0302银行法律基础知识
银行基本法律知识培训
银行基本法律知识培训银行作为金融机构，承担着保存客户存款、发放贷款、支付结算等重要职责。
为了保障银行业务的顺利进行，银行从业人员需要具备一定的法律知识。
本文将介绍一些银行基本法律知识，以帮助银行从业人员更好地了解并遵守相关法规。
一、银行法律地位及法律责任银行在法律上属于金融机构，承担着特殊的法律地位和法律责任。
作为金融机构，银行需要遵守国家法律、法规以及监管部门的规章制度，保障资金的安全性和客户的权益。
同时，银行也对违法违规行为负有相应的法律责任，如泄露客户隐私、违规销售金融产品等行为都会受到法律制裁。
二、信用与信用风险银行业务的核心在于信用，银行信用的良好与否直接影响其经营状况和声誉。
金融业务中存在着信用风险，即银行的债务人无法按期履行还款义务，导致银行资产损失的风险。
银行从业人员需要通过了解客户信用状况，并通过风险评估、担保措施等方式来控制信用风险。
三、银行保密与客户隐私保密是银行业务的重要原则之一，银行从业人员需要严格遵守保密规定，保护客户的隐私和个人信息。
未经客户授权，银行员工不得泄露客户的银行账户信息、贷款信息等敏感数据。
若发生泄露客户隐私的行为，银行将承担相应的法律责任。
四、银行合同法律规定在进行各种业务操作时，银行与客户之间将签订合同以确保权益的保护。
银行合同包括存款合同、贷款合同、信用卡合同等。
银行从业人员需要了解合同的基本法律要求，如合同的成立条件、合同的效力等，并遵守相关合同的约定，确保交易的合法性和安全性。
五、反洗钱法律规定反洗钱是指防止犯罪分子通过金融系统将非法所得变为合法资金的行为。
银行作为金融机构，需要配合国家的反洗钱政策和法规，主动履行反洗钱义务，确保防范洗钱风险，从而保护金融系统的安全和正常运行。
银行从业人员需要了解反洗钱法律规定，如客户尽职调查、可疑交易报告等，并积极参与防范洗钱活动。
六、银行业务监管作为金融机构，银行业务受到严格的监管。
银行从业人员需要了解国家对银行业务的监管规定，如存款准备金制度、利率浮动等。
银行法复习资料
银行法1、金融法律关系是由金融法律规X规定或调整的，在金融监管，金融调控和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。
2、金融监管主体是有权对金融机构及经营活动实施规制和约束的专业监管机构。
3、存款保险制度是随着市场经济的发展，国家为保护存款的安全和监管商业银行经营管理而建立起来的一种保险制度。
4、商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构。
5、政策性银行是指由政府发起创立参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻，配合政府社会政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济，促进社会进步，进行宏观经济管理工具的金融机构。
6、银行业金融机构7、金融信托是指金融机构作为受托人，按照委托人的要求或指明的特定目的，收受，经理或运用货币资金，有价证券，其他财产等得金融业务。
8、财务公司又称财务XX，是指经营部分金融业务的金融机构，主要承办有存款期限的大额存款、发放贷款、经销证券、买卖外汇、代理保险、财务咨询等金融业务。
9、金融租赁是指由出租人融通资金为承租人提供所需设备，具有融资，融物双重职能的租赁交易，是一种同时解决设备需求和资金需求的信用方式。
10、汇率是一个国家或地区的货币兑换成另一个国家或地区货币的比率，或是一个国家或地区的货币用另一个国家或地区的货币表示的价格。
11、存款是货币资金的所有者或合法持有者，将其所有或合法持有的资金存入有资格经营存款业务的金融机构。
金融机构按照与存款人之间的约定，以及国家有关法律规定，向存款人偿付本金和利息的业务。
12、民间借贷：是金融机构以外的法人，其他经济组织和自然人之间，以及自然人之间不以商品交易为基础而直接进行货币借贷的一种信用活动。
13、洗钱：是指将毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，偷税逃税犯罪或者其他犯罪的XX所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰，隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
商业银行基本法律知识培训
商业银行的客户身份识别与信息保密
客户身份识别
商业银行在与客户建立业务关系时， 应当对客户进行身份识别，采取合理 措施了解客户的真实身份、实际控制 人情况以及交易目的等信息。
信息保密
商业银行应当对客户的信息严格保密， 不得非法获取、使用或泄露客户信息， 确保客户隐私权得到保护。
商业银行的客户资产保护
内部控制目标
保障业务活动的合规性，保障资产的安全完整，保障会计信息的真实、准确和完整，提高 经营效率和效果。
内部控制要素
控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督与纠正。
