个人理财预测试卷二
2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷B卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷B卷附答案单选题（共30题）1、下列不属于自愿退伙的是()。
A.经过全体合伙人一致同意B.执行合伙事务有不正当行为C.发生合伙人难以继续参与合伙的事由D.合伙协议约定的退伙事由出现【答案】 B2、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 A3、下列描述不正确的是()。
A.基金是一种很好的短期投资工具B.基金本身就是一个投资组合C.基金的风险和收益因基金类型的不同而不同D.基金投资有起点限制【答案】 A4、下列中央银行的活动中，体现其“国家的银行”的职能的是()。
A.垄断发行货币B.对政府提供信贷C.对商业银行提供信贷D.作为货币政策的最高决策机构【答案】 B5、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在古典总供给理论的假定下长期供给曲线是()。
A.向右上方倾斜B.一条垂直线C.向右下方倾斜D.一条水平线【答案】 B6、既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元（含租费），则其每月还需要向其基金投入（）元。
A.713B.724C.1250D.1261【答案】 B7、我国于2008年1月1日实施新的《企业所得税法》，其中在中国境内未设定机构场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设定的机构、场所没有实际联系的，应当就其来源于中国境内的所得缴纳企业所得税，其适用税率为()。
A.17%B.20%C.25%D.33%【答案】 B8、()是指对纳税人的所得或利润课征税收的总称。
A.所得税B.财产税C.流转税D.目的税【答案】 A9、根据劳动和社会保障部《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职业提前退休有关问题的通知》（劳动部发[1999]8号）的相关规定，国家法定的企业员工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。
2023年理财规划师之二级理财规划师提升训练试卷B卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师提升训练试卷B卷附答案单选题（共50题）1、在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于( )阶段。
A.繁荣B.萧条C.衰退D.复苏【答案】 A2、理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括（）。
A.客户各项预期收入的用途B.客户各项预期家庭收入的来源C.客户各项预期收入的规模D.客户预期家庭收入的结构【答案】 A3、根据2008年的金融严峻形势，投资者预测，未来1年内，短期国库券利率上调的概率为55%，并且政府已经明确表示，未来1年内会调整短期国库券利率，那么，未来1年内，短期国库券利率下调的概率为()。
A.0B.45%C.55%D.100%【答案】 B4、()指货币投放量过多，易引发经济过热，有通货膨胀的压力。
A.流动性不足B.流动性过剩C.流动性稀缺D.流动性泛滥【答案】 B5、张先生和吴小姐为结婚准备购买新房，张先生付30万元，吴小姐付20万元共同支付了首付，婚后房产证办下来，房主登记为张先生，双方共同偿还了贷款，下面关于该房子产权归属的说法中，正确的是()。
A.该房子是双方共同购买，所以是共同共有B.该房子产权登记为张先生，所以为张先生所有C.该房子是双方婚前购买，所以是按份共有D.该房子是双方共还贷款，所以是共同共有【答案】 C6、成年子女对父母的赡养是无条件的，有负担能力的子女都应当履行赡养义务，下列选项不属于赡养义务的承担主体()。
A.生子女B.与继父母未形成抚养教育关系的继子女C.养子女D.与继父母形成抚养教育关系的继子女【答案】 B7、EET模式的养老金计划中的T是指()。
A.个人退休后每月领取的养老金需纳税B.个人工作期间内缴费需纳税C.个人工作期间内缴费的投资收益需纳税D.个人退休后每月领取的养老金免税【答案】 A8、小张与刘小姐三人相恋多年，计划于2012年9月登记结婚，但由于刘小姐现年18周岁，未达法定结婚年龄无法领取结婚证，为能结婚刘小姐用姐姐的身份证进行了结婚登记。
理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷B卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷B卷附答案单选题（共100题）1、甲常为乙制作手工制品，历来都是由乙按数量向甲支付一定的预付款。
这次由于数量较大，乙提出要签订书面合同，并将预付款改为定金。
由于甲是文盲，乙给甲讲合同内容与以往的做法完全一样，甲遂在合同上签字。
该合同是()民事行为。
A.可撤销，因为甲是重大误解而作出意思表示B.可撤销，因为甲是因受欺诈而作出意思表示C.无效，因为甲所作出的是虚假意思表示D.无效，因为甲是在乙乘人之危情况下而为的意思表示【答案】 B2、某零息债券约定在到期日只付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12%，则其价格应当为()。
（计算过程保留小数点后四位）A.45.71元B.32.20元C.79.42元D.100.00元【答案】 B3、城建税按纳税人所在地的不同，设置了三档地区差别比例税率，纳税人在市区的，税率为(）。
A.1%B.5%C.7%D.9%【答案】 C4、留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。
A.全额；50万元人民币B.全额；20万元人民币C.50万元人民币；全额D.20万元人民币；全额【答案】 B5、某债券面值100元，票面利率8%，如果每年付息2次，则每次付息额为()。
A.8元B.4元C.3.92元D.无法确定【答案】 B6、生产法下，工业增加值的计算需用到()。
A.本期应交消费税B.本期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交营业税7、会计信息的目的在于使用，只用清楚地反映经济活动的各种比列关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持()。
A.真实性原则B.相关性原则C.明晰性原则D.可比性原则【答案】 C8、()属于客户非经常性收入。
A.工资薪金B.每月奖金C.债券利息D.彩票中奖收入【答案】 D9、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库综合试卷B卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师题库综合试卷B卷附答案单选题（共30题）1、甲公司向乙公司发出要约，欲向其出售一批货物。
要约发出后，甲公司因进货渠道发生困难而欲撤回要约。
甲公司撤回要约的通知应当()。
