银行保险合规合法管理培训精品PPT课件
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保险公司合规知识培训ppt
监管政策不断加强 ，合规要求更加严 格
培训目标
使员工了解合规的基本概念和 内涵
掌握合规风险识别、评估和应 对的方法
提高员工的合规意识和操作技 能
培训对象
保险公司各级管理人员 保险公司合规人员
保险公司内部审计人员
02
合规知识概述
合规定义
合规是指企业及其员工遵守法律法规、监管规定、行业规范 和公司内部规章制度。
培训内容
国内外合规要求、合规政策和流程 、合规风险监测和评估、合规宣传 和培训等。
培训效果
通过问卷调查和考试评估员工的合 规意识和能力提升情况，以及公司 合规经营情况的改善情况。
培训反馈
收集员工对培训的反馈和建议，以 便不断完善和优化培训内容和方式 。Biblioteka THANKS监控对象
包括保险公司的业务经营 、内部管理、外部环境等 方面。
监控方法
采用定性和定量方法，如 风险矩阵、风险指数等。
合规管理审计
内部审计
定期进行合规内部审计， 检查公司内部合规制度的 执行情况，发现问题及时 整改。
外部审计
委托第三方机构进行合规 审计，对审计结果进行评 估，提出改进意见。
审计内容
包括合规风险的识别、评 估、监控、报告和处置等 方面。
合规管理系统
建立健全合规管理组织体系，明 确各级机构的职责和权限，确保 合规管理的独立性和有效性。
制定和完善合规管理制度，明确 合规管理的流程、标准和规范，
使合规管理工作有章可循。
开发和运用合规管理信息系统， 实现合规管理与业务系统的无缝 对接，提高合规管理的效率和准
确性。
04
保险公司合规风险识别与评 估
加强员工合规宣传和培训，提高员工的合规 意识和能力。
《银行合规管理》PPT课件
部分国家或地区监管机构对银行合规规定
在1991-2000年的10年中,先后有许多国家或 地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出 了规定。主要以欧洲监管机构为主,包括德国、 英国、西班牙、法国等10多个国家,以及澳大 利亚、加拿大、日本和香港地区等。进入21世 纪后,上述大部分国家或地区的监管机构,根据 银行业合规风险管理的新形势,对合规部门提 出了新规定。
3、合规法律、规则和准则通常涉及如下内容： 遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公
平对待消费者，确保客户咨询的适宜性等。同时， 还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐怖融 资，也可能扩展至与银行产品结构或客户咨询相 关的税收方面的法律。如果一家银行故意参与客 户用以规避监管或财务报告要求、逃避纳税义务 等的交易或为其违法行为提供便利，该银行将面 临严重的合规风险。
案件数量和涉案金额持续下降
百万元以上大案涉案金额首次下降到10亿元以下 银行按资产的平均发案率已接近国际最好水平
4. 流动性风险
（1）含义：指商业银行无力为负债的减少和/或资 产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
（2）主要种类 资产流动性风险 负债流动性风险
5. 国家风险 （1）含义：指经济主体在与非本国居民国际经贸
（2）主要种类
利率风险
汇率风险
股票风险
商品风险
3.操作风险
（1）含义：由于人为错误、技术缺陷或不利的外
部事件所造成损失的风险。
（2）主要种类 人员 系统 流程 外部事件
内部欺诈 外部欺诈 聘用员工做法和工作场所安全性 客户、产品及业务做法 实物资产损坏
业务中断和系统失灵
交割及流程管理
国内银行业2007年操作风险
2.应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银 行的合规风险管理。
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国金融业监管架构及主要职能 - SAFE
国家外汇管理局
中国人民银行的组成部分，负责监督和指导各种外汇市场行为； 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，分析研究外汇收支和国际
收支状况； 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外
汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率 政策的建议和依据。 监督管理外汇市场, 向人民银行提供汇率政策的建议和依据； 监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理； 监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付； 按规定经营管理国家外汇储备； 起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处 罚违法违规行为。
予以公布； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予
查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销。
中国金融业监管架构及主要职能 - PBOC
中国人民银行
依法制定和执行货币政策； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场； 确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、
