银行内控合规风险分析
银行内控合规风险分析
银行内控合规风险分析
目 录
• 银行内控合规风险概述 • 银行内控合规风险的识别与评估 • 银行内控合规风险的防范与控制 • 银行内控合规风险的持续监测与报告 • 银行内控合规风险的案例分析 • 银行内控合规风险的未来趋势与展望
01
银行内控合规风险概述
定义与特点
定义
银行内控合规风险是指在银行运营过程中，由于内部管理和 控制缺陷，违反相关法律法规、监管要求或内部规章制度， 可能给银行带来损失或不良影响的风险。
02
银行内控合规风险的识别与评估
风险识别方法
内部数据和外部…
通过收集和分析银行内部的业务 数据、交易数据以及外部的市场 数据、监管数据等，发现可能存 在的风险。
关键风险指标（…
通过设定关键风险指标和关键性 能指标，及时发现和预警可能出 现的风险。
内部审计和合规…
通过定期进行内部审计和合规检 查，发现和纠正可能存在的风险 。
风险评估方法
定性评估
通过专家经验、行业标准等定 性方式，对风险发生的可能性
和影响程度进行评估。
定量评估
通过建立数学模型，运用统计 方法和计算机技术等定量方式 ，对风险发生的概率和损失进
行量化和评估。
综合评估
将定性和定量评估结果相结合 ，综合考虑风险发生的可能性 和影响程度，得出更全面的风
险评估结果。
特点
银行内控合规风险具有隐蔽性、分散性、不确定性等特点， 难以预测和识别，但一旦发生则可能给银行带来较大的经济 损失和声誉风险。
银行内控合规的重要性
保障业务稳健运营
银行内控合规能够确保银行业 务的稳健运营，避免因违规行 为导致的经济损失和声誉风险
。
提升风险管理水平
浅析商业银行内控合规风险管理的难点及建议
浅析商业银行内控合规风险管理的难点及建议随着我国经济的不断发展，商业银行的作用日益凸显，成为金融体系中不可或缺的一部分。
随之而来的是商业银行面临的内控合规风险管理难题，这些难点给银行管理者带来了不小的压力。
本文将从内控合规风险管理的难点出发，分析其原因，并提出相应的建议。
我们需要了解商业银行内控合规风险管理的难点究竟在哪里。
在实际操作中，商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。
这些风险的底层原因主要来自于银行的业务性质、金融市场的变化、内部流程的复杂性以及外部监管的不确定性等因素。
商业银行的内控合规风险管理难点还体现在以下几个方面：一是制度建设不完善，业务流程不规范。
当前，一些商业银行的内部制度建设相对薄弱，对于风险管理的流程规范、责任分工、信息披露等方面存在较大漏洞，导致风险管控的“盲区”较大。
二是信息化水平相对滞后，风险监控不到位。
随着金融科技的快速发展，信息化水平已经成为衡量商业银行内控合规风险管理能力的重要指标。
但一些商业银行的信息化水平相对滞后，导致风险监控的能力不足，无法及时发现和应对风险事件。
三是员工素质和素养不高，风险意识不足。
一些商业银行的员工素质和素养相对较低，对于风险的认识和防范意识不够，导致风险事件频发。
四是外部环境的监管政策不够完善，风险治理的不确定性增加。
当前，我国金融市场的监管政策尚未完全贯彻到位，一些监管政策的不确定性给商业银行的内控合规风险管理带来了难以预测的因素。
商业银行内控合规风险管理难点虽多，但只要银行加强内部管理，提升监控能力，加强员工培训，同时政府相关部门提供支持和指导，商业银行内控合规风险管理的难题是可以克服的。
随着我国金融业的不断发展，相信商业银行内控合规风险管理水平会得到进一步提高，为经济的稳定健康发展提供更加有力的支持。
银行的风险控制与内控
银行的风险控制与内控随着经济的发展和金融市场的繁荣，银行不可避免地面临各种风险。
为了保护银行自身利益和客户资金安全，银行必须实施有效的风险控制和内控措施。
本文将探讨银行的风险控制与内控，以及其在保障金融安全方面的重要作用。
第一节：风险控制银行作为金融机构，面临多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
为了降低这些风险对银行的影响，银行需要采取一系列措施来进行风险控制。
首先，银行应建立完善的风险管理制度，包括设立专门的风险管理部门，制定相关风险管理政策和流程，并进行风险评估和监测。
这样可以及时发现和应对各类风险，并保障银行的健康发展。
其次，银行需要进行合理的风险定价和风险分散。
通过为不同风险项目定价，银行可以合理衡量风险与收益，控制资产负债风险。
同时，银行还需要进行风险分散，即将风险分散到不同的资产类别和地区，以降低单一风险对银行的冲击。
第二节：内控内控是指银行为实现管理目标和业务目标，保障资金安全和业务的规范运行而实施的一系列控制措施。
银行的内控涵盖了组织结构、风险管理、合规管理、内部审计等方面。
首先，银行应建立健全的内部控制体系。
