个人贷款调查表1
银行个人贷款(经营、消费类)面谈调查记录
1-4xx银行个人贷款（经营、消费类）面谈调查记录（示范文本）借款人基本信息借款申请人姓名：身份证件名称及号码：申请人配偶姓名：身份证件名称及号码：担保人基本信息抵质押人信息（办理抵质押项下个人经营类、消费类贷款、房屋抵押一日贷、市场摊位一日贷填写）抵质押人姓名：身份证件名称及号码：抵质押人配偶姓名：身份证件名称及号码：保证人信息（办理保证项下个人消费贷款、村民担保一日贷时填写）保证人A姓名：身份证件名称及号码：保证人B姓名：身份证件名称及号码：担保公司信息（办理担保公司一日贷时填写）专业担保公司名称: 担保公司经办人:面谈时间：受理人：1、您好！请您（借款申请人及其配偶、抵押人及其配偶、保证人）出示一下身份证。
（注：①请借款申请人、保证人提供身份证明原件。
已达到法定结婚年龄的借款申请人，应提供婚姻状况证明；已婚的，配偶应同时到场，并提供身份证明原件；丧偶后未婚的，应提供遗产已分割完毕或其他继承人声明放弃继承权的材料。
②借款申请人及其配偶身份证信息应与“联网核查公民身份信息系统”相关信息比对，确有必要的，应要求出示其他符合要求的身份证明文件。
）结论：借款申请人未/已婚。
其身份证信息与“联网核查公民身份信息系统”信息完全一致/虽有差异，但经与（证件名称）进一步佐证后，予以采信；借款申请人配偶身份证信息与“联网核查公民身份信息系统”信息完全一致/虽有差异，但经与（证件名称）进一步佐证后，予以采信；抵押人未/已婚。
其身份证信息与“联网核查公民身份信息系统”信息完全一致/虽有差异，但经与（证件名称）进一步佐证后，予以采信；抵押人配偶身份证信息与“联网核查公民身份信息系统”信息完全一致/虽有差异，但经与（证件名称）进一步佐证后，予以采信；保证人A身份证信息与“联网核查公民身份信息系统”信息完全一致/虽有差异，但经与（证件名称）进一步佐证后，予以采信；保证人B身份证信息与“联网核查公民身份信息系统”信息完全一致/虽有差异，但经与（证件名称）进一步佐证后，予以采信。
贷款贷后调查报告(精选)(一)2024
贷款贷后调查报告(精选)（一）引言概述：贷款贷后调查报告是为了评估借款人在贷款之后的还款能力和还款意愿，以及对资金用途的监督和相关风险的控制而进行的调查报告。
本文将从五个主要方面进行阐述，包括借款人的信用状况、资金用途的审查、还款能力的评估、抵押贷款的核实以及风险控制的策略。
正文：一、借款人的信用状况：1. 调查借款人的个人信用报告，了解其信用历史和还款记录情况；2. 查询借款人的征信查询记录，评估其是否频繁申请贷款，是否存在逾期等不良记录；3. 调查借款人的工作和收入状况，核实其还款能力；4. 跟踪调查借款人的社交媒体信息，了解其个人生活和消费习惯。
二、资金用途的审查：1. 核实借款人提供的资金用途，并与借款合同进行比对；2. 调查借款人的资金流向，确保借款不违规用于非法活动；3. 分析借款人的资金用途合理性，评估其还款能力是否能够支持贷款用途；4. 调查借款人是否涉及欺诈行为，防止资金被滥用。
三、还款能力的评估：1. 分析借款人的收入来源和稳定性，评估其还款能力；2. 调查借款人的家庭状况和支出情况，判断其还款能力是否受到其他负债的影响；3. 研究借款人的财务规划和负债情况，预测其还款能力是否能够长期保持；4. 进行还款能力的压力测试，评估借款人在风险情况下的还款能力。
