招商银行资金管理解决方案
企业如何运用理财产品实现资金管理——以招行为例
随 着我 国社会 主义 市场 经 济的 蓬勃 发展 ，许 多企 业都 认识 到资 管理 ，从 而 实现 财产 的保 值增 值 。而银 行对 公理 财产 品 ，即 为银 行 金 管理 的重 要性 ，为实现 资金 合理 流动 ，财 务有 效监 控 ，提高 资金 推 出的可 以帮助 企业 实现 财产 保值 和 增值 的工具 ，而 本 文着 重讨论 的使用 效率 ，一 方面企 业应 从 内部 挖掘潜 力 ，另一 方面 还 可 以从外 企业 应该 如何 利用银 行推 出的这 ～工具 ，实现企 业 的资金 管理 。 １企业 为何 要理 财 部 寻求 与商业 银行 合作 ，由商 业银 行提 供先进 的现 金 管理服 务 。 （ 增 量 资金 不 断增 多 。伴 随 着 中国 经济 的加快 增 长 ，国 家 １） 目前企业资金管理存在 的问题 的 外 汇储 备 也 屡 创 新 高 ，企 业 手 中的现 金 资 产 也 日益 增 多 ，企 业 １ 金管理水 平 低 ，使 用效 益差 资 尽 管现 在 每 个 企 业一 般 都 有 拟 定 企 业 资金 的计 划 开 支表 ，可 的财 务 总 监 在 享 受 成就 感 的 同时 也面 临着 实 现 保 值增 值 的 压 力 。 是 由于 一些企 业对 现金 管理 不 到位 ，未分 配好 长短 期 比率 ，从 而造 《 存量 资 金 急需 盘 活 。越 来越 多 的企 业 出于 提 升资 金 运营 效率 ２） 成 了资金在 生产 经营 中大 量损 失 、浪费 和无 效使 用 。许 多企业 在生 方 面 的考虑 ，通 过采 用不 同阶段 的现 金管 理工 具 （ ，招商 银行 的 如 产 经营 活动 中 ，由于 内部管 理 差和 资金 管理较 松弛 ，致 使 生产 消耗 委 托 划款 、现 金 集 中管理 、现 金 池 等 ） 现 了集 团 资 金 的集 中管 实 过 高 ，从而使 计 划和 实际相 脱 节 ，造成 资金 的浪 费 。在 资 金 的使用 理 ，原 来 闲散 分 布 在 各 个成 员单 位 的 资金 集 中后 ，小 资金 变大 资 上 ，许 多企 业 由于缺 乏科学 的预测 和决 策并 只根 据一 时 的想 当然 ， 金 ，更 加 突 出 了这种 资 金保 值 增值 的需 求。 （ 理财 成 为必 然 的 ３） 或者经 验之 谈 ，或者是 一些 道 听途 说 的 “ 机 ”而把 资金 投入 一些 选择 。 紧随金 融 危机 而至 的是 全 球性 的通 货膨 胀和 贸易保 护 主义 的 商 生 产线 中 ，致 使许 多资 金在 使 用 中出现 高投入 、低 产 出 、规模 效益 抬头 ，银 行存 款 户头 上 的存款 和企 业持 有 的现金 迅速 贬值 ，而国 际 差等现 象 ，造 成 资金 的无效 使 用和 大量 浪费 。加 上资金 从投 入 到收 大 宗商 品和部 分 资产 却在 不断 升值 ，出 口企 业 更是深 受人 民币升值 回 ，缺 乏有 效的协 调管 理 ，造成 各 生产线 “ 白扫 门前 雪” ，导 致其 的双 重打 击 ，企 业选 择对 公理 财产 品 ，实现 资 金 的保 值 增值 已成 为 相 互衔接 较 差。这 种 资金使 用 中的低 质量 和 管理上 的松 弛 ，加 大 了 企业 的必 然选择 。 企 业的 生产成 本 ，降低 了企 业 的利 润 ，导 致一 些企 业 为 了维 持企 业 ２资金 管理 方面 的对 公理财 产 品的特 点 生产继 续 向银 行 贷款 ，形成 固定资 产折 旧和 利息 费用 加大 ，以致长 （ 安 全 性 原则 。 以安 全 性即 保 本性 为首 要 原 则 ，因 为资 金 １） 期 亏损 ，使企 业陷 入瘫痪 状 态。 管理 是 区别 于企 业直 接对 外投 资 的管 理活 动 ，企业 进行 资金 管理 的 ２资金 分散 ，导致 资金 利润 率降 低 ． 目的是 为 了更 好 的辅 助其 主业 的发 展 ，而 不是本 末倒 置 的进 行高 风
多银行集团资金管理服务方案
集团必须同时使用多家银行的“网上银行”系统，无法有机地 整合在一起，实现集团下属成员企业的资金监管。
浦发银行多银行集团资金管理服务定位
浦发银行提供的是针对集团客户的资金管理整体解决方案 不仅管理在我行的资金，而是其在所有银行的全部资金；深 入到集团内部管理其内部客户、账户、资金信贷、计划预算、 票据等所有与资金相关的内容；为集团提供整体的资金决策 分析；
