商业银行国内信用证业务操作指引
国内信用证操作指引(开证)
国内信用证操作指引一、国内信用证概念1.产品定义中国人民银行在1997年依据《中华人民共和国中国人民银行法》以及有关法律法规，制定本办法根据国内信用证结算办法。
在该办法中指出，国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
2.相关术语定义申请人-指要求开立国内信用证的一方，一般是基础合同项下的买方。
受益人-指接受信用证并享受其权利的一方，是作为基础合同项下的卖方。
开证行-指应申请人要求开出信用证的银行，这里指我行。
通知行-对受益人进行信用证通知的银行，一般为受益人的开户行。
委托收款行-是指应受益人委托，向国内信用证开证行收取款项的银行（通常与通知行为同一家银行）。
买方押汇-在即期国内信用证或者假远期（延期信用证，即期付款）条件下，买方银行收到信用证项下单据后，应买方要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。
3.功能保证付款。
国内信用证有保证付款的作用。
国内信用证和国际信用证相似，都是银行信用，只要受益人提交的单据都符合信用证的要求，开证行负第一付款的责任。
融资功能。
信用证这种结算方式，由于银行信用的介入，在融资方面为双方提供了较大的便利。
首先申请人在开证时交部分保证金，避免了资金的大量积压；其次有买方押汇、卖方押汇、代付和福费廷等融资方式，为双方资金周转提供巨大的便利。
二、期限1、国内信用证付款方式分为即期付款、延期付款和议付。
2、延期付款信用证的付款期限为货物发运日后或发票日后定期付款，最长不得超过6个月。
三、需要材料开立国内信用证阶段，买方企业需提供1.基础交易合同。
在买卖双方的基础交易合同中有以国内信用证作为结算方式的条款。
2.国内信用证开证申请书。
在填写时注意所需要的单据（一般为增值税发票和收货确认材料）货描以及信用证有效期，通知行的地址和联系方式等内容。
四、业务流程（假远期信用证）：1、买方与卖方签定商品购销合同。
2、根据商品购销合同，买方向买方开户银行申请开立以卖方为受益人的延期国内信用证。
国内信用证业务流程及申办条件
国内信用证业务流程及申办条件(2013-07-08 22:23:32)转载▼标签：分类：公司事务国内信用证国内信用证流程财经国内信用证产品介绍国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的不可撤消、不可转让的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，适用于国内企业之间商品交易，受中国人民银行颁布的《国内信用证结算办法》规范。
服务对象经国家工商管理部门注册登记，具有独立法人资格、信誉良好、合法经营的国内企业。
以往多选用承兑汇票办理结算或希望以银行信用代替商业信用进行国内贸易的企业。
产品优势与国际信用证类似，国内信用证是一种或有的、未来可能发生的、有条件的资金结算行为。
它的发生与否与贸易的进行相关联，是银行信用介入贸易流程的一种结算方式。
只有在单证相符，单单一致的条件下，开证行及购买方才支付信用证项下的款项。
通过国内信用证结算，买卖双方均能将贸易货款的收付风险降到最低。
同其他国内结算工具相比，国内信用证涉及的当事人各方还有以下明显的优势：→ 对于买方1、作为与国际贸易接轨的国内贸易支付手段，国内信用证越来越受到国际跨国公司的青睐，有利于买方与大型企业的贸易合作；2、以标准的贸易单证作为付款依据，保障买方资金的安全；3、保证金制度提高了客户资金的使用效率；4、以银行信用代替商业信用，增强买方的市场竞争力，取得理想的价格优惠。
→ 对于卖方1、以信用证作收款保证，有效保障了贸易合同的履行；2、提供更多的融资渠道，有利于资金的周转；3、国内信用证的议付是参照同期票据贴现利率执行的，有利于客户降低交易成本。
