行为风险评分卡介绍材料
风险评价记录
风险评价记录一、任务背景在各行各业的工作过程中，风险评价是一项至关重要的工作。
风险评价记录旨在对特定风险进行全面评估和分析，并提供相应的解决方案和措施。
本文将详细介绍风险评价记录的标准格式，以确保记录的准确性和一致性。
二、风险评价记录的标准格式1. 标题风险评价记录应以明确的标题开始，以便快速识别记录的主题。
例如：“风险评价记录 - 项目X”。
2. 评价日期和地点记录评价的日期和地点，以确保记录的时效性和准确性。
3. 评价团队列出参与评价的团队成员的姓名和职务。
这有助于追溯评价过程中的责任和参与者。
4. 评价目的明确评价的目的和范围。
例如，评价目的可能是为了识别潜在风险、评估风险的严重性或制定应对风险的措施。
5. 评价方法描述用于评价风险的方法和工具。
例如，可以使用SWOT分析、风险矩阵或树状图等方法。
6. 评价范围明确评价的范围，包括评价的对象、时间段和地点。
例如，评价范围可能是某个项目的特定阶段或特定风险事件的时间范围。
7. 风险识别详细记录识别到的风险。
对每个风险，包括风险描述、可能的影响、概率和严重性评估等信息。
可以使用风险矩阵或其他评估工具来量化风险的级别。
8. 风险分析对已识别的风险进行分析。
这包括评估风险的根本原因、潜在影响和可能的控制措施。
可以使用鱼骨图、因果图或其他分析工具来帮助识别风险的根本原因。
9. 风险评估根据风险的概率和严重性，对风险进行评估。
可以使用风险矩阵或其他评估工具来确定风险的级别，例如高、中、低。
10. 应对措施提出针对每个风险的应对措施。
这些措施应具体、可操作，并包括责任人和时间表。
确保措施的有效性和可行性。
11. 风险监控描述对风险的监控和追踪措施。
这可以包括定期检查风险状态、更新风险评估和报告风险的变化情况。
12. 附件将相关的文件、数据和其他支持材料作为附件附加在风险评价记录中。
这些附件可以提供更详细的信息，以支持评价结果和建议。
三、总结风险评价记录是对特定风险进行评估和分析的重要工具。
脑卒中风险评分卡
脑卒中风险评分卡脑卒中是一种严重的心血管疾病，对人们的生活和健康造成了严重威胁。
为了提前预防和降低脑卒中的发生风险，医学界开发了脑卒中风险评分卡。
本文将详细介绍脑卒中风险评分卡的标准格式、内容和数据。
一、标准格式脑卒中风险评分卡一般由以下几个部分组成：1. 标题：脑卒中风险评分卡2. 介绍：简要介绍脑卒中的定义、病因和危险因素3. 评分项目：列出评分卡中的各个评分项目，包括年龄、性别、吸烟、高血压、糖尿病、心脏病、高血脂等4. 评分标准：对每个评分项目给出相应的得分标准，例如年龄在50岁以下得0分，50-59岁得1分，60-69岁得2分，70岁以上得3分5. 总分计算：根据各个评分项目的得分标准，计算出总分6. 风险等级：根据总分，将患者划分为低风险、中风险和高风险等级7. 预防建议：根据风险等级，给出相应的预防建议，包括生活习惯改变、药物治疗等二、内容和数据脑卒中风险评分卡的内容和数据是根据大量的研究和临床数据得出的。
以下是一个示例：评分项目：1. 年龄：50岁以下得0分，50-59岁得1分，60-69岁得2分，70岁以上得3分2. 性别：男性得1分，女性得0分3. 吸烟：吸烟者得1分，非吸烟者得0分4. 高血压：有高血压得1分，无高血压得0分5. 糖尿病：有糖尿病得1分，无糖尿病得0分6. 心脏病：有心脏病得1分，无心脏病得0分7. 高血脂：有高血脂得1分，无高血脂得0分评分标准：根据上述评分项目，计算出总分。
总分范围为0-8分。
