金融监管的目标与内容
金融监管基本内涵
金融监管基本内涵一、监管目标金融监管的目标在于维护金融体系的稳定，保障金融机构和客户的合法权益，防止金融风险的发生，促进金融业健康发展。
具体来说，金融监管的目标包括以下几个方面：1. 维护金融市场公平、透明和竞争。
2. 保障金融机构合规经营，防止金融违法违规行为。
3. 保护消费者权益，防止金融欺诈和误导。
4. 防范和化解金融风险，保障金融体系稳定。
二、监管机构金融监管机构是指负责实施金融监管政策的政府部门和机构。
各国金融监管机构的设置不尽相同，但一般都会有一个专门的机构来负责金融监管工作。
我国主要的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等。
三、监管对象金融监管的对象主要包括各类金融机构、金融市场和金融产品。
具体来说，监管对象包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等各类金融机构，以及股票市场、债券市场、期货市场等各类金融市场，还有各种理财产品、信托产品等金融产品。
四、监管手段金融监管的手段主要包括以下几种：1. 现场检查：通过对金融机构的现场检查，了解其经营状况和风险情况，发现问题并及时纠正。
2. 非现场检查：通过对金融机构报送的报表、数据进行非现场检查，评估其风险状况和合规程度。
3. 风险评估：对金融机构进行风险评估，确定其风险等级和风险管理能力。
4. 监管处罚：对违反监管规定的金融机构进行处罚，维护市场秩序和公平竞争。
5. 监管指导：向金融机构提供政策指引和业务指导，促使其规范经营和健康发展。
五、监管原则金融监管应遵循以下几个原则：1. 依法监管：金融监管应当依法进行，遵循相关法律法规和政策规定。
2. 公平、公正、公开：金融监管应当公平对待所有金融机构，保证公正监管，并公开监管信息和监管程序。
金融监管实施方案
金融监管实施方案金融监管是指国家对金融机构和金融市场的经营行为进行监督和管理的活动。
金融监管的目的是保护金融市场的稳定、保护金融消费者的权益、防范金融风险，促进金融机构的健康发展。
金融监管实施方案是指国家对金融监管工作进行具体部署和安排的文件，是金融监管的具体指导性文件。
本文将就金融监管实施方案进行分析和讨论。
首先，金融监管实施方案需要明确目标和原则。
金融监管的目标是维护金融市场的稳定、保护金融消费者的权益、防范金融风险、促进金融机构的健康发展。
金融监管的原则是依法监管、风险导向、审慎监管、统筹兼顾、公平监管。
金融监管实施方案应当明确这些目标和原则，为金融监管工作提供明确的指导。
其次，金融监管实施方案需要明确监管的重点和重点领域。
金融市场涉及到金融机构、金融产品、金融交易等多个方面，金融监管工作需要有所侧重，不能面面俱到。
金融监管实施方案应当明确监管的重点和重点领域，明确监管的重点对象和监管的重点内容，为金融监管工作提供具体的指导。
再次，金融监管实施方案需要明确监管的具体措施和方法。
金融监管工作需要有具体的措施和方法，不能只停留在口号和原则上。
金融监管实施方案应当明确监管的具体措施和方法，为金融监管工作提供具体的实施路径和方法路线。
最后，金融监管实施方案需要明确监管的责任和监管的机制。
金融监管是一项复杂的工作，需要有明确的责任分工和监管机制。
金融监管实施方案应当明确监管的责任和监管的机制，明确监管的责任主体和监管的工作流程，为金融监管工作提供有力的保障。
综上所述，金融监管实施方案是金融监管工作的重要文件，对金融监管工作具有重要的指导作用。
金融监管实施方案需要明确目标和原则、明确监管的重点和重点领域、明确监管的具体措施和方法、明确监管的责任和监管的机制。
只有这样，金融监管工作才能够有序进行，才能够取得实质性的成效。
金融监管的一般目标
金融监管的一般目标金融监管是指国家对金融机构和金融市场进行监督管理的一种制度安排。
金融监管的一般目标是维护金融市场的稳定、保护投资者的权益、防范金融风险、促进金融机构的健康发展和维护国家经济安全。
