.期权市场13.中央银行参与货币市场活动的主要目的是A.盈利B.货币政策操作C.筹资D.套期保值14.一般来说,当物价水平上升时,名义利率将A.上升B.下降C.不变D.不确定15.企业之间相互提供的与商品交易相联系的信用形式是A．商业信用 B．消费信用C．银行信用 D．民间信用16．金本位制最典型的形态是A．金银复本位制 B．金汇兑本位制C．金币本位制 D．金块本位制17．银行券属于A．实物货币 B．商品货币C．金属货币 D．信用货币18．货币的两个最基本的职能是A．价值尺度与流通手段B．价值尺度与支付手段C．流通手段与支付手段D．价值尺度与价值贮藏19．提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是A．凯恩斯 B．马克思C．费雪 D．马歇尔20．国家信用的主要形式是A．发行政府债券 B．向商业银行短期借款C．向商业银行长期借款 D．自愿捐助二、多项选择题本大题共5小题,每小题2分,共10分在每小题列出的五个备选项中,至少有两个是符合题目要求的,请将其选出并将并其代码填在题后的括号内,错选、多选或未选均无分;1.货币政策的内容主要包括A．政策目标 B．政策工具C．操作指标 D．中介指标E．政策传导机制2.影响商业银行存款派生能力的因素主要有A.流动性比率B.法定存款准备金率C.现金漏损率D.货币化比率E.超额存款准备金率3.影响我国货币需求的因素有A.物价水平B.收入C.利率D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善4.马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有A．待销售的商品数量B．单位商品价格C．其他金融资产的收益率D．持有货币的流动性效用E．单位货币流通速度5.目前我国货币政策的中介指标和操作目标是A．利率B．汇率C．基础货币D．货币供给量E．股票价格指数三、名词解释题本大题共5小题,每小题3分,共15分26..商业汇票27.再贴现28.公开市场业务30.货币市场30.看跌期权四、计算题本大题共2小题,每小题6分,共12分31.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4,计算提现率;如果提现率下降到原来的一半,计算新的货币乘数;32.某商业银行收到一笔100万元的活期存款,假设法定准备金率是8%,出于避险的考虑,该行额外增加了在中央银行的存款7万元,后来某存款人在该行取出了5万元现金,请计算最大派生存款额;五、简答题本大题共5小题,每小题6分,共30分33.牙买加体系的核心内容是什么34.简述保险的基本原则;35.金融期权合约与金融期货合约的区别.36.商业票据的基本特征;37.简述短期资金市场的主要功能;六、论述题本题13分38.分析通货膨胀的治理对策;综合测试四答案一、单项选择题本大题共20小题,每小题1分,共20分1.A2.C3.C4.A ５.C 6.A 7.D 8,D 9.C 10.C 11.D12.B 13.C 14.A 15.B 16.A 17.B 18.C 19.D 20.B二、多项选择题本大题共5小题,每小题2分,共10分21.ABCDE 22.ABCD 23.CDE 24.ABCDE 25.ABDE三、名词解释题本大题共5小题,每小题3分,共15分26.商业本票：是一种承诺式票据通常是由债务人签发给债权人,承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书;27.浮动利率：浮动利率是指在借贷期内会根据市场上货币资金供求状况而定期进行调整的利率;28.贴现：贴现是指汇票持有人在持有银行承兑汇票期间有融资的需要,它可以将还没有到期的银行承兑汇票转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给汇票持有人;29.资本市场:是指期限在1年以上的金融工具为媒介,进行中长期资金融通的市场,也被称为中长期资金市场;30.流动性陷阱:流动性陷阱是指当一定时期利率水平降低到不能再低时,人们就会产生利率将会上升而债券价格将会下跌的预期,货币需求弹性将变得无限大,即无论增加多少货币供给,都会被人们以货币形式存储起来;四、计算题本大题共2小题,每小题6分,共12分31.假设提现率=X1000/15%+X=6000x=2%32. 500/6%+6%+8%=2500万元2500-500=2000万元五、简答题本大题共5小题,每小题6分,共30分33.货币制度的构成要素有哪些答：1规定货币材料；2规定货币单位；3规定流通中货币的种类；4规定货币的法定支付能力；5规定货币的铸造或发行;34.简述消费信用的有利和不利影响;答：1有利于消费品的生产与销售,促进一国经济增长；（2）提升了消费者的生活质量及其效用总水平；（3）有利于新技术、新产品的推销以及产品的更新换代;（4）但也有不利影响：消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾；过度负债；会使消费者负担过重, 影响经济生活的安全;35.简述金融期权合约的主要内容;答：金融期权合约的主要内容包括：（1）期权合约的买方与卖方；（2）期权费；（3）合约中标的的资产数量；（4）执行价格；5到期日;36.