中国工商银行国际业务简介(精)
工商银行跨境人民币结算业务简介
享受出口退税，免外汇核销等优惠政策
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跨境人民 币业务优
势
跨境人民币 工行通全球
□规避汇率风险
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以往国内企业进出口只 能以美元或第三方货币 结算，在目前国际金融 市场剧烈动荡的大背景 下，各国货币汇率起伏 不定，企业在外汇交易 中容易遭受损失。由于 人民币是境内企业的本 币，以人民币计价的国 际贸易可以帮助企业规 避汇率风险
境内第三批试点区域放开，跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国。
十二五期间
随着跨境人民币业务的发展，跨境人民币个人业务政策将逐步宽松。
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跨境人民币 工行通全球
目录
跨境人民币业务简介 工商银行跨境人民币业务优势 工商银行跨境人民币业务成绩 工商银行跨境人民币业务特色产品
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增加结算币种选择，规避汇率风险 无需结售汇，降低汇兑成本
人民银行颁布了《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民 银行公告[2011]第1号），便利银行业金融机构和境内机构开展境外直接 投资人民币结算业务。
人民银行公布了《关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》，正式明确了 外商直接投资人民币结算业务(人民币FDI)的试点办法，成为推进人民币跨 境流动的又一重大举措。
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中国最大的零售银行 中国最大的批发银行 中国最大的机构银行 中国最大的托管银行 中国最大的信用卡发卡银行 中国最大的电子银行 中国最大的结算银行 中国最大的国债分销行 中国最大的基金分销行 中国最大的保险代理销售行
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□全球化服务能力卓越-海ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ经营网络渠道广泛
1综合知识：中国工商银行简介及背景知识
中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）面对复杂多变的国际国内宏观经济金融形势，积极稳妥应对，持续推进经营转型，加快业务创新，优化收益结构，严格成本控制，有效降低了全球金融危机及中国经济增长放缓对经营管理带来的负面影响，成功化危为机，获得了历史性的发展，实现了良好的盈利增长，显著提升了公司治理水平。
［业务概况］截至年末，工商银行拥有386,723名员工，通过16,232家境内机构、162家境外机构和遍布全球的逾1,504家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向361万公司客户和2.16亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，并在绝大多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
截至年末，工商银行总资产117,850.53亿元，增长20.8%；总负债111,061.19亿元，增长21.4%；总市值2，690亿美元，居全球上市银行之首。
在拨备覆盖率大幅提高至164.41%的情况下实现净利润1,293.50亿元，比上年增加181.99亿元，增长16.4%，蝉联全球最盈利银行；每股收益0.39元，加权平均净资产收益率为20.14%，分别较上年增长18.2%和提高0.75个百分点，均创历史新高；成本收入比为32.87%，保持在合理水平；不良贷款余额和不良贷款率连续第十个年头保持双下降，不良率降至1.54%；资本充足率和核心资本充足率分别为12.36%和9.90%，在业务快速发展过程中仍保持了较好的资本充足水平。
当年营业收入3,094.54亿元，与上年基本持平；非利息收入636.33亿元，增长36.2%；营业支出1,434.60亿元，下降13.7%；所得税费用378.98亿元，增长11.0%。
工商银行积极推进国际化战略，2009年国际市场布局取得新突破，收购了加拿大东亚银行70%的股权，对泰国ACL银行的自愿要约收购正在有序进行，合并诚兴银行和澳门分行成立工银澳门，河内分行开业，获得阿布扎比分行、马来西亚子银行经营牌照。
中国工行 结售汇 流程-概述说明以及解释
