资金同业业务知识
基金业务基础必学知识点
基金业务基础必学知识点
1. 基金的定义和特点：基金是一种集合投资方式，将多个投资者的资金集中管理，由基金经理进行投资运作。
基金的特点包括分散投资、共担风险、专业管理和流动性较高等。
2. 基金的分类：根据不同的投资对象和投资策略，基金可以分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金、指数基金等。
3. 基金的运作流程：基金的运作流程包括基金发行、基金销售、基金投资、基金净值计算和基金赎回等环节。
4. 基金的费用：基金的费用包括管理费用、销售服务费用、托管费用等，投资者需要关注基金的费率水平和结构。
5. 基金的风险与收益：基金投资存在市场风险和基金经理能力风险，不同类型的基金具有不同的风险和收益特征，投资者需要根据自身的风险承受能力选择合适的基金产品。
6. 基金的投资策略：基金经理根据基金的投资目标制定相应的投资策略，如价值投资、成长投资、指数跟踪等。
7. 基金的评价指标：常用的基金评价指标包括收益率、风险指标、夏普比率、信息比率等，用于评估基金的综合表现。
8. 基金的定投策略：定期定额投资是一种长期投资策略，通过定期定额投资可以享受基金的分散投资和长期复利效应。
9. 基金产品的选择：投资者可以根据自己的投资目标、风险承受能力
和投资偏好选择适合自己的基金产品。
10. 基金投资的注意事项：投资者在进行基金投资时需要注意基金的风险特征、收益预期、历史表现等，并及时关注基金的运作情况，做出合理的投资决策。
2014年4月24日《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号
![2014年4月24日《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号](https://img.taocdn.com/s3/m/01db64254b73f242336c5fb6.png)
每经记者袁君发自上海改进版“9号文”终于如期而至。
5月16日，五部门联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号，以下简称“127号文”），进一步规范银行同业业务。
多位专业人士分析称，“127号文”的主要目的，在于约束同业类型的非标（非标准化资产）业务，未来该类型业务可能得随着到期逐步消化，难以新增。
对高收益的非标业务进行压缩，总体上无疑会给银行的利润带来影响。
某股份行同业部门人士向《每日经济新闻》记者表示，对不同银行来说，影响的程度也不尽相同，部分同业业务规模日趋庞大的城商行、农商行估计影响较大。
不过，自去年年中开始，不少银行已逐步压缩并调整了同业业务的规模和结构。
非标资产收益将下滑近年来，金融机构非标业务发展迅速，虽然存在诸多风险，但其超高的收益率还是让银行“难以割舍”。
此次“127号文”对非标业务的压缩，无疑会给银行利润带来不利影响。
“冲击比较大的是买入返售这块的业务，这块是腾挪同业非标资产最主要的一种方式，而‘127号文’对传统类型的非标业务进行了很大的限制。
”某股份行同业部人士告诉《每日经济新闻》记者，如果要做非标业务，就按照规范来做，实际上就和做贷款差不多了，对资本的消耗会很大，利润也会大幅降低。
除了对传统的买入返售业务进行严格限制，“127号文”还对金融机构饱受诟病的期限错配也予以明确规范。
“127号文”提到，“金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。
其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。
”“过去，金融机构通过‘短借长贷’，用较低成本的资金投资于期限长、利率高的资产，来增加其利差收入。
这种期限错配的行为存在较大流动性风险，一旦资金紧张，短期利率就会飙升过快。
”某银行业分析师指出，期限错配受到规范后，银行非标业务的利差收入将明显降低。
此外，“127号文”要求，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
2021临柜业务知识考试试卷及答案
2021临柜业务知识考试试卷及答案一、单选题1、单位定期存款的起存金额是（）万元。
A、0.5B、1C、5D、无限制2、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取（）次。
A、0B、1C、2D、33、单位通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为（）万元。
A、10 10B、20 20C、50 10D、100 204、本行单位协议存款最低起存金额为（）万元。