商业银行合规风险管理
合规风险管理定义
商业银行合规风险管理是指商业银行为避免因违反法律法规、监管要求或内部规章制度而引发的风险，通过制定和执 行合规管理制度和流程，确保业务活动的合规性。
调解
2
协商不成的，可以向调解
组织申请调解，达成调解
协议。
仲裁
3 协商、调解不成的，可以
提交仲裁机构进行仲裁， 仲裁裁决具有法律效力。
Part
06
案例分析与实践操作指导
案例一：某银行客户信息泄露事件分析
总结词
客户信息保护不力
详细描述
某银行因未能有效保护客户信 息，导致客户信息泄露，面临 法律责任和声誉损失。
分析要点
商业银行在客户信息保护方面 的法律义务和责任，如何建立 健全的客户信息管理制度和安 全措施。
教训与改进
加强客户信息保护意识，完善 信息管理制度，提高技术防范
措施，确保客户信息安全。
案例二：某银行内部员工违规操作案例分析
01
总结词
员工行为监管不严
02
03
04
详细描述
银行法律基础知识学习
银行法律基础知识学习一、违法向关系人发放贷款罪违法向关系人发放贷款罪是指金融机构或其工作人员违反法律、行政法规的规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的行为。
（一）违法向关系人发放贷款罪的认定1、本罪的主体是特征主体，仅限于特定单位中特定自然人，也就是说，具有贷款业务的金融机构中直接负责信贷业务的信贷业务人员和能够决定贷款与否的管理人员。
2、本罪的主观方面只能是过失或间接故意，不能是直接故意。
违法向关系人发放贷款时，如果行为人主观上是故意违法发放贷款构成犯罪的，应以贷款诈骗罪论处。
本罪的过失是指行为人对损害结果应当预见而没有预见，或者已经预见但轻信能够避免，而间接故意是指行为人明知自己的行为可能“造成较大损失”，但采取听知任之，漠然放任的态度。
3、本罪在客观方面，表现为“违反法律、行政法规的规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失”的行为，也就是说，一是违法向关系人发放信用贷款，造成较大损失；二是违法向关系人发放担保贷款，造成较大损失。
二者具备其一，就可构成本罪的行为要件。
“关系人”，《商业银行法》第40条规定：“商业银行的懂事、监事、管理人员、信贷人员及近亲属；上列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织”。
（二）违法向关系人发放贷款罪的处罚（1）对金融机构工作人员违法向关系人发放贷款罪的刑事处分分为两个档次：遭成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下的罚金；造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下的罚金。
这里的“重大损失”标准，自然人为50-100万元以上，单位为自然人的2-4倍。
（2）单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照对金融机构工作人员犯罪的规定处罚。
二、违法发放贷款罪违法发放贷款罪，是指金融机构或其工作人员违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的人发放贷款，造成重大损失的行为。
银行基础知——常用法律法规 共1395个
银行业基础知识——常用法律法规一、单选法律常识1、我国的母法，即根本法是（A ）A、宪法B、刑法C、民法通则D、行政法2、关于民主与法制之间关系的正确表述是(B)A.民主是法制的物质和制度基础B.民主必须法律化才能健康发展C.司法独立与民主可能有一定冲突D.健全法制是发扬民主的最终目标3、依法治国体现在银行业监管运行当中，最好的理解是（C ）A、管者和被监管者都可根据需要，随意选择法律的遵循B、监管者根据实际需要监管，被监管者根据自身喜好开展业务C、监管者依照法定标准和程序监管，被监管者依法合规经营监D、依法治国与银行业没有多大的关系4、中国银行业监督管理委员会有权制定的法律是（C ）A、基本法B、行政法规C、规章D、地方法规5、中国银行业监督管理委员会制定的法律，以哪种最基础的方式公布（B ）A、以红头文件形式层层转发B、以银监会令的方式向社会公布C、以开会方式传达D、不需要公开6、银行业监管者与被监管者之间的法律关系属于（D ）A、平等的民事法律关系B、刑事法律关系C、合同关系D、权利义务不完全对等的行政法律关系7、在法律上，监管行政行为可以分为哪两类（A ）A、具体行政行为和抽象行政行为B、固定行政行为和灵活行政行为C、一般行政行为和特殊行政行为D、长期行政行为和临时行政行为8、哪种行政行为在法律上是可以提起行政诉讼的行为（C ）A、抽象行政行为B、具体行政行为C、制定行政法规的行为D、发布法律的行为民法通则9、中华人民共和国民法调整的法律关系是（B）A、行政管理关系B、平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系C、违法犯罪与刑罚关系D、政治关系10、公民的民事权利能力（D）A、不平等B、不完全平等C、完全不平等D、一律平等11、公民下落不明满（B ）年的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。