合作厂商专业性和服务能力强。我行选择了三家合作厂商（浪潮、 软动动力、易事科技），他们均是从事多年资金管理服务的厂商， 有着丰富的实施经验和较高的服务网点覆盖率；
系统功能全面，产品起点高。我行选择的多银行集团资金管理系统 是合作厂商最新版本的资金管理产品，涵盖资金几乎所有常用功能， 能够满足几乎所有客户的资金管理需求，产品起点较高；
浦发银行分行 ＋
合作厂商
＝
多银行系统
服务团队
实施团队
实施项目组
我行的多银行集团资金管理服务的优势
企业实施成本低，后续维护有保障。浦发银行向客户提供标准功能 的多银行资金管理软件，标准软件成本和实施费用由银行承担，并 提供软件的后续维护。
保护商业机密。浦发多银行集团资金管理系统部署在客户端，全部 资金数据存放在客户处，能够保证客户资金分布、对手信息等核心 商业机密安全。
服务实现方式
在企业端实施
在银行端实施
信息存放
在企业内部系统中存放
在银行系统中存放
账户管理范围 业务功能范围
系统集成 操作便利性
同时管理集团内部在多家银 行的账户
可以满足多种集团资金管理 模式和较为复杂资金管理需 求
招行资金监管协议
招行资金监管协议1. 背景介绍招商银行（以下简称“招行”）与资金监管协议达成，旨在为各方提供安全、高效的资金管理服务。
本协议详细规范了资金监管的相关权益和责任，保障资金的安全性和合规性。
2. 定义2.1 资金监管资金监管是指招行作为独立第三方机构，根据客户的授权，负责接受、保管、结算、监督客户资金的一系列操作和管理。
2.2 客户客户是指与招行签订资金监管协议，并享有资金监管服务的个人或者组织。
2.3 资金账户资金账户是指招行为客户开立的用于存放监管资金的账户，包括主账户和子账户。
2.4 监管资金监管资金是指客户委托给招行进行资金管理、结算、支付等操作的资金。
3. 资金监管流程3.1 资金账户开立客户需要提供身份证明、企业注册证件、开户许可证等相关文件，经过招行审核后，客户资金账户将得到开立。
3.2 监管资金存入客户将资金通过招行指定的方式转入其监管资金账户，在一定的时间内到账。
3.3 资金监管－招行负责监管客户的资金安全和合规性，确保资金使用符合法律法规及监管要求。
－招行会对客户的资金在账户中的流入和流出状况进行监控和管理，及时预警异常情况。
3.4 资金划拨与支付根据客户的授权，在特定情况下，招行将根据客户的指令进行资金划拨和支付操作，确保交易的准确性和安全性。
3.5 结算与对账招行将按照约定的时间和方式对客户的资金进行结算，并提供账户余额和交易明细的对账服务，以确保账户的准确性。
4. 资金监管的权益和责任4.1 客户的权益客户作为资金监管服务的受益者，享有以下权益：－资金的安全和合规性管理；－对账户中资金的查询和明细记录；－客户资金的及时划拨和支付；－遵守相关法律法规的监管。
4.2 招行的责任招行作为资金监管服务提供方，承担以下责任：－保证资金账户的安全性和稳定性；－监测、预警异常资金流动或可疑交易；－严格遵守相关法律法规，确保资金的合规性；－提供及时、准确的资金结算和对账服务。
5. 资金监管协议的解除资金监管协议可以通过双方协商一致解除，也可以因以下情况解除：－客户提前通知招行解除协议；－客户违反监管规定，严重影响资金安全和合规性；－发生不可抗力导致协议无法履行。
招行银行的企业贷款解决方案
招行银行的企业贷款解决方案招商银行一直以来致力于为企业客户提供全方位、个性化的金融服务。
作为中国领先的商业银行之一，招行银行拥有丰富的经验和专业团队，能够根据企业的不同需求，提供定制化的企业贷款解决方案。
本文将介绍招行银行的企业贷款解决方案及其特点。
一、招行银行企业贷款的种类招行银行为企业客户提供多种类型的贷款产品，包括但不限于以下几项：1. 营运贷款：用于满足企业经营运作资金需求的贷款，可帮助企业解决短期资金周转问题，提高企业的经营效益。
2. 投资贷款：用于企业扩大生产规模、引进新技术设备或进行投资性建设的贷款。
该贷款种类适用于企业扩张、升级和改造等投资项目，帮助企业增加资本投入，实现业务发展。
3. 财产抵押贷款：以企业的固定资产、房产等财产作为贷款担保，借款人按照约定的期限和利率偿还贷款本息。
这种贷款方式的优势在于担保物资产价值稳定，贷款利率较低。