下面将从这几个方面来详细介绍金融监管的一般目标。
首先，金融监管的一般目标之一是维护金融市场的稳定。
金融市场的稳定对于整个经济体系的稳定至关重要。
金融市场的不稳定往往会引发经济危机，给实体经济带来严重影响。
因此，金融监管机构需要通过监管手段，防范和化解金融市场中可能出现的风险，保障金融市场的稳定运行。
其次，金融监管的一般目标还包括保护投资者的权益。
投资者是金融市场的参与者，他们的合法权益受到保护，是金融市场健康发展的基础。
金融监管机构需要建立健全的投资者保护制度，加强对金融产品和服务的监管，防范和打击各类欺诈行为，保护投资者的合法权益。
第三，金融监管的一般目标还包括防范金融风险。
金融风险是指金融机构和金融市场可能面临的各种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。
金融监管机构需要通过制定相关规章制度和监管政策，加强对金融机构和金融市场的监管和风险防范，确保金融体系的稳健运行。
此外，金融监管的一般目标还包括促进金融机构的健康发展。
金融机构是金融市场的主体，它们的健康发展对于整个金融体系的稳健运行至关重要。
金融监管机构需要通过监管政策和措施，引导和规范金融机构的经营行为，提高其风险管理能力和服务水平，推动其健康发展。
最后，金融监管的一般目标还包括维护国家经济安全。
国家经济安全是国家长远发展和民族复兴的重要基础。
金融监管机构需要通过加强对跨境资本流动、外汇市场、国际金融合作等方面的监管，维护国家经济安全，确保国家经济长期稳定发展。
总之，金融监管的一般目标是多方面的，既包括维护金融市场的稳定、保护投资者的权益，又包括防范金融风险、促进金融机构的健康发展和维护国家经济安全。
这些目标相辅相成，相互联系，共同构成了完整的金融监管体系，为金融市场的健康发展和国家经济的长期稳定做出了重要贡献。
金融监管的重要性和目标word资料6页
金融监管的重要性和目标金融监管是世界各国面临的共同课题，我国加入WTO后，金融业将进一步融入国际金融体系中，将在更大范围和程度上参与经济全球化进程。
现行金融监管体制的内外矛盾日益突现。
我国金融监管的内容、方法手段、模式体制等方面都将面临着巨大的挑战，创造性地革新成为我国金融监管的重中之重。
金融监管的重要性综合世界各国金融领域广泛存在的金融监管，我们认为，金融监管具有以下深层次的原因和意义：金融市场失灵和缺陷。
金融市场失灵主要是指金融市场对资源配置的无效率。
主要针对金融市场配置资源所导致的垄断或者寡头垄断，规模不经济及外部性等问题。
金融监管试图以一种有效方式来纠正金融市场失灵，但实际上关于金融监管的讨论，更多的集中在监管的效果而不是必要性方面。
道德风险。
道德风险是指由于制度性或其他的变化所引发的金融部门行为变化，及由此产生的有害作用。
在市场经济体制下，存款人(个人或集体)必然会评价商业性金融机构的安全性。
但在受监管的金融体系中，个人和企业通常认为政府会确保金融机构安全，或至少在发生违约时偿还存款，因而在存款时并不考虑银行的道德风险。
一般而言.金融监管是为了降低金融市场的成本，维持正常合理的金融秩序，提升公众对金融的信心。
因此，监管是一种公共物品，由政府公共部门提供的旨在提高公众金融信心的监管，是对金融市场缺陷的有效和必要补充。
现代货币制度演变。
从实物商品、贵金属形态到信用形态，一方面使得金融市场交易与资源配置效率提高，一方面导致了现代纸币制度和部分储备金制度，两种重要的金融制度创新。
信用创造。
金融机构产品或服务创新其实质是一种信用创造.这一方面可以节省货币，降低机会成本，而另一方面也使商业性结构面临更大的支付风险。
金融系统是“多米诺”骨牌效应最为典型的经济系统之一。
任何对金融机构无力兑现的怀疑都会引起连锁反应，骤然出现的挤兑狂潮会在很短时间内使金融机构陷入支付危机，这又会导致公众金融信心的丧失，最终导致整个金融体系的崩溃。
金融监管的目标与原则
金融监管的目标与原则