定期的监测和测试。 培训: 通过定期与同事交流，举办合规培训等方式，在银行内部
养合规文化。 咨询: 为银行其他部门的同事提供合规方面的咨询建议。 沟通: 主动、全面、深入地与各监管机构保持良好沟通，负责统
来自监管机构的询问、调研及现场检查。（互动）
合规工作的依据
1. 中国金融业监管架构及主要职能 2. 常见的中国银行业法律和法规 3. 银行的内部行为准则概要 4. 美国金融法律概要
ห้องสมุดไป่ตู้
保险合规培训课件PPT模板
准备金、农险虚假承保、条款费率报行不一等问题。
2、加强对总公司的监管 加强：总公司对分支机构的管控责任、对总公司的质询及通报、对公司
内控的监管、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制 度、对公司违法违规信息对外公开披露力度、对公司信息系统 建设和数据集中管控监管。
积极·稳健·专业
数据 12家次
10项 1人次 26人次 45次 269次 2678.1万元 2278.1万元 400万元 11.8万元 3家次 329人次 268次 76次 61家次 15人次 22次
同比 -20% -28.6%
-43.5% -34.8% +10.3% +22.8%
+75.5%
合规的背景
3、加强对机构和高管的监管 严把：机构准入关，高管准入关。
4、加强对产品的监管 加强：产品准入审核、对产品进行专项清理、电销业务规范发展、财产
险产品保单通俗化、标准化工作。
5、着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉
案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。
积极·稳健·专业
公司合规管理的规范性要求
（二）公司合规风险管理体系 1、管理目标 公司合规管理的目标是通过建立健全合规管理组织架构和制度，实现对
合规风险的有效识别和管理，切实防范合规风险，培育全员主动合规文化， 追求合规创造价值，确保公司稳健运营和持续健康发展。
积极·稳健·专业
合规的背景
（二）国内背景： 2004年，中国证监会发布《证券公司高级管理人员管理办法》，对证券业的 合规工作做出要求，明确界定公司合规负责人为公司高管 2005年9月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务风险管理指引》，要求 商业银行依法合规地开展个人理财业务 2005年11月，上海银监会发布《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设 的指导意见》，要求设立独立的合规管理部门
2、加强对总公司的监管 加强：总公司对分支机构的管控责任、对总公司的质询及通报、对公司
内控的监管、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制 度、对公司违法违规信息对外公开披露力度、对公司信息系统 建设和数据集中管控监管。
积极·稳健·专业
数据 12家次
10项 1人次 26人次 45次 269次 2678.1万元 2278.1万元 400万元 11.8万元 3家次 329人次 268次 76次 61家次 15人次 22次
同比 -20% -28.6%
-43.5% -34.8% +10.3% +22.8%
+75.5%
合规的背景
3、加强对机构和高管的监管 严把：机构准入关，高管准入关。
4、加强对产品的监管 加强：产品准入审核、对产品进行专项清理、电销业务规范发展、财产
险产品保单通俗化、标准化工作。
5、着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉
案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。
积极·稳健·专业
公司合规管理的规范性要求
（二）公司合规风险管理体系 1、管理目标 公司合规管理的目标是通过建立健全合规管理组织架构和制度，实现对
合规风险的有效识别和管理，切实防范合规风险，培育全员主动合规文化， 追求合规创造价值，确保公司稳健运营和持续健康发展。
积极·稳健·专业
合规的背景
（二）国内背景： 2004年，中国证监会发布《证券公司高级管理人员管理办法》，对证券业的 合规工作做出要求，明确界定公司合规负责人为公司高管 2005年9月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务风险管理指引》，要求 商业银行依法合规地开展个人理财业务 2005年11月，上海银监会发布《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设 的指导意见》，要求设立独立的合规管理部门
《银保合规培训》课件
点：向客户说明报险产品的经营主体是保险公司。
在宣传内容上不能出现“银行和保险公司联合推 出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等类似
字样，不得出现银行的标志、图案。
销售误导的表现之四
具体表现：迎合或刺激客户的趋利心理，夸大或承 诺银保产品未来不确定的收益
被处罚事例：生命人寿天津分公司销售误导，共被
目
录
销售误导的表现以及应对策略
手续费支出不规范的表现以及应对策略
投保资料存在风险隐患以及应对策略 保险公司与银行代理关系不规范的表现以及应 对策略 销售人员管理中有待规范之处以及改进措施
ห้องสมุดไป่ตู้保险公司与银行代理关系不规范 表现