中国工行结售汇流程-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称工行）是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
作为中国国内外贸易的重要金融机构之一，工行承担着大量的结售汇业务。
结售汇是指个人或企业在进行跨境交易时，将本国货币兑换成外汇或外汇兑换成本国货币的过程。
本文将对中国工行的结售汇业务进行详细介绍，主要包括结售汇的定义和背景，以及工行结售汇的流程要点。
通过了解工行结售汇业务的具体流程和要点，可以帮助个人和企业更好地进行跨境交易，提高交易效率，降低交易风险。
文章的结构将按照引言、正文和结论三个部分进行展开。
引言部分将对文章的背景和目的进行概括性的介绍，为读者提供一个整体的了解。
正文部分将详细介绍工行结售汇的定义和背景，以及流程要点，通过具体的流程图和实例，帮助读者深入理解。
结论部分将总结工行结售汇的重要性，并提出对工行结售汇流程的建议和展望，为读者提供一些思考和参考。
通过本文的撰写，旨在为读者提供一个全面详细的工行结售汇流程的指南，帮助读者更好地了解和应用工行的结售汇服务，促进跨境交易的便捷和安全。
同时，也希望通过对工行结售汇流程的分析和展望，为工行提供一些建议，进一步完善服务流程，提高客户满意度。
1.2 文章结构本文将围绕中国工商银行（以下简称工行）的结售汇流程展开论述。
文章结构如下：首先，引言部分将概述工行结售汇流程的背景和重要性，并明确本文的目的。
接下来，正文部分将详细介绍工行结售汇的定义和背景。
我们将解释结售汇的含义以及其在国际金融市场中的作用和重要性。
此外，我们还将分析工行结售汇流程中的关键要点，包括申请条件、所需材料、流程步骤等，以帮助读者全面了解工行结售汇的具体流程。
在结论部分，我们将强调工行结售汇的重要性，阐述其对中国国内经济和国际贸易的影响。
同时，我们还将提出对工行结售汇流程的建议和展望，探讨如何进一步优化工行的结售汇服务，以适应经济全球化和金融市场的不断变化。
工商银行跨境人民币结算业务简介
基础业务产品
• 国际结算业务产品 • 国际贸易融资业务产品 • 同业人民币购售 • 同业资金拆借 • 境外人民币存款、理财产品 • 人民币全球现金管理 • 境外人民币电子银行
工银跨境通
特色业务产品
• 证融通 • 代付通 • 人民币内保外贷 • 汇兑通 • 转口贸易通 • 结算理财通 • 债券结算通
工商银行以当前适用的跨境人民币业务产品为基础，形成了以 “工银跨境通”为品牌，以结算为基础，融合融资、理财等产 品的跨境人民币业务产品体系，同时配套“人民币账户融资” 、“债券结算代理与交易”和“人民币购售”等三项金融市场 产品，充分展示了人民币业务的优势。
跨境人民币 工行通全球
□降低经营成本
合同计价货币和企业 运营货币一致，企业 在签约前就能切实了 解交易成本和收入， 可提高企业决策有效 性，同时减少外汇衍 生品及双重外汇交易 的成本
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□加速资金周转
贸易用资金和生产用 资金的币种一致，减 少了汇兑手续以及资 金流动环节，加快了 企业结算和资金周转 速度，提高企业资金 使用效率，使得企业 能更有效地进行资金 管理
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证融通
基本组合：人民币进口信用证+A出口押汇/B承兑贴现/C福费廷＋理财
产品特点：1、境内客户享受跨境人民币结算的各项便利
2、境外客户获得外汇贸易融资（操作简单、方便，质押 当日放款）、人民币升值收益、远期收益当期体现
3、开立人民币远期信用证不占用外债额度
适用客户类型：有真实贸易往来的关联客户，且境外客户有贸易融资需求，
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跨境业绩 同业翘楚
作为全球人民币业务大行,工商银行具有很强的人民币综 合服务能力。从2009年7月跨境人民币业务启动到今年6月 底,工行境内外机构共办理跨境人民币业务5349亿元，范围 覆盖贸易、服务、资本融资、债券承销等广泛领域，共为 境外机构和代理行开立境内人民币清算账户252个，覆盖53 个国家和地区，居同业首位，成功建立起了全球的人民币 同业清算网络。
银行投资银行业务介绍
投资银行业务一、业务简介为顺应国际金融业混业发展的趋势，满足客户日益差别化、个性化的高端业务需求，中国工商银行北京市分行于2003年组建了投资银行部，利用在客户、网络、资金、信息和人才等方面的综合优势，以高素质的项目团队，承揽重组并购、银团贷款安排管理、股权私募（含直接投资顾问）、结构化融资顾问、资产证券化、信贷资产转让、非金融企业债务融资工具承销、企业上市发债顾问、资产管理、企业常年财务顾问、企业资信服务、政府与机构财务顾问等投资银行业务。