我国为什么要进行股权分置改革答：随着经济体制改革的深化和证券市场发展环境的变化股权分置的固有矛盾逐渐突出;成为制约证券市场发展的重要制度障碍;（1）扭曲证券市场定价机制,影响价格发现和资源配置功能有效发挥；（2）股价涨跌形不成对非流通股股东的市场约束；（3）国有资产不能在顺畅流转中实现保值增值的动态评价和市场化考核；4股票定价环境存在不确定预期,制约资本市场国际化进程和产品创新;37.简述货币市场的功能;答：1它是政府企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场；（2）它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场；（3）它是一国中央银行进行宏观调控的场所；4它是市场基准利率生成的场所;六、论述题本题13分38.试比较金融期货合约与金融远期合约的区别;答：金融期货合约与金融远期合约的区别：（1）金融远期合约标准化程度低,金融期货合约是标准化合约;（2）金融远期合约流动性较弱,金融期货合约流动性强；（3）金融远期合约没有固定交易场所,金融期货合约在交易所内交易；（4）金融远期合约违约风险高,金融期货合约违约风险低；（5）金融远期合约交易价格由交易双方直接谈判确定,金融期货合约交易价格由双方公开竞价确定；（6）金融远期合约到期结算,金融期货合约大部分平仓；7金融远期合约是是以买卖双方的信用作为履约保证,金融期货是由交易所提供担保;综合测试五答案二、单项选择题本大题共20小题,每小题1分,共20分1.C2.D3.B4.A ５.C 6.AC 7.D 8,D 9.A 10.B11.D 12.A 13.B 14.B 15.A 16.C 17.D 18.A 19.B20.A二、多项选择题本大题共5小题,每小题2分,共10分21.ABCDE 22.BCDE 23.ABCDE 24.ABE 25.CD三、名词解释题本大题共5小题,每小题3分,共15分26.商业汇票：是一种承诺式票据通常是由债务人签发给债权人,承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书;27.再贴现：是指商业银行等金融机构为了取得资金,将以贴现的未到期票据再以贴现方式向中央银行进行转让的票据行为;28.公开市场业务：是指中央银行在进入市场上卖出或买进有价证劵,吞吐基础货币,用以改变商业银行等金融机构的可用资金;29.货币市场:是指期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场,也被称为短期资金市场;30.看跌期权：也称卖权,是赋予期权的买方在给定时间或在此时间以前的任一时刻,以执行价格卖给期权卖方一定数量的某种金融产权的期权合约;四、计算题本大题共2小题,每小题6分,共12分31.m=Ms/B Ms=C+D B=C+Rm=Ms/B=C+D/C+R 分子分母同时除以D,得C/D+1/C/D+10%=4C/D=20%m =1+10%/10%+10%=5.532. 100/8%+7%+5%=500万元500-100=400万元六、简答题本大题共5小题,每小题6分,共30分33.牙买加体系的核心内容是什么答;1浮动汇率合法化；2黄金非货币化；3国际储备多元化；4国际收支调节形式多样化;34.简述保险的基本原则;答：1保险利益原则；（2）最大诚信原则；（3）损失补偿原则；4近因原则;35.金融期权合约与金融期货合约的区别;答：金融期权合约与金融期货合约的区别：（1）金融期权合约既有标准化的也有非标准化的,金融期货合约都是标准化的;（2）金融期权交易双方的权利和义务是不平等的,金融期货合约双方的权利和义务是平等的；（3）金融期权合约的买方损失有限,盈利无限,金融期货交易双方盈亏风险都是无限的；（4）金融期权中合约买方不用交纳保证金,合约卖方需要交纳保证金,金融期货合约的交易双方都需要交纳保证金；5金融期权是到期结算,金融期货合约每日结算;36.简述商业票据的基本特征;答：1是一种有价票证,以一定的货币金额表现其价值；2具有法定的格式和内容；3是一种无因票证；4可以转让流通;37.简述短期资金市场的主要功能;答：1它是政府企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场；（3）它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场；（4）它是一国中央银行进行宏观调控的场所；4它是市场基准利率生成的场所;六、论述题本题13分38.分析通货膨胀的治理对策;答：1实施紧缩的货币政策：具体来说就是,中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高利率、在公开市场上卖出证券等政策操作来减少货币供给量,使得通货膨胀得以缓解;2实施适当的财政政策: 特别是针对于需求拉动型通货膨胀来讲,采取紧缩的财政政策,即缩减政府支出,减少政府购买与投资,进而减少社会总需求,使得通货膨胀得以缓解;3实施适当的收入政策:1以指导性为主的限制；2以税收为手段的限制；3强制性限制；4指数化政策: 指数化政策是按通货膨胀指数来调整有关经济变量的名义价格,而使其在通货膨胀条件下保持实际值不变;1利率指数化: 利率指数化即根据通货膨胀率来调整名义利率,以保持实际利率不变,使利率可以最优配置资本资源;利率指数化应用较为广泛; 2工资指数化: 工资指数化3税收指数化。

