2009年5月理财规划师综合评审题(含参考答案)
2009年5月理财规划师（国家二级）综合评审试题（及参考答案-wxw）案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分）一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。
二人生有一女郑婷。
2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。
郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。
2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。
郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。
除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问：1、郑先生的遗产共有多少元？2、郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？3、郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？答案：（1）郑先生去世时的遗产价值额：婚前购买房屋90万（100万减去刘女士还贷10万）；结婚贺礼的一半5万元；为韩女士母子买的房屋40万的一半20万，金融资产80万元的一半40万元，共计155万元。
郑父的遗产40万，其弟得20万，由郑先生继承的部分20万，由其子女郑婷和郑峰代继承，各得10万元。
（2）郑先生155万遗产中，遗赠给韩女士30万（韩女士在两个月内表示接受的话，则30万元归韩女士，否则视为放弃），剩余125万元在刘先生夫人和两个孩子间平分，各得125/3=41.6667万元，儿子郑峰还得到代继承的10万元，即，共获得51.6667万元。
建议遗产分割可以采取这样方案：韩女士母子除拥有现在住的40万住房外，再从郑先生及其父遗产中拿走41.6667万元金融资产；刘女士母女拥有现在的价值100万的住房，外加90-41.6667=48.3333万元（其中38.3333万元是金融资产，10万元是郑父留下的遗产，可能是金融资产也可能不是）。
本人最初分析处理的错误：错在郑父晚死，考虑了郑先生的子女代继承问题，忘了先有郑父对于郑先生的继承问题，郑父留的遗产中可能就含了郑父继承郑先生的财产部分。
改正的话，继承人中加入郑父，郑先生的财产在4个之间分，每个人的份额是125/4=31.25，郑峰只能获得31.25+代继承的10=41.25，其母韩女士获得赠与的30，他们母子共得71.25万，现在房子值40万，如果简单处理，刘女士同意的话，只需要刘女士拿出31.25万金融资产给韩女士即可！刘女士母女拥有其余100万的住房，郑父遗产的20万，80-31.25=48.75万的金融资产。
二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。
为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。
1、请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。
2、请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？3、请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？注：汇率为1美元=6.83元人民币答案：（1）用20万元作为启动资金，田先生每月还需要投入0.6676万元，不低于5%的报酬率，可以采取20万投资平衡式基金，每月0.6676万投资债券型基金的反式。
（2）教育储蓄的优点是，无风险，收益稳定，比活期存款利率高；缺点是小学4年级以上才能办理，支取时必须非义务教育入学，规模小，限额2万元。
教育保险的优点是，局限性小，出身60天就可以办理，有的可分红，有强制储蓄功能，如果投保人发生意外，还可以豁免保费；缺点是保险优势只在于保障功能，资金增值效率不一定高，而且，流动性差，中途退保会有损失。
三、客户基本资料：冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。
二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租（出租收入呢？）。
2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月首付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。
冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。
冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。
夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。
除股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。
家庭期望的年投资回报率为6%。
冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。
除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。
目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买一辆价值40万元的别克三厢汽车。
2、冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望，他们希望儿子能茁壮成长，接受良好的教育。
由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题。
儿子还有16年上大学，夫妻二人希望儿子在国内读完大学后能双双到国外留学两年，预计共需要高等教育金120万元。
4、尽管冯先生夫妻二人单位福利都不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同事想在身后能够为儿子留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。
夫妻二人希望55岁退休，届时能有250万元。
的退休养老金。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示：信息收集时间为2007年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
银行贷款利率为6.25%。
