关于农村信用社发展问题的思考

三、 推行 系统化的营销管理
一
直 以来 ，农信社就有一种陈旧观念 ：认为其客
户素 质 低 ，再 加 上 其 他银 行 在农 村 的 网点 少或 者 没
因此 ， 算 自身服 务很 差 、 就 效率 很低也 可牢 牢 占据 为此 ， 需实现 “ 五大转变” 塑造一个全新的信用社新 有 ， ，
形象 ：
一
农 村这一 市 场 。在金融 竞争 日益 激烈 的今天 ，各行 纷
是信贷要 向重农 型转变。目前， 农信社贷款“ 脱 纷对 农村 展 开 了强 大 的营销攻势 ，农村 信用 社要想 生
农” 现象 严重 ， 广大农 民普遍 感 到 ， 农村 信用社 与他们 存 、发展 ，必须改变陈旧观念 ．实行系统化的营销管
作者 简介 ： 锋 （９ ３３一） 男 ， 济 师 ． 国＾ 民银 行 白 沙县 鄂 Ｉ６ ． ． 羟 中
支 行行 长 。
四是建立 对 管理 部 门和 中央银 行 以及信 用社社 员 和存款 人 负责 的监事会 。其工作 职责 是按 照党 和 国家 的有 关 法律 规章 ，审查 理事会 的决 策是 否在 法规规定
社 面 临的新挑 战 。随着 金融 市场 的不断 发展 ，农 村信 提供致 富 信息 和资金 ．支持那些 有 潜力 的优势 产业 的 用社在 新形势 下必 须更 新观 念 ，打 破条 条框框 ，寻找 发展 ， 增强“ 造血” 功能， 才能耕好农村这块责任 田。
自身发展的市场， 培育新的发展增长点 。从根本上讲， 农村信用社的生存 、 信誉的建立 、 效益的提高 、 规模的 扩大 ， 都要通过改善金融服务 ， 支持经济发展来实现。
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‘． ｜ 南金
２ ０ 年第 ２期 ｏ２
的范 围之 内，配 合 中央银行 搞好 对信用 社业 务 经营 的 以来 ，由于受小农经济束缚 ，信贷投入停 留在农民的 监管工作 。 二、 塑造信 用社 新 形象 温饱 问题上 ， 这种 “ 血型 ” 用 ， 输 作 制约 着农村经 济 的
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由金
２０ ０ ２年 第 ２期
摘
要 ： 国农村 信 用社 经过 几 十年 的发展 ， 项业务 都 已取 得 了长 足的发展 。但 随 着改 我 各
革 的不 断深入 ， 农村信 用社在 发展 中面临 着 困难 ， 潜在 着较 大的金 融风 险 本文就夸 后 我 国农
一
是成立市场营销的专门机构 。这一机构的主要
职 能有 ：（ ）把金 融 产品创新 纳 入 主任经营 目标 考核 １
与经 营效益适 度挂 钩 ； ２ 搞 好市场 调查 ， （） 了解 二是信贷管理从松散型向制ห้องสมุดไป่ตู้型转变。通过强化 范 围 ， 真正把握 农 民客 户 的需 求特 点 ； ３ 设 计 开 （） 管理 ， 制订一整套完整的信贷管理制度， 按章办事 ， 严 客 户需求 ， 格管 理 ， 而摆脱 松散管 理 的局 面。 从 发方 案 ；（ ） 好试 销及推 广工 作 ， ４搞 要深入 农村 ， 贴近
村信 用社 的发展 问题 ， 谈一 点肤 浅 的看法 谈 关键 词 ： 村信 用社 ； 农 发展 ： 问题
我国农村信用社经过几十年的发展 ， 本着“ 以农为 讲 ， 就要 实行 民 主管理 ， 立起 决 策 、 建 执行 、 各 司职 监督 本 ，为农服务”的宗旨，各项业务都获得 了长足的发 责 ， 各负其责 ， 相对独 立， 相互配合 ． 相互监督， 相互制 展 。但也应清醒地看到，当前农村信用杜在改革和发 约的运行机制 ： 展中还面临着诸多困难 ，潜在着较大的金融风险。要
一
式 。完善法 人 治理结 构必 须还权 于社 员 ，行 使真正 意
、
明确 产权 关 系 ， 善法 人治理 结构 完
义上社员民主管理，确保社员代表大会依法独立行使
农村信用社产权不 明晰． 所有者缺位 ， 风险责任不 职 能 。 落实 ，是农村信用社经营管理工作中最要害的问题
二是 实行 “ 市农 联社— — 区 （ ） 县 联社 —— 基层信
社成 为 “ 自主经 营 、 自我约 束 、 自担 风险 、 自我发 展 ” 的
三是设立在理事会领导下的经营管理社务会。其
现代金融企业 ， 使其能够适应市场竞争 ， 能够在竞争中 工作 职责是 按 照理事 会 的决策研 究 制定管理 工作 的具
生存 、 展 在 明晰产 权关 系 的基础上 ， 照现 代企业 体措施和办法 ， 发 按 并付诸实施。 制度 ，科 学 合理地 建立 和完 善法 人治 理结构 。具 体来
的三级法 人 管理 体制 。这 样 ， 一方 面有利 加强 人 多年来， 我国农村信用社虽然强调了增资扩股 ， 民主管 用 社 ”
理， 坚持“ 四有” 原则等 ， 但到底谁是最终责任者的问题 行的金融监管 ；另一方面也可把农信社真正办成 自 主 仍没有解决。因此 ， 要通过转换经营机制 ， 使农村信用 经 营 、 自负盈亏 的集 体性 质 的法 人 主体 ， 增强其 活力
一
是真 正 实行 民主管理 ，确 保社 员代表 大会依 法
解决这些问题 ，就必须改革阻碍农村信用社发展的管 独立 行使 职能 。我 国农 村 信用 社的社 员代 表大会 制度 理体制、陈腐观念等 。本文就农村信用社的发展问题 是从 １８ 年起就开始建立起来的， ９４ 但这制度仍流于形
提 出一些肤 浅 的认识
发展。因此 ， 农信社应找准信贷资金切入点， 把支持农
目前 ， 融业 竞争 激烈 ， 金 各种 服务手 段 层 出不 穷 ， 业产业化作为繁荣农村经济新 的增长点和经营战略 ， 科技应用、服务技能不断提高，这些无疑是农村信用 因地 制宜 ，引导 农 民利 用 自然 优 势发 展经 济 ，为他 们
以弥补 自身的资金 、 人员 、 设备等方面的不足和弱 疏远 了。农信社的根在农村 、 农户、 农民． 农村才是农 理 ，
村信 用社 真正 的生存 空 间 因此 要转 变 轻农思想 ，支 势 。 持农 村发 展经 济 ，为农 服 务 ，这 应是农 村信 用社今 后
的 发展 方 向 。