手机银行发展现状存在的问题以与解决方法
浅论手机银行的发展现状及其对策分析
浅论手机银行的发展现状及其对策分析手机银行是指通过移动互联网与手机终端进行银行业务的一种形式，随着智能手机的普及和移动互联网的发展，手机银行正逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，手机银行在发展过程中仍面临着一些挑战需要解决，同时也需要采取相应的对策。
然而，手机银行在发展过程中也面临着一些问题。
首先是安全问题。
虽然手机银行采用了密码、短信验证码等多重身份验证机制，但黑客和欺诈分子仍然有可能通过破解、伪造等手段盗取用户账户信息。
其次是用户体验问题。
由于手机屏幕较小，操作不方便，有些功能和页面设计并不符合用户的习惯和需求。
再次是功能拓展问题。
虽然手机银行已经能够进行基本的银行业务操作，但对于一些高级功能，比如贷款申请、金融投资等，手机银行的支持仍然有限。
针对上述问题，手机银行可以采取一系列的对策。
首先是加强安全措施。
手机银行可以增加更多的安全验证手段，比如指纹识别、面部识别等生物识别技术，提高用户账户的安全性。
同时，手机银行还可以增加实时监控和预警机制，及时发现和阻止异常操作。
其次是优化用户体验。
手机银行可以提供个性化的设置选项，让用户自定义界面和功能布局，满足不同用户的需求。
同时，手机银行还可以提供更多的操作提示和帮助，简化用户的操作流程。
再次是拓展功能。
手机银行可以与其他金融机构合作，增加贷款、投资等高级功能的支持，提供更加全面的金融服务。
此外，手机银行还可以与其他行业进行合作，开发更多的生活服务类功能，比如在线购物、电影票预订等，提升用户的使用体验。
综上所述，手机银行作为一种新兴的金融服务形式，已经取得了一定的发展成果，但也面临一些挑战需要解决。
只有不断加强安全措施，优化用户体验，拓展功能，才能够进一步推动手机银行的发展，提供更好的金融服务体验。
浅析手机银行业务发展存在问题及对策
得到有效解决； 另外就是有的用户对手机银行使用的需求较低，致 使手机银行账户闲置。
三、手机银行发展的对策建议 （ 一） 加大宣传营销力度 各大银行可以充分利用各种网络渠道进行线上宣传，各大媒体 在介绍移动设备与相关服务时，一方面介绍手机银行的便于使用性 和系统服务的安全性与稳定性的特点，另一方面介绍银行为了保障 消费者的权益已出台了相关的政策。此外，利用第三方的客观评价 进行间接宣传也不失为一种有效的办法。如为了让大众了解手机银 行的相关业务知识，可以在银行的网站上建立相关的论坛栏目来及 时发布一些消息，消费者间也可以互相交流享受手机银行业务的切 身体会。同时，可以建立 专 业 的 答 疑 小 组 针 对 用 户 的 疑 问 进 行 解 答，提升消费者的信任度。 （ 二） 出台相应的法律法规 目前我国手机银行的发展还处于初级阶段，针对其运营中出现 的问题，相关部 门 也 还 未 出 台 相 应 的 法 律 法 规 进 行 完 全 有 效 的 管 理，由此引发用户享受的权利与应尽的义务达不到平衡或进行交易 双方之间所获信息的不对称等问题。所以为了使手机银行能够在法 律制度的监督下向健康正常化的方向发展，需出台有关的法律法规 制度来制约，同时还需要监管部门加强监督管理。 （ 三） 大力推动手机支付研发 现如今支付宝、微信等支付方式的普遍应用，标志着手机支付 已成为一种新的发展热点，这也意味着手机支付这一领域的发展潜 力无可限量。第三方支付平台、各大运营商与银行纷纷出台一系列 措施来抢夺一席之地，在这一大环境下，银行应该更加积极主动地 探索其他的移动支付方式，如远距离支付、非接触式现场支付等。 同时与第三方支付平台、各大运营商、生产设备提供商等相关企业 加强合作，使用户可以体验到随时随地消费、无卡支付的服务。 （ 四） 加大安全保障力度 手机银行的安全性问题是用户的首要关注点，可以根据收发信 息的不可抵赖性、保密性和完整性等来进行综合评判，采用一些安 全密度高的安全保障机制。同时，手机银行用户应尽量使用适合自 身手机的身份认证、数字签名和加密技术等手段来保障手机银行使 用的安全，如使用装有数字证书的读卡器、动态密码及口令卡等网 络银行采取的措施来增强使用手机银行的安全性。
手机银行发展现状及未来趋势分析研究
手机银行发展现状及未来趋势分析研究手机银行作为金融科技的一大创新，在过去几年间取得了长足的发展。
随着智能手机的普及和移动互联网的飞速发展，手机银行给用户提供了更加便捷、灵活的金融服务体验，成为了银行业务的重要组成部分。
本文将对手机银行的发展现状及未来趋势进行分析研究。
一、发展现状1. 用户规模持续扩大随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用手机银行进行日常的金融操作。
