银行结算账户对比表
其他
生效日：自正式开利起3个工作日后，方可办理付款业务（除临时转为基本、借款转存的账户）
个人银行结算账户
用途
应投资、消费、结算等需要，以自然人名称开立的银行结算账户。（结算账户：可转账、存取现金；储蓄账户：不可转账）
适用范围
使用支票、信用卡等信用支付工具、办理汇兑、定期借记（定期扣划付款人款项给收款人）、定期贷记（定期将款项划付给收款人）、借记卡等结算业务的。
使用
工资奖金、稿费演出费等、债券期货信托等投资本金和收益、个人债券产权转让、个人贷款转存、证券期货交易、继承赠与、保险相关、退税、农副矿产品销售等。5万以上需提供证明、应纳税的提供完税证明。
异地银行结算账户
用途
存款人在起注册地或住所行政区外开立的应结算账户
适用范围
营业执照注册地与经营地不一致；异地借款和结算；附属的非独立核算单位发生的收入汇缴或业务支出专户、异地临时经营活动、自然人根据需要在异地开立的
单位银行卡只能转账，不能存取；
财政预算外、证券交易结算、期货交易保证金、信托基金只存不取；
基本建设、更新改造、政策性房地产开发、同业资金需支取的要报批；
粮棉油收购、社保住房、团体经费按国家现金管理规定；
收入汇缴只收不付、业务支出只付不收。
根据财政部门开户通知办理；
一个基层预算单位开设一个零余额账户；
不得向本单位其他账户或上下级单位账户划拨资金；
按“基本存款账户”和“专用存款账户”办理
开立核准制（除验资增资）
异地临时经营需提供基本存款账户。
最长不超过2年。
注册验资只收不付。
存现金
√
√
×
√
取现金
√
×
√
√
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ变更
改变名称，不改变账号，5个工作日内向开户行提出申请；法定代表人、住址、其他资料变更，在5个工作日内提出书面通知开户行变更。
使用
异地借款需出示异地借款合同；异地收入汇缴和业务支出专户，需出具隶属单位证明
申请人
法人、企业、社会团体、团级以上部队及分散执勤的分（支）队、居委会、独立核算的附属机构
单位
单位
预算单位
开立
开立核准制；
一个单位只能开立一个；
营业执照正本、相关上级单位的开户证明、社会团体登记证、主管部门证明、政府主管部门证明
备案制；向银行借款的，出具借款合同；
其他结算需要的，出具相关证明。
预算单位专用、QFII实行核准制，其余实行备案制。
结算账户
基本存款账户
一般存款账户
专用存款账户
预算单位零余额账户
临时存款账户
用途
日常转账结算和现金支付。日常资金收付、工资奖金现金的支取。
借款转存、借款归还或其他结算的资金收付，在基本存款账户开户银行以外的银行开立。
特定用途的资金进行专项管理和使用
预算单位使用财政性资金；
用于财政授权支付。
设立临时机构、异地临时经营、注册验资增资
属于开户许可证记载事项变更的，应交回开户许可证，由人民银行当地分支行换发新证。
撤销
企业撤并、破产、关闭、吊销营业执照；迁址需要变更开户行；（以上5个工作日内申请）；撤销时需交回所有重要空白票据及结算凭证、开户许可证。
撤销基本存款账户需要重新开立的，应在撤销原账户后10日内申请重新开立。
银行在收到申请后2个工作日内办理。先撤销一般、专用、临时账户，资金转入基本存款账户，最后撤销基本存款账户。
农行个人结算帐户分级调查评估表
农行个人结算账户分级调查评估表1. 背景介绍农行个人结算账户分级调查评估表是为了了解农行个人结算账户的分级情况，评估其效果和可行性而设计的。
个人结算账户是农行为个人客户提供的一种金融服务，用于个人的日常结算和资金管理。
通过对个人结算账户的分级调查评估，可以为农行提供改进个人结算账户服务的参考意见和建议。
2. 调查目的•了解农行个人结算账户的分级情况，包括已分级账户的数量和比例等。
•评估农行个人结算账户分级的效果和可行性，包括账户管理的便利性和客户满意度等。
•分析农行个人结算账户分级的优点和不足，为改进提供参考意见和建议。
3. 调查方法本次调查将采用问卷调查的方式进行，主要包括以下几个步骤：3.1 编制问卷根据调查目的，编制针对农行个人结算账户分级的问卷。
问卷内容包括个人信息、账户分级情况、账户管理便利性、客户满意度等方面的问题。
问卷应具有一定的量表和开放性问题，以获取客户的真实反馈。
3.2 问卷发放将编制好的问卷以在线调查或纸质调查的形式发放给农行个人结算账户的客户。
可以通过农行官方网站、手机银行、银行柜台等渠道进行问卷的发放。
同时，应保证问卷的匿名性，以提高客户的回答真实性。
3.3 数据收集和整理收集问卷回收后的数据，并进行整理和统计分析。
根据问卷的量表问题，可以采用统计学方法进行数据分析，如平均值、百分比、相关性分析等。
3.4 结果分析和报告撰写根据数据分析的结果，对农行个人结算账户分级的情况进行分析和评估。
根据调查目的，撰写调查报告，包括农行个人结算账户分级的现状、优点和不足，以及改进建议等内容。
4. 调查内容本次调查涉及的内容主要包括以下几个方面：4.1 个人信息•调查对象的基本信息，如性别、年龄、职业等。
通过个人信息的统计分析，可以了解不同人群对个人结算账户分级的需求和满意度。
4.2 账户分级情况•调查对象是否了解个人结算账户的分级情况，以及是否进行了账户分级操作。
•已分级账户的数量和比例，以及不同分级的账户特点和功能。
已开立银行结算账户清单
