内蒙古银行业从业人员业务操和行为管理90条禁令页PPT文档

二、授信业务（22禁）
贷款“三查”（7禁） 30、严禁放松甚至放弃对授信资金使用情况 的监控。
31、严禁忽视对抵质押物或留置物的定期价 值评估，不得以中介机构的保管约定替代银 行的贷后检查和管理。
32、严禁抵质押物、代保管品等未经有权人 审批即办理出库。
33、严禁随意调整贷款风险分类。
二、授信业务（22禁）
*37、严禁规避受托支付要求对单笔金额超过
二、授信业务（22禁）
流动资金贷款（5禁） *38、严禁超过借款人的实际需求发放流动资 金贷款。
*39、严禁以流动资金贷款名义发放固定资产 贷款和项目贷款。
*40、严禁对资金回笼账户的大额和异常资金 流入流出不按相关制度规定进行监控和报送。
*41、严禁办理无真实贸易背景的票据业务， 严禁办理票据业务时先贴现后查询。
18、严禁违规将授权卡、密码、个人名章交 他人，以及向不符合规定的人员转授权。
19、严禁垫款、压款，或违规使用内部账户， 以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操
ห้องสมุดไป่ตู้
一、柜面业务类（26禁）
账户和结算管理（5禁）
22、严禁明知是中介机构代理投资人办理临 时验资账户不拒绝。
23、严禁对账人员以对公记账人员打印的对 账单与企业、同业、内部进行对账，或不按 要求审核和验印对账回执。
2、严禁单人办理现金出入金库（业务库）或 不执行出库审批、入库交接手续。
3、柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办 理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。
4、严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复 核”原则办理上门收款业务。
5、严禁涂抹、更改存款、取款、转账等业务 凭证。
一、柜面业务类（26禁）
* 52、严禁未经持卡人主动申请并书面确认， 为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银 行转账等自助转账类业务。
四、自助设备业务管理（9禁）
* 53、严禁现金类自助设备未安装视频监控即 上线对外投入运行，自助设备的网线及网络 接口不进行刚性防护。
24、严禁对不反馈对账信息、反馈对账结果 不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织 对账。
25、严禁违规办理账户查询、冻结、解冻、 扣划业务。
内蒙古银行业从业人员业务操作 和行为管理九十条禁止性规定
二、授信业务（22禁）
贷款“三查”（7禁） 固定资产贷款和项目贷款（4禁） 流动资金贷款（5禁） 个人贷款（6禁）
固定资产贷款和项目贷款（4禁）
*34、严禁为资本金不足、不符合国家产业/ 土地/环保等相关政策、投资主体资格和经营 资质不健全的项目发放固定资产贷款。
*35、严禁向“四证”不全的房地产开发企业 发放贷款或向房地产开发企业发放用于缴交 土地出让金的贷款。
*36、严禁在借款合同中不约定或不明确约定 各方当事人的权利、义务、违约责任及其他 重要事项。
*47、严禁降低或变相降低首付、利率等约束 条件发放个人房贷。
三、银行卡管理（4禁）
* 49、严禁单纯以银行卡发卡数量为考核指 标，而放松对银行卡业务的风险管理。
* 50、严禁不落实银行卡账户实名制制度， 对申请办理借记卡的持卡人或代理他人办卡 的代理人不按照相关规定核实身份。
* 51、严禁不执行银行卡账户相关信息安全管 理制度，发生直接或间接泄露银行卡账户相 关金融信息的违规行为。
13、严禁篡改各类登记簿信息。
14、严禁违规代客保管钱、身份证、户口本 等客户资料。
一、柜面业务类（26禁）
授权柜员（6禁） 16、严禁在办理个人支付业务中未审核传票、 核实账务的情况下进行柜面授权、复核。
17、严禁使用他人名章、操作柜员卡、密码、 业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行 业务操作。
二、授信业务（22禁）
贷款“三查”（7禁）
27、严禁以资料审核代替实地调查方式进行 贷前调查，不得放松对客户的调查和对客户 资料真实性的验证。
28、严禁以化整为零等方式越权或变相越权 进行授信，不得人为干预或减少程序进行授 信。
29、严禁在授信条件发生变化而导致不符合 授信要求或在未完全落实授信条件的情形下 实施授信。
内蒙古银行业从业人员业务操 作和行为管理九十条禁止性规
定
苏尼特右旗农村信用合作联社合规教育培训
内蒙古银行业从业人员业务操作 和行为管理九十条禁止性规定
中国银监会内蒙古监管局办公室文 件
内银监办发〔2019〕71号
内蒙古银监局办公室关于 印发《内蒙古银行业从业人员业务操作和
联社：苏右行农为信管发理〔九20十1条9〕禁1止15性号规定》的2通01知9年8月4
操作柜员（9禁）
7、严禁复制、盗用、超权限持有操作卡、 授权卡、个人名章，以及用他人密码操作。
8、严禁在未签退系统和未妥善保管好操作 卡、密码、个人名章、业务印章、现金、有 价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离 柜、岗(在营业场所内并且在本人视线范围内 除外)。
9、严禁未履行交接手续或违反岗位不相容 原则，将本人保管的业务印章、有价单证、
一、柜面业务类（26禁）
操作柜员（9禁）
11、严禁代客户申请、购买、签收、保管重 要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、 印鉴章、银行卡（折）以及代客户申请和操 作网上银行、手机银行、电话银行等业务。
12、严禁不刷卡（折）办理卡（折）类支付 业务和出于非业务目的诱导客户重复输入密 码。（办理扣划、错账处理等特殊业务除外）
*42、严禁接受未经确认的单位定期存单作为 贷款的担保。
二、授信业务（22禁）
个人贷款（6禁） *43、严禁发放无指定用途的个人贷款。 *44、严禁违反面谈、面签和必要的居访要求 办理个人房贷业务。
*45、严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机 构代签代收贷款合同和乱收费。
*46、严禁由开发商代办个人房贷，不得接受 开发商垫款作为个人首付款。
日 2019年6月30日
内蒙古银行业从业人员业务操作 和行为管理九十条禁止性规定
内蒙古银行业从业人员业务操作 和行为管理九十条禁止性规定
一、柜面业务类（26禁）
现金类业务（6禁） 操作柜员（9禁） 授权柜员（6禁）
一、柜面业务类（26禁）
现金类业务（6禁）
1、严禁单人开关金库（业务库）或一人同时 保管钥匙、密码。