产品特点《国内信用证结算办法》基本沿用国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》的原则，操作上与国际信用证没有很大的区别，但在具体操作应注意以下事项：1、国内信用证只限于转账结算，不得支取现金；2、开证时应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金；3、信用证未规定交单期的，交单期为15天；4、信用证的有效期最长不得超过6个月；5、延期付款信用证的付款期限为货物发送日后定期付款的，最长期限不得超过6个月；6、国内信用证的议付行必须是开证行指定的受益人开户行。
商业银行国内信用证业务明白纸
商业银行国内信用证业务
明白纸
批复总额7000万，100％保证，XX公司作为出证单位进行低风险授信，收款单位收证后贴现或持有至到期。
现将该业务大致流程及需准备的资料汇总如下：
一、利率及利率分摊
XX公司需要承担开证费（0.15%）和承兑费（1.05%），享受保证金存款利息收入（1.5%），收款单位贴现承担贴现费（4.0%左右）
商业银行向持证人一次性收取贴现费，若XX公司与收款单位之间协议分摊成本，则XX公司需要与收款单位私下协商决定。
二、工作清单
XX公司需完成：一是低风险授信授信（已完成）；二是存入100%保证金，缴纳开证费、承兑费；三是银行窗口完成出证。
各收款单位需完成：一是银行开户；二是提交低风险授信材料，三是收证后到银行窗口进行贴现，同时缴纳贴现费。
三、备注
注:商业银行将成立微信工作群，具体操作过程中有疑问，可群内咨询莱商银行工程师。
办理国内信用证流程是什么？
办理国内信用证流程是什么？1.买卖双方签订购销合同，贷款支付方式采用国内信用证。
2.买方向开证行申请开立国内信用证。
3.开证行受理业务向通知方开立。
4.通知方收到证后通知卖方。
5.卖方收到证后，按证条款规定发货。
6.卖方发货后备齐单据，向委托收款行交单。
7.委托收款行或议付行将全套单据邮寄办理。
办理国内信用证流程是什么?国内信用证是一种人民币贸易结算方式，是银行根据审评者的要求开出的付款承诺，以多种方式付款，如议付等。
附带保证金、期限和结算上的多种原则。
国内信用证的一般流程为供货与采购方签订合同后在银行申请开证，通知到达后发货、交单，参与的三方分别付款。
以下是流程介绍：一、国内信用证介绍(一)产品介绍国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的不可撤消、不可转让的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，适用于国内企业之间商品交易，受中国人民银行颁布的《国内信用证结算办法》规范。
(二)服务对象经国家工商管理部门注册登记，具有独立法人资格、信誉良好、合法经营的国内企业。
以往多选用承兑汇票办理结算或希望以银行信用代替商业信用进行国内贸易的企业。
(三)产品优势与国际信用证类似，国内信用证是一种或有的、未来可能发生的、有条件的资金结算行为。
它的发生与否与贸易的进行相关联，是银行信用介入贸易流程的一种结算方式。
只有在单证相符，单单一致的条件下，开证行及购买方才支付信用证项下的款项。
通过国内信用证结算，买卖双方均能将贸易货款的收付风险降到最低。
同其他国内结算工具相比，国内信用证涉及的当事人各方还有以下明显的优势：1、对于买方(1)作为与国际贸易接轨的国内贸易支付手段，国内信用证越来越受到国际跨国公司的青睐，有利于买方与大型企业的贸易合作;(2)以标准的贸易单证作为付款依据，保障买方资金的安全;(3)保证金制度提高了客户资金的使用效率;(4)以银行信用代替商业信用，增强买方的市场竞争力，取得理想的价格优惠。
2、对于卖方(1)以信用证作收款保证，有效保障了贸易合同的履行;(2)提供更多的融资渠道，有利于资金的周转;(3)国内信用证的议付是参照同期票据贴现利率执行的，有利于客户降低交易成本。
XX银行国内信用证业务管理办法
XX银行国内信用证业务管理办法第一章总则第一条为适应国内贸易活动需要，满足市场需求，规范国内信用证业务管理和操作，防范风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》等相关法规及总行信贷管理相关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称国内信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