计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。
1、客户财务状况分析：（26分）（1）编制客户资产负债表（计6分，住房贷款项目：2分）房屋按揭还贷：2分）。
（3）客户财务状况的比率分析（至少分析四个比率，以后分数表示，保留到整数位）（6分）。
结余比率17%低于30%标准值，可能与未计入房租收入，投资收益不佳以及还贷支出过高（占收入的39%）等有关；投资与净资产比率48%，比50-70%正常标准略偏低；清偿比率和负债比率正常，说明该家庭有较强的偿债能力；负债收入比接近临界点的40%，不能再高；流动性比率32倍，远高于3倍的标准，影响资产增值能力。
（4）客户财务状况预测（3分）冯先生夫妇刚进入中年，收入还有增长的空间；只是随着双胞胎儿子的成长，养育费开支会增加；如果考虑到购买补充商业保险、汽车、留学教育规划和养老规划的开支，必须要好好规划，才能做到现有和未来资源满足多个理财目标的需求。
（5）客户财务状况总体评价（3分）冯先生家庭是个收入中上等的家庭，且收入还有进一步增长的空间。
目前偿债能力没有问题，家庭净资产有200多万元，属于小康之家。
存在的问题有：（1）家庭结余比率不高，可用于进一步理财规划目标的资源受到影响；（2）投资收益不佳，需要好好规划；（3）流动性比率过高，资源利用收益率受影响；（4）缺乏补充商业保险，家庭保障不够。
2、理财规划目标（5分）（1）40万元的换车计划；（2）家庭保障计划；（3）双胞胎留学教育计划；（4）冯先生夫妇退休养老和遗产规划；（5）家庭现金规划。
3、分项理财规划方案（25分）（1）换车规划在50万即将到期的定期存款中，拿出40万元买车。
（2）调整资产和负债结构，解决结余率低，流动性过高问题将冯太太学校分的房子（租金收入没有给出，估计也就目前市场水平4%左右，并不高）卖掉得到80万元，加上买车后剩余定期存款10万元，再卖掉股票25万元，基本上可以提前还掉房贷余额（因为房贷利率6.25%，冯先生期望的投资收益率6%，提前还贷是明智的选择）。
这样安排，既解决了结余偏低的问题，也解决了资金使用不合理的问题（高息借款，低收益投资），还解决了流动性比率过高的问题。
经过这样处理后，现金资产只剩下10万元活期存款，年结余约达到15万元。
（3）家庭保障规划冯先生是家庭主要收入来源，占家庭税后收入的78%，因此为冯先生投保定期寿险，保额考虑小孩上完大学前家庭20年的开支12*20=240万元，加上两个小孩留学费用120万元，合计360万元保额，保险期20年，年缴保费约1.5万元；另外夫妇两各买30万保额的重大疾病险，20年期，年缴保费合计2.1万元左右，意外险夫妇各50万元保额，年保费约0.1万元，两个儿子重疾险20年保额各40万元，年保费共需1.6万元，全家年缴保费约4.3万元。
（4）留学教育规划国外留学准备金，先拿出活期存款中的4万元作为启动资金，今后20年时间里，每年再投入2.91万元，用中长期债券基金或平衡基金配置，确保6%以上的年收益率。
（5）退休和遗产规划另外不考虑收入和支出增长的差距（或者假定收入增长不低于支出增长），则剩余年节余额约7.8万元，如果投资者和获得6%年收益，到退休时有367万元本利和，其中250万元用于保障夫妇两的退休生活，其余117万元及其投资收益将来作为遗产留给孩子们。
如果担心将来开征遗产税，可以每年只投资5.32万来积累250万元退休生活费，其余每年约2.5万元用于购买分红险和投资连接险，并可适当减少前面涉及的冯先生的寿险保额，以免重叠。
这些将来可以作为遗产。
（6）现金规划剩余的6万元活期存款作为紧急备用金，其配置可以划分为2万元现金，4万元活期存款或货币市场基金。
4、理财方案总结（4分）（1）经过这样安排，客户的5向理财规划目标都可满足；（2）不突破客户现有和未来所有的财务资源的限制；（3）家庭资产配置比较合理，收益得到改善。
理财规划师之二级理财规划师综合提升练习题库附带答案
理财规划师之二级理财规划师综合提升练习题库附带答案单选题（共20题）1. 按照房产计税价值征税的，按()计征。
A.房产原值B.房产市场价值C.房产原值一次减除lO%～30%后的余值D.房产原值一次减除20%～30%后的余值【答案】 C2. 为了反映客户资产的真实状况，我们需要以客户资产的()为依据。
A.购买成本B.市场公允价值C.重置成本D.沉没成本【答案】 B3. 下列关于投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是()。
A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少非系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 D4. 小孙最近买入的创业板某高科技公司股票，预期在接下来的5年内不支付股利，在第6年底预期以每股0.5元支付股利，并且在第6年以后，预期股利以每年14%的速度增长，小孙希望的回报率是每年16%，则他可以为该股票支付的合理价格应为()元。
A.28.50B.25.00C.11.90D.10.26【答案】 C5. 甲家的鱼池与乙家鱼池相连，因暴雨甲家鱼池中的鱼进入乙家鱼池中，这一法律事实属于()。
A.事件B.事实行为C.民事行为D.民事法律行为【答案】 A6. 小王于年初购买了10000元某公司股票，持有一年的时间，此年中获得分红500元，年终卖得12000元，那么小王在这一年里持有该股票的持有期收益率是()。
A.20%B.21%C.25%D.5%【答案】 C7. 我国对通货膨胀的测量通常采用()作指标。
A.批发物价指数B.消费者价格指数C.居民生活费用指数D.物价平减指数【答案】 B8. 接上题，吴先生是胡先生的至交好友，不久前借给胡先生100万元，听到胡先生去世的消息急着去找胡先生的家人偿还，下面说法正确的是()。
A.因胡先生已死，所以吴先生的借款无法得到偿还B.吴先生可以找朱女士要求偿还C.吴先生可以找李女士要求偿还D.吴先生可以要求以胡先生的存款50万元先行偿还【答案】 B9. 金融市场的组织形式，按照所交易的金融资产的要求权划分，可以分为()。
2009年5月理财规划师(二级)《基础知识》真题及详解(圣才出品)
2009年5月理财规划师（二级）《基础知识》真题及详解第一部分职业道德（1～25题，共25道题，略）第二部分理论知识（26～125题，共100道题，满分为l00分）一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26．在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求：人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——（）。
而这一切，无不与理财密切相关。
A．财务安全B．财富传承C．自我实现D．财务自由【答案】C【解析】马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
