个人汽车贷款常见问题分析
商业银行个人汽车贷款风险与防范
商业银行个人汽车贷款风险与防范一、贷款风险1. 经济风险汽车贷款客户的经济状况可能会受到经济周期波动的影响，如经济衰退、通货膨胀等因素可能导致客户收入减少，从而影响其贷款偿还能力。
经济风险也包括行业风险，如汽车行业的市场波动，汽车销售市场变化等因素也会影响客户的还款能力。
2. 信用风险贷款客户的信用记录和信用历史直接影响贷款的风险。
信用不良的客户可能会拖欠还款或违约，从而增加商业银行的风险。
虽然客户可能有良好的信用记录，但在贷款之后可能因个人原因导致信用下降，也会增加商业银行的信用风险。
3. 担保风险汽车贷款通常需要抵押物作为贷款的担保，但抵押物价值可能会因市场波动、车辆损坏、折旧等因素而下降，从而导致担保价值不足的情况发生。
如果客户无法偿还贷款，商业银行可能会面临抵押物变现困难的风险。
4. 利率风险利率风险是指市场利率波动对汽车贷款利息收入和资金成本的影响。
如果市场利率上升，客户的贷款偿还压力可能增加，导致违约风险增加；如果市场利率下降，商业银行的资金成本可能上升，影响盈利能力。
二、防范措施1. 严格风险评估商业银行在开展汽车贷款业务时应加强对客户的风险评估，包括客户的收入稳定性、信用记录、抵押物价值等方面的评估。
通过科学的风险评估方法，及时发现潜在的风险客户，避免不良贷款的发生。
2. 多元化风险管理商业银行在汽车贷款业务中应采取多元化的风险管理策略，包括分散贷款投放区域、客户群体，降低集中风险；建立健全的信用风险管理体系，及时调整贷款利率，灵活应对市场利率波动；加强抵押物管理，及时评估抵押物价值，降低担保风险。
3. 合理定价商业银行在开展汽车贷款业务时应根据客户的信用等级、市场利率、贷款期限等因素，进行合理的贷款定价。
合理的定价原则可以在一定程度上提高贷款的偿还能力，减少违约风险。
4. 加强监测与预警商业银行应建立完善的风险监测和预警机制，及时掌握客户的偿还情况，并对可能导致风险的因素进行预警和应对。
个人汽车消费贷款——车贷险的问题与分析
1998年9月11日，中国人民银行下发了《汽车消费贷款管理办法》。
办法出台的前两年，整个汽车市场并没有出现较大的波动，但是随着近几年汽车市场的迅猛发展，个人汽车消费贷款开始出现了“井喷”现象，2002年，当年汽车产业首次超过电子产业成为拉动我国工业增长的第一动力，而目前我国私人汽车保有量已经突破1000万辆，平均每120人就拥有一辆私人汽车；私人购车比例超过了60％，增幅超过单位用车增幅20多个百分点，其中相当部分是通过个人汽车消费贷款来办理购车。
我们都知道，办理个人汽车消费贷款，一般至少要涉及借款人、汽车经销商、贷款部门、保险部门等相关对象，而我国个人汽车消费贷款能够得以蓬勃发展，其中有一个重要因素是因为保险公司为之提供了保证保险，可以这么说，保证保险是个人汽车消费贷款快速成长的主要因素之一。
但是2003年8月，开展了五六年之久的车贷履约险，相继在北京、广州、上海、深圳、苏州、杭州等城市被紧急叫停，随后，在其他各大城市也大幅减少甚至停止办理相关贷款，全国各家金融机构该项业务的整体状况出现全面滑坡。
针对此类现象，下面我们将从各个层面进行分析，共同探讨一下个人汽车消费贷款的发展前景及走向。
一、市场前景宏观分析：据中国汽车工业协会统计，2003年，全国汽车产销量分别达到了444万辆和439万辆，同比增长三成以上。
在北京，去年的汽车销量一举突破40万辆。
出现汽车如此畅销的原因是什么呢？根据发达国家经验，当人均GDP逐渐达到5000－6000美元这个水平时就会出现汽车消费的高峰，我国一些大城市如北京、上海、广州等地人均GDP已经达到或超过3000－4000美元，正逐步达到这一临界点。
