平安银行北京两支行飞单 投资人4000余万到期难兑付
平安银行领今年最大罚单!资金流向房地产、贷款违规成痛点
26平安银行领今年最大罚单！资金流向房地产、贷款违规成痛点平安银行领今年以来最大罚单！本刊记者 王娜|文F INANCIAL CIRCLES /金融圈·银行Copyright©博看网 . All Rights Reserved.7月16日，据银保监会网站消息，平安银行北京分行因采取不正当手段发放贷款，个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定等多项违法违规事由，被北京银保监局罚款777.22万元。
近日，资金流入房地产是行业监管矛头所向，监管机构多次强调银行、保险机构资金流向问题。
7月11日，中国银保监会在答记者问中表示，部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫，当前特别要强化资金流向监管，严禁银行保险机构违规参与场外配资。
7月14日，银保监会通报影子银行和交叉金融业务时再提严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域，足以见得监管之重视。
值得注意的是，今年来平安银行吃下多张罚单。
据“数金观察”统计，今年平安银行杭州分行、总行、北京分行、上海市东支行、成都分行、湖州分行等分、支行及个人因不同违法事由收到的行政罚单金额已超过1822万元。
平安银行年内被罚1822万7月16日，北京银保监局公开了一则行政处罚信息，平安银行北京分行因采取不正当手段发放贷款等“七宗罪”被处以罚没合计777.22万元的行政处罚，对相关责任人刘静给予禁止3年内从事银行业工作的行政处罚。
上述“七宗罪”包括：1、采取不正当手段发放贷款；2、个人贷款资金违规流入房地产领域；3、二手房按揭首付比例不符合规定；4、个人贷款业务内控管理存在多项缺陷；5、以表外资金掩盖表内承兑汇票垫款；6、以结构化融资提供资金用于缴纳土地出让金；7、以融资租赁公司为通道违规为县级公立医院融资这已经不是平安银行第一次领到大额罚单。
今年以来，作为12家全国性股份制银行之一的平安银行多次被罚。
据《金融理财》统计，今年以来平安银行杭州分行、总行、北京分行、上海市东支行、成都分行、湖州分行等及个人因不同违法事由收到的行政罚单金额已超过1822万元。
消失的4500万银行存款
消失的4500万银行存款作者：来源：《新传奇》2020年第01期王向阳在银行存入4500万元，去银行取款时，却发现巨额款项不翼而飞。
经调查，发现存款被多次转入陌生人的公司。
这是怎么回事？王向阳该向谁要钱？银行是否尽到了审慎核验义务，是否该被追责？“我从来没想过，存到银行里的钱也能丢了。
”王向阳（化名）始终搞不明白，为什么他存在银行的钱不见了。
王向阳是河北阳天通信科技有限公司（以下称“阳天通信”）的实际控制人。
他曾在2012年委托公司会计主管李某卿在元氏县某银行开立企业一般存款账户，后陆续存入款项4500万元。
两年后，阳天通信因经营需要用款，到该行取款时，却发现巨额款项不翼而飞。
这到底是怎么回事？王向阳的钱还能要回来吗？存在银行里的钱不翼而飞：4500万变800元这一切源于2012年8月的一天，阳天通信会计主管李某卿和翟某刚（中间人）给王向阳带来了一个消息：“有一家银行完不成储蓄任务，要吸收存款，给的利息很高，月息最少是1.2%。
”于是，王向阳和翟某刚签订了一份特别的“承诺书”。
这份承诺书的内容为：存款期限一年，不查询、不提前支取、不开网银、不开短信提醒。
“看到这份承诺书的时候我迟疑了一下，但是因为毕竟是存到银行里的，我想也不会有什么问题，就同意了。
”2014年，王向阳以年末需结算工程款为由，让李某卿将已经到期的4500万元取出来。
但王向阳却被告知，“公司的账户中余额只有800元”。
阳天通信要求该银行履行兑付义务，但遭拒絕。
2016年10月，阳天通信将该银行告上元氏县人民法院。
同年11月20日，该行报案，元氏公安局立案侦查。
公安局侦办此案的过程中，一个叫魏彦军的人逐渐浮出水面。