4. 贸易融资：为企业的国内外贸易提供融资支持，包括信用证融资、保理业务、进出口押汇等。
这种贷款方式可满足企业在国际贸易中的资金需求，提供资金流动性支持。
二、招行银行企业贷款解决方案的特点1. 个性化定制：招行银行充分理解企业客户的不同需求，并根据企业的经营状况、行业特点和发展阶段，量身定制贷款方案。
无论是中小微企业还是大型企业，招行银行都能提供适合的贷款解决方案。
2. 灵活的还款方式：招行银行允许企业客户根据自身经营情况选择合适的还款方式，例如等额本息、等额本金、按季付息等。
这些灵活的还款方式有助于企业合理安排资金流动，降低贷款还款的风险。
3. 快速审批流程：招行银行致力于提供高效、快速的企业贷款服务。
通过优化审批流程和引入创新技术，招行银行能够在最短时间内完成贷款审批，并提供及时的反馈和服务。
4. 综合金融服务：除了贷款产品外，招行银行还提供其他综合金融服务，如企业咨询、财务管理、资产评估等。
这些服务与企业贷款相互补充，帮助企业客户更好地管理和运营自身业务。
中国招商银行现金管理方案2
中国招商银行现金管理方案2介绍中国招商银行一直致力于为客户提供全面的现金管理方案，以满足他们的不同需求。
本文档将介绍中国招商银行的现金管理方案2，为客户提供更加灵活和高效的资金管理解决方案。
方案特点1. 多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
2. 灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
3. 智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。
智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。
4. 高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。
高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。
方案优势1. 更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。
更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。
2. 更低的流动性风险：客户在使用中国招商银行现金管理方案2时可以灵活调度资金，保持一定的流动性，降低资金的流动性风险。
财政资金管理解决方案
各个分行财政CBS项目营销成果显著。已经成功上线的财政CBS项目共计24个，其
中公积金中心9个，海关5个，国家部委、社保局、住建局各2个，税务局等其他财 政单位4个。CBS项目覆盖的财政成员单位超过1000家，应用极为广泛。
市场应用及推广情况
典型财政客户：海关总署及各地海关、交通部、各地住房公积金中心、新疆社保局。
现税款入库自动核销功能，及时了解税款的入库情况。减少手工录入工
作量和人为操作误差。
旧核销模式
企业用户 各商业银行 代理国库（经收处） ②
“税单电子核销”
①
国库
以计算器手工累计每笔税单 的税种金额，制作报解清单
③
入库税单信息传递 仅靠纸质税单传递
④
海关财务人员手 工逐笔核销税单 海关通用财务管理系统
海关专属能介绍
“银行账户监控” “税单电子核销”
“海关三金管理”
功能篇
海关专属功能介绍
“税单电子核销”
税单核销是确保税款安全入库的重要工作。 现状：现有根据“税收缴款书”等纸质凭证传递，各机构分别核对 的方式，人力资源占用多、差错多、效率低，难以适应业务发展需要 。 归根结底就是因为海关与国库信息不共享 税单电子核销： 在保障海关各项数据安全封闭的前提下，通过CBS 在海关与国库之间建立一个安全稳定的数据交换平台，通过对海关 H2000业务部门开具税单的数据与人行实际税款入库数据进行比对。实
公共财政现金管理解决方案
Bank Financial Cash Management Solution
2014.12
随着国民经济持续快速增长，国家财政收入大幅提高。据央行最新数据显示，