金融监管的目标和原则是金融监管政策和措施的基础和指导思想。
下面是一些常见的金融监管目标和原则：
目标：
1.保护消费者利益：金融监管应该确保金融机构的行为不会损害
消费者的利益，包括透明度、公平待遇、信息安全等方面。
2.促进金融稳定：金融监管应该确保金融机构的稳健运营，减少
金融风险，防止金融危机的发生。
3.促进竞争和创新：金融监管应该促进金融市场的竞争和创新，
鼓励金融机构提供更多、更好的金融产品和服务。
4.维护市场秩序：金融监管应该维护金融市场的秩序和公正性，
防止不正当竞争和市场操纵等行为。
原则：
1.依法监管：金融监管应该遵循法律法规的规定，对金融机构进
行合法、公正、透明的监管。
2.风险为本：金融监管应该以风险为本，针对不同类型、不同规
模的金融机构采取不同的监管措施和要求。
3.公平待遇：金融监管应该公平对待所有金融机构，不歧视任何
一家机构，同时也要避免过度监管和不当限制。
4.透明公开：金融监管应该透明公开，向社会公众公开监管政策
和措施，接受社会监督和评价。
5.国际合作：金融监管应该加强国际合作，参与国际金融监管标
准和规则的制定，促进国际金融市场的稳定和发展。
对金融监管的理解和认识
金融监管是指国家通过立法、机构设置等多种手段，对金融机构及其业务活动进行监督和管理，以维护金融市场的稳定和公正，保护投资者的合法权益，促进经济发展。
以下是我对金融监管的理解和认识：一、金融监管的意义1. 保护金融市场的稳定和公正金融市场的稳定和公正是金融监管的首要目标。
金融市场的不稳定和不公正会导致投资者失去信心和对市场的信任，从而引发更大的风险和波动。
金融监管可以通过规范金融机构的经营行为、制定合理的监管政策和措施，确保金融市场的稳定和公正。
2. 保护投资者的合法权益金融监管还要保护投资者的合法权益。
金融市场的不稳定和不公正会直接影响到投资者的利益。
如果没有有效的监管措施，就会出现各种违规行为和欺诈行为，给投资者带来损失。
因此，金融监管要通过建立健全的投资者保护制度，保护投资者的合法权益。
3. 促进经济发展金融监管还可以促进经济发展。
金融市场是经济发展的重要组成部分，金融机构是经济发展的重要支撑力量。
只有通过有效的监管，才能保证金融市场健康稳定地发展，从而促进经济的稳定增长。
二、金融监管的主要内容1. 监管机构的设置和职责金融监管机构的设置和职责是金融监管的基础。
不同国家的监管机构设置和职责有所不同，但一般包括中央银行、证券监管机构、保险监管机构等。
这些机构的职责包括：制定监管政策和规则、颁布监管措施、监督金融机构的经营活动、处理违规行为等。
2. 金融机构的准入和退出制度金融机构的准入和退出制度是金融监管的重要内容。
金融机构的准入需要符合一系列条件，例如注册资本、资质认证、经营范围等。
金融机构退出需要符合一定的程序和要求，例如清算资产、偿付债务等。
3. 经营行为的规范金融机构的经营行为需要受到规范。
监管机构会制定一系列的规则和标准，例如风险管理、信息披露、合规性等，以确保金融机构的经营行为符合法律法规和市场规则。
4. 风险管理和防范体系的建立金融机构面临着各种各样的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
金融监管百科词条
金融监管百科词条金融监管是指政府或相关机构对金融市场和金融机构进行监督、管理和规范的行为。
它的目标是确保金融市场的稳定和金融机构的安全，以保护投资者和公众的利益。
金融监管的主要职责是监督金融机构的运作，监测市场风险，并制定相关政策和规定来确保金融系统的正常运行。
金融监管的重要性金融是现代经济的核心，金融市场的稳定与繁荣对整个经济体系的发展起着重要作用。
然而，金融市场具有高风险和不确定性，如果没有有效的监管，就容易出现金融风险和金融危机。
金融监管的重要性主要体现在以下几个方面：1.保护投资者权益：金融市场的参与者往往是投资者，他们将资金投入到金融市场以获取收益。
金融监管机构要确保市场的透明度和公正性，维护投资者的权益，避免操纵市场和欺诈行为。