从金融角度分析，现在我国只有10％左右的消费者买车时选择了贷款，而国外这一比例则占到了70％，可见该块市场的蛋糕实在不小。
从汽车厂商的角度来看，2002年全国轿车产销量分别为106.24万辆和105.8万辆，比上年增长52.8和50.汽车已进入井喷式生产期。
商业银行个人汽车贷款风险与防范
商业银行个人汽车贷款风险与防范近年来，随着经济的快速发展，人们的生活水平也得到了极大的提高。
而个人购买汽车已经成为日常生活中的一种重要需求，因此，个人汽车贷款在银行业中日益受到重视。
然而，由于各种因素的影响，个人汽车贷款依然存在着一定的风险，因此商业银行在开展个人汽车贷款业务时，需要注重风险控制和防范，以确保自身不受损失。
本文将针对商业银行个人汽车贷款风险进行分析，并探讨一些防范措施。
一、贷款人信用不良风险。
由于个人汽车贷款是一种大额贷款，因此银行往往需要对贷款人进行严格的审核，以确保其信用状况良好，有还款能力。
但由于样本量小、可靠性差等原因，往往会出现出现贷款人虚报收入、资产状况等情况，导致贷款人不能按时、按约还款，从而影响银行的损失。
二、押车物价值下降风险。
由于汽车是一种不动产，其价值会随着使用时间而不断下降。
而商业银行在提供汽车贷款时，往往要求贷款人把购买的汽车作押车物。
如果贷款人不能按时、按约还款，银行必须对其押车物进行处置，然而，随着时间的推移，押车物的价值已经大幅下降，因此银行不能完全收回贷款，从而产生损失。
三、贷款利率风险。
商业银行在开展个人汽车贷款业务时，往往会给出较高的贷款利率。
这种较高的利率虽然能够保证商业银行的利润，但如果市场出现爆发性变化时，就可能会导致贷款人不能按时支付利息，银行面临资金链断裂的风险。
为了减轻这些风险，商业银行需要采取以下的防范措施：一、建立完善的风险控制管理体系。
商业银行需要建立健全的风险管理体系，对个人汽车贷款的各项风险进行确定、分析、评价和控制，及时调整贷款政策和各项手续，以确保自身不会因为这些风险而受到损失。
二、严格审核贷款人资质。
商业银行需要对贷款人的资质进行严格审核，确保其收入、负债、资产、信用等方面都符合银行的贷款政策和要求。
同时，银行还要提醒贷款人，要按时、按额还款，避免逾期。
三、合理定价，控制贷款利率。
商业银行在发布个人汽车贷款利率时，应当结合市场需求和自身资金成本等因素进行综合定价，制定较为合理的利率标准，避免由于利差扩大、利率上调等原因导致贷款人无法承受利息和银行资金链风险。
商业银行个人汽车贷款风险与防范
商业银行个人汽车贷款风险与防范随着我国经济的不断发展和人民生活水平的持续提高，汽车已经成为了许多家庭日常生活中不可或缺的交通工具。
个人汽车贷款业务也越来越受到人们的关注和青睐。
作为商业银行的重要业务之一，个人汽车贷款业务具有一定的市场前景和发展空间。
在开展个人汽车贷款业务的过程中，商业银行也面临着一系列的风险与挑战。
本文将针对商业银行个人汽车贷款业务中存在的风险进行分析，并提出相应的防范措施。
一、个人汽车贷款业务的风险1. 信用风险个人汽车贷款业务的核心就在于客户的信用状况。
信用风险是银行个人汽车贷款业务中最主要的风险之一。
客户的信用状况直接关系到其偿还贷款的能力和意愿。
若客户信用不佳，就会增加银行的违约风险。
尤其是在当前贷款市场的竞争激烈、信贷政策相对宽松的情况下，一些没有还款能力的客户也能通过各种手段获得贷款，这就给银行带来了更大的信用风险。
2. 利率风险利率风险是商业银行个人汽车贷款业务中一个常见的风险。
汽车贷款通常会选择浮动利率，一旦利率大幅度波动，客户的还款压力会大大增加，从而导致违约风险的加大。
特别是在当前央行的货币政策常常发生变化的情况下，银行利率的变动会对客户的还款负担产生较大的影响，增加违约的可能性。