包括明确的组织架构、职责划分，明确的决策层级和审批流程，确保业务运作的规范性和高效性。
其次，银行需要严格遵守国家法律法规和监管要求，进行合规管理。
包括合规制度的建立和完善，合规风险的评估和控制，确保行为符合法律法规的要求，避免违规操作带来的风险。
此外，银行还需要进行内部审计，对风险管理和内控措施进行监管和评估。
通过内部审计，可以发现和纠正内部管理不合规或存在的风险隐患，确保银行业务的正常运行和发展。
结论在金融市场的不断发展和变化中，银行面临着各种风险。
通过有效的风险控制和内控措施，银行能够降低风险对业务和利益的影响，保障金融体系的稳定和安全。
因此，银行的风险控制与内控是保护银行自身和客户利益的重要手段，也是银行可持续发展的关键要素。
需要注意的是，风险控制与内控在不同银行和不同国家可能存在差异，同时也需要与实际情况相结合，确保措施的有效性和适应性。
浅析商业银行内控合规风险管理的难点及建议
浅析商业银行内控合规风险管理的难点及建议商业银行作为金融服务的提供者，其风险管理尤为重要。
内控合规风险管理是商业银行风险管理的重要部分，涉及到银行业务的合法性合规、内部控制和风险管理体系的完善等问题。
但是，在实践中，内控合规风险管理也存在一些难点，本文将针对这些难点进行分析并提出相应的建议。
难点一：业务复杂性商业银行的业务非常复杂，涉及到大量的客户、产品和服务，同时还涉及到不同的部门和岗位的协同工作。
因此，银行在实施内控合规风险管理时，需要从业务流程的全局性来考虑，避免因分散的内部控制导致的风险发生。
建议银行可以通过纵向和横向的管理模式进行多部门、多岗位、多环节的管理以达到落实全局控制的目标。
难点二：合规风险的快速变化金融市场的环境变化非常快，银行在风险管理上不能按照刻板的程序来进行，应及时调整策略，定期检查和评估内部控制效果，并对可能导致合规风险的因素进行预警和及时化解。
此外，也需要加强对外部环境变化的监测和分析，提前预测并规避合规风险。
建议银行应该建立灵活的内部控制机制和风险管理体系，以应对风险的快速变化。
金融业是受监管最为严格的行业之一，法规和法律的变化非常频繁，银行需要不断地对法规法律变化进行监测和分析并及时落实，防止由于法规和法律变化而导致的合规风险。
建议银行应该积极参与行业内部交流，深入研究相关法规，以及改进业务操作程序，建立完备的法律法规标准库，把握政策变化的过程，从而保证银行在合规风险控制的过程中的不断适应。
难点四：风控人员素质需不断提高风险管理的核心是人员素质，银行需要把员工敬业诚信、业务专业能力和风险管理能力平衡的素质要求落实到每一个岗位和工作人员上。
因此，银行需要严格落实人员的岗位职责、提高员工风险意识、加强对风险事件的评估和分析，并采取科学的激励和约束机制，提高员工整体素质水平。
建议银行可以建立专门的岗位风险意识管理体系，加强对员工的业务培训和普及，并建立相关的评估机制，定期检查和评估员工的职业素质。
银行内控合规风险分析
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目录
• 银行内控合规概述 • 银行内控合规风险识别与评估 • 银行内控合规风险应对措施 • 银行内控合规风险监控与报告 • 银行内控合规典型案例分析 • 银行内控合规建议与展望
01
CATALOGUE
银行内控合规概述
内控合规的定义
内控合规是指银行机构内部采取一系列管理和控制措施，确保其业务操作、财务 报告和管理活动的合规性。
定期组织培训
银行应定期组织员工参加法律法规、合规知识的学习和培 训，提高员工的合规意识和风险防范能力。
培训效果的评估
银行应建立有效的评估机制，对员工的培训效果进行评估 和反馈，确保培训的有效性和实用性。
完善风险管理制度
建立全面的风险管理制度
银行应建立全面的风险管理制度，明确风险管理的目标、原则、 流程和方法，确保风险管理的科学性和规范性。
应对措施：加强内部监督，规范审批 流程，对违规行为进行严厉处罚。
案例二：反洗钱工作中的合规风险
制度不完善、执行不力 总结原因：反洗钱制度存在漏洞，执行不力。
某银行由于反洗钱制度不完善，未对大额交易进行及时 监控和报告，导致被监管部门罚款。
应销售中的合规问题
03
与监管部门保持沟 通
及时了解监管政策动态，与监管 部门保持良好沟通，共同应对可 能出现的风险挑战。
04
CATALOGUE
银行内控合规风险监控与报告
风险监控机制
建立风险评估体系
银行应建立一套完善的风险评估体系，对各类业务风险进行全面、持续的监控。该体系应 包括风险识别、评估、监控、报告、处置等环节。
紧急风险报告
对于突发性的重大风险事件，相关责任人应及时向上级管理部门 报告，并启动紧急处置程序。
银行风险排查报告的分析和建议(实用18篇)