2023年10月全国自学考试00150金融理论与实务试题答案

全国2023年10月高等教育自学考试金融理论与实务【代码】：00150一、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。

在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。

1：格雷欣法则揭示了金银复本位制度下的【D】A：货币自由铸造现象B：货币垄断铸造现象C：良币驱逐劣币现象D：劣币驱逐良币现象2：“特里芬难题”揭示了【B】A：国际金本位制度下“双挂钩”制度不可克服的矛盾B：布雷顿森林体系下“双挂钩”制度不可克服的矛盾C：牙买加体系下“双挂钩”制度不可克服的矛盾D：欧元货币体系下“双挂钩”制度不可克服的矛盾3：买入汇率与卖出汇率的算术平均数是【B】A：套算汇率B：中间汇率C：市场汇率D：实际汇率4：直接标价法下远期汇率数值高于即期汇率数值代表【A】A：升水B：贴水C：平价D：外币贬值5：认为“国际收支是决定汇率变动主要因素”的理论是【C】A：货币分析说B：购买力平价理论C：国际借贷说D：利率平价理论6：中央银行参与金融市场交易活动的主要目的是【D】A：弥补预算赤字B：筹集资金c.获取投资收益D：进行货币政策操作7：金融市场尤其是股票市场被称为国民经济的“晴雨表”。

这体现了金融市场的【D】A：资金聚集功能B：风险分散和风险转移功能C：资金配置功能D：对宏观经济的反映功能8：与普通股相比，优先股股东具有【A】A：收益的优先分配权与剩余资产的优先求偿权 B：收益的优先分配权与配股的优先选择权C：配股的优先选择权与剩余资产的优先求偿权 D：剩余资产的优先求偿权与投票的优先表决权9：一笔100万元2年期存款，年利2%，单利计息，则到期利息为【B】A：2万元B：4万元C：4.04万元D：4.4万元10：下列关于中央银行票据的表述中，错误的是【D】A：是中央银行向商业银行发行的短期债务凭证B：实质是中央银行债券C：发行中央银行票据的目的是调控市场中的货币数量D：发行中央银行票据属于扩张性货币政策11：下列关于市场利率与债券交易价格关系的表述中，正确的是【A】A：市场利率上升，债券交易价格下跌B：市场利率上升，债券交易价格上升C：市场利率上升，债券交易价格不变D：市场利率下降，债券交易价格下跌12：上海证券交易所实行的是【B】A：做市商交易制度B：竞价交易制度C：报价驱动制度D：审批交易制度13：金融互换合约产生的理论基础是【A】A：比较优势理论B：有效市场理论C：利率平价理论D：资本资产定价理论14：交易者在金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易活动以规避价格变动风险。