河北省石家庄市人民检察院的起诉书显示，阳天通信陆续将人民币4500万元存入上述银行。
不过，这笔钱却在2012年8月至2013年12月期间，先后多次被转入一家名为石家庄德天贸易有限公司的账户之中。
这家公司的实际控制人为魏彦军。
华夏银行理财产品兑付门事件深度研究
华夏银行理财产品兑付门事件深度研究报告一、事件的缘起和发展2011年10月起，华夏银行嘉定支行理财经理濮婷婷（简称濮某）开始向该支行的客户推荐“中鼎财富一号股权投资计划”这一产品。
根据客户方兰事后的回忆，濮某的介绍是，产品期限1年，预期收益率高达11%，投向是在北京开典当行，而且还有担保函，这样的条件很有诱惑力。
2011年11月25日，第一期“中鼎财富一号股权投资计划”成立。
之后，在濮某的介绍下，方兰继续购买了第二期和第三期产品。
第四期产品也在该支行进行了销售。
根据调查，四期产品共1.19亿元的实际募集总额中，濮某销售了90%的金额，有1000多万元是其他四名员工销售。
2012年11月中旬，根据事后濮某家人的描述，濮某在得知产品出事后马上汇报给行长。
在银行知晓的情况下，濮某联同华夏银行上海分行风险部门员工、第三方公司员工以及数位律师飞抵河南，对将无法兑付的产品进行了解。
从了解的情况看，至少第一期与第四期产品的资金确实到过这两家单位账上。
其中，目前已经无法兑付的第一期项目（即河南永恒生典当行项目）中，典当行的股东中只有一名股东确认了资金已经到账，其余股东并不知道这一情况，这也部分导致了第一期项目无法兑付。
此外，相关担保公司表示只收取了部分担保费，不愿履行担保合同。
11月23日，根据客户方兰事后的说法，她当天打电话给理财经理，询问11月25日第一期产品到期，钱何时可以到账，理财经理答曰需再过10天。
11月26日下午1点半左右，根据事后客户方兰的介绍，她当天接到濮某的电话，说中鼎出了点问题，请她到一间宾馆会议室。
与她面对面的，除了濮某之外，还有一位律师也在场。
根据方兰的会议，律师当时就跟她说河南的典当行出了问题，已经倒闭，而濮某已经被华夏银行开除了。
投资者开始聚集到华夏银行上海嘉定支行门前要求兑付。
11月30日13：30，新浪微博认证的华夏银行上海分行账号发布微博：近日，有投资者到我行嘉定支行要求兑付“中鼎财富投资中心（有限合伙）入伙计划”。
警惕非法集资的“八大骗局”
警惕非法集资的“八大骗局”2016-02-28股权投资论坛来源：微蓝时代公众号，在此表示感谢！2月17日，张铁林代言的P2P网贷平台鑫琦资产陷入兑付危机······“金钱人之所欲也”。
正因如此，如今的高息骗局汹涌澎湃，为了别人给的一点利息，我们奉上了自己的本金，结果不但利息没了，就连本金也没了，血本无归历历在目！西安多所民办院校陷集资黑洞央广网1月15日消息：据中国之声《新闻纵横》报道，西安民办院校集资案近日再度引发社会关注。
继华西大学资金链断裂之后，西安联合学院涉嫌非法集资案也全面爆发。
据央广网报道，西安华西专修大学资金链断裂，距今已过去两年多时间，投资者60岁的王弘强（化名）说，事情没有什么实质性进展。
“我投了30多万块钱呢，使老二结婚到现在都结不了。
我这年龄也真大了，本来说有点儿钱放到那要给孩子结婚。
我这样的一个人，不要说集资了，我也不买股票，我连彩票都没碰过，没有想着要碰运气赚钱，就稀里糊涂把这点钱拿来放到华西了”。
2010年末，王弘强陪同亲属前往华西专修大学办“合作助学”协议相关手续，过程中，业务员将他们拉到学校。
所谓的“合作助学”，就是投资者与校方签订协议，由投资者提供现金，供学校用于校区建设、优化教学设施等事项，按照协议，到期后，学校将向投资者支付本金的12%作为助学奖励，同时返还本金，签的时间越长，助学奖励越多。
然而2012年底，陆续有投资者的钱拿不回来。
学校资产被冻结，投资的钱什么时候能拿出来，遥遥无期。
然而，华西专修大学不是西安唯一一所陷入资金困境的民办学校。
据央广网梳理，西安金融财贸学院、西安高新技术培训学院、西安城建职业技术学院、西安电子科技专修学院、西安华夏专修大学等10多所民办学校，通过组织定期活动、承诺高回报，吸引投资，其中不少是老年人。
2015年，西安联合学院问题再度爆发，涉及范围更广，问题更加严重。