银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）篇一近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。
根据豫银监办发号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：1是atm保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管atm保险柜密码，出纳员掌管atm保险柜和电子门钥匙。
2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。
3是装入或取出atm现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的atm机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。
4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。
5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。
6是在外部服务商提供atm维护服务时已经做到全程陪同，保证atm机不受到外部人员控制，确保atm机正常运行。
2023年银行合规风险自查报告
2023年银行合规风险自查报告2023年银行合规风险自查报告1学习《高管人员防范合规风险履职监察工作方案（试行）》这项活动开展已有三个月了，在这段时间里，我行的每位员工，都在以自己的行动来参与这次活动。
作为现任营业部和风险合规部的主管，通过这段时间的学习给我最深刻的体会就是：细心防差错，粗心铸大过。
银行服务窗口员工合规操作体会合规操作从我做起，优质服务真心付出金融业是一个竞争激烈的行业，在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。
要使建行的事业能够持续、健康、快速的发展，作为前台员工必须坚守规章制度，熟悉各项业务流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。
工作处处有风险，慎重认真最重要。
作为一名前台管理人员，我深深的感受到合规操作的重要性，，如果每一名员工都能按照规范化操作，就能切实防范操作风险，让我们行的各项业务得到健康的发展。
作为服务窗口的'一名员工，我们要在认真做好每一件事，慎重对待每一笔业务的同时，也必须牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化服务标准来接待每一位客户，比如在实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬地说“不”，而是要用良好的态度向客户解释不能办理的原因，在防范风险的同时依然提供了优质服务银行工作是风险性很高的一项工作，在做好服务的同时，也要贯彻好规章制度，一切都要合规进行。
如果不按规章制度办事，当风险发生时可能就会酿成严重的后果。
所以在工作中，一定要按照相关规章制度去办。
以往总是认为，这样也是小事那样也没有多大的事，很多的制度都没有切实落实到实处，比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱；偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等，这种现象现在已经全部都得以纠正了，防范意识也得到了明显的提高。
银行合规与风险管理报告
ⅩⅩ银行合规与风险管理报告ⅩⅩ年度，银行（以下简称“本行”）在银监局等上级部门的指导下，在行领导的领导下，在全行员工的共同努力下，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念和风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的原则，开展合规与风险管理工作。
现将本行的合规与风险管理工作报告如下：一、ⅩⅩ年合规与风险管理工作开展情况的总体评价今年以来，本行按照有关合规风险管理文件精神和部署，狠抓各项措施的制定和落实，努力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的良好内控文化氛围。
全行通过完善组织架构，开展“合规建设年”活动、各类风险排查活动以及标准行社创建活动,实施新资本管理协议，持续各类风险监测管控，以及流程银行建设等工作，使本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；切实加强了合规风险管理，推动合规文化建设，保障全行依法、合规、稳健经营。