2.维护金融稳定：金融系统的稳定对整个经济的发展至关重要。
金融监管机构要监测市场风险，预防和化解金融危机。
它们要通过设立资本要求、风险管理要求和限制风险投资等方式来确保金融机构的健康运作。
3.防范金融犯罪：金融市场容易成为洗钱、欺诈和其他金融犯罪的温床。
金融监管机构要加强对金融犯罪的监测和打击，维护金融市场的诚信和稳定。
4.促进金融创新：金融监管既要维护金融市场的稳定，也要促进金融创新的发展。
它们要确保金融创新的合规性和风险可控性，为金融机构提供创新空间和保护。
金融监管的主体机构金融监管的主体机构因国家而异，但一般包括央行、金融监管机构、证券监管机构、银行监管机构等。
1.央行：央行是国家货币政策的制定者和执行者，也是金融体系的监管者。
央行通过制定货币政策、管理外汇市场、监管银行业务等方式来维护金融市场的稳定。
2.金融监管机构：金融监管机构是负责全面监管金融市场和金融机构的机构。
它们要监管和管理银行、证券公司、保险公司等金融机构，确保它们的合规运营和稳健发展。
金融监管机构还要制定相关政策和规定，完善监管框架和制度。
3.证券监管机构：证券监管机构负责监管证券市场和证券公司，保护投资者的权益，维护市场的公平和透明。
金融监管
第一章金融监管:金融监管主体为了实现一定的目标，根据法律、规则条例对金融机构及金融市场进行的管制和监督。
狭义指政府的外部监管。
而广义还包括行业协会甚至金融机构的内控。
一般指狭义。
金融监管主体：中央银行、政府性机构（专门机构）、行业协会等。
金融监管的客体（对象）：各类金融机构及金融市场。
重点在于银行监管。
金融监管的目标：总体是稳定与效率目标。
管制与监管的涵义：管制指不断建立并改善制约金融机构运作的法制框架，是立法层面上的；监管是监督金融机构按照法规则要求运作，是执法层面上的。
金融监管的目标一、维护金融系统的稳定（根本性的目标）二、保护消费者的利益三、提高金融运行的效率：四、维护公平竞争的市场环境。
五、其他目标：实现政府的信贷投向偏好，防止非法活动保护消费者主要体现在：法制健全、强制信息披露、消费者教育和维护市场信心等方面，金融监管的原则一、依法监管与严格执法的原则二、监管适度与合理竞争的原则三、外部监管与内控相结合的原则。
四、“三公”原则。
五、不干涉金融机构经营管理的原则六、成本效率原则金融监管的内容一、性质不同，预防性监管与保护性监管1、预防性监管，事先“防患于未燃”的预防性监管，主要包括：第一、限制性监管内容：如市场准入，价格管制、业务领域和分支机构设置限制。
第二、审慎性监管内容：资本充足性、流动性、业务集中性、关联交易等方面。
审慎性监管是围绕金融机构业务经营所实施的风险预防性监管,目标是促其稳健经营,保护存款人(投保人)的资金安全,核心是保证金融机构的清偿力.一般只对银行和保险公司实施审慎性监管.2、保护性监管，防止事后业已发生的个别危机向整个金融系统扩散的监管，主要包括：存款保险制度、最后贷款人制度和退出制度。
二、按监管性质：合规性监管和风险性监管；合规性监管：依据国家法律规章制度所实施的监管。
金融机构设立的审批、信贷资金管理、结算纪律监管、账户管理监管、外汇外债监管和金融市场监管、金融创新规范化监管等；风险性监管：促使被管者提高识别并化解经营风险能力的监管。
对金融监管的理解
对金融监管的理解
金融监管是指政府部门对金融机构和金融市场进行管理和监督的过程。
其目的是保护投资者和消费者的权益，维护金融市场的稳定性，促进金融系统的发展和健康运行。
金融监管的内容通常包括：
1. 监管金融机构：监督和管理银行、证券公司、保险公司等金融机构的经营活动，确保其合规运营，防范金融风险。
2. 监管金融市场：监督和管理证券市场、期货市场、外汇市场等金融市场的交易行为，维护市场秩序，防止操纵和欺诈行为。
3. 监管金融产品：对金融产品进行审批、登记和监管，确保产品的合法性、透明度和安全性，防范金融诈骗和非法集资。
4. 监管金融业务：对各类金融业务进行监管，包括贷款、投资、支付结算等，确保业务的安全性和合规性。