27．理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生（）的最大化。
A．生命满足感B．投资收入C．工资收入D．财富【答案】A【解析】人生是一个追求生命满足感的过程，也是一个自我实现的过程。
自我实现包括两个方面的内容：①实现自我的经济价值，即努力满足自己的物质需要；②实现自我的社会价值，即个人对社会的贡献和创造，这种价值的实现将给人们带来成就感与满足感。
28．在整个理财规划中，（）规划居于十分重要的地位，该规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。
因此，做好该规划是理财规划的必备基础。
A．投资规划B．养老保障C．教育保障D．现金保障【答案】D【解析】专业理财规划的基本要求是为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下，能安然度过危机的现金保障系统，这也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。
只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专项安排。
29．在财务会计核算过程中，关于会计信息质量要求具有一系列的会计原则需要遵守，其中不包括（）。
理财规划师09年专业能力题
科目代码： 1 3 02009年11月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：第一部分， 1—25小题，为职业道德试题；第二部分，26—125小题，为理论知识试题。
4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6、考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第l～8题）1、道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的( )。
(A)“荣”与“辱”的判断 (B)“真”与“假”的判断(C)“有”与“无”的判断 (D)“美”与“丑”的判断2、我国社会主义道德的基本原则是( )。
(A)爱国主义 (B)利己主义(C)功利主义 (D)集体主义3、职业活动内在的道德准则是( )。
(A)慎独、克己、复礼 (B)正义、公道、忠恕(C)无私、仁爱、奉献 (D)忠诚、审慎、勤勉4、下列说法中，符合“公道”本质要求的是( )。
(A)见仁见智，不存在普遍认可的公道(B)执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据(C)千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求(D)坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则5、我国社会主义职业道德的核心是( )，(A)以人为本 (B)为人民服务(C)团结协作 (D)集体利益至上6、关于职业化管理，正确的说法是( )。
5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1
2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定卷册三：综合评审案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分）一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。
二人生有一女郑婷。
2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。
郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。
2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。
郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。
除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问：1. 郑先生的遗产共有多少元？2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。
为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。
1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。
2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？注：汇率为1美元=6.83元人民币三、客户基本资料：冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。
二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。
理财规划师二级专业能力真题2009年05月
理财规划师二级专业能力真题2009年05月(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、专业能力 (总题数：70，分数：70.00)1.定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
老刘春节前取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份升入高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为( )。
∙A．根据活期利率实际天数计算∙B．根据定期利率实际天数计算∙C．根据半年整存整取利率计算∙D．根据半年整存整取利率的60%计算（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：2.整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄。
该储蓄产品适合( )的客户。
∙A．有存款在一定时期内不需要动用，只需定期支取利息作为生活零用∙B．将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款∙C．有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用∙D．有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：3.影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金收益率( )。