3. 市场风险市场风险是由于市场行情波动所带来的风险，也是个人汽车贷款业务中的重要风险之一。
汽车市场的价格波动，汽车二手市场的稳定性等都会影响到客户汽车的价值，从而进一步影响到借款人的还款能力。
当汽车市场行情波动或者汽车价值大幅下跌时，客户偿还贷款的能力就会受到影响，导致违约的风险增加。
4. 不良贷款风险不良贷款风险是商业银行个人汽车贷款业务中的一大挑战。
随着经济形势的不断变化，企业经营状况的不断波动，个人汽车贷款违约的风险也随之增大。
尤其在当前经济下行的大环境下，贷款风险进一步加大。
一旦大量借款人出现违约情况，银行将会承担较大的不良贷款压力，影响到银行的正常运营。
1. 严格审查贷款申请商业银行在开展个人汽车贷款业务时，首先要做到严格审查贷款申请，对客户的个人资信调查和还款能力进行全面评估。
商业银行个人汽车贷款风险与防范
商业银行个人汽车贷款风险与防范1.利率风险商业银行个人汽车贷款利率与市场利率波动存在一定的风险，银行涉足的个人汽车贷款市场容易被利率变动、高利率竞争等变化因素造成影响，给用户的还款造成一定的压力，同样也会影响银行贷款收款的利息。
2.信用风险为扩大汽车贷款业务，银行对贷款人的资信状况评估必须引起重视，如果贷款人的信用状况不佳，很容易造成不良贷款，最终让银行承担损失。
3.流动性风险如果银行财务机制设置不当，容易造成流动性陷阱而导致的财务风险，如果自身的流动性问题无法解决，将无法正常向用户发放汽车贷款，这将给银行带来不可估量的损失。
4.市场风险银行的个人汽车贷款业务的盈利空间主要依赖于市场需求量的大小和市场的拓展能力。
如果市场因为某些因素受到影响，银行的利润和业绩将受到影响。
5.品牌风险银行形象和社会声誉以及客户满意度被认为是银行最基础的品牌价值，如果客户对个人汽车贷款存在的问题已经失去信心，对银行的品牌形象和信誉造成负面影响，将在竞争激烈的金融市场中大大削弱银行的竞争力。
1.严格规范信贷审批流程银行应该建立完整的信贷审批体系和风险管理评估模型，确保客户的还款能力，控制信用风险，防范不良贷款，同时还需要根据市场情况和经济形势及时进行调整。
2.合理定价银行需要根据市场变化及时制定贷款利率，避免由于利率过高而回报失去竞争的优势，但同时也不能在贷款利率过低的情况下为了争取客源而忽视贷款质量。
3.严格控制风险区域和行业银行需要通过风险感知机制和风险预警机制，及时关注贷款风险区域以及高风险行业，做好充足的风险管控措施，防范贷款风险导致的不良贷款损失。
4.加强风险管理能力银行需要建立健全的风险管理机制和制度，实现全程风险监测和管理，及时发现和应对资金流动性的变化，提升风险防范能力。
5.优化服务质量银行在提供汽车贷款时，应加强客户服务质量管理，提高服务质量和客户体验，通过专业的客户服务团队和科学的客户管理系统确保客户对银行的忠诚度。
贷款买车常见问题剖析
贷款买车常见问题剖析
贷款买车常见问题有哪些?时下，贷款买车成为很多人追捧的购车方式，很多人也是通过贷款拥有自己的汽车，不过，在贷款过程中经常会出现一些问题，例如：关于汽车质量，家庭地址变迁，利率等等，下面N维贷款小编针对这些问题一一作出分析和解答。
贷款买车，是否还可以享受车价优惠?“零利率买车”是否有陷阱?
目前比较多见的是低利率信贷，一般利率在2%~9%之间，买车的价格优惠与一次性付全款的优惠相当，部分品牌还免除手续费。
还有一种是“零利率免息贷款”，车价相比现金购车普遍要贵一些。
但对于一次性资金不足的消费者来说能够帮助早日圆上有车梦。
车辆发生质量问题怎么办?
如车辆出现质量问题，用户自行到厂家特约维修服务中心进行交涉处理。
此期间，用户不得以此为借口停止或延期支付每期应偿还的钱款和其他所欠费用，否则个人信用会受损。
如果家庭住址迁移要通知经销商?