国内信用证业务必须具备真实贸易背景。
第三条本办法所称国内信用证业务是指国内信用证和国内信用证项下贸易融资业务（包括开立国内信用证以及国内信用证项下买方押汇、卖方押汇、打包贷款、议付、福费廷、买方代付等）。
第四条各一级分行应视辖内机构的业务及风险控制能力确定其办理国内信用证相关业务的权限。
本办法适用于开办国内信用证业务的XX银行各级经营机构。
第五条各级行应在授权范围内办理国内信用证业务，并纳入统一授信管理。
办理国内信用证项下表内外融资业务须按相关规定录入CMS系统。
第二章业务对象及条件第六条申请办理国内信用证业务的客户应为工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、依法从事经营活动的企（事）业法人和其他经济组织。
其中：其他经济组织包括依法登记领取经营执照但不具有法人资格的合伙企业、个人独资企业、联营企业、中外合作企业和乡镇（街道、村办）企业。
第七条申请办理国内信用证项下贸易融资业务的客户除具备《XX银行信贷管理基本制度》中规定的客户基本条件外，还应具备以下条件：（一）客户信用等级应为AA级以上（含）。
信贷管理前两类一级分行，可由一级分行视风险情况适当放宽客户信用等级，但不得低于A级（含）。
办理低信用风险国内信用证业务的客户可不受信用等级限制。
（二）依法从事经营活动，具有真实合法的贸易背景。
（三）在农业银行开立人民币基本存款账户或一般存款账户，办理低信用风险国内信用证业务的客户也可只开立临时账户。
（四）企业成立时间在2年以上（含）。
第三章担保和保证金第八条国内信用证项下的开证申请人需缴纳不低于开证金额20％的保证金，并需对保证金以外部分落实合法、足值、有效的担保。
国内信用证业务简介
国内信用证业务简介信用证是国际贸易中最常见的支付方式之一，其作为保障双方交易安全的工具，在国内也有广泛的应用。
随着我国对外贸易的进一步开放，国内信用证业务也得到了快速的发展。
本文将从信用证的定义、国内信用证业务的特点以及流程等方面来介绍国内信用证业务。
一、信用证的定义信用证是指银行以其信用为基础，按照进口商（买方）或出口商（卖方）的申请，向被指定的出口商或进口商保证支付指定金额的货款。
具体来说，就是进口商委托银行向出口商开具信用证，要求出口商在交货后提供一定的单据，如发票、装运单据等，以便进口商向银行申请支付货款。
二、国内信用证业务的特点1. 安全性高：国内信用证业务是由银行作为中介保证支付的，保障了交易双方的利益。
买卖双方无需直接彼此信任，而是通过信用证这一中介机构来保证交易的安全性。
2. 可追踪性强：国内信用证业务流程较为繁琐，每一步都需要出口商和进口商提供相应的单据，并且每一步都会有相应的记录。
这样一来，不仅能够确保交易的顺利进行，同时也为后续的交易争议提供了强有力的证据。
3. 适用范围广：国内信用证业务适用于各种不同类型的贸易，如货物贸易、服务贸易等。
无论是商品进口还是技术转让，在满足一定条件的前提下，都可以通过信用证来完成支付。
4. 提供融资支持：在国内信用证业务中，银行在开证过程中要求买方提供一定的保证金（或预付货款）。
这为买卖双方提供了融资支持，降低交易风险。
三、国内信用证业务流程1. 申请开证：买方向开证行提出开立信用证的申请，提供交易合同和相关文件。
2. 信用证开立：开证行根据买方的申请，开立信用证，并通知卖方。
3. 卖方交货：卖方按照信用证的要求，交付相应货物，并提供符合信用证规定的单据。
4. 卖方提交单据：卖方向开证行提交符合信用证规定的单据。
5. 开证行审查：开证行对卖方提交的单据进行审查，判断是否符合信用证要求。
6. 付款：开证行根据审查结果，决定是否支付货款给卖方。
如符合要求，则支付货款，并通知买卖双方。
国内信用证及贴现流程
国内信用证及贴现流程一、信用证流程信用证是指银行根据申请人（开证申请人）的委托，以支付给受益人（受益人）一定金额的方式，对受益人付款责任承担一定的义务的一种付款方式。
以下是国内信用证的一般流程：1. 签订合同：进口商和出口商根据贸易条件签订合同，约定货物的价格、数量、质量要求等相关条款。
2. 申请开证：进口商准备信用证开证申请，将所需文件交给开证行，并提供足够的资金担保。
