商业银行分析中国建设银行[1]
上市商业银行盈利能力分析——以中国建设银行为例
◇袁雅楠秦海敏孔焕敏上市商业银行盈利能力分析摘要：本文运用杜邦分析法分析了2008年～2011年建设银行财务数据来探究上市商业银行的经营业绩，分析结果表明建设银行的盈利能力近年来在不断地上升，但还存在不少问题，竞争力仍然有待改善，这也是目前我国上市商业银行普遍需要解决的问题。
最后，结合我国上市商业银行盈利能力影响因素对增强我国上市商业银行盈利能力提出建议。
关键词：上市商业银行；盈利能力；实证分析一、引言中国的上市商业银行面临着一个全新的竞争时代，提高我国上市商业银行竞争力以应对银行经营环境的变化、保证银行长期稳定发展已成为各银行刻不容缓急需研究的课题，提高上市商业银行的竞争力本质上是提高银行的盈利能力、发展能力和风险控制能力。
其中，占主导地位的是银行的盈利能力，不断提升盈利能力是银行经营的核心目标与重要任务。
目前，关于我国上市商业银行盈利能力实证分析主要有两大类分析方法:一类是趋势分析法，即通过能够反映上市商业银行盈利能力的各种指标，把各个上市商业银行的盈利情况进行纵向比较，从而对上市商业银行的盈利能力总体发展趋势进行评价；一类是通过杜邦财务分析法，把上市商业银行的净资产收益率层层分解，找出上市商业银行盈利能力方面存在的问题，以提高商业银行的盈利能力。
本文主要运用杜邦分析法，以中国建设银行为例，分析我国上市商业银行的盈利能力。
二、基于杜邦分析法的上市商业银行盈利能力评价指标杜邦财务分析法（DuPont Analysis ）是利用几种主要的财务比率之间的关系来综合地分析企业的财务状况，这种分析方法最早由美国杜邦公司使用，故称之为杜邦财务分析法。
其基本思想是以企业净资产收益率为核心指标，将偿债能力、资产运营能力、盈利能力有机结合起来，层层分析、逐步深入，构成一个完整的分析系统，全面、直观、系统地反映公司的财务状况，其目标在于具体追踪影响净资产收益率的因素，从而满足投资者、经营者及其他相关人员和机构通过财务分析进行绩效评价，了解企业主要效益指标发生变动原因的需要。
建行银行典型案例分析报告
建行银行典型案例分析报告近年来，中国建设银行（简称建行）作为我国最大的商业银行之一，在国内外金融市场上扮演着重要的角色。
本文将从建行的典型案例出发，对其经营策略和市场表现进行分析。
首先，建行在经营策略上注重稳健发展。
以“服务经济建设、支持国家战略、促进金融市场稳定”为使命，建行一直致力于为客户提供稳定可靠的金融服务。
例如，在金融危机时期，建行采取了一系列积极措施，如严格风险控制和加大对实体经济的支持力度，成功应对了危机的冲击，稳定了金融市场。
其次，建行在市场表现上取得了显著的成绩。
作为国内首家登陆香港联交所的商业银行，建行在海外市场上拥有广泛的影响力。
此外，建行积极参与国内外重大工程项目的融资，并提供全方位的金融服务，为各类企业提供了良好的金融支持。
这些举措不仅增强了建行的市场竞争力，也为国家经济发展做出了重要贡献。
然而，建行在发展中也面临一些挑战。
首先，随着金融科技的迅速发展，互联网金融等新型业态不断涌现，建行需要加大对科技创新的投入，提升自身的竞争力。
其次，随着金融市场竞争的加剧，建行需要不断优化自身的产品和服务，以满足客户的多样化需求。
为应对这些挑战，建行可以采取以下措施。
首先，加强与科技公司的合作，借助技术创新提升自身的金融服务能力。
其次，加大对人才的培养和引进，提高员工的专业素质和服务水平。
最后，加强风险管理和内控体系建设，确保经营风险的可控性。
综上所述，中国建设银行作为我国最大的商业银行之一，在经营策略和市场表现上取得了显著成绩。
然而，面对日益激烈的市场竞争和金融科技的快速发展，建行还需持续创新，提升自身的竞争力。
相信在未来的发展中，建行将继续发挥其重要作用，为国家经济的稳定和繁荣做出更大的贡献。
我国中国建设银行发展现状及未来趋势分析
我国中国建设银行发展现状及未来趋势分析中国建设银行（以下简称建行）成立于1954年，是我国四大国有商业银行之一，也是世界最大的银行之一。
多年来，建行在银行业发展中起到了至关重要的作用。
本文将从建行的发展现状和未来趋势两个方面进行分析。
首先，建行的发展现状。
作为中国最大的商业银行之一，建行在多个方面展现出强大的实力和影响力。
首先，建行拥有巨大的资产规模和客户基础。
截至2020年底，建行总资产超过25万亿元人民币，存款余额和贷款余额均位居全国各大银行前列。
建行拥有广泛的客户群体，涵盖个人客户、中小企业和大型企业。
其次，建行在金融科技领域取得了显著进展。
建行积极探索数字化转型，推出了手机银行、电子支付、智能柜员机等一系列便捷的金融服务，在提升用户体验方面取得了明显的成效。
此外，建行国际化发展也取得了突破。
建行在全球范围内设立了众多分支机构和子公司，与国际银行展开合作，开展跨境业务，成为了国际金融市场的重要参与者。
