中国私人银行发展策略共25页
(黄金老)拓展中国的私人银行及高端财富管理业务策略和
中共中央 政研室
到2010年，中国人均GDP达到6000美元以上，中国2％的家庭 年收入达到20万元。
结论：中国居民日趋富裕，财富高度集中。
中国金融资产投资收益率比较（2006）
基准投资收益率
股票 开放式基金 房地产投资
信托产品 银行外汇理财 银行人民币理财 投资连接保险 银行存款、国债 货币市场基金
拓展中国的私人银行及高端财富管理业务： 策略和方法
主要内容
一、私人银行业务及其特点 一、深厚的市场与众多的竞争者 三、成为良好私人银行的条件 四、中国私人银行业务发展策略
一、私人银行业务及其特点
• 私人银行与私人银行服务 • 私人银行（服务）的特点
私人银行与私人银行业务
• 私人银行，指主要为富豪提供全面资产管理服务的银行业 金融机构。独立的法人私人银行机构并不多，全球著名的 只有30多家，瑞士的私人银行久负盛名。
2006年中国拥有100万美元以上可投资资产的富裕人士达
31万，财富总额为2.5万亿美元。预计2011年达到60.9万户。 居全球第五。
2007年上榜富豪人数800名，门槛为8亿元资产。总财富达 到了34452亿元，比2006年增长210%，相当于当年全国GDP 的16%。
国家统计局 公告
Hale Waihona Puke 2006年中国人均GDP为15931元人民币，城镇居民家庭人均 可支配收入为11759元,1991-2006人均可支配收入复合年增 长率为14.37%。
Mutual Funds/GDP Deposits/GDP
1980 年 1982 年 1984 年 1986 年 1988 年 1990 年 1992 年 1994 年 1996 年 1998 年 2000 年 2002 年 2004 年 2006 年
目前中国私人银行业务发展的现状以及应对策略策
目前中国私人银行业务发展的现状以及应对策略策作者：吴涛来源：《商情》2017年第07期目前我国私人银行业务受服务品种单一、结构不合理、营销体系不健全，售后服务不到位、人才不足、分业经营等因素制约，难以发挥应有的作用。
因此，我国私人银行亟需革新经营理念、健全营销体系、加强人才队伍建设并提升自身的风险管理能力。
私人银行商业银行改革一、私人银行业务的概念历史上对私人银行起源的说法不一，但大致都归于欧洲古老而显贵的家族需要值得信任的专门人员帮助打理大笔的财富，于是就出现了一批忠心耿耿的会计师、律师、银行家等为这些贵族提供投资、避税等一系列规划。
这些专门人员逐步形成了第一代的私人银行家。
中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，首次正式提出了私人银行的概念，并做出如下定义：“私人银行服务”，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
依照国际通行的做法，私人银行主要是为最高端客户提供全方位的金融服务，细分为四个大类：对现有财产的保值、增值；提供独特的金融解决方案；退休计划；财富的延续。
二、我国商业银行开展私人银行业务存在的问题（一）私人银行服务品种单一、结构不合理我国私人银行业务的市场需求早已出现，然而尚没有一家商业银行能够提供全面的私人银行服务。
尽管国内也出现了不少为不同客户量身定制的差别化理财产品，但是多数个人理财品种内容相近、投资品种有限、收益和投资期限相近、创新品种也相对较少，不能满足高收入群体多元化的理财需求。
而且，现有的产品结构也不尽合理。
知识密集型中间业务如咨询、资产评估、资产管理等所占比重较低。
这种品种与结构上的缺陷，导致我国私人银行业务发展缓慢。
（二）营销体系不健全，售后服务不到位随着信息化、电子化进程的加快，个人金融产品尤其是私人银行产品往往具有较高的技术含量，需要专业人士提供详细的解释。
银行ⅩⅩ分行私人银行业务发展策略
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行私人银行业务发展策略3农行ⅩⅩ分行市场环境分析3.1ⅩⅩ私人银行市场现状据统计，中国资产超过1000万的"巨富人群”正以20%~30%的速度"飞流直上”，作为民营经济大省的浙江尤其如此。