四、抵押贷款的核实：1. 核实借款人提供的抵押物信息，并评估其价值；2. 调查抵押物的所有权和状况，确保借款人有合法拥有权；3. 分析抵押物的市场情况和流动性，评估抵押物的风险；4. 跟踪抵押物的评估和保险，确保抵押物价值的保障。
五、风险控制的策略：1. 制定合适的还款计划和贷后监督措施，确保借款人按时还款；2. 建立风险预警机制，及早发现借款人还款风险，并采取相应措施；3. 加强对借款人的跟踪和沟通，维护良好的借贷关系；4. 定期对借款人进行风险评估和还款能力的审核，动态调整风险控制策略。
总结：通过对借款人的信用状况、资金用途审查、还款能力评估、抵押贷款核实以及风险控制策略的全面调查，可以有效评估借款人的还款能力和还款意愿，降低贷后风险，保障贷款的安全性和稳定性。
个人贷款贷前调查
贷前调查不仅是对借款人还款能力和意愿的评估，更是对整个贷款流程的把控，对于确保银行贷款安全具有至关 重要的作用。
02
借款人基本情况调查
借款人身份信息核实
01
02
03
身份证件核查
通过与公安部门信息比对 ，核实借款人的身份证件 是否真实有效。
婚姻状况核查
了解借款人的婚姻状况， 包括已婚、未婚、离异等 。
05
借款人风险评估
借款人信用风险评估
信用记录
调查借款人的信用记录，包括信用卡还款记录、贷款还款记录等 ，以评估其信用状况。
信用评分
根据借款人的信用记录和其他相关信息，计算其信用评分，以量化 其信用状况。
信用评级
根据借款人的信用评分和其他相关信息，对其进行信用评级，以确 定其信用风险水平。
借款人还款能力风险评估
审批流程优化
根据贷前调查结果和相关法律法规要求， 优化审批流程，提高审批效率，确保贷款 及时发放。
THANKS
谢谢您的观看
借款人还款能力预测
财务状况分析
01
对借款人的资产负债表、利润表和现金流量表进行分析，评估
借款人的财务状况和偿债能力。
未来收入预测
02
根据借款人的职业、行业发展趋势以及宏观经济环境等因素，
预测借款人的未来收入状况。
还款计划与能力
03
根据借款人的还款来源和预测的还款能力，制定合理的还款计
划，确保贷款安全。
借款人的稳定工资收入是还款的主要 来源，需要核实借款人的工作单位、 收入水平以及工资发放的稳定性。
包括投资收入、租赁收入等，需要核 实借款人的投资项目、租赁合同以及 相关收益情况。
个人贷款尽职调查报告
全面评价，以确定其信用等级和还款能力。
收入和支出状况评价
02
对贷款申请人的收入来源、支出情况、财务状况等进行详细分
析和评价，以确定其是否有稳定的还款能力。
职业和行业稳定性评价
03
对贷款申请人的职业和行业发展趋势、稳定性以及未来发展潜
力进行评估，以确定其未来还款能力的稳定性。
贷款风险和防范措施
信用风险
提高透明度和信息披露
加强贷款申请人的信息披露和透明度，以便更好地评估其信用状 况和还款能力。
加强内部控制
加强银行内部贷款审批流程的内部控制，以避免操作风险和不当 行为。
提高服务质量和效率
提高银行服务质量和效率，缩短贷款审批时间，提高客户满意度 。
05
附件和备忘录
调查报告附件清单
借款人身份证明
借款人征信报告
根据调查内容得出结论，包括是否同意贷款、贷款金额 、贷款期限等。
备注
对调查过程中需要说明的事项进行记录，如借款人提供 的资料不齐全需要补充等。
THANK YOU.