投资银行部成立以来，坚持“以客户为中心”的经营理念，凭借我行丰富的客户资源和信息优势、庞大的网络、雄厚的资金实力，业务发展迅速，已经为众多大型客户和大型项目提供了全方位、高效、专业化的综合金融服务。
二、业务品种介绍业务品种包括三类，一是基础类投行业务，包括常年财务顾问、对公资信证明业务、单位信用等级证明业务、资信调查业务；二是品牌类投行业务，包括银团贷款、重组并购顾问、投融资顾问业务、顾问型资产证券化、直接投融资顾问业务；三是牌照类业务，包括非金融企业债务融资工具承销、企业上市顾问业务等投资银行业务。
基础类投行业务一、常年财务顾问常年财务顾问业务是工商银行为客户提供的持续、有偿的顾问咨询服务。
其具体服务内容包括：（一）基本服务：以纸质或电子报告为主要载体，结合电话、座谈等多种形式，根据客户行业特点，依托工商银行投资银行研究中心的智力资源，定期向客户提供国内为宏微观经济金融报告。
报告内容涵盖市场动态、行业分析、金融财经咨询、投融资政策与法规、理财计划、银行业务及产品、培训服务等。
帮助客户从海量咨询中甄选最有价值的内容，运筹帷幄，把握先机。
（二）专项服务：针对客户个性化的顾问需求，采取灵活的顾问方式，就企业在财务管理、投融资、资产重组、债务重组或置换、收购兼并、企业改制以及破产清算等各方面提供专业的顾问方案，帮助企业解决发展壮大道路上遇到的各种困难，陪伴企业成长。
银行业务品种(工行)
“利添利”账户理财业务是通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短 债等低风险基金联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方 面，“利添利”账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申 “利添利”账户理财 购客户指定的货币市场、短债基金，预计可获得超过活期储蓄利息的投 业务 资收入，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当客户的活期账户需要 资金时，“利添利”账户理财业务可以自动赎回货币市场、短债基金， 保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。 代理个人保险是我行受保险公司（保险人）委托，为个人客户提供保险 产品的服务，主要包括代理个人寿险业务和代理个人财险业务。 银行代理的保险产品往往兼具投资和保险保障功能。购买保险不仅能获 得保险保障，而且已经成为现代家庭投资理财不可或缺的一个重要组成 代理个人保险业务 部分。到银行买保险,已经成为代理人销售外,保险销售的一个重要渠道 。工商银行与多家保险公司合作,为您推荐多项人生保险计划，并且部分 产品可申请质押贷款，使沉淀资金变成流动资金，助您投资融资、两全 理财。 贵金属业务 存积、交易、黄金回购等 “汇市通”是中国工商银行面向个人客户推出的外汇买卖业务，是指客 户在规定的交易时间内，通过我行个人外汇买卖交易系统(包括柜台、电 “汇市通”外汇买卖 话银行、网上银行、手机银行、自助终端等)，进行不同币种之间的即期 外汇交易 开放式基金指基金发行规模可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时 变动，投资人可以在基金契约规定的开放日到银行网点自由买入或卖出 开放式基金 的一种证券投资基金。开放式基金适用于中华人民共和国境内，目前只 接受人民币业务。 基金定投 普通基金定投是指在一定的投资期间内，投资人以固定金额申购银行代 销的某支基金产品的业务。
备注 账户原油，是工行为个人客户提供的，采取只计份额、不提取实物原油 的方式，以人民币或美元买卖原油份额的投资交易产品。客户可在预期 原油价格将上涨时，通过先买入后卖出交易获取价差收益；在预期原油 价格将下跌时，通过先卖出后买入交易获取价差收益。 您可通过工行网上银行、电话银行等电子银行渠道发起交易指令进行账 户原油的实时交易、挂单交易、账务管理和查询等业务。 账户外汇，是工行为个人客户提供的，采取只计份额、不支取实际外汇 形式，以人民币买卖多种外汇的投资交易产品。目前账户外汇只提供先 买入后卖出交易，预计今年3月将推出先卖出后买入交易。 您可通过工行网上银行、手机银行和电话银行等渠道发起交易指令进行 账户外汇的即时交易、挂单交易、账务管理和查询等业务。
中国工商银行 简介
21 袁晗冰
PPT模板：/moban/ PPT背景：/beijing/ PPT下载：/xiazai/ 资料下载：/ziliao/ 试卷下载：/shiti/ PPT论坛： 语文课件：/kejian/yuw en/ 英语课件：/kejian/ying yu/ 科学课件：/kejian/kexu e/ 化学课件：/kejian/huaxue/ 地理课件：/kejian/dili/
为进一步完善公司治理结构，制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方 案，调整董事会下设专门委员会的职责和成员结构，实行首席风险官制度，补选职工监 事，制定了股票增值权计划以建立健全公司激励机制，积极探索与境内外投资者加强沟 通和战略合作的途径，不断提高公司治理水平。
