反洗钱培训课件
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反洗钱培训PPT课件
我国参与国际反洗钱合作情况介绍
参与国际组织和公约
我国积极参与FATF、APG等国际组织 和公约，认真履行成员义务，推动反 洗钱国际合作深入开展。
加强双边合作
提升自身能力
我国不断完善反洗钱法律法规和监管 体系，提高金融机构和特定非金融机 构的反洗钱意识和能力，为参与国际 反洗钱合作提供有力支持。
我国与多个国家签订了反洗钱合作协 议或谅解备忘录，加强双边合作和信 息交流，共同打击跨国洗钱活动。
密切关注与客户身份、财务状况、经营业 务明显不符的交易，包括大额现金交易、 频繁转账、跨境汇款等。
运用大数据分析、人工智能等技术手段， 对客户交易进行实时监测和分析，提高可 疑交易识别的准确性和效率。
可疑交易报告制度及流程
报告制度
金融机构应建立可疑交易报告制度，明确报告的标准、流程、时限等要求，确保可疑交易 能够及时、准确地被报告。
金融机构应当建立健全可疑交易报告后续控制措施，确保对可疑交易报告所涉客户、账户（ 含可疑账户和关联账户）和资金（含关联资金）等进行持续监控，涉及恐怖活动组织及恐怖 活动人员名单的予以冻结。
03
客户身份识别与风险等级 划分
客户身份识别基本流程和要求
了解客户的基本信息
包括姓名、性别、国籍、职业等。
核实客户身份信息的真实性
报告流程
金融机构在发现可疑交易后，应立即进行初步分析并填写可疑交易报告表，报送给反洗钱 监管部门。监管部门在收到报告后，将进行进一步的分析和调查，并根据情况采取相应的 监管措施。
保密要求
金融机构和相关人员在报告可疑交易时，应严格遵守保密规定，确保客户隐私和信息安全 。
案例分析：可疑交易识别与报告实践
利用风险评分模型对客户进 行量化评分，确定风险等级
金融机构反洗钱专题培训课件PPT
• 各国应向负责反洗钱工作的主 管部门提供充分的财力、人力 和技术资源。建立适当程序， 确保有关部门协调一致工作
• 确保决策者、金融中心、执法 部门和金融监管部门之间有效 的合作
• 法人和法律协议的透明度
–防止洗钱活动非法利用法人或法 律安排，获取受益人、控制权、 信托等充分信息
• 国际合作
–执行《维也纳公约》（联合国禁 止非法贩运麻醉药品和精神药物 公约）、《巴勒莫公约》（联合 国打击跨国有组织犯罪国际公 约）、《1999年联合国禁止资助 恐主义公约》
•
（一）提供资金帐户的；
•
（二）协助将财产转换为现金
或者金融票据的；
•（三）通ຫໍສະໝຸດ 转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
•
（四）协助将资金汇往境外的；
•
（五）以其他方法掩饰、隐瞒
犯罪的违法所得及其收益的来源和
性质的。
• 《金融机构反洗钱规定》中的定义： 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐活动犯罪、走私犯 罪或者其他犯罪的违法所得及其产 生的收益，通过各种手段掩饰、隐 瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。
• 洗钱的规模
–1997年联合国估计全球犯罪集团 的洗钱为4000亿美元，占当年国 际贸易总额的8%。
–2001年联合国公布的全球洗钱数 额为1至3万亿美元，在世界金融 中心每年的洗钱规模为3000-5000 亿美元。
–国际货币基金组织估计目前全球 范围每年洗钱的规模占世界GDP总 量的2%-5%，即1万到1万5千亿美 元。
巴塞尔银行监管委员会
• 巴塞尔委员会关于防止犯罪利用银行系统洗钱 的原则声明：
• 银行和其他金融机构可以在无意间被用做转移或者存储得自犯罪行为的资金的中介。 罪犯及其同伙利用银行系统付款和将资金从一个帐户转往另一个帐户，掩盖资金的来 源和受益的所有人，以及通过保管设施保存银行票据。这些行为一般称之为洗钱。
• 确保决策者、金融中心、执法 部门和金融监管部门之间有效 的合作
• 法人和法律协议的透明度
–防止洗钱活动非法利用法人或法 律安排，获取受益人、控制权、 信托等充分信息
• 国际合作
–执行《维也纳公约》（联合国禁 止非法贩运麻醉药品和精神药物 公约）、《巴勒莫公约》（联合 国打击跨国有组织犯罪国际公 约）、《1999年联合国禁止资助 恐主义公约》
•
（一）提供资金帐户的；
•
（二）协助将财产转换为现金
或者金融票据的；
•（三）通ຫໍສະໝຸດ 转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
•
（四）协助将资金汇往境外的；
•
（五）以其他方法掩饰、隐瞒
犯罪的违法所得及其收益的来源和
性质的。
• 《金融机构反洗钱规定》中的定义： 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐活动犯罪、走私犯 罪或者其他犯罪的违法所得及其产 生的收益，通过各种手段掩饰、隐 瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。
• 洗钱的规模
–1997年联合国估计全球犯罪集团 的洗钱为4000亿美元，占当年国 际贸易总额的8%。
–2001年联合国公布的全球洗钱数 额为1至3万亿美元，在世界金融 中心每年的洗钱规模为3000-5000 亿美元。
–国际货币基金组织估计目前全球 范围每年洗钱的规模占世界GDP总 量的2%-5%，即1万到1万5千亿美 元。
巴塞尔银行监管委员会
• 巴塞尔委员会关于防止犯罪利用银行系统洗钱 的原则声明：
• 银行和其他金融机构可以在无意间被用做转移或者存储得自犯罪行为的资金的中介。 罪犯及其同伙利用银行系统付款和将资金从一个帐户转往另一个帐户，掩盖资金的来 源和受益的所有人，以及通过保管设施保存银行票据。这些行为一般称之为洗钱。
反洗钱业务知识培训PPT课件
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32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
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28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
《反洗钱知识培训》PPT课件
ppt课件
18
保险公司应当将下列交易或者行 为， 作为可疑交易进行报告：
• （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
•
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
•
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
•
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
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5
我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）： • （一）提供资金账户的； • （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价
证券的；