金融理论与实务总复习题及参考答案

金融理论与实务总复习题及参考答案一、单项选择题。

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1．在哪一种货币制度下会出现劣币驱逐良币现象【B 】A. 平行本位制B. 金银复本位制C. 银本位制D. 金汇兑本位制2．现代经济中最基本、占主导地位的信用形式是【A 】A. 银行信用B. 商业信用C. 商业信用D. 消费信用3．下列属于不是信用货币范畴的有【B 】A.纸币B.国库券C.银行券D.存款货币4．在一国的国民经济运行中，从整体视角来看货币资金的盈余部门是【A 】A. 个人部门B. 企业部门C. 政府D. 中央银行5．最早实行金本位制的国家是【B 】A.意大利B.英国C.美国D.德国6．布雷顿森林体系中的双挂钩是指（）与黄金挂钩，其他国家的货币再与（）挂钩。

【A 】A. 美元美元B. 日元日元C. 法国法郎法国法郎D. 德国马克德国马克7．在下列债券中风险最低、利率水平也最低的是【 A 】A. 政府债券B. 金融债券C. 公司债券D．抵押债券8．由我国境内股份公司发行，以人民币标明票面价值，以外币认购，在境内证券交易所上市，共境内外投资者买卖的股票是【 B 】A. N股B. B股C. H股D. S股9．在下列债券中风险最高、利率水平也最高的是【 C 】A. 政府债券B. 金融债券C. 公司债券D．抵押债券10．由我国境内股份公司发行，以人民币标明票面价值，以人民币认购，在境内证券交易所上市，主要供境内机构和个人投资者认购和交易的股票是【 A 】A. A股B. B股C. H股D. S股11．在下列债券中风险最高、利率水平也最高的是【 C 】A. 政府债券B. 金融债券C. 公司债券D．抵押债券12．由我国境内股份公司发行，在香港上市交易的股票是【 C 】A. A股B. B股C. H股D. S股13．满足了商业银行等金融机构间相互融资需要的是【 B 】A. 贴现B. 转贴现C. 再贴现D. 承兑14．商业银行最主要的负债业务是【 B 】A. 自有资有B. 存款C. 借款D. 发行金融债券15．金融机构同业间进行短期资金融通的市场是【 A 】A. 同业拆借市场B. 回购协议市场C. 股票市场D. 票据市场16．商业银行最主要的资产业务是【 C 】A. 证券投资B. 存款业务C. 贷款业务D. 发行金融债券业务17．金融机构同业间进行短期资金融通的市场是【 A 】A. 同业拆借市场B. 回购协议市场C. 股票市场D. 票据市场18．下列属于狭义表外业务的是【 B 】A. 信托B. 担保C. 支付结算D. .租赁19．巴塞尔协议提出的资本充足实质上是监管资本的【 B 】A. 最高要求B. 最低要求C. 一般要求D. 强制要求20．巴塞尔协议提出的总资本充足率最低标准是【C 】A. 4%B. 5%C. 8%D. 10%21．货币当局不对外汇市场进行任何干预，完全由外汇市场供求决定本国货币汇率的涨落的货币制度是【C 】A. 固定汇率制度B. 浮动汇率制度C. 自由浮动汇率制度D. .管理浮动汇率制度22．投资银行最为传统与基础的业务是【 B 】A. 资产管理业务B. 证券承销业务C. 证券交易业务D. 并购业务23．财产保险公司历史最为悠久的险种是【 B 】A. 火灾保险B. 海上保险C. 农业保险D. 利润损失保险24．金边债券是指【 B 】A. 公司债券B. 国债C. 金融债券D. 可转换债券25．凯恩斯货币需求理论中最具创新的部分是【 D 】A. 交易动机B. 预防动机D. 投机动机26．我们通常所说的CPI是指【 A 】A. 零售物价指数B. 批发物价指数C. 国民生产总值平减指数D. 综合物价指数27．凯恩斯货币需求理论认为投机动机的货币需求【 D 】A. 是收入的递增函数B. 是收入的递减函数C. 是利率的递增函数D. 是利率的递减函数28．期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场是【 A 】A. 货币市场B. 资本市场C. 