∙A．越高∙B．越低∙C．无法判断∙D．与规模等比例递增（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：4.理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。
任何可供理财规划的目标必须是量化的。
购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、( )和届时房价这三大要素。
∙A．希望的居住面积∙B．实际使用面积∙C．房子所在区位∙D．购房的环境需求（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：5.住房消费时指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。
理财规划师年度三级专业能力真题及答案
2009年5月理财规划师2009年5月三级专业能力真题及答案分析卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。
）1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。
A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（C ）。
A 1B 2C 5万元D 10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（D ）。
A 零存整取B 存本取息C 整存零取D定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。
A 9.9B 33.9C 25D 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9 5、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。
A 0B 24C 25D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。
理财规划师年度三级专业能力真题及标准答案
2009年5月理财规划师2009年5月三级专业能力真题及答案分析卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。
）1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流淌性比率为（ A）。
A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67解析：流淌性比率＝流淌性资产／每月支出=30000/3000=10流淌性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672、某客户打算将一部分钞票存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。
A 1B 2C 5万元D 10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他能够采纳（ D ）。
A 零存整取B 存本取息C 整存零取D定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
假如何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。
A 9.9B 33.9C 25D 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。
A 0B 24C 25D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时刻,本题是3月5日到3月30日，25天6、某客户打算采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。
2009年-2010年理财规划师(二级)《基础知识》真题汇编
A． 理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B． 理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C． 理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D． 理财规划通常由专业人士提供 2. （ ）不属于意外现金储备的支付范围。
A． 重大疾病 B． 意外灾难 C． 犯罪事件 D． 突然失业或失能 3. 某客户 61 岁， 今年刚退休， 手中有工作期间积攒的存款 l0 万元， 下列 （ 是该客户适宜的投资产品。 A． 成长型基金 B． 保险 C． 国债 D． 平衡型基金 4. 我国企业的资产负债表和利润表是以______为基础编制的，现金流量表则是 以______为基础编制的。（ A． 权责发生制；权责发生制 B． 收付实现制；收付实现制 C． 权责发生制；收付实现制 D． 收付实现制；权责发生制 5. 在会计原则中，（ A． 相关性原则 B． 谨慎性原则 C． 重要性原则 ）无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。 ） ）
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目 录
2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................... 2 2009 年 11 月理财规划师（二级）《基础知识》真题........................................... 22 2009 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................. 42
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2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题 一、单项选择题（每题 l 分，共 60 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答 题卡上将所选答案的相应字母涂黑。） 1. 下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。
理财规划师二级职业道德及理论知识真题2009年05月_真题(含答案与解析)-交互