一位知情人士透露，几乎各个社区都有涉及，甚至包括一些政府的工作人员及他们的家属，给他们投资借款。
13885129_30亿！民生银行爆理财陷阱
E conomy＆Law经济与法30亿！民生银行爆理财陷阱文/本刊记者 寇佳丽作为违法案例的重灾区，理财产品本已背负了不少恶名。
近期民生银行北京分行航天桥支行（以下简称“航天桥支行”）爆出的理财造假案，涉案金额约30亿元，再为这一领域蒙上一层灰。
除了对案件本身感到震惊，人们不禁要问，连银行也靠不住，理财产品还能相信谁？行长造假骗投资人4月13日，航天桥支行行长张颖被公安机关带走，公安机关经侦部门通知投资者去做笔录，该行鲸钻高尔夫俱乐部的150多名私人银行客户才得知，他们此前在该支行购买的保本保息理财产品系支行行长张颖等人伪造，规模巨大。
事发后，投资人紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案，但获得的答复是涉案理财产品系伪造，民生银行已报案，且表示此事件为张颖的个人行为。
该案东窗事发实属偶然。
据悉，4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张涉案理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款保本又保高收益的理财产品是否能够在航天桥支行以外的渠道购买到。
民生银行北京分行查询后竟发现，该行并未发行过这款理财产品。
于是相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。
从多位投资人提供的资料来看，航天桥支行的这款产品在形式上属于从其他投资者处受让给民生银行发行的尚未到期的理财产品，投资起点为人民币300万元，转让标的名称为“非凡资产管理保本第××期私银款”等。
根据投资人签署的协议，转让款由受让投资人直接打给转让投资人，除了新投资者和原投资者双方的签名，还有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。
基于以上事实，在情况尚未完全清晰的当下，外界的关注集中在三点：造假原因、公章真假和理财产品的来源。
4月18日，有消息表示，航天桥支行的理财产品是行长张颖为了掩盖约30亿元的票据造假窟窿做出来的，用以表外放贷，涉及“飞单”和“萝卜章”。
不过，上述情况已经得到民生银行的否认。
民生银行理财产品“飞单”迷局
民生银行理财产品“飞单”迷局作者：暂无来源：《读报参考》 2017年第15期4月18日晚，民生银行董事会发布紧急通知，称民生银行总部发现本行航天桥支行存在严重违法行为，并向公安部门报案。
公安机关在进行调查时发现，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伙同他人，私自销售非本行理财产品，涉案金额高达30亿元人民币，构成对投资人的重大危害，是有史以来第一大“飞单”案。
民生银行理财产品“飞单”迷局4月21日，民生银行北京分行航天桥支行门庭冷落，一改往日的繁忙景象。
大厅中传来哭泣声和辱骂声，几名工作人员呆呆地站在那，无所适从。
民生银行董事会称，该行针对此案已设立内部调查工作组，保证用最短的时间，配合公安部门彻查此案，维护受害人权利，解决社会各方诉求，依法承担相应责任，并严格按照法律法规的相关规定，切实履行信息披露义务，维护广大投资者权益。
据知情人透露，目前，参与谈判的多名投资者代表与民生银行高层谈判的结果是：最晚在7月底以前解决投资者的初始投资款（其中需扣除之前曾投资同类产品的所得利息）。
最新消息显示：民生银行北京分行航天桥支行行长张颖、副行长肖野、投资经理李亚慧和其余三名涉案员工均被公安部门控制，接受调查。
最近两年，理财和代销业务、交叉金融业务的防控风险已经引起监管层关注。
在4月21日的银监会一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清强调：在规范理财和代销业务方面，要首先规范销售行为，充分披露产品信息和风险，严格落实“双录”（指录音录像）；在规范交叉金融业务方面，要落实穿透原则，根据基础资产性质足额计提资本和拨备，不得对新开展的同业投资业务实施多层嵌套。