二、ⅩⅩ年合规与风险管理工作成效（一）风险管理组织体系的建设情况目前，本行组织架构已基本清晰：董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会，监事会下设审计委员会，经营管理层、部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展。
截至ⅩⅩ年末，全行在岗职工人，总行设置相关部门个，设置前台营业网点个，其中：总行营业部个，一级支行个，二级支行个，共设置个岗位，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
本行设置了前中后台、合规与风险管理部和稽核部三道防线，合规与风险管理部门作为第二道防线，独立于业务条线，能够切实做到风险有效隔离，起到风险管控的作用。
合规与风险管理部门制定并执行风险为本的合规管理计划，组织各个部门梳理规章制度和操作规程，审核评价内部各项政策、程序和操作的合规性，适时修订合规手册、内部行为准则，对本单位合规风险进行识别、监测和报告；保持与监管机构的日常联系，按规定向监管部门报告合规风险管理事项，及时反馈意见和建议；坚持内控优先,梳理和健全内控制度，全面推进合规文化建设,促进依法合规经营；指导并验收标准行社建设；负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育。
商业银行内部控制合规风险管理
如贷款通则、储蓄管理条例、三办法一指引、外汇管理规定、授信工作指引、内部控制评价 试行办法、风险监管核心指标、市场风险管理指引、操作风险管理指引、反洗钱管理办法等
☆行内的产品、业务流程规定，管理规定
如个人存款、贷款、信用卡、电子银行产品、票据、等产品的规定，会计核算业务流程和劳 动纪律等管理规定
合规风险特性、种类及产生原因、后果
1、商业银行合规的特性： ☆强制性 ☆劝诫性 ☆内部约束性
2、合规风险的种类： 按管理流程分 ☆非流程风险 ☆流程环节风险 ☆控制流程派生风险
按是否知情分 ☆主动违规 ☆无知违规
3、合规风险产生的原因： ☆业绩压力 ☆监督滞后 ☆考核缺位 ☆问责乏力
4、合规风险产生的后果 ☆法律制裁 ☆监管处罚 ☆财务损失 ☆声誉风险
合规风险控制措施
◆建设合规风险管理体系
合规风险管理环境
合规 风险 管理
内部 控制 管理
合规风险管理目标与政策制定 合规风险监测与识别 合规风险评估 合规风险应对
合规 风险 信息 处理 报告
合规 风险 管理
后评价和持续改进
合规风险管理体系结构图
合规风险控制措施
一、商业银行合规风险管理职责体系建设
◆设置独立的合规组织架构
• 作为经营货币的企业，商业银行高负债运营的特 性注定了商业银行所具有的操作风险本质，因此 具备较强的操作风险防范和控制能力就成为商业 银行长期持续健康发展的前提；
• 而“操作风险控制和防范”正是内部控制要解决的问 题。
二、
商业银行内部控制要素
1 商业银行内部控制系统
商业银行内部控制是一个系统
☆广义上还包括：
企业的社会责任、伦理道德、职业操守等道德规范
银行内控风险清单
银行内控风险清单
1. 引言
本文档旨在提供一个全面的银行内控风险清单，帮助银行有效
管理内部风险，保护客户资金及银行利益。
2. 市场风险
- 外汇风险：由于汇率波动而导致的损失。
- 利率风险：由于利率波动而对银行财务产生的不利影响。
- 商品价格风险：由于商品价格的波动而导致的损失。
3. 信用风险
- 客户信用风险：客户无法按时偿还贷款本金和利息。
- 违约风险：在与合作伙伴或交易对手签订的合同中发生违约。
4. 操作风险
- 人为错误：员工的错误行为或疏忽导致的损失。
- 系统故障：由于银行系统故障而产生的损失。
- 数据安全风险：由于数据泄露或丢失而导致的风险。
5. 法律风险
- 违反法律法规：银行未能符合相关法律法规的要求。
- 不当行为：包括欺诈、洗钱等不当行为。
6. 遵守风险
- 合规风险：银行未能遵守行业规定的合规要求。
7. 业务风险
- 业务模式风险：银行采用的业务模式可能导致的风险。
- 产品风险：由于银行产品性质带来的风险。
以上风险清单仅为银行内控风险的参考，银行应根据实际情况进行具体分析和管理，并制定相应的内控措施，以最大限度地降低风险。
请注意，本清单不能涵盖所有可能的风险，银行应及时调整和补充根据需要。
参考文献：
- [Reference 1]
- [Reference 2]。
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（二）信贷管理方面
票据业务方面
一是承兑质押存单未做质押冻结 二是承兑保证金来源不合理 三是银行承兑汇票资料不够完备
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（二）信贷管理方面 农户及个人贷款