根据数据统计，全球手机银行用户规模已经达到了数十亿，其中亚洲市场的用户规模最大，北美和欧洲市场也在逐渐增长。
用户规模的不断扩大是手机银行发展的重要支撑。
2. 功能不断增强手机银行的功能也在不断增强，除了传统的查询余额、转账汇款等基本功能外，还提供了理财、信用卡办理、投资等多种服务。
用户通过手机银行可以轻松实现个人金融管理和交易操作，简化了繁琐的线下办理流程，提升了用户的金融体验。
3. 技术支持不断升级手机银行的发展得益于技术的不断进步，包括移动互联网、云计算、大数据、人工智能等技术的广泛应用。
这些技术的支持，使得手机银行具备了更高的安全性、稳定性和可靠性。
同时，技术的升级也为手机银行提供了更多的创新空间，有助于提高用户体验和服务质量。
二、未来趋势1. 移动支付成为主流随着移动支付的普及，手机银行必将成为移动支付的重要入口。
手机银行提供的各种金融服务与移动支付相结合，可以方便用户进行线上线下的各种消费支付。
未来，手机银行将会与各类商户建立更紧密的合作关系，打造更便捷、安全的移动支付生态系统。
2. 个性化定制服务手机银行将会通过大数据和人工智能等技术手段，为用户提供更加个性化的金融服务。
根据用户的消费习惯、理财需求等特点，手机银行将智能推荐适合用户的理财产品、信用卡等金融工具，并提供精准的金融建议。
个性化定制服务有助于提升用户粘性和满意度。
3. 安全性更加关注随着手机银行的普及，金融安全问题成为用户关注的焦点。
未来，手机银行将加大对安全性的投入，加强数据保护、身份认证等方面的技术手段，确保用户的资金和个人信息安全。
手机银行业务分析报告
手机银行业务分析报告一、引言随着移动互联网技术的迅猛发展，手机银行业务正逐渐成为现代银行业务的重要组成部分。
本文将对手机银行业务进行分析，探讨其发展趋势、优势和存在的问题，并提出相关建议。
二、发展趋势 1. 移动互联网普及：随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用移动互联网进行日常生活和工作。
手机银行业务得以迅速发展，成为人们进行金融交易的重要渠道。
2. 便捷高效：手机银行业务可以随时随地进行，无需前往实体银行网点，不受时间和空间限制，提供了更加便捷高效的金融服务。
3. 多元化服务：手机银行业务不仅提供传统的转账、存取款等基本功能，还可以提供理财、贷款、证券交易等多种金融服务，满足用户多样化的需求。
三、优势 1. 便利性：手机银行业务可以随时随地进行操作，用户无需前往银行网点，节省了时间和精力。
2. 实时性：手机银行业务能够实时更新账户信息，用户可以随时查看余额、交易记录等，提高了服务的及时性。
3. 安全性：手机银行业务采用了多种安全措施，如短信验证码、指纹识别等，保障用户的账户安全。
4. 个性化服务：手机银行业务通过数据分析和个性化推荐算法，能够根据用户的需求和偏好，提供个性化的金融服务。
四、问题与挑战 1. 安全风险：手机银行业务存在着安全风险，如恶意软件、网络攻击等，需要不断加强安全防护措施。
2. 用户体验：由于移动设备的屏幕尺寸和操作方式的限制，手机银行业务的用户体验相对较差，需要不断改进和优化。
3. 信任度：一些用户对手机银行业务的安全性和可靠性存在疑虑，需要银行加强宣传和推广，提高用户的信任度。
五、建议 1. 加强安全措施：银行应加强手机银行业务的安全防护，采用更加安全可靠的认证和加密技术，保护用户的账户安全。
2. 提升用户体验：银行应不断改进手机银行业务的界面设计和操作方式，提高用户的体验感。
3. 加强宣传和推广：银行应通过各种渠道，如广告、宣传活动等，加强对手机银行业务的宣传和推广，提高用户的信任度和使用率。
网上银行的发展背景与存在的问题及对策
网上银行的发展背景与存在的问题及对策网上银行又称网络银行（Internet Banking）、电子银行(E-Banking)或在线银行，是以互联网为渠道，为客户提供多种金融服务的银行。
网络银行有狭义和广义之分，狭义网络银行( Netbank of Internet Bank)又可称为纯网络银行(Internet一Only Bank)是指没有分支银行或自己的自动柜员机(ATM)，仅以网络作为交易媒介，提供以上五种服务中至少一种的金融机构。
广义网络银行则包括纯网络银行、电子分行(E一Branch)和远程银行(Remote一Bank) 。
电子分行是指在同时拥有“实体”分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构。
远程银行是指同时拥有ATM、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。