风险等级：根据总分，将患者划分为三个风险等级：- 低风险：总分为0-2分- 中风险：总分为3-5分- 高风险：总分为6-8分预防建议：根据风险等级，给出相应的预防建议：- 低风险：保持健康的生活习惯，定期体检- 中风险：改善生活习惯，定期体检，适当进行药物治疗- 高风险：改善生活习惯，定期体检，进行药物治疗，并接受专业医生的指导和监测三、结语脑卒中风险评分卡是一种有效的工具，可以帮助医生和患者评估脑卒中的风险，并制定相应的预防措施。
风险明白告知卡
风险明白告知卡尊敬的用户：感谢您选择我们的产品/服务。
为了确保您充分了解并明确相关风险，我们特别制作了风险明白告知卡，请您仔细阅读以下内容。
一、风险定义1. 风险：指在特定情况下，可能对个人、财产或其他利益产生潜在威胁或损失的可能性。
2. 风险等级：根据风险的可能性和影响程度，将风险划分为高、中、低三个等级。
二、风险识别1. 产品/服务风险：我们的产品/服务存在一定的风险，包括但不限于市场风险、操作风险、信用风险等。
请您在使用产品/服务前了解相关风险，做好风险评估和规避措施。
2. 市场风险：市场价格波动可能导致您的投资本金和收益发生变动，市场风险由市场供求关系、政策变化、经济形势等多种因素引起。
3. 操作风险：操作不当可能导致您的资金损失，包括但不限于密码泄露、操作失误等。
4. 信用风险：涉及信用交易的产品/服务存在债务方无法履约的风险，如借贷、担保等。
三、风险评估1. 个人风险承受能力：请您根据自身的财务状况、投资经验、风险偏好等因素，合理评估自身对风险的承受能力，并据此决策是否进行相关投资或使用产品/服务。
2. 风险收益权衡：高风险往往伴随高收益，但也可能带来更大的损失。
请您在决策时综合考虑风险与收益的权衡关系，理性投资或使用产品/服务。
四、风险规避1. 多元化投资：分散投资可以降低单一投资的风险，建议您在投资时进行资产配置，避免过度集中风险。
2. 定期回顾：请您定期回顾投资或使用产品/服务的情况，及时调整投资组合或使用方式，以应对市场变化和风险变动。
3. 充分了解：在投资或使用产品/服务前，请您充分了解相关信息，包括但不限于产品/服务的特点、风险提示、费用等，以便做出明智的决策。
4. 密码保护：请您妥善保管个人账户密码，避免密码泄露或被他人盗用。
五、免责声明1. 我们已向您明确告知风险，但无法保证产品/服务不受风险影响或避免风险发生。
2. 您在使用产品/服务时所产生的风险和损失将由您自行承担，我们不承担任何责任。
贷中行为评分卡(B卡)模型
贷中行为评分卡(B卡)模型一、风控业务背景随着新客获客成本越来越高，贷中客户管理越来越重要，包括额度管理（提降额度）、利率调整、提单意愿预测、流失倾向预测、营销响应预测等。
行为评分卡（Behavior Scoring）是一种根据客户在账户使用期间所产生的各种行为，动态预测客户风险的评分模型。
其像是对客户过去一段时间的动态表现录像，然后与其在未来时间的一些状态照片对比。
本文以信用卡和小额信贷分期产品为例，介绍行为评分卡（B卡）的基本知识。
二、信贷场景信贷生命周期管理大致可分为贷前（准入审核、额度授信、支用审批等）、贷中（额度管理、流失预测、营销响应等）、贷后（催收：还款率预测、账龄滚动、失联预测）三个阶段。
图 1 - 信用卡和小额信贷分期产品如图1所示，我们以信用卡和小额信贷分期产品为例，分别介绍两者的特点：1. 信用卡信用卡在审批下卡前的阶段称为贷前，机构（银行、信用卡公司）会对客户风险综合评估，给予一个初始信用额度（如8000元）。
下卡并激活后，进入贷中阶段，期间客户可在信用额度范围内进行透支消费，每两个账单日之间的消费流水账单将在后一个账单日（例如每月8号）通知客户。
账单日至最晚还款日（例如每月26号）前，客户可以随时还款，期间免息。
还款方式一般支持一次性还清和分期还款。
