第三方理财优势及与银行理财的对比
信托理财和银行理财有什么区别？哪个收益高
信托理财和银行理财有什么区别？哪个收益高信托理财和银行理财都是目前十分常见的理财渠道，两者虽然都是由国家银监会发布，但实际上存在很大的区别，尤其是在交易规则上。
因此，作为大众投资者如何作出正确的选择，需要对两者都要有一个清晰的认知。
那么到底信托理财与银行理财有哪些具体的区别呢？它们谁的收益又更高呢？1、发行主体和投资形式不同信托理财和银行理财的第一个不同点在于发行主体，因为信托理财产品是由信托公司发行，而银行理财产品是由银行发行的。
银行理财产品可以在全国各地自己银行的分支机构柜台向广大客户进行公开发售，可信托公司通常是不会直接面对普通客户的。
此外，两者的投资形式也存在区别，信托理财产品募集到的资金通常会投入到基础设施、房地产和工商企业等实体经济领域，至于银行理财产品则是募集到的资金一般通过结构化投资的方式配置到其他金融产品上。
2、投资门槛和整体收益不同对于大众投资者来说，其实最关心的还是在于投资门槛以及整体收益，所以在选择信托理财和银行理财之前，我们可以稍微对比一下这两点的差距。
信托理财的门槛高达100万，如果是规模比较大的信托产品，实际投资门槛往往还更高，而银行理财产品一般来说都不会超过10万元，但两者都远超于使用迷你账户仅需30美元便可入市的现货黄金以及100元就可投资的基金。
至于收益上其实两者都不高，银行理财产品的年化收益率多在3％-4％，信托理财产品则大部分在7％-9％之间。
信托理财和银行理财产品虽然都是国家银监会发布投资渠道，但两者在各方面实际上都有着较大的区别，所以我们需要详细了解过后再做决定，不过无论是信托理财还是银行理财，其门槛和收益在理财市场上都不占优势，比如刚提及到的现货黄金就是风险和收益更为均衡的存在，只要利用限价模式设置好止损，就有机会获得稳定丰厚的回报。
余额宝与我行理财产品的比较分析2013.07.15修改
收益率(浮动)/利 率
起始金额
3%-4% 0.385% 1.49% 3.3%/0.385% 1.49%-3.9%
1元 0.01元 50000元 50元 50000元
常规理财
不可赎回
4.3%-7%
50000元
三、不同偏好客户的选择（按流 动性偏好和起始金额划分）
• （一）三个月以内用款的客户（不含三个月）
流动 性偏好 随时 一个月 两个月
不能预先知 道用款日期
预先知道用 款日期
不能预先知 道用款日期
预先知道用 款日期
不能预先知 道用款日期
预先知道用 款日期
起始金额
金额在 50000以下 的客户
活期存款
余额宝
活期存款
余额宝
活期存款
余额宝
金额在 50000以上 的客户
智能通知存 款
余额宝/现金 宝
现金宝
金额在 50000以上 的客户
现金宝/常 规理财
常规理财
现金宝/常 规理财
常规理财
现金宝/常 规理财
常规理财/ 定期存款
四、余额宝与现金宝3号产品特 点比较与分析
(一)投资方向
• 余额宝投资方向：主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银 行定期存单、政府短期债券、企业债券等安全性高、收益稳定的短期 有价证券 • 现金宝3号的投资方向：投资于货币市场工具、金融债、高信用级别 的信用类债券、银行间资金融通工具、信托计划（受益权）和结构性 存款等。
余额宝与我行产品体系比较分析
兴业银行股份有限公司 沈阳兴顺支行 亓晨 房博远
一、关于余额宝
• （一）什么是余额宝？ • 余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一 项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅 能够得到较高的收益，还能随时消费支付 和转出，用户在支付宝网站内就可以直接 购买基金等理财产品，获得相对较高的收 益，同时余额宝内的资金还能随时用于网 上购物、支付宝转账等支付功能。
银行理财和基金理财有什么区别
银行理财和基金理财有什么区别银行理财和基金理财都是目前比较火热的理财方式，它们有优点也有缺点，但总来的来说银行理财和基金都是值得购买的理财产品;那么银行理财产品和基金的区别有哪些?下面小编给大家介绍一下：银行理财产品和基金的区别：银行理财和基金的区别一：购买门槛银行理财一般的购买门槛要求较高，有的在5万元以上，有的在上百万元以上，所以银行理财适合“土豪”投资;而基金的认购起点多在1000元左右，有的甚至没有门槛限制，且免认、申购费，免赎回费。