同时，完善流动性风险管理，将交叉金融业务等纳入流动性风险监测范围，定期开展压力测试，合理控制期限错配水平。
案情4月18日上午，一位女性投资者来到民生银行北京分行航天桥支行的某服务窗口，拿出纸质版的合同称要兑付到期产品。
该窗口柜员看完合同后，否认该行发行过这种理财产品。
谨防三大过度理财陷阱
投资与理财01 September 2021没有理财，你仅仅失去了获得理财收益的机会，而过度理财却让人陷入理财陷阱。
投资与理财Investment&Finance49的是150多位高净值客户，除了银行北京分行航天桥支行行长张某等一众银行员工参与其中以外，可以获得相当于8.4%的回报这一理财产品高收益陷阱就成了诈骗投资者购买的诱饵。
现实生活中，很多人都陷入了高收益的理财陷阱，特别是社会非法集资案件大都是以高收益为陷阱。
实际上，任何理财产品包括银行的理财产品都是风险与收益成正比，高收益必须伴随着高风险。
所以，过度追求收益必然要承担较高的风险，那些追求高收益理财而又不想承担风险的理财是不存在的。
正确的理财理念是：不盲目追求理财产品的高收益，在购买理财产品时要注意理财收益和风险等级的平衡，追求理财收益的适度永远是理财的基本原则。
第二个过度理财陷阱：没有预留生活保障资金而全部进行理财现实中，由于不知道是对理财产品的流动性盲目自信，还是过度追求理财收益，一些人将全部资金进行理财，而不预留生活保障资金。
一是有的人将全部资金购买定期理财产品，从而丧失了基本的生活资金保障。
我们知道，无论是银行定期存款还是定期理财产品，都是缺乏资金流动性的理财产品，只有到期才能还本付息。
虽然有一些理财产品可以转让、一些理财产品可以按月付息，但整体而言流动性并不强。
如果将全部资金购买定期理财产品，就忽略了资金的流动性，从而导致生活需求难以得到必要的保障。
二是将日常生活需要的资金进行理财，将理财资金等同于银行的活期存款，可能面临着日常生活支出都难以保障。
购买理财产品毕竟不同于银行的活期存款，不仅仅有理财风险，存在理财产品延期兑付、理财产品无法及时兑付甚至根本无法兑付的风险。
有的人将全部生活资金用于购买理财产品，以为理财产品像银行的活期存款一样，随时需要随时取，从而在日常生活需要时，难以有足够的资金支撑日常生活。
正确的理财理念是：只有多余的资金、不急需的资金才可以购买理财产品，购买理财产品时要留有足够的生活保障开支，以确保日常生活的资金有保障。
北京证大向上金融信息服务有限公司、王丽丽等民间借贷纠纷民事二审民事判决书
北京证大向上金融信息服务有限公司、王丽丽等民间借贷纠纷民事二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】山东省烟台市中级人民法院【审理法院】山东省烟台市中级人民法院【审结日期】2021.12.23【案件字号】(2021)鲁06民终7646号【审理程序】二审【审理法官】张秀波赵秀红陈日文【审理法官】张秀波赵秀红陈日文【文书类型】判决书【当事人】北京证大向上金融信息服务有限公司;王丽丽;尹忠芬【当事人】北京证大向上金融信息服务有限公司王丽丽尹忠芬【当事人-个人】王丽丽尹忠芬【当事人-公司】北京证大向上金融信息服务有限公司【代理律师/律所】黄维伟北京市中友律师事务所;潘艳岩山东昆嵛律师事务所【代理律师/律所】黄维伟北京市中友律师事务所潘艳岩山东昆嵛律师事务所【代理律师】黄维伟潘艳岩【代理律所】北京市中友律师事务所山东昆嵛律师事务所【法院级别】中级人民法院【原告】北京证大向上金融信息服务有限公司;王丽丽【被告】尹忠芬【本院观点】上诉人证大公司主张其是正规从事网络借贷服务平台，不是借款人，不应承担还款责任，但上诉人证大公司未提交当地金融监管部门允许其从事网上借贷服务的备案登记文件，并且上诉人证大公司的企业信用信息公示报告显示其经营范围并未明确载明“网络借贷信息中介”，现有证据不能证明上诉人证大公司是经合法注册登记的网络借贷服务平台。