• （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移
的；
• （四）协助将资金汇往境外的； • （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益
的来源和性质的。”
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15
保险公司如果做好反洗钱工作
• 一是要建立健全客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理制度 。
• 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告
制度。
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客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理制度 。
•认真做好三代系统客户实名制和客户风险等
级划分。
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大额交易和可疑交易报告制度
账户或者非缴费账户的。
•
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
•
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
•
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
•
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱知识培训课件
2
反洗钱法律法规
国际反洗钱公约
公约名称：《联合 国反洗钱公约》
成员国：全球180 多个国家和地区
签署时间：2000 年
公约目标：加强国 际合作，打击洗钱
犯罪
主要内容：规定了 反洗钱的原则、措
施和合作机制
公约影响：提高了 国际反洗钱工作的 水平，促进了全球 反洗钱工作的开展
国内反洗钱法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》 2 《金融机构反洗钱规定》 3 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 4 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 5 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 6 《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》
反洗钱知识培训课件
演讲人
目录
01. 反洗钱基础知识 02. 反洗钱法律法规 03. 反洗钱实务操作 04. 反洗钱案例分析
1
反洗钱基础知识
洗钱的定义
洗钱是指将非法所得的资 金通过一系列复杂的交易 和操作，使其合法化。
洗钱的目的通常是为了掩 盖犯罪所得的来源和性质， 使其看起来像是合法收入。
反洗钱监管机构
01
中国人民银行：负责制定和 实施反洗钱法律法规，监督 金融机构的反洗钱工作
03
证监会：负责对证券期货业 金融机构的反洗钱工作进行 监管
05
外汇管理局：负责对跨境资 金流动的反洗钱工作进行监 管
02
银保监会：负责对银行业金 融机构的反洗钱工作进行监 管
04
保监会：负责对保险业金融 机构的反洗钱工作进行监管
06
公安部：负责对洗钱犯罪案 件的侦查和打击工作
3
反洗钱实务操作
客户身份识别
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
反洗钱基础知识培训课件
大额交易和可疑交易报告
总结词
大额交易和可疑交易报告是金融机构发现和 预防洗钱行为的重要手段，要求金融机构及 时向监管机构报告符合条件的交易。
详细描述
金融机构应制定大额交易和可疑交易的内部 认定标准，并建立相应的监测系统和报告流 程。一旦发现符合条件的交易，应立即按照 规定向监管机构报告，并妥善保存相关交易 记录和资料。
国际反洗钱案例与经验教训
案例分析
通过对典型案例的分析，了解不同国家和地区反洗钱 工作的特点和难点，学习借鉴成功经验和做法。
经验教训
总结国际反洗钱工作中的经验教训，发现存在的问题和 不足，提出改进建议和措施，促进反洗钱工作的不断完 善和发展。
CHAPTER 06
反洗钱的未来发展趋势与挑 战
金融科技的挑战与机遇
国际反洗钱法律法规
巴塞尔协议
该协议规定了银行和其他金融机构在 反洗钱方面的责任和义务，包括客户 身份识别、可疑交易报告、风险评估 等。
联合国反腐败公约
该公约要求各国采取措施打击洗钱活 动，包括制定相关法律、加强国际合 作等。
我国反洗钱法律法规
反洗钱法
该法规定了金融机构、特定非金融机构等在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易和可疑交易 报告、风险评估等。
洗钱定义
洗钱是指将非法所得通过各种手 段合法化的过程，包括将资金从 一个账户转移至另一个账户，或 者将现金转换为金融票据等。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融秩序 ，导致资金流动混乱，影 响金融市场的稳定。
打击犯罪
反洗钱有助于打击犯罪活 动，遏制不法资金的流动 ，减少犯罪收益的积累和 扩散。
保护社会利益
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(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单 笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币 等值20万美元以上的款项划转。
三、大额交易和可疑交易报告
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人 、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔 或者当日累计人民币50万元以上或者外币等 值10万美元以上的款项划转。
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后三级机构反洗钱岗应当在的3个 工作日内上报省分公司，可疑交易发生后三级 机构反洗钱岗应当在的5个工作日内上报省分公 司，省分公司在限定时间内上报总公司内控与 风险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱 监测分析中心报送。
一、洗钱的定义
洗钱的行为表现： 提供资金账户 协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的 通过转账或其他结算方式协助资金转移的 协助将资金汇往境外的 以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源
和性质的（如购买不动产、理财产品等）
一、洗钱的定义
案例1
一、洗钱的定义
一、洗钱的定义
案例2
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等 值1万美元以上的跨境交易。
三、大额交易和可疑交易报告
可疑交易的识别：