A、一年B、二年C、三年D、半年12、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施的民事法律行为，民事责任由（A）承担。
银行业务基础法律知识(适用新员工、年度日常培训)
1.民法典关于银行业务的基础知识
监护人
无民事行为能力或者限制民事行为能力的成年人，由下列有监护能力 的人按顺序担任监护人：
（一）配偶； （二）父母、子女； （三）其他近亲属； （四）其他愿意担任监护人的个人或者组织，但是须经被监护人住所地 的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意。
1.民法典关于银行业务的基础知识
（一）征得该自然人或者其监护人同意，但是法律、行政法规另有规定 的除外；
（二）公开处理信息的规则； （三）明示处理信息的目的、方式和范围； （四）不违反法律、行政法规的规定和双方的约定。 个人信息的处理包括个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提 供、公开等。
1.民法典关于银行业务的基础知识
夫妻共同财产
（一）权利人向义务人提出履行请求； （二）义务人同意履行义务； （三）权利人提起诉讼或者申请仲裁； （四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。
1.民法典关于银行业务的基础知识
债的转让
转让债权-----债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不 发生效力。
转让债务-----债务人将债务的全部或者部分转移给第三人的，应当经 债权人同意。债务人或者第三人可以催告债权人在合理期限内予以同意， 债权人未作表示的，视为不同意。
第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者 部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。
1.民法典关于银行业务的基础知识
债务人的给付不足以清偿全部债务时，应按照实现债权的费用、利息、主 债权的顺序履行
债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给 付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行 ：
关于继承
银行法基本知识
银行法基本知识银行是现代经济中不可或缺的一部分，而银行法作为银行运作的法律依据，对于银行的组织、运营和监管起着关键性的作用。
本文将介绍银行法的基本知识，以便读者了解银行法的重要性和其对于经济运行的影响。
一、银行法的意义银行法是为了规范金融机构行为、保护金融机构的合法权益、维护金融市场秩序及保护金融消费者的合法权益而制定的一系列法律法规的总称。
银行法的实施对于经济的发展和金融体系的稳定有着重要的意义。
银行法通过保护金融机构的合法权益，有效防范和化解金融风险，促进金融市场的健康发展。
二、银行法的主要内容1. 银行的组织形式和经营范围银行法明确规定了银行的组织形式和经营范围。
根据银行法，银行可以是国有银行、股份制银行、外资银行等不同类型。
同时，银行法对银行的经营范围做出了明确规定，包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算等金融服务。
2. 银行的监管机制银行法规定了银行的监管机制。
银行作为金融机构，其活动必须受到监管机构的监督和管理。
银行法规定了银行的监管主体、监管措施和监管要求，确保银行在经营过程中遵守法律法规、保护客户资金安全。
3. 存款和贷款业务银行法对于存款和贷款业务做出了详细的规定。
银行作为存款业务的主要机构，根据存款者的需求，提供安全、便利的存款服务。
银行法也明确了贷款业务的规范，确保贷款的合法性和合规性，保护借款人的利益。
4. 银行的资本充足率要求银行法规定了银行的资本充足率要求。
银行在经营过程中必须保持一定的资本充足率，以应对可能出现的风险和损失。
这是为了确保银行有足够的资本来覆盖其风险敞口，维护金融市场的稳定。
5. 银行的合规要求银行法对银行的合规要求做出了明确规定。
银行在经营过程中必须遵守法律法规，确保合规经营。
银行法规定了银行内部控制、风险管理、反洗钱和防恐融资等合规要求，以保护金融市场的健康发展。
三、银行法的影响与挑战银行法对于金融机构和金融市场有着重要的影响。
它可以规范银行的经营行为，提高金融市场透明度，确保金融交易的安全性和合法性。
银行相关法律法规