债券市场D. 股票市场29．20世纪70年代以后，世界各国普遍实行的货币制度是【 D 】A. 金本位制B. 银本位制C. 金银复本位制D. 不兑现的信用货币制度30．多种利率并存条件下起决定作用的利率是【 B 】A. 行业利率B. 基准利率C. 实际利率D. 官定利率31．为在股票投资中规避风险，投资者需要进行基本面分析和技术分析，属于技术分析的是【 D 】A. 宏观经济分析B. 行业分析C. 公司分析D. 股票价格指数分析32．通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，通过专家理财，与投资者利益共享、风险共担的金融机构是【 D 】A. 中央银行B. 商业银行C. 证券公司D. 投资基金管理公司34．由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为【 C 】A. 信用风险B. 流动性风险C. 市场风险35．货币市场的突出特点是【 A 】A. 交易期限短B. 风险性高C. 盈利性强D. 交易额小36．债券发行人不能按时还本付息而给持有者带来损失的可能性，被称为【A 】A. 违约风险B. 流动性风险C. 市场风险D. 系统风险37．已经发行的有价证券买卖转让的市场被称为【 B 】A. 发行市场B. 流通市场C. 股票市场D. 债券市场38．商业银行从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务是【D 】A. 资产业务B. 负债业务C. 证券投资业务D. 表外业务39．我国的中央银行是【 B 】A. 中国银行B. 中国人民银行C. 中国工商银行D. 国家开发银行40．商业银行流动性最强的资产是【 D 】A. 贷款B. 贴现C. 证券投资D. 现金资产41．商业银行盈利性最强的资产是【 A 】A. 贷款B. 准备金存款C. 证券投资D. 现金资产42．2005年7月21日开始，我国实行的汇率制度是【 D 】A. 固定汇率制度B. 管制汇率制度C. 自由浮动汇率制度D. 有管理的浮动汇率制度43．我国对银行业金融机构实行监管的是【 B 】A. 中国人民银行C. 中国证监会D. 中国保监会44．属于中央银行负债业务的是【 D 】A. 国外资产B. 对政府债权C. 对金融机构债权D. 储备货币45．证券市场信用控制属于【 A 】A. 选择性货币政策工具B. 一般性货币政策工具C. 直接信用控制D. 间接信用指导46．法定存款准备金率是中央银行使用的【 B 】A. 选择性货币政策工具B. 一般性货币政策工具C. 直接信用控制D. 间接信用指导47．我国开展投资银行业务的主体主要是【 D 】A. 商业银行B. 保险公司C. 中央银行D. 证券公司48．再贴现政策是中央银行使用的【 B 】A. 选择性货币政策工具B. 一般性货币政策工具C. 直接信用控制D. 间接信用指导二、多项选择题。

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2014年10月高等教育自学考试全国统一命题考试金融理论与实务试卷(课程代码00150)本试卷共4页，满分l00分，考试时间l50分钟。

考生答题注意事项：1·本卷所有试题必须在答题卡上作答。

答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。

2·第一部分为选择题。

必须对应试卷上的题号使用28铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。

3·第二部分为非选择题。

必须注明大、小题号，使用0．5毫米黑色字迹签字笔作答。

4．合理安排答题空间，超出答题区域无效。

第一部分选择题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题l分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。