分期还款将产生利息收入，因此对于机构而言，自然是希望客户分期，默认推荐项也就是这个（为提高转化率，UI设计时肯定在右手边）。
一旦客户逾期，那就进入贷后催收阶段。
2. 小额信贷分期在贷前阶段，小额信贷分期产品所产生的每笔支用订单都需审批，通过后才放款到客户手中。
放款后至结清的这段时间称为贷中。
订单具有金额、期限、利率等属性，其约定了出借人和借款人之间的契约。
与信用卡分期还款类似，小额信贷分期产品在每个还款日也必须偿还相应的本金和利息。
在客户发起支用申请订单后，将会生成一张还款计划表，如图2所示。
显然，该还款方式为等额本息，即：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
各类写风险活动记录表、习惯性违章识别卡
习惯性违章行为识别卡（生产服务）
习惯性违章行为：是指那些固守旧有的不良作业传统和工作习惯，违反安全工作规程的行为。
填写人：从事岗位：
为切实增强管理人员识别和控制风险的能力，工程机械处继续推进深化“写风险”活动，提出“查三违、改陋习、排隐患”口号，全员开展查找身边习惯性违章行为活动。
填写说明：
（1）请填写出十条你个人认为你所从事的生产服务过程中存在的习惯性违章行为、可能导致的后果及应对措施或建议；
（2）此表自下发之日起，由职工独立填写，要求管理人员积极参与，并做为必须完成的一项工作内容，工程处将严格进行考核，并对识别出来的违章行为和采取的防范措施以及对待此项活动的认真程度进行评比；
（3）对于此次活动如有不明处，请联系工程处安全员：。
信用卡风险管理中的评分卡研究及应用分析
信用卡风险管理中的评分卡研究及应用分析随着消费者信用卡使用率的不断提高和信用风险的日益增加，银行业对信用卡风险管理的重视程度也不断提高。
评分卡作为一种可靠的信用风险评估工具，已经在银行业广泛应用。
本文将从评分卡的概念、构建、应用等方面进行分析。
评分卡的概念及发展所谓评分卡，是一种将客户个人信息和历史信用行为数据结合在一起，按照一定的模型进行分析，制定出一套信用风险评估标准的工具。
评分卡作为现代信用风险管理的核心措施，其概念早已在国内外学术界得到广泛认识。
评分卡的发展历程可追溯到上世纪50年代，当时美国的信贷机构为了限制客户用信风险，开始采取评分卡模型进行信用风险评估，并随着技术的不断发展，评分卡的构建也在不断完善。
目前评分卡的应用涵盖了很多领域，尤其是在金融领域得到了广泛应用。
评分卡经过长期的发展，不断提高了信用风险预测的准确性，为企业在风险决策中提供了有力的支持。
评分卡的构建评分卡的权重分配是评分卡模型构建的关键环节。
评分卡的构建流程大致可以分为以下四个步骤：数据采集——变量筛选——模型建立——模型验证预测。
数据的采集是评分卡构建的第一步，目标是收集客户账户信息及历史信用行为数据。
数据的质量和完整性对于构建评分卡至关重要，银行在数据采集时需要对数据的正确性和完整性加以考虑。
变量筛选是评分卡构建的第二步。
所谓变量筛选就是选择在模型中使用的变量。
变量选择是评分卡构建的一个关键环节，评分卡变量选择的首要目标是找到一组具有区分能力的变量。
一般来说，评分卡中的变量包括个人基本信息和历史行为变量。
个人基本信息变量包括性别、年龄、职业、婚姻状况；历史行为变量包括征信记录、借记卡使用情况等。
模型建立是评分卡构建的第三步。
根据所选变量，建立评分卡模型，模型建立是构建评分卡的核心环节。
模型构建可以选择多种模型，如Logistic回归、神经网络等。
使用不同的模型可以得到不同的结果，但是最终目的是为了得到一套适合自己的信用风险评估标准。
安全行为观察卡
安全行为观察卡安全行为观察卡一、前言随着我国工业化的不断发展，安全问题日益受到重视。