美联储对网络银行的定义是:利用互联网作为其产品、服务和信息的业务渠道，向其零售和公司客户提供服务的银行。
网上银行提供的服务和产品包括:存贷、帐户管理、金融顾问、电子帐务支付、以及其他一些诸如网络货币等电子支付的产品和服务。
从理论上说，网络银行将提供全功能的服务模式，为客户提供超越时空的“AAA”式服务，即在任何时候(Anytime)——为客户提供每年365天，每天24小时；任何地方(Anywhere)——家里、办公室、旅途中……；以任何方式(Anyhow)——电话、互联网、手机、传真、电子邮件、短消息……，提供全天候金融服务。
就成本而言，假如因特网上的每笔交易的费用为1美分；与之对应的，通过分支机构、邮件、电话和A TM进行的每笔交易费用分别为1.07美分、73美分、54美分和27美分。
可见网上银行较之传统银行的其它存在方式更能灵活适应金融全球化的内在要求。
一、发展网上银行的背景１．网上银行不仅是金融业务创新的需要,而且是以高科技支持金融业发展的必然产物。
银行业的发展经历了三个阶段。
在实体银行阶段,银行有经营业务的营业场所和人员,办理业务是面对面的,业务处理主要以手工为主,兼以部分电子化;在电子银行阶段,经营实体仍然存在,但电子化应用程度大大提高,银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式,自动柜员机、自动存款机、自动发卡机、夜间金库等电子金融产品的出现,极大地方便了银行客户;虚拟银行阶段是银行发展的较高层次,在这个阶段中,银行经营实体将不复存在,业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现。
手机银行的发展现状及其对策分析
手机银行的发展现状及其对策分析【摘要】手机银行作为金融科技领域的重要应用，近年来得到了迅猛发展。
本文从市场现状、用户需求、技术发展趋势、安全风险及竞争对策等方面进行了分析。
在市场现状方面，手机银行的用户规模不断扩大，市场潜力巨大。
用户需求主要体现在便捷、快速、安全等方面。
技术发展趋势显示手机银行将在人工智能、大数据等方面迎来更多突破。
安全风险随之增加，需要加强防范。
竞争激烈，需要制定合适的竞争对策。
手机银行发展前景广阔，但也面临一些挑战。
结论中对手机银行的发展进行了总结评价，并展望了未来发展方向。
提出了一些建议措施，希望能够推动手机银行行业持续健康发展。
【关键词】手机银行、发展现状、对策分析、市场现状、用户需求、技术发展、安全风险、竞争对策、总结评价、未来发展、建议措施1. 引言1.1 手机银行的发展现状及其对策分析手机银行作为金融行业的新兴服务方式，正处于快速发展的阶段。
随着智能手机的普及和移动支付的兴起，手机银行已成为人们日常生活中必不可少的服务方式之一。
在这一背景下，手机银行的发展现状及其对策分析显得尤为重要。
在市场现状分析中，我们需要关注手机银行在金融市场中的地位和影响力。
目前，手机银行已经成为各大银行的重要业务之一，用户数量不断增加，交易额也在持续增长。
手机银行还面临着激烈的竞争压力和技术更新换代的挑战。
在用户需求分析方面，我们需了解用户对于手机银行的需求和偏好。
随着人们生活节奏的加快和便捷支付需求的增加，用户对于手机银行的功能和服务也提出了更高的要求。
银行需要不断优化用户体验，提升服务质量，以满足用户的需求。
技术发展趋势分析是手机银行发展中必不可少的一环。
随着互联网技术的不断创新和发展，手机银行也面临着新技术的应用和发展趋势。
从人工智能、区块链到大数据分析，这些技术的应用将为手机银行带来更多发展机遇和挑战。
手机银行的发展现状及其对策分析是一个需要我们深入研究和思考的课题。
通过对市场现状、用户需求、技术发展趋势的分析，结合安全风险和竞争对策的制定，我们可以更好地把握手机银行发展的方向，为未来的发展奠定坚实的基础。
电子银行业务现状及存在的问题
电子银行业务现状及存在的问题提纲1、我国商业银行电子银行业务的发展现状（一）网上银行（二）银行卡及自助银行（三）银行（四）银行二、我国商业银行电子银行业务的发展中存在的问题（一）思想认识不到位，管理工作薄弱（二）营销机制不健全，客户结构不理想（三）宣传力度不够，市场认知度不高（四）功能有待完善，拳头产品较少（五）售后服务不到位，市场培育能力差（六）培训链条断裂，专业人才匮乏（七）安全亟需加强，技术有待提高三、加快我国商业银行电子银行业务发展中的一些建议（一）创新管理模式，提升经营层次（二）强化品牌意识，健全营销机制（三）加强宣传力度，提升产品影响（四）优化产品结构，完善服务功能（五）健全服务体系，提高服务质量（六）规范员工培训，强化部门职责（七）加强安全措施，保障业务安全电子银行业务现状及存在的问题{内容提要}：随着网络经济的飞速发展，银行的经营环境正在不断的发生变化，使得银行业间激烈的竞争愈加白热化，传统银行业的盈利水平普遍下降，迫使银行不得不调整，电子银行的诞生恰好为银行的转型提供了契机。