银行理财和基金的区别二：安全性的区别银行理财和基金虽然安全性都比较高，但是由于基金同时受<基金法>和<信托法>的保护，所以基金的安全性要比银行更有保障;基金的管理是由一定级别的银行进行托管，投资方向也更加透明，这样就保证了基金的安全性;而银行理财产品虽然有银行作为依托，有完善的风控能力，但是有些产品属于第三方金融机构，而且产品的投资方向也不透明。
银行理财和基金的区别三：灵活性基金有一个最大的优势就是同一基金公司旗下的不同类型的基金产品可以相互转换，这样能帮助投资者在市场变化的同时，捕捉到收益最好的一款基金;而银行理财则不支持这种功能。
银行理财和基金的区别四：收益情况由于今年银行资金面较为宽松，在加上央行两次定向降准的要求，导致货币基金和银行理财产品的收益都呈下降状态，从目前的收益情况来看，银行理财和基金并没有多大的区别。
银行理财和基金的区别五：资金流动性货币基金具有较强的资金流动性，尤其是现在最热门的宝类理财产品，投资者可以随时赎回和购买基金，并且不需要支付任何手续费;而银行理财产品一般都有固定的投资期限，所以在资金流动性方面银行理财产品不如货币基金。
银行理财和基金的区别六：运作主体不同这对理财产品来说是非常重要的一点，简单来说，运营主体就是这款银行理财产品或者基金背后真正的操作者或者团队。
银行理财和基金的区别七：监管的不同基金资产需要托管在具有托管资格的银行，且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时，证监部门专门出台了针对货币市场基金的管理规定，对基金的信息披露也有严格要求。
金融行业投资领域浅析资料
银行理财产品优劣势：
大众化的投资理财方式
银行理财产品的优势：
▪ 1. 银行的信誉高，风险相对较小 ▪ 2. 银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行推出了期限为5～6年的理财
产品。
银行理财的劣势：
▪ 1. 收益相对市面其他理财产品低 ▪ 2. 无抵押担保 ▪ 3. 理财项目挂钩不明显 ▪ 4. 银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者稳定的现金流收益 ▪ 5. 理财产品多为保本浮动收益的产品
金融行业分类广泛，理财产品分 门别类，选择合适的投资渠道才是 生财之道！！
谢 谢！
外汇是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇 平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政 府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。
贵金属外汇的优势劣势
中国没有真正开放黄金外汇平台，目前都是代理在做。
贵金属、外汇的优势：
▪ 1. 双向操作，既可做多也可做空。因此只要作对方向，无论价格涨跌均可赚钱。 ▪ 2. T+0交易，可随时买卖。 ▪ 3. 1%的保证金交易，1万块钱相当于100万元，由于资本的放大争起来容易。 ▪ 4. 24小时交易，上班族晚上可以交易 ▪ 5. 国际市场，没有庄家
股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作 价抵押，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公 司返还其出资。
股票优劣势
股票是国内规模最大也是害人最深的投资品种！
股票的优势：
1. 只要公司不倒闭就可以一直拿着，投资的是上市公司 2. 对技术要求低，当然也是亏欠最多的市场。 3. 入市门槛低最低几百元。
现货的劣势：
▪ 1. 部分现货平台不是很规范，存在恶意竞争 ▪ 2. 参与人群程度参差不齐 ▪ 3. 目前国家正在大力整顿
余额宝和银行理财哪一个更安全呀？
余额宝和银行理财哪一个更安全呀？余额宝和银行理财哪个更安全一、余额宝1、余额宝的好处，无需多说，存取方便，随时消费，便捷度可以号称天下第一，且余额宝无论金额高低，收益率不会有特殊对待，故而对于小额资金来说，余额宝是一款绝好的理财产品，目前余额宝七日年化收益率在4%左右，假设你有1万元，存余额宝一年在400元左右;你有10万元，存余额宝一年在4000元左右;你有100万元，存余额宝一年在4万元左右。
故而对于余额宝来说，获取收益的多寡主要在于你存入本金的多少。
二、银行其实对于大部分全国性银行来说，很多都有开发的类似余额宝的产品，比如建行的速盈、招行的朝朝盈、兴业的掌柜钱包等等，这类产品与余额宝类似，随时存取，收益率略高于余额宝。
但一方面推广这类产品会使得存款更多转移至这类产品，增加自己的吸储成本，故而银行并不进行推广。