近年来，随着浙江高资产净值人士的迅猛幅起，浙江金融机构纷纷摩拳擦掌，争相推出针对高资产净值人士的专业理财机构——私人银行，抢夺金字塔最顶尖的这块"奢侈”蛋糕。
ⅩⅩ毫无疑问成为了最能"生富豪”的省份。
根据福布斯中文榜和建行推出的2013年《中国私人财富白皮书》预计，中国高净值人士可投资资产总额将比同期增长4.1万亿，增幅22%，高净值人数将达到38.3万人。
浙江作为民营经济发达的大省，更是成为中国富豪的‘‘摇篮”。
《2013胡润财富报告》大中华地区数据统计显示，北京、广东、上海富豪比例位居前三位，三地千万富豪人数占全国的近一半，浙江有千万富豪11.65万人，比上年增加6000人，亿万富豪6760人，排名全国第四。
中国校友会网和《21世纪人才报》对1999一2012年胡润中国百富榜、福布斯中国富豪榜、南方周末中国（内地）人物创富榜和新财富500富人榜等上榜的亿万富豪展开调查统计分析，浙江成为最能"生富豪”的省份。
上榜亿万富豪出生人数在50人以上省市自治区有11个，主要集中在东部沿海经济文化较为发达、教育发展水平高的浙江、广东、江苏、山东和福建等地区。
浙江出生的亿万富豪人数最多，有330人。
其次是广东，出生的亿万富豪有197人。
江苏出生的有165人，位居第三。
特别值得一提的是，浙江出生的富豪人数比第二名广东多出100多人，而浙江总人口只是广东的60%。
《白皮书》数据显示，2013年高净值人士人均可投资资产约5530万元，而2014年这一数值增长到约5850万元，增幅约5.8%,跑赢了CPI。
迅速增长的“新富"人群，给国内的银行业带来了巨大的机会。
银行分行私人银行业务的发展策略[2020年最新]
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ⅩⅩⅩⅩ分行私人银行业务的发展策略第三章ⅩⅩⅩⅩ分行私人银行业务分析3．1私人银行业务发展首先来分析ⅩⅩⅩⅩ分行的发展现状，从服务架构、服务内容、客户群体等方面来介绍ⅩⅩⅩⅩ分行私人银行的发展状况。
3．1．1服务架构目前在2010年年末，ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行首次为客户提供私人银行服务，这意味着ⅩⅩ分行的优质客户服务迈入了全新的阶段。
当前ⅩⅩⅩⅩ分行的服务构架如图3，1所示。
图中的财富管理中心面向拥有钻石VIP资格的客户，支行理财中心面向的是拥有白金VIP的客户，营业网点面向的是拥有普通VIP的客户，此外，私人银行部对财富管理中心、支行理财中心和营业网点给予技术支持。
尽管初步形成了私人银行客户服务架构，然而因为形成时问不长，三者还无法进行有效的协作，更不要说获得全体协作的益处了。
了包括企业、投资银行、其他领域的专业人员的顾问团队来更好的服务客户。
此模式不但能够使客户资源在ⅩⅩ分行系统内部进行彼此分享，而且也能为客户提供实实在在的全方位的金融服务。
从2011年开始，面向拥有私人银行卡的用户，提供了一周任何时间都能够服务的VIP电话以及私人银行客户独有的网银业务，形成了一站式的客户服务系统。
3．1．2服务内容私人银行部门的服务内容主要有咨询服务、投资服务、筹资服务、增值服务，包含金融服务与非金融服务两种。
就金融服务而言，主要有客户财务管理服务、客户财产管理服务、个人银行查询服务、个人增值服务、客户跨国金融查询和服务。
就非金融服务而言，主要有商业旅行服务、个性化的旅游、个人包机等。
在经历了4年的不断发展后，2012年，ⅩⅩⅩⅩ分行把产品重组呈5个类别的产品，即整体资产计划、委托投资组合管理、专门化定制的金融产品、一对多服务、投资计划。
2012年底，ⅩⅩⅩⅩ分行私人银行客户增长速度接近40％，跃居农行所有分行第二名，超额完成计划8．85个百分点；私人银行客户银行资产增长速度超过45％，跃居ⅩⅩ所有分行第三名，超额完成计划17．05个百分点；客户人均财产达到600多万元；在2012年一年中售出的金融理财产品高达22亿元；委托投资类产品和股票投资超过10亿元。
私人银行业的发展前景及策略建议
市场风险对私人银行业的影响