其作为交易服务渠道和新型分销方式，不仅深刻的改变了人们的生活习惯，也已成为各商业银行在当今发展中不可或缺的竞争手段。
本文介绍了电子银行对于商业银行发展的重要意义，同时针对我国商业银行在发展中的现状和目前存在的一些问题，阐述了个人的看法，并提出了一些相应的对策，希望我国电子银行业务能够朝着更高效、更安全的目标迅速发展。
关键词：商业银行电子银行服务功能营销机制一、我国商业银行电子银行业务的发展现状根据中国银行业监督管理委员会在《电子银行业务管理办法》中的定义，电子银行业务是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行是包括ATM、网上银行、银行、银行等，即在互联网上的虚拟银行柜台。
随着我国信息技术的快速发展，我国、和网民数迅速增长，我国用户已达到亿，用户达到4亿，网民数达到亿，这为电子银行快速发展提供了重要客户基础。
电子银行发展不足与对策分析
电子银行发展不足与对策分析一、国内电子银行业务发展现状分析2000年以来,我国电子银行呈现爆发式增长态势,客户规模急剧扩大,交易规模迅猛增长,各家银行纷纷加大电子银行发展力度,电子银行已经成为银行业的核心竞争力量。
(一)品牌效应逐步显现。
随着国内电子银行的快速发展,各家银行纷纷凭借强大的综合实力宣传营销自身品牌,以期获得客户的认可。
招商银行于1997年建立了“一网通”网站,在发展中逐渐形成了以企业网银、个人网银、网上支付、网上商城等一系列的网上银行服务体系,在国内商业银行中享有较高的知名度。
建设银行的“E路通”品牌的宣传效果较佳,建行的家居银行、重客系统和现金管理系统在同业内更是独树一帜;工商银行的电子银行以“金融@家”为品牌,凭借其雄厚的客户基础和丰富的业务功能在同业表现突出,客户数量和交易金额均占据领先地位。
(二)创新意识逐渐增强。
电子银行推出初期,各家银行提供的服务以信息咨询、账户查询、转账、汇款等功能为主,只是将网点柜台业务搬上了电子银行平台。
随着客户规模的不断扩大,各家银行纷纷进行创新,创造出适合不同客户群体的电子银行产品满足客户需求。
银证转账、基金国债、外汇买卖等纷纷登上电子银行舞台。
如交通银行手机银行先后推出手机银行无卡取款服务和手机银行无卡消费新功能,以实现基于手机银行的无卡取款、无卡消费、无卡理财、无卡特约商户等系列无卡服务。
二、我国电子银行发展存在不足(一)电子银行重视程度有待提升。
电子银行是银行的战略性业务,关系到银行未来的发展趋势。
在当前网点前台业务繁琐、客户排队压力巨大的情况下,电子银行可以分流部分交易,缓解柜台压力,节省人力成本和提升服务形象,间接效益巨大。
但目前各家银行考核重在存款、贷款和收入等直接经济效益指标,而对电子银行重视程度不够,仅仅将电子银行作为柜台传统业务的补充,缺乏大规模的宣传营销策划。
网点工作人员受考核指标指导,在服务客户时,更多推荐传统业务,缺乏主动推荐电子银行产品的意识。
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目录3一、手机银行的概念....................................................................................................31.1概念 .................................................................................................................51.2特点和优势 .....................................................................................................1.2.1服务面广、申请简便 (5)1.2.2功能丰富、方便灵活 (5)1.2.3安全可靠、多重保障 (5)1.2.4 7×24小时服务、资金实时到账 (6)6二、手机银行的发展现状............................................................................................62.1国外发展现状。