在没有完全付清分期付款款项以前，顾客只拥有汽车的使用权、占有权、而所有权归银行或经销商，因此银行和经销商有权知道车辆实际使用地址。
贷款买车以上是最常见的问题，如果您遇到以上的一项问题那么按照以上方法做是没有问题的!。
商业银行个人汽车贷款风险与防范
商业银行个人汽车贷款风险与防范随着我国经济的快速发展和各种交通设施的日益完善，如今的汽车已经成为了许多人日常生活中必不可少的交通工具。
而对于那些无法一次性付清整个购车款的消费者来说，个人汽车贷款成为了一种常见的购车方式。
但是，商业银行在向消费者提供汽车贷款的过程中也面临着种种风险和挑战。
本文将从个人汽车贷款的概念、风险因素以及防范措施三个方面，对商业银行在向消费者提供个人汽车贷款时所面临的风险进行分析和探讨。
一、个人汽车贷款的概念及流程个人汽车贷款，顾名思义就是指银行向个人提供的专门用于购车的贷款。
它是一种长期的借款方式，常常以分期还款的方式进行。
具体而言，个人首先需要选择一款适合自己的汽车，然后向银行提交相应的申请，等待银行对其信用状况和还款能力等方面的审核后，如果通过审核，则银行将向其发放贷款，并按照约定的期限和利率要求其按时还款，直到还清整个贷款为止。
二、个人汽车贷款的风险因素1.信用风险对于银行而言，个人汽车贷款的信用风险是最为关键的一点。
在向个人提供贷款之前，银行需要对其信用状况进行细致的审查。
如果借款人的信用记录不良，或者存在过多债务，那么银行就有可能会拒绝其申请，或者要求其提供担保，以降低信用风险。
2.市场风险个人汽车贷款还存在市场风险。
购买汽车的价格受到市场供求关系的影响，价格波动可能会对银行的贷款回收造成影响。
如果市场价格下跌，那么借款人可能无法在贷款期限内偿还全部贷款，从而可能造成银行的贷款违约或坏账。
3.利率风险银行通常会将贷款利率与市场利率挂钩，如果市场利率上升，那么贷款利率也会上升。
如果借款人无法承受利率上升带来的额外负担，就可能无法按时还款，导致贷款违约。
4.操作风险在个人汽车贷款过程中，还存在着一些操作风险。
例如在贷款申请和审批过程中发生人为操作错误，导致资料审核不准确，或者处理程序出现错误，可能会影响银行对借款人的信用风险判断，进而影响到借款人的授信额度和利率。
1.加强贷前审查银行需要对借款人的资信状况进行严格的审查，包括其信用记录、还款能力、债务情况等。
商业银行个人汽车贷款风险与防范
商业银行个人汽车贷款风险与防范随着汽车消费需求的增长，个人汽车贷款在商业银行的业务中占据着重要位置。
个人汽车贷款存在一定的风险，商业银行需要做好风险防范工作，保障贷款的安全性和可持续性。
本文将从个人汽车贷款的风险点入手，分析其可能的风险因素，并探讨商业银行应该如何加强风险防范措施，保障贷款业务的健康发展。
一、个人汽车贷款的风险点1. 信用风险个人汽车贷款中最常见的风险之一就是信用风险。
由于个人汽车贷款的特点是分期支付，所以贷款人需要具备一定的还款能力和信用记录。
如果贷款人的还款能力存在问题，或者信用记录较差，就会导致贷款违约风险的增加。
2. 市场风险汽车市场的波动也会对个人汽车贷款造成风险。
如果汽车市场出现价格下跌或者车辆残值率下降，将导致抵押车辆价值下降，进而增加贷款违约风险。
3. 操作风险个人汽车贷款涉及的操作环节较多，包括风险审查、抵押车辆评估、合同签订等。
如果这些环节存在疏漏或者失误，就会导致贷款业务操作风险的增加。
4. 法律风险贷款合同的法律效力、抵押物权益的保障等法律风险也是个人汽车贷款中需要重点关注的问题。
如果在签订合同或者办理抵押物权益登记过程中存在问题，将会对贷款业务带来潜在风险。
二、风险防范措施1. 加强信息收集和分析商业银行在开展个人汽车贷款业务时，需要加强对贷款人的信用调查和还款能力评估。
通过收集贷款人的个人资产、收入状况、信用记录等信息，并对信息进行全面分析，判断贷款人的还款能力和信用状况，从而降低信用风险。
2. 严格抵押物评估商业银行需要建立健全的抵押物评估体系，对贷款人提供的抵押车辆进行严格评估，确保其价值与贷款金额相匹配。
避免因抵押物价值下降而导致贷款违约风险增加。
3. 完善内部流程和监控体系商业银行需要建立完善的贷款审批、风险管理和监控流程，确保每一个环节都能够严格执行，避免操作风险的发生。
建立健全的风险监控体系，对贷款业务进行实时监控和预警，及时发现风险，做出应对措施。
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SAIC FC
为什么贷款购车用于商业用途要拒绝？
1.