一是存有多人承贷一人使用现象 二是贷款资金流入股市 三是抵（质）押手续不合规 四是贷款形成不良未采取保全措施
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（三）运营管理方面
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（七）安全保卫方面
1、营业网点监控录像管理不到位
一是个别网点未严格执行监控录像回放制度 二是监控录像覆盖不全面或监控故障
2、安全设备管理不到位
一是营业通勤门存有安全隐患 二是营业室高柜区未设立卫生间
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（三）运营管理方面
柜台业务
一是运营主管未及时核销预警 二是柜员短期离职交接存有漏登记现象 三是未按规定办理冲账抹账业务 四是挂失手续不合规 五是办理协助查询、冻结、扣划业务手续不够 规范
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（三）运营管理方面
账户管理
一是新开立账户3天内办理款项支付 二是开户资料不完整 三是账户撤销未按规定办理
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（三）运营管理方面
现金管理
一是箱包接送不合规 二是柜员日终清点不符合规定 三是ATM加钞未做到双人加钞 四是未按规定处理ATM长短款
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（四）国际业务方面
一是开立信用证未严格审核进口贸易合同 二是开立信用证与信贷管理系统记录不符 三是贸易融资合同使用不规范 四是境外汇款申请书填写不规范 五是涉外收入逾期未申报 六是外汇账户开户资料不完整
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（二）信贷管理方面
1、法人客户贷款管理不够到位 2、票据业务操作不够规范 3、农户及个人贷款管理相对较弱ຫໍສະໝຸດ 2（二）信贷管理方面
法人客户
一是贷款调查不够深入 二是贷后管理不够到位，贷款资金支付监管不 够严格 三是贷款资金受托支付不合规 四是信贷档案管理不善，工作人员责任心不够 强
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（三）运营管理方面
对账管理
一是保证金账户未做到双线对账 二是大额资金汇划均未进行双线核对
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（三）运营管理方面 重要空白凭证和印章
一是未做到印证分管 二是柜员临时离岗，业务印章、现金等未加锁 保管 三是《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保 管使用登记簿》登记不规范 四是重要空白凭证领用不合规 五是银行承兑汇票未按规定在ABIS系统中领用 并逐份销号， 作废银行承兑汇票未按规定装订 入当日传票
1、运营主管履责不够到位 2、柜台业务处理不合规 3、账户管理不合规 4、对账管理不合规 5、重要空白凭证和印章管理不合规 6、现金管理不合规
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（三）运营管理方面
运营主管
一是运营主管未及时核销预警 二是运营主管未按规定进行授权和审查相关业 务 三是运营主管临时离岗，ABIS、ARMS系统做 转授权交易不同步 四是运营主管未执行自助设备加钞、取钞核查 规定 五是未按规定设置应用掩码 六是柜员末笔交易登记不符或未登记
目 录
一.主要成效 二.存在问题 三.原因分析 四.几点建议
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（一）员工行为管理方面
一是员工与客户发生非正常资金往来、员工账 户过渡企业大额资金、员工出借个人账户问题 仍然存在 二是员工利用信用卡在特约商户刷卡“套现” 屡有发生 三是农户贷款资金流入员工账户 四是员工用农户贷款资金炒股
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（五）电子银行方面
一是特约商户管理不规范 二是自助设备管理不规范 三是信用卡管理不够规范 四是办理电子银行业务手续不规范
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（六）计算机安全与管理方面
一是未严格执行计算机安全工作制度 二是营业网点计算机基础环境设施设计不合理 三是机房设施、硬件设备管理存有安全隐患 四是要害岗位人员离职，未满足脱密时间要求