其次，展望建行的未来趋势。
首先，面对日益激烈的市场竞争，建行需要继续加强数字化转型。
随着科技的发展，数字化金融服务成为了未来的主要发展方向。
建行需要进一步提升金融科技能力，推出更多科技创新产品，为客户提供更便捷、高效的金融服务。
其次，建行应积极迎合经济转型升级的需求，深度参与供给侧结构性改革。
建行需要适应新的经济形势，加大对实体经济的支持力度，特别是对中小微企业的金融支持。
此外，建行还可以加强与国际金融机构的合作，参与推动“一带一路”倡议的实施，提供更多金融支持和服务。
综上所述，中国建设银行作为我国最大的商业银行之一，拥有强大的实力和广泛的影响力。
建行在资产规模、客户基础和金融科技等方面都取得了可观的成就。
未来，建行需要继续加强数字化转型，适应经济转型升级的需求，并积极参与国际金融合作，推动我国金融行业的发展。
相信在未来的发展中，建行将继续发挥重要作用，为经济发展和社会进步做出更大贡献。
建设银行价值分析报告
建设银行价值分析报告一、公司背景建设银行是中国四大国有商业银行之一，成立于1954年，总部位于北京市。
作为中国最大的银行之一，建设银行在国内外银行业具有重要影响力。
其主要业务包括个人银行业务、公司银行业务、资金业务等。
二、财务状况分析1. 资产负债表建设银行的资产负债表显示了其在特定时间点上的资产、负债和所有者权益的情况。
根据最新的财务报告，建设银行的总资产达到X亿元，其中包括现金、贷款、投资和其他金融资产等。
负债方面，建设银行的总负债为Y亿元，主要包括存款、借款、应付利息和其他金融负债等。
所有者权益为Z亿元，反映了股东的权益。
2. 利润表利润表反映了企业在一定期间内的营业收入、营业成本、利润和利润分配情况。
根据最新的财务报告，建设银行的营业收入为A亿元，其中包括利息收入、手续费及佣金收入等。
营业成本为B亿元，主要包括人员成本、管理费用和其他费用等。
净利润为C亿元，表明建设银行在该期间内实现盈利。
3. 财务指标分析通过对建设银行的财务指标进行分析，可以更好地评估其财务状况和运营能力。
常用的财务指标包括资产负债率、净利润率、流动比率等。
以资产负债率为例，建设银行的资产负债率为D%，这意味着公司对外债务的依赖程度较高。
其他财务指标的具体数值可以在财务报告中找到。
三、风险分析1. 市场风险建设银行作为金融机构，受到市场风险的影响。
市场风险包括利率风险、汇率风险和股市风险等。
建设银行需要通过有效的风险管理措施来降低这些风险对公司经营的不利影响。
2. 信用风险建设银行面临的另一个重要风险是信用风险。
信用风险是指因借款人无法按时偿还贷款或未能履行其他信用义务而导致的风险。
建设银行需要通过信用评级和风险管理手段来减少信用风险对公司的影响。
3. 法律风险作为一家金融机构，建设银行还需要面对法律风险。
法律风险包括合规风险、法律纠纷和法规变化等。
建设银行需要建立健全的合规机制，并及时应对法律环境的变化。
四、竞争分析建设银行在银行业面临激烈的竞争。
中国建设银行竞争力评价的实证分析
中国建设银行竞争力评价的实证分析中国建设银行（以下简称建行）是中华人民共和国国有的一家商业银行，成立于1954年，总部位于北京市。
作为中国五大国有商业银行之一，建行一直致力于为客户提供优质的金融服务，拥有广泛的客户群体和较高的市场份额。
然而，在当前竞争激烈的金融市场中，建行面临着许多同行的威胁。
因此，本文旨在使用实证分析的方法，评估建行的竞争力，探讨其优劣势和发展方向。
首先，我们可以从建行的财务表现入手，包括资产规模、利润水平、资本充足率等指标。
截至2019年底，建行总资产达到了23.65万亿元，居于国内商业银行第三位。
该行净利润为2477.82亿元，同比增长4.15%，呈现出平稳增长的趋势。
同时，建行的资本充足率也处于较高的水平，截至2019年底，核心资本充足率为15.9%，总资本充足率为18.4%。
这些指标反映了建行在资本实力和盈利能力方面的优势，为其在竞争中提供了坚实的基础。
其次，建行在线上金融方面也表现出明显的优势。
建行在互联网金融领域拥有一系列产品，包括P2P理财、移动支付、网上银行、移动银行等。
此外，建行还加入了金融科技企业联盟，与多家互联网金融公司展开合作，加速数字金融领域的发展。
通过发挥金融科技的优势，建行在线上金融领域的竞争力得到了提升，有助于扩大其市场份额和客户群体。
然而，建行在服务创新方面还有待提高。
与其他银行相比，建行在新业务的推出和服务模式的创新方面相对较慢。
尽管建行在移动支付、财富管理等领域已经取得了一定的成绩，但是在金融科技领域的创新仍亟需提高。
此外，建行在服务质量和效率方面还有较大的提升空间。
该行在部分分支机构存在着服务不周、效率低下等问题，需要进一步改进。
最后，建行在海外业务上也存在亟待解决的问题。