具体表现：银行网点兼业代理资格不规范 个别地区不严格执行兼业代理许可证的管理规定，无证 代理现象仍然存在 个别银行的兼业代理许可证未及时年检，导致出现过期 代理的现象。 违规事例：广东保监局对广东分公司银保检查发现的问题 监管规定： 个别银行超范围代理保险公司销售保险产品，如代理销 售团险业务 个别柜面人员未取得保险代理从业人员资格证，不具备 销售保险产品的资格 监管规定：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进 银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发〔2010〕4 号）
规范保险公司与银行代理关系的措施
应密切关注其兼业代理许可证的办理及经营范 围，坚决杜绝无证代理
督促银行及时对许可证进行年检，避免过期无
效代理 对柜面人员要加强资质管理和培训，确保其持 证率符合监管要求
目
录
销售误导的表现以及应对策略
手续费支出不规范的表现以及应对策略
投保资料存在风险隐患以及应对策略 保险公司与银行代理关系不规范的表现和应对 策略 销售人员管理中有待规范之处以及改进措施
保险行业合规经营培训PPT课件
02
为何要合规经营
核心要素 合规是执行力得以实施的前提条件，执行力是政令畅通的关键
合规经营与发展 是大势所趋
以人为本 构和合规经营的 思想道德防线
03
建议合规经营的具体意义
建设合规经营的现实意义是合规能够创造价 值。我们知道，本局的最终目标是追求价值 的最大化。
一个成熟的保险理财部不仅要会做“加法”， 更要会做“减法”，控制和减少损失也是创 造价值的过程。
合规经营的具体举措
从高层做起， 普及人人合规的合规理念。
领导合规是构成部门合规文化的基因，是实现人 人合规的首要前提。保险理财部管理层应该充分 承担合规责任，在全部积极倡导合规文化和合规 理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。
合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责， 更是保险公司所有员工的责任。
只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为 各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流 程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准 及其精神得到遵循和贯彻落实。
合规经营的具体举措
形成合规成就价值的文化氛围
• 在一些人观念中，合规只投入不产出，是部门 经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规 对部门业务发展有阻碍作用。
05
合规经营中的营销话术
• 销售过程中不可避免的需要说服客户，一流的销售高手必定也是顶尖的说服高手。 • 沟通的目的有时是交流感情，但在销售过程中，更多的确是推销自己的观点，是认同、是接纳、是成交，销售的过程
即是说服的过程。此过程既要保证高效的工作效率同时又要保证合规经营。 • 在座各位都看过武侠小说，今天我们用古龙《七种武器》来形象地给大家讲一下说服性销售的技巧。
和谐运作体系实现部门经营的基业长青。
04
【课件】银行合规管理培训ppt
3 03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门 依法追究刑事责任
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
银行合规风险管理培训课件
6
第一讲 合规与合规风险的涵义
【分析】：这起涉及4.6亿的骗贷大案，是典型的银行内外勾结案件，作案 方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保， 频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。
这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声 誉损失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在 接受司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行 长、分管副行长均因此被免职或改选。
13
第一讲 合规与合规风险的涵义
管理方法
单击此处添加正文，文字是您思想的提炼，为了演示发布的良好效果， 请言简意赅地阐述您的观点。您的内容已经简明扼要，字字珠玑，但信 息却千丝万缕、错综复杂，需要用更多的文字来表述；但请您尽可能提 炼思想的精髓，否则容易造成观者的阅读压力，适得其反。正如我们都 希望改变世界，希望给别人带去光明，但更多时候我们只需要播下一颗 种子，自然有微风吹拂，雨露滋养。恰如其分地表达观点，往往事半功 倍。当您的内容到达这个限度时，或许已经不纯粹作用于演示，极大可 能运用于阅读领域；无论是传播观点、知识分享还是汇报工作，内容的 详尽固然重要，但请一定注意信息框架的清晰，这样才能使内容层次分 明，页面简洁易读。如果您的内容确实非常重要又难以精简，也请使用 分段处理，对内容进行简单的梳理和提炼，这样会使逻辑框架相对清晰。
违规环节
贷前调查 贷中审批 贷后管理 担保管理 内部审计监督
商业银行法、合同法、担保法等法律
《个人住房贷款管理办法》 等规章制度
《商业银行授信工作尽职指引》、《商业 银行房地产贷款风险管理指引》等监管指 引
银行内相关制度，例如我行有《徽商银
行授信尽职调查工作规范》 《徽商银行
第一讲 合规与合规风险的涵义