截至2013年11月，政府财政存款高达4.19万亿元。如此庞大的财政资金不仅为推 动国内经济发展提供了保障，也对各级财政部门科学化、精细化的现金管理提出了 更高要求。 XX银行始终致力于为各级财政单位提供优质的金融服务，并针对各财政部门 不同的管理特点，设计研发了多种个性化的现金管理产品。最为突出的“跨银行现 金管理平台”（以下简称“CBS”），其以自身强大的技术保障、丰富的功能模块、 良好的系统延展性，为海关、公积金中心、社保局、税务局等各类财政客户提供高 质量的服务，赢得了广泛好评。 自总行2011年举办“驭财辅政，问道金融”财政资金管理专题研讨会以来，
招商银行资金管理制度
招商银行资金管理制度第一章总则第一条为规范招商银行资金管理行为，保护客户资金安全，维护银行资金持续稳健运营，制定本制度。
第二条本制度适用于招商银行全体员工和相关部门，包括总行和各分支机构。
第三条招商银行资金管理包括资金募集、存放、投资、运作、分配等环节，并统一由资金管理部门进行管理。
第四条招商银行遵循依法合规、风险可控、效益最大化的原则进行资金管理。
第五条本制度的解释权和修改权属于招商银行总行。
第二章资金募集第六条招商银行可以通过存款、债券发行、贷款等形式进行资金募集，但必须遵循国家法律和监管机构的规定。
第七条资金募集部门必须向监管机构报告资金募集的用途、规模和期限。
第八条招商银行禁止未经客户同意擅自挪用客户资金用于自身营运或投资。
第三章资金存放第九条招商银行必须建立完善的资金监管系统，确保客户存款安全。
第十条招商银行资金监管部门必须对存款进行定期核对，确保账目清楚，不得存在虚假账目或资金挪用情况。
第十一条招商银行资金监管部门必须建立健全的风险预警机制，及时发现和处置资金异常情况。
第四章资金投资第十二条招商银行可以根据自身风险承受能力和盈利能力，进行资金投资，但必须遵循稳健经营原则，合理配置资产。
第十三条招商银行投资部门必须严格按照国家法律和监管机构的规定进行投资，禁止投机行为。
第十四条招商银行投资部门必须建立完善的风险管理体系，对投资进行定期跟踪和评估，及时调整投资组合。
第五章资金运作第十五条招商银行可以通过资金融通、拆借、结算等形式进行资金运作，但必须遵循合规经营原则。
第十六条招商银行各部门必须加强协调，确保资金运作的顺利进行。
第十七条招商银行必须加强内部监管，防范和排除各种违规风险。
第六章资金分配第十八条招商银行对于投资收益的分配必须遵循合同约定和国家法律的规定。
第十九条招商银行必须建立健全的资金分配机制，保障合作方的合法权益。
第二十条招商银行对于自身利润的分配必须遵循国家法律和监管机构的规定，不得超出法定范围。
招行银行的企业存款解决方案
招行银行的企业存款解决方案招商银行一直以来为企业客户提供全方位的金融服务，其中包括灵活多样的企业存款解决方案。
无论是中小企业还是大型企业，招行银行秉承着“客户至上”的原则，致力于满足客户的各种存款需求，并提供高效、安全、便捷的解决方案。
一、定期存款定期存款是企业在招行银行进行固定期限的存款业务，在企业经营资金规划中具有重要的作用。
招行银行提供多种定期存款产品，包括3个月、6个月、12个月等不同期限。
企业可以根据自身资金周转需求选择合适的存款期限，享受相应的利息收益。
使用招行银行的定期存款服务，企业可以获得以下好处：1. 安全性高：招行银行严格遵循监管规定，保障企业存款的安全性。
2. 灵活选择：不同期限的存款产品供企业选择，满足企业的不同需求。
3. 利率优势：招行银行的定期存款产品具有竞争力的利率，实现资金的保值增值。
二、活期存款招行银行的活期存款是企业经常使用的一种存款方式，适合短期资金周转和日常运作。
企业可以根据需要随时存取资金，享受灵活便捷的存款服务。
选择招行银行活期存款的优势包括：1. 高流动性：企业可以根据资金需求随时存取资金，实现快速周转。
2. 便捷操作：通过招行银行的电子银行渠道，企业可以随时进行存取款操作，无需额外的时间和成本投入。
3. 活期利率：招行银行提供有竞争力的活期利率，为企业存款带来一定的收益。
三、保证金业务招行银行还提供保证金业务，满足企业在合同履约、交易撮合等方面的需要。
保证金是一种企业在与供应商、合作伙伴签订合同时提供的、作为一种担保的存款。
选择招行银行的保证金业务，企业可以享受如下优点：1. 便捷操作：企业可以通过招行银行的线上平台，在不同交易环节提供保证金。
2. 担保安全：招行银行确保保证金安全，保证合同履约的可靠性。
3. 利息回报：尽管保证金主要是作为信用担保，但招行银行也会为企业提供一定程度的利息回报。
四、联动存款作为招行银行的特色存款服务，联动存款是企业在存款过程中与其他金融工具联动使用的创新解决方案。