A.在要约到达乙公司之前到达乙公司B.在乙公司发出承诺之前到达乙公司C.在收到承诺前到达乙公司D.在乙公司发出承诺的同时到达乙公司【答案】 A2、下列关于变动法定存款准备金率说法错误的是()。
A.从理论上讲，变动法定存款准备金率是中央银行调整货币供应量的最简单的办法B.中央银行一般不轻易使用这一手段C.变动法定存款准备金率的作用非常微弱D.变动法定存款准备金率会使货币供应量成倍地变化，不利于货币供给和经济稳定【答案】 C3、游资(HotMoney)应计入()项目。
A.长期资本B.短期资本C.经常项目D.资本项目【答案】 B4、技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一，具体来讲技术进步将会引起( )。
A.短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动B.短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动C.短期总供给曲线向右方移动，但长期总供给曲线不变D.长期总供给曲线向右方移动，但短期总供给曲线不变【答案】 A5、技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一，具体来讲技术进步将会引起( )。
A.短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动B.短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动C.短期总供给曲线向右方移动，但长期总供给曲线不变D.长期总供给曲线向右方移动，但短期总供给曲线不变【答案】 A6、下列各项中，不属于房产税征收范围的是()。
A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.农村房屋【答案】 D7、()是指以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。
A.两全保险B.万能寿险C.定期人寿保险D.终身人寿保险【答案】 C8、接上题，小姜可以分得()万元的遗产。
A.0B.20C.30D.60【答案】 C9、企业的财务报表不包括( )。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二
2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二单选题（共30题）1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 B2、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。
这样的险种被称为（）。
A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 A3、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.1~3B.3~5C.3~6D.4~7【答案】 C4、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。
A.10B.20C.15D.25【答案】 C5、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。
比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 D6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 B7、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。
A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 B8、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、个人及家庭收支流量大多以()来计算，对照初期与末期的现金，看记账时有无漏记之处。
A.权责发生制B.收付实现制C.预期收入D.税前收入【答案】 B2、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。
A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一【答案】 D3、唐先生每次出差都不乘坐飞机，因为他知道飞机一旦发生风险绝无生还可能，唐先生的这种行为属于()。
A.风险自留B.风险分散C.风险回避D.风险控制【答案】 C4、下列属于房地产投资缺点的是()。
A.保值性能好B.抵御通货膨胀C.使用财务杠杆D.投资金额较大【答案】 D5、()属于客户非经常性收入。
A.工资薪金B.每月奖金C.债券利息D.彩票中奖收入【答案】 D6、某歌手与卡拉OK厅签约，2008年1年内每天到歌厅演唱一次，每次付酬100元，则对其征收个人所得税应按()纳税。
A.天B.周C.月D.季【答案】 C7、小林2008年取得特许权使用费共两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元，则他为这两次特许权使用费所得应缴纳的个人所得税为（）元。
A.1500B.1340C.1200D.1160【答案】 D8、久期实质上是对债券价格利率敏感性的()。
A.线性测量B.二阶导数C.非线性测量D.偏导数【答案】 A9、某企业2012年取得年度利润总额5100万元，对某重灾区捐赠100万元，适用企业所得税税率为25%，则2012年需要缴纳企业所得税()。
A.1275万元B.1250万元C.1200万元D.1175万元【答案】 B10、某投资者以800元的价格购买了一次还本付息的债券，持有2年后以950元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为()。
A.9%B.7.90%C.10%D.9.38%【答案】 D11、西方经济学家根据一个经济周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期，这三种周期的期限分别为()。
2022年银行从业资格考试个人理财预测试题2
2012年银行从业资格考试个人理财第六章预测试题第六章理财顾问服务一、单项选择题1．商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。
A．财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B．财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C．财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D．财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议2．理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是（）。
