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第一部分银行金融基础知识

第一节关于银行的介绍

（一）中央银行：即中国人民银行，简称人行，主要职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督

管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管

理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、

管理、经营国家外汇储备、黄金储备；维护支付、清算系统

的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的

资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测等工作。（二）银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会见简称银监会即中国银行业监督委员会，2003年成立，主要职责是制定有

关银行业的金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法

律和行政法规，提出制定和修改的建议；审批银行业的金融

机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务的范围；对银

行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为

进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负

责统一编制全国银行数据、报表，并且按照国家有关规定予

以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处臵的

意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管

理；承办国务院交办的其他事项。

（三）国家政策性银行：是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项

贷款的专业银行。其目的是建立健全国家宏观调控体系。国

家开发银行（国开行）、中国进出口银行、中国农业发展银行

（农发行）。

（四）商业银行

（1）四大商业银行：中国工商银行（工行）、中国银行（中行）、中国建设银行（建行）、中国农业银行（农行）。

（2）股份制商业银行：交通银行（交行）、深圳发展银行（深发展）、招商银行（招行）、中国民生银行、上海浦东发展银行（浦发）、

华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展

银行（广发）、渤海银行、浙商银行、恒丰银行。

（3）城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行（前身为城市信用社）

（4）各农村商业银行（农商行）及农村信用合作社（农村信用社、农信社

（五）银行机构内部构架：总行—分行—支行—分理处（储蓄所）。

第二节银行结算的总体概述

（一）银行结算业务的产生和意义

（1）银行是经营货币和信用业务的机构，是商品经济发展到一定阶段的产物，随着市场经济的发展，要求银行发挥越来越多

的中介服务功能，银行的结算业务就是其中重要的一个内容，

是单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、

托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算

的行为，即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐

户划出款项，转入收款单位存款帐户，以此完成经济之间债

权债务的清算或资金的调拨。

（2）客户到银行存款，除为了资金安全外，更多地是为了利用银行在结算方面的便利，所以银行应积极努力为客户提供优质、

方便、快速、安全的结算服务。

（二）银行结算的类型：根据收付形式的不同，银行结算分为现金结算和转账结算，在我国，现金结算有特定的适用范围，转

账结算已成为现代银行货币结算业务的主要形式。转账结算

是指收付双方以信用支付代替现金支付，通过在银行的账户

间划转款项来了结收付关系。

（三）银行结算基本原则：恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款.

（四）贷款按贷款期限长短分短期、中期、长期贷款三类。

第三节银行结算的系统

（一）同城票据清算：是指对同一城市但不在同一银行的开户的收、付款人之间的转帐结算时，由其开户行按统一的时间，到人

民银行指定的场所交换结算凭证进行资金清算的方式。（二）行号：行号是参加银行间资金汇划和清算的银行营业网点的统一编号。行名行号管理系统是支付系统与全国支票影像系

统中十分重要的基础信息，是支付系统参与机构和影像交换

系统参与机构的唯一标识，贯穿于支付业务和影像业务处理

和清算全过程。

（三）支付系统银行行号业务标准：

支付系统银行行号为12位定长数字，由3位银行行别代码、