开证申请包括开证申请书、合同、等。
3. 开证行核查：开证行核查申请文件的真实性和合法性，并根据信用证条款开立信用证。
同时，开证行将信用证通知受益人的代理行，受益人就是出口商。
4. 通知受益人：受益人收到受益通知，确认信用证的条款和要求，并开始准备货物的出口。
5. 出口货物：受益人根据信用证的要求，将货物按时出口并提交所需的出口文件，如装箱单、提单、等。
6. 结算付款：出口商提交所需的出口文件给代理行，代理行核查文件无误后，按照信用证的条款和要求向受益人支付货款。
二、贴现流程贴现是指银行为持有商业票据的企业提供资金，将票据的一部分或全部面额提前付给持有人，并收取利息或手续费的行为。
以下是国内贴现流程的主要步骤：1. 准备商业票据：企业根据业务需要，出具商业票据，如汇票、本票等，并确保票据符合贴现条件，如票据金额、到期日等。
2. 提交贴现申请：持票人将商业票据及相关证明文件提交给贴现行，填写贴现申请表，申请贴现款项，同时提供足够的资金担保。
3. 贴现行审查：贴现行对商业票据的真实性和合法性进行审查，并评估贴现的风险和利率。
确定贴现金额和贴现利率后，签订贴现合同。
4. 发放贴现款：贴现行将贴现款项划入持票人的账户，并扣除相应的利息或手续费。
5. 续贴或回购：如果持票人需要继续获得资金支持，可以选择续贴，即再次将商业票据贴现；如果持票人在到期日前可以偿还贴现款项，可以选择回购，即提前偿还贴现款项。
以上是国内信用证及贴现流程的基本概述，具体流程可能根据实际情况和各方需求进行调整。
银行国内信用证管理办法
银行国内信用证管理办法
银行国内信用证管理办法
一、概述
国内信用证是银行在国内建立的一个信用证业务，是商业信用证的一种形式，是用于在国内境内进行贸易交易的支付保障手段。
银行国内信用证由银行代理客户支付货款的方式，以银行的信用代理客户完成交易的支付。
本文将从国内信用证的定义、业务流程、主要风险以及银行国内信用证的管理办法等方面进行分析和探讨。
二、业务流程
1. 开证申请：客户向银行申请开证，提供相应的证明文件等资料；
2. 办理手续：银行审核开证申请，并按规定办理相关手续；
3. 通知受益人：银行以信函的形式通知受益人；
4. 受益人交单：受益人根据信用证规定将单据交给银行；
5. 验单付款：银行按照规定审核单据，并进行相应的支付。
三、主要风险
1. 信用风险：若客户无力偿还贷款，银行将面临信用风险；
2. 操作风险：如操作不当导致货款无法及时到达受益人账户，银行将面临操作风险；
3. 法律风险：如信用证中的条款不符合相关法律法规，银行将会面临法律风险。
四、银行国内信用证管理办法
1. 银行应当建立完善的信用证业务管理系统，确保业务操作的顺畅和规范；
2. 银行应当加强客户信息管理，对客户进行信用评估并进行风险管理；
3. 银行应当确保开证申请的真实性，对客户提供的证明文件等资料进行审查；
4. 银行应当建立完善的业务风险评估制度，对业务风险进行评估，并采取相应的防范措施；
5. 银行应当建立和完善信用证操作流程和内部控制制度，实现事前风险控制和事中监督。
1 / 2。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行国内信用证业务操作指引
为加强国内信用证业务管理，根据有关法律法规规定，参照其他商业银行操作惯例，特制定本操作指引。
第一章国内信用证概念
1.产品定义
国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
2.相关术语定义
申请人-指要求开立国内信用证的一方，一般是基础合同项下的买方。
受益人-指接受信用证并享受其权利的一方，是作为基础合同项下的卖方。
开证行-指应申请人要求开出信用证的银行。
通知行-对受益人进行信用证通知的银行，一般为受益人的开户行。
委托收款行-是指应受益人委托，向国内信用证开证行收取款项的银行（通常委托收款行与通知行为同一家银行）。
买方押汇-在即期国内信用证或者假远期（延期信用证，即期付款）条件下，买方银行收到信用证项下单据后，应买方要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。
3.功能
- 1 -。