用途
购买住房、装修、教育、旅游等
计划
申请期限为XX年的个人贷款，分期还款方式，每月还款金额XX元
调查目的和意义
目的
通过对贷款申请人的背景、信用状况、还款能力等方面的调查，评估其是否具备 偿还贷款的能力，以确保贷款的安全性和可靠性。
意义
尽职调查是银行或金融机构风险管理的重要环节，通过调查和分析，可以揭示贷 款申请人的真实情况和潜在风险，从而做出科学的决策，有效控制风险，保障贷 款安全。
03
调查内容和发现
贷款申请人资格和信用状况
总结词
贷款申请人的资格和信用状况符合要求，未发现明显异常。
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX,女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。
经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。
二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。
其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。
2、流动资产22万元。
其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。
应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；（二）家庭总负债万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。
大学生使用助学贷款情况调查模版
大学生使用助学贷款情况调查模版
1. 您的性别是？
男女
2. 您的户籍性质是？
城镇居民农村户口
3. 您对助学贷款政策的了解程度如何？
非常了解一般了解只是听说过一点都不了解
4. 您身边的同龄人中申请助学贷款的人很多吗？
很多不，很少一个也没有不清楚
5. 如果您的家庭状况非常困难，您将采用哪种方式筹集学费和生活费？向亲朋好友借钱申请生源地贷款从网上高息贷款通过勤工助学或兼职通过获得奖学金
6. 您觉得国家的资助方式包括以下哪些内容？
国家助学贷款奖学金助学金勤工俭学岗位临时困难补助、减免学费
7. 如果申请贷款，您会选择什么性质的助学贷款
生源地国家助学贷款两者都有
8. 您每个月的平均生活费
1千以下1千到两千两千以上
9. 您曾经有过申请助学贷款的打算吗？
完全没有有过这种念头有，并进行了一定的了解
10. 你会申请助学贷款的原因
家长要求家庭原因跟风，别人申请，自己也申请觉得有利，贷款无利息其他原因
11. 您做过以下那些兼职？（可多选）
发传单校园代理促销/导购网络兼职校园勤工俭学家教礼仪小姐有偿志愿者服务员其它类型兼职
12. 您是否了解国家助学贷款政策文件及申请流程？
我不了解申请流程及要提供的证明材料我知道国家助学贷款政策，但不了解申请流程及要提供的证明材料我知道国家助学贷款政策，了解申请流程及要提供的证明材料
13. 您认为如何改进资助政策，使其科学合理
积极发展社会力量，争取更多社会资源物质，政府与学校加大助学投入明确政策标注，实现有限资源的合理分配使真正困难的学生获得有效资助联系外界单位，提供更多勤工助学与就业机会建立积极有效的心理援助体系，给予家庭经济困难学生心理帮助。
中小企业及个人贷款调查问卷表
小企业及个人贷款调查问卷表□中小企业□个人一、基本情况1.提出信贷需求______笔（中小企业/个人）受理_____笔（中小企业/个人）2.利率水平______% (上浮________%) （中小企业/个人）去年同期水平利率______% (上浮________%)（中小企业/个人）3.你行小企业信贷规模 ______________ （中小企业/个人）总体信贷规模_______________________（中小企业/个人）4.你行对中小企业（个人）提供贷款主要形式□保证□抵质押□信用5.你行对中小企业（个人）实行的利率较央行规定利率□偏低□持平□偏高6.你行视中小企业（个人）为哪类客户□VIP客户□普通客户□较差客户7、你行开展中小企业（个人）贷款业务占贷款业务总额的□0—30%□30—50%□50%以上8、你行开展中小企业（个人）贷款业务从总体上来讲□收益小、风险大□收益小、风险小□收益大、风险大□收益大、风险小9、你行对中小企业（个人）提供贷款的态度□愿意□不太愿意□不愿意10、近期专门为中小企业（个人）贷款而开展的服务与业务创新有□0—3种□3—5种□5种以上如果有, 创新主要是_____________________________________________________________。