在机械、化工、矿山等行业，危险因素十分突出，一次事故的发生，往往造成巨大的人员伤亡和财产损失。
鉴于此，企业需要加强员工的安全意识和安全技能培训，以保证企业的平稳运行，并减少事故的发生。
安全行为观察卡是一种有效的管理工具，可以帮助企业监督员工的安全行为，并及时纠正不良行为，从而确保员工的安全。
本文将介绍安全行为观察卡的相关信息，帮助企业更好地创建员工安全意识。
二、安全行为观察卡的定义安全行为观察卡是企业用来监测员工安全行为的一种工具，通过记录员工的特定安全行为，帮助企业及时发现风险并采取相应的措施，从而减少事故的发生。
安全行为观察卡可以对员工的每一个安全行为点进行记录，包括佩戴安全帽、戴防护眼镜、操作设备前检查等等。
三、安全行为观察卡的优点1. 有效监测员工的安全行为安全行为观察卡可以实时记录员工的安全行为，有效监测员工的安全行为是否符合标准，及时发现安全隐患，帮助企业加强安全管理。
2. 提高员工的安全意识安全行为观察卡可以让员工了解每个安全行为点的重要性，提高员工的安全意识，避免因疏忽而被安全事故所侵袭。
3. 有效预防安全事故安全行为观察卡可以及时发现员工的不安全行为，预防安全事故的发生，保障员工的人身安全和企业的财产安全。
4. 促进安全文化建设通过对安全行为观察卡的使用，企业可以加强安全培训，培养良好的安全行为习惯，形成良好的安全文化氛围。
四、安全行为观察卡的编制和使用安全行为观察卡的编制和使用需要遵循以下几个步骤：1. 确认安全行为点企业需要根据不同的作业要求，规定不同的安全行为点，例如：佩戴安全帽、戴防护眼镜、操作设备前检查，等等。
2. 编制安全行为观察卡根据确认的安全行为点，编制安全行为观察卡，明确安全行为列项和评分标准。
安全行为观察卡应包括安全行为名称、行为描述、评分标准、评分等级等内容。
3. 分配安全行为观察卡将安全行为观察卡分配给各个岗位的员工，在工作中进行监督和评价。
风险评价记录
风险评价记录一、背景介绍风险评价是为了识别和评估可能对组织目标产生负面影响的潜在风险。
通过对风险进行评估，组织可以制定相应的风险应对策略，降低风险对组织的影响。
本文将详细介绍风险评价记录的标准格式。
二、风险评价记录的标准格式风险评价记录是对风险评价过程中的关键信息进行记录和整理的文档。
下面是风险评价记录的标准格式：1. 评价日期：记录风险评价的日期，以便后续追踪和参考。
2. 评价人员：记录参与风险评价的人员姓名和职务，确保评价的客观性和全面性。
3. 评价范围：明确评价的范围和对象，例如某个项目、某个业务流程或整个组织。
4. 评价目的：阐述进行风险评价的目的和背景，明确评价的依据和动机。
5. 评价方法：描述使用的评价方法和工具，例如风险矩阵、SWOT分析等。
6. 评价结果：列出评价过程中识别到的风险，包括风险描述、可能性和影响程度等。
7. 风险等级：根据评价结果，对每个风险进行等级划分，以便后续的优先级排序和处理。
8. 风险控制措施：针对每个风险，提出相应的风险控制措施，包括预防措施和应急响应措施。
9. 负责人：指定负责每个风险控制措施的人员，确保措施的有效实施和跟进。
10. 评价结论：总结整个风险评价的结果和建议，为后续的风险管理提供参考。
三、示例内容评价日期：2022年5月10日评价人员：- 张三，风险管理部经理- 李四，项目经理- 王五，财务主管评价范围：项目A评价目的：评估项目A的风险状况，为项目决策和风险管理提供依据。
评价方法：使用风险矩阵和SWOT分析法，结合专家讨论和数据分析。
评价结果：1. 风险1：项目A的供应商可能无法按时交付关键材料。
- 风险描述：供应商存在财务困难，可能导致无法按时交付。