客户身份信息异常 高风险客户 交易目的异常 资金账户支付异常 非正常保全
三、大额交易和可疑交易报告
客户身份信息异常
关注的风险：客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚
假信息达到洗钱的风险。
反洗钱培训
主要内容
“洗钱”的定义 反洗钱工作的意义 大额交易和可疑交易报告 责任追究
一、洗钱的定义
通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使 之看起来合法的行为。
一、洗钱的定义
将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法 所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的 行为，即为
基于破坏金融管理全会
放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷款、 融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。
一、洗钱的定义
基于毒品犯罪所得 上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品
的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒 品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐瞒出售毒品 获得非法性质和来源的财物。
一、洗钱的定义
基于恐怖活动犯罪所得
主要数据来源为系统中提示国家公布恐怖份子 名单，一经发现应立即上报。
一、洗钱的定义
基于贪污贿赂犯罪所得
上游犯罪为钱款的来源故意以其亲戚、朋友等 多人的名义，购买多份趸缴或短期交费保费的保 单，然后不会等到保险到期就提前退保。通过尽 职调查发现钱款金额较大与其收入不符，近期也 无大额收入，应上报可疑交易。
三、大额交易和可疑交易报告
非正常保全
关注的风险：客户利用公司保全环节如保单借款、变更类行为
达到套取资金目的的风险 1.此类交易流程上符合保全实务的规定，但具有潜在洗钱的可能性； 2.客户办理业务的目的或频率存在异常； 3.客户办理的业务均为大额的业务。
三、大额交易和可疑交易报告
规范好公司内部大额交易和可疑交易的三道关卡： 第一道：柜员----发现、分析、报告 第二道：柜面经理----查漏、分析、审核、报告 第三道：反洗钱岗位人员----查漏、分析、审核、报告
三、大额交易和可疑交易报告
资金账户支付异常
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人
支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账 户之间转移资金的洗钱目的的风险 1.客户用大额现金进行交易；
2.第三人支付保险费；
3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。
三、大额交易和可疑交易报告
可疑交易识别报送工作 一、人工识别报送 二、系统识别报送
关注的风险：各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的
洗钱风险。
客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户或者 司法机关调查的客户或者监控名单重点关注的客户。
三、大额交易和可疑交易报告
交易目的异常
关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计
损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。 1.客户不重视保险本身的保障功能； 2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同； 3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。
洗钱。
一、洗钱的定义
上游犯罪： 是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯
罪行为。
一、洗钱的定义
上游犯罪：
1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得 2、金融诈骗等犯罪所得 3、基于毒品犯罪所得 4、基于恐怖活动犯罪所得 5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
一、洗钱的定义
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
三、大额交易和可疑交易报告
根据《金额机构大额交易和可疑交易报告 管理办法》的规定，大额交易与可疑交易
是两种不同形式的报告，请注意区分。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易主要判别标准
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者 外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支 取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金 票据解付及其他形式的现金收支。
一、洗钱的定义
二、反洗钱工作的意义
反洗钱工作的核心----审慎地识别可疑交易 （一）有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社
会稳定（洗钱对经济、社会危害性）
（二）有利于消除洗钱给金融机构带来的风险， 维护金融安全（洗钱对金融的危害性）
二、反洗钱工作的意义
（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道， 遏制相关犯罪
1.客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联 系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；
2.因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、 收入与购买能力不匹配；
3.客户偏好于购买5年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额 较高。
三、大额交易和可疑交易报告
高风险客户
三、大额交易和可疑交易报告
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人 、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔 或者当日累计人民币50万元以上或者外币等 值10万美元以上的款项划转。
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后三级机构反洗钱岗应当在的3个 工作日内上报省分公司，可疑交易发生后三级 机构反洗钱岗应当在的5个工作日内上报省分公 司，省分公司在限定时间内上报总公司内控与 风险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱 监测分析中心报送。