经济周期波动
私人银行业务受经济周期波动影响较大，如市场利率变化、资 产价格波动等都可能对业务产生不利影响。
市场竞争加剧
随着更多银行进入私人银行业务领域，市场竞争日益激烈，银 行可能面临客户流失和利润下降的风险。
投资组合风险管理
私人银行客户通拥有高净值资产，因此需要更加精细的投资 组合风险管理，以避免客户资产遭受损失。
02
私人银行业的发展前景
经济环境对私人银行业的影响
经济增长与繁荣
随着全球经济的复苏和增长，企业和富豪数量不断增加，为私人银行业提供了更广阔的市场空间。同时，新兴 市场的崛起为私人银行业带来更多的机会。
金融监管与政策
各国政府对金融市场的监管和政策不断调整，对私人银行业提出了更高的要求和挑战。如何在合规的前提下提 供优质服务，是私人银行业需要面临的重要问题。
加强客户关系管理，提高客户满意度
建立客户关系管理系统
01
私人银行应建立完善的客户关系管理系统，记录客户信息和沟
通记录，以便更好地了解客户需求和风险偏好。
定期客户回访
02
私人银行应定期回访客户，了解客户需求和反馈，及时调整服
务和产品，提高客户满意度。
客户关怀活动
03
私人银行可以定期开展客户关怀活动，如生日祝福、节日祝福
操作风险对私人银行业的影响
内部欺诈和腐败
由于私人银行业务高度机密和个性化，银行员工可能利 用职务之便进行欺诈和腐败行为，给银行带来重大损失 。
技术系统故障
私人银行业务高度依赖技术系统，任何技术故障都可能 导致业务中断或数据丢失，给客户和银行带来损失。
洗钱和恐怖主义融资风险
由于私人银行业务客户身份复杂，银行需要加强客户身 份识别和尽职调查，以防止洗钱和恐怖主义融资风险。
私人银行业务的发展态势及其对策
我国私人银行业务的发展态势及其对策关键词：私人银行业务，市场潜力，竞争主体，基础条件所谓私人银行业务（PrivateBanking），是指专门为处于财富金字塔顶端的人士提供的一揽子专业化金融服务，关键词：私人银行业务，市场潜力，竞争主体，基础条件所谓私人银行业务（PrivateBanking），是指专门为处于财富金字塔顶端的人士提供的一揽子专业化金融服务，是以财富治理为核心，以高层次人才为支撑，以研究分析为手段，以专业化经营为特色，是提升商业银行与客户合作价值、延长客户关系价值链的财富治理业务，已成为当今国际知名商业银行的战略核心业务。
一、私人银行业务的主要特征虽然同为零售业务，但由于私人银行业务的服务对象是那些被称为“具有高净资产值的个人”（HNWI，即High－Net－WorthIndividuals）。
因而区别于一般的零售银行业务（personalbanking），具有鲜明的特点：（一）进入门槛高。
与针对普通个人客户的个人银行业务不同，私人银行业务的进入门槛较高。
从已有的资料看，开户“门槛”最低为50万美元，最高为500万美元，且有些银行在不同地区的规定不同。
比如汇丰在把亚洲区私人银行的下限定为300万美元（区别于英国本土的200万英镑），目前他们正试图进一步提高“门槛”，为亚洲总资产达10亿美元以上的豪门巨富提供“一站式”服务，而低于300万美元的客户则交给零售银行的“卓越理财服务中心”。
（二）服务个性化。
为满足顶级富裕阶层的各种需求，私人银行业务的个性化特征非常突出，强调产品与服务的深度和广度。
一般来说，富裕阶层人群的需要大致有以下几种：第一，财产低成本、安全转移到国外，方便移民和子女留学；二，得到专业法律和税务的建议，节约资产在收益、利息和遗产方面相关的税收支出；第三，财产继续和接班人计划顺利进行，减少纠纷；第四，减少投资与融资的交易成本，碰到公司增资扩股或资本交易，避免时间消耗、手续复杂、审批艰难等困难，并可以规避法律上的限制；第五，规避国际单一市场的投资风险，等等。
私人银行业务发展策略.pdf
摘要：在商业银行的快速发展下，私人银行逐渐被引入到商业银行中，成为当下国际商业银行战略核心业务之一。
私人银行业务的出现和发展迎合了银行业改革发展需要，也是积极应对外资银行与之竞争的必然体现。
文章在阐述私人银行内涵、特点的基础上，结合我国商业银行中私人银行发展现状和存在的问题，为如何进一步促进商业银行私人银行发展进行策略分析，旨在更好的促进我国商业银行发展。