11.你行为小企业（个人）提供贷款最看重的是□企业（个人）自身财务状况□政府政策□信用担保机构担保□风险12.你行认为信用担保机构对中小企业（个人）贷款的作用□无作用□作用很小□作用很大13.中小企业（个人）贷款业务开展中, 信用担保机构介入的必要性□较小□较大□没必要二、民间借贷情况1.民间市场利率________% 银行同期利率________%2.民间借贷主要方式____________________________________________________________。
民间借贷调查报告(一)
民间借贷调查报告民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民与其他组织之间进行借贷的民事行为。
它是一种自发的民事融资活动，也是中小型民营企业的重要融资手段。
民间借贷一般有三种方式，一是通过小额贷款公司获取资金，以珠三角地区为例，有抵押物的情况下，贷款利率为大约在2.5%至3%，无抵押贷款，月利率为6.8%至10%，二是行业之间的拆借，一般常见于大型的交易市场，通过同行介绍或者业务往来，资金需求方可以6%至12%的月息得到资金，三是各种地下钱庄，资金来源复杂，有非法集资的风险。
目前一年期的贷款年利率为 5.85%，而一年期的民间贷款年利率不得超过23.4%，由此归纳，在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的属于高利贷，不受法律保护。
央行研究局年初的一项报告显示，我国民间借贷资金存量超过2.4万亿元，占借贷市场的比重5.6%，而温州民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人，59.67%的企业参与。
温州官方文件也显示，当地民间借贷规模占民间资本总量的六分之一，左右，且相当于温州全市银行贷款的五分之一，其中40%的资金停留在民间市场。
同时，东莞民间借贷的总规模也已经达到380亿，这其中包含政府监管下成立的小额贷款公司，和村镇银行的借贷数量，而且，东莞老板有放弃实业，转作投资或者高利贷的现象。
由此可见，民间借贷的普及率呈现越来越高的趋势。
民间借贷需要担保，因为担保时民间借贷过程可以顺利进行的一项有力凭证，所以，在民间借贷的期限中，涉及到担保的保证期间。
所谓的保证期间是担保人承担保证责任的期间，即此期间经过后，保证人即可免去承担保证责任。
按《担保法》规定一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期为主债务履行期届满之日起六个月，在合同规定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人为对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。
连带责任保证的债权人为约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
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还款能力
经营能力评价
□有着丰富的从业经验，有很好的市场资源，经营能力很强
□从业经验一般，有一定的市场渠道，经营能力较强
□无从பைடு நூலகம்经验，经营能力一般
其他说明：
四、本笔贷款的资金用途及还款来源分析：
五、担保评价 担保方式：□抵押□保证□质押□信用
（一）抵押分析
抵押物名称
抵押物所有权人
房屋情况
出让日期
配 偶： 当前逾期 □无 □有，累计逾期次，最高逾期期；
申请人家庭银行借款余额：
不良记录说明：
□有黄赌毒传闻 □有民间欠债传闻
□有移民或转移资产之传闻
□有被诉或被执行案件
□没有上述负面传闻
社会口碑：
社会关系
姓名
关系
联系方式
工作单位
固定资产（房产、汽车等）
流动资产（存款、股票等）
其他资产
对外担保
总资产
总负债
净资产
银行融资家数（经营性）
二主要负债明细
信用卡
贷款
其他
三，经营情况
成立时间
之前从事行业
初始投资
资金来源
年收益
是否借贷及还款情况
去年销售额
今年至今销售额
上月销售额
本月至今销售额
淡季月份
销售额
旺季月份
销售额
每次进货数量
金额
每100元毛利润
每月租金
员工情况：
水电、交通、税收开支：
其他开支：
月纯利润
个人贷款调查表
调查评价
一、借款人基本情况
姓 名
性别
年龄
户籍
有效证件名称及号码
婚姻状况
经营主体名称
注册号
地址
经营范围
配偶姓名
年龄
文化程度
有效证件名称及号码
联系电话
单位名称
担任职务
年收入
家庭住址
家庭关系
姓名
关系
联系方式
工作单位
征信情况评价
个人品行评价
申请人： 当前逾期 □无 □有，累计逾期次，最高逾期期；
土地使用类型
权证号
建筑面积
使用面积
抵押金额
剩余价值
变现能力分析
（二）担保分析
担保人姓名
证件号码
婚姻状况
住所
工作单位
担保能力分析
风险分析
调查结论
综合评价：
建议给予□授信 □贷款万元，期限
本人愿对涉及数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。
主办客户经理(签名)： 协办客户经理（签名）：