- 可能性：中等- 影响程度：高2. 风险2：项目A的人力资源可能不足。
- 风险描述：项目需要大量的技术人员，但市场上的人才供应有限。
- 可能性：低- 影响程度：中等风险等级：1. 风险1：高风险2. 风险2：中风险风险控制措施：1. 风险1：与供应商进行风险沟通，寻找备用供应商，并建立应急库存。
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行为风险评分卡介绍
信贷政策部
2009年7月
2
一、开发目的
本次开发的是行为风险评分模型；
目的：根据信用卡帐户历史上表现出来的各种行为特征来预测该帐户在未来一定时间内变坏的概率；
每一个客户得到唯一的客户级评分；
二、评分卡预测效果
6
三、评分分布
拟显示在发卡系统中，以分数段的形式
以下客户将没有评分：
（1）当前逾期；
（2）风险管制（帐户D/H/V/Z 卡片F/O/U/I/X/5/9/7）；（3）销户（C/D/E/G/K/Q/R/V/W/Z/2）；（4）测试卡；（5）公务卡；
（6）睡眠户（近6个月无消费、取现、还款）；（7）持卡不足6个月；
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四、评分应用策略——调额（讨论稿）
根据各分数段资产品质及分数分布情况，初步拟定如下调额规则：
1、信用条件：评分大于640；
2、其他条件：
（1）当前未逾期、未超限、状态正常（含贷后管理、低零扣率用卡）；（2）额度使用率大于10％；
（3）最近一次调额时间达到要求；（4）调额后额度不超过月收入6倍；（5）排除疑似套现；（6）排除行员、学生；（7）排除各类黑名单；
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五、与现有调额政策比较
用早期批量调额名单进行验证；
2008年五一批量调额，共调升67.7万户；
将调额规则和评分模型筛选的客户进行比较：
1、已调额但未被评分
实际调额客户中，有20万客户没有分数，占比29％。
未被评分原因：该次批量调额未做额度使用率要求，因而可对睡眠户调额，但评分标准却排除睡眠户。
2、已调额并且获得评分
整体来看，调额并且有评分的客户（48万）资质较好，10年新增坏帐率为0.74％；但640分以下客户风险水平明显较高，10年新增坏帐率为2.61％。
（需要说明的是，已调额且有评分的帐户实际上是既满足评分标准又满足调额筛选条件的客户，因而其风险水平会低于对应分数段的全体客户。
）
3、未被调额但依据评分可调额客户
在未被调额客户中共有18万客户分数在640分以上，进一步在其中排除掉因政策原因而未被调额的客户，剩余的
4.9万调额时由于风险原因没有调额，但根据评分规则，
将对这部分客户调额。
与整体调额客户相比，这部分客户用卡活跃，取现余额占比、循环余额占比较高；同时，这部分客户风险水平较低，10年新增坏帐率为0.85％。
政策原因：如额度超过收入6倍、疑似套现、最近90天固定调额、学生、本行员工、降额或贷后管理等等。
风险原因：如逾期、取现等。
总结：
如采用评分模型进行调额并将640分做为分界，将排除3.6万人（实际调额客户中分数小于640分为3.6万人），同时增加4.9万人（未获调额客户中分数高于640分并且未被其他规则排除的客户为4.9万）。
因此若采用评分模型替代调额规则，可增加1.3万调额客户，增幅约3%。
拟增加的这4.9万调额客户的风险状况要好于被排除的3.6万人。
若采用评分模型调额，将去掉现有调额名单中风险较高的部分客户，同时将更多的用卡活跃且风险水平相对较低的客户包括进来，在控制风险的前提下增加了可调额的客户数量。