尽管建行拥有遍布全球的分支机构和国际业务平台，但是其在海外市场上的竞争力并不强劲。
建行需要在国际化战略的规划、开拓渠道等方面加大投入力度，进一步提高海外竞争力。
综上，建行作为中国五大国有商业银行之一，在金融市场中有着较高的市场份额和竞争力。
中国建设银行竞争力评价的实证分析
中国建设银行竞争力评价的实证分析中国建设银行是中国最大的商业银行之一，拥有庞大的客户群体和丰富的金融产品和服务。
在如此竞争激烈的金融市场中，评价中国建设银行的竞争力成为了一个重要课题。
本文将对中国建设银行的竞争力进行实证分析，从市场份额、盈利能力、业务增长等多个方面综合评价其竞争力，为人们对中国建设银行的发展状况有一个清晰的认识。
一、市场份额市场份额是衡量银行竞争力的重要指标之一。
从2017年到2021年，中国建设银行的市场份额如何呢？通过查阅相关资料，可以发现中国建设银行的市场份额呈现出逐年稳步增长的趋势。
2017年，中国建设银行的市场份额为15.6%，而到了2021年，其市场份额已经达到了17.2%。
这表明中国建设银行在金融市场上的地位逐渐稳固，市场份额的增长也意味着其在金融行业中的竞争力得到了提升。
二、盈利能力盈利能力是银行竞争力的重要体现，也是投资者关注的重点。
中国建设银行的盈利能力在过去几年中如何呢？通过查阅相关财务报表，可以发现中国建设银行的盈利能力一直保持在较高水平。
以净利润为例，2017年为2583亿元，到了2021年已经增长至3307亿元。
虽然受到宏观经济环境等因素的影响，盈利能力有所波动，但中国建设银行的盈利能力仍然保持在较高水平，这也反映了其在金融市场上的竞争力较强。
三、业务增长通过市场份额、盈利能力、业务增长等多个方面的实证分析，可以得出结论：中国建设银行的竞争力处于较高水平，市场份额不断增长，盈利能力稳步提升，业务增长势头良好。
需要注意的是，金融市场竞争激烈，中国建设银行仍然面临着来自国内外多家银行的竞争压力，未来需要不断提升自身的服务品质和竞争力，以应对激烈的市场竞争。
随着金融科技的发展，金融行业的格局也将发生改变，中国建设银行需要加大科技创新力度，提升数字化能力，以确保自身在未来金融市场中依然具有竞争力。
中国建设银行的竞争力在不断提升，市场份额稳步增长，盈利能力保持在较高水平，业务增长势头良好。
中国建设银行;国有独资商业银行市场分析报告
中国建设银行；国有独资商业银行市场分析报告1.引言1.1 概述中国建设银行是中国大型国有独资商业银行之一，成立于1954年，经过多年的发展壮大，已成为中国境内外综合金融服务提供商。
作为中国四大国有银行之一，中国建设银行在银行业内占据着重要的地位。
本报告旨在对中国建设银行进行全面深入的市场分析，以期为投资者提供准确的信息和专业的建议。
本报告将从中国建设银行的历史和背景、市场地位和竞争优势、业务范围和发展战略等方面进行分析，最终对中国建设银行在市场中的表现和前景展望进行总结和展望。
1.2 文章结构文章结构部分：本文将分为引言、正文和结论三个部分来进行分析。
在引言部分，将包括对中国建设银行的概述，文章结构的介绍，阐明撰写此报告的目的和对中国建设银行进行综合总结。
在接下来的正文部分，将着重介绍中国建设银行的历史和背景，以及分析其市场地位和竞争优势，同时还会对中国建设银行的业务范围和发展战略进行详细阐述。
最后，在结论部分，将对中国建设银行在市场中的表现和前景展望进行总结和分析，同时提出对中国建设银行的建议和展望，并总结报告内容和重点观点。
通过这一结构的安排，本文将全面系统地对中国建设银行进行市场分析，为读者提供全面深入的了解和信息。
1.3 目的目的:本报告的目的是对中国建设银行作为国有独资商业银行的市场现状进行深入分析，探讨其在市场中的竞争优势和发展战略。
通过对中国建设银行的历史背景、市场地位和业务范围进行全面解析，旨在为投资者、业界人士以及相关机构提供关于中国建设银行的详尽信息和建议。
同时，本报告也旨在为中国建设银行领导层提供有益的洞察，以便更好地制定未来的发展计划并提高竞争力。
通过本报告的撰写和分析，我们希望能够全面了解中国建设银行在市场中的表现和前景展望，为其未来的发展提供有力的支持和建议。
1.4 总结在本报告中，我们对中国建设银行进行了全面的市场分析和评估。
通过对其历史、背景、市场地位和竞争优势的分析，我们可以看到中国建设银行在国有独资商业银行中具有较强的实力和竞争优势。
中国建设银行业绩评价
中国建设银行业绩评价一、公司简介中国建设银行成立于1954年10月1日，是股份制商业银行，是国有五大商业银行之一。
中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，中国内地设有分支机构14,121家（2012年），在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。