A、1000B、2000C、3000D、40005、PAD交易类功能的开机运行时间，依托公安身份联网核查系统运行时间，目前为（）。
A、早上7点至晚上7点B、早上7点至晚上5点C、早上9点至晚上9点D、早上9点至晚上5点6、客户单笔认购金额原则上为人民币1000万元(含)以上，1000万元以上按（）万元的整数倍递增。
A、10B、20C、50D、1007、添利宝存款账户超过（）年未发生业务的，由开户行主动予以销户。
A、1B、2C、3D、58、上门作业人员不可外借的重空是（）。
A、西湖IC卡B、单位结算卡C、印鉴卡D、存单9、本行对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的单位及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位，（）年内暂停其银行账户非柜面业务。
A、1B、2C、3D、510、分支机构应对“涉案账户”开户单位重新核实身份，如其未在（）日内向本行重新核实身份的，本行对账户开户单位名下其他银行账户暂停非柜面业务。
A、1B、2C、3D、5二、多选题1、本行单位定期存款的期限有（）。
A、一个月B、三个月C、一年D、两年E、五年2、保证金圈存子户，计息方式分别为（）。
A、活期B、定期C、不计利息。
银行同业管理知识研究及业务管理
1、影子银行是如何绕开信贷监管 (2)2、对兴业银行同业业务的进阶认识 (10)3、大脱媒时代的同业江湖银行同业业务竞争格局变迁与监管影响 (17)4、业务条线改革带来可观成效与红利 (36)1、影子银行是如何绕开信贷监管近年来，伴随着银行业的蓬勃发展，各家银行同时面临两大难题：一是银行资产扩张过快，导致资本需要不断补充，而这种方式是非可持续性的。
二是信贷规模受到管制，这对于以传统存贷款业务为主要利润来源的中国各家银行，利润无疑受到了限制。
为保持盈利水平，各家银行不乏野心和斗志，不断创新出理财产品、银信合作及同业业务等资产扩张工具，解决资本消耗过快和信贷额度受限这两大难题。
但应注意的是，这些创新大多在银行资产负债表中存贷款业务范围之外，有些业务甚至属于监管的“盲点”，这无疑存在一定的信用风险隐患。
国信证券发布了题为《变相信贷绕监管的主要模式》的文章，列举了几种主要模式。
1.表内信贷资产表外化该模式变相地增加了实际贷款规模，同时不占用贷款额度，也即提升了资产周转率，净资产收益率得以提升。
主要通过银信合作、委托贷款等方式操作。
演变过程为：(1) 银信合作井喷式发展。
(2) 大量的银信合作脱离了监管视线，2009年末起，银监会出台了一系列文件，主要包括两类：一类是，银行不得使用募集的理财资金直接购买信贷资产。
该类监管较易规避，方法是引入其它银行或者公司，见下文详细图解。
另一类是，控制融资类银信合作的比例，相关合作要纳入资产负债表。
该类监管较难规避。
(3) 采取委托贷款的方式。
此过程中，银行不与信托公司合作，可规避监管。
2.信贷资产伪装为非信贷资产将信贷业务伪装为同业业务及投资业务。
(1) 同业代付：即代理同业委托付款业务，包括信用证结算项下、保理项下以及银行承兑汇票项下的同业代付。
关注银行报表中，表外项目的“代付业务”子项。
(2) 关注银行报表中，“买入返售金融资产—票据”、“买入返售金融资产—信托及其他受益权”。
银行业务知识
商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务〔商业银行形成资金来源的业务〕，资财富务〔商业银行运用资金的业务〕，中间业务〔银行不需运用本身的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务〕一、资财富务资财富务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资财富务1〕信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何典质品的贷款，是一种成本贷款。
〔1〕普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款撑持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
〔2〕透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便当被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务〞。
〔3〕备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指按期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