理财规划师二级职业道德及理论知识真题2009年05月(总分125, 做题时间90分钟)第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）1.）B 在维护社会秩序方面，道德相比于法律始终处于从属地位C 法律的规定明确而具体，道德规范的界定总是含糊其辞的D 法律的规定明确而具体，道德规范的界定总是含糊其辞的该题您未回答:х该问题分值: 1答案:D2.20世纪70年代，针对一定领域从业人员的职业道德，美国国会通过了一部特）该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A3.）B 坚持“把奖金和薪水作为最深厚工作动力”的理念C 树立“始终站在企业立场，努力为顾客着想”的意识D 保持“广博的视野，而不要仅仅专注于自己的工期作”的理念该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A4.）B 工作上无论有无计划，都要埋头苦干C 即使不情愿做某些工作，也要顾全大局、服从单位安排D 集中精力，聚精会神干好本职工作该题您未回答:х该问题分值: 1答案:D5.D 为促进人力资源合理配置的市场化、流动化、科学化的运行机制该题您未回答:х该问题分值: 1答案:B6.）B 服从领导，信任同事C 加强沟通，建立信任D 两肋插刀，言出必行该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A7.）B 通识性、智慧性、利益性、规定性C 通识性、智慧性、止损性、资质性D 过程性、智慧性、互利性、资质性该题您未回答:х该问题分值: 1答案:C8.）A 财富依靠勤劳而得，而非依靠节约所致B 招待客人时，提倡节俭难以体现对客人的尊重C 由于个人观念不同，在节约问题上不存在共识D 节用有度是节约的本质要求该题您未回答:х该问题分值: 1答案:D（二）多项选择题（第9~16题）9.）B 履行职责C 临危不惧D 勇于牺牲该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A,B10.）B 踏实肯干，不搭乘便车C 对外交流，不隐瞒信息D 以诚相待，不欺上瞒下该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A,D11.）C 按德才谋取职位D 服务顾客，满足顾客的一切需求该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A12.歌舞娱乐场所的下列做法中，符合国家关于娱乐场所管理条例规定的是天B 包厢包间不安装门锁C 不接纳未成年人D 从业人员统一着装该题您未回答:х该问题分值: 1答案:C,D13.）B 和谐C 审慎D 忠诚该题您未回答:х该问题分值: 1答案:C,D14.）B 互助协作C 公平竞争D 攻守联盟该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A,B,C15.）B 奉献是相互的，自己是否奉献要取决于对方的态度C 讲求奉献是给别人施以恩惠，这有助于建设和谐社会D 奉献是企业和员工立足社会的道德资本该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A,D16.）B 一个人若无德，则越有智，对社会的危害也越大C 智慧乃道德之“统帅”D 建立员工信用档案的目的是考察“德”与“智”何者更为重要该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A,B二、职业道德个人表现部分（第17~25题）17.）B 说话投缘时，会跟别人聊自己单位的情况C 只有对方问起时，自己才会简单介绍自己所在单位的情况D 因为对方是新结识的人，所以自己不会说出所在单位的情况该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A18.如果你突然收到一条陌生人发来的手机短信，对方自称是你的好友，他现在遇）B 回复短信，详细询问情况C 按要求给对方援助D 找自己的其他朋友核实一下该题您未回答:х该问题分值: 1答案:D19.）B 弄不明白他们到底是些什么人C 他们都是些可怜人D 他们是在装相，没准就是骗子该题您未回答:х该问题分值: 1答案:B20.B 有钱人付出的努力更多C 有钱人总想着赚取更多的钱D 有钱人的生活是幸福的该题您未回答:х该问题分值: 1答案:B21.）B “缘分天注定”C “距离产生美”D “只要付出就必须有收获”该题您未回答:х该问题分值: 1答案:C22.你独自走在马路上，背着沉重的行李，当有陌生人表示要帮助你时，你会D 欣然接受该题您未回答:х该问题分值: 1答案:C23.）B 说谎是堕落的开始C 信口雌黄，谎话连篇D 弄假成真该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A24.）B 个人所好C 社会缺乏严厉的惩戒措施D 这些人意志不坚强该题您未回答:х该问题分值: 1答案:D如果同事W多次对你说：“Q在背地里经常说你的坏话。
5月理财规划师二级＜综合评审＞卷答案
5⽉理财规划师⼆级＜综合评审＞卷答案2006年5⽉劳动和社会保障部国家职业资格试验性鉴定参考答案与评分依据职业：理财规划师等级：国家职业资格⼆级卷册三：综合评审案例分析题（共3题，第1～2题每题20分，第三题60分，共100分）1.案例⼀：谢先⽣今年27岁，在⼀家汽车销售公司⼯作，每⽉税后收⼊为9500元，他的妻⼦林⼥⼠今年也是27岁，⽬前在某健美俱乐部担任教练，每⽉税后收⼊为6000元。
过去3年他们⼀直租房居住，每⽉房租为2200元。
除了房租，他们每⽉的⽇常开⽀均压缩在2000元左右，经过⼏年的积累，他们攒了30万元购房准备⾦，打算在近期购买⼀套总价56万元的两居室住房。
他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款⽅式为好。
请结合上述情况对两种主要还款⽅式进⾏详细⽐较，并为谢先⽣选定还款⽅式。
解答：1.两种还款⽅法基本分析：（共4分）⽬前商业银⾏主要提供等额本息和等额本⾦两种还款⽅式，两种⽅式各优劣。
（1）等额本⾦还款法：每⽉还款额等于每⽉平均本⾦加上剩余本⾦的应计利息。
（1分）（2）等额本息还款每⽉还款额相等，但每个⽉本⾦和利息所占的⽐重不同。
（1分）两种⽅法相⽐较，前者利息总额较⼩，后者利息总额较⼤，如果利率较⾼、时间较长时，两者差距较⼤，所以前者更有利于贷款者减少总体⽀出；前者前期还款压⼒较⼤，后期压⼒较⼩；后者还款额每⽉相等，便于贷款⼈安排家庭预算。
（2分）2.还款⾦额的计算（共12分）等额本⾦法第⼀个⽉还款额的计算；还款期数＝20×12＝240第⼀个⽉应还本⾦额＝400000/240＝1666.67元，第⼀个⽉应还利息额＝400000×⽉利率＝400000×0.5%＝2000元所以，第⼀个⽉应还款额＝应还本⾦额＋应还利息额＝3666.67元。
（4分）等额本息还款法每⽉还款额的计算：即：FV＝0，P/Y＝12，I/Y＝6%，N＝20年，PV＝－400000，求PMT使⽤财务计算器，得到PMT＝－2865.72元，即每⽉还款本息额合计为2865.72元。