中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，于2013年6月末，市值为1,767亿美元，居全球上市银行第五位。
二、企业业绩评价概述企业绩效评价，是指运用数理统计和运筹学原理，特定指标体系，对照统一的标准，按照一定的程序，通过定量定性对比分析，对企业一定经营期间的经营效益和经营者业绩做出客观、公正和准确的综合评判。
三、企业业绩评价的具体指标有多种财务指标可以被用来衡量企业的业绩，包括净收益、每股收益、总资产净利率、权益净利率和基本经济增加值等。
四、建设银行的业绩指标中国建设银行2010~2012年的部分财务数据（单位：人民币百万元）2012 2011 2010 净利润193 602 169 439 135 031总资产13 972 828 12 281 834 10 810 317股东权益949 609 816 661 700 905 股本250 011 250 011 250 0111、净收益净收益是一个公司一定时期的收入减去费用的剩余部分。
净收益=净利润-优先股股利通过上图可以看出，从2010年至2012年，中国建设银行的净收益呈逐年上涨趋势，说明建行近三年经营业绩良好，净收益保持稳定增长。
但是，我们并不能忽视通货膨胀的影响。
2、每股收益每股收益是净收益除以普通股股数得到的。
每股收益=净收益/平均发行在外普通股股数中国建设银行近三年的平均发行在外普通股股数保持不变，因此每股收益指标反映的内容和净收益一样，该企业的经营业绩良好。
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规定核心一级资本充足率≥5%，2013年1月1日施行。
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商业银行分析中国建设银行[1]
二、主要业务
1、会计业务 主要包括单位存款、同业存款、单位贷款、委托 贷款等。
• 两个C字母的重叠，寓意积累，象征建设银行 在资金的积累过程中发展壮大，为中国经济建 设提供服务。图形突破了封闭的圆形，象征古 老文化与现代经营观念的融会贯通，寓意中国 建设银行在全新的现代经济建设中，植根中国， 面向世界。标准色为海蓝色，象征理性、包容、 祥和、稳定，体现国有商业银行的大家风范， 寓意中国建设银行象大海一样吸收容纳各方人 才和资金。
商业银行分析中国建设银行[1]
核心资本充足率
• 核心资本充足率为11.32%
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不良贷款比率
• 不良贷款比率为0.99%
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商业银行分析中国建设银行[1]
• 存贷比为66.23%<75%
存贷比
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核心一级资本
商业银行分析中国建设银行[1]
• 中国建设银行股份有限公司总部设在北京，拥有近60 年 的经营历史。本行于2005年10 月在香港联合交易所挂牌 上市（股票代码0939），是首家实现公开发行上市的中国 国有商业银行。于2007 年9 月在上海证券交易所挂牌上 市（股票代码601939）。
• 2012 年末，本行市值为2,000 亿美元，居全球上市银行 第二位。
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商业银行分析中国建设银行[1]
—所获荣誉（主要）：
英国《银行家》 -世界银行1000 强第6 位 -世界银行 1000 强最赚钱银行第 2 位 -亚太区银行品牌十强第1 位
美国《财富》 -世界500强77位
新加坡《亚洲银行家》 -中国最佳流动性风险管理银行
——截止至2012.12.31
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商业银行分析中国建设银行[1]
1954.10.1—管理巨额 建设资金
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
• 建设银行成立的背景是
• ，中华人民行共和国开始执
• 发展国民经年济的第一个五
• 计划，以建设156项重点工
• 程为中心的设大规模经济建
•
在全国陆续展开，为管理 好
• 巨额建设资应金，建设银行
• 运而生。
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2、出纳业务 主要包括现金业务、人民币兑换业务（主辅币、 残币、污损的人民币）、假币收缴鉴定、上门送 款、收款等。