. 银行相关法律法规—知识点梳理树状图（一）中国人民银行监督直接检查监督权建议检查监督权管理措施相关规定在特定情况下的全面检查监督权银行业监管银监会监督管理措施相关规定监管对象范围监督管理措施及反洗钱法律规定违反银行业监督管理规定的处罚措施刑事责任行政处分行政处罚其他行政处理措施洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》反洗钱法律制度《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》银行业相关违反反洗钱法律规定的法律责任法律法存款及其办理原则存款业务的基本法律要求规对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序（一存款业务法律规定存款利率的法律管制）存单纠纷案件的认定与处理存款合同银行授信原则业主要授信业务法律规定授信审核贷款法律制度业务法律规定银行业务禁止对商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止对同业拆借业务的禁止对同一借款人贷款限制对关系人发放担保贷款的限制银行业务限制对商业银行投资业务的限制对商业银行结算业务的限制..第二篇银行相关法律法规—知识点梳理树状图（二）民事权利主体的概念自然人民事权利主体法人民事非法人组织法律基民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类本规合同的概念及特征合同的订立定合同的生效合同法律制度合同的履行违约责任《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司法律制度公司的组织机构《破产法》概述公司终止制度银行业相关法律法规（二）商事法律基本规定破产法律制度票据法律制度担保法律制度《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施《破产法》的实休性规定破产程序破产财产的分配担保概述保证抵押质押金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪概述金融犯罪的构成危害货币管理罪银行业犯罪及破坏金融管理秩序罪破坏金融机构组织管理罪破坏银行管理罪集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪刑事责任金融诈骗罪信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪保险诈骗罪、有价证券诈骗罪.贪污罪银行业相关职务犯罪行贿及受贿罪签订、履行合同失职被骗罪《银行业从业人员职业操守》梳理树状图《职业操守》概述尊重同事团结合作相互监督从业基本准则诚实信用守法合规专业胜任勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私公平竞争从业人员与客户熟知业务监管规避岗位职责信息保密利益冲突内幕交易了解客户反洗钱礼貌服务公平对待风险提示信息披露授信尽职协助执行礼物收送娱乐及便利客户投诉从业人员与同事尊重同事团结合作相互监督从业人员与所在机构忠于职守处理争议离职交接兼职爱护机构财产费用报销电子设备管理媒体采访举报违法行为从业人员与同业人员相互尊重交流合作同业竞争商业保密与知识产权保护从业人员与监管者接受监督配合现场检查配合非现场监管禁止贿赂及不当便利《银行业从业人员职业操守》附则惩戒措施解释机构生效日期第1章中国银行业概况—知识点梳理树状图中央银行 :中国人民银行监管机构 :中国银行业监督管理委员会自律组织 :中国银行业协会国家开发银行中国进出口银行政策性银行中国农业发展银行中国工商银行中国农业银行中国银行大型商业银行中国建设银行交通银行中小商业银行中信银行、深圳发展银行、招商银行广东发展银行、兴业银行、中国光大银行·股份制商业行华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银恒丰银行、浙商银行、渤海银行银行·城市商业银行中农村金融机构：国银行业·农村商业银行·农村合作银行·农村信用社·村镇银行·农村资金互助社中国邮政储蓄银行：外资银行：·外商独资银行·中外合资银行·外国银行分行·外国银行代表处中国华融资产管理公司中国长城资产管理公司金融资产管理公司中国东方资产管理公司中国信达资产管理公司金融租赁公司非银行金融机构企业集团财务公汽车金融公司货币经纪公司.. 第2章银行经营坏境--- 知识点梳理树状图..经济增长与国内生产总位充分就业与失业率宏观经济发展及其衡量指标物价稳定一与通货膨胀率宏观经济运行国际收支平衡与国际收支经济周期经济环境经济结构产业结构消费与投资比例经济全球化货币资金融通功能资源配置功能金融市场的功能风险分散与风险管理功能经济调节功能定价功能银行经营按期限划分按具体的交易工具类型划分环境金融市场的种类按交易的阶段划分按交割时间划分金融市场按交易场所划分货币市场资本市场我国的金融市场其他市场金金融市场发展对商业银行的影响促进作用挑战融环境按期限长短划分按融资方式划分金融工具按投资人所拥有的权利划分按金融工具的职能划分货币政策目标最终目标操作和中介目标公开市场业务存款准备金货币政策再贷款和再贴现货币政策工具利率政策汇率政策窗口指导.