A．分析宏观经济形势B．填制数据调查表C．测算财务比率D．编制客户财务报表3．家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（）A．房产B．货币市场基金c．活期存款D．短期国库券4．王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。
A．工资水平提高B．年终奖金增加C．自费出国旅游D．分期贷款买房5．对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。
A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数6．下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。
A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”B．资产负债表可以反映客户的动态财务特征c．资产和负债的结构是报表分析的重点D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险7．理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。
A．了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平B．考虑通货膨胀的影响C．必须参考当地社会的平均水平D．预测支出根本目的是为了提高生活质量8．对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（）。
A．建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B．建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金C．建议一个有10万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股D．建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率9．某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（）。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案单选题（共100题）1、唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（）。
A.重复保险B.再保险C.责任保险D.共同保险【答案】 A2、根据《税收征管法》的规定，纳税人未按照规定的期限办理纳税申报和报送纳税资料的，或者扣缴义务人未按照规定的期限向税务机关报送代扣代缴、代收代缴税款报告表和有关资料的，由税务机关责令限期改正，可以处()元以下的罚款。
A.500B.1000C.2000D.5000【答案】 C3、根据车船税暂行条例及其实施细则的规定，下列车船免征车船税的是()。
A.水运公司的机动拖轮B.行政机关用车C.非机动渔船D.救护车【答案】 C4、与市场组合相比，夏普指数高表明()。
A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差【答案】 A5、2005年张小姐存入一年期定期存款5000元，则1年之后张小姐可收到税后本利和()。
A.5126元B.5101元C.5025元D.5226元【答案】 B6、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，则此时该企业处于()。
A.创业阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段【答案】 B7、政策性银行是一类重要的金融机构，目前我国共有三家政策性的银行，其中不包括( )A.国家开发银行B.国家发展银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】 B8、我国对通货膨胀的测量通常采用()作指标。
A.批发物价指数B.消费者价格指数C.居民生活费用指数D.物价平减指数【答案】 B9、员工因接受实施股票期权计划企业授予的股票期权获得的所得，应按照个人所得税的()税目纳税。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(投资规划)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级个人理财（投资规划）-试卷2(总分：50.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。
几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率( )。
（分数：2.00）A.比无风险收益高0．8％B.比无风险收益低0．8％C.比市场平均水平高0．8％√D.比市场平均水平低0．8％解析：解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM 预测收益率的部分。
如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。
其公式为：αP =R P一[R f +βP (R M—R f )]。
2.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。
其中( )风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
（分数：2.00）A.价格B.利率C.信用√D.再投资解析：解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。
在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。
一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。
3.假设金融市场上无风险收益率为2％，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8％，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为( )。
（分数：2.00）A.10％B.11％√C.12％D.13％解析：解析：根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为：R P=R f+β[E(R M)-R f]=2％+1．5×(8％一2％)=11％。
4.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )（分数：2.00）A.只有资产组合W不会落在有效边界上√B.只有资产组合X不会落在有效边界上C.只有资产组合Y不会落在有效边界上D.只有资产组合Z不会落在有效边界上解析：解析：Z组合的相对于W组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得W组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。