附式8：已开立银行结算账户清单┌──────────────┬──────────────────────┐│存款人名称││├──────────────┼──────────────────────┤│基本存款账户开户许可证核准号││├───┬──────────┼───────┬───────┬──────┤│顺序│开户银行名称│账号│账户性质│开户日期│├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│ 1 │││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│ 2 │││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│ 3 │││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│ 4 │││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│ 5 │││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│ 6 │││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│7 │││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│8 │││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│9 │││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│10│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│11│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│12│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│13│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│14│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│15│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│16│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│17│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│18│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│19│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│20│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│21│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│22│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│23│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│24│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│25│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│26│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│27│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│28│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│29│││││├───┼──────────┼───────┼───────┼──────┤│30│││││└───┴──────────┴───────┴───────┴──────┘填表说明：1．存款人在撤销基本存款账户后申请重新开立基本存款账户时，需要填写该表。
银行支付结算账户和办法比较表
不定额本票
2
银行本票 定额本票
转账、提现均可。申请人和 单位与个人均 收款人为单位的，不能用现 可 ； 同 城 结 算 金本票 （或票据交换 区）
3
银行汇票
可用于转账，也可用于支取 单位与个人均 现金；申请人或收款人为单 可；同城异地均 位的，不得使用现金银行汇 可 票。银行汇票和解讫通知书 必须同时具备
提示付款期自出票之 不定额本票无金额起点限 允 许 （ 类 同 现 金 ， 不 予 挂 日起2个月内 制 失）
定额本票有 1000 元、 5000 元、 10000 元和 50000 元面 额 提示付款期自出票之日 起1个月内，未记载付款 日期的为见票即付 500元 允许（未填写实际结算金 额或实际结算金额超过出票 金额的，不得背书转让）
银行支付结算方法比较 序号 结算方式
分类 使用规定 适用范围与条 件 单位与个人均 可；同城结止签发空头支票；若银行 现金支票（只能取现） 退票，按票面金额处以 5% 但 不低于 1000 元罚款，持票人 有权要求出票人按票面金额 转账支票（只能转账） 的2%赔偿。
普通支票（取现、转账均可）
5
汇兑 电汇 邮寄
6
委托收款 电报
邮寄
7
托收承付 电报
8
信用卡
单位卡；个人卡
单位与个人均 可；同城异地均 可
8
信用卡
单位卡；个人卡
单位卡资金来源只能从基本 单 位 与 个 人 均 户转入；单位卡不得用于 10 可；同城异地均 万元以上的结算；单位卡不 可 得提现
银行支付结算方法比较
结算期限 提示付款期自出票之日 起10日内，见票即付， 不的另行记载付款日期 金额起点 背书转让 转账支票、划线支票允许
会计账户一览表
预收账款
负债类账户
结算账户
27
应付职工薪酬
负债类账户
结算账户
28
应交税费
负债类账户
结算账户
29
应付股利
负债类账户
结算账户
30
其他应付款
负债类账户
结算账户
31
预提费用
负债类账户
跨期摊配账户
32
长期借款
负债类账户
结算账户
33
应付债券
负债类账户
结算账户
34
长期应付款
负债类账户
结算账户
35
实收资本
所有者权益类账户
44
投资收益
收入类账户
收入计算账户
45
营业外收入
收入类账户
收入计算账户
46
主营业务成本
费用类账户费用计Biblioteka 账户47其他业务成本
费用类账户
费用计算账户
48
营业税金及附加