未涂、错涂或多涂均无分。

1.商品买卖与货款支付分离时，货币发挥的职能是 ( C )A.计价单位 B．价值尺度 C.支付手段 D.财富贮藏2.商业银行发行的信用卡属于( D )A.实物货币 B．金属货币 C.存款货币D．电子货币3.在货币资金余缺调剂中充当信用媒介的是( D )A．个人部门 B．非金融企业部门 C．政府部门 D．金融部门4.按照决定方式的不同可将利率划分为( C )A．固定利率与浮动利率 B．实际利率与名义利率C．市场利率、官定利率和行业利率 D.存款利率与贷款利率5.剔除通货膨胀因素的利率是( B )A.基准利率 B．实际利率 C.名义利率 D.市场利率6.从货币数量角度阐释汇率决定的理论是( D )A.国际借贷说 B．购买力平价理论 C．利率平价理论 D.货币分析说7.下列关于浮动汇率制的描述错误的是( A )A.国际贸易和投资的汇率风险明显降低B.汇率对国际收支具有自动调节作用C. 汇率对国际支收具有自动调节作用D.汇率政策的自主性和有效性增强8.按照交割方式的不同可将金融市场划分为( B )A．货币市场与资本市场 B．现货市场与期货市场C．发行市场与流通市场 D．有形市场与无形市场9.下列关于优先股的表述错误的是( A )A.具有优先认股权B.在公司破产清算时具有优先求偿权C.具有股息的优先分配权D.风险小于普通股10.我国证券交易所实行的是( A )A．竞价交易制度 B．做市商交易制度C．报价驱动制度 D．限价驱动制度11.下列属于商业银行间相互融通资金的业务是( B )A．贴现 B．转贴现C.再贴现 D．银行承兑汇票12．金融互换合约产生的理论基础是( C )A．资产组合理论 B．套利定价理论C．比较优势理论 D．绝对优势理论13．商业银行进行流动性管理的市场通常是( A )A．货币市场 B．股票市场C．基金市场 D．衍生工具市场14．金融衍生工具的特点不包括( C )A．价值受制于基础性金融工具 B．高杠杆性C．低风险性 D．构造复杂，设计灵活15．投资银行最为传统与基础的业务是( B )A．证券交易与经纪业务 B．证券承销业务C．并购业务 D．资产管理业务16．历史最为悠久的保险险种是( B )A．火灾保险 B．海上保险C．利润损失险 D．航空保险17．商业银行吸收的存款中必须交存中央银行的部分是( B )A．现金漏损 B．法定存款准备金C．超额存款准备金 D．派生存款准备金18.在固定汇率制度下，一国国际收支出现顺差时货币供给将会( A )A．增加 B.减少 C．不变 D．不确定19.货币政策的传导过程是( C )A.操作指标→中介指标→政策工具→最终目标B.政策工具→中介指标→操作指标→最终目标C.政策工具→操作指标→中介指标→最终目标D.中介指标→政策工具→操作指标→最终目标20.最早建立法定存款准备金制度的国家是( D )A.德国 B．英国 C．日本 D.美国二、多项选择题(本大题共5小题．每小题2分，共10分)21.下列属于观代消费信用典型形式的有( ABE )A.赊销B.分期付款 C．预付货款 D.预收货款 E. 消费信贷22.中央银行作为“银行的银行”的具体体现是( BC )A.垄断货币发行权B.集中保管商业银行的存款准备金C.充当最后贷款人D.制定和执行货币政策E.代理国库23.投资银行的基本职能包括( ACDE )A.媒介资金供需，提供直接融资服务B.提供支付结算，完成货币收付C.优化资源配置D.构建发达的证券市场E.促进产业集中24.治理通货膨胀可实施的货币政策操作有( BCE )A.在公开市场上买入有价证券B.发行中央银行票据C.提高法定存款准备金率D.降低再贴现利率E.提高利率25.选择性货币政策工具主要有( ABCE )A.证券市场信用控制B.不动产信用控制C.淌费者信用控制D.信用配额E.优惠剁率第二部分非选择题三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)请在答题卡上作答。

26.经济范畴的信用答：经济范畴的信用：是指经偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，偿还性与支付利息是其基本特征。

27.远期汇率答：远期汇率：是在未来一定时期进行外汇交割，而事先由买卖双方签订合同达成协议的汇率。

28.中央银行票据答：中内银行票据：是中央银行向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。

29.居民消费价格指数答：居民消费价格指数，即CPI，是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。