工商银行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和 卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大 会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行 股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成 了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有 效制衡的组织架构和运作机制。截至报告期末，本行董事会共有董事15名，其中执行董 事3名，非执行董事6名，独立董事6名。监事会共有监事6 名，其中股东代表出任的监事 2名，外部监事2名，职工监事2名。
产品与服务
银行卡的业务
工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。
陆续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、 新版牡丹交通卡等新产品；推进营业网点服务体系、VIP客户服务中 心等渠道建设；积极选择境外机构代理发卡，进一步加强与国际卡组 织合作。
中国工商银行企业CIS介绍精讲
现代文秘Y131 Y01113136 吴思晔
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企业简介
中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日是中国五大银行之 首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最 大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银 行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资 活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术 改造，为我国经济建设服务。作为中国资产规模最大的商业银 行，经过29年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和 规模协调发展的轨道。
新。
组织体制：由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成
的治理架构，形成了权力机构、决策机构、监督机构和高级管 理层之间各司其职、相互协调、有效制衡的工作机制。
社会责任：助力实体经济、扶持小微企业、优化业务流程、
改善服务体验、倡导绿色金融、建设生态文明、维护客户权益、 防范金融犯罪、保障员工权益，助力职业发展，积极投身公益 等。
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1.产品包装 2.公务礼品
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3.内外建筑环境
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4.广告媒体
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5.企业服饰
6.交通工具
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7.陈列展示
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8.企业印刷品
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END
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二、开放型、多元化的远程网络学习平台
三、系统性、科学化的岗位培训课程体系 1.基础类课程 2.专业类课程 3.拓展类课程
四、高水平、有特色的人才培训项目 （一）国际化人才培训项目 （二）高级专业人才培训项目 （三）专业资格认证培训项目 （四）中年员工培训项目 （五）员工岗前培训项目
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温馨提示
①贵公司须在工商银行评定信用等级，并核有授信额度； ②办理出口买方信贷业务，贵公司须事先和中国出口信用保险公司达成合 作意向。
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8、专业的风险管理