费用类账户
费用计算账户
49
管理费用
费用类账户
费用计算账户
50
销售费用
费用类账户
费用计算账户
51
财务费用
费用类账户
费用计算账户
52
资产减值损失
序号
账户名称
归属的类别
按经济内容分类
按用途结构分类
1
库存现金
资产类账户
盘存类账户
2
银行存款
资产类账户
盘存类账户
3
交易性金融资产
资产类账户
盘存类账户
4
应收票据
资产类账户
结算账户
5
应收账款
资产类账户
银行客户身份识别及洗钱风险等级对比表(简易版)
对私客户在3个月内累计交易金 额达到1000万元以上；
对私客户在3个月内累计交易金 额达到500--1000万元（不含 1000万元）
客户身份识别及洗钱风险等级对比表
A级（高风险）
B级（较高风险）
C级（中风险）
D级（较低风险）
E级（低风险）
审核期限
6个月
1年
2年
2年
3年
同一自然人在一家银行开立累计
10户以上的个人结算账户
1年以上未交易账户突然发生交 1个月内单笔金额为10万 1个月内单笔金额为10万
易、且1年内累计交易金额达到 以上的现金交易单边收付 以上的现金交易单边收付
100万元以上
次数累计达到8次以上 次数累计达到3次以上
经营的行业
拍卖、典当、艺术品、古董、 古玩、工艺品、贵金属、稀有 矿石或珠宝，保险、博彩、武 器
房地产、证券、废品收购、旅游 、酒店、餐饮、住宿、影视、娱 乐、健身、游乐、游戏、洗浴、 美容；
超级市场、零售、集贸和 法律事务所、会计师事务 所、咨询、广告等服务业
对私客户在3个月内累计现金收 付金额达到500万元以上；
对私客户在3个月内累计现金收 付金额达到200--500万元（不含 500万元）
3个月内非面对面业务交易占比
80%以上
非面对面业务
对公客户在3个月内累计交易金 额达到注册资本的10倍以上
对公客户在3个月内累计交易金 额达到注册资本的5--10倍（不 含10倍）
风 险
自然人客户经 常收到来自公 司客户的款项
3个月累计交易金额达到300万 元以上
1个月累计交易金额达到100-300万元（不含300万元）；
特
3个月内现金交易占比为80%以
中证上海-A股结算银行结算备付金专用存款账户一览表
银行账户户名
开户银行名称
结算备付金专用存款账户 1001202919025768019 31001550400056002423 03492308781000326 310066726018150001873 97020153500000011 216200143300010514 216089139210001 316007-00235508099 7311010187000001506 453359213693 083651120100409005726 87279022120101003834 4330200001843100000150 16504105920000057 8012500009979 00130630500123400000672
中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 工商银行上海分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 中国建设银行上海市分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 中国农业银行股份有限公司上海卢湾支行 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 交通银行上海分行第一支行 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 上海浦东发展银行上海分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 兴业银行上海分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 招商银行股份有限公司上海分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 上海银行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 中信银行上海分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 中国银行股份有限公司上海市分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 光大银行上海分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 中国民生银行上海分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 华夏银行上海分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 广发银行上海分行营业部 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备ห้องสมุดไป่ตู้金） 平安银行股份有限公司上海分行 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（备付金） 北京银行上海分行营业部
中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知-银办发[2005]216号
中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知（银办发[2005]216号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局：为减少银行业金融机构（以下简称银行）因内部业务处理系统升级改造而变动客户账号对存款人的影响，现就人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）账号批量变更的有关事项通知如下：一、账号批量变更的含义及范围账号批量变更是指银行因业务处理系统变化而导致其所有客户账号的集中变动，从而引起存储在账户管理系统中的人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）账号的批量调整。