国家政策监管要求，不希望个人客户进入商用车领 域。我司只对于大型出租车企业进行批发授信，不 会违反监管要求对私人客户商用车授信。 商用车存在车辆遗失风险。 部分商用车会涉及改装，如驾校车，对于未来车辆 处臵有隐患。
2. 3.
SAIC FC
法院被执行记录无法提供法院判决书，能不能不提供？ 法院被执行记录，是指因客户在民事诉讼中作为被 告，败诉被执行的记录。也属于信用不良范畴。
SAIC FC
公牌客户，要求上军队牌照？学校、政府部门和事业单位为什么 不能做公牌贷款？
1.
贷款仅对盈利性公司性质机构授信，学校、政府部 门、事业单位都不是盈利性公司，故无被授信资质。
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军队牌照是属于军队车管所管理的，我司贷款只针 对民用，另外军籍人员和单位适用的法律也不同于 一般民法，贷款万一发生诉讼处理起来很复杂。 企业车辆上公司牌照车辆贷款，我司暂时仅开放500 万注册资本以下的小企业，且股权结构不能太复杂， 公司要有一定的规模。
客户在法院工作，当前贷款逾期，优质客户为什么拒绝？ 客户同意家访了，而且家访调查已结束，为什么还是要拒绝？ 当前贷款或信用卡欠款未还，为何一定要结清凭证？ 已提供银行流水，为什么说收入来源无法核实拒绝？流水为什么不能替代收 入证明？ 为什么贷款购车用于商业用途要拒绝？ 法院被执行记录无法提供法院判决书，能不能不提供？ 客户资质综合评定，系统评分不足拒绝为什么？ “高风险行业从业，拒绝”什么意思？ 自由职业者没有收入证明可以提供，怎么办？ 客户低龄未婚，房产父亲名下，父亲超龄且瘫痪在床如何处理？ 公牌客户，要求上军队牌照？学校、政府部门和事业单位为什么不能做公牌 贷款？
SAIC FC
客户同意家访了，而且家访调查已结束，为什么还是要 拒绝？
1.
家访和公司访是两个概念，目前现场调查任务主要 以核查客户收入来源为主，故派公司访察看经营情 况居多，客户同意家访对于了解经营情况无帮助。 目前现场调查率只有10-12%，免家访率达到接近90%。 现场调查针对的客户群一般以高风险客户、自由职 业者和无信用记录者为主，在现在家访率趋零的情 况下，不免除现场调查的客户拒绝率不会低。 现场调查不是意味着客户到场和家访员见面即可， 未按要求提供资料的依然有拒绝可能。
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SAIC FC
已提供银行流水，为什么说收入来源无法核实拒绝？流 水为什么不能替代收入证明？
1.
银行流水只是客户收入在银行帐户中的存量体现， 贷款审批更关注这些资金从何而来，也就是收入来 源，证实收入来源的资料以业务合同、税单等经营 性资料为主，仅从流上无法判断客户工作背景。 流水不能替代收入证明，仅有工资流水+工作证（警 官证、行政执法证）等可替代收入证明。目前国内 80%以上的客户银行流水内不体现工资项目，都发现 金。而且我司客户群6成以上为企业主和自由职业者。
提供结清凭证（类似发票样式）可看到客户贷款的总额、发放贷款 日期和到期还款日，可以和信用报告上获取数据相印证，可采信。 提供银行的证明信，一无法和信用报告信息相互印证；二银行开具 格式和签章也不规范，本身就没有效力可言。 提供客户自己手写的结清证明或者其他公司出具的证明均无法采信。 贷款结清凭证必须提供，不提供属于当前贷款有欠款，无法放款。
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SAIC FC
当前贷款或信用卡欠款未还，为何一定要结清凭证？不 提供行不行？
1.