.............................................................................................2.2手机银行的技术实现形式 (7)72.2.1 STK手机银行 ....................................................................................82.2.3 USSD手机银行 .....................................................................................2.2.4 WAP手机银行 (8)2.2.5客户端手机银行 (9)三、手机银行发展中存在的问题 (9)3.1推广成本高，用户资费较高 (9)3.2使用不够便捷，缺乏个性化 (9)103.3手机支付功能不足 .......................................................................................3.4安全问题 .......................................................................................................10四、关于手机银行发展的建议 (12)4.1降低进入门槛、减少服务费用 (13)4.2探索差异化发展道路，持续提升客户体验 (13)4.3大力推动手机支付研发 (13)4.4进一步提高手机银行的安全性 (14)手机银行---发展现状、存在的问题及解决办法一、手机银行的概念1.1概念手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。
它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式，在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性与便携性，因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。
手机银行利用移动与计算机集成技术，为银行客户提供个性化、综合性的服务，以减轻银行柜面压力、方便客户，达到提高客户满意度的目的。
伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。
作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极丰富了银行服务的涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。
目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。
手机银行是网络银行的派生产品之一，它的优越性集中体现在便利性上，客户利用手机银行不论何时何地均能及时交易，节省了ATM机和银行窗口排队等候的时间。
手机银行主要采用的实现方式有STK、SMS、BREW、WAP等。
其中，STK(Sim T ool Kit）方式需要将客户手机SIM卡换成存有指定银行业务程序的STK卡，缺点是通用性差、换卡成本高；SMS（Short Message Service）方式即利用手机短消息办理银行业务，客户容易接入，缺点是复杂业务输入不便、交互性差；BREW（Binary Runtime Environment for Wireless）方式基于CDMA网络，并需要安装客户端软件；WAP（Wireless application Protoco1）方式即通过手机嵌的WAP浏览器访问银行，即利用手机上网处理银行业务的在线服务，客户端无需安装软件，只需手机开通WAP服务。
手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。
在手机银行的操作过程中,用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后,SIM卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密,然后指示手机向GSM网络发出短信,GSM短信系统收到短信后,按相应的应用或地址传给相应的银行系统,银行对短信进行预处理,再把指令转换成主机系统格式,银行主机处理用户的请求,并把结果返回给银行接口系统,接口系统将处理的结果转换成短信格式,短信中心将短信发给用户。
手机银行并非银行。
银行是基于语音的银行服务,而手机银行是基于短信的银行服务。
目前通过银行进行的业务都可以通过手机银行实现,手机银行还可以完成银行无法实现的二次交易。
比如,银行可以代用户缴付、水、电等费用,但在划转前一般要经过用户确认。