汇率风险 实际收益
利率风险
货币掉期 利率掉期 远期结售汇
大洋洲
澳大利亚 新西兰
北美洲
美国 加拿大
南美洲
秘鲁、巴西
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截至目前，我行已在全球20个国家和地区设立23家境外 机构，分支机构总数达到 162家，初步建立起一个覆盖全球 主要金融中心和我国主要经贸往来地区的全球经营网络。
按照我行规划，2010 年，实现阿布扎比分行、马来西亚
子行等5家境外一级机构开业；至 2011 年，我行境外网络有 望覆盖全球30余个国家和地区，进一步形成业务种类齐全、 产品线丰富、科技平台统一的全球化经营网络。
专业的团队
姓名
谢辉 张奕 宋世凯 邓立 范佳
联系电话
63702194 63710053 63716711 63715200 63710057
业务领域
国际贸易融资、外汇理财 国际贸易融资、外汇理财 国际贸易融资、外汇理财 外汇资金 单证结算
田川
汪杨
63702192
63710052
外汇政策咨询
外汇汇款
系 统 推 广 计 划
已完成
2009-10～2009-11 已完成
法兰克福、卢森堡分行
工银莫斯科、纽约分行
2010-1 ～2010-2
2011-8
工银亚洲
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趋于统一的单证处理标准、全球一体化的科技 平台，为有效提升我行对跨国公司客户的金融服 务能力和服务效率提供了强大的技术保障。
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四 丰富的产品、贴身的服务
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3、环球工程通
工商银行
1、合作意向
国 际 工 程 承 包 企 业
投标保函 专业咨询 履约保函 预付款保函 全球快汇 买方信贷 外汇理财 全球快汇 质量维修保函 全球快汇
2、合同签订
3、合同履行
4、合同验收
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3、环球工程通
办理时机
工程投标、合同签订、合同履行和验收等各个阶段。
功能特点
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1、先进的单证中心系统
总行单证中心
收单点1 收单点 2
收单点3
2006年，工商银行成立了 国际结算单证中心，有利 于降低操作风险，统一银 行服务标准。
工商银行拥有国有银行中首家单证集约处理中心，单证业务全程电子化处 理，实现全国统一审查标准和操作规范，集中处理度居全国首位。
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2、全球统一的科技平台
理不便、境外融资困难等。
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二 工行国际化进程不断提速
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1、海外布点加档提速
1993年
我行第一家境外机构新加坡分行开业 东京分行开业 中国工商银行法兰克福分行开业 完成对南非标准银行20％的股权收购 工银中东和多哈分行相继开业 纽约分行开业 河内分行开业
1997年
1999年
2008年 3月 2008年 10月 2009年 2010年 1月
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4、连续的全球资金运作
大大缩短客户资 金到账的时间 纽约 当日申请、当 日起息的无时 差资金交付 香港 东京 进一步提高外汇 资金运作效益 法兰克福
外汇资金业务 实现24小时 的连续运转
全球资金运作
工商银行拥有强大的本外币资金清算系统，具有国际先进的直通率水平，清算速度 全国最快。
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三 先进的软硬件系统日益完善
四 丰富的产品、贴身的服务
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一 企业走出去乃大势所趋
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近年来，中国企业“走出去”的步伐明显加快，业务
总量快速增长，企业实力不断增强。统计表明，2009年全
年,我国非金融类对外直接投资累计达433亿美元,同比增长 6.5% 。 2009 年，重庆市境外投资 1.85 亿美元，同比增长 23.9％。2010年重庆计划形成6亿美元以上的境外投资。 在“走出去”过程中，企业面临的主要问题有资金管
