国内信用证及福费廷流程
XX银行国内信用证福费廷业务操作规程
XX银行国内信用证福费廷业务操作规程第一章总则第一条为适应市场需求，规范国内信用证项下福费廷业务，防范和控制经营风险，根据《XX银行国内信用证业务管理办法和操作流程》和《XX 银行福费廷业务管理办法》，特制定本操作规程。
第二条本规程所指国内信用证福费廷业务包括：（一）国内信用证福费廷买入业务（以下简称“福费廷买入业务”），是指延期付款国内信用证项下，本行对于受益人持有的已经债务人确认到期付款的应收款或债权（或其收益权）给予无追索权地买入的行为。
（二）国内信用证福费廷转卖业务（以下简称“福费廷转卖业务”），是指本行将从延期付款国内信用证受益人处无追索权买入的已由债务人做出付款承诺的应收款或债权（或其收益权）转卖给包买商，本行不持有应收款或债权（或其收益权）直至到期。
福费廷转卖业务既包括自营买入后中途转卖的业务，也包括直接转卖的业务。
该业务项下，本行也可以作为财务顾问或中介，协助企业或金融机构将其合法持有的上述应收款或债权（或其收益权）转卖给其他包买商。
第三条本规程涉及的概念定义：（一）债务人：是指开证行、承诺付款行、保兑行或保付行。
（二）无追索权：当发生信用风险导致债务人无法履行相应的付款责任时，包买商不对转让应收款或债权的前手进行追索（因应收款或债权伪造、变造或其他瑕疵，或是由于伪造信用证或单据等原因而导致拒付、司—1—法止付的除外）。
（三）应收款或债权：是指国内信用证项下受益人对债务人的应收款或债权，债务人对该应收款或债权已通过加押函电形式明确其到期付款责任。
第四条国内信用证福费廷业务必须有真实的贸易背景，有关的基础交易是正当的、合法的，不涉及任何欺诈、洗钱等非法行为，不得办理无真实贸易背景的福费廷业务。
第五条本规程属于“操作规程”，适用于本行各经营机构。
第二章业务办理相关规定第六条国内信用证福费廷业务须符合以下条件：（一）国内信用证为本行通知不可撤销国内信用证，且明确表明适用中国人民银行《国内信用证结算办法》最新版本；（二）国内信用证为延期付款信用证；（三）申请人（即受益人，下同）在本行办理国内信用证交单，且债务人已对本行做出有效的付款承诺；（四）国内信用证福费廷转卖业务项下，包买商或其通过委托机构对本行进行有效确认同意包买。
国内信用证及福费廷流程
信用风险
定义：国内信用证及福费廷业务中因债务人或交易对手违约而导致的风险 风险来源：债务人或交易对手的信用状况、经营状况和市场环境等因素 控制措施：对债务人或交易对手进行信用评估、设置信用限额、要求担保或抵押等 风险转移：通过保险、担保等方式将信用风险转移给第三方
市场风险
利率风险：国内信用证及福费廷 业务受利率波动影响较大
福费廷业务适用范围：福费廷业务适用于大型设备出口、工程项目承包等领域，尤其适用于出口商希望获得无追 索权的融资方式的情况。
福费廷业务优势：福费廷业务能够提供给出口商无追索权的融资，降低信用风险，改善现金流状况，同时还能 帮助出口商拓展市场、增加贸易机会。
适用范围和作用
适用范围：福 费廷业务适用 于各种类型的 贸易融资交易， 包括但不限于 大型设备进口、
审单流程
受益人提交单据 银行审核单据 银行通知申请人付款 申请人付款并通知银行
交单流程
提交单据
审核单据
付款赎单
交单完成
付款流程
开证申请人根据合同条款向开证 银行申请开立信用证
受益人收到信用证后，按照信用 证要求进行生产和交货
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
开证银行根据申请开立信用证， 并通过通知行传递给受益人
工程承包等
作用：福费廷 业务可以提供 无追索权的贸 易融资，帮助 企业解决贸易 融资难题，加
速资金周转
福费廷业务流程
卖方交单流程
卖方将货物装运并取得运输单据 卖方向开证行提交单据并要求付款 开证行审核单据无误后向卖方付款 卖方收到款项后向开证行提交福费廷申请
买方付款流程
买方收到卖方提交的交单通知 和信用证正本
法律风险
信用证和福费廷概述
信用证概述一．跟单信用证概述(一)跟单信用证定义跟单信用证---国际银行界提供的这种服务形式，促进了国际贸易的发展。
跟单信用证的发展削弱了货主的风险，其根本的作用是能够保证卖方得到货款，买方得到货物。
然而，需要信用证涉及到的各方---银行、买方、卖方必须诚实可信。
(二)跟单信用证的特点1. 银行信用：信用证支付方式是一种银行信用，由开证行以自己的信用做出付款的保证。
在信用证付款的条件下，银行处于第一付款人的地位。