第3 章银行主要业务--- 知识点梳理树状图.存款业务定义个人存款、对公存款存款业务概述存款业务分类活期存款、定期存款存款基准利率活期存款人民币存款、外币存款存款业个人存款业务基本概念业务分类定期存款定活两便储蓄存款个人通知存款单位活期存款务对公存款业务基本概念业务分类教育储蓄存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款基本概念外币存款业务外汇储蓄存款单位外汇存款基本概念个人贷款、公司贷款贷款业务概述贷款业务分类贷款基准利率短期贷款、中长期贷款信用贷款和担保贷款业务流程个人住房贷款个人汽车消费贷款银行主要业务贷款业务个人贷款业务信用卡透支个人助学贷款其他个人贷款短期贷款流动资金贷款流动资盆循环贷款法人账户透支项目贷款中长期贷款房地产开发贷款公司贷款业务信用证银团贷款贸易融资押汇保理福费廷贷款计息及偿还方式资金业务短期资金交易;债券;外汇;金融衍生品票据业务承兑;贴现、转贴现支付结算业务汇票;本票;支票;汇款;信用证;托收银行卡业务信用卡 ;借记卡代理业务代收代付 ;代理银行业务;代理证券业务;中间代理保险业务;其他代理业务业务托管业务基金托管 ;代保管担保业务银行保函 ;备用信用证承诺业务项目贷款承诺;开立信贷证明;客户授信额度;票据发行便利咨询顾问业务企业信息咨询;资产管理顾问;财务顾问理财业务公司理财 ;个人理财电子银行业务网上银行 ;电话银行 ;手机银行 ;自助终端.第4 章银行管理--- 知识点梳理树状图.银行风险的种类信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险银行风险管理的资产风险管理阶段－>负债风险管理阶段－> 发展历程资产负债风险管理阶段－>全面风险管理阶段银行全面风险管理全球的风险管理体系、全面的风险管理范围全程的风险管理过程、全新的风险管理方法银行风险管理银行风险管理组织股东大会、董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部门风险识别风险计量银行风险管理流程风险监测风险控制银行资本的构成与作用银行资本及其构成作用银行资本管理《巴塞尔新资本协议》巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》银行与资本充足率《巴塞尔新资本协议》管理我国银行业的资本监管要求银行绩效评价的概念和目的银行经营的股东价值最大化目标合规管理的相关概银行经营的“三性”平衡念合规管理与财务报表相关的一些基本概念银行财务报表及其结构目标、体系、职责反映银行经营绩效的主要财务指标银行金融创新银行金融创新的概念的概念和内容银行金融创新的内容合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、银行金融创新银行金融创新风险可控原则、信息充分披露原则、的基本原则维护客户利益原则、四个“认识”原则客户利益保护审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育.. .。
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一、简答
1、目前中国金融领域犯罪现状及其特点？
现状：（1）总体数量下降，绝对数量大，发案率高
（2）犯罪总额大
（3）扰乱金融持续，影响社会稳定，涉及受害人多
特点：（1）领域广手段新
（2）有组织犯罪共同犯罪普遍
（3）内外勾结
（4）跨国、跨境犯罪增多
2、什么是法律风险？如何进行法律风险防控？
法律风险指企业因金融活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险损失的可能性，防控：（1）①引进首席法律顾问责任制
②进行合法评估
（2）在决策过程中：①在制度上建立授权合规制度，对业务进行事前、事中、事
后的防护追踪。
②加强银行的法律文化建设，如开展法律风险培训等
3、银行如何加强法律文化建设？
（1）抓教育，重宣传，逐步培育“规规矩矩办银行”的法律文化构建长效机制，形成法律文化建设的持续推动力。
（2）抓监督，重预防，努力建立防惩并举得防控网络。
（3）抓规范，重实效，开展法律风险培训等，有效推动法律文化建设取得积极进展。
4、成为一名优秀的银行从业人员需要具备什么样的法律知识结构？
（1）综合基础知识扎实
（2）熟悉储蓄存款业务，操作规范和相关法律法规
（3）熟悉信贷业务从业法律基础知识和相关法律法规及操作规范
（4）熟悉结算，票据业务人民币管理业务，信用证业务和银行卡业务的从业法律基础知识和相关法律法规及操作规范
（5）熟悉金融监管，执行好反洗钱业务。
二、判断
1、警告、记过、记大过……属于刑事处罚（×错）
2、个人银行账户之间……属于反洗钱法中的应该报告大额交易（√对）
3、林权证、村集体……可作为担保（√对）
三、选择
1、物权法中担保方式为（ABCDE）
A、保证
B、抵押
C、质押
D、定金
E、留置
F、典当
2、洗钱方式（ABCDE）
A、走私
B、利用保密天堂
C、利用空壳公司
D、利用现金密集行业
E、伪造商业票据。