30.菲利普斯曲线答：菲利普斯曲线：是指显示失业率与物价上涨率之间存在着此消彼长的替代关系的曲线。

四、计算题（本大越共2小越。

每小越6分，共l2分)请往答题卡上作答。

31．2012年3月华夏基金管理公司新发行单位面值为1元的A基金，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元(含l万元)～l00万元(不含l00万元)之间，认购费率为1．5％；一次认购金额在100万元(含100万元)以上，认购费率为l％。

(1)投资者王先生用50万元认购A基金，请计算其可以认购的基金份额。

(3分)(2)2013年8月l0日，王先生赎回其所持有的全部A基金，当日基金单位净值为元，赎回费率为0．5％，请计算王先生的赎回金额。

(3分)答：（1）认购份额 = 认购金额×（1-认购费率）÷基金单位面值= 500 000×（%）÷1= 492500（份）（2）赎回金额 = （赎回份数×赎回日基金单位净值）×（1-赎回费率） = （492500×）×%)=（元）32.假设法定存款准备金率为l7％，超额存款准备金率为5％，通货一存款比率为8％，试计算货币乘数。

在货币乘数不变的情况下，如果中央银行希望货币供给量减少1260亿元，为了达到这个鼷的，中央银行应该圆笼多少基础货币?（P284）答：（1）货币乘数（2）由央银行应回笼的基础货币 = 1260÷=350（亿）五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分)，请在答题卡上作答。

33.简述金币本位制的基本特点。

答：（1）黄金为法定币材，金币为本位货币，具有无限法偿能力；（2）金币可以自由铸造和自由溶化；（3）铺币、银行券与金币同时流通，并可按面值自由兑换为金币；（4）黄金可以自由输出入国境。

34．简述利率在微观经济活动中的作用。

答：（1）利率的变动影响个人收入在消费与储蓄之间的分配；（2）利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择；（3）利率的变动影响企业的投资决策和经营管理。

35.简述影响金融工具流动性的主要因素。

答：（1）偿还期限与金融工具的流动性成反向变动关系；偿还期限越长，流动性越弱；反之，流动性越强。

（2）发行人的资信程度与金融工具的流动性成正向变动关系；金融工具发行者的信誉状况越好，流动性越强；反之，流动性越弱。

（3）收益率水平与金融工具的流动性成正向变动关系；金融工具的收益率水平越高，流动性越强；反之，流动性越弱。

36. 简述欧式期权与美式期权的区别。

答：（1）欧式期权是只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约，美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约。

（2）美式期权对期权的买方更为有利，卖方则要承担更大的风险，因此美式期权的期权费通常要高于欧式期权。

37.简述新中国金融机构体系建立与发展的历程。

答：（1）初步形成阶段（1948-1953年）中国人民银行成立，标志着新中国金融机构体系的开始。

（2）“大一统”的金融机构体系（1953-1978年）中国人民银行集中央银行和普通银行于一身。

（3）初步改革和突破“大一统”金融机构体系（1979-1983年8月）中国银行、中国农业银行、中国建设银行相继恢复或设立。

（4）多样化的金融机构体系初具规模（1983年9月-1993年）形成了以中国人民银行为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。

（5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段（1994年至今）形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的较完备的金融机构体系。

六、论述题（本大题共l小题。

共l3分)请在答题卡上作答。

38．试述商业银行资本充足性的衡量标准及商业银行提高资本充足率的途径。

答：（1）保持数量充足的资本不仅是监管当局对商业银行的基本要求，也是商业银行抵御风险的基本手段，因此，达到规定的资本充足性是商业银行经营者首先要解决的问题。

《巴塞尔协议》对商业银行的资本充足性规定了统一的标凖，即总资本充足率不低于8%，这逐渐成为国际银行界资本管理的“一条铁律”。

（2）商业银行提高资本充足率主要有两个途径：一是增加资本；二是降低风险资产的总量。

具体内容包括：①增加资本总量，主要包括增加核心资本和附属资本。

②收缩业务，压缩资产规模。

③调整资产结构，降低高风险资产占比。

④提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。

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