3、结算业务 主要包括结算账户的开立、银行支付结算方式 （三票、一卡、三方式）、信用证、反洗钱等。
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商业银行分析中国建设银行[1]
4、个人金融业务 主要包括个人活期存款、个人定期存款、个人外汇 存款、个人外汇买卖、外币兑换、外汇汇款、个人购 汇、个人外汇结构性产品、个人人民币理财产品、速 汇通、存款证明、龙卡储蓄卡、生肖卡、乐当家理财 卡、国债、证券投资基金、银证转账、账户金、自助 业务等。
商业银行分析中国建设银行[1]
• 1936.02亿元人民币（每天净赚5.3亿元）
净利润
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商业银行分析中国建设银行[1]
存款总额
• 113430.79亿元人民币（目前余额宝规模为5000亿。）
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商业银行分析中国建设银行[1]
资本充足率
• 资本充足率为14.32%
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商业银行分析中国建设 银行
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2020/11/8
商业银行分析中国建设银行[1]
• 一、建设银行概览 • 二、主要业务 • 三、特色业务及经典案例 • 四、特点总结
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商业银行分析中国建设银行[1]
• 一、建设银行概览 • —发展史概述：
• 中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954 年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月 26日更名为中国建设银行）， 2004年9月15日，中国建 设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商 业银行、是国有五大商业银行之一，在中国五大国有商业 银行中排名第二。简称建设银行或建行。
商业银行分析中国建设银行[1]
• —主 要 指 标
– 资产总额 – 净利润 – 存款总额 – 资本充足率 – 核心资本充足率 – 不良贷款比率 – 存贷比 – 核心一级资本
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——截止至2012年底数据。
商业银行分析中国建设银行[1]
• 139728.28亿元人民币
资产总额
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1954 到1978年—承担 基建业务
• 承担了集中基办理国家 • 本建设预算业拨款和企 • 自筹资金拨资付，监督 • 金合理使用企，对施工 • 业发放短期理贷款，办 • 基本业务结职算业务的
2004年9月• 责1。5日— 国家控股银行
汇金、建银、国家电网、上 海宝钢集团和中国长江电力 决议共同发起设立中国建设 银行股份有限公司。建行将 由国有独资商业银行改制为
• 本行在中国内地设有分支机构14,121 家，在香港、新加 坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明 市、悉尼及墨尔本设有分行，在台北、莫斯科设有代表处， 拥有建行亚洲、建信租赁、建银国际、建信信托、中德住 房储蓄银行、建行伦敦、建信基金、建信人寿等多家子公 司，为客户提供全面的金融服务。
国家控股的股份制商业银行。
70年代末、80年代初— 拓展银行职能
开办了信贷资金贷款、 居民储蓄存款、外汇业 务、信用卡业务，以及 政策性房改金融和个人 住房抵押贷款等多种业
务。
1994—转折发展之年
按照政府的要求，建行 将长期承担代理财政职能 和政策性贷款职能分别移 交财政部和国家开发银 行，开始按照商业银行 的要求，对经营管理体 制进行全面改革。
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商业银行分析中国建设银行[1]
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• —Logo寓意
• 以古铜钱为基础的内方外圆图形，有着明确的 银行属性，着重体现建设银行的“方圆”特性。 方，代表着严格、规范、认真；圆，象征着饱 满、亲和、融通。图形右上角的变化，形成重 叠立体的效果，代表着“中国”与“建筑”英 文缩写，即：