【权责关键词】撤销代理合同过错证据不足质证财产保全诉讼请求维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院经审理查明的其他案件事实同一审。
【本院认为】本院认为，上诉人证大公司主张其是正规从事网络借贷服务平台，不是借款人，不应承担还款责任，但上诉人证大公司未提交当地金融监管部门允许其从事网上借贷服务的备案登记文件，并且上诉人证大公司的企业信用信息公示报告显示其经营范围并未明确载明“网络借贷信息中介”，现有证据不能证明上诉人证大公司是经合法注册登记的网络借贷服务平台。
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平安银行北京两支行飞单投资人4000余万到期难兑付
2016年10月12日11:38 新华网
●该行北京分行所辖支行行长及理财经理涉嫌违规推销理财产品，投资人4000余万到期难以兑付
●屡犯不止，银监局批其管理严重缺失，表示将按规定严肃问责
长沙晚报记者张禹
钱放银行就高枕无忧了吗？理财经理承诺的保本及高收益靠谱吗？未必！最近，有关平安银行(9.240, 0.11, 1.20%)卷入飞单丑闻的消息持续发酵，银行员工涉嫌违规推销私募理财产品，31位投资人的4131.25万元到期难以兑付。
令人堪忧的是，平安银行近年来已发生多起类似事件。
事件经过违规销售私募基金
据媒体报道，涉及飞单丑闻的是平安银行北京分行所辖的朝阳门支行和天通苑支行。
对此，中国银监会北京监管局办公室对投资人复函表述为“核查认定，平安银行北京分行前员工赵睿、刘伟楠、王旭明在2013年10月至2015年1月期间，曾利用朝阳门支行和天通苑支行营业场所，违规向你们（投资者）销售了北京同富汇融股权投资基金管理有限公司发行的部分私募基金产品。
”
此前，有十余位投资人来到平安银行北京朝阳门支行讨说法，这些投资者大部分都是老年人。
66岁的李女士表示，2014年7月，她在朝阳门支行理财经理的推荐之下购买了一款名为“同富爱晚”的理财产品。
当时承诺“这是一款养老理财产品，保本保息，年化收益率最高可达到13%，有实物作为抵押，绝对安全”。
基于对平安银行的信任，李女士将60万元存款悉数取出，在柜台办理了该理财业务。
“这些都是我的养老钱，但现在拿不回来了。
”
据不完全统计，共有31位投资人购买了该理财产品，金额共计高达4760万元，其中未兑付金额4131.25万元。
值得一提的是，近年来平安银行已多次身陷飞单丑闻。
南方都市报曾报道，平安银行深圳分行的一款理财产品的运营方基金公司跑路，导致两位投资人的100万元本金打了水漂，而平安银行称是员工私售行为。
监管发声将按规定严肃问责
初步调查的情况显示，北京同富汇融股权投资基金管理有限公司发起“同富爱晚”私募产品，被公司法人代表张岩峰投向一个名为怡养爱晚的养老地产项目，而该理财产品则是朝阳门支行原行长王以晨引入销售。
随着项目资金链断裂，基金公司也倒闭了。
出现兑付危机后，一位投资人曾到项目下属的九江庐山醉石温泉度假村实地查看，结果让他大失所望：“这种偏僻地方的物业根本不可能卖出去。
”
此前，多位投资人向监管部门反映情况。
中国银监会北京监管局办公室的复函称“经核查，原平安银行北京朝阳门支行理财经理赵睿和刘伟楠表示，上述私
募基金产品为原支行行长王以晨引入并要求其进行销售，而王以晨以及朝阳门支行现有其他员工均否认存在上述情况。
由于缺少录音录像等相关证据，我局无法核实是否存在你们反映的上述问题”。
同时，北京银监局指出，“上述问题反映出平安银行北京朝阳门支行和天通苑支行内部控制管理严重缺位，平安银行北京分行对支行员工异常行为的监控和管理严重缺失。
我局已责成平安银行北京分行深入开展问题排查和整改，按照相关规定严肃问责。
”
平安银行是否对该理财产品担责？记者联系了长沙一位资深律师，他指出，理财产品按规定不能承诺“保本保息”，投资人应该有风险防范意识，事先要自我评估是否有承担风险的能力，但是如果银行工作人员在柜台销售时声称“保本”，则银行必须担责。
有消息称，早在今年年初，王以晨就已离开朝阳门支行去向不明，投资人多次拨打其电话均未接听，而理财经理赵睿、刘伟楠也已从平安银行离职。