《跟单信用证统一惯例》规定，信用证是一项约定，按此约定，根据规定的单据在符合信用证条件的情况下，开证银行向受益人或其指定人进行付款、承兑或议付。
信用证是开证行的付款承诺。
因此，开证银行是首先付款人。
在信用证业务中，开证银行对受益人的责任是一种独立的责任。
2. 自足文件：信用证的开立是以买卖合同作为依据，但信用证一经开出，就成为独立于买卖合同以外的另一种契约，不受买卖合同的约束。
《跟单信用证统一惯例》规定，信用证与其可能依据的买卖合同或其它合同，是相互独立的交易。
即使信用证中提及该合同，银行也与该合同无关，且不受其约束。
所以，信用证是独立于有关合同以外的契约，开证银行和参加信用证业务的其它银行只按信用证的规定办事。
3. 单据交易：在信用证方式之下，实行的是凭单付款的原则。
各有关方面处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其它行为。
所以，信用证业务是一种纯粹的单据业务。
银行虽有义务合理小心地审核一切单据，但这种审核，只是用以确定单据表面上是否符合信用证条款为原则，开证银行只根据表面上符合信用证条款的单据付款。
所以在信用证条件下，实行所谓“严格符合的原则”。
“严格符合的原则”不仅要做到“单、证一致”，即受益人提交的单据在表面上与信用证规定的条款一致;还要做到“单、单一致”，即受益人提交的各种单据之间表面上一致。
（三）跟单信用证操作流程如下：1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。
2.买方通知当地银行(开证行)开立以卖方为受益人的信用证。
国内保函及福费廷流程
国内保函及福费廷流程1. 什么是国内保函？国内保函是指由国内保理公司或相关金融机构出具的一种保证函。
它是在国内贸易中，作为一种风险管理工具，用于确保交易各方履行合同义务。
国内保函在国内贸易中扮演着重要角色，特别是在采购过程中，作为支付担保工具也被广泛使用。
2. 国内保函流程国内保函的流程一般包括以下几个步骤：2.1 申请申请人向保理公司提交国内保函申请，并提供相关的材料和文件，包括合同、商业、托运单据等证明文件。
2.2 审批保理公司会对申请人的信用和还款能力进行评估和审查，以确定是否批准保函申请。
审批过程一般包括信用调查和风险管理等程序，这些程序的结果将直接影响是否批准保函申请。
2.3 出具保函一旦保理公司批准保函申请，他们将出具一份保函提供给申请人。
保函中会详细说明保理公司对交易的担保责任，以及申请人需要履行的义务。
2.4 展示保函申请人收到保函后，可以将其展示给卖方作为支付担保。
保函已经得到保理公司的认可，因此可以增加卖方对交易的信心，并提供一定的保障。
2.5 履行义务一旦收到保函，申请人需要根据合同要求履行义务。
这可能包括支付货款、提供所需文件等。
2.6 确认支付如果申请人根据合同要求履行了责任，卖方可以要求保理公司支付相应的款项。
3. 什么是福费廷？福费廷是指企业将其应收账款出售给福费廷公司，以获得即时资金。
这是一种短期融资形式，利用了企业应收账款的价值。
4. 福费廷流程福费廷流程一般包括以下几个步骤：4.1 提交应收账款企业将需要获得资金的应收账款提交给福费廷公司。
福费廷公司会对这些应收账款进行评估并确定购买的意愿。
4.2 审核和评估福费廷公司会对提交的应收账款进行审核和评估。
他们会对债务人的信用状况、应收账款的真实性等进行调查和评估。
4.3 出具福费廷协议一旦福费廷公司决定购买某个应收账款，他们将与企业签订福费廷协议。
协议中会明确双方的权益和义务，以及福费廷公司提供的资金数额和费率等。
国内信用证福费廷业务基本内容操作方法
国内信用证福费廷业务基本内容操作方法一，国内信用证福费廷业务1，国内信用证福费廷业务包括一级市场、二级市场买入及转卖业务。
（1）买入业务是指某银行无追索权地买断开证行/保兑行确认到期付款且未到期债权的业务；（2）转卖业务是指某银行将已买断的未到期债权转让给其他包买商的业务。
2，特征1）福费廷业务中的国内信用证合作银行通常涉及三方，分别为国内信用证开证行、一级市场福费廷买入行和二级市场福费廷买入行。
如信用证涉及保兑行且保兑行根据开证行的授权或要求，在开证行之外做出付款承诺的，则信用证保兑行也应作为福费廷转卖业务中国内信用证合作银行的一方。
2）上述各方中，一级市场福费廷买入行是指从国内信用证受益人处无追索权地买入国内信用证项下未到期债权的银行；二级市场福费廷买入行指的是从一级市场福费廷买入行处或从二级市场中无追索权地买入国内信用证项下未到期债权的银行。