【分析】：这起涉及4.6亿的骗贷大案，是典型的银行内外勾结案件，作案 方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保， 频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。
这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声 誉损失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在 接受司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行 长、分管副行长均因此被免职或改选。
13
第一讲 合规与合规风险的涵义
管理方法
单击此处添加正文，文字是您思想的提炼，为了演示发布的良好效果， 请言简意赅地阐述您的观点。您的内容已经简明扼要，字字珠玑，但信 息却千丝万缕、错综复杂，需要用更多的文字来表述；但请您尽可能提 炼思想的精髓，否则容易造成观者的阅读压力，适得其反。正如我们都 希望改变世界，希望给别人带去光明，但更多时候我们只需要播下一颗 种子，自然有微风吹拂，雨露滋养。恰如其分地表达观点，往往事半功 倍。当您的内容到达这个限度时，或许已经不纯粹作用于演示，极大可 能运用于阅读领域；无论是传播观点、知识分享还是汇报工作，内容的 详尽固然重要，但请一定注意信息框架的清晰，这样才能使内容层次分 明，页面简洁易读。如果您的内容确实非常重要又难以精简，也请使用 分段处理，对内容进行简单的梳理和提炼，这样会使逻辑框架相对清晰。
违规环节
贷前调查 贷中审批 贷后管理 担保管理 内部审计监督
商业银行法、合同法、担保法等法律
《个人住房贷款管理办法》 等规章制度
《商业银行授信工作尽职指引》、《商业 银行房地产贷款风险管理指引》等监管指 引
银行内相关制度，例如我行有《徽商银
行授信尽职调查工作规范》 《徽商银行
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让违规付出成本， 且是巨大成本！！！
随着新《保险法》、新《会计法》的 开始实施，给公司带来较大的经营风 险和监管风险！
一、合规是什么
（四）公司合规管理要求
公司发展是第一要务，风险控制是第一要事 ——2009年公司计划工作会议
加强风险管控、突出核心业务、突破后援建设 ——孙兵总裁在公司四季度销售工作会议上提出公司2009年
声誉损失
l在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应 l在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应 l在市场投资者面前失去信誉－－投资评级的下降 l各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监 管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导 致的声誉风险具有持续性
l个人职业生涯
一、合规是什么
（三）监管重要举措
一、合规是什么
（二）合规的基本知识
合规风险
保险公司及其员工和营销员因不合规的保 险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、 财务损失或者声誉损失的风险。
合规管理
保险公司通过设置合规管理部门或者合规 岗位，制定和执行合规政策，开展合规监 测和合规培训等措施，预防、识别、评估、
报告和应对合规风险的行为。
一、合规是什么
（三）治乱 “大家都这么做”——Warren Buffet（2006）
（业务经营中最危险的一句话）
（四）趋势
3年 5年 5-10年
走向规范、健康的市场
一、合规是什么
违规事件频发导致巨大压力
财务损失
l金融监管部门的罚款； l各种诉讼赔偿； l律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用； l失去准入资格，丧失巨大的业务机会； l股价下跌，融资成本增加； l其他的间接财务损失。
2009年上半年与2008年同期接受行政处罚情况对比表（单位:次）
项目
2009年 上半年
受处罚家次
6
受处罚涉及
分公司个数
5
罚款金额 （单位：万元）
29
警告
5
监管谈话
1
2008年 上半年
8
7 35 0 4
比去年同期 相比下降
2
2 6 -5 3
下降比例
25% 29%
17% -100%
75%
一、合规是什么
（三）监管重要举措 （一）全保会——坚持防风险、调结构、稳增长
寿险退保风险 保险投资风险 偿付能力不足的风险 新的利差损风险
（二）保险监管会议——切实规范保险市场秩序
治理销售误导和账外支付手续费 加大违法违规行为处罚力度 加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追究
总公司的管理责任
合规管理培训
——
目录
合规是什么 合规是谁的责任 合规创造价值 银代风险有哪些
1 2 3 4
一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商 业银行、保险公司均设有合规部门。
➢ 国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。
➢ 中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴 国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法 的基础上，2006年初提出了保险业要推行合规 管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门， 开展合规管理工作。