关键词：商业银行；私人银行业务；现状；问题；完善策略 私人商业银行业务是为资产达到一定规模的富裕人群提供的个性化、针对化的金融服务。
随着我国社会经济发展和国际地位的提升，私人商业银行业务得到了快速发展，拥有了更多支持者和使用者，商业银行私人银行业务发展达到了中外银行市场竞争的重要战略高度。
但是我国私人银行业务发展起步较晚，和国外先进私人银行业务相比存在比较大的差距，加上人们财富管理理念的落后、社会金融管制的束缚、社会主义经济市场发展的不完善等，我国私人商业银行发展还存在一些问题。
为了能够更好的规范和促进我国当下私人银行业务发展，需要相关人员结合实际进一步加强对私人银行业务发展的研究。
一、商业银行私人银行业务发展概述1.内涵。
私人银行是商业银行下属的一个业务分支机构，主要面对的服务对象是社会高净值人士。
在现阶段，私人商业银行是众多银行业务中的最高级金融服务银行，是专门为富人进行一对一服务的银行。
2.特点。
第一，以高净值资产群体为基本服务对象。
私人银行主要是针对高净值客户提供的个性化金融服务，在开展私人银行服务的时候需要对客户的可投资资产进行审核，在审核成功之后客户才能开通私人银行。
第二，以财富管理为基本发展关键。
私人银行发展的主要业务是财富管理，具体是以私人银行客户为中心，通过专业团队来向客户提供一对一的理财顾问等综合性服务。
第三，投资回报率高。
私人银行业务盈利主要体现在手续费收入和管理费收入，在其不断发展中还出现了佣金收入这一形式，具有中间业务成本低、利润高的特点。
我国商业银行私人业务发展策略
顾客分 为四类： 追求财富最 大化 者、 财富 领域 目前仍 处于高净值 人群资产 组合 的 创造者 、 保守管理者 、 财富保护者 ， 针对每 多数地位 ， 但其 占 比将不断减 少 ， 与此对
一
二、 发展策略 １ 转变观念 ， “ 、 从 收益驱动” 收益 、 到“
行 收益驱动转 变为 注重收益 、成长双驱动 ， 基础上，既可 以为客户提供诸 如宏观 、
为客 资产的配置表现 出不 同的风险承受能力 。 将私人银行部 门作为独立部 门， 采取多对 业等方面的数据 以及专家分析报告， 高净值人群以中等 风险投资为 的服 务方式 ， 开展 差异化 营销 ， 才能为 户 的经营和决策提供有价值的参考信息： 整体来看，
一
。
到约 １ 万 亿元。 ８ 目前 ， 高净值人士的财富 构较多的特 点， 国内商业银行可 以有针对
当前， 我国高净值人群 的资产配置仍
目标 、 资产 配置和服 务需求 已经呈 现多元 性地选取若 干经济金融业 发达 的地 区和 以现金及存款为主， 其次是投 资性房地产 化趋势 。外 资银行不断强势入驻 ， 品牌效 城市开展私人 资产管理、 现金及存款 的比重在 负利 私人客户经理制 和股票。 目前 ， 应不断加强 ， 我国私人 银行 由于现行 的 等业务 的试 点 ， 而 突出重点地 区， 不必一 率的市场环境下逐步降低： 而 而投资性房地 品种 、 资方 式单一 ， 投 将逐步 丧失本土 优 开始就大规模铺开；三是根据不 同年龄 、 产在房地产 调控政策 背景下投 资风 险 日
一
２ 加强市场调研， 、 明确 市场定位 。根 向略有分流 ， 一方面注 重调节低风 险资产
据我国居民金融 资产在资产结构、 地域分 配置 ， 以保值 为基础 ： 另一方面在 可投 资 布和客户群体方面 的差异和特 点， 各家商 资产达到一定规模后 ， 其对风 险的承受 能
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END
1
0
、
倚
南
窗
以
寄
傲
，
审
容
膝
之
易
安
。
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
中国私人银行发展策略
6
、
露凝无游氛 Nhomakorabea，
天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
，
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散