5. 监管金融信息披露：要求金融机构和上市公司及时披露相关财务和经营信息，保障投资者的知情权和决策权。
金融监管机构通常由政府或央行设立，拥有相应的法律授权和监管权力。
他们通过制定和执行相关的法律法规、规章制度，加强对金融机构和市场的监督检查、执法处罚等手段来监管金融行业。
金融监管的重要性在于它对经济和社会的稳定性和可持续发展具有重要影响。
恰
当的金融监管可以减少金融风险，提升金融机构的透明度和合规性，增强金融市场的公平竞争，促进金融服务的普惠性和可及性，并为经济发展提供稳定的金融环境。
金融监管的目标与内容
目录
• 金融监管概述 • 金融监管的目标 • 金融监管的主要内容 • 金融监管的国际合作 • 我国金融监管的现状与挑战 • 未来金融监管的趋势与展望
01
金融监管概述
金融监管的定义
01
金融监管是指政府或监管机构对 金融机构和金融市场进行的监督 和管理，以确保金融体系的安全 、稳定和公正。
加强各监管机构之间的协调合 作，建立信息共享和联合执法 机制，提高监管效率。
推进金融科技应用
利用金融科技手段改进监管方 式，提高监管效率和准确性。
06
未来金融监管的趋势与 展望
科技驱动的金融创新与监管科技（RegTech）
科技驱动的金融创新
随着科技的发展，金融行业也在不断创新，包括区块链、人 工智能、大数据等技术的应用，为金融行业带来了新的发展 机遇和挑战。
04
金融监管的国际合作
巴塞尔协议
概述
巴塞尔协议是国际银行业 监管的重要标准，旨在确 保银行资本充足，降低金 融风险。
目标
通过设定资本充足率要求， 确保银行有足够的资本来 抵御潜在的损失。
影响
巴塞尔协议在全球范围内 被广泛采纳，对国际银行 业的风险管理产生了深远 影响。
金融稳定理事会（FSB）
概述
跨境资本流动监管
跨境资本流动对各国经济产生重要影 响，需要各国监管机构共同制定相关 政策，加强跨境资本流动的监测和管 理。
绿色金融与可持续发展
绿色金融
绿色金融是指通过金融手段支持环境保护和可持续发展，包括绿色投资、绿色 信贷、绿色保险等业务。
可持续发展
可持续发展是指经济、社会和环境三者之间的协调发展，金融监管需要关注可 持续发展的要求，推动金融机构积极履行社会责任。
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无法详细规定各种细节。金融市场随时都在变化之中，特别是在市场机 制发挥作用有限的市场，配之以行政手段和稽核检查手段就更能够做到 对金融机构的行为进行比较及时的干预和调节。 按照对金融市场的影响，可以分为事前监管手段、事中监管手段和事后 监管手段。
所谓事前，就是对进入市场的金融机构进行审查和批准。 事中是对已进入市场的金融机构的行为进行规范。 事后则是对金融机构退出市场的规定。
（4）公平原则。金融监管的实施要考虑到金融市场全部参加者的 利益，保证交易各方在交易过程中的平等地位，不得有任何偏袒。 （5）控制系统风险的原则。应该将监管的重点放在控制系统风险 上，对个别风险实行由个别金融机构自身承担的原则。 （6）内部监管和外部监管相结合的原则。审查金融机构的资格、 保障金融市场的竞争秩序等外部监管如果没有金融机构的有效配 合，就难以收到预期效果。而如果把希望寄托在内部监管上，则 难免不发生冒险经营行为和风险。 （7）母国与东道国共同监管的原则。在金融国际化、跨国银行成 为普遍现象的条件下，母国与东道国建立联系、交换信息，共同 完成对跨国银行的监管可以获得事半功倍的效果。
3，金融监管的基本原则 （1）合法原则。一切金融活动和金融行为都必 须合法进行，一切金融监管都必须依法实施。 （2）公正原则。金融监管部门在实施金融监管 的过程中，必须站在公正的立场上秉公办事，保 证金融活动的正常秩序，保护各方面的合法权益 （3）公开原则。金融监管的实施过程和实施结 果都必须向有关当事人公开，必须保证有关当事 人对金融监管过程和金融监管结果信息的知情权。