由于手机银行采用短信息方式,用户随时开机都可以收到银行发送的信息,从而可在任何时间与地点对划转进行确认。
手机银行与WAP网上银行相比,优点也比较突出。
首先,手机银行有庞大的潜在用户群;其次,手机银行须同时经过SIM卡和双重密码确认之后,方可操作,安全性较好。
而WAP是一个开放的网络,很难保证在信息传递过程中不受攻击；另外，手机银行实时性较好，折返时间几乎可以忽略不计，而WAP进行相同的业务需要一直在线，还将取决于网络拥挤程度与信号强度等许多不定因素。
1.2特点和优势1.2.1服务面广、申请简便只要您的手机能收发短信，即可轻松享受手机银行的各项服务。
您可以通过中国工商银行中国自助注册手机银行，亦可到工商银行营业网点办理注册，手续简便。
1.2.2功能丰富、方便灵活通过手机发送短信，即可使用账户查询、转账汇款、捐款、缴费及消费支付等八大类服务。
而且，手机银行提供更多更新的服务功能时，您也无须更换手机或SIM卡，即可自动享受到各种新增服务和功能。
手机银行交易代码均取交易名称的汉语拼音首位字母组成，方便记忆，您还可随时发送短信“？”查询各项功能的使用方法。
1.2.3安全可靠、多重保障银行采用多种方式层层保障您的资金安全。
一是手机银行（短信）的信息传输、处理采用国际认可的加密传输方式，实现移动通讯公司与银行之间的数据安全传输和处理，防止数据被窃取或破坏；二是客户通过手机银行（短信）进行对外转账的金额有严格限制；三是将客户指定手机与银行账户绑定，并设置专用支付密码。
1.2.4 7×24小时服务、资金实时到账无论何时，您身在何处，只要可以收发短信，立即享受工行手机银行（短信）7×24小时全天候的服务，转账、汇款资金瞬间到账，缴费、消费支付实时完成，一切尽在“掌”握。
二、手机银行的发展现状2.1国外发展现状。
由于蕴含的巨大的商机，手机银行吸引了全球众多知名移动运营商和著名商业银行的积极参与，从全球围看，逐步形成了日领先、欧美跟进、中国追赶的局面。
在日本，高度注重手机银行的安全管理，终端可以直接使用Java和SSL，交易的信号经过多重加密，安全保障技术近于完美，再加上与各银行间使用专线网，因此，银行业和消费者对这一业务的信赖程度非常高。
同时，NTT DoCoMo等移动运营商把移动支付作为重点业务予以积极推进，目前手机银行在日本已经成为主流支付方式。
在国消费者也已经把手机作为信用卡使用，目前几乎所有国的零售银行都能提供手机银行业务，每月有超过30万人在购买新手机时，会选择具备特殊记忆卡的插槽，用以储存银行交易资料，并进行交易时的信息加密。
在欧洲，研究移动银行业务的团体主要有GSM协会、WAP论坛、UMTS论坛、Mobey论坛、Radicchio、PKI论坛等。
早在WAP技术出现的时候，欧洲的运营商就已经考虑如何把移动通信和金融服务联系在一起。
欧洲早期的移动银行业务主要采用的是WAP方式，因此也被称为“WAP Banking Service”，但是早期的WAP并没有达到技术要求的水平，虽然有了GPRS网络，但由于终端、业务互操作、运营模式和价格等问题，移动银行业务不仅没有很好地发展起来，其他与WAP 相关的业务也没有得到很好的发展。
国手机银行业务虽然多家银行都已开展，但由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对移动网络操作不熟练，还被视作新生事物，乐于接受这种金融服务的公众尚未形成规模，实际的用户比例更是无法与手机用户数量匹配。
而银行也一方面面对着如此庞大的市场蠢蠢欲动，另一方面承受着手机银行的种种障碍静观其变。
但总的前景依然乐观，随着手机越来越普遍的使用、技术的不断完善，仍有充分理由相信，手机银行一定会普及开来。
2.2手机银行的技术实现形式手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。
在手机银行的操作过程中，用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后，SIM卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密，然后指示手机向GSM网络发出短信，GSM短信系统收到短信后，按相应的应用或地址传给相应的银行系统，银行对短信进行预处理，再把指令转换成主机系统格式，银行主机处理用户的请求，并把结果返回给银行接口系统，接口系统将处理的结果转换成短信格式，短信中心将短信发给用户。
随着移动通信技术的发展，手机银行经历了STK、SMS、USSD、BREW／KJava、WAP等不同的技术实现形式：2.2.1 STK手机银行靠智能SIM卡提供的加密短信来实现银行业务，安全性较高，可以实现一些转账和缴费业务，其前提需要用户将SIM卡更换成STK 卡，银行服务菜单写在卡中。