〔4〕消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
〔5〕单据贴现贷款：单据贴现贷款，是顾客将未到期的单据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2〕典质贷款：典质贷款有以下几种类型〔1〕存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为典质品的短期贷款。
〔2〕客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为典质的短期贷款，称为“客帐贷款〞。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
〔3〕证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为典质外，也有不少是用各种证券出格是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款〞。
〔4〕不动产典质贷款。
通常是指以房地产或企业设备典质品的贷款。
3〕包管书担保贷款：包管书担保贷款，是指由经第三者出具包管书担保的贷款。
银行同业管理知识研究及业务管理
银行同业管理知识研究及业务管理银行同业管理是指银行之间进行业务合作和风险管理的一种机制。
在现代银行业务中，同业业务已经成为了银行经营的重要组成部分。
银行同业管理知识的研究和业务管理的有效实施对于银行能够有效管理风险、提高盈利能力具有重要意义。
本文将介绍银行同业管理知识的研究内容，并分析其在业务管理中的运用。
银行同业管理知识的研究内容主要包括以下几个方面：1. 同业业务的基本概念和分类：同业业务包括同业拆借、同业融资、同业理财等各种业务形式。
合理分类同业业务可以帮助银行更好地管理风险和控制成本。
2. 同业风险的管理：同业业务面临着信用风险、流动性风险、操作风险等多种风险。
银行应该建立风险管理体系，加强对同业风险的监管和控制。
3. 同业业务的法律法规和监管政策：国家对同业业务有一系列的法律法规和监管政策，银行要合规经营同业业务，必须了解并遵守相关规定。
4. 同业合作的机制和方式：银行之间可以通过开展联合贷款、深化资金互换、共同发行债券等方式进行同业合作。
了解同业合作的机制和方式可以帮助银行选择合适的业务合作伙伴。
同业管理知识在业务管理中的运用主要表现在以下几个方面：1. 风险管理：银行通过对同业风险的管理来降低自身的风险。
比如，加强对同业客户的信用评估，确保风险可控。
2. 盈利能力提升：优化同业业务结构，提高盈利能力。
比如，银行可以通过资金互换等方式获取更多的利润。
3. 市场拓展：通过开展同业合作，银行可以拓展新的市场。
比如，与其他银行合作，共同开拓国际市场。
4. 产品创新：银行可以通过与合作伙伴共同研发新产品，满足市场需求。
比如，开展同业理财业务，为客户提供多元化的投资选择。
银行同业管理知识的研究和业务管理的实施不仅对于银行自身具有重要意义，同时也对于整个金融体系稳定运行起到促进作用。
银行应加强同业管理知识的研究，不断提升自身的业务管理水平。
继续写相关内容，1500字5. 资金流动性管理：同业业务在一定程度上可以增加银行的流动性。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
学习归纳
一、区别债券逆回购与债券正回购
债券逆回购，从我行角度看是我们花钱“买入”债券，然后他行在买回去，这相当于买入返售。
这样我们获得利息收入。
所以这是我们的资产。
债券正回购，从我行角度看是我们向别人借钱，质押票据，然后在买回来。
这是我们的负债。
债券逆回购是资金业务，包括品种有1天、7天、3个月、6个月。
参考利率是Shibor。
二、转贴现vs. 再贴现vs. 直贴
转贴现是A银行与B银行进行交易，而再贴现是A银行与人行，直贴是A银行与客户之间发生的。
三、买断式vs. 质押式
买断式和质押式最大的区别是买断式可以再交易。
买断式比质押式高[30,80]bp。
四、信用债vs. 利率债
信用债的发行主体是xx公司，这在信贷系统中是要占用授信额度的，而利率债是由国股银行发行的。
两者的第二个区别是信用债在季末风险资本考核中是要计入的，是要消耗资本的。
而利率债是没有信用风险的，所以说两者之间有信用价差。
五、信贷系统vs. Comstar
信贷系统配额给Comstar。
六、FTP
当R asset>FTP，可以购入
七、异地票
异地票加3天。
异地票就是出了本市就算是异地票。
比如180天就需要加3天。
八、拆出vs. 拆入
九、转出vs. 转入
十、资金配置：为什么我们要购入商票？价格高了还是低了？买票还是存放同业
十一、转贴现转出vs. 转入
十二、买入返售金融资产vs. 应收款项类投资
十三、协议存款
AA+。