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2、内保外贷
办理指引
申请人（境内企业）应符合以下基本条件：
①符合融资类保函申请人的基本 ②愿意为借款人融资向我行提供无条件且不可撤销的反担保
借款人应符合以下基本条件：
①符合国家关于境内机构对外担保的有关规定 ②已在境外依法注册 ③已向外汇局办理境外投资外汇登记手续
温馨提示
我行境内分行对外开出保函或备用信用证
财越四海 智通国际 工行与您同行
重庆市分行
前言
财越四海、智通国际——财智国际 “工行财智国际”是一个集结算、融资、理财为一体， 内嵌本外币业务于一身的产品服务及组合应用。在满足客 户国际结算、贸易融资需求的基础上，进一步提供规避汇
率风险、节约财务成本的增值服务。
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目录
一 企业走出去乃大势所趋 二 工行国际化进程不断提速 三 同业领先的软硬件系统日益完善
FOVA 系统是我行研发的涵盖存款、贷款、汇款、银行
卡、ATM/POS、网上银行、批量代理、国际结算年已完成 澳门、首尔、新加坡、诚兴、工银印尼、东京、香港 分行、工银伦敦 悉尼、河内分行、工银阿拉木图、中东机构
FOVA
2009-7 ～2009-8
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3、遍布全球的代理行网络
截至 2009 年末，我行代理行数量已达到 1403 个，遍布
全球125个国家和地区，与近40家代理行在账户营销、存款、
汇款、信用证、资金拆借、现钞调运、现金管理、银团贷 款等业务领域签订了合作协议。 2010 年，我行将新增代理行 60 余家，覆盖全球 130 个国 家和地区。
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2、内保外贷
业务介绍 内保外贷业务是指境内企业（“申请人”）向我行出 具反担保的前提下，由我行为贵公司在境外注册的全资附 属企业或参股企业（“借款人”）向我行境外营业机构或 境外代理行等（“受益人”）开立保函或备用信用证，由 受益人向借款人提供融资的业务。 办理时机 如贵公司在境外注册的全资附属子公司或参股企业有 融资方面的需求而融资能力有限时，贵公司即可向我行境 内分行提出申请，由我行境外机构及代理行为贵公司的境 外全资附属子公司或参股企业进行融资。
办理时机：
在贵公司签订进出口合同，确定未来需要收付的币种、期限、金额 等交易要素时。若贵公司在办理远期结售汇业务时无法确定未来收付汇 的具体期限，则可以与工商银行办理择期交易。
功能特点：在目前人民币升值逾期持续的背景下，远期购汇使用更频
繁，且能获取较大收益。
温馨提示
①客户的外汇收支期限、金额与远期结售汇合同必须一致。 23 ②远期结售汇业务原则上不允许提前交割。
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结语
“ 走出去”是国家战略，对重庆企业而言，在重庆建 设“内陆开放高地”的历史机遇下，“走出去”更是大势 所趋。 工商银行作为全球第一大行，愿凭借自
身各项优势，在企业“走出去”的过程中，提供全球现金
管理、国际结算与国际贸易融资以及风险管理等全方位的 金融服务。
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2、全球覆盖不断完善
目前已覆盖国家/地区 拟拓展国家/地区 欧洲
英国、德国、 卢森堡、俄罗斯 法国、荷兰、 比利时、意大利 西班牙
非洲、中东
南非、阿联酋 卡塔尔 科威特、 沙特阿拉伯
东北亚
香港、澳门日本 韩国、阿拉木图 台湾
东南亚
新加坡、印尼、 越南、马来西亚 泰国、 菲律宾
南亚
印度、 巴基斯坦
资金交易专家 外汇结算专家 贸易融资专家
专业的个性化产品
专业的服务团队
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8、专业的风险管理—远期结售汇
产品定义
远期结售汇业务是指客户与我行签订远期结售汇合约，约定将来办理 结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，在到期日外汇收入或支出 发生时，再按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理的结汇 或售汇业务。
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1、NRA模式全球现金管理
NRA （境外机构境内账户）是指在境外（含香港、 澳门和台湾地区）合法注册成立的机构，在境内银行开 立的外汇账户。 NRA 账户有利于保障中资企业境外机构的资金安全， 加强总部对境外机构的账户监控，为中资企业进行跨境
资金集中管理和运作提供了便利，同时如果境内存款利
率高于境外，公司还可获得更高的利息收入。