这类产品的推出更主要是让对货币基金有兴趣的人知道，银行也有这样产品，减少资金转移到余额宝的规模。
不过银行类的货币基金便捷度没有余额宝高，暂时无法直接用于消费，且两者的收益率差别并不大，故而对于小额的资金我仍然建议存在余额宝。
但对于大额资金，我认为存银行比存余额宝来的好!因为银行的理财收益率远高于余额宝。
银行的理财产品起点一般分为5万、10万、30万及 100万，起存点越高利率越高，目前5万起点的，可以到5%左右，就100万而言，一年可以比存余额宝多1万元左右元。
如果是100万元起点的，不少理财收益率高达5.5%，以100万而言，一年可以比余额宝多1.5万元的收益，若个人资金达到2000万元以上(各个银行要求不一样，正常在千万以上)，银行还可以单独为客户设计一款理财产品，利率一般都在6%以上，收益率更加客观。
此外若资金在100万以上，在银行还可以投资信托产品，信托产品的利率一般在8%以上，高的甚至在12%以上，当然相比银行理财，信托产品的风险度较高，因为信托资金很多其实是房地产公司的借壳融资。
孰优孰劣：余额宝PK银行理财
孰优孰劣：余额宝PK银行理财作者：姚瑶辛静来源：《商情》2014年第35期【摘要】2013年6月支付宝正式推出了余额宝的服务，在短短几个月内，依托互联网金融蓬勃发展发大潮流，余额宝展现出了巨大的吸金能力，对金融市场产生了无法忽视的影响。
与此同时，银行理财产品不断的推陈出新，爆发出巨大的生命力，两者的冲击与冲突随着社会财富的快速增长和积累不断上升，这种状况的出现，给投资者的理财活动提供更多选择的同时，也加剧了投资者的决策困难。
【关键词】银行理财产品；货币基金；余额宝一、余额宝与银行理财产品概述（一）银行理财产品银行理财产品，就是商业银行通过对预先确定的目标客户群进行研究、判断和分析之后，针对他们的理财和投资需要，开发设计符合他们需要的理财产品，并对其委托的财务进行投资管理的一种综合性金融服务。
（二）余额宝余额宝实质上是一款由支付宝演变开发而来的基于第三方支付平台的一项多余“零钱”保值增值的金融服务，是由属于阿里巴巴旗下的支付宝与天弘基金共同合作开发的，它利用支付宝筹集资金，由天弘基金进行运作。
二、货币基金与银行理财产品的比较货币基金是一种具有“准储蓄”特点的开放式理财工具，是当前社会保守类投资者经常乐于投资的对象但是货币型基金与其他开放性基金相比，其灵活性更大，在投资对象上，也主要是以安全稳定的货币市场工具为主。
余额宝在本质上属于货币基金产品，因此，其与银行理财产品的不同，首先归结于货币基金与银行理财的不同。
三、余额宝与货币基金的比较余额宝作为支付宝与天弘基金联合推出的一款货币基金产品，和普通的货币基金产品还有很大的区别，这也是余额宝区别于其他货币基金的优势所在。
（一）余额宝T+0打破货币基金传统余额宝的利用便利的网络系统，在买入和赎回基金方面占据了极大地优势，尤其是已消费的方式完成基金赎回的功能，导致其流动性在一定程度上可以与银行的活期存款相提并论，尤其是对于经常网络购物和消费的投资者来说，流动性更强。
我国第三方理财业务的培育和发展
时的信息 。第三 方理财机构与其他金融机
构拥有紧密合作 的信息 、 结算和资讯 系统 ， 可利用其跨行业、跨领域的优势 ，形成一
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个大型金融产 品超市。而传统 的理财 方式
我 国金融市场采用的是分业经营 、分 业监管 的体制 ．尽管银行业 、证券业 、保 险业在各 自领域 内的法律法规 建设近年来
滞后。主要体现在居民储蓄存款 的增长
速度远 远高于 国 民生产总值 的增长速度 ， 储 蓄存 款仍 然 是我 国 居 民金融 资产 最主
要 的形 式 ，通过 直 接融 资形 成 的 居民 资 产 总量 并没有得 到相 应的发展 。 本文试 图对在我 国金融市场 中发展独 立 的第三方理财业务 的问题进行探讨 ，就 我 国发展第三方理财业务 的现 实基础 、发 展 的必要性和面 临的制约 因素进行 尝试性 的分析 。并提出相应 的政策性建议 ，以期 为我国金融市场 的持续健康发展提供一种 新 的思路。
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我 第 方 财 务的 国 三 理 业 培育和发展
■ 刘广 ’ 邹斌 （ 、华 南理 工大学经济 贸易学院 １ ２ 、中山大学岭 南学院 广州 ５ ０ ３ １ ０ ２）
◆ 中图分类号 ：Ｆ ３ ．９ 文献标识码 ：Ａ ８ ０５ ３
场， 服务涉及范围广泛， 根据客户个性化、