账号批量变更只能变更银行结算账户的账号，而不能变更相关存款人的基本信息以及除账号之外的其它账户信息。
二、账号批量变更的操作流程（一）政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政局邮政储汇局需要批量变更账号的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向人民银行总行提出申请，经人民银行总行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理具体的账户批量变更手续。
人民银行总行将银行账号批量变更情况通知中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和深圳市中心支行（以下简称省级分支行），由人民银行省级分支行转发辖内人民银行各级分支行。
（二）城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行，城乡信用社需要批量变更账号的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向所在地人民银行省级分支行提出申请，经人民银行省级分支行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理具体的账户批量变更手续。
单位银行结算账户上门核实信息调查表
核实日期： 年 月 日
账户名称
申请开户银行
账户性质
单位地址（有效邮寄地址）
法定代表人
或单位负责人
固定电话
移动电话
财务负责人
固定电话
移动电话
经办人
固定电话
移动电话
其它联系人
联系方式
开户原因
附加服务
支付密码□ 短信通知 □
网上银行 □电话银行 □
被核实人声明：本人确认本调查表中所留地址、电话、开户原因等真实，并知晓开通的附加服务，所开账户不出租出借、非法转让，不用于欺诈、洗钱等非法行为。
上门人员签章
被核实人签字：______：
重点核实内容
（注;核实相符则在相关内容前打“√”；不符则打“ㄨ”）
□客户注册地或经营地真实性
□客户开户意愿真实
□不存在被核实人对企业经营规模及业务背景等不清楚的情形
□发现其他可疑情形，请列明______________
影像资料明细
结算方式 对比表
议付行在收到申请书的次日起5个营业日内核查，即期的付款，延付的发出到期付款确认书，并于到期日从申请人账户收取款项支付给受益人。
特殊
凭证上填明“现金”可支取现金；
收款人付款人都是个人才可办理现金汇兑。
银行处理
汇款回单：汇出行已受理汇款；
合同、发货单
委托收款凭证、相关债务证明
向开证人收取不低于开证金额20%的保证金，并可要求提供抵押质押
收款
收账通知：银行确认款项已到账
付款人在承付期内可全部或部分拒付
1、银行为付款人的，应在收到审查无误的凭证当日办理支付；
2、单位为付款人，付款人接到通知次日起3日内通知银行的，视为同意付款，银行在第4日划款给收款人。
不可撤销、不可转让的跟单信用证，只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，只能转账不能取现。
申请人账户余额不足支付的，开证行仍应在付款时间内付款，不足支付部分做逾期贷款处理。
必须记载事项
1信汇电汇2无条件支付的委托3金额4收款人5汇款人6汇入地汇入行7汇出地汇出行8委托日期9汇款人签章
1托收2金额3付款人4收款人5付款开户行6收款开户行7托收附单8合同名称号码9委托日期10收款人签章
1托收2金额3付款人4收款人5委托收款凭据6委托日期7收款人签章
1开证行2开证日期3信用证号4信用证5开证人6受益人7通知行8信用证有效期及有效地点9交单期10信用证金额11付款方式（即期延期议付）12运输条款13货物描述14单据条款15开证行保证文句
结算方式
汇兑
托收承付（适用范围“三限”）
委托收款（单位和个人凭付款人债务证明办理结算）
实存帐存对比表
实存帐存对比表实存帐存对比表是一种用于比较实际存款和帐面存款的工具。
实际存款指的是实际存放在银行账户中的金额，而帐面存款指的是银行账户中所显示的余额。
这种对比表可以帮助人们理解银行账户中的资金流动情况，以及银行和客户之间的账户结算情况。
实存帐存对比表通常由以下几部分组成：1. 存款总额：这部分列出了银行账户中的总存款金额。
这个金额通常是根据银行记录的帐面存款总额计算出来的。
这个数字将作为对比表中其他信息的参考点。
2. 未到账款：这部分列出了已经被转出但尚未到账的款项。
这些款项通常是在某个账户中被扣除，但尚未到达另一个账户的情况。
例如，如果一个人在某个账户中转账给另一个人，但转账尚未处理完毕，那么这一笔款项就会被记录在未到账款中。
3. 冻结款项：这部分列出了银行账户中被冻结的款项。
这些款项通常是被银行冻结的，以便进行调查或其他操作。
例如，如果银行怀疑账户被盗用，那么它可能会冻结账户中的一些金额。
4. 可用余额：这部分列出了银行账户中可用的余额。
这个数字通常是根据实际存款减去未到账款和冻结款项得出的。
这部分的数字也是客户最为关注的部分，因为它代表了他们能够随时支配的资金。
5. 透支额度：这部分列出了银行账户允许透支的额度。
透支额度是指允许客户在账户余额不足的情况下，借用银行的一定金额。
这个额度通常是根据客户的信用等级和账户历史记录来确定的。
通过实存帐存对比表，人们可以更好地了解账户的资金情况，并做出更准确的财务决策。
例如，如果一笔款项已经被扣除但尚未到账，那么客户可能需要更加关注这笔款项的处理进度。
如果账户中的可用余额很少，客户可能需要考虑借贷或者提高收入的方式来增加他们的收入来源。
同时，客户还可以利用透支额度来应对突发的资金需求，但需要注意避免过度透支。
总之，实存帐存对比表是一种很有用的工具，可以帮助人们更好地了解银行账户的资金情况，以便更加有效地管理金融资产。