2023年理财规划师之二级理财规划师模考预测题库
2023年理财规划师之二级理财规划师模考预测题库(夺冠系列)单选题（共50题）1、某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。
如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。
则每月应纳所得税()元。
（2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元）A.735B.490C.365D.195【答案】 D2、下列税种中，属于中央政府和地方政府共享收入的是()。
A.增值税B.消费税C.土地增值税D.关税【答案】 A3、某客户了解到人寿保险是财产传承手段之一，其特性不包括()。
A.人寿保险一般不会影响客户遗产的价值B.人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产C.人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止D.入寿保险能够更好地实现客户财产的保位增位【答案】 D4、如果按照上一问的比例从工资收入中支付月供，在不考虑税收的情况下，他们可以承担的贷款总额为（ ）元。
A.414929B.248958C.746873D.580901【答案】 A5、2013年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，每个员工应缴纳的个人所得税为()元。
A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 C6、保险成立的前提要素是()。
A.众人协力B.危险存在C.损失赔偿D.定期给付【答案】 B7、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入.来源。
根据案例五回答23～39题。
A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 A8、下列金融工具中，不属于货币市场工具的是()。
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2010年银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷(二)一、单选题（共90题，每小题05分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。
A．单利债券B．复利债券C．贴现债券D．累进利率债券2．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1 000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )A．10％ B．20％ C．30％ D．40％3．下列对货币市场特征的描述正确的是( )。
A．风险性低，收益高 B．收益高，安全性也高C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高4．李某5年后需要还清100 000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元?( )A．16 350元 B．16 360元C．16 370元D．16 380元5．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。
A．记名股和无记名股B．面额股和无面额股C．流通股和非流通股D．普通股和优先股6．以下债券中风险最高的是( )。
A．国债 B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券7．倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是 ( )。
A．新兴行业公司 B．快速成长公司C．处于成熟期的公司D．无法确定8．货币市场是融资期限在( )的金融市场。
A．半年以内B．一年以内C．一年以上D．五年以上9．李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8 000元。
假设该基金能获得固定利率6％，则李先生现在最少应当存入多少资金?( )A．120 000元B．132 335元C．133 334元D．145 672元10．假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是( )。
A．8．5％B．9．1％C．9．8％D．10．1％11．《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。
A．十岁以上的未成年人B．不能辨别自己行为的人C．十岁以下的未成年人D．限制民事行为能力人的监护人12．银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C．与本机构同事谈论客户的社会地位D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构13．甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现上豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。
双方约定货到付款。
货到后，甲公司拒绝付款。
关于该案件下列说法错误的是（）。
A．乙购买土豆的行为没有代理权B．乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果C．甲公司应接受货物并向丙公司付款D．甲公司无权就受到的损失向乙追偿14．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做( )。
A．远期外汇买卖B择期外汇买卖C．掉期外汇买卖D外汇期权买卖15．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。
A．上涨B下跌C不变D都有16．小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元钱?( )A．年金终值为1 438 79347元B年金终值为1 538 79347元C．年金终值为1 638 79347元D年金终值为1 738 79347元17．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。
A．远期 B期货C期权D互换18．下列理财产品不能用来保本的是( )。
A．国债 B股票市场基金C．货币市场基金D央行票据19．下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。
A．国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C．邮政储蓄银行 D证券投资公司20．商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A．国务院 B中国人民银行C．中国银监会D中国银行业协会21．行为人有( )情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。