多元化和长期的理财需求 ，判断所需要的 金融理财 工具 ，追 求不 同资产 组合产生的 专业价值 。第三方理财业务 涉及的金融理
独立 于传统金融 产品提供 方的售卖 模式 。 主要 以提供服务 为主 ，其收入来源直接与 客户资产的保值增值相关 ，更能体现客户
第三方支付对商业银行的影响及应对措施研究
第三方支付对商业银行的影响及应对措施研究一、概述随着信息技术的飞速发展和互联网的普及，第三方支付作为一种新型的支付方式，以其便捷、高效的特点迅速渗透到人们的日常生活中。
第三方支付不仅改变了人们的支付习惯，也对传统的商业银行产生了深远的影响。
本文旨在探讨第三方支付对商业银行的影响，并提出相应的应对措施，以期为我国商业银行在数字化时代的转型发展提供有益的参考。
第三方支付的出现，极大地提升了支付效率和用户体验，使得消费者能够随时随地完成支付交易。
第三方支付平台通过大数据、云计算等技术手段，为商家提供了更为精准的营销服务，进一步推动了电子商务的发展。
对于商业银行而言，第三方支付的发展既带来了机遇也带来了挑战。
商业银行可以通过与第三方支付平台合作，拓展业务范围，提升服务质量；另一方面，第三方支付的发展也加剧了金融市场的竞争，对商业银行的传统业务造成了一定的冲击。
研究第三方支付对商业银行的影响及应对措施具有重要的现实意义。
本文将从多个角度深入分析第三方支付对商业银行的影响，包括业务结构、客户群体、盈利模式等方面，并结合实际案例，提出针对性的应对措施。
通过本文的研究，旨在帮助商业银行更好地应对第三方支付带来的挑战，实现可持续发展。
1. 第三方支付概述及发展现状第三方支付，作为一种具备实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联等支付清算组织进行对接，为交易双方提供了高效、便捷的网络支付服务。
在支付过程中，第三方支付机构扮演着中介的角色，确保交易资金的安全和透明流转。
其服务范围涵盖了线上购物、线下消费、跨境支付等多个领域，为广大消费者和企业提供了多样化的支付解决方案。
随着互联网技术的飞速发展以及大数据、人工智能等先进技术的应用，第三方支付行业取得了长足的进步。
支付场景不断丰富，从最初的线上购物扩展到线下餐饮、交通出行、公共服务等各个领域，为消费者提供了更加便捷的支付体验。
支付技术不断创新，如二维码支付、NFC支付、生物识别支付等新型支付方式不断涌现，进一步提升了支付的便捷性和安全性。
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第三方理财优势
1.完全忠诚于客户的利益。
其第三方理财由于第三方的特性，可以改变或者优化传统金融
产品的销售模式，建立于以客户利益为核心的中立性理财服务模式。
2.一对一的个性化理财。
与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或者销售金融产
品不同，第三方独立理财顾问提供的是总体的理财规划战略与方案，帮助客户制定一个长期的可执行计划，主要侧重于量身定做。
3.独立与公正性。
由于其独立与公正，第三方理财可以免受金融机构的影响，利用其专业
知识，为客户选择真正符合客户利益的金融产品。
4.全方位理财服务。
独立的理财机构可以为客户提供全方位服务，涵盖的金融产品包括：
证券、债券、保险等，包括传统的资产管理业务，提供全方位理财服务。
5.资讯和信息的无可比拟性。
第三方理财机构与金融机构拥有紧密合作的信息，可以利用
跨行业、跨领域的优势，形成一个大的金融超市。
6.第三方理财机构可以帮助客户理性投资消费，避免“暴发户式的破产”。
与银行相比，第三方理财机构的特点
1.产品线更为丰富。
第三方理财机构虽然本身基本都不生产金融产品，但却可以代理几乎
包括：银行、证券、基金、保险、信托等在内的全部金融产品。
2.客观性。
正因为第三方本身不生产自己的金融产品，所以才会更加客观的站在投资者的
立场帮助这些人寻找到更适合的产品。
3.个性化与人性化服务。
就因为第三方理财机构缺少强大的政府背景和资金优势，所以便
注定会站在市场竞争的最前沿，那种与身居来的危机感使他们更加注重对投资者个性化与人性化服务以增强自身的竞争优势。
4.第三方理财机构普遍基于客户的理财目标，家庭财务状况，风险承受能力等众多因素，
为客户量身制定理财计划，设计资产配置方案，并站在客户需求的角度，为不同的人配置最为适合的理财产品以及提供持续的产品追踪和资产配置的检视修正，以最大限度的去实现客户财富的保值和增值。
在资产配置方面，第三方理财机构会在比较好的私募基金，券商的集合理财，信托产品，外汇理财产品等品类之间进行综合衡量和优化。