二、金融监管的目标 （一）经营的安全性
包括： 保护存款人的利益； 保护银行信用体系的安全
（二）竞争的公平性
在银行体系中保持一种公平的适度竞争，以此来达到
提高银行业资金融通效率的目的。
（三）政策的一致性
要求中央银行对商业银行的经营决策加以监管和引导，
使之符合中央银行的意图，有利于货币政策目标的顺 利实现。
德国、荷兰、瑞士等国家。
三、金融监管主体 政府是金融监管的主体。 但是，政府机构的低效率也往往反映在金融监管 方面。 于是，金融监管的有些活动就由非政府的金融行 业组织完成，例如证券商的行业协会对证券商的 自律监管、证券交易所对证券交易的监管。 因此，金融监管的主体并不仅仅限于政府，也可 以有其他各种性质的监管主体同时存在。
四、金融监管的对象。 金融监管的对象很明显不仅应该是参与向金融市 场提供产品的金融机构，还应该包括金融市场参 与者的交易行为。 作为监管对象的金融机构，与金融体制有关。
如果是实行混合经营的金融体制，那么同一个监管主
体监管的对象是所有金融机构。 如果是分业经营的金融体制，那么监管主体是分离的， 监管对象也是分开的，例如我国目前实行分业经营体 制，监管的对象也分为银行、证券公司和保险公司。
二、金融监管的范围 金融监管的范围，即监管的内容，主要包括事前的预防性 监管、事后的“最后贷款人”责任及救助行为、存款保险 等三方面的内容。 （一）预防性监管
1、对银行准入的监管； 2、对银行资本充足的监管； 3、对银行清偿力的监管； 4、对银行业务活动的监管； 5、对贷款集中程度的监管； 6、对与银行有关人员贷款的监管； 7、对外汇交易的监管； 8 、对国家风险的监管（国际借贷业务中与借款人所在国的经济、 社会、政治环境有关的风险）
（二）最后贷款人责任及中央银行救助
商业银行的倒闭会引起巨大的经济损失，因此中央银行不 能坐视其自生自灭，而是应当积极对流动性不足的商业银 行加以贷款支持，提供最后的流动性来源，即“最后贷款 人”责任。
（三）存款保险制度
存款保险制度的组织主要有三类：
（ 1 ）政府出资设立存款保险机构，如美国、英国、加拿大等国； （2）政府和银行界共同组建存款保险机构，如比利时和日本； （ 3 ）由银行同业协会在官方支持下组建存款保险机构，如法国、
2，金融监管的手段 金融监管手段从其干预和规范的效力分为法律手段和行政手段。
很明显在一个法制社会里，最基本的手段是法律手段。 例如各国差不多都从法律上规定各种不同金融机构的最低资本金要求，美国 在1980年以前法律规定支票存款不能支付利息等。 但是，仅靠法律手段是不够的。因为，法律只能对大的框架进行规定而
第三，与一般商品经营不同，金融机构经营规模的大小在 一定条件下，可以不受资本金多寡的制约。而一部分金融 机构冒险行为的后果又可能由整个金融体系承担。因此， 需要对金融机构的冒险行为进行一定限制。 第四，虽然金融机构的经营规模在一定条件下可以脱离资 本金的数量，但是，金融业的特殊性又具有非常明显的规 模效应，有利于大金融机构，容易造成垄断。而且，金融 业的竞争有利于提高效率，但过度竞争也容易造成金融不 稳，不利经济运行和发展，需要对竞争进行适当限制。 第五，准确、及时的信息是制定货币政策的依据，也是货 币政策是否有效的关键。因此，需要对反映金融机构经营 内容的有关数据的形成进行规定。最后，金融国际化以后， 不仅货币政策需要进行协调，还需要对国际间的金融活动 进行监管。
五、金融监管的目标、手段和原则
1，金融监管的目标。既然金融监管起因于“市场的失
效”，那么金融监管的目标就是要纠正“市场的失效” 以及由此引起的金融资源配置不合理、收入分配不公 平和金融不稳定。具体体现在以下方面：
（1）促进全社会金融资源的配置与政府的 （2）消除因金融市场和金融产品本身的原因而给某些市场参 与者带来的金融信息的收集和处理能力上的不对称，避免因 这种信息不对称造成的交易不公平。 （3）克服或者消融超出个别金融机构承受能力的涉及整个经 济或金融体系的系统性风险。 （4）促进整个金融业的公平竞争。