二，福费廷业务基本内容与方法国内信用证福费廷开证行/保兑行的权利和义务1，在福费廷业务中，无论是一级市场福费廷买入行还是二级市场福费廷买入行，无追索权地买入未到期债权均是基于开证行/保兑行的付款承诺。
在受益人相符交单或开证行发出付款承诺后，开证行应在规定的时间内付款。
而保兑行自对信用证加具保兑之时起即不可撤销地承担对相符交单付款、确认到期付款或议付的责任。
保兑行在开证行之外做出付款承诺后，也应承担与开证行相同的权利和义务。
无论债权是否被转卖，债权人如何变更，开证行/保兑行都应履行自己的付款承诺。
2，一级市场福费廷买入行从受益人处买入债权后即成为新的债权人，再将债权无追索权地转卖给二级市场福费廷买入行时，应将债权转让事宜通知开证行/保兑行。
开证行/保兑行在收到债权转让通知后，可以按照债权转让通知的内容和二级市场福费廷买入行的付款指示（如有）在到期曰支付款项。
3，一级市场福费廷买入行的权利和义务一级市场福费廷买入行与国内信用证受益人签署福费廷业务协议后，再按双方约定形式（如业务申请书，福费廷交易确认书等）确定单笔福费廷业务的价格，从国内信用证受益人处买入福费廷资产，承担开证行/保兑行的信用风险。
银行国内信用证福费廷业务操作规程
XX银行国内信用证福费廷业务操作规程xx总发〔xx〕244号，xx年12月19日印发第一章总则第一条为加强对我行国内信用证福费廷业务的管理，规范国内信用证福费廷业务操作，进一步完善服务品种，满足客户多层次的融资需求，促进国内信用证结算业务健康发展，根据国家有关政策法令以及本行有关管理规定，特制定本操作规程。
第二条福费廷又称包买票据。
本办法所称的国内信用证福费廷（以下简称福费廷）业务作为卖方贸易融资的一种方式，特指在可议付延期付款国内信用证项下，我行应卖方要求无追索权地买断经开证银行承付（确认到期日）的未到期债权。
我行目前与协议方合作开展福费廷业务。
第三条办理福费廷业务的基本条件（一）卖方必须是具有法人资格的企业和单位，在我行开立人民币结算账户，与我行保持稳定的结算业务往来，信誉良好，结算记录正常；（二）叙做福费廷业务的结算必须具有真实的贸易背景。
第四条我行办理福费廷融资的业务范围信用证类型仅限于可议付延期付款国内信用证，且经开证银行承付（确认到期日）的未到期债权（承付电文/到期付款确认书）。
第二章操作程序第五条接受申请客户填写我行规定格式的《国内信用证福费廷业务申请书》（见附件1）,向我行提出无追索权融资申请，我行在接受客户申请后，对客户贸易背景和相关材料进行审核，初步确定融资意向。
第六条价格确定在与卖方初步确定融资意向后，根据业务情况，总行国际业务部通过计划财务部向我行协议方询价，确定包买价格，在协议方提供价格（含其他相关费用或预先扣费）的基础上，我行将最终价格报给客户，在收到客户书面确认后，正式操作此项业务。
第七条签订合同协议（一）在确认叙作福费廷业务后，与第一次来我行办理福费廷业务的卖方签订《国内信用证福费廷业务合同》（见附件2），并要求卖方提供经其签字的《国内信用证福费廷业务确认书》（见附件3）及有关资料；（二）与我行合作开展福费廷业务的协议方提供包买协议，我行审核认可协议内容后，由有权人签署后提供给我行协议方。
银行福费廷业务操作规程
银行福费廷业务操作规程第一章总则第一条为促进我行福费廷业务发展，规范业务操作，根据《银行福费廷业务管理办法》和福费廷业务的有关国际惯例，结合福费廷业务特点和风险控制要求，特制定本操作规程。
第二条本办法中“业务经办行”指经总行、银行业监督管理委员会、国家外汇业务管理部门批准具有办理国际结算业务资格的具体经办福费廷业务的各分支机构。
第三条我行福费廷业务采取总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得办理福费廷业务。
总行国际业务中心是福费廷业务授权的管理部门，负责对福费廷业务授权实施情况进行全面监督管理。
第四条业务经办行在被授予的权限范围内办理福费廷业务。
第二章福费廷一级市场买入业务第五条卖方初次申请办理福费廷业务时，应首先与我行签订《福费廷业务合同》。
第六条福费廷一级市场业务办理流程：（一）卖方每次申请办理福费廷业务时，应提交《福费廷业务申请书》。
根据卖方的申请，我行对该业务进行审核，确定是否受理该笔福费廷业务并向卖方报价；（二）如卖方接受我行报价条件，我行按规定占用债务人授信额度或确定转卖后，与卖方签署《福费廷业务确认书》；（三）在卖方持有票据情况下，应要求卖方将票据背书给我行；在无法取得票据的情况下，应签署《债权转让书》；（四）我行取得信用证项下开证行/指定银行的承兑/承付通知，或其他符合我行要求的债权凭证后，可根据《福费廷业务确认书》上确定的报价预扣银行利息和相关费用并给予出口商融资；（五）我行致电开证行（保兑行）或承兑/承诺付款行说明受益人已将款项让渡我行；（六）在有偿付银行情况下，应在有关债权到期前三至五个工作日，向偿付银行索偿。