客户的信用情况来自于中国人民银行开发的信用报告系统，其中对 于客户贷款发放机构对于金融同业屏蔽保密，以避免恶性同业竞争 和为客户贷款信息保密。也就是说一个贷款欠款中，信息交换中存 在我司、人民银行、对方金融机构和客户四个主体！ 澄清客户信用不良情况原理上应以人民银行提供数据为准，也就是 说客户应该将自己的不良信用记录从人民银行数据库中清除，但一 般难以做到。
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SAIC FC
客户低龄未婚，房产父亲名下，父亲超龄且瘫痪在床如何处理？
解决此案例的三个办法： 1、判断户籍是否本地，是否和父母同住，属实情况下， 可免父亲担保，认定父亲房产为本人有效房产证明。 2、房产在父亲名下，如果出示父母结婚证，父亲房产 可认定为夫妻共同财产，母亲担保效力一样。
3、是否可以提供其他有房亲属担保。
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25周岁以下，低龄未婚无房无信用记录客户基本无法获得批 准，一般需要添加父母担保并且提高贷款首付成数才有通过 的可能。如果同时为外地户籍，则基本无任何或批可能。 信贷审批从内在功能性来讲，是属于配臵资源，将资源更好 的投放到目标客户群内，会维持一定的拒绝率，以更好的服 务目标客户群，培养个贷资产基础。
SAIC FC
贷前放款资料瑕疵主要发生类别
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 客户资料缺失 借款合同未盖章 合同签错 视频未提供 车架号、首付凭证错误 扣款授权书未使用系统打印版 盖章资料未盖章，公牌车辆贷款资料全部要求盖公章
SAIC FC
审贷中常见问题解析
个人汽车贷款常见问题分析 澜韬
SAIC FC
目录
初审常见问题 贷前瑕疵类别 审贷常见问题解析
SAIC FC
在初审阶段，提交新申请时常犯错误
系统内姓名录入错误。建议在发送新申请前，核对一下客户身份证与 系统内录入的姓名是否一致。 系统内填写的邮寄地址不详细，直接导致客服无法发送还款计划表。 建议填写申请表时，询问客户一个详细的地址，以方便邮寄挂号信。 未提供固定电话。建议客户若无固话时，提示其提供一亲友家固话。
自由职业者没有收入证明可以提供，怎么办？ 自由职业者一般情况下，认定收入来源通过其经营 资料，收入证明可免。
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自由职业者的收入来源资料不唯一，如从事公路运 输事业的，可提供名下运输车辆行驶证或者车辆保 单证明自己为车主，从而判断收入来源。 不要逼迫自由职业者客户去找熟人开收入证明，提 供不实工作信息。我司贷款面针对所有类型客户， 同银行不同。
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SAIC FC
谢
谢！
SAIC FC
3.
SAIC FC
“高风险行业从业，拒绝”什么意思？
高风险客户类别
申请人受雇于受当前国家宏观调控政策影响较大行业； 流动性较强的职业； 工作不满两年（应综合考虑前工作单位任职情况和所属行 业）； 与家庭成员关系明显紧张； 租房或与人合租，无稳定居所的； 对于上述客户审慎处理。
SAIC FC
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客户在法院工作，当前贷款逾期，优质客户为什么拒绝？
优质客户条件：
申请人就职于全国著名大企业或属于高薪职业，就业稳定，或国家 党、政机关、政法机关，在其他金融机构有长期而良好的信用记录； 曾在本公司贷款且拥有良好还款记录； 申请人有申请地户口； 申请人在申请地有个人名下房产或房产在父母名下，提供父母保证 担保； 申请人25周岁以上、已婚； 查询全国征信系统，申请人近一年内无任何不良记录 申请人在当地大中型企业或知名企业全职工作3年以上； 评分表资信等级达到70分以上（含70分）的客户。
1.
2. 3.
法院被执行记录不一定都是恶性的。
金额巨大的法院被执行记录一定需要法院判决书供 审贷核实。
SAIC FC
客户资质综合评定，系统评分不足拒绝为什么？
1.
我司信贷系统中采用了对于客户基本要素进行量化评级的通 用类评分模型。对于客户年龄、学历、工作情况、信用情况 均给出了量化评分，加总后确定最低评分不得低于45分。
一系列其它类问题：贷款金额未保留整千；申请表填写担保人，系统 内未添加；系统内车型选择错误。
发送至car邮箱的申请表，未合并一个pdf文件。制作pdf时，a、可使 用系统->打印合同->“图片压缩成PDF软件”；b、最终生成的pdf文 件尽量保持10M以下，拍照或扫描时建议降低分辨率，只要保证在电 脑上打开后能清晰浏览即可；c、请不要使用qq超大附件发送，无法 收取。