一、合规是什么
（三）监管重要举措
（三）寿险监管会议——整顿规范市场秩序是全年重点工作 整顿银保市场秩序 规范收付费管理 打击销售误导 规范短期意外险市场秩序
(四)保险合规年会——建立合规机制
保险公司必须建立合规机制，提高合规水平 以新《保险法》实施为契机，加强合规工作
一、合规是什么
监管重拳出击，高压监管态势， 罚单频频落地，已经动真格了！
一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 政策要求———保监会
《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》 《保险公司合规管理指引》（2008年1月1日起施行） 《关于<保险公司合规管理指引>具体适用有关事宜的通知》
➢ 国际监管形势大势所趋
《合规与银行内部合规部门》-----国际巴塞尔银行监管委员 会对合规方面的10大原则
此外，各保监局还作出1505家次的其他监管措施。其中监管 谈话602人次，下达监管函884份，通报批评160家次。
一、合规是什么
（三）监管重要举措 保监会行政处罚情况汇总表
实施时间 处罚种类
2007年
2008年
警告
机构 个人
246家 360人
159家 345人
罚
款 3055.4万元 3467.3万元
《保险公司治理核心原则》-----国际保险监督官协会
（上述文件对合规管理起到了推动作用）
一、合规是什么
（二）合规的基本知识
什么是合规？
保险公司及其员工和营销员的保险经营管 理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行 业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信 的道德准则。
合规是防范监管和经营风险的最佳手段
责令予以撤换
102人
105人
责令停止接受新业务 56家
43家
吊销许可证
12项
17项
处罚机构家次
830
853
同比增减
数量 -87家 -15人 411.95万元
幅度 -35.37％ -4.17％ 13.48％
3人 -13家
5项
2.94％ -23.21％ 4ห้องสมุดไป่ตู้.67％
23
2.77％
一、合规是什么
（三）监管重要举措
（三）监管重要举措 2009年上半年公司受行政处罚情况
上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题： 一是虚列费用，违规支付银代手续费； 二是销售误导，欺诈客户行为； 三是公司财务数据不真实。
一、合规是什么
（三）监管重要举措 监管动向与趋势
（一）问责 法人、总公司、高管
（二）开刀 一家寿险、一家财险公司，动真格
的三项重点工作
2009年2-3月，孙兵总裁赴广东、湖北等七家分公司调研时，多 次重申“要高度重视合规经营工作”，特别强调了银代业务要高 度重视风险控制，重点指出了三类风险：外部风险、销售误导风 险和财务风险。
一、合规是什么
（四）公司合规管理要求
《公司问责管理办法》（新保合［2009］4号） ——问责对象：公司领导、各中心负责人、各部门负责 人、分公司总经理室成员； ——问责方式：经济处理类、诫勉提醒类、组织处理 类； ——问责原则：遵循重大性原则、从严性原则和公正性 原则。
一、合规是什么
（三）监管重要举措 2008年度中国保监会行政处罚情况
2008年度各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介 机构实施853家次行政处罚，同比增加2.77％。其中，责令 撤换高管人员105人，同比增加2.94％；罚款3467.3万元， 同比增加13.48％；责令停止接受新业务43项；警告159家机 构和345人。
随着新《保险法》、新《会计法》的 开始实施，给公司带来较大的经营风 险和监管风险！
一、合规是什么
（四）公司合规管理要求
公司发展是第一要务，风险控制是第一要事 ——2009年公司计划工作会议
加强风险管控、突出核心业务、突破后援建设 ——孙兵总裁在公司四季度销售工作会议上提出公司2009年
声誉损失
l在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应 l在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应 l在市场投资者面前失去信誉－－投资评级的下降 l各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监 管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导 致的声誉风险具有持续性
l个人职业生涯
一、合规是什么
（三）监管重要举措
一、合规是什么
（二）合规的基本知识
合规风险
保险公司及其员工和营销员因不合规的保 险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、 财务损失或者声誉损失的风险。
合规管理
保险公司通过设置合规管理部门或者合规 岗位，制定和执行合规政策，开展合规监 测和合规培训等措施，预防、识别、评估、
报告和应对合规风险的行为。
一、合规是什么
（三）治乱 “大家都这么做”——Warren Buffet（2006）
（业务经营中最危险的一句话）
（四）趋势
3年 5年 5-10年
走向规范、健康的市场
一、合规是什么
违规事件频发导致巨大压力
财务损失