如债务人逾期付款，应及时向其催收并追索迟付利息；（七）在以下情况下，我行应向客户主张追索权：1、因法院止付令、禁付令、冻结令或其他具有相同或类似功能的司法命令导致我行未能从债务人处获得偿付；2、客户欺诈，出售给我行的不是源于正当交易的合法有效债权；3、客户违约，未履行与我行签署的《福费廷业务合同》及其他相关协议中约定的义务或违反其声明与承诺。
国内信用证+中介式转卖福费廷课件
9 12 承到 诺期 到付 期款
付
款
7 寄单并提示承诺付款 10到期付款确认书
13 付款
申请人开户行 (开证行)
【我行】
12
国内信用证及福费廷业务流程说
明
n 第一步：开证申请。 客户向我行经营机构存入开证保证金 并及提交开证申请资料(购销合同、开证申请(承诺书)、 国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等)。
2023/10/19
6
国内信用证的名词解释
n 开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信 用证款项义务的法人或其他经济组织。
n 受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织， 一般为买卖合同的卖方。
n 信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国 内信用证并承担审单付款义务的营业机构。
n 信用证的通知行是指受报价。收到同业银行对福费廷转让价格，包括利率及手续费。 n 第三步：传真申请资料。通过指定传真机向受让行提交《同业间福费廷
业务申请书》、信用证正本及信用证项下未到期债权资料(包括信用证 通知书、寄单通知书、货物收据、增值税发票确认书)的复印件以及开 证行承兑电文。 n 第四步:收到传真回执。同业决定是否接受申请后，通过指定传真机向我 行发送《同业间福费廷业务申请书》回执。 n 第五步：发加押电。 我行委托总行国际部通过SWIFT系统向同业发出 MT799 格式《债权转让书》及到期付款确认书，在其中列明付款路径。 n 第六步：放款指定账户。 同业收到我行以SWFIT MT799加押电的形式向 乙方发出的《债权转让书以及承兑付款确认》后将业务金额扣除业务利 息和手续费后的款项按照我行指示的付款路径支付到我行指定的账户。 n 第七步：到期日还款。于信用证承兑付款日当天，我行根据对同业发出 的《债权转让书以及承兑付款确认》中约定的付款路径主动将承兑的信 用证金额偿还同业。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1、国内信用证，是指在国内贸易中，开证行应买方要求签发的，以卖方为受益人，凭符合信用证规定条款的单据支付约定款项的书面付款承诺。
2、福费廷业务，指在议付信用证或延期付款信用证结算方式项下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，从卖方无追索权地买入未到期债权的一种银行业务。
业务流程：
1，国内信用证开立流程
通常涉及四方：买方、卖方、买方开户行、卖方开户行，在
我行办理福费廷业务的，买方开户行、卖方开户行均为我行。
（1）买方和卖方签订商品购销合同。
（2）根据购销合同，买方向买方开户行申请以卖方为受益人的国内信用证。
（3）买方开户行对买方进行信贷审批并审查购销合同内容，对符合条件的，开立国内信用证并发送卖方开户行。
（4）卖方开户行审核无误后将信用证交付卖方（受益人）。
（5）卖方（受益人）根据商品购销合同要求发货，并取得信用证规定的单据。
（6）卖方（受益人）在国内信用证有效期内向卖方开户行提示单据、国内信用证正本，办理委托收款。
（7）卖方开户行在审核受益人提交的单据和材料，审核无误后将单
据寄交买方开户行。
（8）买方开户行收到卖方开户行寄交的资料后进行审核，核查相符后对卖方开户行承诺付款。
（9）买方开户行将单据交给买方，买方凭单据办理提货。
2，国内信用证项下福费廷
（1）向卖方开证行提交信用证、承兑电文等相关资料。
（2）对相关单据审核无误后，直接向开证行发送电文银行买入其信用证项下已承兑债权的通知。
（3）得到开证行确认后，向客户交付确认通知书，客户在确认通知书上签字后，为客户办理买入债权的划款入账手续。