(1)非法吸收、变相吸收公众存款；(2)伪造、变造商业银行许可证；(3)借款人骗取贷款；(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密。
A． (1) (2) (3) B． (1) (2)C． (2) (3) D． (1) (2) (3) (4)22．如果外币头寸卖大于买，叫做( )。
A．轧空B空头C多头D轧平23．债券收益的衡量指标不包括( )。
A．即期收益率 B持有期收益率C．债券信用等级 D到期收益率24．关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。
A．利率风险是市场风险B．利率上升，债券价格下降C．持有债券到期，则无任何损失D．债券到期时间越长，利率风险越大25．《证券法》的基本原则不包括( )。
A．公开、公平、公正原则B．混业经营、混业监管原则C．自愿、有偿、诚实信用原则D．保护投资者合法权益26．证券交易内幕信息的知情人包括( )。
(1)发行人的董事、监事、高级管理人员(2)持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A．(1) (2) (3) (4) B (1) (2) (3)C． (1) (3) (4) D (1) (2) (4)27．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨28．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。
A．将资金购买定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产29．下列四种投资工具中，风险最低的是( )。
A．有担保的公司债券B国库券C．期货 D平衡性基金30．最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。
A．到期收益率B债券价格波动率C．信用评级D资产负债率31．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( ) A．发行公司的盈利水平B发行公司的股息政策变动C．发行公司管理层变动D央行调高再贴现率32．商业银行的经营原则是 ( )。
A．自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B．存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C．安全性、流动性、效益性D．统一核算、统一调度资金、分级管理33．以下有关个人／家庭资产负债的论述错误的是( )。
A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定34．客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为( )。
A．0．53 B．0．47 C．0．28 D．0．1535．按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是( )。
A．《保险法》同时调整保险组织和保险行为B．同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托C．保险代理人可以是个人，也可以是单位D．保险经纪人可以由个人担任36．金融市场客体是指( )。
A．金融交易的工具 B金融中介机构C．金融市场上的交易者D金融监管部门37．通常所说的股市行情，即股票价格是指( )。
A．股票的账面价值B股票的市场价值C．股票的票面价值D股票的内在价值38．通常，股价的变化要( ) 发行公司盈利的变化。
A．先于B同时于C滞后于D无法确定39．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( )。
A．系统性风险B市场风险C．非系统性风险D政策风险40．以下有关两全保险的说法错误的是( )。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险41．当发生( )时，基金合同生效。
A．投资人缴纳认购基金份额款项B．基金管理人向证监会办理基金备案手续C．基金管理人收到验资报告D．基金募集申请批准42．某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是( )。
A．认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B．认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C．通知保安请客户离开D．耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行43．股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。
A．系统性风险B非系统性风险C．信用风险D财务风险44．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。
A．安全性高B信用度高C．灵活性好D收益率高45．CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是( )。
A．价格风险 B再投资风险C．通货膨胀风险 D违约风险46．银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。
(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利；(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉；(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；(4)不得代表所在机构对外发布消息。
A． (1) (2) (3) B (2) (3) (4)C． (1) (3) D (1) (2) (3) (4)47．银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。
A．自觉遵守所在机构的各种规章制度B．保护所在机构的商业秘密、知识产权C．为所在机构招揽更多的客户D．自觉维护所在机构的形象和声誉48．在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。
A．交换下个月将要公布的兼并收购信息B．交流在产品开发中遇到的技术难题C．询问对方的产品开发计划D．询问对方对央行近期政策的看法49．当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化B诚实信用C．坦白真诚 D毫不隐瞒50．下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。