一、洗钱的定义
洗钱的行为表现： 提供资金账户 协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的 通过转账或其他结算方式协助资金转移的 协助将资金汇往境外的 以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源
和性质的（如购买不动产、理财产品等）
一、洗钱的定义
案例1
一、洗钱的定义
一、洗钱的定义
案例2
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等 值1万美元以上的跨境交易。
三、大额交易和可疑交易报告
可疑交易的识别：
客户身份信息异常 高风险客户 交易目的异常 资金账户支付异常 非正常保全
三、大额交易和可疑交易报告
客户身份信息异常
关注的风险：客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚
假信息达到洗钱的风险。
反洗钱培训
主要内容
“洗钱”的定义 反洗钱工作的意义 大额交易和可疑交易报告 责任追究
一、洗钱的定义
通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使 之看起来合法的行为。
一、洗钱的定义
将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法 所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的 行为，即为
基于破坏金融管理全会
放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷款、 融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。
一、洗钱的定义
基于毒品犯罪所得 上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品
的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒 品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐瞒出售毒品 获得非法性质和来源的财物。
一、洗钱的定义
基于恐怖活动犯罪所得
主要数据来源为系统中提示国家公布恐怖份子 名单，一经发现应立即上报。
一、洗钱的定义
基于贪污贿赂犯罪所得
上游犯罪为钱款的来源故意以其亲戚、朋友等 多人的名义，购买多份趸缴或短期交费保费的保 单，然后不会等到保险到期就提前退保。通过尽 职调查发现钱款金额较大与其收入不符，近期也 无大额收入，应上报可疑交易。
三、大额交易和可疑交易报告
非正常保全
关注的风险：客户利用公司保全环节如保单借款、变更类行为
达到套取资金目的的风险 1.此类交易流程上符合保全实务的规定，但具有潜在洗钱的可能性； 2.客户办理业务的目的或频率存在异常； 3.客户办理的业务均为大额的业务。
三、大额交易和可疑交易报告
规范好公司内部大额交易和可疑交易的三道关卡： 第一道：柜员----发现、分析、报告 第二道：柜面经理----查漏、分析、审核、报告 第三道：反洗钱岗位人员----查漏、分析、审核、报告
三、大额交易和可疑交易报告
资金账户支付异常
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人
支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账 户之间转移资金的洗钱目的的风险 1.客户用大额现金进行交易；
2.第三人支付保险费；
3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。
三、大额交易和可疑交易报告
可疑交易识别报送工作 一、人工识别报送 二、系统识别报送
关注的风险：各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的
洗钱风险。
客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户或者 司法机关调查的客户或者监控名单重点关注的客户。
三、大额交易和可疑交易报告
交易目的异常
关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计
损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。 1.客户不重视保险本身的保障功能； 2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同； 3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。
洗钱。
一、洗钱的定义
上游犯罪： 是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯
罪行为。
一、洗钱的定义
上游犯罪：
1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得 2、金融诈骗等犯罪所得 3、基于毒品犯罪所得 4、基于恐怖活动犯罪所得 5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
一、洗钱的定义
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
三、大额交易和可疑交易报告
根据《金额机构大额交易和可疑交易报告 管理办法》的规定，大额交易与可疑交易
是两种不同形式的报告，请注意区分。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易主要判别标准
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者 外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支 取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金 票据解付及其他形式的现金收支。
一、洗钱的定义
二、反洗钱工作的意义
反洗钱工作的核心----审慎地识别可疑交易 （一）有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社
会稳定（洗钱对经济、社会危害性）
（二）有利于消除洗钱给金融机构带来的风险， 维护金融安全（洗钱对金融的危害性）
二、反洗钱工作的意义
（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道， 遏制相关犯罪
1.客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联 系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；
2.因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、 收入与购买能力不匹配；
3.客户偏好于购买5年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额 较高。
三、大额交易和可疑交易报告
高风险客户