l金融监管部门的罚款； l各种诉讼赔偿； l律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用； l失去准入资格，丧失巨大的业务机会； l股价下跌，融资成本增加； l其他的间接财务损失。
2009年上半年与2008年同期接受行政处罚情况对比表（单位:次）
项目
2009年 上半年
受处罚家次
6
受处罚涉及
分公司个数
5
罚款金额 （单位：万元）
29
警告
5
监管谈话
1
2008年 上半年
8
7 35 0 4
比去年同期 相比下降
2
2 6 -5 3
下降比例
25% 29%
17% -100%
75%
一、合规是什么
（三）监管重要举措 （一）全保会——坚持防风险、调结构、稳增长
寿险退保风险 保险投资风险 偿付能力不足的风险 新的利差损风险
（二）保险监管会议——切实规范保险市场秩序
治理销售误导和账外支付手续费 加大违法违规行为处罚力度 加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追究
总公司的管理责任
合规管理培训
——
目录
合规是什么 合规是谁的责任 合规创造价值 银代风险有哪些
1 2 3 4
一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商 业银行、保险公司均设有合规部门。
➢ 国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。
➢ 中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴 国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法 的基础上，2006年初提出了保险业要推行合规 管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门， 开展合规管理工作。
一、合规是什么
（三）监管重要举措
（三）寿险监管会议——整顿规范市场秩序是全年重点工作 整顿银保市场秩序 规范收付费管理 打击销售误导 规范短期意外险市场秩序
(四)保险合规年会——建立合规机制
保险公司必须建立合规机制，提高合规水平 以新《保险法》实施为契机，加强合规工作
一、合规是什么
监管重拳出击，高压监管态势， 罚单频频落地，已经动真格了！
一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 政策要求———保监会
《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》 《保险公司合规管理指引》（2008年1月1日起施行） 《关于<保险公司合规管理指引>具体适用有关事宜的通知》
➢ 国际监管形势大势所趋
《合规与银行内部合规部门》-----国际巴塞尔银行监管委员 会对合规方面的10大原则
此外，各保监局还作出1505家次的其他监管措施。其中监管 谈话602人次，下达监管函884份，通报批评160家次。
一、合规是什么
（三）监管重要举措 保监会行政处罚情况汇总表
实施时间 处罚种类
2007年
2008年
警告
机构 个人
246家 360人
159家 345人
罚
款 3055.4万元 3467.3万元
《保险公司治理核心原则》-----国际保险监督官协会
（上述文件对合规管理起到了推动作用）
一、合规是什么
（二）合规的基本知识
什么是合规？
保险公司及其员工和营销员的保险经营管 理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行 业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信 的道德准则。
合规是防范监管和经营风险的最佳手段
责令予以撤换
102人
105人
责令停止接受新业务 56家
43家
吊销许可证
12项
17项
处罚机构家次
830
853
同比增减
数量 -87家 -15人 411.95万元
幅度 -35.37％ -4.17％ 13.48％
3人 -13家
5项
2.94％ -23.21％ 4ห้องสมุดไป่ตู้.67％
23
2.77％
一、合规是什么
（三）监管重要举措
（三）监管重要举措 2009年上半年公司受行政处罚情况
上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题： 一是虚列费用，违规支付银代手续费； 二是销售误导，欺诈客户行为； 三是公司财务数据不真实。
一、合规是什么
（三）监管重要举措 监管动向与趋势
（一）问责 法人、总公司、高管
（二）开刀 一家寿险、一家财险公司，动真格
的三项重点工作
2009年2-3月，孙兵总裁赴广东、湖北等七家分公司调研时，多 次重申“要高度重视合规经营工作”，特别强调了银代业务要高 度重视风险控制，重点指出了三类风险：外部风险、销售误导风 险和财务风险。
一、合规是什么
（四）公司合规管理要求
《公司问责管理办法》（新保合［2009］4号） ——问责对象：公司领导、各中心负责人、各部门负责 人、分公司总经理室成员； ——问责方式：经济处理类、诫勉提醒类、组织处理 类； ——问责原则：遵循重大性原则、从严性原则和公正性 原则。
一、合规是什么
（三）监管重要举措 2008年度中国保监会行政处罚情况
2008年度各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介 机构实施853家次行政处罚，同比增加2.77％。其中，责令 撤换高管人员105人，同比增加2.94％；罚款3467.3万元， 同比增加13.48％；责令停止接受新业务43项；警告159家机 构和345人。